第一篇：第三編信貸審查法律制度

第三編信貸審查法律制度

一、授信申請(qǐng)人主體資格審查

為了確保信用社授信業(yè)務(wù)的合法有效，最大限度的降低授信業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，信用社應(yīng)當(dāng)建立授信業(yè)務(wù)文件法律審查制度。申請(qǐng)人主體資格審查的要點(diǎn)是：

（1）應(yīng)當(dāng)持有《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)單位法人證書》、《貸款卡》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》和《稅務(wù)登記證》。

（2）應(yīng)當(dāng)按時(shí)通過(guò)工商行政管理部門的年檢，即《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》上應(yīng)當(dāng)按時(shí)加蓋年檢章。

（3）《貸款卡》應(yīng)當(dāng)按時(shí)通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行的年審，沒有年審的的企業(yè)法人不得辦理授信業(yè)務(wù)。

（4）授信業(yè)務(wù)的期限屆滿之日應(yīng)當(dāng)在《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》載明的期限內(nèi)

（5）授信合同中載明的借款用途不得違反國(guó)家限制經(jīng)營(yíng)、特殊經(jīng)營(yíng)以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營(yíng)規(guī)定。

（6）應(yīng)當(dāng)提供授信經(jīng)辦人員核對(duì)與原件一致的、加蓋授信申請(qǐng)人公章的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《貸款證》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》和《稅務(wù)登記證》的復(fù)印件。

二、授信申請(qǐng)決策文件審查

申請(qǐng)授信決策文件是指授信申請(qǐng)人的內(nèi)部組織性文件、內(nèi)部決策機(jī)關(guān)依據(jù)內(nèi)部組織文件或法律規(guī)定的程序作出的以授信申請(qǐng)人名義向信用社申請(qǐng)辦理授信業(yè)務(wù)的決策性文件以及其他有關(guān)文件，如公司章程、股東會(huì)（股東大會(huì)）決議、董事會(huì)決議、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的證明文件和委托文件等。如果缺乏授信申請(qǐng)決策文件或申請(qǐng)文件存在法律瑕疵，授信申請(qǐng)人與信用社簽訂的合同以及相應(yīng)的擔(dān)保合同可能被認(rèn)定為無(wú)效。下面以公司客戶申請(qǐng)授信決策文件為例，將述審查要點(diǎn)：

（一）章程。

1、應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)、有效，并記過(guò)工商行政管理部門證明屬實(shí)的復(fù)印件，加蓋有關(guān)公章。

2、根據(jù)章程確認(rèn)申請(qǐng)人關(guān)于貸款申請(qǐng)的內(nèi)部決策機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍、議事方式、表決程序以及有權(quán)代表公司簽署合同的有權(quán)簽字人。

3、如果章程中有限制對(duì)外申請(qǐng)借款的規(guī)定，申請(qǐng)人的申請(qǐng)不得違反上述規(guī)定。

重點(diǎn)提示：公司法修訂后，強(qiáng)化了公司的自治功能，過(guò)去許多法律的一些強(qiáng)制性規(guī)定，現(xiàn)在可以由章程規(guī)定，我們沒有任何理由不重視對(duì)公司章程的審查。

（二）股東會(huì)（股東大會(huì)）決議和董事會(huì)決議

1、基本規(guī)定

根據(jù)公司章程規(guī)定，必須要股東會(huì)（股東大會(huì)）或董事會(huì)作出申請(qǐng)借款決議的，應(yīng)當(dāng)出具股東會(huì)（股東大會(huì)）或董事會(huì)決議。

公司章程對(duì)借款或擔(dān)保有相應(yīng)的內(nèi)部決策程序或限制規(guī)定的，公司以及高級(jí)管理人員必須按章程的規(guī)定執(zhí)行，在進(jìn)行審查時(shí)要仔細(xì)查看是否符合章程規(guī)定。

公司為自己的股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的，必須經(jīng)過(guò)股東會(huì)（股東大會(huì)）的同意，并且當(dāng)事股東或?qū)嶋H控制人的關(guān)聯(lián)股東不得參與表決。

2、議事方式和表決程序

3、決議內(nèi)容

4、會(huì)議記錄

（三）法定代人或主要負(fù)責(zé)人身份證明書

（四）法定代表人或主要負(fù)責(zé)人授權(quán)委托書

授權(quán)委托書是法定代表人或主要負(fù)責(zé)人委托他人代理其從事簽訂合同等特定民事法律行為的書面文件，審查要點(diǎn)如下：

1、應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名、性別、職務(wù)、身份證號(hào)碼、授權(quán)范圍和期限等內(nèi)容；

2、應(yīng)當(dāng)由法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽章，并由單位加蓋公章；

3、授信借款合同簽訂日應(yīng)當(dāng)在授權(quán)委托書載明的授權(quán)期限之內(nèi)。

4、應(yīng)當(dāng)提供授信經(jīng)辦人核對(duì)與原件一致的、并由授信申請(qǐng)人加蓋公章的身份證復(fù)印件。

三、授信合同審查

1、應(yīng)當(dāng)使用省聯(lián)社統(tǒng)一規(guī)定使用的合同文本，特殊情況下需要修改的，應(yīng)當(dāng)在律師的指導(dǎo)下進(jìn)行。

2、填寫合同應(yīng)當(dāng)符合省聯(lián)社制定的格式合同的使用說(shuō)明，合同特定內(nèi)容應(yīng)當(dāng)填制完整，空白處應(yīng)當(dāng)畫線刪除。

3、辦理借新還舊貸款的，如果新貸和舊貸不是同一個(gè)擔(dān)保人的，或者舊貸沒有擔(dān)保而新貸有擔(dān)保的，貸款合同應(yīng)當(dāng)載明貸款用途為借新還舊。

4、當(dāng)事人簽字、蓋章應(yīng)當(dāng)正確齊備，合同簽訂時(shí)間應(yīng)當(dāng)填寫正確。

5、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的簽章應(yīng)當(dāng)與工商行政管理部門或其他有關(guān)機(jī)關(guān)頒發(fā)的申請(qǐng)人主體資格證明的記載內(nèi)容一致。

6、代理人簽章與授權(quán)委托書載明的代理人姓名一致。

7、如果發(fā)生以下任一影響格式合同的格式條款適用的情形，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)格式合同管理權(quán)限的相應(yīng)機(jī)構(gòu)同意：

（1）直接排除適用或修改格式條款的；

（2）合同約定的其他事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)法律人員審查；

（3）如果修改合同的，修改處應(yīng)當(dāng)加蓋雙方公章；

（4）如果合同附有擔(dān)保合同等生效條件的，生效條件應(yīng)當(dāng)成就；

（5）如果有最高額擔(dān)保的，該筆借款應(yīng)當(dāng)在最高債權(quán)額度之內(nèi)，借款合同的簽訂日期和放款日期在最高額擔(dān)保合同規(guī)定的主債權(quán)存續(xù)期間之內(nèi)。

第二篇：信貸審查要點(diǎn)

信貸資產(chǎn)是我們農(nóng)合行主要生息資產(chǎn)和收入來(lái)源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”,實(shí)現(xiàn)資金良性循環(huán)，信用合作事業(yè)才會(huì)不斷向前發(fā)展。近年來(lái)，一些不良貸款戶利用合法的途徑、合規(guī)的手續(xù)，采取“一戶多貸”，“多社串貸”等不正當(dāng)方式,大肆套取農(nóng)合行的貸款，讓各級(jí)信貸管理部門束手無(wú)策。出現(xiàn)這種違規(guī)違紀(jì)貸款問題的根本癥結(jié)，就在于我們放松了貸款審查。特別是當(dāng)前農(nóng)村農(nóng)合行大額貸款日益增多,如果貸款投放把關(guān)不嚴(yán)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會(huì)拖垮一個(gè)農(nóng)合行，甚至總行，使多年經(jīng)營(yíng)成果付之東流，嚴(yán)重危及到農(nóng)合行的生存,阻礙農(nóng)合行的發(fā)展。加強(qiáng)貸款審查就是要消除事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)盡可能把可以預(yù)見的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度,縮短與其他商業(yè)銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，根據(jù)新時(shí)期農(nóng)合行信貸管理工作的新情況和新要求，切實(shí)加強(qiáng)貸款審查顯得尤為重要。

一、基本資料審查要點(diǎn)

（一）準(zhǔn)入條件審查。受理貸款時(shí)審查其主體是否符合農(nóng)合行貸款準(zhǔn)入條件，是決定貸款的關(guān)鍵性問題，如果客戶主體不符合規(guī)定要求，則可直接退審，不必進(jìn)入下一審查環(huán)節(jié)。按照有關(guān)法律和農(nóng)合行管理規(guī)定，準(zhǔn)入條件審查主要有以下三個(gè)方面：

一是確認(rèn)客戶真實(shí)性。審查公司類客戶其經(jīng)營(yíng)證照是否真實(shí)，有無(wú)涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內(nèi)，是否辦理年檢等；個(gè)人客戶要審查其身份證是否真實(shí)。

二是審查貸款項(xiàng)目的政策性、合法性。屬于特種行業(yè)的審查是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產(chǎn)開業(yè)企業(yè)的審查是否持有齊全的資質(zhì)證件；審查貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家政策，是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的劣質(zhì)企業(yè)，以及商業(yè)銀行已退出的領(lǐng)域；審查個(gè)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合法合規(guī)；審查公司或個(gè)人經(jīng)營(yíng)是否正常，有無(wú)虧損；審查產(chǎn)品銷售合同是否真實(shí)等。三是審查公司（或個(gè)人）資信程度。審查公司（或個(gè)人）、關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司股東及其配偶在金融機(jī)構(gòu)貸款情況，以親朋名義在農(nóng)合行貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況，有無(wú)不良信用記錄，有無(wú)大額或有負(fù)債或重大涉訟案件等；審查公司法人代表或個(gè)人有無(wú)賭博、吸毒、賴帳不還等劣跡，有無(wú)道德風(fēng)險(xiǎn)等。審查報(bào)告中要對(duì)以上情況作專門介紹，并將人行和農(nóng)合行查詢記錄附后佐證。

（二）資料完整性審查。主要是對(duì)照省聯(lián)社大額貸款申報(bào)資料目錄，看資料是否齊全完整，特別是關(guān)鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應(yīng)作理由充分的說(shuō)明。

（三）資料合規(guī)性審查。

一是審查資料及文本簽字要求。審查調(diào)查是否二人以上，調(diào)查人是否在調(diào)查采集的每份資料右上角加蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章，并簽名。目前多數(shù)聯(lián)社蓋的是“與原件核對(duì)相符”章，貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查人承諾調(diào)查資料的真實(shí)性，而“與原件核對(duì)相符”章僅是確認(rèn)和辨別資料是否真實(shí)的一個(gè)環(huán)節(jié)，并不能證明該資料是否真實(shí)，也不是調(diào)查人對(duì)資料真實(shí)性的承諾，統(tǒng)一改蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章為宜。此外，所有簽名只能由本人手寫，不能代簽，不許蓋私人名章。貸款申報(bào)審批書、調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告等落款處除負(fù)責(zé)人、調(diào)查人、審查人簽字外，還應(yīng)加蓋部門公章，凸顯部門行為，弱化個(gè)人色彩。凡未按以上要求蓋章和簽字或一人調(diào)查的申報(bào)資料，一律不予受理。二是審查調(diào)查報(bào)告應(yīng)參加調(diào)查人是否到位，是否簽字。按照省、市有關(guān)貸款管理規(guī)定，上報(bào)辦事處大額貸款，分管信貸領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社業(yè)務(wù)科長(zhǎng)等都必須參加調(diào)查，調(diào)查報(bào)告落款要注明參加調(diào)查人單位、職務(wù)，并由本人簽名，以示負(fù)責(zé)。

三是審查申報(bào)資料內(nèi)容是否銜接一致；資料是復(fù)印件的是否模糊不清等。

二、抵押貸款審查要點(diǎn)

（一）審查抵押物權(quán)利證書的真實(shí)性。股東會(huì)同意抵押的決議是否符合公司章程規(guī)定，是否符合法律文書要求；財(cái)產(chǎn)共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。

（二）審查抵押物詳細(xì)清單。內(nèi)容包括：產(chǎn)權(quán)人、抵押物名稱、用途、建造年份、成新率、房產(chǎn)證號(hào)、土地證號(hào)、購(gòu)置價(jià)（指購(gòu)買價(jià)或建造成本價(jià)）、賬面價(jià)（指在報(bào)表上反映的價(jià)值）、評(píng)估價(jià)（指評(píng)估公司評(píng)定價(jià)值或農(nóng)合行初步評(píng)定價(jià)值）、抵押價(jià)（指農(nóng)合行在評(píng)估價(jià)基礎(chǔ)上，最終核定確認(rèn)的抵押作價(jià)或與產(chǎn)權(quán)人商定的抵押價(jià)，主要是防止評(píng)估公司估價(jià)虛高及通盤考慮變現(xiàn)能力）。

（三）審查抵押物價(jià)值依據(jù)。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政府有關(guān)部門及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來(lái)用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策和研究，實(shí)時(shí)掌握土地價(jià)值狀況，避免由于土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)”。所以說(shuō)，貸款審查中必須防止房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值虛增風(fēng)險(xiǎn)。

抵押物價(jià)值有自行認(rèn)定和評(píng)估認(rèn)定兩種：

1、自行認(rèn)定。自行認(rèn)定抵押物價(jià)值主要有三種方法：一是取得抵押物的對(duì)價(jià)支付依據(jù)。如：購(gòu)買合同或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，建筑承包合同、自建購(gòu)買材料等付款憑據(jù)、交易收據(jù)，企業(yè)固定資產(chǎn)帳等。二是抵押物同地段近期已售房地產(chǎn)價(jià)格。三是當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門在報(bào)紙等媒體掛牌轉(zhuǎn)讓的土地價(jià)格。以上有關(guān)資料要復(fù)印作證明。

2、評(píng)估認(rèn)定。謹(jǐn)慎采用評(píng)估公司評(píng)估數(shù)據(jù)，必須以購(gòu)置價(jià)為基礎(chǔ)，評(píng)估價(jià)為參考，合理核定抵押價(jià)，防范抵押物虛高風(fēng)險(xiǎn)。審查中對(duì)一貫缺乏職業(yè)道德，瞎評(píng)亂估的評(píng)估公司要予抵制，對(duì)其評(píng)估結(jié)果一律不予認(rèn)可。此外，不同品種抵押物抵押率的計(jì)算評(píng)估，按省聯(lián)社[2006]35號(hào)文件及相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

（四）審查抵押物狀況及抵押限制。

除《擔(dān)保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時(shí)還應(yīng)關(guān)注以下情況：1.抵押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設(shè)施；2．抵押物權(quán)屬是否有爭(zhēng)議；房主抵押意圖；抵押物變現(xiàn)能力；3．以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿二年未動(dòng)工開發(fā)，可以無(wú)償收回的土地使用權(quán)；4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國(guó)有土地使用證》的； 5．按照土地出讓合同約定進(jìn)行投資開發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的；6．以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有權(quán)人民政府批準(zhǔn)同意的；劃撥土地不得單獨(dú)抵押，以劃撥土地抵押的在計(jì)算抵押率時(shí)因剔減出讓金因素；7.城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地，未轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的；

8、在建工程抵押的，抵押合同應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》的編號(hào)；（2）已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工進(jìn)度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量；（6）抵押后對(duì)抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或改變抵押房地產(chǎn)用途的限制等。

（五）審查是否提供抵押物實(shí)景彩色照片。由于貸咨會(huì)成員一般不親臨抵押物現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，將抵押物拍成實(shí)景彩色照片，主要是為了加深貸咨會(huì)成員對(duì)抵押物的直觀認(rèn)識(shí)和了解。所以凡提交辦事處的抵押物照片不要裝訂入申報(bào)資料中，以便供貸咨會(huì)成員傳閱。抵押物實(shí)景彩色照片以15厘米乘20厘米為宜。

三、保證貸款審查要點(diǎn)

（一）無(wú)效擔(dān)保。審查保證擔(dān)保貸款時(shí)，必須審慎考察保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況和資信程度，是否具有實(shí)際的代償能力。但實(shí)際工作中，一些農(nóng)合行追求表面上的擔(dān)保手續(xù)合規(guī)，而忽視債務(wù)擔(dān)保的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，出現(xiàn)以小保大、以弱保強(qiáng)，交叉擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保等假性擔(dān)保現(xiàn)象,即使擔(dān)保有效，也難以實(shí)現(xiàn)擔(dān)保目的。此外，并非所有具有代為清償債務(wù)能力的單位和個(gè)人都可以作為擔(dān)保人，以下為無(wú)效擔(dān)保行為:（1）精神病人和未成年人等無(wú)行為能力人、限制行為能力人所作的擔(dān)保；（2）醫(yī)院、學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體所作的擔(dān)保；（3）國(guó)家機(jī)關(guān)所作的擔(dān)保；（4）法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)所作的擔(dān)保;（5）董事、經(jīng)理以公司名義為股東擔(dān)?；騻€(gè)人貸款所作的擔(dān)保；（6）法律、法規(guī)規(guī)定對(duì)外保證合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的，未經(jīng)批準(zhǔn)所作的擔(dān)保。

（二）公司擔(dān)保審查

1、注意審查公司提供擔(dān)保行為是否符合公司章程規(guī)定；審查被擔(dān)保人與擔(dān)保人關(guān)系，被擔(dān)保人是否為公司股東或公司實(shí)際控制人；股東會(huì)決議是否符合法律規(guī)定，避免因股東會(huì)決議無(wú)效而帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、審查公司章程對(duì)擔(dān)保額度的限制。如果公司章程規(guī)定擔(dān)?？傤~或單項(xiàng)擔(dān)保限額的，應(yīng)注意審查董事會(huì)或股東大會(huì)決議所同意的擔(dān)保額度有無(wú)超過(guò)公司章程的限額規(guī)定，同時(shí)還要注意審查決議所同意擔(dān)保的款項(xiàng)是否為對(duì)應(yīng)的貸款；訂立擔(dān)保合同的訂約人有無(wú)公司授權(quán)。

3、接受公司提供的擔(dān)保時(shí)，要注意審查公司對(duì)外提供擔(dān)保行為是否依照公司章程規(guī)定經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)決議，如不履行審慎注意義務(wù)將可能導(dǎo)致?lián)鶛?quán)落空的法律后果。

四、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表要點(diǎn)

（一）必須提供近兩年及借款人申請(qǐng)貸款日上月資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，但跨月上報(bào)辦事處的貸款，必須提供辦事處實(shí)際收到貸款申報(bào)資料日期上月報(bào)表，并對(duì)報(bào)表科目作明細(xì)分析。辦理了審計(jì)的應(yīng)提供上審計(jì)報(bào)告，關(guān)注其審計(jì)報(bào)告反映的問題，并審查其提供會(huì)計(jì)師事務(wù)所的報(bào)表與本行報(bào)表是否一致。

（二）審查資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。報(bào)表必須字跡清晰，有單位公章及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽章；按照“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的會(huì)計(jì)平衡公式，審查借貸方是否平衡、上年結(jié)轉(zhuǎn)是否真實(shí)、近兩年來(lái)財(cái)務(wù)變動(dòng)異常情況等。

（三）重點(diǎn)審查科目。應(yīng)重點(diǎn)審查的科目包括：應(yīng)收及其他應(yīng)收款、存貨、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、短期及長(zhǎng)期負(fù)債、應(yīng)付及其他應(yīng)付款，所有者權(quán)益和損益類科目等。

（四）審查要求。應(yīng)收及其他應(yīng)收款，應(yīng)付及其他應(yīng)付款進(jìn)行帳齡統(tǒng)計(jì)、列出大戶名單；存貨分類統(tǒng)計(jì)、存貨積壓的原因分析；固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)分類統(tǒng)計(jì)、固定資產(chǎn)清單、購(gòu)置價(jià)值、入帳價(jià)值等；短期及長(zhǎng)期負(fù)債明細(xì)，包括貸款行社名、借款方式、借款金額、借款期限等；所有者權(quán)益和損益類科目是否真實(shí)合理。

（五）現(xiàn)金流分析。分析現(xiàn)金流要從兩個(gè)方面考慮：一是現(xiàn)金流的數(shù)量，如果企業(yè)總的現(xiàn)金流為正，則表明企業(yè)的現(xiàn)金流入能夠保證現(xiàn)金流出的需要。二是現(xiàn)金流的質(zhì)量，這包括現(xiàn)金流的波動(dòng)情況、企業(yè)的管理情況，如銷售收入的增長(zhǎng)是否過(guò)快，存貨是否已經(jīng)過(guò)時(shí)或流動(dòng)緩慢，應(yīng)收帳款的可收回性等等。最后是企業(yè)所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，如行業(yè)前景，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)格局，產(chǎn)品的生命周期等。所有這些因素都會(huì)影響企業(yè)產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流的能力。

五、注意法律文書的規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)

（一）審查公司董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議和同意抵押的決議合法性；審查個(gè)人貸款申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾的合法性。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會(huì)或股東會(huì)的人數(shù)，是否符合章程規(guī)定；董事會(huì)或股東會(huì)決議書內(nèi)容是否完整。

1、董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議書內(nèi)容應(yīng)包括：承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計(jì)劃、貸款方式等。

2、董事會(huì)或股東會(huì)同意抵押的決議書內(nèi)容應(yīng)包括：借款人和承貸社全稱、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱、地理位置、數(shù)量、狀況等）、法律責(zé)任等。

3、個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)書、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾等可參照上述公司類貸款文書內(nèi)容撰寫。

（二）決議或承諾必須本人到場(chǎng)在農(nóng)合行監(jiān)督下簽字，本人因故不能到場(chǎng)的，應(yīng)有授權(quán)委托書，不能由法定代表人一人獨(dú)簽或找人代簽，防止因決議無(wú)效，導(dǎo)致貸款或抵押行為無(wú)效。

（三）防范股東假冒、虛假簽字的方法。一是本人出示身份證，當(dāng)場(chǎng)簽字，并加按手印；二是核對(duì)公司成立時(shí)的章程中股東簽字或貸款是股東提供的簽字式樣，核對(duì)筆跡。三是可查閱股東在農(nóng)合行原來(lái)貸款時(shí)的簽字資料。

（四）注意審查決議或合同所加蓋的公司印章是否為工商部門登記備案的真實(shí)印章，如果簽約人不是公司法定代表人的，還要注意審查授權(quán)委托書的真實(shí)性，避免被騙而造成貸款損失。

（五）涉及不明確的法律問題，應(yīng)由法律顧問對(duì)貸款行為及擔(dān)保情況進(jìn)行審查，并出具法律意見書。

六、補(bǔ)充資料的規(guī)定

（一）補(bǔ)充資料只能由總行業(yè)務(wù)科或貸款審查中心調(diào)查，逐項(xiàng)作答，形成簡(jiǎn)明扼要的書面材料，調(diào)查人簽字，加蓋公章，打印上報(bào)。

（二）上級(jí)總行不直接受理農(nóng)合行或客戶調(diào)查上報(bào)的文字材料，但客戶提供的經(jīng)總行調(diào)查人員核實(shí)的證件、合同、報(bào)表、發(fā)票等證據(jù)類資料可作為附件。

（三）補(bǔ)充資料要及時(shí)、迅速，不要無(wú)故拖延，耽誤貸款審批。

七、撰寫審查報(bào)告應(yīng)注意的事項(xiàng)

（一）審查報(bào)告內(nèi)容：一是基本情況，包括客戶概況、經(jīng)營(yíng)證照、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款用途、還款來(lái)源及計(jì)劃等；二是客戶資信；三是抵押物情況；四是風(fēng)險(xiǎn)提示；五是審查意見。審查報(bào)告落款處主審人、審查中心負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)必須簽字。

（二）審查報(bào)告要求：內(nèi)容精練，重點(diǎn)突出，語(yǔ)言措辭嚴(yán)密,判斷得體,不得用模糊語(yǔ)言,不要說(shuō)大話、假話、空話，少說(shuō)美化色彩的好話。要對(duì)照審查目標(biāo)有重點(diǎn)地進(jìn)行取舍，去偽存真，去粗取精，抓住主要的、關(guān)鍵性的問題來(lái)寫。

（三）審查評(píng)價(jià)要客觀公正。審查中審查人員不要局限于調(diào)查報(bào)告的文字描述，要重物證、查依據(jù)、作比較，獨(dú)立審查，冷靜分析，提煉觀點(diǎn)。審查意見和建議要有針對(duì)性、可操作性。要加強(qiáng)綜合分析提煉，提出建設(shè)性的、實(shí)效性的意見和建議

第三篇：信貸審查報(bào)告

成都銀行雙流支行

新增貸款審查報(bào)告

信貸員上報(bào)審批的“：申請(qǐng)短期貸款980萬(wàn)元”項(xiàng)目資料，信審員于2011年5月19日正式受理。本筆貸款為新增，并擬由已入庫(kù)總行的提供全額連帶保證擔(dān)保?，F(xiàn)將有關(guān)審查情況報(bào)告如下。

一、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)

申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)：房屋建筑工程。現(xiàn)主要是以承接各級(jí)政府的安置小區(qū)、災(zāi)后重建、土地整理等工程項(xiàng)目為主。近年承建的，公司發(fā)展前景較好。

二、風(fēng)險(xiǎn)審查

(一)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

借款人提供的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證均在有效期內(nèi),借款人公司章程為工商檔案提供，貸款卡年檢有效，借款人具備申貸主體資格。

(二)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

該公司屬建筑業(yè)，所在行業(yè)符合國(guó)家及地區(qū)產(chǎn)業(yè)政策。我國(guó)尚處在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展階段，近年來(lái)受政府積極推動(dòng)4萬(wàn)億投資拉動(dòng)內(nèi)需及加強(qiáng)中西部地區(qū)發(fā)展的政策影響，城市基礎(chǔ)建設(shè)入仍將持續(xù)增長(zhǎng)，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)適用房及保障性住房建設(shè)規(guī)模也在大幅增長(zhǎng)。因此，在今后市場(chǎng)對(duì)建筑施工的需求量也非常大，這也是該公司面臨的一個(gè)良好的發(fā)展契機(jī)。雖然當(dāng)前針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控政策可能會(huì)對(duì)建筑市場(chǎng)帶來(lái)一定的影響，但公司憑借雄厚的人才、技術(shù)和管理等方面的實(shí)力，上下游客戶較穩(wěn)定，回款有保證，風(fēng)險(xiǎn)可控，房產(chǎn)新政對(duì)其經(jīng)營(yíng)影響不大，因此公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景較好。

(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

該公司主要建筑施工業(yè)務(wù)，有豐富的管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，上游等提供的建筑設(shè)備價(jià)格合理，質(zhì)量穩(wěn)定，長(zhǎng)期以來(lái)深受用戶的好評(píng)；下游主要是各級(jí)政府的安置小區(qū)、災(zāi)后重建、土地整理等工程項(xiàng)目，與該公司合作以來(lái)無(wú)違約行為，信譽(yù)較好，故市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一般。

(四)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

本次貸款由四川融資擔(dān)保管理有限公司提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般。

(五)償債風(fēng)險(xiǎn)

該公司近三年經(jīng)營(yíng)收入連續(xù)增長(zhǎng)，且增長(zhǎng)速度較快，呈逐年遞增的趨勢(shì)；企業(yè)資金使用率較高，資金回籠較好，目前應(yīng)收賬款為1610萬(wàn)元。本次借款還款來(lái)源為該公司經(jīng)營(yíng)收入，第一還款來(lái)源較強(qiáng)。

三、審查意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

建議向借款人發(fā)放短期貸款980萬(wàn)元，期限一年，執(zhí)行央行同期同檔次基準(zhǔn)利率（變動(dòng)）上浮 40%，由四川融資擔(dān)保管理有限公司提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)?！，F(xiàn)提出如下審查建議意見：

(一)放款條件

1.在簽訂擔(dān)保合同的同時(shí)應(yīng)明確擔(dān)保公司的擔(dān)保范圍，擔(dān)保金額及賠償責(zé)任等，確保擔(dān)保手續(xù)完整、合規(guī)、合法。

2.追加借款人的認(rèn)定代表人及自然人股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保并完善相關(guān)手續(xù)。

(二)管理要求

嚴(yán)格貸后管理：落實(shí)各項(xiàng)信貸管理要求和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，密切關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策的變化情況，密切關(guān)注借款人行業(yè)發(fā)展、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、他行融資以及產(chǎn)品銷售情況，認(rèn)真執(zhí)行貸后檢查制度并按規(guī)定提交貸后檢查報(bào)告，完善信貸檔案資料。

綜上所述，建議將本筆貸款提交信審小組審議。

第四篇：信貸審查個(gè)人工作總結(jié)

信貸審查個(gè)人工作總結(jié)

民間借貸是我國(guó)信用體系的一個(gè)非正規(guī)的信用模式，由于缺乏一定的監(jiān)管所以該方式存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。本文為信貸審查個(gè)人工作總結(jié)范文，讓我們通過(guò)以下的文章來(lái)了解。

2xx年，在聯(lián)社業(yè)務(wù)科與信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了本的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高。現(xiàn)將本的工作總

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高政治與業(yè)務(wù)素質(zhì)。

一年來(lái)，我認(rèn)真學(xué)習(xí)dxp建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義理論，自覺地貫徹執(zhí)行黨和國(guó)家制定的路線、方針、政策，努力加強(qiáng)全心全意為人民服務(wù)的意識(shí)。遵紀(jì)守法，忠于職守、實(shí)事求是、廉潔奉公、遵守職業(yè)道德和社會(huì)公德。認(rèn)真學(xué)習(xí)了jzm同志的“三個(gè)代表”重要思想，并能較好的理解“三個(gè)代表”的精神內(nèi)涵，在學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”過(guò)程中，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身存在的問題，對(duì)“三個(gè)代表”精神領(lǐng)悟不透的地方及時(shí)加強(qiáng)了學(xué)習(xí)，并予以改正，使我在思想覺悟方面有了進(jìn)一步的提高。同時(shí)，我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)對(duì)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己，對(duì)聯(lián)社下發(fā)的各種學(xué)習(xí)資料能夠融會(huì)貫通，學(xué)以致用，業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。

二、認(rèn)真履行職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。

我熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，把黨和國(guó)家的金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，在工作中能夠積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的工作任務(wù)。一是嚴(yán)格規(guī)章制度，把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口。作為一名基層信用社的信貸員，我深感自己肩上擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強(qiáng)責(zé)任心。一年來(lái)無(wú)論是炎熱的夏季，還是寒冷的冬天，我堅(jiān)持到其他信用社核查，對(duì)于多戶貸款者、壘大戶者堅(jiān)決不予辦理。同時(shí)，為了更好的把關(guān)守口，我還積極向有關(guān)單位的同志請(qǐng)教，掌握了真假身份證的辨別能力，只要是假的證件，我一眼就能辨別出來(lái)，從而把好了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口。二是堅(jiān)持信貸原則，做好貸款的審查。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。

一年來(lái)，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性;從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都仔細(xì)審查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前審查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。三是提高工作質(zhì)量，及時(shí)準(zhǔn)確的做好信貸基礎(chǔ)資料的管理。搞好信貸基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理是信貸員重要的工作之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來(lái)完成。我堅(jiān)持做到了當(dāng)天帳務(wù)當(dāng)天處理完畢，各項(xiàng)帳務(wù)全部核對(duì)從不過(guò)夜。

三、精誠(chéng)團(tuán)，為提高經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力。

一年來(lái)，我與同事能搞好團(tuán)，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)的做好各項(xiàng)工作，為全社經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。一是千方百計(jì)拉存款，我經(jīng)常利用業(yè)余時(shí)間走親串朋動(dòng)員他們到信用社存款，為壯大信用社實(shí)力不遺余力，全年共吸儲(chǔ)8xxxx萬(wàn)元，較好的完成了信用社下達(dá)的任務(wù)。二是積極主動(dòng)的營(yíng)銷貸款，我不斷強(qiáng)化貸款營(yíng)銷意識(shí)，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶的市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)于那些有市場(chǎng)、講信用的個(gè)體工商戶給予信貸支持，全年累放貸款2xxxx萬(wàn)元，無(wú)一筆逾期。三是勤勤懇懇的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)，除做好本職工作外，我還按照領(lǐng)導(dǎo)的安排做好其他工作，如每天的上門收款，旺季時(shí)深入到學(xué)校代收學(xué)費(fèi)等，都能夠與大家一起協(xié)調(diào)好，共同完成任務(wù)。

回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對(duì)新的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)的還不夠、不透;二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng);三是只是滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽等，在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在聯(lián)社業(yè)務(wù)科和信用社的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)一致，為我社經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成2xx年的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第五篇：第三十二章 其他法律制度

第三十二章 其他法律制度

【例題1：課后題第11題】我國(guó)《著作權(quán)法》保護(hù)的對(duì)象包括（）A.文字作品 B.口述作品 C.建筑作品 D.電影作品 E.法律法規(guī)

【例題2：課后題第1題】根據(jù)我國(guó)《著作權(quán)法》的規(guī)定，著作人身權(quán)不包括（）。A.發(fā)表權(quán) B.署名權(quán) C.修改權(quán) D.復(fù)制權(quán)

【例題3：多選】著作權(quán)保護(hù)期是指著作權(quán)人依法取得的著作權(quán)的有效期限，根據(jù)我國(guó)《著作權(quán)法》的規(guī)定，下列（）著作權(quán)的保護(hù)期限不受限制。A.發(fā)表權(quán) B.署名權(quán) C.修改權(quán)

D.保護(hù)作品完整權(quán) E.轉(zhuǎn)讓權(quán)

【例題4：2006年單選】某研究所工作人員甲在工作之余自行完成了一項(xiàng)發(fā)明，但其利用的輔助物質(zhì)條件來(lái)源于其所在的研究所，該發(fā)明()。A．屬于非職務(wù)發(fā)明，專利申請(qǐng)權(quán)屬于甲 B．屬于職務(wù)發(fā)明，專利申請(qǐng)權(quán)屬于甲

C．屬于職務(wù)發(fā)明，專利申請(qǐng)權(quán)屬于某研究所 D．屬于非職務(wù)發(fā)明，專利申請(qǐng)權(quán)屬于某研究所

【例題5：2004年單選】某科研所的研究員王某利用本單位的物質(zhì)技術(shù)條件，完成了一項(xiàng)發(fā)明，之前王某與科研所就該發(fā)明訂有一份協(xié)議，約定了專利申請(qǐng)權(quán)和專利權(quán)歸王某。依據(jù)《中華人民共和國(guó)專利法》的規(guī)定，以下對(duì)該發(fā)明專利申請(qǐng)權(quán)和專利權(quán)歸屬的說(shuō)法，正確的是（）。A.專利申請(qǐng)權(quán)和專利權(quán)歸科研所

B.專利申請(qǐng)權(quán)歸科研所，專利權(quán)歸王某 C.專利申請(qǐng)權(quán)和專利權(quán)歸王某

D.專利申請(qǐng)權(quán)歸王某，專利權(quán)歸科研所

【例題6：08年多選】《中華人民共和國(guó)專利法》不予保護(hù)的對(duì)象包括（）。A.違反社會(huì)公德的發(fā)明創(chuàng)造 B.科學(xué)發(fā)現(xiàn)

C.智力活動(dòng)的規(guī)則和方法 D.疾病的診斷和治療方法

E.動(dòng)物和植物品種的生產(chǎn)方法

【例題7：2004年單選】下列各項(xiàng)中，不是《中華人民共和國(guó)專利法》所稱發(fā)明創(chuàng)造的是（）.A.方法發(fā)明 B.發(fā)現(xiàn)

C.實(shí)用新型 D.外觀設(shè)計(jì)

【例題8：2004、2005年多選】授予發(fā)明和實(shí)用新型專利權(quán)的條件包括（）。A.新穎性 B.創(chuàng)造性 C.實(shí)用性 D.富有美感 E.保密性

【例題9：2004年單選】下列各項(xiàng)中，不導(dǎo)致專利權(quán)終止的是（）A.專利期限屆滿

B.專利權(quán)人沒有按期繳納年費(fèi)

C.專利權(quán)人以書面形式聲明放棄專利權(quán) D.專利權(quán)人以口頭形式聲明放棄專利權(quán)

【例題10：2004年單選】某外國(guó)公司欲就其生產(chǎn)的電子產(chǎn)品向中國(guó)國(guó)家專利局申請(qǐng)專利，由于該公司在中國(guó)沒有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，其申請(qǐng)專利（）

A.必須委托外國(guó)的專利代理機(jī)構(gòu)代理

B.可以委托任何專利代理機(jī)構(gòu)代理 C.可以自己提出申請(qǐng)

D.應(yīng)當(dāng)委托中國(guó)國(guó)務(wù)院指定的專利代理機(jī)構(gòu)代理

【例題11：2007年單選】根據(jù)《中華人民共和國(guó)專利法》的規(guī)定，下列關(guān)于實(shí)用新型的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A．實(shí)用新型是指對(duì)產(chǎn)品的形狀、構(gòu)造或二者結(jié)合所提出的、適于實(shí)用的新的技術(shù)方案 B．實(shí)用新型專利只保護(hù)產(chǎn)品

C．授予實(shí)用新型專利的條件是應(yīng)具備新穎性、創(chuàng)造性和實(shí)用性 D．實(shí)用新型專利權(quán)的期限是１０年，自授予之日起算起 【例題12：2005、2006、2007年多選】根據(jù)《中華人民共和國(guó)專利法》的規(guī)定，下列表述中，正確的有（）。A．專利申請(qǐng)權(quán)和專利權(quán)可以轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓自雙方協(xié)議簽訂之日起生效 B．任何個(gè)人實(shí)施他人專利的，應(yīng)當(dāng)與專利權(quán)人訂立書面實(shí)施許可合同 C．實(shí)用新型專利權(quán)的期限為10年

D．專利權(quán)人享有在其專利產(chǎn)品的包裝上表明專利標(biāo)記的權(quán)利 E．專利權(quán)人應(yīng)當(dāng)自被授予專利權(quán)的當(dāng)年開始繳納專利年費(fèi)

專利權(quán)人應(yīng)當(dāng)自被授予專利權(quán)的當(dāng)年開始繳納專利年費(fèi)，考核專利權(quán)人的義務(wù)，E正確。

【例題13：2007年單選】以團(tuán)體、協(xié)會(huì)或者其它組織名義注冊(cè)、供該組織成員在商事活動(dòng)中使用，以表明使用者在該組織中的成員資格的標(biāo)志是（）。A．商品商標(biāo) B．服務(wù)商標(biāo) C．集體商標(biāo) D．證明商標(biāo)

【例題14：2008年單選】由對(duì)某種商品或者服務(wù)具有監(jiān)督能力的組織所控制，而由該組織以外的單位或者個(gè)人使用于其商品或者服務(wù)，用以證明該商品或者服務(wù)的原產(chǎn)地、原料、制造方法、質(zhì)量或者其他特定品質(zhì)的標(biāo)志是（）A。商品商標(biāo) B。服務(wù)商標(biāo) C。集體商標(biāo) D。證明商標(biāo)

【例題15：2006年多選】根據(jù)商標(biāo)的使用途徑和商標(biāo)權(quán)人的不同，商標(biāo)可分為()。A．商品商標(biāo) B．服務(wù)商標(biāo)

C．立體商標(biāo) D．集體商標(biāo) E．證明商標(biāo)

【例題16：08多選】禁止作為商標(biāo)注冊(cè)但可以作為非商標(biāo)或其他使用的（）。A.僅有商品通用名稱或圖形、型號(hào)的； B.僅僅直接表示商品質(zhì)量

C.同中華人民共和國(guó)的國(guó)家名稱、國(guó)旗相同或相近的

D.同國(guó)家特定地點(diǎn)名稱或者標(biāo)志性建筑物的名稱、圖形相同的 E.同“紅十字”的標(biāo)志相近的

【例題17：2006年單選】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》的規(guī)定，下列有關(guān)商標(biāo)注冊(cè)的表述中，正確的是()。

A．商標(biāo)注冊(cè)人需要將注冊(cè)商標(biāo)在同一類的其他商品上使用時(shí)，無(wú)需另行提出注冊(cè)申請(qǐng) B．商標(biāo)注冊(cè)主體不包括團(tuán)體和協(xié)會(huì) C．我國(guó)商標(biāo)注冊(cè)實(shí)行強(qiáng)制注冊(cè)原則

D．商標(biāo)注冊(cè)人對(duì)其注冊(cè)商標(biāo)享有的專用權(quán)具有排他性

【例題18：2005年、2008年單選】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》的規(guī)定，商標(biāo)使用許可合同應(yīng)當(dāng)（）A.報(bào)商標(biāo)局備案

B.經(jīng)商標(biāo)局核準(zhǔn)

C.經(jīng)商標(biāo)權(quán)人所在地縣級(jí)以上工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)

D.經(jīng)商標(biāo)評(píng)審委員會(huì)核準(zhǔn)

【例題19：2004年單選】《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》規(guī)定注冊(cè)商標(biāo)的有效期自（）起計(jì)算。A.核準(zhǔn)注冊(cè)之日 B.收到申請(qǐng)書之日

C.使用之日 D.申請(qǐng)人遞交申請(qǐng)書之日

【例題20：2006年單選】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》的規(guī)定，注冊(cè)商標(biāo)每次續(xù)展的有效期限為()年。

A．5 B．10 C．15 D．20

【例題21：2007年多選】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》的規(guī)定，下列關(guān)于注冊(cè)商標(biāo)的表述中，正確的有（）。

A．注冊(cè)商標(biāo)每次續(xù)展注冊(cè)的有效期限為10年

B．注冊(cè)商標(biāo)轉(zhuǎn)讓，受讓人自簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議之日起享有商標(biāo)專用權(quán) C．連續(xù)2年停止使用注冊(cè)商標(biāo)，商標(biāo)局可以撤銷其注冊(cè)商標(biāo) D．注冊(cè)商標(biāo)的專用權(quán)，以核準(zhǔn)注冊(cè)的商標(biāo)和核定使用的商品為限 E．注冊(cè)商標(biāo)使用許可合同應(yīng)當(dāng)報(bào)商標(biāo)局核準(zhǔn)

【例題22：2004年多】依據(jù)《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）A.注冊(cè)商標(biāo)的有效期為10年

B.轉(zhuǎn)讓注冊(cè)商標(biāo)，受讓人自轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂之日起享有商標(biāo)專用權(quán) C.我國(guó)商標(biāo)注冊(cè)遵循申請(qǐng)?jiān)谙仍瓌t

D.注冊(cè)商標(biāo)的專用權(quán)，以核準(zhǔn)注冊(cè)的商標(biāo)和核定使用的商品為限 E.僅有本商品的通用名稱、圖形、型號(hào)的標(biāo)志不得作為商標(biāo)注冊(cè)

【例題23：課后題第7題】我國(guó)《反壟斷法》規(guī)定的壟斷行為不包括（）。A.經(jīng)營(yíng)者達(dá)成壟斷協(xié)議

B.經(jīng)營(yíng)者濫用市場(chǎng)支配地位 C.經(jīng)營(yíng)者集中

D.具有市場(chǎng)支配地位的經(jīng)營(yíng)者沒有正當(dāng)理由搭售商品

【例題24：課后題第14題】下列各項(xiàng)中適用《反壟斷法》的有（）A.中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的壟斷行為 B.中華人民共和國(guó)境外的壟斷行為，對(duì)境內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生排除、限制影響的 C.經(jīng)營(yíng)者濫用知識(shí)產(chǎn)權(quán)，排除、限制競(jìng)爭(zhēng)的行為

D.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中實(shí)施的聯(lián)合行為 E.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在農(nóng)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中實(shí)施的協(xié)同行為

【例題25：課后題第8題】根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于假冒行為的是（）A.假冒他人的注冊(cè)商標(biāo)

B.擅自使用商品特有的名稱、包裝、裝潢，造成和他人的商品相混淆 C.擅自使用他人的企業(yè)名稱或者姓名，引人誤認(rèn)為是他人的商品

D.在商品上偽造認(rèn)證標(biāo)志、名優(yōu)標(biāo)志等質(zhì)量標(biāo)志，偽造產(chǎn)地，對(duì)商品質(zhì)量作引人誤解的虛假表示 【例題26：課后題第16題】對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查的監(jiān)督檢查機(jī)關(guān)的職權(quán)包括（）。A.詢問權(quán)

B.查詢、復(fù)制權(quán) C.檢查權(quán) D.申訴權(quán) E.行政處罰權(quán)

【例題27：課后題第5題】我國(guó)《產(chǎn)品質(zhì)量法》中的產(chǎn)品，是指經(jīng)過(guò)加工、制作，用于銷售的產(chǎn)品，但（）不適用該法規(guī)定。A.建筑材料 B.家用電器 C.酒類 D.建設(shè)工程

【例題28：課后題第6題】 因產(chǎn)品存在缺陷造成損害要求賠償?shù)脑V訟時(shí)效期間為()，自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)益受到損害時(shí)起計(jì)算。A.1年 B.2年 C.4年 D.5年

【例題29：課后題第17題】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)者義務(wù)的表述符合法律規(guī)定的有（）

A.租賃他人柜臺(tái)或者場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明真實(shí)名稱和標(biāo)記

B.經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)，消費(fèi)者所要購(gòu)貨憑證或服務(wù)單據(jù)的，經(jīng)營(yíng)者必須出具

C.消費(fèi)者在購(gòu)買商品或接受服務(wù)前已經(jīng)知道其存在瑕疵的，經(jīng)營(yíng)者對(duì)該商品或服務(wù)的質(zhì)量、性能等的保證責(zé)任免除

D.除確有需要，經(jīng)營(yíng)者不得搜查消費(fèi)者的身體及其攜帶的物品 E.經(jīng)營(yíng)者不得以店堂告示的方式作出對(duì)消費(fèi)者不公平的規(guī)定

本章講義中例題答案如下：

【例題1：課后題第11題】答案：ABCD 【例題2：課后題第1題】答案：D 【例題3：多選】答案：BCD 【例題4：2006年單選】 【答案】A 【解析】非職務(wù)發(fā)明創(chuàng)造，是指不是執(zhí)行本單位任務(wù)，也沒有主要利用單位提供的物質(zhì)技術(shù)條件所完成的發(fā)明創(chuàng)造。本題中甲輔助利用研究所物質(zhì)技術(shù)條件，并不是“主要利用”所以應(yīng)界定為“非職務(wù)發(fā)明”，專利申請(qǐng)權(quán)屬于甲。【例題5：2004年單選】 【答案】C 【解析】利用本單位的物質(zhì)技術(shù)條件所完成的發(fā)明創(chuàng)造，單位與發(fā)明人或者設(shè)計(jì)人訂有協(xié)議約定了專利申請(qǐng)權(quán)和專利權(quán)歸屬的，從其約定?！纠}6：08年多選】答案：ABCD 【例題7：2004年單選】 答案：B 解析：專利也指受《專利法》保護(hù)的創(chuàng)造發(fā)明，一般包括發(fā)明、實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)三種專利?！纠}8：2004、2005年多選】 【答案】ABC 【例題9：2004年單選】 【答案】D 【例題10：2004年單選】 【答案】D 【例題11：2007年單選】 【答案】D．

【解析】實(shí)用新型專利權(quán)的期限是10年，自申請(qǐng)之日算起，D錯(cuò)誤?！纠}12：2005、2006、2007年多選】 【答案】BCDE 【解析】轉(zhuǎn)讓專利申請(qǐng)權(quán)或者專利權(quán)，轉(zhuǎn)讓方和受讓方應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并由國(guó)務(wù)院專利行政部門登記和公告。專利申請(qǐng)權(quán)或者專利權(quán)的轉(zhuǎn)讓自登記之日起生效。A錯(cuò)誤

專利實(shí)施中的許可他人實(shí)施，通過(guò)訂立許可合同的方式、許可他人實(shí)施專利，B正確。發(fā)明專利權(quán)的期限為20年；實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)的期限為10年，C正確。

專利權(quán)人具有標(biāo)示權(quán)，即專利權(quán)人享有在其專利產(chǎn)品的包裝上表明專利標(biāo)記的權(quán)利，D正確。專利權(quán)人應(yīng)當(dāng)自被授予專利權(quán)的當(dāng)年開始繳納專利年費(fèi)，考核專利權(quán)人的義務(wù)，E正確。【例題13：2007年單選】 【答案】C 【例題14：2008年單選】 答案：D 【例題15：2006年多選】 答案：ABDE 【例題16：08多選】 答案：AB 【例題17：2006年單選】 答案：D 【例題18：2005年、2008年單選】 【答案】A 【例題19：2004年單選】 答案：A 【例題20：2006年單選】 答案：B 【例題21：2007年多選】 【答案】AD 【解析】注冊(cè)商標(biāo)轉(zhuǎn)讓，受讓人自公告之日起享有商標(biāo)專用權(quán)，B錯(cuò)誤 連續(xù)3年停止使用注冊(cè)商標(biāo)，商標(biāo)局可以撤銷其注冊(cè)商標(biāo)，C錯(cuò)誤。注冊(cè)商標(biāo)使用許可合同應(yīng)當(dāng)報(bào)商標(biāo)局備案，E錯(cuò)誤?！纠}22：2004年多】 【答案】ACDE 【解析】轉(zhuǎn)讓注冊(cè)商標(biāo)，受讓人自公告之日起享有商標(biāo)專用權(quán)，B錯(cuò)誤 【例題23：課后題第7題】 答案：C 【例題24：課后題第14題】 答案：ABC 【例題25：課后題第8題】 答案：B 【例題26：課后題第16題】 答案：ABCE 【例題27：課后題第5題】 答案：D 【例題28：課后題第6題】 答案：B 【例題29：課后題第17題】 答案：ABCE