第一篇：信貸影像審查系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

大同區(qū)農(nóng)村信用社信貸影像審查系統(tǒng)

運(yùn)行管理暫行辦法（意見(jiàn)稿）

第一章 總則

第一條 為確保精細(xì)化管理審查系統(tǒng)（下稱(chēng)審查系統(tǒng)）平穩(wěn)安全運(yùn)行，規(guī)范貸款審查工作和審查系統(tǒng)操作流程，確保大同區(qū)信用社信貸影像系統(tǒng)能夠穩(wěn)定、合規(guī)運(yùn)行，參照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”及貸款新規(guī)，制定本辦法。

第二條 堅(jiān)持獨(dú)立審查的原則，對(duì)提交的貸款資料的完整性、規(guī)范性、合規(guī)合法性及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審查，提出明確的審查意見(jiàn)，審查要確保獨(dú)立性。

第三條 堅(jiān)持真實(shí)、全面、公正的原則，真實(shí)全面公正的反映信貸業(yè)務(wù)的有利因素和風(fēng)險(xiǎn)情況，不得主觀臆斷、狹私偏袒。

第四條 堅(jiān)持審慎的原則，防止低估風(fēng)險(xiǎn)和高估收益。第五條 堅(jiān)持安全第一的原則，確保審查系統(tǒng)平穩(wěn)安全運(yùn)行。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置及職能

第六條 聯(lián)社設(shè)立貸款審查中心。審查中心隸屬聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)部，是聯(lián)社設(shè)立的集中審查各信用社利用審查系統(tǒng)上

報(bào)傳輸?shù)男刨J資料的專(zhuān)門(mén)管理機(jī)構(gòu)。審查中心由3名專(zhuān)職人員組成，設(shè)專(zhuān)職負(fù)責(zé)人一名。負(fù)責(zé)審查信用社提交的信貸基礎(chǔ)資料和信貸影像資料，有效識(shí)別和充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保及時(shí)、合規(guī)地提出明確的審查意見(jiàn)。

第七條 聯(lián)社審查中心組織召開(kāi)貸款審查小組會(huì)議，負(fù)責(zé)對(duì)超權(quán)限貸款的資料整理上報(bào)，審查中心相關(guān)人員列席聯(lián)社貸款審查委員會(huì)會(huì)議。

第八條 負(fù)責(zé)輔導(dǎo)信用社信貸人員熟練掌握審查系統(tǒng)操作，并做好系統(tǒng)管理維護(hù)工作。

第七條 對(duì)信用社提交審查系統(tǒng)的有疑問(wèn)貸款進(jìn)行電話(huà)外核。

第三章 個(gè)人類(lèi)業(yè)務(wù)操作流程

第八條 客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)采集貸款資料采集、掃描和上傳審查系統(tǒng)，對(duì)資料的真實(shí)性和掃描資料質(zhì)量負(fù)主要責(zé)任。

第九條 信用社主任作為初審人對(duì)信貸資料的完整性、合規(guī)性負(fù)主要責(zé)任。

第十條 對(duì)抵押貸款額度在5萬(wàn)元(含)以上的需采集抵押物圖片并上傳審查系統(tǒng)。

第十一條 辦理流程：客戶(hù)經(jīng)理采集資料→對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行掃描→簽約并錄音錄像→上傳合同文本→提交審查系統(tǒng)→審查中心審查→打印客戶(hù)回執(zhí)→信用社主任決策→提 2

交信貸專(zhuān)柜發(fā)放貸款。

客戶(hù)經(jīng)理采集資料：客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)采集貸款資料，需要采集圖片或錄像的貸款由客戶(hù)經(jīng)理用相機(jī)或手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)采集、整理，并將貸款人召集到信貸管理室。

簽約并錄音錄像：客戶(hù)經(jīng)理對(duì)借款人的合同文本落實(shí)簽約并錄音錄像。錄像前應(yīng)將借款人和擔(dān)保人依次坐好（屬一貸多保的貸款一次坐三個(gè)人為好，中間是借款人，兩側(cè)是擔(dān)保人），并將臺(tái)簽依次擺放在桌前，錄像前應(yīng)告知錄像人錄音提問(wèn)內(nèi)容并準(zhǔn)備好回答的內(nèi)容，錄像時(shí)應(yīng)注意錄像內(nèi)容要簡(jiǎn)潔完整，不能錄入與貸款和簽約無(wú)關(guān)的言行，錄音完畢后要有簽約的過(guò)程，確保簽約過(guò)程要真實(shí)、規(guī)范。

提交審查系統(tǒng)：錄音錄像完成后，需經(jīng)審查中心審查的合同文本及相關(guān)貸款資料提交上傳。

審查中心審查：對(duì)信用社提交的信貸影像資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，審查合格后，系統(tǒng)自動(dòng)將結(jié)果反饋回信用社。對(duì)于資料不完整和影像不清晰的給予發(fā)回，需將資料補(bǔ)充完整后重新提交。

信用社主任決策：對(duì)審查通過(guò)的貸款由客戶(hù)經(jīng)理打印貸款反饋意見(jiàn)表，信用社主任在反饋意見(jiàn)表上簽署意見(jiàn)。

提交信貸專(zhuān)柜發(fā)放貸款：客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)信用社主任簽署的反饋意見(jiàn)表及合同內(nèi)容，通過(guò)信貸管理系統(tǒng)發(fā)放貸款。

第四章 公司類(lèi)業(yè)務(wù)操作流程

第十二條 公司類(lèi)貸款業(yè)務(wù)資料不需經(jīng)審查系統(tǒng)提交，直接報(bào)聯(lián)社審查中心審查。

第十三條 經(jīng)聯(lián)社審批的公司類(lèi)貸款簽約過(guò)程需經(jīng)審查系統(tǒng)錄音錄像。

第十四條 辦理流程：錄入基本信息→簽約并錄音錄像→掃描合同文本

錄入基本信息：由客戶(hù)經(jīng)理錄入貸款基本信息，錄入信息包括借款企業(yè)名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)代碼證編碼、合同編號(hào)、貸款金額、貸款卡號(hào)、姓名、企業(yè)法人證件號(hào)碼、簽約人身份證件號(hào)碼、擔(dān)保方式等信息。擔(dān)保企業(yè)名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)代碼證編碼、企業(yè)法人證件號(hào)碼、簽約人身份證件號(hào)碼等信息。

簽約并錄音錄像：簽約過(guò)程要錄音錄像分別由借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的簽約人經(jīng)二代證讀卡器讀取身份證信息并打開(kāi)錄音錄像畫(huà)面進(jìn)行錄音錄像，錄制完成后保存提交。

掃描合同文本：掃描合同文本并上傳審查系統(tǒng)。

第五章 審查人員審查要點(diǎn)

第十五條 基礎(chǔ)資料審查

（一）借款主體真實(shí)性審查，主要審查借款人和擔(dān)保人身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證、收入證明、財(cái)產(chǎn)證明、財(cái)產(chǎn)共有人承諾書(shū)等掃描復(fù)印件的真實(shí)性以及借款業(yè)務(wù)檔案中借款 4

人和擔(dān)保人簽字是否一致。

（二）審查貸款調(diào)查是否二人以上，調(diào)查人員否在采集的每份資料上加蓋“與原件核對(duì)相符”章，并簽名。

（三）對(duì)資料填寫(xiě)的完整性進(jìn)行審查，查看是否存在錯(cuò)填、漏填現(xiàn)象，有無(wú)因關(guān)鍵數(shù)據(jù)填寫(xiě)不詳細(xì)造成審查困難。

1、身份證：通過(guò)二代身份證識(shí)別儀的讀入，有效加強(qiáng)了身份證的真?zhèn)巫R(shí)別，為貸款資料的真實(shí)性把好第一道關(guān)口。

2、借款人申請(qǐng)：對(duì)借款的用途、期限，是否合理，如有疑問(wèn)可對(duì)借款人和配偶及擔(dān)保人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)或進(jìn)行實(shí)地外核。分別查看借款人及配偶、擔(dān)保人簽署的借款申請(qǐng)和擔(dān)保承諾。

3、戶(hù)口本：查看戶(hù)口本（頁(yè)）或戶(hù)籍證明、結(jié)婚證或能證明夫妻關(guān)系的戶(hù)口頁(yè)或索引頁(yè)。并與個(gè)人客戶(hù)信用評(píng)級(jí)、授信、申請(qǐng)表中有關(guān)內(nèi)容相檢驗(yàn)。

4、基礎(chǔ)資料采集：審查個(gè)人客戶(hù)信用評(píng)級(jí)授信申請(qǐng)表，是否有無(wú)漏填，填錯(cuò)或數(shù)據(jù)不詳?shù)痊F(xiàn)象。

5、個(gè)人客戶(hù)信用等級(jí)初評(píng)報(bào)告：查看貸款信用評(píng)價(jià)是否合理。

6、調(diào)查報(bào)告：主要通過(guò)以下五點(diǎn)進(jìn)行審查，（一）借款人的基本情況；

（二）借款人的資信狀況及經(jīng)營(yíng)情況

（三）貸款擔(dān)保人的情況；

（四）資金的需求及還款來(lái)源

（五）貸

款調(diào)查結(jié)論：必須明確調(diào)查意見(jiàn)，雙人調(diào)查簽字。通過(guò)調(diào)查報(bào)告更加細(xì)致的了解借款人和擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力。

7、個(gè)人征信報(bào)告；查看信用報(bào)告相關(guān)內(nèi)容。有無(wú)不良記錄。

8、其他資料；查看其他補(bǔ)充資料。

9、擔(dān)保人資料：擔(dān)保人的收入證明；查看信用報(bào)告相關(guān)內(nèi)容，有無(wú)不良記錄；

第十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)審查

（一）借款人、擔(dān)保人資信狀況審查，通過(guò)人個(gè)征信報(bào)告查詢(xún)審查借款人及其配偶、擔(dān)保人在金融機(jī)構(gòu)貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況，有無(wú)不良信用記錄，有無(wú)大額或有負(fù)債或重大涉訟案件等；大額有疑問(wèn)貸款采取電話(huà)外核，核實(shí)借款人的情況是否與借款資料記錄一致。通過(guò)對(duì)擔(dān)保人資料審查，觀察擔(dān)保人社會(huì)信譽(yù)度和擔(dān)保資格是否充分。

（二）貸款項(xiàng)目合法性審查。在對(duì)主體合格審查的過(guò)程中，要審查借款人借款的用途；屬于特種行業(yè)的是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家政策，是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，以及其他商業(yè)銀行已退出的領(lǐng)域；審查個(gè)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合法合規(guī)，是否有發(fā)展前景等。主要采取實(shí)地調(diào)查的方式，①客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。②客戶(hù)為什么經(jīng)營(yíng)當(dāng)前的生意？（技術(shù)擾勢(shì)、家庭背景、社會(huì)

關(guān)系、商機(jī)發(fā)現(xiàn)）。③客戶(hù)經(jīng)意記錄為。賬本、存折（單）、報(bào)表單據(jù)。④貸款用途。特別注意前期投入。

（三）抵押貸款審查。審查抵押物權(quán)利證書(shū)真實(shí)性。審查抵質(zhì)押物詳細(xì)清單。包適：產(chǎn)權(quán)人、抵質(zhì)押物名稱(chēng)、用途、建造年份、房產(chǎn)證號(hào)、土地證號(hào)、購(gòu)臵價(jià)、帳面價(jià)、評(píng)估價(jià)、抵押價(jià)等。審查抵押物的價(jià)值依據(jù)。特別要關(guān)注政府有關(guān)部門(mén)對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來(lái)用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策，實(shí)時(shí)了解土地價(jià)值狀況，避免因土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（四）資產(chǎn)負(fù)債狀況審查。一是根據(jù)提交業(yè)務(wù)檔案盤(pán)點(diǎn)借款人固定資產(chǎn)狀況，估算其家庭總資產(chǎn)，二是通過(guò)征信報(bào)告了解借款人在金融機(jī)構(gòu)借款及對(duì)外擔(dān)保情況。

（五）經(jīng)營(yíng)狀況審查。一是審查借款人貸款余額占其家庭總資產(chǎn)的比列，以低于70%為宜；三是審查借款人收入是否穩(wěn)定，有無(wú)保障，查看借款人主要存款戶(hù)現(xiàn)金交易量。

第十七條 電話(huà)核查內(nèi)容

（一）系統(tǒng)提報(bào)的借款人情況、借款用途及其他相關(guān)資料是否與實(shí)際相符。

（二）借款人實(shí)際資產(chǎn)狀況（含固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)），年收入狀況及貸款償還能力。采取實(shí)地調(diào)查評(píng)估方式，復(fù)印客戶(hù)有價(jià)單證。

（三）借款人經(jīng)營(yíng)情況和現(xiàn)金流量是否正常，是否存在

不宜授信的其他情況。

第十八條 確定授信情況

（一）根據(jù)客戶(hù)資產(chǎn)、負(fù)債、凈收入、自有資金狀況、擔(dān)保情況合理確定?？蛻?hù)的貸款金額，原則上不超過(guò)凈資產(chǎn)70%。

（二）根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)周期及收入狀況合理確定客戶(hù)的貸款期限。

（三）根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)周期和收入情況，合理確定還款方式，可采取利隨本清、按季結(jié)息等方式。

第十九條 借款（合同）資料

對(duì)簽約合同資料進(jìn)行查看，并對(duì)簽約錄像的清晰、音質(zhì)做進(jìn)一步的檢驗(yàn)。

第六章 審查中心審查人員操作流程

第二十條 審查流程：審查員簽到→審查資料（抽查部分貸款進(jìn)行電話(huà)外核）→反饋審查意見(jiàn)。

審查員簽到：審查人員登陸后首先進(jìn)行簽到，簽到后系統(tǒng)隨機(jī)分配審查任務(wù)。

審查資料、抽查部分貸款進(jìn)行電話(huà)外核：審查人員對(duì)資料進(jìn)行審查，對(duì)有疑點(diǎn)的貸款進(jìn)行電話(huà)外核，核實(shí)借款人和擔(dān)保人情況。資料不齊全的退回信用社補(bǔ)充后再次提交，對(duì)于違規(guī)貸款給于駁回，駁回的貸款進(jìn)入黑名單，不允許再次

提交。對(duì)于符合條件的貸款點(diǎn)擊“通過(guò)”進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。

反饋審查意見(jiàn)：對(duì)于審查通過(guò)的貸款由審查人員反饋意見(jiàn)，包括借款人的信用等級(jí)、借款額度、期限、利率等信息。

第七章 安全管理

第二十一條 綜合業(yè)務(wù)部設(shè)臵系統(tǒng)管理員工一名，用于對(duì)影像系統(tǒng)的用戶(hù)管理、網(wǎng)點(diǎn)管理、監(jiān)控管理、黑名單數(shù)據(jù)管理等。

第二十二條 聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心設(shè)臵硬件系統(tǒng)管理員一名，負(fù)責(zé)該系統(tǒng)硬件的管理和維護(hù)，系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)庫(kù)信息清理等工作，同時(shí)要確保線(xiàn)路暢通。

第二十三條 信用社主任作為信用社審查系統(tǒng)安全性管理的第一責(zé)任人主要負(fù)責(zé)信用社的系統(tǒng)運(yùn)行安全管理工作。

第二十四條 每個(gè)信用社應(yīng)明確一名審查系統(tǒng)的硬件管理員，負(fù)責(zé)對(duì)硬件的安全運(yùn)行、維護(hù)和管理，對(duì)由于硬件原因出現(xiàn)的故障要及時(shí)上報(bào)聯(lián)社科技部。

第二十五條 每個(gè)登陸員設(shè)臵一個(gè)登陸帳號(hào)，登陸員只能登陸自己的帳號(hào)，不準(zhǔn)登陸其他人的登陸帳號(hào)。登陸員要保存好登陸密碼，對(duì)登陸密碼要定期修改，至少一個(gè)月修改一次。

第二十六條 對(duì)需要通過(guò)移動(dòng)存儲(chǔ)器連接審查系統(tǒng)的連接前應(yīng)先對(duì)移動(dòng)存儲(chǔ)器進(jìn)行殺毒，防止病毒感染。

第二十七條 登陸員離崗時(shí)應(yīng)及時(shí)簽退，嚴(yán)禁登陸狀態(tài)下空崗。

第二十八條 嚴(yán)禁在信貸影像系統(tǒng)主機(jī)上存儲(chǔ)與審查系統(tǒng)操作無(wú)關(guān)的電子資料。

第二十九條 嚴(yán)禁審查系統(tǒng)連接外網(wǎng)。

第八章 附則

第三十條 本辦法由大慶市大同區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社制定，解釋、修改亦同。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)行。

第二篇：全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行的管理辦法

全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)影像交換系統(tǒng)）的運(yùn)行管理，確保影像交換系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于承擔(dān)影像交換系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和管理的中國(guó)人民銀行清算總中心（簡(jiǎn)稱(chēng)清算總中心）、清算中心（含結(jié)算中心，下同）及前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門(mén)。

負(fù)責(zé)影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、維護(hù)和管理的部門(mén)也適用本辦法。第三條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行管理范圍包括：

（一）全國(guó)支票影像交換中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)總中心）；

（二）支票影像交換分中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)分中心）；

（三）影像交換系統(tǒng)前置機(jī)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)前置機(jī)）；

（四）影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（五）影像交換系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)。

第四條

清算總中心負(fù)責(zé)總中心及其備份系統(tǒng)、總中心與分中心之間網(wǎng)絡(luò)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)主干網(wǎng)絡(luò)）、影像交換系統(tǒng)信息安全子系統(tǒng)（總中心部分）的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)清算中心進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核；并對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

第五條

清算中心負(fù)責(zé)分中心、影像交換系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（分中心部分）的運(yùn)行、維護(hù)和管理；對(duì)轄內(nèi)前置機(jī)的運(yùn)行、維護(hù)提供指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心和影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)支票影像交換分中心相關(guān)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理，配合清算總中心維護(hù)主干網(wǎng)絡(luò)。

第六條

前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)本單位影像交換系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章

崗位管理

第七條

總中心、分中心、前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)合理安排各崗位人員，確保影像交換系統(tǒng)7×24小時(shí)不間斷安全穩(wěn)定運(yùn)行。

第八條

總中心、分中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、注冊(cè)中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)RA)管理崗、RA審核操作崗、業(yè)務(wù)操作崗(含RA經(jīng)辦操作員)。

前置機(jī)應(yīng)當(dāng)設(shè)置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、業(yè)務(wù)操作崗。

外掛軟件應(yīng)當(dāng)設(shè)置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、業(yè)務(wù)操作崗、電子簽名證書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)證書(shū)）管理崗。

第九條

系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)配置運(yùn)行參數(shù)；監(jiān)視系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；增加、更改、刪除用戶(hù)。

第十條

業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)行，設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)行名行號(hào)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理異常影像業(yè)務(wù)；提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)等；對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)信息的監(jiān)測(cè)、處理；負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)操作員正確處理影像業(yè)務(wù)，對(duì)用戶(hù)業(yè)務(wù)操作授權(quán)等。

第十一條

業(yè)務(wù)操作崗負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進(jìn)行日常運(yùn)行操作和監(jiān)控等；按照職責(zé)范圍處理影像業(yè)務(wù)；對(duì)違規(guī)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印。

總中心、分中心業(yè)務(wù)操作崗除上述職責(zé)外，還負(fù)責(zé)相關(guān)機(jī)構(gòu)證書(shū)的初審、錄入、制作、撤銷(xiāo)等。

第十二條

系統(tǒng)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計(jì)算機(jī)軟件、硬件及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十三條

RA管理崗負(fù)責(zé)影像交換系統(tǒng)中有關(guān)操作人員和證書(shū)的管理，包括對(duì)有關(guān)操作人員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)等。

第十四條

RA審核操作崗負(fù)責(zé)影像交換系統(tǒng)中相關(guān)機(jī)構(gòu)證書(shū)的審核、錄入、制作、撤銷(xiāo)等。

第十五條

證書(shū)管理崗負(fù)責(zé)證書(shū)下載、證書(shū)管理密鑰口令更改、制定證書(shū)存放路徑等。

第十六條

系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護(hù)員不得兼任業(yè)務(wù)主管；RA管理崗、RA審核操作崗、業(yè)務(wù)操作員不得與其他崗位人員兼任。

第十七條

各崗位人員上崗前須通過(guò)中國(guó)人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識(shí)培訓(xùn)和考核。

第十八條

崗位人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)辦理崗位變動(dòng)交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中及時(shí)注銷(xiāo)該用戶(hù)。

第三章

操作管理

第十九條

清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行影像交換系統(tǒng)運(yùn)行操作規(guī)程。

前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的影像交換系統(tǒng)運(yùn)行操作規(guī)程，報(bào)清算中心備案。

第二十條

清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十一條

清算總中心、清算中心及前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守影像交換系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定。清算總中心應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)授權(quán)，調(diào)整影像交換系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間，并至少提前3個(gè)工作日通知影像交換系統(tǒng)參與者。

分中心在業(yè)務(wù)運(yùn)行期間未經(jīng)總中心批準(zhǔn)不得退出登錄。前置機(jī)在業(yè)務(wù)運(yùn)行期間未經(jīng)分中心批準(zhǔn)不得退出登錄。

第二十二條

清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項(xiàng)：

（一）設(shè)置前置機(jī)的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)置業(yè)務(wù)金額上限;

（三）設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

（四）設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十三條

各崗位人員在系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，并填寫(xiě)系統(tǒng)運(yùn)行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時(shí)登錄、報(bào)文丟失、支票回執(zhí)銷(xiāo)記異常、日終對(duì)賬信息無(wú)法下載、日切通知丟失等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十四

影像交換系統(tǒng)行名行號(hào)由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的通知進(jìn)行維護(hù)；清算中心可根據(jù)需要向前置機(jī)運(yùn)行部門(mén)提供行名行號(hào)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

清算中心及前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)不得擅自對(duì)行名行號(hào)進(jìn)行增加、更改或刪除。

第二十五條

清算總中心、清算中心及前置機(jī)運(yùn)行部門(mén)應(yīng)及時(shí)處理各待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)，保證日切前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)全部處理完成。

第二十六條

清算總中心、清算中心運(yùn)行部門(mén)應(yīng)對(duì)提出支票業(yè)務(wù)報(bào)文的回執(zhí)、查詢(xún)查復(fù)、止付申請(qǐng)及應(yīng)答情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。

第四章

維護(hù)管理

第二十七條

總中心、分中心和前置機(jī)的維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定影像交換系統(tǒng)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄維護(hù)日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第二十八條

清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)總中心、分中心和前置機(jī)的影像交換系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第二十九條

清算總中心對(duì)系統(tǒng)主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和存儲(chǔ)等主要設(shè)備的硬件進(jìn)行升級(jí)、更換和維修，對(duì)軟件進(jìn)行版本升級(jí)、配置參數(shù)調(diào)整等，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)變更管理規(guī)定執(zhí)行。

分中心主要設(shè)備和系統(tǒng)的變更，清算中心應(yīng)當(dāng)事先向清算總中心提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施，記錄變更過(guò)程，并向清算總中心反饋?zhàn)兏^(guò)程和執(zhí)行結(jié)果。

前置機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)的變更，其運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)事先向清算中心報(bào)備。

第三十條

清算總中心可以根據(jù)中國(guó)人民銀行的決定，設(shè)置影像交換系統(tǒng)總中心或分中心的停運(yùn)或啟運(yùn)狀態(tài)，但須至少提前3個(gè)系統(tǒng)工作日通知所有清算中心和前置機(jī)運(yùn)行部門(mén)。

第三十一條

清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫(xiě)備份記錄。

第三十二條

需請(qǐng)外單位人員對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時(shí)，經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行，并作維護(hù)記錄。

第三十三條

清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)分別制定影像交換系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級(jí)報(bào)備，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和備份系統(tǒng)測(cè)試，并記錄備查。

第三十四條

清算總中心對(duì)清算中心應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行運(yùn)行維護(hù)情況的檢查，并記錄備查。

第五章

安全管理

第三十五條

影像交換系統(tǒng)所有用戶(hù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，為保證業(yè)務(wù)及證書(shū)的安全性，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循“雙簽制”原則。

第三十六條

操作人員在接到用戶(hù)標(biāo)識(shí)后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶(hù)口令，用戶(hù)口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

一個(gè)用戶(hù)標(biāo)識(shí)只能分配給一個(gè)操作人員，一個(gè)操作人員只能擁有唯一的用戶(hù)標(biāo)識(shí)。

用戶(hù)口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并記錄備查。

第三十七條

操作人員應(yīng)當(dāng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止進(jìn)行與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的操作；操作人員離開(kāi)操作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)退出登錄。

第三十八條

分中心和前置機(jī)在第一次登錄影像交換系統(tǒng)后，應(yīng)當(dāng)立即更換登錄識(shí)別信息。識(shí)別信息應(yīng)采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十九條

影像交換系統(tǒng)采用基于公鑰基礎(chǔ)設(shè)施(簡(jiǎn)稱(chēng)PKI)的電子簽名保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和不可抵賴(lài)性。

第四十條

清算總中心委托專(zhuān)業(yè)數(shù)字證書(shū)認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)認(rèn)證中心）負(fù)責(zé)數(shù)字證書(shū)的統(tǒng)一管理。

第四十一條

總中心RA管理員的證書(shū)由認(rèn)證中心負(fù)責(zé)生成，本人負(fù)責(zé)保管。

總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的通知，由RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建分中心RA管理員和總中心RA操作員，并為分中心的RA管理員和總中心RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)。

分中心根據(jù)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門(mén)的通知，由RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建分中心RA操作員，并為本分中心的RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)。RA管理員不具有操作最終用戶(hù)證書(shū)信息的權(quán)限。

第四十二條

直接接入總中心的票據(jù)交換機(jī)構(gòu)用戶(hù)證書(shū)管理由總中心負(fù)責(zé)，直接接入分中心的票據(jù)交換機(jī)構(gòu)用戶(hù)證書(shū)管理由分中心負(fù)責(zé)。

第四十三條

影像交換系統(tǒng)參與者必須妥善保管最終用戶(hù)證書(shū)以及私鑰保護(hù)密碼。如發(fā)現(xiàn)證書(shū)丟失或被非法復(fù)制、私鑰保護(hù)密碼丟失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)，同時(shí)報(bào)告清算總中心。

第四十四條

影像交換系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離；在與大額、小額支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時(shí)，依照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的技術(shù)隔離保護(hù)措施。

第四十五條

影像交換系統(tǒng)病毒防范處理應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行的規(guī)定，有相應(yīng)操作系統(tǒng)防病毒處理軟件的，安裝病毒處理程序，及時(shí)升級(jí)殺毒程序；對(duì)外來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢測(cè)；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級(jí)報(bào)備。

第四十六條

禁止在生產(chǎn)和備份設(shè)備上進(jìn)行開(kāi)發(fā)和培訓(xùn)、使用非系統(tǒng)專(zhuān)用的存儲(chǔ)介質(zhì)和安裝與系統(tǒng)運(yùn)行無(wú)關(guān)的軟件。

第四十七條

禁止任何單位和個(gè)人泄漏計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息、影像業(yè)務(wù)信息和賬戶(hù)信息。

系統(tǒng)設(shè)備因故障需外送維修時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行必要的備份后，將數(shù)據(jù)刪除。第四十八條

總中心、分中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)在特殊情況下需要對(duì)后臺(tái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時(shí)，須經(jīng)業(yè)務(wù)主管部門(mén)授權(quán)并經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由兩名以上系統(tǒng)維護(hù)員共同實(shí)施，詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時(shí)核對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向業(yè)務(wù)主管部門(mén)和本單位主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

第六章 機(jī)房管理

第四十九條

影像交換系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)人民銀行有關(guān)機(jī)房的管理規(guī)定。

第五十條

清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門(mén)禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度。

第五十一條

清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)品和與運(yùn)行無(wú)關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房?jī)?nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章

設(shè)備管理

第五十二條

影像交換系統(tǒng)設(shè)備包括計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場(chǎng)地設(shè)備等，實(shí)行專(zhuān)人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第五十三條

影像交換系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和中國(guó)人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查維護(hù)并填寫(xiě)記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備穩(wěn)定運(yùn)行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第五十四條

影像交換系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備適量的傳真機(jī)、程控電話(huà)、撥號(hào)備份線(xiàn)路，以滿(mǎn)足系統(tǒng)運(yùn)行需要。

第八章

文檔管理

第五十五條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括技術(shù)資料、操作手冊(cè)、運(yùn)行維護(hù)手冊(cè)以及在系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的各種書(shū)面信息和存儲(chǔ)介質(zhì)信息等。

第五十六條

指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)文檔的入庫(kù)保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動(dòng)時(shí)，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)。

第五十七條

運(yùn)行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第五十八條

對(duì)存儲(chǔ)介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲(chǔ)介質(zhì)損壞而丟失資料。

第五十九條

嚴(yán)格運(yùn)行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借運(yùn)行文檔。

第六十條

影像交換系統(tǒng)應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)文檔保存期限為該應(yīng)用軟件停止使用后5年；其他運(yùn)行文檔應(yīng)比照同類(lèi)會(huì)計(jì)檔案確定保存期限。

第六十一條

廢棄或過(guò)期的運(yùn)行文檔應(yīng)比照會(huì)計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行銷(xiāo)毀處理。

第九章

故障處理

第六十二條

前置機(jī)或分中心發(fā)生系統(tǒng)故障時(shí)，運(yùn)行部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵循“及時(shí)報(bào)告、及時(shí)處理，盡快恢復(fù)運(yùn)行，優(yōu)先保障支付系統(tǒng)運(yùn)行”的原則進(jìn)行處置。前置機(jī)發(fā)生系統(tǒng)故障應(yīng)向清算中心報(bào)告，分中心發(fā)生系統(tǒng)故障清算中心應(yīng)向清算總中心和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告。

第六十三條

總中心發(fā)生系統(tǒng)重大故障，清算總中心應(yīng)及時(shí)處置并向業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告。

第六十四條

影像交換系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運(yùn)行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運(yùn)行文檔中沒(méi)有描述的故障。

第六十五條

影像交換系統(tǒng)在運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)常規(guī)故障時(shí)，由系統(tǒng)維護(hù)員按照故障處理規(guī)定和排除方法進(jìn)行處理。

第六十六條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員應(yīng)當(dāng)立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，并將故障現(xiàn)象報(bào)主管人員，由主管人員依據(jù)故障程 8

度逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)由系統(tǒng)維護(hù)員對(duì)故障進(jìn)行排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)當(dāng)請(qǐng)求技術(shù)支持或經(jīng)批準(zhǔn)后啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

第六十七條

清算總中心應(yīng)當(dāng)組織、協(xié)調(diào)外部資源對(duì)分中心提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持。

第六十八條

當(dāng)影像交換系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)相互配合、排除故障。故障排除后，應(yīng)當(dāng)做好故障現(xiàn)象、分析和處理結(jié)果的記錄，并提交故障處理報(bào)告。

第六十九條

影像交換系統(tǒng)通信中斷時(shí)的信息傳輸，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行處理。

第十章

紀(jì)律與責(zé)任

第七十條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十一條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)擅自修改影像交換系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十二條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)未做好信息安全防范工作，給系統(tǒng)運(yùn)行造成重大影響的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任。

第七十三條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任；偽造、篡改業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)盜用資金的，按規(guī)定給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。

第七十四條

因不可抗力造成影像交換系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行的，有關(guān)當(dāng)事人均有及時(shí)排除障礙和采取補(bǔ)救措施的義務(wù)。

第七十五條

對(duì)管理混亂、工作失職，發(fā)生重大運(yùn)行事故，造成客戶(hù)資金損失或其他重大損失的影像交換系統(tǒng)運(yùn)行部門(mén)，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

第十一章

附 則

第七十六條

影像采集設(shè)備及外掛軟件的運(yùn)行管理辦法由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織轄內(nèi)票據(jù)交換所及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定。

第七十七條

本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第七十八條

本辦法自影像交換系統(tǒng)運(yùn)行之日起試行。

第三篇：信貸審查報(bào)告

成都銀行雙流支行

新增貸款審查報(bào)告

信貸員上報(bào)審批的“：申請(qǐng)短期貸款980萬(wàn)元”項(xiàng)目資料，信審員于2011年5月19日正式受理。本筆貸款為新增，并擬由已入庫(kù)總行的提供全額連帶保證擔(dān)?！，F(xiàn)將有關(guān)審查情況報(bào)告如下。

一、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)

申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)：房屋建筑工程?，F(xiàn)主要是以承接各級(jí)政府的安置小區(qū)、災(zāi)后重建、土地整理等工程項(xiàng)目為主。近年承建的，公司發(fā)展前景較好。

二、風(fēng)險(xiǎn)審查

(一)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

借款人提供的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證均在有效期內(nèi),借款人公司章程為工商檔案提供，貸款卡年檢有效，借款人具備申貸主體資格。

(二)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

該公司屬建筑業(yè)，所在行業(yè)符合國(guó)家及地區(qū)產(chǎn)業(yè)政策。我國(guó)尚處在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展階段，近年來(lái)受政府積極推動(dòng)4萬(wàn)億投資拉動(dòng)內(nèi)需及加強(qiáng)中西部地區(qū)發(fā)展的政策影響，城市基礎(chǔ)建設(shè)入仍將持續(xù)增長(zhǎng)，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)適用房及保障性住房建設(shè)規(guī)模也在大幅增長(zhǎng)。因此，在今后市場(chǎng)對(duì)建筑施工的需求量也非常大，這也是該公司面臨的一個(gè)良好的發(fā)展契機(jī)。雖然當(dāng)前針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控政策可能會(huì)對(duì)建筑市場(chǎng)帶來(lái)一定的影響，但公司憑借雄厚的人才、技術(shù)和管理等方面的實(shí)力，上下游客戶(hù)較穩(wěn)定，回款有保證，風(fēng)險(xiǎn)可控，房產(chǎn)新政對(duì)其經(jīng)營(yíng)影響不大，因此公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景較好。

(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

該公司主要建筑施工業(yè)務(wù)，有豐富的管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，上游等提供的建筑設(shè)備價(jià)格合理，質(zhì)量穩(wěn)定，長(zhǎng)期以來(lái)深受用戶(hù)的好評(píng)；下游主要是各級(jí)政府的安置小區(qū)、災(zāi)后重建、土地整理等工程項(xiàng)目，與該公司合作以來(lái)無(wú)違約行為，信譽(yù)較好，故市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一般。

(四)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

本次貸款由四川融資擔(dān)保管理有限公司提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般。

(五)償債風(fēng)險(xiǎn)

該公司近三年經(jīng)營(yíng)收入連續(xù)增長(zhǎng)，且增長(zhǎng)速度較快，呈逐年遞增的趨勢(shì)；企業(yè)資金使用率較高，資金回籠較好，目前應(yīng)收賬款為1610萬(wàn)元。本次借款還款來(lái)源為該公司經(jīng)營(yíng)收入，第一還款來(lái)源較強(qiáng)。

三、審查意見(jiàn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

建議向借款人發(fā)放短期貸款980萬(wàn)元，期限一年，執(zhí)行央行同期同檔次基準(zhǔn)利率（變動(dòng)）上浮 40%，由四川融資擔(dān)保管理有限公司提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)?！，F(xiàn)提出如下審查建議意見(jiàn)：

(一)放款條件

1.在簽訂擔(dān)保合同的同時(shí)應(yīng)明確擔(dān)保公司的擔(dān)保范圍，擔(dān)保金額及賠償責(zé)任等，確保擔(dān)保手續(xù)完整、合規(guī)、合法。

2.追加借款人的認(rèn)定代表人及自然人股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保并完善相關(guān)手續(xù)。

(二)管理要求

嚴(yán)格貸后管理：落實(shí)各項(xiàng)信貸管理要求和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，密切關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策的變化情況，密切關(guān)注借款人行業(yè)發(fā)展、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、他行融資以及產(chǎn)品銷(xiāo)售情況，認(rèn)真執(zhí)行貸后檢查制度并按規(guī)定提交貸后檢查報(bào)告，完善信貸檔案資料。

綜上所述，建議將本筆貸款提交信審小組審議。

第四篇：信貸審查要點(diǎn)

信貸資產(chǎn)是我們農(nóng)合行主要生息資產(chǎn)和收入來(lái)源，只有貸款“放得出，收得回，有效益，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”,實(shí)現(xiàn)資金良性循環(huán)，信用合作事業(yè)才會(huì)不斷向前發(fā)展。近年來(lái)，一些不良貸款戶(hù)利用合法的途徑、合規(guī)的手續(xù)，采取“一戶(hù)多貸”，“多社串貸”等不正當(dāng)方式,大肆套取農(nóng)合行的貸款，讓各級(jí)信貸管理部門(mén)束手無(wú)策。出現(xiàn)這種違規(guī)違紀(jì)貸款問(wèn)題的根本癥結(jié)，就在于我們放松了貸款審查。特別是當(dāng)前農(nóng)村農(nóng)合行大額貸款日益增多,如果貸款投放把關(guān)不嚴(yán)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣，不良貸款積累到一定限度，便會(huì)拖垮一個(gè)農(nóng)合行，甚至總行，使多年經(jīng)營(yíng)成果付之東流，嚴(yán)重危及到農(nóng)合行的生存,阻礙農(nóng)合行的發(fā)展。加強(qiáng)貸款審查就是要消除事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)盡可能把可以預(yù)見(jiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度,縮短與其他商業(yè)銀行在信貸管理上的差距，提高我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，根據(jù)新時(shí)期農(nóng)合行信貸管理工作的新情況和新要求，切實(shí)加強(qiáng)貸款審查顯得尤為重要。

一、基本資料審查要點(diǎn)

（一）準(zhǔn)入條件審查。受理貸款時(shí)審查其主體是否符合農(nóng)合行貸款準(zhǔn)入條件，是決定貸款的關(guān)鍵性問(wèn)題，如果客戶(hù)主體不符合規(guī)定要求，則可直接退審，不必進(jìn)入下一審查環(huán)節(jié)。按照有關(guān)法律和農(nóng)合行管理規(guī)定，準(zhǔn)入條件審查主要有以下三個(gè)方面：

一是確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)性。審查公司類(lèi)客戶(hù)其經(jīng)營(yíng)證照是否真實(shí)，有無(wú)涂改等造假現(xiàn)象，是否在有效期限內(nèi)，是否辦理年檢等；個(gè)人客戶(hù)要審查其身份證是否真實(shí)。

二是審查貸款項(xiàng)目的政策性、合法性。屬于特種行業(yè)的審查是否持有有效的特種行業(yè)從業(yè)許可證；屬于房地產(chǎn)開(kāi)業(yè)企業(yè)的審查是否持有齊全的資質(zhì)證件；審查貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家政策，是否為高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的劣質(zhì)企業(yè)，以及商業(yè)銀行已退出的領(lǐng)域；審查個(gè)人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合法合規(guī)；審查公司或個(gè)人經(jīng)營(yíng)是否正常，有無(wú)虧損；審查產(chǎn)品銷(xiāo)售合同是否真實(shí)等。三是審查公司（或個(gè)人）資信程度。審查公司（或個(gè)人）、關(guān)聯(lián)企業(yè)、公司股東及其配偶在金融機(jī)構(gòu)貸款情況，以親朋名義在農(nóng)合行貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況，有無(wú)不良信用記錄，有無(wú)大額或有負(fù)債或重大涉訟案件等；審查公司法人代表或個(gè)人有無(wú)賭博、吸毒、賴(lài)帳不還等劣跡，有無(wú)道德風(fēng)險(xiǎn)等。審查報(bào)告中要對(duì)以上情況作專(zhuān)門(mén)介紹，并將人行和農(nóng)合行查詢(xún)記錄附后佐證。

（二）資料完整性審查。主要是對(duì)照省聯(lián)社大額貸款申報(bào)資料目錄，看資料是否齊全完整，特別是關(guān)鍵性資料是否缺漏，缺漏資料應(yīng)作理由充分的說(shuō)明。

（三）資料合規(guī)性審查。

一是審查資料及文本簽字要求。審查調(diào)查是否二人以上，調(diào)查人是否在調(diào)查采集的每份資料右上角加蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章，并簽名。目前多數(shù)聯(lián)社蓋的是“與原件核對(duì)相符”章，貸前調(diào)查關(guān)鍵是調(diào)查人承諾調(diào)查資料的真實(shí)性，而“與原件核對(duì)相符”章僅是確認(rèn)和辨別資料是否真實(shí)的一個(gè)環(huán)節(jié)，并不能證明該資料是否真實(shí)，也不是調(diào)查人對(duì)資料真實(shí)性的承諾，統(tǒng)一改蓋“調(diào)查核對(duì)，資料真實(shí)”章為宜。此外，所有簽名只能由本人手寫(xiě)，不能代簽，不許蓋私人名章。貸款申報(bào)審批書(shū)、調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告等落款處除負(fù)責(zé)人、調(diào)查人、審查人簽字外，還應(yīng)加蓋部門(mén)公章，凸顯部門(mén)行為，弱化個(gè)人色彩。凡未按以上要求蓋章和簽字或一人調(diào)查的申報(bào)資料，一律不予受理。二是審查調(diào)查報(bào)告應(yīng)參加調(diào)查人是否到位，是否簽字。按照省、市有關(guān)貸款管理規(guī)定，上報(bào)辦事處大額貸款，分管信貸領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社業(yè)務(wù)科長(zhǎng)等都必須參加調(diào)查，調(diào)查報(bào)告落款要注明參加調(diào)查人單位、職務(wù)，并由本人簽名，以示負(fù)責(zé)。

三是審查申報(bào)資料內(nèi)容是否銜接一致；資料是復(fù)印件的是否模糊不清等。

二、抵押貸款審查要點(diǎn)

（一）審查抵押物權(quán)利證書(shū)的真實(shí)性。股東會(huì)同意抵押的決議是否符合公司章程規(guī)定，是否符合法律文書(shū)要求；財(cái)產(chǎn)共有人是否出具有效的同意抵押的承諾。

（二）審查抵押物詳細(xì)清單。內(nèi)容包括：產(chǎn)權(quán)人、抵押物名稱(chēng)、用途、建造年份、成新率、房產(chǎn)證號(hào)、土地證號(hào)、購(gòu)置價(jià)（指購(gòu)買(mǎi)價(jià)或建造成本價(jià)）、賬面價(jià)（指在報(bào)表上反映的價(jià)值）、評(píng)估價(jià)（指評(píng)估公司評(píng)定價(jià)值或農(nóng)合行初步評(píng)定價(jià)值）、抵押價(jià)（指農(nóng)合行在評(píng)估價(jià)基礎(chǔ)上，最終核定確認(rèn)的抵押作價(jià)或與產(chǎn)權(quán)人商定的抵押價(jià)，主要是防止評(píng)估公司估價(jià)虛高及通盤(pán)考慮變現(xiàn)能力）。

（三）審查抵押物價(jià)值依據(jù)?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政府有關(guān)部門(mén)及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來(lái)用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策和研究，實(shí)時(shí)掌握土地價(jià)值狀況，避免由于土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)”。所以說(shuō)，貸款審查中必須防止房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)值虛增風(fēng)險(xiǎn)。

抵押物價(jià)值有自行認(rèn)定和評(píng)估認(rèn)定兩種：

1、自行認(rèn)定。自行認(rèn)定抵押物價(jià)值主要有三種方法：一是取得抵押物的對(duì)價(jià)支付依據(jù)。如：購(gòu)買(mǎi)合同或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，建筑承包合同、自建購(gòu)買(mǎi)材料等付款憑據(jù)、交易收據(jù)，企業(yè)固定資產(chǎn)帳等。二是抵押物同地段近期已售房地產(chǎn)價(jià)格。三是當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門(mén)在報(bào)紙等媒體掛牌轉(zhuǎn)讓的土地價(jià)格。以上有關(guān)資料要復(fù)印作證明。

2、評(píng)估認(rèn)定。謹(jǐn)慎采用評(píng)估公司評(píng)估數(shù)據(jù)，必須以購(gòu)置價(jià)為基礎(chǔ)，評(píng)估價(jià)為參考，合理核定抵押價(jià)，防范抵押物虛高風(fēng)險(xiǎn)。審查中對(duì)一貫缺乏職業(yè)道德，瞎評(píng)亂估的評(píng)估公司要予抵制，對(duì)其評(píng)估結(jié)果一律不予認(rèn)可。此外，不同品種抵押物抵押率的計(jì)算評(píng)估，按省聯(lián)社[2006]35號(hào)文件及相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

（四）審查抵押物狀況及抵押限制。

除《擔(dān)保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時(shí)還應(yīng)關(guān)注以下情況：1.抵押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設(shè)施；2．抵押物權(quán)屬是否有爭(zhēng)議；房主抵押意圖；抵押物變現(xiàn)能力；3．以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿(mǎn)二年未動(dòng)工開(kāi)發(fā)，可以無(wú)償收回的土地使用權(quán)；4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國(guó)有土地使用證》的； 5．按照土地出讓合同約定進(jìn)行投資開(kāi)發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開(kāi)發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的；6．以劃撥的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，未取得有權(quán)人民政府批準(zhǔn)同意的；劃撥土地不得單獨(dú)抵押，以劃撥土地抵押的在計(jì)算抵押率時(shí)因剔減出讓金因素；7.城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地，未轉(zhuǎn)為國(guó)有土地的；

8、在建工程抵押的，抵押合同應(yīng)載明以下內(nèi)容：（1）《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》的編號(hào)；（2）已交納的土地使用權(quán)出讓金或需交納的相當(dāng)于土地使用權(quán)出讓金的款額；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工進(jìn)度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量；（6）抵押后對(duì)抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或改變抵押房地產(chǎn)用途的限制等。

（五）審查是否提供抵押物實(shí)景彩色照片。由于貸咨會(huì)成員一般不親臨抵押物現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，將抵押物拍成實(shí)景彩色照片，主要是為了加深貸咨會(huì)成員對(duì)抵押物的直觀認(rèn)識(shí)和了解。所以凡提交辦事處的抵押物照片不要裝訂入申報(bào)資料中，以便供貸咨會(huì)成員傳閱。抵押物實(shí)景彩色照片以15厘米乘20厘米為宜。

三、保證貸款審查要點(diǎn)

（一）無(wú)效擔(dān)保。審查保證擔(dān)保貸款時(shí)，必須審慎考察保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況和資信程度，是否具有實(shí)際的代償能力。但實(shí)際工作中，一些農(nóng)合行追求表面上的擔(dān)保手續(xù)合規(guī)，而忽視債務(wù)擔(dān)保的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，出現(xiàn)以小保大、以弱保強(qiáng)，交叉擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保等假性擔(dān)?，F(xiàn)象,即使擔(dān)保有效，也難以實(shí)現(xiàn)擔(dān)保目的。此外，并非所有具有代為清償債務(wù)能力的單位和個(gè)人都可以作為擔(dān)保人，以下為無(wú)效擔(dān)保行為:（1）精神病人和未成年人等無(wú)行為能力人、限制行為能力人所作的擔(dān)保；（2）醫(yī)院、學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體所作的擔(dān)保；（3）國(guó)家機(jī)關(guān)所作的擔(dān)保；（4）法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)所作的擔(dān)保;（5）董事、經(jīng)理以公司名義為股東擔(dān)保或個(gè)人貸款所作的擔(dān)保；（6）法律、法規(guī)規(guī)定對(duì)外保證合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)的，未經(jīng)批準(zhǔn)所作的擔(dān)保。

（二）公司擔(dān)保審查

1、注意審查公司提供擔(dān)保行為是否符合公司章程規(guī)定；審查被擔(dān)保人與擔(dān)保人關(guān)系，被擔(dān)保人是否為公司股東或公司實(shí)際控制人；股東會(huì)決議是否符合法律規(guī)定，避免因股東會(huì)決議無(wú)效而帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、審查公司章程對(duì)擔(dān)保額度的限制。如果公司章程規(guī)定擔(dān)?？傤~或單項(xiàng)擔(dān)保限額的，應(yīng)注意審查董事會(huì)或股東大會(huì)決議所同意的擔(dān)保額度有無(wú)超過(guò)公司章程的限額規(guī)定，同時(shí)還要注意審查決議所同意擔(dān)保的款項(xiàng)是否為對(duì)應(yīng)的貸款；訂立擔(dān)保合同的訂約人有無(wú)公司授權(quán)。

3、接受公司提供的擔(dān)保時(shí)，要注意審查公司對(duì)外提供擔(dān)保行為是否依照公司章程規(guī)定經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)決議，如不履行審慎注意義務(wù)將可能導(dǎo)致?lián)鶛?quán)落空的法律后果。

四、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表要點(diǎn)

（一）必須提供近兩年及借款人申請(qǐng)貸款日上月資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，但跨月上報(bào)辦事處的貸款，必須提供辦事處實(shí)際收到貸款申報(bào)資料日期上月報(bào)表，并對(duì)報(bào)表科目作明細(xì)分析。辦理了審計(jì)的應(yīng)提供上審計(jì)報(bào)告，關(guān)注其審計(jì)報(bào)告反映的問(wèn)題，并審查其提供會(huì)計(jì)師事務(wù)所的報(bào)表與本行報(bào)表是否一致。

（二）審查資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。報(bào)表必須字跡清晰，有單位公章及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽章；按照“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”的會(huì)計(jì)平衡公式，審查借貸方是否平衡、上年結(jié)轉(zhuǎn)是否真實(shí)、近兩年來(lái)財(cái)務(wù)變動(dòng)異常情況等。

（三）重點(diǎn)審查科目。應(yīng)重點(diǎn)審查的科目包括：應(yīng)收及其他應(yīng)收款、存貨、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、短期及長(zhǎng)期負(fù)債、應(yīng)付及其他應(yīng)付款，所有者權(quán)益和損益類(lèi)科目等。

（四）審查要求。應(yīng)收及其他應(yīng)收款，應(yīng)付及其他應(yīng)付款進(jìn)行帳齡統(tǒng)計(jì)、列出大戶(hù)名單；存貨分類(lèi)統(tǒng)計(jì)、存貨積壓的原因分析；固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)分類(lèi)統(tǒng)計(jì)、固定資產(chǎn)清單、購(gòu)置價(jià)值、入帳價(jià)值等；短期及長(zhǎng)期負(fù)債明細(xì)，包括貸款行社名、借款方式、借款金額、借款期限等；所有者權(quán)益和損益類(lèi)科目是否真實(shí)合理。

（五）現(xiàn)金流分析。分析現(xiàn)金流要從兩個(gè)方面考慮：一是現(xiàn)金流的數(shù)量，如果企業(yè)總的現(xiàn)金流為正，則表明企業(yè)的現(xiàn)金流入能夠保證現(xiàn)金流出的需要。二是現(xiàn)金流的質(zhì)量，這包括現(xiàn)金流的波動(dòng)情況、企業(yè)的管理情況，如銷(xiāo)售收入的增長(zhǎng)是否過(guò)快，存貨是否已經(jīng)過(guò)時(shí)或流動(dòng)緩慢，應(yīng)收帳款的可收回性等等。最后是企業(yè)所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，如行業(yè)前景，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)格局，產(chǎn)品的生命周期等。所有這些因素都會(huì)影響企業(yè)產(chǎn)生未來(lái)現(xiàn)金流的能力。

五、注意法律文書(shū)的規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)

（一）審查公司董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議和同意抵押的決議合法性；審查個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾的合法性。尤其是公司貸款要注意審核其參加董事會(huì)或股東會(huì)的人數(shù)，是否符合章程規(guī)定；董事會(huì)或股東會(huì)決議書(shū)內(nèi)容是否完整。

1、董事會(huì)或股東會(huì)同意貸款的決議書(shū)內(nèi)容應(yīng)包括：承貸社全稱(chēng)、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款計(jì)劃、貸款方式等。

2、董事會(huì)或股東會(huì)同意抵押的決議書(shū)內(nèi)容應(yīng)包括：借款人和承貸社全稱(chēng)、貸款用途、貸款金額、貸款期限、抵押物具體情況（含抵押物名稱(chēng)、地理位置、數(shù)量、狀況等）、法律責(zé)任等。

3、個(gè)人客戶(hù)貸款申請(qǐng)書(shū)、財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押承諾等可參照上述公司類(lèi)貸款文書(shū)內(nèi)容撰寫(xiě)。

（二）決議或承諾必須本人到場(chǎng)在農(nóng)合行監(jiān)督下簽字，本人因故不能到場(chǎng)的，應(yīng)有授權(quán)委托書(shū)，不能由法定代表人一人獨(dú)簽或找人代簽，防止因決議無(wú)效，導(dǎo)致貸款或抵押行為無(wú)效。

（三）防范股東假冒、虛假簽字的方法。一是本人出示身份證，當(dāng)場(chǎng)簽字，并加按手?。欢呛藢?duì)公司成立時(shí)的章程中股東簽字或貸款是股東提供的簽字式樣，核對(duì)筆跡。三是可查閱股東在農(nóng)合行原來(lái)貸款時(shí)的簽字資料。

（四）注意審查決議或合同所加蓋的公司印章是否為工商部門(mén)登記備案的真實(shí)印章，如果簽約人不是公司法定代表人的，還要注意審查授權(quán)委托書(shū)的真實(shí)性，避免被騙而造成貸款損失。

（五）涉及不明確的法律問(wèn)題，應(yīng)由法律顧問(wèn)對(duì)貸款行為及擔(dān)保情況進(jìn)行審查，并出具法律意見(jiàn)書(shū)。

六、補(bǔ)充資料的規(guī)定

（一）補(bǔ)充資料只能由總行業(yè)務(wù)科或貸款審查中心調(diào)查，逐項(xiàng)作答，形成簡(jiǎn)明扼要的書(shū)面材料，調(diào)查人簽字，加蓋公章，打印上報(bào)。

（二）上級(jí)總行不直接受理農(nóng)合行或客戶(hù)調(diào)查上報(bào)的文字材料，但客戶(hù)提供的經(jīng)總行調(diào)查人員核實(shí)的證件、合同、報(bào)表、發(fā)票等證據(jù)類(lèi)資料可作為附件。

（三）補(bǔ)充資料要及時(shí)、迅速，不要無(wú)故拖延，耽誤貸款審批。

七、撰寫(xiě)審查報(bào)告應(yīng)注意的事項(xiàng)

（一）審查報(bào)告內(nèi)容：一是基本情況，包括客戶(hù)概況、經(jīng)營(yíng)證照、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款用途、還款來(lái)源及計(jì)劃等；二是客戶(hù)資信；三是抵押物情況；四是風(fēng)險(xiǎn)提示；五是審查意見(jiàn)。審查報(bào)告落款處主審人、審查中心負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)必須簽字。

（二）審查報(bào)告要求：內(nèi)容精練，重點(diǎn)突出，語(yǔ)言措辭嚴(yán)密,判斷得體,不得用模糊語(yǔ)言,不要說(shuō)大話(huà)、假話(huà)、空話(huà)，少說(shuō)美化色彩的好話(huà)。要對(duì)照審查目標(biāo)有重點(diǎn)地進(jìn)行取舍，去偽存真，去粗取精，抓住主要的、關(guān)鍵性的問(wèn)題來(lái)寫(xiě)。

（三）審查評(píng)價(jià)要客觀公正。審查中審查人員不要局限于調(diào)查報(bào)告的文字描述，要重物證、查依據(jù)、作比較，獨(dú)立審查，冷靜分析，提煉觀點(diǎn)。審查意見(jiàn)和建議要有針對(duì)性、可操作性。要加強(qiáng)綜合分析提煉，提出建設(shè)性的、實(shí)效性的意見(jiàn)和建議

第五篇：智能門(mén)禁系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

智能門(mén)禁系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

第一章 智能門(mén)禁系統(tǒng)組成及功能

第一條 公司廠區(qū)實(shí)行封閉式管理，通過(guò)對(duì)封閉區(qū)域內(nèi)的崗位作業(yè)人員或因工作原因需進(jìn)入的有關(guān)人員進(jìn)行授權(quán)，持公司授權(quán)的一卡通開(kāi)啟門(mén)禁系統(tǒng)進(jìn)入相應(yīng)的工作區(qū)域。

第二條 公司設(shè)置了8套智能門(mén)禁系統(tǒng)，分別安裝在包裝車(chē)間、53米濃密池、尾礦輸送泵站、藥劑三車(chē)間、藥劑一車(chē)間、綜合倉(cāng)庫(kù)、礦區(qū)停車(chē)場(chǎng)、采礦服務(wù)樓和森林棧道等主要道路出入口。

第三條 智能車(chē)輛管理系統(tǒng)(道閘系統(tǒng))分別安裝在地磅房（手動(dòng)遙控控制）、接待中心五叉路口（藍(lán)牙牙讀頭控制伸縮門(mén)）、包裝車(chē)間出、入口、礦區(qū)停車(chē)場(chǎng)、53米濃密池、尾礦輸送泵站、藥劑三車(chē)間、藥劑一車(chē)間、綜合倉(cāng)庫(kù)、粗礦堆場(chǎng)和采礦服務(wù)樓等道路出入口處。

第二章 管理職責(zé)

第四條 保安隊(duì)負(fù)責(zé)門(mén)禁系統(tǒng)、道閘系統(tǒng)的日常運(yùn)行管理、人員一卡通授權(quán)、藍(lán)牙讀卡器及遙控器的發(fā)放和回收管理等工作；網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)門(mén)禁系統(tǒng)、道閘系統(tǒng)的技術(shù)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通和設(shè)備故障維修工作。

第五條 公司各車(chē)輛配發(fā)的藍(lán)牙讀卡器及遙控器由車(chē)輛專(zhuān)職司機(jī)負(fù)責(zé)保管使用，嚴(yán)禁將藍(lán)牙讀卡器及遙控器轉(zhuǎn)借他人或其它車(chē)輛使用，嚴(yán)禁為其它車(chē)輛開(kāi)啟道閘系統(tǒng)。

第六條 配發(fā)給旅游服務(wù)中心的藍(lán)牙讀卡器及遙控器由旅游服務(wù)公司負(fù)責(zé)管理，用于參觀訪問(wèn)人員及車(chē)輛進(jìn)出相應(yīng)的參觀訪問(wèn)區(qū)域，原則上不得提供給他人或其它車(chē)輛使用。

第七條 各員工配發(fā)的一卡通由員工個(gè)人負(fù)責(zé)保管，根據(jù)權(quán)限進(jìn)入相應(yīng)的工作區(qū)域，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)借他人或?yàn)樗碎_(kāi)啟門(mén)禁。

第八條 臨時(shí)配發(fā)給各施工單位的門(mén)禁卡、車(chē)輛藍(lán)牙讀卡器及遙控器由施工單位負(fù)責(zé)管理，由施工單位合理分配給施工人員及工程車(chē)輛，保障施工不受影響。施工期間門(mén)禁卡、藍(lán)牙讀卡器及遙控器實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)抵押金管理。

第三章 運(yùn)行管理

第九條 門(mén)禁系統(tǒng)及一卡通使用管理

⑴各員工所持一卡通的權(quán)限由其所在單位按照工作崗位區(qū)域確定，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)審核報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，上報(bào)至保安隊(duì)進(jìn)行相應(yīng)的授權(quán)。

⑵新員工入職分配至單位后由所在單位按程序辦理一卡通；員工離職時(shí)由人力資源部負(fù)責(zé)回收一卡通后交至保安隊(duì)。員工一卡通丟失或損壞后，需按價(jià)賠償后按程序補(bǔ)發(fā)辦理。

⑶參觀訪問(wèn)人員進(jìn)入門(mén)禁區(qū)域的，由陪同負(fù)責(zé)人持本人卡刷卡開(kāi)啟門(mén)禁系統(tǒng)。

第十條 道閘藍(lán)牙卡的使用管理

（一）道閘藍(lán)牙卡辦理對(duì)象

⑴需要進(jìn)入公司生產(chǎn)區(qū)運(yùn)輸材料及裝載產(chǎn)品的車(chē)輛。⑵需要進(jìn)入公司生產(chǎn)區(qū)的施工車(chē)輛。

⑶需要進(jìn)入公司生產(chǎn)區(qū)的外來(lái)賓客車(chē)輛及業(yè)務(wù)車(chē)輛。⑷需要進(jìn)入公司生產(chǎn)區(qū)的公司內(nèi)部車(chē)輛。

（二）新卡辦理

⑴長(zhǎng)期在公司的外來(lái)車(chē)輛及私家車(chē)輛因工作需要辦卡時(shí)，由業(yè)務(wù)聯(lián)系單位或所在單位提供辦卡車(chē)輛相關(guān)資料，填寫(xiě)道閘藍(lán)牙卡申請(qǐng)單，由單位審批后報(bào)保安隊(duì)制作道閘藍(lán)牙卡并發(fā)放。

⑵執(zhí)行臨時(shí)任務(wù)的車(chē)輛，由大門(mén)口保安室向調(diào)度中心請(qǐng)示，經(jīng)調(diào)度中心與相關(guān)部門(mén)或人員溝通確定駛?cè)氲V區(qū)道閘的權(quán)限后，再由調(diào)度中心通知大門(mén)口保安室發(fā)放相應(yīng)權(quán)限的藍(lán)牙卡。

⑶旅游服務(wù)中心、公司大門(mén)口保安室制作一定數(shù)量和各條線(xiàn)路通行的藍(lán)牙卡，用于外來(lái)賓客及車(chē)輛使用。

（三）道閘藍(lán)牙卡的發(fā)放與收回

⑴旅游服務(wù)中心負(fù)責(zé)收發(fā)藍(lán)牙卡，并且只能用作來(lái)公司的賓客車(chē)輛，保安隊(duì)對(duì)其藍(lán)牙卡的使用進(jìn)行監(jiān)管。賓客車(chē)輛離開(kāi)公司時(shí)由旅游服務(wù)中心相關(guān)責(zé)任人收回卡片，并做好詳細(xì)記錄。

⑵執(zhí)行臨時(shí)任務(wù)的車(chē)輛配發(fā)的藍(lán)牙卡，待車(chē)輛離開(kāi)時(shí)由

大門(mén)口保安室收回藍(lán)牙卡并做好記錄。

第十一條 手持遙控器的配發(fā)

手持遙控器用于公司伸縮門(mén)的開(kāi)啟與關(guān)閉，只配發(fā)給旅游服務(wù)中心、公司所屬車(chē)輛和保安隊(duì)相關(guān)管理人員。

第十二條 損壞、丟失道閘藍(lán)牙卡，應(yīng)在第一時(shí)間通知保安隊(duì)相關(guān)人員對(duì)原卡進(jìn)行注銷(xiāo)，再由本人（或部門(mén)）填寫(xiě)道閘藍(lán)牙卡申請(qǐng)單并經(jīng)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)簽字，到財(cái)務(wù)部憑申請(qǐng)單交付卡費(fèi)200元后，憑收費(fèi)單在保安隊(duì)辦理新卡。

第十三條 公司全體員工及參觀訪問(wèn)人員應(yīng)自覺(jué)遵守公司道閘管理規(guī)定，正確使用門(mén)禁、道閘系統(tǒng)，車(chē)輛應(yīng)通過(guò)藍(lán)牙卡進(jìn)出公司生產(chǎn)區(qū)，嚴(yán)禁鳴笛讓保安或生產(chǎn)區(qū)域內(nèi)員工開(kāi)啟道閘，遇特殊情況應(yīng)主動(dòng)下車(chē)通過(guò)手機(jī)等方式向工作人員說(shuō)明情況。

第四章 罰 則

第十四條 凡違反本辦法規(guī)定的，依照以下條款進(jìn)行處罰：

⑴將一卡通、道閘藍(lán)牙卡、伸縮門(mén)遙控器轉(zhuǎn)借他人使用或?yàn)樗碎_(kāi)啟門(mén)禁、道閘的，每發(fā)現(xiàn)一次扣罰300元。

⑵涂畫(huà)、分拆、損毀一卡通、道閘藍(lán)牙卡、伸縮門(mén)遙控器的，每發(fā)現(xiàn)一次扣罰200元；破解、仿冒或偽造道閘藍(lán)牙卡的，扣罰1000元。

⑶未使用開(kāi)啟裝置開(kāi)啟門(mén)禁系統(tǒng)，強(qiáng)行翻越或移動(dòng)門(mén)禁

設(shè)施通行的，每發(fā)現(xiàn)一次扣罰200元。

⑷違反本辦法其它規(guī)定的，每發(fā)現(xiàn)一次扣罰100元。

第五章 附 則

第十五條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。第十六條 本辦法由環(huán)保安全部負(fù)責(zé)解釋。