第一篇：2012年四季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查安排

2012年四季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查安排

一、分工負(fù)責(zé)：

楊建林：負(fù)責(zé)第四項(xiàng)“九種人”排查及管理情況；第五項(xiàng)各網(wǎng)點(diǎn)自查工作落實(shí)情況；檢查情況的匯總匯報(bào)工作。

許宏偉：負(fù)責(zé)第一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查：1.大額支取與大額資金匯劃；2.賬戶管理；3.對(duì)賬制度執(zhí)行情況；第三項(xiàng)中檢查現(xiàn)金庫(kù)及尾箱管理情況；歸納網(wǎng)點(diǎn)的事實(shí)確認(rèn)和整改意見(jiàn)書(shū)。

姬建慧：負(fù)責(zé)第二項(xiàng)授信業(yè)務(wù)；第三項(xiàng)現(xiàn)金、重要空白憑證和柜員卡管理情況：1.檢查現(xiàn)金庫(kù)及尾箱管理情況；2.檢查重要空白憑證和柜員卡、授權(quán)卡的管理；3.檢查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履行查庫(kù)制度。

二、調(diào)閱資料

調(diào)閱人：楊建林

1.四季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查安排會(huì)議記錄。

2.四季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告。

3.“九種人”排查情況表。

調(diào)閱人：許宏偉

1.大額支取與大額資金匯劃備案登記及審批表。

2.企業(yè)賬戶開(kāi)戶資料，印鑒卡。

3.對(duì)賬單回單。

4.授權(quán)業(yè)務(wù)登記簿。

5.對(duì)賬協(xié)議。

調(diào)閱人：姬建慧

1.四季度發(fā)放的大額貸款及小額貸款借據(jù)。

2.四季度發(fā)放的大額貸款及小額貸款信貸資料。

3.柜員卡管理登記簿。

4.查庫(kù)及重要空白憑證檢查登記簿。

5.重要空白憑證領(lǐng)用、出售登記簿。

第二篇：信用社四季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案

XXX信用聯(lián)社2013年四季度

案件風(fēng)險(xiǎn)排查方案

各信用社、直屬分社：

為進(jìn)一步提升和鞏固我區(qū)農(nóng)村信用社整體案件防控及合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范力度，及時(shí)預(yù)警案件風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制各類(lèi)案件發(fā)生，根據(jù)省聯(lián)社和寶雞辦事處安排，結(jié)合我區(qū)聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及內(nèi)控機(jī)制建設(shè)等方面實(shí)際，特制定《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社2013年四季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案》。

一、排查范圍

全區(qū)轄內(nèi)35個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

二、排查內(nèi)容

四季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查繼續(xù)以《XXX信用聯(lián)社2013案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行全面檢查。重點(diǎn)做好以下幾方面的排查：

1、執(zhí)行中央八項(xiàng)規(guī)定及聯(lián)社“十不準(zhǔn)”黨風(fēng)廉政規(guī)定；

2、現(xiàn)金及重要空白憑證管理；

3、柜面業(yè)務(wù)單筆50萬(wàn)元（含）以上大額現(xiàn)金存取及100萬(wàn)元（含）以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的授權(quán)審批檢查；

4、抹帳、沖賬、掛失以及面向傳票類(lèi)業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查；

5、賬戶及對(duì)賬檢查；

6、員工風(fēng)險(xiǎn)排查（2013年12月底在冊(cè)員工）及九種人排查。

三、排查方式

排查以各社自查為主，依據(jù)和季度方案要求，全面進(jìn)行排查。聯(lián)社于季末分組對(duì)各社自查結(jié)果進(jìn)行檢查驗(yàn)收。執(zhí)行中央八項(xiàng)規(guī)定及聯(lián)社“十不準(zhǔn)”按照XXX信用聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《進(jìn)一步嚴(yán)肅紀(jì)律、轉(zhuǎn)變作風(fēng)、強(qiáng)化服務(wù)“十不準(zhǔn)”規(guī)定》的通知（陳農(nóng)信聯(lián)社發(fā)【2013】47號(hào)）對(duì)照排查，作好談話記錄和工作底稿；對(duì)于員工排查要按照一、二、三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)崗位，采取個(gè)人談話、內(nèi)部征詢，實(shí)地走訪等形式，對(duì)于重點(diǎn)人還要采取深入調(diào)查的方式，了解真實(shí)情況。聯(lián)社機(jī)關(guān)人員排查：聯(lián)社紀(jì)委負(fù)責(zé)排查理事長(zhǎng)；理事長(zhǎng)負(fù)責(zé)排查班子其他成員；聯(lián)社班子成員負(fù)責(zé)排查分管部門(mén)經(jīng)理、副經(jīng)理；部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)排查本部門(mén)員工，聯(lián)社綜合部負(fù)責(zé)排查信用社主任、副主任、直屬分社負(fù)責(zé)人。

四、排查要求

1、高度重視，認(rèn)真實(shí)施。四季度正值各項(xiàng)業(yè)務(wù)收口子的關(guān)鍵沖刺階段，工作頭緒多，時(shí)間緊、任務(wù)重，排查方案涉及內(nèi)容較多，與以往排查內(nèi)容相比增加了新內(nèi)容新要求。對(duì)此，各機(jī)構(gòu)要以高度負(fù)責(zé)的工作態(tài)度、扎實(shí)嚴(yán)肅的工作紀(jì)律，本著客觀公正、實(shí)事求是，認(rèn)真做好此次排查工作。

2、案件風(fēng)險(xiǎn)排查要逐人、逐柜員、逐業(yè)務(wù)進(jìn)行，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人要親自上手，審查檢查表、檢查報(bào)告、簽字確認(rèn)后再報(bào)聯(lián)社。全部檢查資料要專(zhuān)夾保管，以備查考。

3、案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作要認(rèn)真做好工作底稿和排查記錄，與檢查表、報(bào)告一并作為案件風(fēng)險(xiǎn)排查重要資料專(zhuān)夾保管。

排查中發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行初步處置，并于第一時(shí)間向聯(lián)社報(bào)告，與此同時(shí)，要加強(qiáng)輿情監(jiān)控和保密工作。

4、信用社主任對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)排查必須逐人談話，談話記錄原件與排查表一并上報(bào)聯(lián)社。對(duì)于排查出的“九種人”員工，社主任要對(duì)其進(jìn)行誡勉談話，填寫(xiě)《“九種人” 誡勉談話登記簿》，并對(duì)其制定幫教計(jì)劃進(jìn)行幫教。

5、XXX信用聯(lián)社關(guān)于執(zhí)行八項(xiàng)規(guī)定及黨風(fēng)廉政建設(shè)行為排查表、案件風(fēng)險(xiǎn)排查1-8表、2013XXX信用聯(lián)社員工風(fēng)險(xiǎn)排查表（含談話記錄）、XXX信用聯(lián)社員工風(fēng)險(xiǎn)排查基本情況登記表、員工承諾書(shū)、案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告均一式兩份，社內(nèi)留存一份，報(bào)聯(lián)社一份（含電子版），于1月2日前上報(bào)，不得有勿。

附件：

1、XXX信用聯(lián)社關(guān)于執(zhí)行八項(xiàng)規(guī)定及黨風(fēng)廉政建設(shè)行為排查表

2、員工承諾書(shū)；

3、《2013XXX信用聯(lián)社員工風(fēng)險(xiǎn)排查表》；

4、《XXX信用聯(lián)社員工風(fēng)險(xiǎn)排查基本情況登記表》；

5、《案件風(fēng)險(xiǎn)排查1-8表》；

6、員工談話記錄。

二〇一三年十二月九日

第三篇：關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

關(guān)于排查案件風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

----***信用社

接聯(lián)社<<關(guān)于排查案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知>>的文件精神后，我社迅速根據(jù)文件要求展開(kāi)全面認(rèn)真的自查工作，現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下:

一、建立案件排查內(nèi)控制度，由內(nèi)勤、會(huì)計(jì)人員對(duì)日常業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)我社員工尤其一線員工進(jìn)行案件排查的宣傳與培訓(xùn)，認(rèn)識(shí)案件排查的重要性和必要性。在此次自查期間，通過(guò)學(xué)習(xí)案件排查的文件，對(duì)員工進(jìn)行宣傳和培訓(xùn)，讓員工清醒認(rèn)識(shí)案件排查的必要性，并對(duì)員工的不解之處進(jìn)行一一解答。

二、客戶盡職調(diào)查情況。對(duì)于客戶開(kāi)戶，我社按照《案件排查工作制度》及管理辦法能夠認(rèn)真檢查客戶的開(kāi)戶資料，對(duì)于非自然人開(kāi)戶，需具備法人代表身份證、經(jīng)辦人身份證、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料的真實(shí)性和有效性，確認(rèn)無(wú)誤后才予以開(kāi)立存款賬戶；對(duì)于自然人開(kāi)戶，堅(jiān)持查驗(yàn)身份證等有效證件的原件，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無(wú)誤后才予以開(kāi)立賬戶。柜臺(tái)作為一線崗位，我社配備了兼職合規(guī)管理人員進(jìn)行崗位的監(jiān)督和審核工作，嚴(yán)格審查開(kāi)戶、存款、資料變更等業(yè)務(wù)的流程。我社2009單筆**萬(wàn)元（含**萬(wàn)元）以上大額存款共計(jì)**筆，合計(jì)金額****萬(wàn)元，經(jīng)自查，沒(méi)有為不明身份的人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

三、大額和可疑交易報(bào)告情況。對(duì)于大額的可疑交易，我社一定能夠按照規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確的填制各類(lèi)報(bào)表向上級(jí)報(bào)告，協(xié)同聯(lián)社的有關(guān)部門(mén)對(duì)帳戶持有人進(jìn)行調(diào)查。在此次自查期間，并未發(fā)現(xiàn)有可疑交易。

四、賬戶資料保存情況。對(duì)于客戶實(shí)行一人一檔管理，確保客戶所填單據(jù)的完整和真實(shí)。在自查期間，對(duì)于客戶帳戶姓名及身份證逐筆核對(duì)一致，確保不存在匿名賬戶和假名賬戶。

通過(guò)案件排查，我社員工對(duì)案件排查的內(nèi)控制度有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，能夠較清醒的認(rèn)識(shí)到案件排查工作的重要性，對(duì)可疑存款的識(shí)別能力正在逐步提高，同時(shí)能在日常工作中保持較高的警惕性。

2009年4月10日

第四篇：案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告完成稿

案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

市行：

根據(jù)省行案防工作要求及《分行2016案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案》文件精神，適應(yīng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的新形勢(shì)、新變化，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造安全的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有效防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)，我行以現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式2015年第四季度以來(lái)發(fā)生的業(yè)務(wù)開(kāi)展了全面的案件風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下：

一、案件風(fēng)險(xiǎn)排查組織開(kāi)展基本情況

(一)、排查工作步驟

排查工作從2016年4月開(kāi)始至10月結(jié)束，分為準(zhǔn)備動(dòng)員、全面排查、整改完善和總結(jié)通報(bào)四個(gè)階段。

1、準(zhǔn)備動(dòng)員階段（2016年4月20日至5月15日）動(dòng)員部署。依據(jù)市行制定的《排查方案》，對(duì)排查工作進(jìn)行總體安排，組織動(dòng)員，確保各階段活動(dòng)執(zhí)行到位。

宣傳教育。采取多種形式開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作宣傳教育，要使全員充分認(rèn)識(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要意義，明確工作內(nèi)容、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和具體要求。

2、全面排查階段（2016年5月16日至9月15日）全面排查。各部門(mén)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照總行《排查工作手冊(cè)》要求的排查內(nèi)容，以多種方式摸排員工違規(guī)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索，使排查工作落到實(shí)處。

排查工作結(jié)束后，各部門(mén)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)匯總填報(bào)《2016

支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組。

2、職責(zé)分工

（1）、支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員根據(jù)工作分工，對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的有關(guān)工作負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

（2）、支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，負(fù)責(zé)組織實(shí)施并指導(dǎo)協(xié)調(diào)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，要組織各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照市行專(zhuān)業(yè)條線的工作部署做好相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，監(jiān)督并推動(dòng)各部門(mén)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)履行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作職責(zé)。

（3）、支行各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做好本專(zhuān)業(yè)、本網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的同時(shí)，撰寫(xiě)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告，填報(bào)排查統(tǒng)計(jì)報(bào)表，向支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室反饋。

（4）、支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（支行綜合辦公室）負(fù)責(zé)組織實(shí)施并指導(dǎo)協(xié)調(diào)全行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，推動(dòng)各部室及網(wǎng)點(diǎn)履行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作職責(zé)，負(fù)責(zé)撰寫(xiě)全行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告和排查統(tǒng)計(jì)報(bào)表并向市行內(nèi)控合規(guī)部報(bào)送。

（四）、主要排查方法

各級(jí)管理者應(yīng)按照管理權(quán)限對(duì)所管轄的員工進(jìn)行全面排查，一級(jí)排查一級(jí)，層層抓好落實(shí)。

在業(yè)務(wù)事項(xiàng)方面，要根據(jù)“以事找人”的原則，按照《案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》（工銀規(guī)章[2015]144號(hào)）中“案件風(fēng)險(xiǎn)

全面排查的依據(jù)為總行《案件防范工作責(zé)任制管理辦法》（工銀規(guī)章[2015]142號(hào)）、《案防工作規(guī)定》（工銀規(guī)章[2015]143號(hào)）和《案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》（工銀規(guī)章[2015]144號(hào)）。

2、排查目標(biāo)

及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件線索和案防薄弱環(huán)節(jié)與漏洞，防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)，查處糾正違法違規(guī)行為，增強(qiáng)各級(jí)機(jī)構(gòu)和全體員工案防意識(shí)，為全行健康持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)控案防環(huán)境。

3、指導(dǎo)原則

“實(shí)質(zhì)重于形式”，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域“以事找人”和在員工行為管理方面“從人到事”雙線排查案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，發(fā)現(xiàn)異?；蛞牲c(diǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)從機(jī)構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)、人員（包括勞務(wù)派遣人員）等四個(gè)維度進(jìn)行案件風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估與判斷。

（六）、排查范圍

1、機(jī)構(gòu)范圍

支行內(nèi)部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部列入排查范圍，排查的機(jī)構(gòu)覆蓋面應(yīng)達(dá)到100%。

2、人員范圍

支行對(duì)本級(jí)員工的自查面應(yīng)達(dá)到100%，對(duì)支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、部室負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、柜員、大堂經(jīng)理、大堂值班經(jīng)理、現(xiàn)場(chǎng)值班經(jīng)理，各級(jí)產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的管理人員和營(yíng)銷(xiāo)人員等全部人員列入排查范圍。

（七）、排查內(nèi)容

銷(xiāo)號(hào)，無(wú)導(dǎo)致憑證使用風(fēng)險(xiǎn)情況；按規(guī)定清點(diǎn)空白重要憑證實(shí)物；按規(guī)定領(lǐng)用（或上繳）空白重要憑證，按規(guī)定將空白重要憑證納入系統(tǒng)或登記簿管理；空白重要憑證保管符合規(guī)定，按規(guī)定的頻率對(duì)空白重要憑證及庫(kù)房進(jìn)行檢查監(jiān)督。

（4）、銀企對(duì)賬

經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)200筆業(yè)務(wù)，金額503萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：重點(diǎn)關(guān)注類(lèi)賬戶已組織面對(duì)面對(duì)賬；對(duì)賬人員在未實(shí)際收回對(duì)賬回執(zhí)或回收日期超過(guò)對(duì)賬截止日期情況下，無(wú)虛假或提前錄入回執(zhí)信息，無(wú)對(duì)賬單虛假錄入情況；客戶風(fēng)險(xiǎn)行為識(shí)別準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)信息錄入完整，無(wú)導(dǎo)致關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息遺漏或缺失情況；按規(guī)定設(shè)臵崗位，按規(guī)定的對(duì)賬標(biāo)準(zhǔn)、頻率進(jìn)行對(duì)賬。按規(guī)定對(duì)客戶對(duì)賬信息進(jìn)行維護(hù)，按規(guī)定對(duì)對(duì)賬回執(zhí)要素進(jìn)行審核，按規(guī)定對(duì)收回的客戶對(duì)賬回執(zhí)中記載的未達(dá)賬項(xiàng)進(jìn)行逐筆核查。

（5）、U盾管理

經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)35筆業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)排查： U盾交接執(zhí)行本人辦、面對(duì)面、不間隔、交本人的要求，U盾發(fā)放時(shí)執(zhí)行雙人目視交接制度，無(wú)導(dǎo)致非客戶本人獲取U盾或者U盾調(diào)包，進(jìn)而引發(fā)客戶資金損失情況。

（6）、開(kāi)戶管理

經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)84筆業(yè)務(wù)，金額863.3萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：開(kāi)戶環(huán)節(jié)能做到盡職調(diào)查，結(jié)算賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)，經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)；非核準(zhǔn)類(lèi)賬戶已按規(guī)定向中國(guó)

經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)73筆業(yè)務(wù)，金額160.13萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：無(wú)私售和違規(guī)準(zhǔn)入；無(wú)我行員工私自通過(guò)系統(tǒng)外銷(xiāo)售方式向客戶推介未經(jīng)我行準(zhǔn)入的產(chǎn)品情況；無(wú)我行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要求轄內(nèi)員工通過(guò)系統(tǒng)外銷(xiāo)售方式向客戶推介未經(jīng)我行準(zhǔn)入的產(chǎn)品情況。

3、信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域

（1）、貸前調(diào)查不實(shí)違規(guī)放貸

經(jīng)過(guò)對(duì)公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部122筆業(yè)務(wù)，金額1514萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：嚴(yán)格執(zhí)行借款信貸準(zhǔn)入條件，各項(xiàng)貸款按規(guī)定程序和內(nèi)容進(jìn)行貸前調(diào)查；對(duì)貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容與借款企業(yè)實(shí)際情況無(wú)偏差；全部貸款均詳細(xì)分析借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系及對(duì)外擔(dān)保情況；個(gè)人住房貸款中無(wú)開(kāi)發(fā)商串通建筑商、供應(yīng)商或親屬、員工等人員批量辦理“假按揭”情況。

（2）、擔(dān)保管理失職

經(jīng)過(guò)對(duì)公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部122筆業(yè)務(wù)，金額1514萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：個(gè)人住房貸款預(yù)告登記后，債權(quán)失效或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)按規(guī)定申請(qǐng)正式抵押登記；按照相關(guān)規(guī)定落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)雙人核保或核保；無(wú)超過(guò)我行抵押率規(guī)定辦理抵押擔(dān)保情況；按規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、重評(píng)、檢查；按規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)；在抵押房產(chǎn)、在建工程時(shí)，執(zhí)行將土地使用權(quán)一并抵押。

（3）、質(zhì)押物管理不到位

現(xiàn)象。

（4）、員工無(wú)信用卡惡意透支或借用他人信用卡惡意透支現(xiàn)象。

（5）、沒(méi)有客戶反映理財(cái)產(chǎn)品到期后資金未到賬或與員工存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系現(xiàn)象。

（6）、領(lǐng)導(dǎo)干部配偶子女沒(méi)有經(jīng)商辦企業(yè)現(xiàn)象，領(lǐng)導(dǎo)干部無(wú)利用職權(quán)和職務(wù)上的影響為配偶子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利。

（七）、責(zé)任追究情況

建立相互關(guān)聯(lián)的責(zé)任追究制度，加大懲治力度，加強(qiáng)案件防范、責(zé)任追究，懲治道德風(fēng)險(xiǎn)，在責(zé)任的追究上，我行嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)查實(shí)的違規(guī)事項(xiàng)，要完善問(wèn)責(zé)體系，推行和建立違規(guī)損失賠償機(jī)制，建立案件防控責(zé)任和查處機(jī)制，加大案件責(zé)任追究力度。

對(duì)屢糾屢犯、屢糾屢錯(cuò)和各類(lèi)重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)行為要加重問(wèn)責(zé)，嚴(yán)格追究違規(guī)責(zé)任人，不能避重就輕一罰了之，同時(shí)要實(shí)行“雙線問(wèn)責(zé)制”，不僅要對(duì)有章不循，違規(guī)操作的員工進(jìn)行責(zé)任追究，還要根據(jù)案件防范職責(zé)建立責(zé)任追究制度，對(duì)在管理、操作、監(jiān)督上因規(guī)章制度未落實(shí)，檢查上不深入、走過(guò)場(chǎng)致使該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)而釀成案件的部室負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)，也要制定追責(zé)辦法，追究責(zé)任。

杜絕和防止查而不糾錯(cuò)或在責(zé)任處理時(shí)礙于人情、以罰代處的現(xiàn)象，使責(zé)任追究成為促進(jìn)制度落實(shí)、維護(hù)制度嚴(yán)肅性和

1就會(huì)走向犯罪的道路，后果不堪設(shè)想；在合規(guī)教育中，實(shí)行每日晨會(huì)講案防的制度，不定期組織學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)，總行、上級(jí)行下發(fā)的各類(lèi)合規(guī)制度文件，讓廣大員工在思想上筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)的銅墻鐵壁，從而在全行上下?tīng)I(yíng)造了案件防控牢不可破的思想防線。

（二）、完善制度

1、定期召開(kāi)案件防范分析會(huì)

堅(jiān)持召開(kāi)內(nèi)控案防分析會(huì)，認(rèn)真分析階段工作中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件原因，提出整改意見(jiàn)，監(jiān)督整改落實(shí)情況，堅(jiān)持建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，推行問(wèn)責(zé)制，加大責(zé)任追究力度；高度重視案件防范分析會(huì)對(duì)于促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、強(qiáng)化干部隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)組織好、發(fā)揮好案件防范分析會(huì)的作用，做到領(lǐng)導(dǎo)重視、民主決策、全員參與，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中完善充實(shí)改進(jìn)案件防范分析會(huì)的內(nèi)容，進(jìn)一步豐富、規(guī)范案件防范分析會(huì)，讓案件防范分析會(huì)成為促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保障。

2、嚴(yán)格執(zhí)行制度不打折扣

加強(qiáng)制度執(zhí)行，各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工嚴(yán)格按照操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，合法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)守規(guī)章制度，深入開(kāi)展規(guī)章制度的評(píng)價(jià)和完善工作，把解決問(wèn)題、完善制度貫徹始終，提高對(duì)制度執(zhí)行的自控能力，自覺(jué)抵制各類(lèi)違法、違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，提高內(nèi)控管理水平，形成了各員工互相配合、齊抓共管的內(nèi)控案防工作格局，使內(nèi)控案防工作相互制約，環(huán)

3財(cái)產(chǎn)權(quán)益安全的案件風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)各類(lèi)規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行。

2、存款和理財(cái)業(yè)務(wù)

個(gè)人金融部、營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存款欺詐、誤導(dǎo)銷(xiāo)售、“飛單”私售理財(cái)產(chǎn)品等可能引發(fā)客戶存款被非法轉(zhuǎn)移的案件風(fēng)險(xiǎn)和存款、理財(cái)糾紛，依據(jù)各類(lèi)規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行。

3、信貸業(yè)務(wù)

公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)違規(guī)放貸、擔(dān)保管理失職、質(zhì)押物管理等可能引發(fā)的涉嫌違法發(fā)放貸款的案件風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)各類(lèi)規(guī)章制度，監(jiān)督執(zhí)行。

（五）、領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為排查

通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為排查，就是通過(guò)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部、員工8小時(shí)以內(nèi)及8小時(shí)以外的思想、行為等方面持續(xù)觀察了解進(jìn)行綜合分析，從中篩查、及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否參與經(jīng)商辦企業(yè)，組織和參與非法集資、民間融資，信用卡惡意透支、領(lǐng)導(dǎo)干部利用職務(wù)影響為配偶和子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利等不良傾向和問(wèn)題，將管理、教育、防范等工作關(guān)口前移，引導(dǎo)和督促領(lǐng)導(dǎo)干部、員工自覺(jué)遵紀(jì)守法，消除案件隱患，發(fā)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為苗頭和動(dòng)向，通過(guò)調(diào)查核實(shí)對(duì)員工是否存在異常行為作出認(rèn)定，為全行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、發(fā)展提供更加堅(jiān)強(qiáng)的保障。

完善班子成員廉政檔案制度，落實(shí)述職述廉、個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告制度，杜絕利用職務(wù)影響為配偶和子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利等問(wèn)題，促使管理人員認(rèn)真履行職責(zé)，堅(jiān)持執(zhí)行行務(wù)公開(kāi)制度，5真實(shí)，無(wú)違規(guī)放貸情況，擔(dān)保管理合理，質(zhì)押物管理到位。

2、以“52種異常行為”為標(biāo)識(shí)，對(duì)我行全行員工進(jìn)行了全面的排查，對(duì)員工的興趣愛(ài)好、家庭狀況、社會(huì)交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行了排查,通過(guò)對(duì)員工8小時(shí)以內(nèi)及8小時(shí)以外的思想、行為等方面持續(xù)觀察了解進(jìn)行綜合分析，從中篩查，未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。

四、采取措施及整改情況

1、采取措施

支行各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要針對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定整改措施并切實(shí)抓好落實(shí)，做到問(wèn)題整改到位、注重工作實(shí)效、不在案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作中走形式，要基于案件風(fēng)險(xiǎn)防范的角度，把排查工作的要求與各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理要求有機(jī)結(jié)合，使排查工作規(guī)范化、常態(tài)化。

各專(zhuān)業(yè)部門(mén)應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和條線案防態(tài)勢(shì)，科學(xué)安排、統(tǒng)籌組織開(kāi)展排查，對(duì)確定的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)進(jìn)行全面摸排，不留死角，提高排查質(zhì)量。

各單位要深入剖析本單位面臨的案防形勢(shì)和案防工作中存在的問(wèn)題，要注重采取靈活高效的排查方式，避免流于形式的表格統(tǒng)計(jì)，增加無(wú)效工作量。要突出重點(diǎn)、精確制導(dǎo)，切實(shí)提升排查實(shí)際效果，確保及早發(fā)現(xiàn)和排查出案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2、整改情況

做好案件線索處臵工作，各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在案件風(fēng)險(xiǎn)排查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)案件和案件風(fēng)險(xiǎn)事件線索的，要及時(shí)按照《案件

7異常行為排查辦法，采取但不限于日常觀察、交心談心、檢查調(diào)查、走訪家訪、科技排查、接受舉報(bào)、綜合分析等方式，及時(shí)了解和掌握員工八小時(shí)內(nèi)外是否存在工作表現(xiàn)、社會(huì)交往、個(gè)人情緒、投資消費(fèi)等方面的異常行為以及涉嫌參與非法活動(dòng)等情況，并在此基礎(chǔ)上對(duì)員工經(jīng)手的業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和排查。

五、工作要求及建議

繼續(xù)完善制度和強(qiáng)化合規(guī)教育，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)的案件線索和風(fēng)險(xiǎn)事件，要認(rèn)真剖析原因，查找問(wèn)題根源，完善制度和流程設(shè)計(jì)，強(qiáng)化問(wèn)題源頭治理，健全完善案防長(zhǎng)效機(jī)制。要加強(qiáng)員工合規(guī)行為教育，引導(dǎo)全員樹(shù)立正確的發(fā)展觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，確保案件防控工作取得實(shí)效。支行各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查工作的重要性，切實(shí)落實(shí)監(jiān)控檢查職責(zé)，防止檢查走過(guò)場(chǎng)等現(xiàn)象，確保監(jiān)控檢查工作取得實(shí)效。

加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得到有效整改。對(duì)于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，按照有關(guān)規(guī)定落實(shí)整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，各部室、各網(wǎng)點(diǎn)要高度重視，認(rèn)真對(duì)待。支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、各部室負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要作為整改第一責(zé)任人做好整改工作，與各條線管理部門(mén)加強(qiáng)信息溝通，及時(shí)將檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行反饋，起到督促整改，促進(jìn)業(yè)務(wù)管理再上臺(tái)階。對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題多、頻率高、問(wèn)題突出的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要在

第五篇：農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)排查工

***村信用社

案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（監(jiān)通[2010]號(hào)）要求，為促進(jìn)全省農(nóng)村信用社有效防控各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，堵塞漏洞，防范案件發(fā)生，結(jié)合實(shí)際，制定本方案。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作由省聯(lián)社統(tǒng)一組織實(shí)施。省聯(lián)社成立以李久春理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省聯(lián)社稽核部，負(fù)責(zé)排查工作的協(xié)調(diào)、落實(shí)、指導(dǎo)。

二、排查時(shí)間

此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)間自2010年1月27日起至2010年2月25日止。

三、排查業(yè)務(wù)時(shí)間界定

貸款、存款以檢查日余額為準(zhǔn)。其他業(yè)務(wù)自2009年1月1日至檢查日。如發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題往前追溯。

四、排查方式

此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查采取縣聯(lián)社組織各業(yè)務(wù)部門(mén)自查，市地稽查分局組織抽查，省聯(lián)社稽查局組織重點(diǎn)抽查的方式進(jìn)行。

（一）自查

2010年1月27日至2010年2月12日。各縣聯(lián)社組織業(yè)務(wù) 部門(mén)組成工作組負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行自查。自查要確保檢查深度到位，自查機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)覆蓋面要達(dá)到100%。尤其是2005年以來(lái)發(fā)生過(guò)各類(lèi)案件的基層信用社和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要列為重點(diǎn)排查對(duì)象。

各縣聯(lián)社將本次自查的原始作業(yè)記錄留存?zhèn)洳?。原始記錄要詳盡、完整，應(yīng)包括被查機(jī)構(gòu)名單、自查時(shí)間、被查業(yè)務(wù)明細(xì)及檢查工作表、自查責(zé)任人、自查發(fā)現(xiàn)的所有問(wèn)題和整改查處情況?？h聯(lián)社理事長(zhǎng)要在原始作業(yè)記錄上簽字確認(rèn)。

（二）抽查

2010年2月20日至2010年2月25日。市地稽查分局負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查。抽查比例不低于市地所轄基層信用社網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的30%。其中營(yíng)業(yè)部、城鎮(zhèn)社為必查單位。

各市地稽查分局要將本次抽查的原始作業(yè)記錄留存?zhèn)洳?。原始記錄要詳盡、完整，應(yīng)包括被查機(jī)構(gòu)名單、自查時(shí)間、被查業(yè)務(wù)明細(xì)及檢查工作表、抽查責(zé)任人、抽查發(fā)現(xiàn)的所有問(wèn)題和整改查處情況。市地稽查分局局長(zhǎng)要在原始作業(yè)記錄上簽字確認(rèn)。

（三）重點(diǎn)抽查

2010年2月20日至2010年2月25日。省聯(lián)社稽查局負(fù)責(zé)對(duì)全省農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)抽查。重點(diǎn)抽查比例視自查、抽查情況確定。

省聯(lián)社稽查局要將本次重點(diǎn)抽查的原始作業(yè)記錄留存?zhèn)洳?。原始記錄要詳盡、完整，應(yīng)包括被查機(jī)構(gòu)名單、自查時(shí)間、被查業(yè)務(wù)明細(xì)及檢查工作表、抽查責(zé)任人、抽查發(fā)現(xiàn)的所有問(wèn)題和整 改查處情況。省聯(lián)社稽查局直屬分局局長(zhǎng)要在原始作業(yè)記錄上簽字確認(rèn)。

五、排查內(nèi)容

此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容包括但不限于：

（一）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查 信貸部分：

1、是否存在發(fā)放冒名貸款問(wèn)題。

2、是否存在自批自貸和人情利率減免利息等問(wèn)題。

3、是否存在超權(quán)限、壘大戶問(wèn)題。

4、是否存在收貸不及時(shí)入賬，截留、挪用貸款問(wèn)題。

5、是否存在發(fā)放跨區(qū)域貸款問(wèn)題。

6、是否存在放新收陳、放貸收息問(wèn)題。

7、是否存在抵（質(zhì)）押貸款手續(xù)不合規(guī)；虛假抵（質(zhì)）押、無(wú)效抵（質(zhì)）押等問(wèn)題。

8、是否存在擔(dān)保貸款不合規(guī)；虛假擔(dān)保、超能力擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保等問(wèn)題。

9、是否存在向國(guó)家限控行業(yè)發(fā)放貸款問(wèn)題。

10、是否存在無(wú)合同及簽訂無(wú)效合同發(fā)放貸款問(wèn)題。

11、是否存在人為原因?qū)е沦J款超訴訟時(shí)效和超擔(dān)保時(shí)效問(wèn)題。

會(huì)計(jì)結(jié)算部分：

1、存放準(zhǔn)備金存款、存放中央銀行特種存款、繳存中央銀 行財(cái)政性存款、存放其他同業(yè)款項(xiàng)等同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)是否存在挪用、盜支等問(wèn)題。

2、資金拆借科目是否存在違規(guī)向系統(tǒng)外拆出資金問(wèn)題。

3、長(zhǎng)、短期投資類(lèi)科目資金去向是否真實(shí)，是否存在挪作他用等問(wèn)題。

4、賬戶開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)等有關(guān)手續(xù)是否符合規(guī)定，賬戶支現(xiàn)業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行審批制度。

5、是否存在為驗(yàn)資賬戶提供虛假驗(yàn)資問(wèn)題。

6、賬戶資金支取憑證上的印鑒是否與預(yù)留銀行印鑒一致；是否開(kāi)出遠(yuǎn)期、過(guò)期支票。

7、應(yīng)付利息、應(yīng)付利潤(rùn)、其他應(yīng)付款、應(yīng)交稅金等負(fù)債類(lèi)科目是否存在盜取、挪用問(wèn)題。

8、股本金是否按規(guī)定以貨幣資金的方式入股，有無(wú)用其他債權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)、貸款或有價(jià)證券等形式入股的問(wèn)題；是否存在盜支、挪用問(wèn)題。

9、資本公積轉(zhuǎn)增資本程序是否合法，有無(wú)挪用資本公積問(wèn)題；接受捐贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)是否足額進(jìn)入資本公積，有無(wú)挪用問(wèn)題。

10、同城交換崗位設(shè)臵是否合理，是否存在占用同城結(jié)算資金問(wèn)題。

11、是否存在未按規(guī)定辦理銀行匯票業(yè)務(wù)。

12、現(xiàn)代支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀系統(tǒng)業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行崗位權(quán)限控制，是否存在越權(quán)操作問(wèn)題。財(cái)務(wù)部分：

1、其他應(yīng)收款有無(wú)超審批權(quán)限、列支超期限、非業(yè)務(wù)性墊款問(wèn)題；列賬項(xiàng)目是否符合規(guī)定，是否存在截留、挪用問(wèn)題。

2、是否存在固定資產(chǎn)購(gòu)臵資金來(lái)源不合規(guī)，形成賬外資產(chǎn)；是否存在擅自列支、超標(biāo)準(zhǔn)列支固定資產(chǎn)；是否存在虛列固定資產(chǎn)套取資金問(wèn)題；是否存在暗箱操作出售固定資產(chǎn)套取資金問(wèn)題。

3、是否存在侵占、挪用、出借、贈(zèng)送抵債資產(chǎn)以及出售抵債資產(chǎn)未按規(guī)定入賬套取資金等問(wèn)題；抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用固定資產(chǎn)是否參照固定資產(chǎn)的審批權(quán)限履行相關(guān)的報(bào)批手續(xù)。

4、是否存在隱藏、截留、挪用貸款利息問(wèn)題。

5、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入是否按規(guī)定全額入賬，是否存在往來(lái)收入利息不及時(shí)入賬套取資金挪作他用問(wèn)題。

6、是否按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、范圍收取手續(xù)費(fèi)；有無(wú)違反結(jié)算規(guī)定或代理合同（協(xié)議）擅自改變收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有無(wú)亂收費(fèi)問(wèn)題；有無(wú)截留私分手續(xù)費(fèi)收入問(wèn)題。

7、其他營(yíng)業(yè)收入是否全額入賬，有無(wú)截留、挪用、私分等問(wèn)題。

8、固定資產(chǎn)盤(pán)盈、出售固定資產(chǎn)凈收益、固定資產(chǎn)及抵債資產(chǎn)出租收入、出納長(zhǎng)款收入、罰沒(méi)款收入是否全額入賬，有無(wú)截留、挪用、私分等問(wèn)題。

9、是否存在虛列存款利息支出，調(diào)入調(diào)劑資金利息支出等 各項(xiàng)利息支出款項(xiàng)套取資金問(wèn)題。

10、是否存在多提各項(xiàng)提取、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用、虛列營(yíng)業(yè)外支出套取資金問(wèn)題。

儲(chǔ)蓄部分：

1、儲(chǔ)蓄存款掛失手續(xù)是否合規(guī)，查詢、凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)是否符合規(guī)定。

2、辦理儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是否存在虛存后支取的方式進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

3、是否存在盜支、挪用儲(chǔ)戶存款問(wèn)題；是否存在擠占、挪用長(zhǎng)期不動(dòng)戶款項(xiàng)問(wèn)題。

4、定期儲(chǔ)蓄存款提前支取業(yè)務(wù)是否合規(guī)。出納部分：

1、庫(kù)存現(xiàn)金賬款是否相符；是否存在超庫(kù)存、尾箱超限額、白條抵庫(kù)、空庫(kù)等問(wèn)題。

2、是否嚴(yán)格執(zhí)行調(diào)、繳款程序和手續(xù)，是否存在調(diào)繳款未簽發(fā)調(diào)撥單、款項(xiàng)運(yùn)送不到位、入庫(kù)不及時(shí)等問(wèn)題。

表外部分：

1、重要空白憑證賬實(shí)是否相符，是否存在丟失重要空白憑證問(wèn)題；重要空白憑證的印制、保管是否合規(guī)。

2、重要空白憑證是否存在提前加蓋業(yè)務(wù)公章問(wèn)題；作廢重要空白憑證是否加蓋“作廢”戳記；是否定期清點(diǎn)庫(kù)存重要空白憑證。

3、表外有價(jià)憑證、有價(jià)單證及物品管理及使用是否合規(guī)；是否堅(jiān)持定期或不定期查賬和盤(pán)點(diǎn)工作。

4、對(duì)代保管物品的審查認(rèn)定是否全面，交接手續(xù)是否完善；代保管物品標(biāo)價(jià)或估價(jià)依據(jù)是否正確，收費(fèi)是否合理，手續(xù)是否完善清楚；是否按委托人設(shè)立賬戶和登記簿；代保管品中有無(wú)來(lái)源不明和違禁物品。

5、抵質(zhì)押有價(jià)物品管理是否合規(guī)；是否有專(zhuān)人管理、有無(wú)毀損問(wèn)題。

6、已核銷(xiāo)呆賬貸款認(rèn)定程序是否合法、合規(guī)；賬、據(jù)是否相符；有無(wú)篡改、抵換貸款借據(jù)現(xiàn)象；有無(wú)未經(jīng)稅務(wù)部門(mén)或聯(lián)社審批的問(wèn)題；有無(wú)弄虛作假和收回不入賬而挪作他用等問(wèn)題。

7、已臵換不良貸款是否存在收回貸款本息不及時(shí)入賬而挪作他用等問(wèn)題。

安全保衛(wèi)部分：

1、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是否存在門(mén)窗不關(guān)或不加鎖的問(wèn)題；是否按公安部門(mén)規(guī)定配齊了消防器材；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在營(yíng)業(yè)期間邊門(mén)、后門(mén)是否上鎖，網(wǎng)點(diǎn)是否安裝、使用了防尾隨門(mén)或閉門(mén)器。

2、營(yíng)業(yè)期間營(yíng)業(yè)室內(nèi)是否是三人在崗，并至少有一名男員工；是否存在外部人員或無(wú)關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)的問(wèn)題；是否存在柜臺(tái)外攜款箱候車(chē)的問(wèn)題；是否按規(guī)定程序接受安全檢查。

3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)的恐嚇報(bào)警器、紅外線報(bào)警裝臵、公安局“110”報(bào)警器和聯(lián)防鈴以及監(jiān)控設(shè)備是否齊全、靈敏；監(jiān)控?cái)z像頭的布 局是否合理、有無(wú)監(jiān)控死角，監(jiān)控資料保存期限是否在30天以上。

4、營(yíng)業(yè)室窗戶是否安裝了鐵柵欄和窗簾，一、二樓之間是否設(shè)臵了安全防護(hù)門(mén)、營(yíng)業(yè)室現(xiàn)金庫(kù)房是否安裝了防盜安全門(mén)，金庫(kù)內(nèi)設(shè)施是否符合規(guī)定。

5、各項(xiàng)安全制度落實(shí)及員工安全保衛(wèi)教育是否落到實(shí)處。

6、檢查護(hù)衛(wèi)大隊(duì)隊(duì)員上崗是否符合規(guī)定。

7、營(yíng)業(yè)廳值勤護(hù)衛(wèi)隊(duì)員是否在崗，是否著裝整齊、佩帶防衛(wèi)武器，是否做與職責(zé)無(wú)關(guān)的事情。

8、親屬回避人員是否同時(shí)管庫(kù)或同時(shí)值班。

9、值班值宿人員在守庫(kù)期間是否有酒后上崗、看電視、搞其他娛樂(lè)活動(dòng)等問(wèn)題。

10、分管安保副主任、保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人、信用社主任、是否執(zhí)行每月值班值宿查崗制度。

11、是否堅(jiān)持雙人押運(yùn)、是否身穿防彈衣、頭戴鋼盔武裝押運(yùn)，押運(yùn)時(shí)證件是否齊全。

12、槍支是否定期保養(yǎng)，是否存在銹蝕和損壞的問(wèn)題。

13、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)設(shè)備是否使用專(zhuān)用機(jī)器，專(zhuān)人管理與維護(hù)，是否安裝與本系統(tǒng)無(wú)關(guān)的軟件，有無(wú)亂接電源、電線等問(wèn)題。

14、安全認(rèn)證系統(tǒng)管理終端是否使用專(zhuān)用機(jī)器，專(zhuān)人管理。

15、安全認(rèn)證系統(tǒng)管理終端是否設(shè)定開(kāi)機(jī)密碼或登錄密碼，是否安裝與本系統(tǒng)無(wú)關(guān)的軟件，是否與非生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)連接。

柜員管理部分：

1、空白柜員卡是否入庫(kù)（或保險(xiǎn)柜）妥善保管；是否雙人領(lǐng)取，并辦理交接手續(xù)。

2、柜員卡是否僅限本人使用，是否存在一人多卡、一卡多人或出借柜員卡，借用他人柜員卡問(wèn)題。

3、營(yíng)業(yè)期間柜員卡是否隨身攜帶、離崗時(shí)是否存在人走卡未收，是否存在柜員卡在抽屜保管問(wèn)題。

4、柜員是否按規(guī)定使用和更換密碼，柜員業(yè)務(wù)范圍設(shè)臵是否合理。

5、柜員交接是否辦理交接手續(xù)并填寫(xiě)相關(guān)交接登記簿。是否按規(guī)定辦理授權(quán)業(yè)務(wù)。

6、柜員是否未經(jīng)批準(zhǔn)在非工作時(shí)間上機(jī)，柜員暫離崗位是否退出綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

7、勾挑員是否履行崗位職責(zé)。中間業(yè)務(wù)部分：

1、是否存在未經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)，擅自違規(guī)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)；

2、是否存在未向省聯(lián)社報(bào)備咨詢，擅自報(bào)送相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批；是否存在未經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)，擅自停辦中間業(yè)務(wù)或拒絕為客戶辦理。

3、是否存在中間業(yè)務(wù)收入不入賬挪作他用問(wèn)題。

4、是否存在擅自泄露客戶信息、占用客戶資金，給客戶造 成經(jīng)濟(jì)損失等問(wèn)題。

5、各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，是否按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行收費(fèi)，是否有違反收費(fèi)管理權(quán)限，自立收費(fèi)項(xiàng)目，自定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，擅自超過(guò)浮動(dòng)范圍提高或降低收費(fèi)水平，擴(kuò)大或縮小收費(fèi)范圍等問(wèn)題。

銀行卡部分：

1、是否存在卡片運(yùn)送時(shí)未采取安保措施，卡片運(yùn)送時(shí)是否有專(zhuān)人進(jìn)行負(fù)責(zé)管理，是否嚴(yán)格執(zhí)行運(yùn)送程序及運(yùn)送交接手續(xù)。

2、卡片是否按照重要空白憑證進(jìn)行管理，保管是否合規(guī)，保管地點(diǎn)是否安全。

3、是否定期或不定期對(duì)卡片進(jìn)行實(shí)物盤(pán)點(diǎn)，有無(wú)賬實(shí)不相符問(wèn)題，作廢卡片是否逐卡登記，銷(xiāo)毀時(shí)是否按照銀行卡管理有關(guān)規(guī)定進(jìn)行統(tǒng)一銷(xiāo)毀。

4、是否存在銀行卡申領(lǐng)時(shí)未按申領(lǐng)環(huán)節(jié)進(jìn)行領(lǐng)用、是否存在單位卡申領(lǐng)時(shí)無(wú)開(kāi)戶許可證、個(gè)人卡申領(lǐng)時(shí)無(wú)本人有效證件等問(wèn)題。

5、銀行卡業(yè)務(wù)辦理人員是否按照銀行卡業(yè)務(wù)操作有關(guān)規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，是否對(duì)銀行卡“真?zhèn)巍边M(jìn)行嚴(yán)格審查。

6、銀行卡進(jìn)行清算時(shí)是否及時(shí)對(duì)賬戶內(nèi)所結(jié)欠款項(xiàng)進(jìn)行追索，銀行卡進(jìn)行銷(xiāo)戶時(shí)是否符合銷(xiāo)戶條件。

7、發(fā)卡機(jī)構(gòu)是否存在缺陷，進(jìn)行交易密碼管理時(shí)是否能夠按照卡密碼管理有關(guān)規(guī)定進(jìn)行正確操作。

8、ATM自助設(shè)備是否按照要求做到專(zhuān)人（營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)管 理，操作崗位是否實(shí)行崗位制約；ATM自助設(shè)備是否按照要求安裝監(jiān)控設(shè)備，是否經(jīng)常對(duì)設(shè)備進(jìn)行檢查，保證其正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

9、POS機(jī)業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)是否對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，機(jī)具管理是否規(guī)范，是否對(duì)特約商戶經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤管理，是否按規(guī)定建立定期巡視維護(hù)制度。

（二）規(guī)章制度落實(shí)情況排查

全面排查各級(jí)農(nóng)村信用社執(zhí)行規(guī)章制度情況（具體見(jiàn)附件二）。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)取監(jiān)控資料等非現(xiàn)場(chǎng)信息系統(tǒng)等手段，重點(diǎn)對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、環(huán)節(jié)、崗位是否有存在違反規(guī)章制度問(wèn)題，對(duì)制度的執(zhí)行力進(jìn)行監(jiān)督和檢查。

（三）監(jiān)管部門(mén)檢查整改要求落實(shí)情況

對(duì)2009年以來(lái)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)提示、操作風(fēng)險(xiǎn)檢查整改要求落實(shí)情況進(jìn)行排查（具體見(jiàn)附件三）。檢查是否按照監(jiān)管部門(mén)要求落實(shí)檢查，是否存在流于形式，檢查不徹底問(wèn)題。檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否指定整改責(zé)任人限期整改，整改是否到位。

六、具體要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)農(nóng)村信用社要高度重視此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)小組，按要求組織相關(guān)部門(mén)和人員落實(shí)好轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，要敢于正視問(wèn)題和勇于暴露問(wèn)題，積極查找案件防控薄弱環(huán)節(jié)，有效堵塞漏洞，確保案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作落到實(shí)處。

（二）落實(shí)排查責(zé)任。此次排查各縣聯(lián)社理事長(zhǎng)為自查第一 責(zé)任人，各市地稽查分局局長(zhǎng)為抽查第一責(zé)任人，省聯(lián)社稽查局直屬分局局長(zhǎng)為重點(diǎn)抽查第一責(zé)任人，并按照組織分工指定人員具體負(fù)責(zé)。自查、抽查、重點(diǎn)抽查要嚴(yán)格落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作責(zé)任制，對(duì)排查走形式、敷衍了事的，要追究責(zé)任人責(zé)任。嚴(yán)格落實(shí)主查人責(zé)任制，誰(shuí)主查、誰(shuí)簽字、誰(shuí)負(fù)責(zé)。對(duì)于玩忽職守，應(yīng)檢查未檢查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、應(yīng)上報(bào)未上報(bào)的，今后形成案件、重大事故或今后被內(nèi)、外部檢查發(fā)現(xiàn)的，一律追究主查責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人責(zé)任。

（三）嚴(yán)格實(shí)施處罰。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，嚴(yán)格按《黑龍江省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》提出行政處分建議，移交監(jiān)察部門(mén)進(jìn)行處理。涉及案件、重大違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和線索的，要及時(shí)上報(bào)省聯(lián)社。對(duì)涉嫌違法犯罪的，建議移交司法機(jī)關(guān)處理。

（四）上報(bào)具體要求。統(tǒng)計(jì)排查出的問(wèn)題均為此次新查出的問(wèn)題，之前已檢查出的問(wèn)題并且已落實(shí)整改的，不計(jì)入這次排查問(wèn)題統(tǒng)計(jì)范圍。抽查問(wèn)題為自查未查出問(wèn)題；重點(diǎn)抽查問(wèn)題為自查、抽查未查出問(wèn)題，問(wèn)題不得重復(fù)統(tǒng)計(jì)。自查、抽查、重點(diǎn)抽查要單獨(dú)形成檢查報(bào)告和填制報(bào)表。自查報(bào)告、報(bào)表由市地聯(lián)社、辦事處匯總，由市地聯(lián)社理事長(zhǎng)、辦事處主任簽發(fā)；抽查報(bào)告、報(bào)表由市地稽查分局局長(zhǎng)簽發(fā)，以正式文件形式于2010年3月1日前上報(bào)省聯(lián)社稽核部，并附帶電子版。

附件：

1、黑龍江省農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)排查問(wèn)題統(tǒng)計(jì)匯總表

2、黑龍江省農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)排查各項(xiàng)制度落實(shí)情況檢查目錄

3、黑龍江省農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)排查監(jiān)管部門(mén)相關(guān)文件目錄