第一篇：通信業(yè)十大創(chuàng)新業(yè)務(wù)

一、TD+CMMB

推出時間：1月

現(xiàn)狀：TD終端已經(jīng)與CMMB捆綁

亮點(diǎn)：對移動運(yùn)營商來說，開發(fā)手機(jī)電視業(yè)務(wù)可以最大限度地利用網(wǎng)絡(luò)能力，提供更加豐富的業(yè)務(wù)。

二、天翼

推出時間：5月26日

現(xiàn)狀：截至11月26日，用戶突破百萬。

亮點(diǎn)：天翼live作為中國電信對抗飛信的產(chǎn)品，承載著其統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)入口的重任。

三、Mobile Market

推出時間：8月

現(xiàn)狀：應(yīng)用軟件數(shù)量超過5500

亮點(diǎn)：作為全球第一個由運(yùn)營商主導(dǎo)的軟件商店，中移動走出了成為綜合信息服務(wù)商的第一步。

四、號碼百事購

推出時間：8月

現(xiàn)狀：不詳

亮點(diǎn)：它被中國電信賦予了在電子商務(wù)市場拓展的重任。其本質(zhì)首先在于與“號碼百事通”一脈相承的雙向商業(yè)模式。

五、139說客

推出時間：8月

現(xiàn)狀：用戶數(shù)達(dá)到1500萬

亮點(diǎn)：139說客既借鑒了SNS人際沉淀的優(yōu)點(diǎn)，也借鑒了微博客快速傳達(dá)的優(yōu)點(diǎn)。

六、電子閱讀

推出時間：9月

現(xiàn)狀：已經(jīng)有方正、大唐等多款終端推出

亮點(diǎn)：運(yùn)營商的介入為業(yè)務(wù)的快速發(fā)展鋪平道路，使用戶手機(jī)閱讀習(xí)慣的養(yǎng)成及付費(fèi)意愿的提高創(chuàng)造了條件。

七、云服務(wù)

推出時間：9月23日

現(xiàn)狀：上海電信已經(jīng)推出“e云服務(wù)”。

亮點(diǎn)：對于運(yùn)營商而言，云計算不僅將為自身服務(wù)，更將成為利潤可觀的成長性業(yè)務(wù)。

八、家庭驛站

推出時間：11月2日

現(xiàn)狀：不詳

亮點(diǎn)：家庭驛站不僅是WLAN的替代，更能夠幫助運(yùn)營商加強(qiáng)3G網(wǎng)絡(luò)的室內(nèi)覆蓋。

九、世博手機(jī)票

推出時間：11月10日

現(xiàn)狀：中國移動已經(jīng)在全國多省推出

亮點(diǎn)：手機(jī)門票業(yè)務(wù)不僅是一項普通業(yè)務(wù)，同時也是中國移動期望利用世博會推廣數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的期望。

十、移動開放平臺

推出時間：12月1日

現(xiàn)狀：人人網(wǎng)已經(jīng)與多家廠商達(dá)成合作協(xié)議

亮點(diǎn)：作為第一個吃螃蟹的人，人人網(wǎng)在開放平臺上的風(fēng)險不小，但它畢竟點(diǎn)出了SNS作為未來核心的趨勢。

第二篇：2011,通信業(yè)創(chuàng)新向何處去？

2011，通信業(yè)創(chuàng)新向何處去？

2011-01-2109:30

工業(yè)和信息化部電信規(guī)劃研究院 呂新杰

歲末年初，工業(yè)和信息化部召開了2011年全國工業(yè)和信息化工作會議；中國聯(lián)通、中國電信和中國移動也相繼召開了2011的工作會議。從會議資料和會議信息中我們可以發(fā)現(xiàn)，無論從政府層面還是從企業(yè)層面來看，創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型都被視為2011年行業(yè)和企業(yè)發(fā)展的主旋律和推動力。的確，在傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施面臨更新?lián)Q代、傳統(tǒng)通信業(yè)務(wù)面臨增長的“天花板”、傳統(tǒng)的單純依靠用戶增長的發(fā)展模式越來越無利可圖的背景下，創(chuàng)新是通信業(yè)能夠繼續(xù)保持又好又快發(fā)展和電信企業(yè)持續(xù)保持核心競爭力的不二選擇。筆者認(rèn)為，在這樣的前提下，2011年的通信業(yè)發(fā)展重點(diǎn)一是要明確創(chuàng)新的方向，二是要形成有效的創(chuàng)新機(jī)制。

創(chuàng)新方向

網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新

在創(chuàng)新的方向上，可以細(xì)分為網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新等，落實到通信行業(yè)，目前最為重要的就是網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，它們是通信業(yè)能夠繼續(xù)良好運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。

網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新的未來路徑或者方向已然比較明了，主要集中在以下幾點(diǎn)：

——加快有線寬帶接入的光纖化進(jìn)程。在2011年乃至以后幾年，在城市新建住宅小區(qū)部署光纖寬帶網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)光纖對居民家庭的覆蓋，加快對已建住宅小區(qū)實施“光進(jìn)銅退”的網(wǎng)絡(luò)改造；商業(yè)樓宇實現(xiàn)光纖到樓、到辦公室的光纖網(wǎng)絡(luò)覆蓋；擴(kuò)大光纖網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋，延伸至有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村。

——擴(kuò)大3G網(wǎng)絡(luò)的覆蓋范圍。2011年是我國基礎(chǔ)電信企業(yè)發(fā)展3G用戶的重要時期，所以要加大3G網(wǎng)絡(luò)的覆蓋深度和廣度，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，提升網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量。同時要統(tǒng)籌推進(jìn)3G網(wǎng)絡(luò)向LTE的演進(jìn)，加大TD-LTE研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展力度。

——加快互聯(lián)網(wǎng)和寬帶應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。面向重點(diǎn)領(lǐng)域構(gòu)建電子商務(wù)交易平臺等第三方行業(yè)應(yīng)用服務(wù)設(shè)施，推進(jìn)云計算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

——推進(jìn)下一代互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。統(tǒng)籌規(guī)劃和推進(jìn)IPv6商用建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)過渡和業(yè)務(wù)遷移?？傊?，按照目前已經(jīng)比較成熟的說法，就是通過網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新推動通信基礎(chǔ)設(shè)施加速向?qū)拵?、融合、泛在、安全的下一代網(wǎng)絡(luò)發(fā)展演進(jìn)，從而為進(jìn)一步的業(yè)務(wù)創(chuàng)新奠定堅實的網(wǎng)絡(luò)

基礎(chǔ)。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新

業(yè)務(wù)創(chuàng)新可以分為深化信息應(yīng)用服務(wù)和培育壯大新興的信息服務(wù)業(yè)態(tài)兩個方向，同時也可以分為生產(chǎn)性業(yè)務(wù)創(chuàng)新和民生性業(yè)務(wù)創(chuàng)新兩個維度。為了描述方便，我們可以將業(yè)務(wù)創(chuàng)新的類型分為四種：生產(chǎn)性的信息應(yīng)用服務(wù)深化、民生性的信息應(yīng)用服務(wù)深化、生產(chǎn)性的新興業(yè)態(tài)培育壯大、民生性的新興業(yè)態(tài)培育壯大。

——生產(chǎn)性的信息應(yīng)用服務(wù)深化。即推動通信業(yè)與生產(chǎn)制造和經(jīng)營管理流程的深度融合，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。面向工業(yè)生產(chǎn)和商貿(mào)流通等重點(diǎn)行業(yè)，打造網(wǎng)絡(luò)化公共信息服務(wù)平臺，發(fā)展集成化行業(yè)信息化解決方案，推進(jìn)研發(fā)設(shè)計、生產(chǎn)制造、流程管理、營銷服務(wù)等各環(huán)節(jié)的網(wǎng)絡(luò)化和智能化。

——民生性的信息應(yīng)用服務(wù)深化。大力推進(jìn)信息通信服務(wù)在教育、醫(yī)療、社會保障、社區(qū)服務(wù)等社會公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，推進(jìn)遠(yuǎn)程教育、網(wǎng)上遠(yuǎn)程醫(yī)療、社區(qū)信息化和數(shù)字家庭發(fā)展。同時，深入助力電子政務(wù)建設(shè)，支撐政府管理與公共服務(wù)，提高處置突發(fā)事件和保障公共安全的能力。

——生產(chǎn)性的新興業(yè)態(tài)培育壯大。通過推進(jìn)下一代互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等在國民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)各領(lǐng)域的集成應(yīng)用，不斷創(chuàng)造培育新的業(yè)態(tài)。大力推進(jìn)電子商務(wù)以及移動電子商務(wù)等的發(fā)展。

——民生性的新興業(yè)態(tài)培育壯大。以三大基礎(chǔ)電信企業(yè)的視頻基地、閱讀基地、游戲基地、應(yīng)用商店基地等為依托，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)視頻、手機(jī)閱讀、手機(jī)游戲等豐富的移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，調(diào)整消費(fèi)者消費(fèi)結(jié)構(gòu)和創(chuàng)新消費(fèi)者消費(fèi)模式。

比較網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，由于業(yè)務(wù)創(chuàng)新直接影響到客戶的感知和接受程度，與行業(yè)發(fā)展和企業(yè)績效關(guān)系更為密切，所以其重要性要高于網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新。

創(chuàng)新機(jī)制

只有創(chuàng)新的方向還不夠，況且這還只是一個大方向，還有很多細(xì)節(jié)需要充分考慮。“春江水暖鴨先知”，真正吸引消費(fèi)者的、有效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新還需要通信市場的主體——企業(yè)來推動，為此需要形成能夠切實推動企業(yè)自主創(chuàng)新的有效機(jī)制。有效的創(chuàng)新機(jī)制形成需要從以下幾方面來努力：

——加快電信和廣電業(yè)務(wù)雙向進(jìn)入與融合發(fā)展。2010年至2012年是我國推進(jìn)三網(wǎng)融合的第一階段，2011年對于能否完成“重點(diǎn)開展廣電和電信業(yè)務(wù)雙向進(jìn)入試點(diǎn)”的第一階段目標(biāo)至關(guān)重要，2011年需要繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，采取有效措施鼓勵通信、廣電等不同領(lǐng)域

企業(yè)在內(nèi)容集成、服務(wù)提供、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面的互相進(jìn)入。企業(yè)數(shù)量的增加會形成強(qiáng)大的競爭壓力，進(jìn)而會轉(zhuǎn)化為行業(yè)和企業(yè)強(qiáng)大的創(chuàng)新動力。

——鼓勵民間資本進(jìn)入基礎(chǔ)電信市場。2010年國務(wù)院發(fā)布的“新36條”鼓勵民間資本以參股方式進(jìn)入基礎(chǔ)電信運(yùn)營市場，2011年則需要制定具體實施辦法，鼓勵民間投資有序進(jìn)入基礎(chǔ)電信領(lǐng)域，穩(wěn)步推進(jìn)。和國有資本相比，民間資本具有更充足的創(chuàng)新動力和更高的創(chuàng)新效率，更有利于我國基礎(chǔ)電信企業(yè)有效創(chuàng)新機(jī)制的形成?；A(chǔ)電信企業(yè)創(chuàng)新活力的提升對于整個行業(yè)具有重要意義。

——大力扶持互聯(lián)網(wǎng)和增值電信企業(yè)發(fā)展。支持民間資本開展增值電信業(yè)務(wù)，完善增值服務(wù)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)發(fā)展，出臺有關(guān)人才、稅收、融資、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等方面的政策措施，來推動弱小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和營造良好的發(fā)展環(huán)境。行業(yè)發(fā)展需要廣大中小企業(yè)的廣泛和深度參與，中小企業(yè)的企業(yè)性質(zhì)和企業(yè)規(guī)模能夠保證其以更高的效率去推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新。從全球范圍來看，越來越多的中小企業(yè)成為新一輪科技和產(chǎn)業(yè)革命的先鋒，他們既是創(chuàng)新的主體，又是經(jīng)濟(jì)增長的源頭動力。

此外，國家還要對行業(yè)的創(chuàng)新進(jìn)行必要的戰(zhàn)略指導(dǎo)和財政支持。一方面，國家要對行業(yè)創(chuàng)新進(jìn)行戰(zhàn)略指導(dǎo)，及時總結(jié)國內(nèi)外通信業(yè)已有的發(fā)展經(jīng)驗和教訓(xùn)，避免國內(nèi)企業(yè)陷入重復(fù)探索和盲目競爭等的“泥潭”，最大限度地降低創(chuàng)新代價和成本；另一方面，國家要對行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等給予資金支持與政策扶持，鼓勵企業(yè)增加研發(fā)支出，“容忍”企業(yè)的創(chuàng)新失敗，鼓勵企業(yè)的創(chuàng)新成功。

(來源：中國信息產(chǎn)業(yè)網(wǎng)-人民郵電報作者：)

第三篇：第七章 通信業(yè)管制

第七章 通信業(yè)管制

一、選擇題

（一）單項選擇題

1、在一個市場經(jīng)濟(jì)中需要政府管制的根本原因是（）

A、管制失效 B、市場失靈 C、經(jīng)濟(jì)體的效率 D、福利水平

2、市場中存在信息不對稱，多數(shù)情況下是（）。

A、買者與賣者的信息一樣多 B、買者的信息比賣者多 C、賣者的信息比買者多 D、買者與賣者都得不到信息

3、外部性的存在是需要政府管制的原因之一，例如，（）就屬于負(fù)的外部性。

A、環(huán)境污染 B、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的效應(yīng) C、投資決策失誤導(dǎo)致企業(yè)虧損 D、企業(yè)成本過高

4、市場勢力的形成是政府管制的原因之一，如果一個企業(yè)有市場勢力，它就有可能變成價格的（）者。

A、制定者 B、接受者 C、執(zhí)行者 D、影響者

5、電信管制主要分為兩大部分，即（）。

A、競爭管制和市場管制 B、市場管制和行為管制 C、競爭管制和行為管制 D、壟斷管制和競爭管制

6、在處理競爭與管制的關(guān)系時，必須考慮的重要因素是（）

Ａ、管制失效的程度與重復(fù)建設(shè)的成本 Ｂ、消費(fèi)者的喜好與需求 Ｃ、生產(chǎn)者的技術(shù)與能力 Ｄ、該經(jīng)濟(jì)所處的社會經(jīng)濟(jì)制度

7、政府在具有自然壟斷性的基礎(chǔ)部門實行（）管制是為了實現(xiàn)配置效率和生產(chǎn)效率的統(tǒng)一。

A、市場準(zhǔn)入 B、互聯(lián)互通 C、普遍服務(wù) D、服務(wù)質(zhì)量

8、在互聯(lián)互通管制中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重點(diǎn)是（）

A、新進(jìn)入的電信運(yùn)營尚 B、在位主導(dǎo)電信運(yùn)營商 C、外資電信運(yùn)營商 D、民營電信運(yùn)營商

9、關(guān)于普遍服務(wù)及普遍服務(wù)管制說法正確的是（）

A、普遍服務(wù)就是保證每個公民都充分享受電信業(yè)務(wù) B、普遍服務(wù)管制的目的是為了消除數(shù)字鴻溝

C、通信企業(yè)經(jīng)營的核心目標(biāo)是追求普遍服務(wù) D、要實行普遍服務(wù)就需要采用交叉補(bǔ)貼政策

10、許可證發(fā)放的管理屬于電信的（）管制。

A、互聯(lián)互通 B、通信資源 C、資費(fèi) D、市場準(zhǔn)入

11、按照資源最優(yōu)配置理論，價格應(yīng)當(dāng)?shù)扔谶呺H成本。但實際上由于存在控制市場力量的壟斷行為，價格往往高于邊際成本，因此帶來效率損失。這是就需要政府實施（）。

A、準(zhǔn)入管制 B、資源管制 C、質(zhì)量管制 D、資費(fèi)管制

13、依據(jù)美國1996年《電信法》和其他國家的相應(yīng)法規(guī)，電信監(jiān)管機(jī)構(gòu)在通信市場逐步走向競爭過程中的監(jiān)管職能不包括（）

A、促進(jìn)競爭與放松管制 B、保護(hù)用戶與促進(jìn)創(chuàng)新 C、防止國外資本爭奪本國電信市場 D、通信業(yè)務(wù)與技術(shù)的普及

14、我國資費(fèi)管制的發(fā)展趨勢是（）。

A、逐步由政府指導(dǎo)價轉(zhuǎn)變?yōu)檎▋r，進(jìn)而由市場定價 B、逐步由政府定價轉(zhuǎn)變?yōu)檎笇?dǎo)價，進(jìn)而由市場定價

C、逐步由市場定價轉(zhuǎn)變?yōu)檎笇?dǎo)價，進(jìn)而由政府定價 D、逐步由市場定價轉(zhuǎn)變?yōu)檎▋r，進(jìn)而實行政府指導(dǎo)價

15、管制機(jī)構(gòu)的政策以（）為導(dǎo)向。

A、利潤最大化 B、有效競爭 C、最終消費(fèi)者集團(tuán) D、收入最大化

16、政府對新進(jìn)入的企業(yè)提供一定的優(yōu)惠政策，實行（）。

A、放松管制 B、嚴(yán)格管制 C、對稱管制 D、不對稱管制

17、實行非對稱管制的原因之一是各電信運(yùn)營商處于（）初始條件。

A、平等的 B、不平等的 C、不確定的 D、不變化的18、在競爭的條件下，電信普遍服務(wù)通常是通過（）來實現(xiàn)，同時它也是普遍服務(wù)管制的發(fā)展方向。

A、地區(qū)補(bǔ)貼 B、業(yè)務(wù)交叉補(bǔ)貼 C、建立普遍服務(wù)基金 D、國家財政撥款

19、電信業(yè)從壟斷走向競爭后，（）是電信管制者的任務(wù)之一。

A、維護(hù)壟斷 B、促進(jìn)競爭 C、維持價格 D、保護(hù)電信企業(yè)

20、政府對電信企業(yè)實施“價格管制”的原因是（）。

A、價格過高 B、價格過低 C、市場完全競爭 D、限制其獲取超額利潤

(二）多項選擇題

1、是（）原因?qū)е率袌鍪ъ`，因而必須對該經(jīng)濟(jì)實行管制。

A、信息非對稱 B企業(yè)競爭而導(dǎo)致價格低于成本 C、經(jīng)濟(jì)的外部性 D、市場勢力存在 E、企業(yè)無法滿足消費(fèi)者需求與偏好

2、下列說法正確的是（）

A、一個經(jīng)濟(jì)中，負(fù)的外部性是管制的原因，而正的外部性無須管制 B、市場勢力的存在會導(dǎo)致配置無效率，因而需要政府管制

C、市場勢力的存在會導(dǎo)致生產(chǎn)無效率，因而需要政府管制 D、非對稱信息導(dǎo)致市場無法實現(xiàn)資源的有效配置，因而需要管制

E、管制與競爭并存是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的一個重要特征

3、下列屬于電信管制中的市場管制的是（）。

A、服務(wù)質(zhì)量管制 B、市場準(zhǔn)入管制 C、電信資費(fèi)管制 D、電信資源管制 E、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)備準(zhǔn)入管制

4、在處理管制政策與競爭政策的關(guān)系過程中，下列說法正確的有()

A、如果引入競爭帶來的重復(fù)建設(shè)成本遠(yuǎn)大于維持管制成本，則宜采用管制為主政策

B、在社會經(jīng)濟(jì)非常貧窮階段，宜采用管制政策為主 C、對于完全擺脫資金約束的發(fā)達(dá)階段，宜更多的采用競爭政策

D、為了維持市場的充分競爭，沒有必要引入管制 E、管制與競爭并存是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的一個重要特征

5、要保持管制的有效性，必須（）

A、管制機(jī)構(gòu)獨(dú)立于所管制的行業(yè) B、管制機(jī)構(gòu)可以從被管制企業(yè)收取大量的費(fèi)用以維持其開支

C、管制機(jī)構(gòu)有權(quán)利對經(jīng)營者實施必要的管制措施 D、管制者不受政治壓力的影響 E、管制政策具有公平性和透明性

6、實施電信管制的必要性主要在于（）

A、電信行業(yè)的全程全網(wǎng)的需要 B、國家主權(quán)和信息安全的需要 C、實施普遍服務(wù)的需要

D、國際國內(nèi)網(wǎng)間互聯(lián)和網(wǎng)間結(jié)算的需要 E、防止競爭和避免外資進(jìn)入的需要

7、政府電信管制的目標(biāo)包括（）。

A、保證通信安全 B、保證公平競爭 C、保證普遍服務(wù) D、保證企業(yè)收益最大 E、保證價格最低

8、電信管制的三個層次包含的內(nèi)容有（）。

A、監(jiān)督立法 B、行政管理 C、監(jiān)督企業(yè)效益 D、監(jiān)督行業(yè)協(xié)會 E、監(jiān)督中介組織

9、市場準(zhǔn)入管制是（）

A、是電信業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)性、外部性和資源有限性所決定的 B、是避免外資和民間資本爭奪電信市場的需要

C、重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)電信資源的合理配置和有效利用 D、政府依據(jù)市場規(guī)模對經(jīng)營者數(shù)量進(jìn)行適當(dāng)限制 E、大力推行不對稱管制政策

10、電信管制的主要內(nèi)容包括（）

A、電信企業(yè)的財務(wù)狀況和人員使用情況 B、電信市場準(zhǔn)入和企業(yè)互聯(lián)互通 C、電信資源與普遍服務(wù)

D、電信資費(fèi)和電信服務(wù)質(zhì)量 E、電信技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)備準(zhǔn)入

11、以下所列內(nèi)容屬于電信資源管制的對象有（）。

A、碼號 B、頻率 C、通信技術(shù) D、通信設(shè)備 E、通信網(wǎng)絡(luò)

12、在未來充分競爭的環(huán)境下，電信監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核心職能包括（）

A、普遍服務(wù) B、信息透明與用戶保護(hù) C、實行不對稱管制 D、促進(jìn)國內(nèi)外通信市場的全

面競爭 E、頻率管理

13、電信管制機(jī)構(gòu)的支撐與保障有（）。

A、財力 B、人員 C、技術(shù) D、法律競爭 E、行政措施

14、我國電信管制機(jī)構(gòu)存在的問題有（）。

A、還沒有獨(dú)立的電信管制機(jī)構(gòu) B、電信管制機(jī)構(gòu)還不夠健全 C、電信管制的重點(diǎn)還沒有轉(zhuǎn)移到培育市場和規(guī)范市場上

D、行業(yè)協(xié)會和中介機(jī)構(gòu)尚未發(fā)揮應(yīng)有的作用 E、電信管制機(jī)構(gòu)的職責(zé)不明確

15、為建立健全我國電信管制機(jī)構(gòu)，相關(guān)的對策可以有（）。

A、加快電信立法，完善執(zhí)法體系 B、強(qiáng)化國家和省級電信監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、著重建立并維護(hù)公平有效的競爭

D、建立適應(yīng)高效運(yùn)行的監(jiān)管激勵機(jī)制 E、發(fā)揮省、市通信行業(yè)協(xié)會和中介機(jī)構(gòu)的積極作用

16、非對稱管制的措施有（）。

A、價格上限管制 B、普遍服務(wù) C、網(wǎng)間互連 D、市場準(zhǔn)入 E、服務(wù)質(zhì)量管制

17、對郵政承擔(dān)普遍服務(wù)進(jìn)行保護(hù)和扶持的措施有()。

A、立法建立補(bǔ)償機(jī)制 B、財政撥款 C、免稅和減稅 D、提高資費(fèi) E、設(shè)立專項補(bǔ)貼基金

三、案例分析題：

（一）案例分析一：關(guān)于互聯(lián)互通

洛陽移動電話“互聯(lián)互通”怪事多

2002年12月以來，河南省洛陽市聯(lián)通用戶與移動用戶的互聯(lián)互通狀況不斷惡化，要么接不通，要么接通后“打不成”。目前，洛陽聯(lián)通公司客戶服務(wù)熱線每日接到關(guān)于“互聯(lián)互不通”的投訴已近5000次。

洛陽市聯(lián)通公司在洛陽市公證處公證下，進(jìn)行了如下測試，用CDMA手機(jī)撥打移動手機(jī)30次，結(jié)果忙音20次，接通的10次中，有7次15秒左右通話中斷。許多移動通訊用戶還向記者反映，聯(lián)通和移動以前“難打通”，現(xiàn)在卻又出現(xiàn)許多怪現(xiàn)象，通了也“打不成”。一種是單通，聯(lián)通手機(jī)撥打移動手機(jī)接通后，移動用戶聽不到聯(lián)通用戶的聲音，可聯(lián)通用戶卻能聽到對方的聲音。還有一種是串線，聯(lián)通與移動用戶接通后，出現(xiàn)的是第三人說話的聲音。掉線情況更是屢屢發(fā)生，接通的時間一般在5秒到50秒，說一件小事要打四五個電話。

手機(jī)不通，或通了打不成使消費(fèi)者苦不堪言。齊先生是CDMA用戶，元月2日，其父在家突發(fā)心臟病，家人用固定電話、移動電話多次與齊先生聯(lián)系，可就是聯(lián)系不上，致使老人搶救時間延誤，送醫(yī)院后不久就離開人世。中國建筑二局某公司是CDMA的團(tuán)體用戶，由于手機(jī)接通不暢，致使公司2億元的業(yè)務(wù)受到影響?；ヂ?lián)“互不通”，是不是聯(lián)通和移動設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)存在問題？元月8日，河南省移動和聯(lián)通公司在洛陽進(jìn)行聯(lián)合測試，發(fā)現(xiàn)雙方網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備均能達(dá)到信息產(chǎn)業(yè)部規(guī)定的通話標(biāo)準(zhǔn)。洛陽聯(lián)通CDMA網(wǎng)絡(luò)容量9萬戶，實際用戶2萬戶；而洛陽移動網(wǎng)絡(luò)容量90萬戶，用戶40萬戶，均不可能出現(xiàn)“超載”現(xiàn)象。

記者注意到，在洛陽聯(lián)通用戶投訴增加的同時，洛陽許多媒體上卻出現(xiàn)大量移動的廣告，諸如：“斷一次線等于多打一個電話，質(zhì)量好的網(wǎng)絡(luò)才是真便宜?！甭尻柭?lián)通一位負(fù)責(zé)同志說，由于電話打不通，CDMA業(yè)務(wù)在洛陽有陷入絕境的可能。洛陽一些移動通訊用戶說，互聯(lián)

互通是互惠聯(lián)通，也是消費(fèi)者的一項基本權(quán)益。電信行業(yè)競爭我們歡迎，但不能以損害消費(fèi)者權(quán)益為前提搞惡性競爭。他們呼吁有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，并盡快制定相關(guān)法律，制止惡性競爭。（資料來源：新華網(wǎng)）

討論：互聯(lián)互通問題長期以來一直是影響中國通信業(yè)健康發(fā)展的一個重大問題，洛陽移動與聯(lián)通之間的互聯(lián)互通問題只是中國通信業(yè)的一個縮影。

請結(jié)合你所學(xué)的知識，分析：

1、加強(qiáng)企業(yè)互聯(lián)互通的意義何在？

2、為什么互聯(lián)互通問題一直得不到很好的解決？

3、作為通信管制部門，如何才能更好地解決互聯(lián)互通問題？

（二）案例分析二：關(guān)注電信法的出臺

《電信法》臨產(chǎn)有望 有效與否觀點(diǎn)不一

在廣泛征求各方意見后，信息產(chǎn)業(yè)部將在2004年3月底修改整理《電信法》草案最新版，并于二季度提交國務(wù)院法制辦公室。預(yù)計，我國有望于2005年出臺《電信法》?；仡櫼酝?，《電信法》的起草經(jīng)歷了24個年頭，從去年起開始提速。之前也曾形成過《中華人民共和國電信條例》等類似《電信法》的約束性條例，但由于沒有一部真正的法律來約束或者執(zhí)行力度的不夠，始終沒能解決一些實在需要解決的問題。因此，《電信法》草案的整理出臺乃至整部《電信法》的出臺已經(jīng)不但是眾望所歸，更是改善目前電信業(yè)大環(huán)境的一個契機(jī)。

在3月21日舉行的2004中國電信業(yè)發(fā)展新環(huán)境高層論壇上，信息產(chǎn)業(yè)部政策法規(guī)司負(fù)責(zé)人說，制定《電信法》的根本目的是為了維護(hù)電信市場秩序，維護(hù)電信用戶和電信運(yùn)營企業(yè)的權(quán)益，促進(jìn)電信業(yè)的發(fā)展。

《電信法》草案中不僅以專章形式對“電信用戶權(quán)益保護(hù)”做了規(guī)定，而且還針對電信服務(wù)過程中可能出現(xiàn)的損害用戶利益的行為進(jìn)行了專門規(guī)定，為用戶依法維護(hù)合法權(quán)利提供了直接依據(jù)。還規(guī)定了電信用戶享有的權(quán)利和電信運(yùn)營企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，確定了電信服務(wù)經(jīng)營者和電信用戶在服務(wù)過程中的具體關(guān)系。這些規(guī)定，將成為電信用戶自身或者借助電信監(jiān)管機(jī)構(gòu)約束電信運(yùn)營企業(yè)，維護(hù)合法權(quán)益的法律依據(jù)。

目前在《電信法》內(nèi)容中，有兩大問題是所有人士的關(guān)注所在：一是資費(fèi)調(diào)整，二是運(yùn)營商間的互聯(lián)互通。

據(jù)悉，此次《電信法》的草案占用相當(dāng)大的篇幅對電信資費(fèi)的確定完善進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定?！峨娦欧ā分饕岬剑菏袌龈偁幊浞值碾娦艠I(yè)務(wù)、電信資費(fèi)實行市場調(diào)節(jié)價，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者可以自行決定電信業(yè)務(wù)收費(fèi)項目及電信資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和計費(fèi)原則。與用戶生活密切相關(guān)或者市場競爭不充分的電信業(yè)務(wù)，電信資費(fèi)可以實行政府指導(dǎo)價或者政府定價。這給政府機(jī)構(gòu)未來在一些基礎(chǔ)電信業(yè)務(wù)采用何種方式進(jìn)行定價，提供了一個寬松的法律空間。在目前格局下，信產(chǎn)部會制定相應(yīng)的定價原則和降價空間；同時，由國資委來約束有關(guān)電信企業(yè)的降價行為，以保證國有資產(chǎn)的保值增值。

電信監(jiān)管的另一個棘手問題就是運(yùn)營商間的互聯(lián)互通問題。現(xiàn)行互聯(lián)管理規(guī)定上，只明確了占固網(wǎng)主導(dǎo)地位的運(yùn)營商應(yīng)盡的義務(wù)，而移動運(yùn)營商在互聯(lián)互通上應(yīng)盡的相關(guān)義務(wù)沒有真正體現(xiàn)。對此，此次《電信法》中，對互聯(lián)互通有專門的一章?！峨娦欧ā烦雠_生效后，電信行業(yè)的互聯(lián)互通將會得到有效改善。據(jù)悉，本次送交各部委征求意見的《電信法(草案)》為此列出的原則是：“技術(shù)可行、經(jīng)濟(jì)合理、公平公正、相互配合、及時有效” 20字原則。

伴隨著《電信法》的制定進(jìn)程的推進(jìn)，既有熱切的期盼，又有對其改進(jìn)電信監(jiān)管、維護(hù)消費(fèi)者利益的有效性的懷疑。

有人認(rèn)為《電信法》將成為我國邁向電信強(qiáng)國的法律保障，似乎一出臺，現(xiàn)有的一切問題都可以迎刃而解。但并非所有人都表現(xiàn)出同樣的樂觀。資費(fèi)問題將引起的市場混亂，互聯(lián)互通

涉及到的體制改革都并非僅僅一部《電信法》所能夠一下子解決的，如何依據(jù)《電信法》來落實執(zhí)行將是該法出臺之后的重中之重。

即將臨產(chǎn)的《電信法》到底能為我們帶來什么，這還有待于在《電信法》頒布后，在逐步執(zhí)行過程中尋找答案。

(資料來源：通信產(chǎn)業(yè)報)分析：

1、你認(rèn)為《電信法》出臺對于促進(jìn)電信業(yè)管制、改善電信業(yè)發(fā)展環(huán)境有何重要意義？

2、電信法的出臺能否從根本上解決目前在資費(fèi)、互聯(lián)互通等方面存在的問題？

3、將要出臺的《電信法》將如何在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面發(fā)揮積極作用？

(三)案例三：電信業(yè)的價格戰(zhàn)

重慶部分電信運(yùn)營商結(jié)價格聯(lián)盟 規(guī)避惡性價格戰(zhàn)

據(jù)重慶晚報消息稱：為了“維護(hù)行業(yè)整體利益”，重慶市部分區(qū)縣電信運(yùn)營商近日紛紛“結(jié)盟”，不僅在互聯(lián)互通上互作妥協(xié)，還在價格體系上形成統(tǒng)一戰(zhàn)線。這和之前你死我活的價格大戰(zhàn)形成鮮明對比。

最近，巴南電信、網(wǎng)通和鐵通就召開了一次聯(lián)席會議，會上簽訂“誠信經(jīng)營自律協(xié)議”：避免惡性價格戰(zhàn)，固話及寬帶業(yè)務(wù)資費(fèi)形成一致意見；加強(qiáng)通信設(shè)施保護(hù)和互聯(lián)互通工作，出現(xiàn)問題主動溝通、及時處理；規(guī)范廣告經(jīng)營行為，不得采取不正當(dāng)手段，不得惡意詆毀競爭對手。

會上三家企業(yè)還決定，每家各抽調(diào)兩人組建執(zhí)行委員會，以監(jiān)督協(xié)議落實情況。據(jù)悉，今后類似聯(lián)席會將每月召開一次。

據(jù)了解，涪陵、江津等區(qū)縣電信運(yùn)營商也都通過定期聯(lián)席會議等形式，簽訂了類似的“攻守盟約”，聲稱已在保護(hù)通信設(shè)施、追討用戶惡意欠費(fèi)、維護(hù)行業(yè)整體利益方面起到了明顯作用。

企業(yè)及有關(guān)部門均認(rèn)為，此舉有“國有資產(chǎn)保值增值”作用。不過，有消費(fèi)者提出異議：在我國加入WTO、市場進(jìn)一步開放的同時，電信運(yùn)營商這一行為有壟斷之嫌，消費(fèi)者從中未能獲得直接實惠。(資料來源：重慶晚報)分析：

1、請結(jié)合你對通信業(yè)通信價格競爭、通信行業(yè)資費(fèi)管制的理解，試從不同的角度談一下你對目前全國性惡性價格戰(zhàn)的看法？

2、什么原因使的通信企業(yè)間由不計成本的惡性競爭突然轉(zhuǎn)為形成如此“攻守同盟”？

3、談一下你對重慶市三大通信企業(yè)結(jié)成價格攻守聯(lián)盟的看法？

4、電信管制部門如何才能既有效保護(hù)廣大消費(fèi)者利益，又能防止惡性競爭？

第四篇：中國移動通信業(yè)研究報告

移動通信天線行業(yè)研

動電話用戶總數(shù)為8.59億，3G用戶總數(shù)為4710萬；2011年7月，中國移動電話用戶總數(shù)上升到9.3億，其中3G用戶總數(shù)達(dá)到8720萬。

移動用戶和通信數(shù)據(jù)流量的大規(guī)模增長，促使電信運(yùn)營商必須不斷進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化和網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)容。

2011年中國室外基站天線市場容量約178萬套，同比增長26%；室內(nèi)基站天線市場容量約1620萬套，同比增長35%。中國室外基站天線市場競爭激烈，產(chǎn)品價格下滑幅度較大。本土基站天線廠商占據(jù)中國基站天線市場份額的85%以上。

2008年中國通信傳輸開始采用微波通信系統(tǒng)。在3G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中，中國電信運(yùn)營商加大對微波通信系統(tǒng)的采購。2010年中國微波天線市場容量為19萬套，2011年在34萬套以上。本土能生產(chǎn)高性能微波天線產(chǎn)品的廠商有四家：西安普天、盛路通信、摩比發(fā)展、廣東通宇。受益于智能手機(jī)、平板電腦、筆記本等移動終端市場的發(fā)展，2010年中國移動終端通信天線市場容量為10.8億支。未來三年，中國移動終端天線市場容量平均增速將保持在15%以上。中國本土主要的移動終端天線廠商有：信維通信、碩貝德、杰盛康、昆山耀登等。盛路通信（002446.SZ）生產(chǎn)基站和終端的所有類型的天線產(chǎn)品，以及6GHz-40GHz各頻段微波天線產(chǎn)品，是本土實力最強(qiáng)的移動通信天線廠商。2011年上半年，受中國運(yùn)營商投資進(jìn)展緩慢等影響，盛路通信各類產(chǎn)品增速放緩。基站天線業(yè)務(wù)收入下滑4.4%，八木天線業(yè)務(wù)收入大幅下降17.4%，而前景看好的微波天線和室內(nèi)終端天線的增速也僅為5.2%和6.8%。摩比發(fā)展（0947.HK）30%以上的收入來自中興通訊。2011年上半年，摩比發(fā)展的天線業(yè)務(wù)銷售額為1.245億元，減少約5.9%。其中，多頻／多系統(tǒng)天線業(yè)務(wù)銷售額為2,936萬元，比2010年同期增長192.3%，主要是由于海外需求大幅增長。

西安海天天線（08227.HK）于2011年8月與三元達(dá)公司共同出資成立新公司，從事移動通信天線研發(fā)、制造和銷售服務(wù)。2011年上半年海天天線收入為2724萬元，同比增長39%，虧損減少至1421.5萬元。

信維通信為中國當(dāng)前唯一上市的專業(yè)生產(chǎn)移動終端天線的企業(yè)。在全球移動終端天線市場所占份額約1.3%，在中國移動終端天線市場中占約20%的份額。2011年上半年，信維通信收入為7252萬元，僅增長10.5%，但綜合毛利率上升到59%，主要由于信維通信剝離低毛利率的產(chǎn)品及客戶。

第一章 移動通信天線簡介

1.1定義及分類

1.1.1 基站天線

1.1.2 微波天線

1.1.3 終端天線

1.2 技術(shù)發(fā)展趨勢

1.2.1 基站天線技術(shù)發(fā)展趨勢

1.2.2 4G通信天線技術(shù)發(fā)展趨勢

第二章 全球及中國移動通信天線行業(yè)發(fā)展概況

2.1 全球移動通信設(shè)備行業(yè)發(fā)展概況

2.2 全球移動通信天線市場概況

2.2.1基站天線市場

2.2.2數(shù)字微波天線市場

2.2.3移動終端天線市場

2.3中國移動通信天線行業(yè)發(fā)展概況

2.3.1 中國移動通信行業(yè)發(fā)展概況

2.3.2 中國移動通信設(shè)備及通信終端市場發(fā)展概況

2.3.3移動通信天線本土廠商現(xiàn)狀

第三章 中國移動通信天線細(xì)分市場

3.1 基站天線

3.1.1 基站天線市場容量

3.1.2市場競爭格局

3.2 微波天線市場

3.2.1概況

3.3.2市場容量

3.3.3市場競爭格局

3.3 移動終端天線

3.3.1市場容量

3.2.2手機(jī)天線應(yīng)用趨勢

3.2.3廠商市場份額

第四章 國際通信天線企業(yè)

4.1Andrew

4.1.1 公司簡介

4.1.2 在中國業(yè)務(wù)

4.2RFS

4.2.1 公司簡介

4.2.2 在中國的業(yè)務(wù)

4.3 Laird

4.4 Pulsc

4.5 Molex

4.5.1 公司簡介

4.5.2 在中國的業(yè)務(wù)

4.6 Amphend

4.6.1 公司簡介

4.6.2 在中國的業(yè)務(wù)

4.7 Skycross

4.7.1 公司簡介

4.7.2 在中國的業(yè)務(wù)

4.8 Galtronics

4.8.1 公司簡介

4.8.2 在中國的業(yè)務(wù)

4.9 波爾威

第五章 中國通信天線企業(yè)

5.1盛路通信

5.1.1公司簡介

5.1.2公司運(yùn)營

5.1.3 2012年業(yè)務(wù)發(fā)展計劃

5.2 摩比發(fā)展

5.2.1 公司簡介

5.2.2 公司運(yùn)營

5.3 西安海天天線

5.3.1 公司簡介

5.3.2 公司運(yùn)營

5.4 廣東通宇通訊設(shè)備有限公司

5.5 佛山市健博通電訊實業(yè)有限公司

5.6 西安普天天線有限公司

5.7 京信通信

5.7.1 公司簡介

5.7.2 公司運(yùn)營

5.8 國人通信

5.9 武漢虹信

5.10信維通信

5.10.1公司簡介

5.10.2 公司運(yùn)營

5.10.3業(yè)務(wù)展望

5.11碩貝德科技

5.12昆山耀登

5.13杰盛康

2008-2011年全球移動運(yùn)營商基礎(chǔ)設(shè)施支出 2007-2013年全球移動基站天線市場容量

2007-2013年全球移動通信高性能微波天線市場容量 2007-2013年全球移動通信微波天線市場規(guī)模 2008-2013年全球手機(jī)出貨量及增速

2007-2013年全球手機(jī)天線市場容量

2008-2013年全球筆記本電腦出貨量及增速

2008-2012年全球筆記本電腦天線市場容量及增速 2008-2012年全球平板電腦和電子書天線市場容量 2010年全球移動終端天線市場份額

2006-2011年中國移動電話用戶數(shù)及3G用戶數(shù) 2005-2014年中國運(yùn)營商資本開支

中國電信運(yùn)營商基站數(shù)量

2005-2013年中國手機(jī)出貨量及增速

2007-2013年中國筆記本電腦出貨量及增速 2010-2013年中國平板電腦出貨量及增速

2009年中國移動通信天線本土廠商及市場份額 2007-2013年中國基站天線市場容量及增速 2007-2011年中國室外基站天線本土廠商產(chǎn)量 2007-2011年中國室內(nèi)基站天線本土廠商產(chǎn)量 2007-2011年中國高性能微波天線本土廠商產(chǎn)量 2008-2013年中國移動終端天線市場容量及增速 安德魯電信器材(蘇州)有限公司營收數(shù)據(jù)

安弗施無線射頻系統(tǒng)（上海）有限公司營收數(shù)據(jù)

英資萊爾德無線通信技術(shù)（北京）有限公司營收數(shù)據(jù) 上海安費(fèi)諾永億通訊電子有限公司營收

上海安崗?fù)ㄓ嶋娮佑邢薰緺I收數(shù)據(jù)

加利電子(無錫)有限公司營收數(shù)據(jù)

2007-2011年盛路通信營業(yè)收入及凈利潤

200佛山市健博通電訊實業(yè)有限公司營收數(shù)據(jù) 西安普天天線有限公司營收數(shù)據(jù)

2008-2011年京信通信營業(yè)收入及凈利潤

2008-2011年京信通信營業(yè)收入組成（分業(yè)務(wù)）2008-2011年京信通信客戶組成武漢虹信通信營收數(shù)據(jù)

2008-2011年信維通信營業(yè)收入及凈利潤

2010年信維通信主營業(yè)務(wù)收入及毛利率（分產(chǎn)品）2007-2009年信維通信全球市場份額和本土市場份額 2007-2011H1年信維通信研發(fā)投入

碩貝德科技營收數(shù)據(jù)

耀登電通科技（昆山）有限公司營收數(shù)據(jù)

上海杰盛康通信設(shè)備有限公司營收數(shù)據(jù)

第五篇：創(chuàng)新存款業(yè)務(wù)

創(chuàng)新存款業(yè)務(wù)

一、創(chuàng)新存款業(yè)務(wù)的主要種類

（一）、大額可轉(zhuǎn)讓定期存款

1、簡介

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10萬美元。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單儲蓄是一種固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓的大額存款定期儲蓄。發(fā)行對象既可以是個人，也可以是企事業(yè)單位。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單無論單位或個人購買均使用相同式樣的存單，分為記名和不記名兩種。兩類存單的面額均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八種版面，購買此項存單起點(diǎn)個人是500元，單位是50000元。存單期限共分為3個月、6個月、9個月、12個月四種期限。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并且可以轉(zhuǎn)讓的金融工具。這種金融工具的發(fā)行和流通所形成的市場稱為可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場的主要參與者是貨幣市場基金、商業(yè)銀行、政府和其他非金融機(jī)構(gòu)投資者，市場收益率高于國庫券。

2、主要特點(diǎn)

CDs主要特點(diǎn)是流通性和投資性，具體表現(xiàn)在：CDs具有自由流通的能力，可以自由轉(zhuǎn)讓流通，有活躍的二級市場；CDs存款面額固定且一般金額較大；存單不記名，便于流通；存款期限為3～12個月不等，以3個月居多，最短的14天。

（二）、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

1、簡介

可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（Negotiable Order of Withdrawal Account，簡寫NOWS）西方商業(yè)銀行的一種新型存款賬戶?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶是20世紀(jì)70年代初由美國馬薩堵塞州互助儲蓄銀行創(chuàng)辦，是一種以支付命令書取代支票的活期存款賬戶。可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶即能像傳統(tǒng)的活期存款那樣使客戶在轉(zhuǎn)帳結(jié)算上得到便利，又可讓客戶獲取存款利息。這等于將儲蓄存款與活期存款兩者的優(yōu)點(diǎn)集于一身，因而有較大的吸引力。1980年美國國會批準(zhǔn)所有的互助儲蓄銀行、儲蓄放款協(xié)會、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（Negotiable Order of Withdrawal Account，簡寫NOWS）西方商業(yè)銀行的一種新型存款賬戶?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶是20世紀(jì)70年代初由美國馬薩堵塞州互助儲蓄銀行創(chuàng)辦，是一種以支付命令書取代支票的活期存款賬戶。可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶即能像傳統(tǒng)的活期存款那樣使客戶在轉(zhuǎn)帳結(jié)算上得到便利，又可讓客戶獲取存款利息。這等于將儲蓄存款與活期存款兩者的優(yōu)點(diǎn)集于一身，因而有較大的吸引力。1980年美國國會批準(zhǔn)所有的互助儲蓄銀行、儲蓄放款協(xié)會、信用合作社以及商業(yè)銀行都可開設(shè)這種賬戶。可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶使商業(yè)銀行的資金來源得到增加，同時又使其他存款機(jī)構(gòu)的清償能力得到增加。但這一賬戶由于模糊了儲蓄存款與活期存款的邊界，從而致使社會的貨幣流通量也獲得增加。

2、概述

可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種對個人和非盈利機(jī)構(gòu)開立的、計算利息的支票賬戶，也稱為付息的活期存款。它以支付命令書取代了支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。開立這種賬戶的存戶，可隨時開出支付命令書，或直接提現(xiàn)，或直接向第三者支付，對其存款余額可去的利息收入。如1984年規(guī)定，對不滿2500美元的可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶可以支付的最高利率限額為5.5%。通過這一賬戶，商業(yè)銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，而存款客戶既得到了支付上的便利，也滿足了收益上的要求，從而吸引了客戶，擴(kuò)大了存款來源。

（三）、貨幣市場存款賬戶

貨幣市場存款賬戶是西方商業(yè)銀行為競爭存款而開辦的一種業(yè)務(wù)。開立這種賬戶，可支付較高利率，并可以浮動，還可使用支票。其主要特點(diǎn)是：具有2500美元的最低限額；銀行可以支付所能夠支付的利率；10萬美元的存款額可得到聯(lián)邦存款保險公司的保險；新增存款不受最低限額的限制，也不受時間的限制；就其存款利息是以公布的每日利率為基礎(chǔ)進(jìn)行隨時計算的；向第三者支付時，不論是簽發(fā)支票，還是電話通知，每月不能超過6次；提款或轉(zhuǎn)賬時沒有最低限額要求，但如果每月的賬面余額低于2500美元，銀行就只支付普通可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的利率；銀行具有要求客戶提款時必須提前通知（至少7天）的權(quán)力。這一賬戶的存款者可定期收到一份結(jié)算單，記載所得利息、存款余額、提款或轉(zhuǎn)賬支付的數(shù)額等。

（四）、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶

自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶（Automatic Transfer Service Accounts，簡稱ATS），是自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶（ATS）由電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶（Telephone Transfer Service Account）發(fā)展而來，該賬戶規(guī)定存款人可以在銀行開立兩個賬戶：有息的儲蓄賬戶和無息的支票賬戶?？蛻魧χ辟~戶上的平均余額有一個授權(quán)限額，客戶的存款平時放在儲蓄賬戶計收利息，當(dāng)支票賬戶出現(xiàn)透支時，銀行自動將資金從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)移到支票賬戶上。ATS賬戶使客戶兼得活期賬戶和儲蓄賬戶的雙重優(yōu)點(diǎn)，既可以利用活期賬戶開出支票對外支付，又可以利用儲蓄賬戶獲取利息收入。

ATS賬戶由電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶發(fā)展而來，1975年，美國聯(lián)邦儲備體系的會員銀行獲準(zhǔn)開辦電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶。1978年，聯(lián)邦儲備委員會和聯(lián)邦存款保險公司授權(quán)商業(yè)銀行提供ATS賬戶。ATS剛推出時公眾反應(yīng)熱烈，但是相當(dāng)一部分消費(fèi)者習(xí)慣只使用一個交易賬戶，加之自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)收費(fèi)較高，隨著20世紀(jì)80年代MMDA賬戶在全國逐步推廣，ATS賬戶的需求有所下降。

（五）、協(xié)定賬戶

協(xié)定賬戶（Agreenment Account）一種可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶三者之間自動轉(zhuǎn)帳的新型活期存款賬戶。協(xié)定賬戶是銀行與客戶達(dá)成一種協(xié)議，即存戶授權(quán)銀行可將款項存在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶或貨幣市場存款賬戶中的任何一個賬戶上。對前兩個賬戶都規(guī)定一個最低余額，超過最低余額的款項由銀行自動轉(zhuǎn)入同一存戶的貨幣市場存款賬戶上，以便取得較高的利息。如果低于最低余額，也可由銀行將同一存戶在貨幣市場存款賬戶上的一部分款項，轉(zhuǎn)入活期存款賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，以補(bǔ)足最低余額。

（六）、個人退休金賬

個人退休金賬戶（Individual Retirement Account，簡寫IRA）個人退休金賬戶是美國商業(yè)銀行1974年為沒有參加“職工退休計劃”的個人創(chuàng)設(shè)的一種新型的儲蓄存款賬戶。

按照規(guī)定，只要工資收入者每年在銀行存入2000美元，其存款利率可以不受《Q字條例》的限制，且可暫時享受免稅優(yōu)惠，直到存戶退休以后，再按其支取的金額計算所得稅。然而，由于退休后存戶的收入減少，故這筆存款仍可按較低的稅率納稅。個人退休金賬戶存款因存期較長，其利率也略高于一般儲蓄存款。

（七）、股金提款單賬戶

股金提款單賬戶（Share Draft Account，SDA）是一種支付利息的支票賬戶。也是逃避利率管制的一種創(chuàng)新。建立股金提款單賬戶，存戶可隨時開出提款單，代替支票來提現(xiàn)或支付轉(zhuǎn)賬。在未支付或提現(xiàn)前，屬于儲蓄賬戶，可取得利息收入；需要支付或提現(xiàn)時，便可開出提款單（支付命令書），通知銀行付款，方便靈活又有利息收入。

（八）、零續(xù)定期存款 續(xù)定期存款是一種可以多次續(xù)存，期限在半年以上五年以內(nèi)的儲蓄存款賬戶，類似于我國的零存整取。這種存款對收入不固定的自由職業(yè)者有吸引力。

零續(xù)定期存款的特點(diǎn)：（1）、每次存入的款項的數(shù)額可多可少，日期沒有限制。（2）、存款按定期利率計算。（3）、期滿前3個月為擱置期，既不能存也不能取。

（九）、與物價指數(shù)掛鉤的指數(shù)存款證

這是在通貨膨脹下為保證客戶的定期儲蓄存款不貶值而推出的存款賬戶。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性

（一）加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行自身發(fā)展的迫切需求

商業(yè)銀行以“安全性、盈利性、流動性”為自身經(jīng)營的原則，其中的“盈利性”原則體現(xiàn)了商業(yè)銀行的出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)。以公平競爭的手段、合法的經(jīng)營、誠信的聲譽(yù)、較少的投入來換取最佳的效益是商家的渴求目標(biāo)。以確保自身的優(yōu)勢為基礎(chǔ)，不斷的拓展經(jīng)營領(lǐng)域是所有商業(yè)化企業(yè)的經(jīng)營之道。隨著我國金融改革的深化，外資銀行、股份制銀行的蓬勃發(fā)展，同業(yè)間競爭不斷加劇。各家商業(yè)銀行在競爭中求生存和發(fā)展，競相以優(yōu)惠條件吸收存款，造成成本不斷上升。與此同時，貸款業(yè)務(wù)發(fā)面由于客戶企業(yè)的經(jīng)營不善，加之以銀行內(nèi)部管理體系不完善，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，銀行效益下滑。這就要求商業(yè)銀行必須不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不斷開發(fā)適合市場需求的金融產(chǎn)品，培植新的利潤增長點(diǎn)。

（二）加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境及市場需求的客觀要求

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，國民經(jīng)濟(jì)的整體環(huán)境發(fā)展對商業(yè)銀行提出了新的要求。一方面要求銀行不斷加快新產(chǎn)品的開發(fā)，加速資金在國民經(jīng)濟(jì)中的融通，推動社會整體效益的改善；另一方面要求銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時注重風(fēng)險的防范。二月四日，中國首部針對金融衍生產(chǎn)品的法規(guī)《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》正式出臺，此辦法為商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了良好的外部法規(guī)條件，降低了政策風(fēng)險。隨后，二月二十三日《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》出臺，對銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制提出了新要求。

國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展致使市場需求發(fā)生顯著變化，人民收入的不斷增加，對投資的需求不斷增加。突出的表現(xiàn)是新的社會階層（所謂的中產(chǎn)階級）的出現(xiàn)，該階層的投資理財需求強(qiáng)烈，但苦于國內(nèi)銀行產(chǎn)品的缺乏和國外銀行業(yè)務(wù)的限制，致使大量閑置資金流入炒賣房地產(chǎn)的行列，造成了局部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的失衡。這就要求國內(nèi)銀行在業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新方面不斷適應(yīng)市場主流需求的變化。

（三）加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新是國內(nèi)商業(yè)銀行參與國際競爭和與國際銀行接軌的需要

我國已成為WTO的正是成員，根據(jù)有關(guān)協(xié)議，我國將逐步取消對外資銀行的限制，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務(wù)，逐步取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制。這些表明入世后，國內(nèi)銀行業(yè)面臨著嚴(yán)峻考驗。外資銀行歷史長，規(guī)模大，擁有資金、技術(shù)、信息、人才等各方面的優(yōu)勢。國內(nèi)銀行業(yè)從競爭一開始就有著先天不足。雖然擁有網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛、機(jī)構(gòu)眾多以及客戶情感偏好等方面的優(yōu)勢，但外資機(jī)構(gòu)在競爭中必然會避開這些弱項，以在華經(jīng)營的外資企業(yè)為突破口逐步擴(kuò)大到三資企業(yè)、進(jìn)出口業(yè)務(wù)等方面。而且外資銀行一般也不會在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上與國內(nèi)銀行業(yè)相競爭，而會將重點(diǎn)放在中間業(yè)務(wù)、高增值業(yè)務(wù)上。這些客戶與業(yè)務(wù)正是國內(nèi)銀行業(yè)手中為數(shù)不多的高質(zhì)量客戶與潛在的利潤增長點(diǎn)。如果失去他們，國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展前景堪憂。迫于壓力，國內(nèi)商業(yè)銀行必須加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，加強(qiáng)國際競爭力，縮短與國外同業(yè)的差距，以其在未來國際金融市場占有一席之地。

三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的制約因素

（一）固有觀念與創(chuàng)新概念的沖突

過去大一統(tǒng)的銀行體制下，銀行長時期扮演政府的會計和出納的角色，“鐵帳、鐵制度、鐵算盤”在人們的頭腦中根深蒂固，“按部就班，循規(guī)蹈矩”成為經(jīng)濟(jì)生活中的行為規(guī)則。改革開放發(fā)展至今，國內(nèi)商業(yè)銀行仍未完全擺脫原有的經(jīng)營方式和思維方式，業(yè)務(wù)經(jīng)營與開發(fā)過程中缺乏科學(xué)的市場調(diào)查和詳盡的分析報告。面對金融改革的不斷深化，面對越來越復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)生活活動和由此而生的復(fù)雜的信用關(guān)系，不能及時的做出恰當(dāng)?shù)姆从?，將使銀行錯失許多創(chuàng)新的機(jī)遇，從而制約銀行整體的發(fā)展。

（二）銀行現(xiàn)有戰(zhàn)略管理的制約

我國的銀行在以往的戰(zhàn)略管理中遵循一下原則：（1）、在經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)的選擇上，國內(nèi)銀行長期重視數(shù)量擴(kuò)張；（2）、在經(jīng)營發(fā)展方式上，長期重視人力、物力、財力的高投入；（3）、在經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略上，較長時間偏重于外延型擴(kuò)張、鋪點(diǎn)增大。但隨著外部環(huán)境的變化，即開放程度的加深和競爭的加劇，商業(yè)銀行不能再忽視資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和多樣化問題，不能再忽視金融產(chǎn)品開發(fā)、質(zhì)量和效益，以及經(jīng)營效率的提高。

（三）缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新的真正動力

業(yè)務(wù)創(chuàng)新最根本的動力在于商業(yè)銀行追求自身利益的最大化。在這種動力的驅(qū)使下，銀行必然會調(diào)動一切積極因素，不斷開拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極挖掘市場潛在需求，同時積極尋求轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險的方式方法，以此控制成本，增加利潤。如果銀行喪失此動力，則金融業(yè)的發(fā)展將受到嚴(yán)重阻礙。現(xiàn)今銀行缺乏創(chuàng)新動力的原因有內(nèi)外兩方面：一方面，政府對銀行經(jīng)營的不同程度的干預(yù)和政府作為銀行最后擔(dān)保人的實質(zhì)，使得銀行缺乏真正的盈利動機(jī)和盈利能力；另一方面，由于我國金融市場的高度壟斷性，致使四大國有商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上沒有緊迫感或?qū)?chuàng)新風(fēng)險的規(guī)避態(tài)度，而其他股份制商業(yè)銀行也只是從國外直接拿來產(chǎn)品，缺乏真正的本土化創(chuàng)新。在以上的原因中，商業(yè)銀行自身的問題是業(yè)務(wù)創(chuàng)新動力欠缺的主要原因。

（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的人才儲備不足

科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步除了對整個社會發(fā)展有著重要影響外，它在刺激金融創(chuàng)新方面也有著重要的作用。科學(xué)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新之間的橋梁就是人才。沒有跟蹤世界金融技術(shù)潮流的開發(fā)人才，銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新只能是空談。銀行創(chuàng)新所需要的人才不僅要包括金融工程專業(yè)方向的研究人員，而且還要包括市場營銷專業(yè)方向的市場調(diào)研專家，因為產(chǎn)品開發(fā)出來能否被市場所接受要靠市場研究人員通過廣泛的調(diào)研才能得出結(jié)果，理論上可行的金融產(chǎn)品在現(xiàn)實的需求面前未必就適合。市場是瞬息萬變的，準(zhǔn)確的市場信息是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的根基。金融開發(fā)人才要不斷吸收儲備，而市場調(diào)研專家儲備是未來銀行人才戰(zhàn)略應(yīng)加以完善之處。

四、加快商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對策

（一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的指導(dǎo)原則

1、以人為本的原則

如上所述，人才是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的源泉。在人才的儲備上應(yīng)采取引進(jìn)、改造和拓展相結(jié)合的原則。引進(jìn)人才是指從國外的銀行業(yè)聘請優(yōu)秀從業(yè)者；改造是指從現(xiàn)有的研究隊伍中選拔優(yōu)秀者定期或不定期進(jìn)行脫產(chǎn)培訓(xùn)；拓展是指銀行與相關(guān)高等學(xué)府建立廣泛的聯(lián)系，為學(xué)者的基礎(chǔ)型研究提供數(shù)據(jù)支持，分享其科研成果，同時也有助于改造的實施。

2、風(fēng)險規(guī)避原則

銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新必然要面對政策風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，所以商業(yè)銀行必須采取風(fēng)險規(guī)避原則，避免不必要的損失。針對政策風(fēng)險，產(chǎn)品的開發(fā)要滿足各項金融法規(guī)的要求，同時“法無禁止即為合法”的觀點(diǎn)同樣可以運(yùn)用；針對市場風(fēng)險，銀行需要不斷完善內(nèi)部風(fēng)險控制體系，將市場風(fēng)險降到最低；針對操作風(fēng)險，銀行要加強(qiáng)對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和對員工的作業(yè)監(jiān)督。

（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新的實施對策

1、以客戶創(chuàng)新為基礎(chǔ)

銀行業(yè)務(wù)正從批發(fā)時代進(jìn)入零售時代，客戶是現(xiàn)代商業(yè)銀行賴以生存的基礎(chǔ)?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中客戶與銀行之間不再是原來那種依賴與被依賴的關(guān)系，客戶更多的是通過資本市場進(jìn)行直接融資，而不是通過銀行。這種情況要求銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時要以客戶創(chuàng)新為基礎(chǔ)，以滿足客戶的需要而不是銀行自身的需要作為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的標(biāo)準(zhǔn)，努力成為客戶的關(guān)系銀行?？蛻魟?chuàng)新包括兩個方面的內(nèi)容：對原有客戶群的細(xì)分和發(fā)掘新的潛在客戶。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，客戶的需要并不是一成不變的，舊有業(yè)務(wù)可能已不適應(yīng)客戶新的要求。據(jù)此銀行可以根據(jù)新的不同需要對原有的客戶進(jìn)行細(xì)分，以細(xì)分客戶群的特征作為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，開發(fā)出適合客戶分類和不同客戶特點(diǎn)的產(chǎn)品，吸引客戶。另一方面應(yīng)行的客戶創(chuàng)新是對潛在的重點(diǎn)客戶的挖掘。一般而言銀行80%的利潤來自20%的重點(diǎn)顧客。雖然潛在重點(diǎn)客戶在現(xiàn)階段金融服務(wù)需求量不大，但它具有良好的成長前景，代表了未來巨大的金融需求，也決定了未來銀行發(fā)展的潛力和贏利的多少。因此商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新時要注重培養(yǎng)這些潛在客戶，分析其金融需求特點(diǎn)，量身定做金融產(chǎn)品，確保在未來的競爭中立于不敗之地。由此可見，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以客戶創(chuàng)新為基礎(chǔ)，為客戶提供“差異化”產(chǎn)品和服務(wù)，否則不僅會使銀行喪失一些優(yōu)良客戶，還會使銀行喪失繼續(xù)發(fā)展的動力。

2、圍繞國有企業(yè)改革和西部大開發(fā)確定銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主戰(zhàn)場。

國有企業(yè)改革和西部大開發(fā)是我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重頭戲，國有企業(yè)改革的主要思路是：“把國有企業(yè)改革同改組、改造、加強(qiáng)管理結(jié)合起來。要著眼于搞好整個國有經(jīng)濟(jì)，抓好大的，放活小的，對國有企業(yè)實施戰(zhàn)略性改組。以資本為紐帶，通過市場形成具有較強(qiáng)競爭力的跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制和跨國經(jīng)營的大企業(yè)集團(tuán)。采取改組、聯(lián)合、兼并、租賃、承包經(jīng)營和股份合作制、出售等形式，加快放開搞活國有小型企業(yè)的步伐?！痹诖诉^程中的股份制改造、企業(yè)上市、并購、資產(chǎn)和債務(wù)重組等一系列改革都將產(chǎn)生對金融服務(wù)新的需求。而西部大開發(fā)是我國今后長期堅持的一項經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略。我國西部資源優(yōu)勢明顯，但嚴(yán)重缺乏資金，因此西部大開發(fā)中對金融服務(wù)的需求將會是巨大的。故而，我國銀行業(yè)在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時應(yīng)以這個市場的需求為導(dǎo)向進(jìn)行，研究市場特點(diǎn)與需求偏向，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如針對國企改革推出企業(yè)股份制改造咨詢、上市策劃、資產(chǎn)證券化和針對西部大開發(fā)中資金缺乏的局面推出區(qū)域投資基金等一系列新型金融服務(wù)。這樣我國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新才會更加有生機(jī)和活力，得到更快的發(fā)展，有利促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3、以中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新為重點(diǎn)。

中間業(yè)務(wù)是指銀行代替客戶辦理收付和其他委托事項，從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它具有風(fēng)險小、利潤高的特點(diǎn)，是將來銀行業(yè)利潤的主要來源。隨著我國利率的連續(xù)7次下調(diào)，存貸利差逐漸縮小，居民投資意識增強(qiáng)，儲蓄資金逐步分流，商業(yè)銀行要靠傳統(tǒng)資產(chǎn)的負(fù)債業(yè)務(wù)維持利潤困難重重。而目前我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)開展得仍然較少。因此現(xiàn)階段應(yīng)重點(diǎn)進(jìn)行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，培養(yǎng)銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要有兩方面：一是規(guī)范管理傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，使之滿足社會各界尤其是企業(yè)對多種金融服務(wù)功能的需求，同時又能控制住風(fēng)險，如開展貸款抵押物評估業(yè)務(wù)，對減少銀行風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量起著非常重要的作用。另一方面是積極開拓新的中間業(yè)務(wù)，實現(xiàn)商業(yè)銀行功能由傳統(tǒng)模式向現(xiàn)代模式的轉(zhuǎn)變，最終實現(xiàn)金融增長方式的轉(zhuǎn)變。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的逐步提高和金融滲透功能的日益加強(qiáng)，可以借鑒和吸收國外經(jīng)驗，實現(xiàn)項目融資、財務(wù)顧問、投資咨詢、基金托管等投資銀行業(yè)務(wù)。