第一篇：中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款發(fā)放審核操作指引(2010年版)

中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款

發(fā)放審核操作指引（2010年版）

第一章 總則

第一條為規(guī)范開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款經(jīng)營管理，有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》和銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（委員會(huì)2010年1號(hào)令）、《中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款管理辦法（2010年版）》（中銀發(fā)[2010]614號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，特制訂本指引。

第二條本指引所稱流動(dòng)資金貸款，是指我行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

第三條流動(dòng)資金貸款由公司業(yè)務(wù)部門發(fā)起，由授信執(zhí)行部門/職能崗位進(jìn)行審核。

第四條流動(dòng)資金貸款的發(fā)放審核包括三個(gè)流程：合同預(yù)審、提款審核與支付審核。同時(shí)滿足以上流程審核要求的提款申請，予以同意發(fā)放貸款。

第二章合同預(yù)審

第五條合同預(yù)審是指發(fā)放審核人員根據(jù)授信批復(fù)要求對擬簽署的合同進(jìn)行審核。包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）有權(quán)審批部門授信批復(fù)的有效性；

（二）合同要素填寫標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范；合同條款符合授信批復(fù)要求；擬 1

簽署的主從合同內(nèi)容一致；

（三）對于未使用我行示范文本，或?qū)ξ倚惺痉段谋舅餍薷纳婕胺蓡栴}的合同，需要經(jīng)法律與合規(guī)部門審核。

第三章 提款與支付審核

第六條提款審核是指授信執(zhí)行部門根據(jù)授信批復(fù)要求對批復(fù)前提條件及合同約定的提款條件進(jìn)行的審核。包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人及擔(dān)保人資格的審核。重點(diǎn)審核借款人及擔(dān)保人借款及擔(dān)保資格，借款及擔(dān)保決策文件是否齊備、有效等；

（二）批復(fù)前提條件落實(shí)情況；

（三）擔(dān)保條件落實(shí)情況的審核；

（四）借款用途的審核。重點(diǎn)審核借款人提供的商務(wù)合同等證明材料是否符合約定用途。

第七條支付審核是指對貸款資金支付方式的審核，我行應(yīng)采取受托支付或借款人自主支付對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督借款人按約定用途使用貸款資金。

我行受托支付是指我行根據(jù)借款人提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第八條具備以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，應(yīng)采取我行受托支付方式，并應(yīng)在借款合同中予以明確約定：

（一）從未在我行辦理信貸業(yè)務(wù)，且借款人最新信用評(píng)級(jí)在BB-級(jí)

以下（不含BB-級(jí)）的；

（二）提款審核時(shí)支付對象明確（有明確的賬戶、戶名）且單筆支付金額超過3000萬（不含）元的；

總行級(jí)重點(diǎn)客戶中信用評(píng)級(jí)在BB-（含）級(jí)以上且無貸款挪用記錄的成員企業(yè)，可不受單筆金額3000萬元的限制。如我行在后續(xù)資金監(jiān)控過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶有違約使用貸款資金行為的，應(yīng)立即取消該客戶享受本條政策的資格。

（三）我行規(guī)定的其他情形，如特定產(chǎn)品辦法規(guī)定貸款資金應(yīng)該實(shí)施封閉運(yùn)轉(zhuǎn)、由我行直接支付交易對手的情形等。

第九條 采用我行受托支付的，授信執(zhí)行部門應(yīng)對合同約定的貸款用途與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料是否相符進(jìn)行審核；采用借款人自主支付的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提供借款人自主支付計(jì)劃及該筆放款的用途證明文件（如商務(wù)合同等交易背景證明文件或用途說明等）供授信執(zhí)行部門審核。

第十條 采用借款人自主支付的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)向授信執(zhí)行部門提供該筆放款不屬于第八條所列情形的證明材料。

屬于總行級(jí)重點(diǎn)客戶的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提供證明借款人屬于總行級(jí)重點(diǎn)客戶成員企業(yè)的相關(guān)材料（如總行級(jí)重點(diǎn)客戶清單、集團(tuán)授信限額批復(fù)、集團(tuán)客戶識(shí)別管理表等）、證明借款人信用評(píng)級(jí)在BB-（含）級(jí)以上的有效的信用評(píng)級(jí)通知書和借款人無貸款挪用記錄的說明。

不屬于總行級(jí)重點(diǎn)客戶的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)同時(shí)提供以下證明材料：

（一）證明借款人在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)材料（如，授信批

復(fù)、與我行簽訂的借款合同、在我行有授信余額的證明材料等）或證明借款人信用評(píng)級(jí)在BB-（含）級(jí)以上的有效的信用評(píng)級(jí)通知書；

（二）若單筆支付金額超過3000萬元的，提供支付對象不明確的說明。

第十一條對于采取自主支付的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提供借款人自《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》實(shí)施以來，前一筆自主支付貸款資金已經(jīng)使用部分支付情況是否符合約定用途的證明材料（證明材料包括但不限于資金監(jiān)控表、支付臺(tái)賬等）。前一筆資金支付未按要求執(zhí)行的，要求公司業(yè)務(wù)部門或借款人提供合理解釋。

第四章 支付方式變更

第十二條支付方式變更是指發(fā)放與支付審核通過后、借款人對外支付前，借款人對外款項(xiàng)支付、信用評(píng)級(jí)等條件發(fā)生變化，滿足支付方式變更條件時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向授信執(zhí)行部申請支付方式變更。

（一）自主支付變更為受托支付。借款人自主支付資金在對外支付時(shí)滿足第八條約定情形之一的，應(yīng)發(fā)起自主支付變更為受托支付的申請。

（二）受托支付變更為自主支付。借款人受托支付資金在對外支付時(shí)不再滿足第八條約定的任一情形的，可發(fā)起受托支付變更為自主支付的申請。

（三）受托支付方式下支付金額、支付對象、借款用途變更。借款人受托支付資金在對外支付時(shí)支付金額、支付對象、借款用途發(fā)生變化的，應(yīng)發(fā)起受托支付支付金額、支付對象、借款用途變更的申請。

公司業(yè)務(wù)部門在申請支付方式變更時(shí)，應(yīng)提交借款人支付變更申請、提款申請書、《中國銀行公司貸款支付變更審批表》、資金用途證明

材料等，將上述材料掃描至影像樹“內(nèi)部管理信息—其他”，并通知授信執(zhí)行部。授信執(zhí)行部通過查詢影像樹進(jìn)行支付方式變更的審核，打印《中國銀行公司貸款貸款支付變更審批表》，出具審核意見后重新掃描至影像樹“內(nèi)部管理信息—其他”，并通知業(yè)務(wù)部門。公司業(yè)務(wù)部門憑《發(fā)放審核通知書》和《中國銀行公司貸款貸款支付變更審批表》通知賬務(wù)部門進(jìn)行賬務(wù)處理。

第五章 提款與支付審核要點(diǎn)

第十三條流動(dòng)資金貸款一次性提款的，提款及支付審核時(shí)參照下述要點(diǎn)進(jìn)行審核：

（一）具備有權(quán)審批部門有效的審批文件；

（二）借款人/擔(dān)保人具備合法資格，包括但不限于有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、納稅憑證等；

（三）借款人/擔(dān)保人借款申請及決策文件齊備、有效，如有效的符合公司章程規(guī)定的同意融資/擔(dān)保的決議等；

（四）貸款用途符合批復(fù)要求及合同約定，用途證明包括但不限于商務(wù)合同等材料；

（五）提款的時(shí)間、金額與授信批復(fù)要求及借款合同約定一致，不一致的，公司業(yè)務(wù)部門或借款人應(yīng)出具合理解釋；

（六）擔(dān)保手續(xù)合法、合規(guī)，授信批復(fù)中要求足值抵/質(zhì)押的，按照我行現(xiàn)行有效的管理規(guī)定執(zhí)行，授信批復(fù)另有規(guī)定的，按授信批復(fù)執(zhí)行；

（七）貸款資金支付方式、金額、對象等符合授信批復(fù)及借款合同約定。采用受托支付的，通過對照提款申請書、商務(wù)合同等判斷；采用自主支付的，通過公司業(yè)務(wù)部門提供的最新信用評(píng)級(jí)資料、總行級(jí)重點(diǎn)

客戶清單、無挪用記錄說明、提款申請書、自主支付計(jì)劃表等判斷；

（八）前一筆貸款資金支付情況符合支付要求；

（九）授信批復(fù)規(guī)定及借款合同約定的其他條件。

第十四條流動(dòng)資金貸款分期提款的，可以根據(jù)首次放款的審核要點(diǎn)有側(cè)重地進(jìn)行發(fā)放與支付審核，重點(diǎn)審核本次提款更新的材料。

第十五條銀團(tuán)貸款（包括我行內(nèi)部銀團(tuán)）的發(fā)放審核按照我行授信批復(fù)及銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定執(zhí)行，對于我行不作為牽頭行或代理行的銀團(tuán)貸款可不對貸款用途進(jìn)行審核，也不需進(jìn)行支付審核，但需要完成我行提款審核流程。我行授信批復(fù)或銀團(tuán)貸款協(xié)議另有規(guī)定的除外。

第十六條 提款與支付審核通過后，由核準(zhǔn)人出具《中國銀行授信發(fā)放通知書》，并在通知書中注明審核意見以及此筆貸款資金采取的支付方式。

第六章 附則

第十七條本操作指引適用于中國銀行總行及境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。第十八條本操作指引由總行授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)解釋，其他未盡事項(xiàng)按照總行授信執(zhí)行部下發(fā)的相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第十九條本操作指引自下發(fā)之日起實(shí)施。

第二篇：中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款管理辦法(2010年版)

中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款管理辦法（2010年版）

第一章

總則

為規(guī)范開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款經(jīng)營管理，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》等國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，特制定本辦法。第一條

本辦法所稱流動(dòng)資金貸款是指我行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。第二條

流動(dòng)資金貸款納入借款人授信總量統(tǒng)一管理，并根據(jù)我行信貸組合管理實(shí)施進(jìn)程，逐步建立區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等限額管理制度。第三條

我行應(yīng)在全面了解客戶信息的基礎(chǔ)上，根據(jù)借款人生產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營周期，合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎核定流動(dòng)資金貸款額度，制定科學(xué)的貸款方案，并加強(qiáng)對借款人資金使用和資金回籠情況的有效監(jiān)控。第四條

開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和我行授信政策，完善內(nèi)控機(jī)制，實(shí)施貸款全程管理。第五條

第二章

貸款對象與授信條件

第六條 借款人申請流動(dòng)資金貸款，應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人依法設(shè)立；

（二）借款用途明確、合法；

（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；

（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）我行要求的其他條件。

我行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。第七條

流動(dòng)資金貸款可采用保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保貸款方式。綜合考慮借款人行業(yè)前景、經(jīng)營管理能力、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、與我行合作關(guān)系等因素，對資質(zhì)良好借款人，可發(fā)放信用貸款。第八條

我行應(yīng)主要敘做期限在3年（含）以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，其中：期限在1年以內(nèi)（含）的為短期流動(dòng)資金貸款；期限在1年以上的為中長期流動(dòng)資金貸款。第九條

流動(dòng)資金貸款利率按中國人民銀行的利率政策結(jié)合我行規(guī)定執(zhí)行。第十條

第三章 貸款受理與審批

第十一條 流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的授信審批流程主要包括授信發(fā)起、盡責(zé)審查、授信評(píng)審、問責(zé)審批等環(huán)節(jié)。

第十二條 公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)受理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，收集貸款申請材料，對借款人資格和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行初審后，符合我行授信政策且風(fēng)險(xiǎn)可控的，可進(jìn)入授信發(fā)起程序，完成書面貸款評(píng)估報(bào)告。

第十三條 借款人申請流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)提供以下申請材料：

（一）借款人的法律證明文件，包括法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、借款人經(jīng)過年檢的貸款證或貸款卡等；

（二）借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)圖和大股東、主要關(guān)聯(lián)公司說明；

（三）經(jīng)審計(jì)的前兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)告和申請借款近期的財(cái)務(wù)報(bào)告全文（包括財(cái)務(wù)報(bào)表及附注），如為新建企業(yè)，須提供股東各方出資協(xié)議和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（四）原、輔材料采購合同、產(chǎn)品銷售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同等（如有）；

（五）相關(guān)擔(dān)保條件證明材料，包括保證人財(cái)務(wù)報(bào)表、抵質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、抵質(zhì)押物估值評(píng)估報(bào)告等；

（六）我行認(rèn)為需要提供的其他文件或資料。

第十四條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴(yán)格審查借款人提交的申請材料，要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

第十五條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的方式對借款人進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容除須包括對借款人和授信業(yè)務(wù)是否符合本辦法第六條規(guī)定進(jìn)行審核外，還需根據(jù)實(shí)際情況對以下方面進(jìn)行調(diào)查，并確保評(píng)估報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性：

（一）借款人基本情況，包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制、法定代表人及經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；

（二）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，包括經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)排名、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；

（三）借款人所在行業(yè)狀況；

（四）借款人財(cái)務(wù)狀況，包括應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨、盈利能力、現(xiàn)金流量等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；

（五）借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；

（六）借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況；

（七）貸款具體用途，以及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；

（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

（九）對有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況；

第二十條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同和其他相關(guān)協(xié)議，有擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。

第二十一條 合同及協(xié)議示范文本的使用和管理須遵循總行相關(guān)制度規(guī)定。

第二十二條 我行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定貸款金額、期限、利率、用途、還款方式等條款。

第二十三條 我行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定貸款資金的支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)貸款資金的支付方式，以及采取受托支付時(shí)受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；

(二)支付方式變更及觸發(fā)變更條件；(三)貸款資金支付的限制、禁止行為；

(四)借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料；(五)借款人和我行均認(rèn)可的其他有關(guān)貸款支付的約定。

第二十四條 我行應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：

（一）向我行提供完整、真實(shí)、有效的材料；

（二）配合我行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

（三）指定專門的資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況，并可與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定我行對指定賬戶回籠資金的管理權(quán)力；

四）進(jìn)行對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得我行同意；

（五）我行有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；

（六）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知我行。

第二十五條 我行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和我行可采取的措施：

（一）未按約定用途使用貸款；

（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付；

（三）未遵守承諾事項(xiàng)；

（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)；

（五）發(fā)生重大交叉違約事件；

（六）違反借款合同約定的其他情形。

第二十六條 中小企業(yè)業(yè)務(wù)新模式項(xiàng)下的流動(dòng)資金貸款應(yīng)按照本辦法要求簽訂相關(guān)借款協(xié)議。

第五章 貸款發(fā)放與支付

第二十七條 支付審核與發(fā)放審核合并，在發(fā)放審核流程中增加支付審核的相關(guān)內(nèi)容，即客戶向我行提出放款申請后，我行依據(jù)各項(xiàng)提款條件進(jìn)行發(fā)放審核的同時(shí)，根據(jù)客戶提供的交易背景材料進(jìn)行支付審核。

第二十八條 公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)接收客戶提供的放款申請材料和支付申請材料，并對材料真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)，發(fā)起放款和支付申請，向授信執(zhí)行部門提交送審材料。授信執(zhí)行部門根據(jù)借款人用款和支付申請及公司業(yè)務(wù)部門的送審意見，進(jìn)行發(fā)放審核和支付審核。第二十九條 發(fā)放審核應(yīng)以該筆流動(dòng)資金貸款的批復(fù)文件和已簽合同為依據(jù)，審核內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：借款人/擔(dān)保人資格、是否已經(jīng)落實(shí)授信批復(fù)要求的各項(xiàng)條件、是否已經(jīng)滿足合同約定的提款條件。

第三十條 我行應(yīng)采取我行受托支付或借款人自主支付兩種方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督借款人按約定用途使用貸款資金。

我行受托支付是指我行根據(jù)借款人提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人

7押品進(jìn)行定期檢查，掌握影響我行貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)因素。

第四十三條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，并根據(jù)現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查情況制作貸后管理報(bào)告，在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中做好貸后管理記錄。我行應(yīng)將貸后檢查情況作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人的合作策略和內(nèi)容。

第四十四條 如公司業(yè)務(wù)部門在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)我行重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度，及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告。

第四十五條 我行應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)，維護(hù)我行債權(quán)。

第四十六條 借款人提出流動(dòng)資金貸款展期要求的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，評(píng)估確定是否需要展期，并合理確定展期金額和期限，按規(guī)定履行審批手續(xù)。第四十七條 流動(dòng)資金貸款形成不良的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極采取催收等措施降低我行授信風(fēng)險(xiǎn)。對于符合不良貸款移交標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)及時(shí)移交授信執(zhí)行部門，由其進(jìn)行專門管理，制定清收處臵方案。對借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，我行可與借款人協(xié)商貸款重組。

第四十八條 對確實(shí)無法收回的不良貸款，我行按相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，授信執(zhí)行部門應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處臵。

第四十九條 授信執(zhí)行部門應(yīng)定期對押品進(jìn)行現(xiàn)場核查，核查事項(xiàng)主要包括押品存在與否、是否與權(quán)屬證書記載相一致、是否依法辦理了抵（質(zhì)）押登記或其他抵（質(zhì)）押生效的必備手續(xù)、是否辦理了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)保等事項(xiàng)。

第五十條 授信執(zhí)行部門應(yīng)對公司業(yè)務(wù)部門盡責(zé)履行授后管理行為進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督、檢查、評(píng)價(jià)，督促跟進(jìn)公司業(yè)務(wù)部門及時(shí)采取有效措施化解授信風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款(公司業(yè)務(wù))操作規(guī)程(2012年版)

中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款（公司業(yè)務(wù)）

操作規(guī)程（2012年版）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款經(jīng)營管理，有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款管理辦法（2010年版）》、《中國銀行股份有限公司公司業(yè)務(wù)貸后管理操作規(guī)程（2011年版）》等相關(guān)規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。

第二條 本操作規(guī)程所稱流動(dòng)資金貸款，是指我行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

第二章 貸前調(diào)查

第三條 借款人須具備的授信條件、貸款申請與受理等貸前調(diào)查相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)遵循《中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款管理辦法(2010年版)》的要求。

第四條 流動(dòng)資金需求測算原則上優(yōu)先使用銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》附件《流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考》中監(jiān)管公式。如采用我行評(píng)估手冊公式，應(yīng)與監(jiān)管公式進(jìn)行對比驗(yàn)證，對于存在較大差距的，應(yīng)審慎選擇我行評(píng)估手冊公式測算結(jié)果，并應(yīng)在貸款評(píng)估報(bào)告中提供詳細(xì)合理的解釋。

對于監(jiān)管公式基礎(chǔ)數(shù)據(jù)無法取得的，如事業(yè)單位，可不采用監(jiān)管公式，需提供借款人正常經(jīng)營所需流動(dòng)資金的合理分析材料。

第三章 貸時(shí)審查

第一節(jié) 合同簽訂

第五條 在流動(dòng)資金貸款獲得審批同意后，我行應(yīng)按照《中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款管理辦法（2010年版）》的要求與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。在簽訂相關(guān)合同、協(xié)議前應(yīng)取得符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及借款人或擔(dān)保公司章程規(guī)定的借款或擔(dān)保證明文件。

第六條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款合同中與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

第七條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款合同中與借款人約定專門的資金回籠賬戶，要求借款人及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況，并可與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定我行對指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理權(quán)力。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)積極爭取借款人指定我行賬戶為資金回籠賬戶。

第八條 借款人有流動(dòng)資金貸款（自主支付）歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配需求的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在借款合同中與借款人約定：借款人承諾如有流動(dòng)資金貸款（自主支付）歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配需求的，應(yīng)于提款前向貸款人提交符合其要求的《流動(dòng)資金貸款（自主支付）歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配申請》。

第二節(jié) 發(fā)放、支付審核、放款

第九條 我行實(shí)行發(fā)放審核與支付審核合并，在發(fā)放審核流程中增加支付審核的相關(guān)內(nèi)容，即客戶向我行提出放款申請后，我行依據(jù)各項(xiàng)提款條件進(jìn)行發(fā)放審核的同時(shí)，根據(jù)客戶提供的交易背景材料進(jìn)行支付審核。

第十條 公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)接收客戶提供的放款申請材料和支付申請材料，并對材料真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)，發(fā)起放款和支付申請，向授信執(zhí)行部門提交送審材料。授信執(zhí)行部門根據(jù)借款人用款和支付申請及公司業(yè)務(wù)部門的送審意見，進(jìn)行發(fā)放和支付審核。

第十一條 我行應(yīng)采取受托支付或借款人自主支付兩種方式對貸款資金的使用進(jìn)行管理與監(jiān)控。

受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合借款合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

第十二條 具備以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，須采取我行受托支付方式，并應(yīng)在借款合同中予以明確約定：

（一）從未在我行辦理信貸業(yè)務(wù)（含貿(mào)易融資、保函以及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)），且借款人最新信用評(píng)級(jí)在BB-（不含）級(jí)以下的。

（二）提款申請時(shí)支付對象明確（至少有明確的賬戶、戶名）且單筆支付金額超過1000萬元（不含）的。

（三）我行規(guī)定的其他情形，如特定產(chǎn)品辦法規(guī)定貸款資金應(yīng)該實(shí)施封閉運(yùn)轉(zhuǎn)、由我行直接支付交易對手的情形等。

第十三條 對于采取受托支付方式的，借款人應(yīng)在《提款申請書》上填寫受托支付條款和單筆具體支付信息。同時(shí)，還應(yīng)提供相應(yīng)的商務(wù)合同或其他交易背景證明資料，以及每筆受托支付的支付憑證。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)審查用途的合理性，以及交易背景證明材料的真實(shí)性。

第十四條 對于采取自主支付方式的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提供以下材料：

（一）公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)向授信執(zhí)行部門提供證明借款人在我行辦理過信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)材料（如，授信批復(fù)、與我行簽訂的借款合同、在我行有授信余額的證明材料等）或證明借款人信用評(píng)級(jí)在BB-（含）級(jí)以上的有效的信用評(píng)級(jí)通知書。

（二）借款人應(yīng)在《提款申請書》上填寫自主支付計(jì)劃并提供該筆放款的用途證明文件（如商務(wù)合同等交易背景證明材料或用途

說明），公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)審查用途和用款計(jì)劃的合理性，以及交易背景證明材料的真實(shí)性。

（三）為加強(qiáng)自主支付貸款資金支付管理，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)向授信執(zhí)行部門提供借款人同一借款合同項(xiàng)下前一筆發(fā)放的自主支付貸款資金已經(jīng)使用部分的實(shí)際使用用途是否符合合同約定的證明材料（如，資金監(jiān)控表）作為當(dāng)前自主支付貸款資金發(fā)放審核的要件。授信執(zhí)行部門對貸款資金使用用途有異議的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提供合理解釋。

第十五條 借款人如有流動(dòng)資金貸款（自主支付）歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配需求的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)對借款人及其業(yè)務(wù)知悉情況和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制能力，通過集團(tuán)內(nèi)部資金管理要求的證明文件等判斷是否允許借款人將自主支付資金歸入集團(tuán)資金池。

第十六條 公司業(yè)務(wù)部門收集齊備發(fā)放和支付審核材料后，交由授信執(zhí)行部門進(jìn)行發(fā)放和支付審核。授信執(zhí)行部門對借款人發(fā)放和支付審核同意后，制作注明貸款支付方式的《授信發(fā)放通知書》。

第十七條 對《授信發(fā)放通知書》中注明采取受托支付方式的，通過發(fā)放和支付審核后，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將貸款借據(jù)和支付憑證送至賬務(wù)部門，賬務(wù)部門在收到日期一致的貸款借據(jù)和支付憑證時(shí)方能發(fā)放貸款。賬務(wù)部門在發(fā)放貸款后應(yīng)將支付憑證直接提交至結(jié)算部門，結(jié)算部門將支付憑證與《提款申請書》中受托支付清單相核對，核符后，于放款當(dāng)日將款項(xiàng)由借款人賬戶劃入其交易對手賬戶。確因客觀原因需于下一工作日支付的，由相關(guān)賬務(wù)部門或結(jié)算部門出具備書面說明備案，并送公司業(yè)務(wù)部門和授信執(zhí)行部門。

第十八條 對《授信發(fā)放通知書》中注明采取自主支付方式的，賬務(wù)部門根據(jù)《授信發(fā)放通知書》向借款人發(fā)放貸款，結(jié)算部門根據(jù)借款人支付申請完成資金支付。

對于自主支付資金歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貸款資金發(fā)放后向集團(tuán)資金池歸集時(shí)向結(jié)算部門提供《流動(dòng)資金貸款（自主支付）歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配申請》。

第十九條 貸款發(fā)放與支付審核通過后、借款人對外支付前，借款人對外款項(xiàng)支付條件發(fā)生變化，滿足支付方式變更條件時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)向授信執(zhí)行部門申請支付方式變更。

（一）自主支付變更為受托支付。借款人自主支付資金在對外支付時(shí)滿足受托支付條件的，應(yīng)發(fā)起自主支付變更為受托支付的申請。

（二）受托支付變更為自主支付。借款人受托支付資金在對外支付時(shí)不再滿足受托支付條件的，可發(fā)起受托支付變更為自主支付的申請。

（三）受托支付方式下支付金額、支付對象、借款用途變更。借款人受托支付資金在對外支付時(shí)支付金額、支付對象、借款用途發(fā)生變化的，應(yīng)發(fā)起受托支付支付金額、支付對象、借款用途變更的申請。

公司業(yè)務(wù)部門在申請支付方式變更時(shí)，應(yīng)提交《借款人支付變更申請》（附件二）、《提款申請書》、《公司貸款支付變更審批表》（附件三）、資金用途證明材料等，將上述材料掃描至影像樹“內(nèi)部管理信息—其他”，并通知授信執(zhí)行部門。公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注支付方式變更的合理性，以及交易背景證明材料的真實(shí)性。

授信執(zhí)行部門通過查詢影像樹進(jìn)行支付方式變更的審核，打印《公司貸款支付變更審批表》，出具審核意見后重新掃描至影像樹“內(nèi)部管理信息—其他”，并通知公司業(yè)務(wù)部門。公司業(yè)務(wù)部門憑《發(fā)放審核通知書》和《公司貸款支付變更審批表》通知賬務(wù)部門或結(jié)算部門，并按照第十六、第十七條的規(guī)定協(xié)助完成貸款資金的放款或支付。

第二十條 對于貸款人受托支付方式下發(fā)生支付退款的，結(jié)算部門應(yīng)及時(shí)凍結(jié)退款資金，并通知公司業(yè)務(wù)部門。如需重新支付的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)要求借款人重新辦理支付手續(xù)。

第二十一條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)與借

款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

第四章 貸后管理 第一節(jié) 貸后管理范疇

第二十二條 除資金監(jiān)控環(huán)節(jié)外，流動(dòng)資金貸款貸后管理要求均應(yīng)遵照《中國銀行股份有限公司公司業(yè)務(wù)貸后管理操作規(guī)程（2011年版）》執(zhí)行。

第二十三條 流動(dòng)資金貸款資金監(jiān)控分為貸款資金支付監(jiān)控和回籠資金監(jiān)控。

貸款資金支付監(jiān)控是指對貸款資金使用情況進(jìn)行的監(jiān)控，從貸款資金劃入借款人賬戶起，至貸款資金全部對外支付完畢止。

回籠資金監(jiān)控包括對借款人銷售現(xiàn)金流及整體現(xiàn)金流監(jiān)控以及借款人在指定資金回籠賬戶的大額及異常資金流入情況的監(jiān)控。

第二節(jié) 貸款資金支付監(jiān)控部門職責(zé)分工

第二十四條 公司業(yè)務(wù)部門職責(zé)

公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)要求借款人定期匯總資金支付情況，并結(jié)合結(jié)算部門提交的支付臺(tái)賬及電子銀行部門提供的客戶交易業(yè)務(wù)清單，對借款人賬戶資金支付情況進(jìn)行事后分析，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。監(jiān)控期內(nèi)，將每月的監(jiān)控信息和分析結(jié)論錄入公司信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱“CCMS系統(tǒng)”）。

第二十五條 結(jié)算部門職責(zé)

按照《中國銀行股份有限公司流動(dòng)資金貸款（賬務(wù)結(jié)算）操作規(guī)程》對流動(dòng)資金貸款支付情況進(jìn)行記錄，按月將臺(tái)賬信息提供給公司業(yè)務(wù)部門；對貸款資金支付過程中發(fā)現(xiàn)的借款人違約行為，及時(shí)通知相關(guān)公司業(yè)務(wù)人員。

第二十六條 電子銀行部門職責(zé)

電子銀行部門負(fù)責(zé)根據(jù)公司業(yè)務(wù)部門對網(wǎng)銀交易的監(jiān)控需求，為公司業(yè)務(wù)部門相關(guān)人員設(shè)臵BNMS系統(tǒng)用戶，為其開放查詢公司網(wǎng)銀客戶近期交易的權(quán)限或直接向公司業(yè)務(wù)部門提供公司網(wǎng)銀客戶近期交易信息。

第三節(jié) 貸款資金支付信息采集與監(jiān)控

第二十七條 貸款資金支付信息采集

（一）原則上，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按月向借款人取得資金支付清單，并通過與我行對賬單核對、抽查傳票等方式核實(shí)借款人提供的資金支付清單的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

（二）借款人資金支付清單無法取得的，公司業(yè)務(wù)部門可通過結(jié)算部門提供的支付臺(tái)賬及電子銀行部門提供的客戶交易業(yè)務(wù)清單獲取資金支付用途和收款人等相關(guān)信息。

（三）公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將取得的資金支付信息材料（如，借款人提供的資金支付清單、結(jié)算部門提供的支付臺(tái)賬和電子銀行部門提供的客戶交易業(yè)務(wù)清單等）與我行對賬單核對，對賬單中資金支付信息仍無法取得的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)通過調(diào)閱傳票等方式查詢大額資金支付信息。

第二十八條 貸款資金支付監(jiān)控流程

公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按月對借款人貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，并填制《公司貸款資金流向及回籠資金監(jiān)控表》（附件四），于下月末前上傳至CCMS系統(tǒng)。

公司業(yè)務(wù)部門可根據(jù)商業(yè)合同、發(fā)票等證明材料對資金支付用途和收款人信息進(jìn)行分析，判斷資金用途是否符合合同約定，必要時(shí)采取現(xiàn)場調(diào)查、實(shí)物核實(shí)等方式驗(yàn)證貸款資金真實(shí)用途。對于不符合合同約定用途的資金支付，應(yīng)通過借款人賬戶余額分析等方法判斷該筆資金屬于借款人自有資金或貸款資金。

第二十九條 貸款資金支付監(jiān)控要點(diǎn)包括但不限于：

（一）受托支付資金按照提款申請書中注明的收款人和收款賬

戶進(jìn)行支付，資金應(yīng)于貸款發(fā)放當(dāng)日完成支付，確因客觀原因不能在當(dāng)日劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)在下一個(gè)工作日完成支付。

（二）受托支付資金不得進(jìn)入借款人集團(tuán)資金池進(jìn)行統(tǒng)籌調(diào)配。

（三）自主支付資金不得違反約定用途或超過單筆支付金額標(biāo)準(zhǔn)對外支付。

（四）自主支付項(xiàng)下，借款人是否存在與同一收款人一天內(nèi)或連續(xù)幾天發(fā)生多筆累計(jì)超過約定受托支付最低限額的交易，涉嫌以“化整為零”方式規(guī)避我行受托支付管理的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)查詢相關(guān)情況并得出監(jiān)控結(jié)論。

（五）自主支付項(xiàng)下，借款人將資金歸入集團(tuán)資金池進(jìn)行統(tǒng)籌調(diào)配的，公司業(yè)務(wù)部門需要對貸款資金支付進(jìn)行延伸監(jiān)控，取得貸款資金歸入集團(tuán)資金池的轉(zhuǎn)款憑證復(fù)印件，以及貸款資金后續(xù)對外支付憑證復(fù)印件，并與《流動(dòng)資金貸款（自主支付）歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配申請》中的資金歸集賬戶名稱及賬號(hào)進(jìn)行核對。貸款資金后續(xù)對外付款單筆支付金額不得超過1000萬元，資金實(shí)際使用用途不得違反約定用途。

（六）自主支付項(xiàng)下，借款人原則上不得將貸款資金進(jìn)行同名戶劃轉(zhuǎn)。若借款人確有同名戶劃轉(zhuǎn)需求的，借款人應(yīng)向公司業(yè)務(wù)部門提交相關(guān)說明材料，公司業(yè)務(wù)部門需對貸款資金支付進(jìn)行延伸監(jiān)控，應(yīng)取得貸款資金進(jìn)行同名戶劃轉(zhuǎn)后對外支付憑證復(fù)印件。貸款資金后續(xù)對外付款單筆支付金額不得超過1000萬元，資金使用用途不得違反約定用途。

第三十條 對于認(rèn)定貸款資金違反合同約定的，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按合同約定采取降低受托支付起點(diǎn)金額、取消自主支付資金歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配、取消自主支付資金同名賬戶劃轉(zhuǎn)、要求劃回違約支付的貸款資金或停止貸款資金發(fā)放等限制措施，并及時(shí)通知授信執(zhí)行部門和結(jié)算部門。

第五節(jié) 流動(dòng)資金貸款回籠資金監(jiān)控

第三十一條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)了解借款人的銷售網(wǎng)絡(luò)、資金管理方式等信息，以便了解借款人現(xiàn)金流產(chǎn)生的主渠道及財(cái)務(wù)控制方式，并結(jié)合借款人的財(cái)務(wù)狀況、營運(yùn)情況等對其整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析和監(jiān)控。

第三十二條 公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按月對指定資金回籠賬戶的大額及異常資金流入情況進(jìn)行監(jiān)控，并填寫《公司貸款資金流向及回籠資金監(jiān)控表》（附件四）。

第五章 附則

第三十三條 本操作規(guī)程僅適用于總行及境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。第三十四條 本操作規(guī)程由總行公司金融總部（公司業(yè)務(wù)）負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本操作規(guī)程自發(fā)文之日起實(shí)施?！吨袊y行股份有限公司流動(dòng)資金貸款（公司業(yè)務(wù)）操作規(guī)程（2010年版）》同時(shí)廢止。

附件：

1.流動(dòng)資金貸款（自主支付）歸入集團(tuán)資金池統(tǒng)籌調(diào)配申請 2.借款人支付變更申請 3.公司貸款支付變更審批b表 4.公司貸款資金流向及回籠資金監(jiān)控表

第四篇：中國銀行信托投資公司外匯流動(dòng)資金貸款合同

合同號(hào)：________________

一、合同雙方

借方：________________________

貸方：中銀信托投資公司

二、貸款種類

本合同項(xiàng)下貸款為流動(dòng)資金貸款，不得挪作它用。

三、貸款幣種及金額

幣種：________________________

金額：（小寫）________________________

（大寫）________________________

四、貸款用途：________________________________________________

五、貸款期限：自________年________月________日至________年________月________日，共計(jì)________天。

六、利率與計(jì)息

1．利率：（a）按年利率________％計(jì)算；

（b）按貸方劃款日倫敦銀行同業(yè)拆放同期利率加_______（libor＋_______）計(jì)算。

2．計(jì)息：按貸款實(shí)際發(fā)生額半年結(jié)算一次，上半年六月二十日，下半年十二月二十日，如借方未于計(jì)息日付應(yīng)付利息，上述貸款利率按實(shí)際用款天數(shù)（360日／年）計(jì)息。

3．起息：按實(shí)際匯出日起計(jì)息。

4．如中國銀行總行制定的計(jì)息辦法發(fā)生變化時(shí)，本合同將按新的辦法執(zhí)行。

七、還款

1．借方應(yīng)嚴(yán)格按還款計(jì)劃或本合同規(guī)定還款；

2．借款方提前還款時(shí)，應(yīng)在預(yù)計(jì)償還日前十五天書面通知貸方并獲得貸方的認(rèn)可。對不經(jīng)貸方認(rèn)可而提前歸還的貸款部分，貸方將向借方收取一次性_______％的承擔(dān)費(fèi)；

3．借方因故無法按期還款時(shí)，應(yīng)于規(guī)定還款日前一個(gè)月向貸方提出延期付款的申請。并準(zhǔn)備辦理有關(guān)展期的手續(xù)。經(jīng)貸方批準(zhǔn)同意展期的部分，不予罰息。

八、保證

1．借方保證向貸方提交的所有資料必須是合法、真實(shí)、有效的文件。

2．借方保證本合同項(xiàng)下的貸款?？顚Ｓ?，不挪作它用。

3．借方保證按時(shí)向貸方提交使用貸款的有關(guān)資料，接受貸方的監(jiān)督和檢查。

4．借方由于變更、改制、承包或經(jīng)主管部門批準(zhǔn)關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)時(shí)，保證最遲于一個(gè)月以前通知貸方，并立即清償所有債務(wù)。經(jīng)貸方同意，借方可將債務(wù)轉(zhuǎn)移給接收單位或新設(shè)單位，但接收債務(wù)單位必須與貸方重新簽訂貸款合同，合同簽訂以前，貸方隨時(shí)有向借方追償債務(wù)的權(quán)利。

5．貸方保證按照合同的條款及用款計(jì)劃及時(shí)向借方提供貸款。

九、違約責(zé)任

1．無論何方，亦無論因何種原因、何種方式拒絕執(zhí)行或拖延執(zhí)行本合同規(guī)定的所有條款之任何一項(xiàng)，均視為違約行為，應(yīng)按下述條款或通過法律程序予以解決。

2．如貸方不按合同規(guī)定，擠占挪用本合同項(xiàng)下的貸款時(shí)，貸方將按人民銀行有關(guān)規(guī)定在原有貸款利率基礎(chǔ)上加收_____％的罰息；

3．如貸方未按本合同或用款計(jì)劃規(guī)定按時(shí)撥付款項(xiàng)，借方有權(quán)要求貸方按實(shí)際違約金額及延誤天數(shù)，按罰收逾期貸款的同等利率向借方支付違約金。

4．如借方未按本合同或還款計(jì)劃規(guī)定按期還款時(shí)，貸方將給予借方_________天的寬限期，如在寬限期內(nèi)借方仍不能清償全部款項(xiàng)，則貸方將對借方加收未償還部分每日_______％的罰息。

5．如借方在貸方加收罰息及多次通知、警告后仍不能償還貸方貸款時(shí)，貸方有權(quán)通過法律手段向借方追償所有未還資金。

十、擔(dān)保

__________________________________________________________________

十一、合同生效

本合同自雙方有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章之日起生效。

十二、仲裁

本合同執(zhí)行期間，如發(fā)生爭議，借、貸雙方首先應(yīng)協(xié)商解決。如協(xié)商不成，交由中國有關(guān)部門仲裁。此仲裁是終局的。由此發(fā)生的一切費(fèi)用由敗訴方負(fù)擔(dān)。

十三、本合同正本一式二份，借、貸雙方各執(zhí)一份；副本若干，份數(shù)不限。

有權(quán)簽字人：__________________

簽章：________________________

開戶銀行：____________________

銀行帳號(hào)：____________________

日期：________________________

有權(quán)簽字人：__________________

簽章：________________________

戶銀行：中國銀行總行營業(yè)部

銀行帳號(hào)：____________________

日期：________________________

第五篇：中國銀行股份有限公司按揭貸款須知

中國銀行北京王府井支行個(gè)人按揭貸款須知

一、貸款申請人（以下稱“申請人”）須提供的按揭材料：

1.申請人身份證明：

夫妻雙方身份證、戶口本（包括戶口本首頁、本人頁、變更頁）

2.申請人婚姻狀況證明：

已婚者需提供結(jié)婚證，配偶需同時(shí)到場。

離婚者需提供離婚證或民事調(diào)解書或法院判決書。

3.收入證明：（由銀行提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)文本）

收入證明必須加蓋單位公章或人事勞資部門章，負(fù)責(zé)人簽字；

月收入=負(fù)債的2倍

4.申請人所在單位企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋單位公章。

5.《北京市商品房預(yù)售合同》正本一份，并加蓋預(yù)售本案登記章。

6.首付款發(fā)票復(fù)印件。

7.借記卡復(fù)印件，（組合貸款2張，純商貸1張）

可在簽約現(xiàn)場填表，由我行代開。（商業(yè)貸款部分50萬以上的，免費(fèi)開立VIP卡）

8.證明其還款能力的其他資產(chǎn)。（包括但不限于完稅證明、銀行存款、股票或基金賬戶對帳單、理財(cái)產(chǎn)品購買協(xié)議書、房產(chǎn)證復(fù)印件、車輛登記復(fù)印件、本科以上學(xué)歷證明或職業(yè)資格證明等。）

二、注意事項(xiàng)：

1.申請人貸款成數(shù)及年限最高不得超過七成三十年；申請人年齡加貸款年限不得超過65周歲（男女一致）。

2.申請購買第二套住房的，名下無房產(chǎn)，有貸款記錄的，貸款首付比例至少60%； 名下有房產(chǎn)，再次申請貸款的，貸款首付比例至少為70%。

3.組合貸款如購房人已婚，那么夫妻雙方必須成為共同借款人并出具相應(yīng)資料。

三、還款方式：

1．等額本息法（月均還款法）

2．等額本金法（遞減還款法）

四、我行優(yōu)勢：

1.代理客戶開立還款借記卡，節(jié)省客戶到銀行辦理的時(shí)間，商業(yè)貸款部分50萬以上的，免費(fèi)開立VIP卡，尊享我行高端財(cái)富管理服務(wù)；

2.專業(yè)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，保證一對一優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)；

3.商業(yè)貸款金額50萬以上的，可申請信用額度至少5萬元的白金信用卡一張；

4.首套房最低可享受利率8.5折優(yōu)惠。

五、聯(lián)系方式：

***楊健***朱曉北

***葉丹***李洋

***李君

收 入 證 明

中國銀行股份有限公司北京王府井支行：

茲證明先生/女士（身份證號(hào)：）

在本單位擔(dān)任職務(wù)，自年月起一直在本單位工作，其上一月平均收入為（稅后）：

人民幣小寫：￥元整。

人民幣大寫：元整。

本單位對上述收入證明愿承擔(dān)法律責(zé)任。

特此證明。

單位名稱（章）：單位負(fù)責(zé)人：

（或授權(quán)人）

人力資源部門負(fù)責(zé)人：年月日 單位地址：

郵政編碼：

聯(lián)系電話：

本單位聲明：此收入證明僅限于貴行及北京市住房貸款擔(dān)保中心貸款審批所用