第一篇：關(guān)于貸款資金受托支付執(zhí)行情況的調(diào)研報(bào)告

關(guān)于貸款資金受托支付執(zhí)行情況的調(diào)研報(bào)

告

一、受托支付執(zhí)行情況：、執(zhí)行基本情況：XX年1月-12月我部累計(jì)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款****筆，金額****萬(wàn)元，其中項(xiàng)目融資貸款****戶****筆，金額****萬(wàn)元，固定資產(chǎn)貸款中執(zhí)行受托支付****萬(wàn)元，按照貸款新規(guī)執(zhí)行自主支付****萬(wàn)元，受托支付率****%。XX年1月-12月累計(jì)發(fā)放流動(dòng)資金貸款****筆，金額****萬(wàn)元，其中執(zhí)行受托支付****萬(wàn)元，按照貸款新規(guī)執(zhí)行自主支付****萬(wàn)元，受托支付率****%。XX年1月-12月累計(jì)發(fā)放個(gè)人貸款****筆，金額****萬(wàn)元，其中執(zhí)行受托支付****萬(wàn)元，自主支付****萬(wàn)元，受托支付率****%。

、主要工作措施：受托支付是“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的核心內(nèi)容,對(duì)加強(qiáng)貸款用途管理,防范信用風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。自貸款新規(guī)頒布實(shí)施以來(lái)，我行積極組織和安排貫徹推動(dòng)貸款新規(guī)執(zhí)行的各項(xiàng)工作，主要有以下幾個(gè)方面：

1、及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)局相關(guān)文件。銀監(jiān)局固定資產(chǎn)管理辦法等下發(fā)后，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了陜西銀監(jiān)局《關(guān)于對(duì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貫徹落實(shí)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督查的通知》、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)陜西省銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于組織開(kāi)展“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)推廣評(píng)比系列活動(dòng)的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)陜西銀監(jiān)局《陜西銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)三個(gè)辦法一個(gè)指引季度督查情況通報(bào)》的通知》、《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作信息 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”知識(shí)百問(wèn)百答的通知》、《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的通知》等管理文件，為全面落實(shí)貸款新規(guī)奠定了基礎(chǔ)。

2、制定活動(dòng)年實(shí)施方案。按照省行要求，制定營(yíng)業(yè)部貫徹三個(gè)辦法一個(gè)指引活動(dòng)年實(shí)施方案，落實(shí)貸款新規(guī)。XX年5月份，成立了行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，分管副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，公司、信貸等10個(gè)部門位成員的營(yíng)業(yè)部貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了營(yíng)業(yè)部貫徹三個(gè)辦法一個(gè)指引活動(dòng)年實(shí)施方案，明確了三個(gè)辦法一個(gè)指引宣傳月開(kāi)展、培訓(xùn)、貫徹執(zhí)行等方面具體要求，促進(jìn)了工作有效開(kāi)展。

3、大力開(kāi)展宣傳培訓(xùn)工作。去年以來(lái)，分別于 XX年11月19日 和 XX年4月7日、5月27日、10月22日，組織了支行信貸前后臺(tái)人員，參加了總、省行和營(yíng)業(yè)部的《固定資產(chǎn)管理辦法》、《流動(dòng)資金管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》、《項(xiàng)目融資管理辦法》以及《固定資產(chǎn)借款合同》、《流動(dòng)資金借款合同》及其配套文本的使用視頻培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。為了檢驗(yàn)培訓(xùn)效果，9月28日，按照省行要求，及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)陜西省銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于組織開(kāi)展“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)推廣評(píng)比系列活動(dòng)的 通知》，組織全轄開(kāi)展了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”知識(shí)競(jìng)賽選拔考試，本部機(jī)關(guān)40余人和各支行261人參加考試。

4、大力開(kāi)展三個(gè)辦法一個(gè)指引宣傳月活動(dòng)。6月份，組織開(kāi)展了三個(gè)辦法一個(gè)指引宣傳月開(kāi)展活動(dòng)，**個(gè)支行采取懸掛橫幅、張貼標(biāo)語(yǔ)、電子屏幕播出、印制宣傳材料、宣傳欄等形式在全行各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行了宣傳，共印制和散發(fā)三個(gè)辦法一個(gè)指引宣傳材料近****份，向企業(yè)發(fā)放同業(yè)協(xié)會(huì)編撰的《解讀貸款新規(guī)》書籍****余套，進(jìn)一步加深了內(nèi)部員工和企業(yè)客戶對(duì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的了解，增進(jìn)了銀行與企業(yè)的交流溝通，促進(jìn)了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的貫徹和落實(shí)。

5、強(qiáng)化新規(guī)落實(shí)情況檢查。一是開(kāi)展?fàn)I業(yè)部重點(diǎn)督查。針對(duì)銀監(jiān)局在營(yíng)業(yè)部第一次現(xiàn)場(chǎng)檢查的結(jié)果，6月17-25日，抽調(diào)10人組成兩個(gè)檢查組，對(duì)****等12個(gè)支行對(duì)于銀監(jiān)局“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”活動(dòng)年實(shí)施方案的執(zhí)行情況進(jìn)行重點(diǎn)督導(dǎo)檢查。檢查結(jié)果表明，各行在開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”制度落實(shí)情況良好。二是開(kāi)展全面自查。10月14日，按照省行安排，及時(shí)下發(fā)了《陜西銀監(jiān)局關(guān)于對(duì)三個(gè)辦法一個(gè)指引貫徹落實(shí)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督查的通知》，組織支行全面開(kāi)展了自查。

二、遇到的問(wèn)題：

銀行管理難度和成本加大。受托支付要求“實(shí)貸實(shí)付”，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度逐步放款，形成多次發(fā)放手續(xù)，憑證大量和企業(yè)提款手續(xù)增加，辦理的業(yè)務(wù)成本和客戶經(jīng)理的工作量增大，效率明顯下降；同時(shí)由于提款的時(shí)間和貸款量的不確定性，合同文本中有關(guān)條款無(wú)法予以約定和完善。

受托支付缺乏電子系統(tǒng)支持。目前，我行新系統(tǒng)已成功上線運(yùn)行，實(shí)際執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)，系統(tǒng)只支持自主支付的信貸資金支付審核，不支持受托支付審核，給基層行實(shí)際操作和上級(jí)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)帶來(lái)不便。

銀企關(guān)系受到影響。大型國(guó)企和大型集團(tuán)性企業(yè)均設(shè)有自有的財(cái)務(wù)公司等，用來(lái)掌控紛雜和諸多的財(cái)務(wù)指標(biāo)和資金歸集管理，充分利用其資金頭寸調(diào)配贏得更多的資金效益，一般情況下資金能得到有效的配置和使用。新規(guī)實(shí)行則嚴(yán)重影響了其財(cái)務(wù)制度的執(zhí)行和運(yùn)作，企業(yè)普遍反映自主支配資金能力大大下降，銀企合作面臨尷尬局面，銀企關(guān)系受到一定影響。

三、建議：、建議在系統(tǒng)中增加受托支付審核模塊，并將其設(shè)置為必須錄入的項(xiàng)目，另外，在查詢系統(tǒng)中增加查詢貸款資金支付方式的查詢，便于上級(jí)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)經(jīng)營(yíng)行貸款資金支付方式。、對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款資金采用受托支付時(shí)要求按工程項(xiàng)目進(jìn)度放款，但采用按項(xiàng)目進(jìn)度放款又會(huì)與我行目前信 貸計(jì)劃產(chǎn)生沖突，即企業(yè)需要貸款時(shí)我行沒(méi)有信貸計(jì)劃，所以建議在制定相關(guān)制度辦法時(shí)，應(yīng)多考慮銀行和企業(yè)之間的實(shí)際情況和可操作性。、建議上級(jí)行考慮企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式的不同，并依據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的模式，制定不同的標(biāo)準(zhǔn)，使受托支付的內(nèi)容更加豐富。

第二篇：受托支付貸款合同

受托支付貸款合同

致：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行天水市分行

根據(jù)編號(hào) 的《流動(dòng)資金借款合同》，本單位在貴行辦理流動(dòng)資金借款用于 采購(gòu)原材料，本單位擬向賈玉宏（借款人交易對(duì)手）支付人民幣（大寫）的款項(xiàng)（實(shí)際支付金額以貴行最終的審核為準(zhǔn)），用于 采購(gòu)原材料，特向貴行申請(qǐng)使用借款。

現(xiàn)本單位特委托貴行在辦理放款手續(xù)后，于 年 月 前將金額為人民幣（大寫）的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入（借款人交易對(duì)手）以下賬戶： 戶名:賈玉宏

賬號(hào)：***1463 開(kāi)戶行：甘谷農(nóng)村信用合作聯(lián)社

簽發(fā)單位：（借款人公章）

法定代表人或授權(quán)代理人（簽字或蓋章）： 簽發(fā)日期： 年

月

日

第三篇：受托支付委托書

受托支付委托書

三臺(tái)子信用社：

本人

因

資金需求，于

****年**月**日與貴社達(dá)成抵押貸款

萬(wàn)元（大寫）￥

元（人民幣）的借款合同書。經(jīng)雙方實(shí)事求是、公正的協(xié)商，決定此貸款采取借款人（單位）受托支付方式，分

次支付給本借款人的交易對(duì)象

（人或單位），其銀行卡或單位開(kāi)戶行賬戶名稱為：，銀行卡或單位開(kāi)戶行賬號(hào)為：

。懇.請(qǐng)貴社按我的請(qǐng)求將貸款劃拔到賬。

申請(qǐng)人（單位）：

****年**月**日

貸款人意見(jiàn)：同意借款人的支付申請(qǐng)

第一信貸員：（簽章）

結(jié)對(duì)信貸員：(簽章)

主任：（簽章）

****年**月**日

第四篇：受托支付標(biāo)準(zhǔn)

xxxx貸款受托支付執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

為規(guī)范xxx貸款業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，確保信貸資金按用約定途使用，根據(jù)銀監(jiān)局“三個(gè)辦法一個(gè)指引”內(nèi)容要求結(jié)合xxx實(shí)際，貸款受托支付應(yīng)執(zhí)行以下標(biāo)準(zhǔn)：

一、個(gè)人貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)

個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但有下列情形之一的個(gè)人貸款，可采取借款人自主支付方式：

1、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元的；

2、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

3、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元的；

4、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，暫不執(zhí)行支付管理規(guī)定。

二、流動(dòng)資金貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)

1、新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，且借款人信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)（不含）以下的；

2、單筆支付金額超過(guò)1000萬(wàn)元的；

3、xxx認(rèn)定的其他情形。

三、固定資產(chǎn)貸款受托支付標(biāo)準(zhǔn)

1、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元的；

2、xxx認(rèn)定的其他情形；

四、相關(guān)規(guī)定

凡符合以上相關(guān)情形的原則上信貸資金應(yīng)采取受托支付方式；對(duì)采用受托支付方式的應(yīng)有借款人的支付委托同時(shí)根據(jù)情況需要提交以下資料：

1、借款人已簽章的支付結(jié)算憑證，如電匯、信匯憑證、銀行匯（本）票申請(qǐng)書、已簽章的支票等；

2、本筆支付對(duì)應(yīng)的交易資料，如商務(wù)合同、擬規(guī)劃貸款的借款合同的原件及復(fù)印件等；

3、資本金到位及使用情況的證明，如注冊(cè)資本金證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或付款憑證等；

4、xxxx要求的其他資料。

5、支付審核人員應(yīng)對(duì)借款人提供的相關(guān)資料完備性進(jìn)行審核，并確保符合貸款合同約定使用用途等。

第五篇：受托支付證明

受托支付證明

茲證明，身份證，為我公司財(cái)務(wù)人員，請(qǐng)將客戶的貸款放款至我公司財(cái)務(wù)人員賬戶。

特此

證明

姓名 賬戶 開(kāi)戶行 開(kāi)戶行行號(hào)

（蓋章）日 期

證明機(jī)構(gòu)：