第一篇：信貸業(yè)務(wù)辦理操作程序

信貸業(yè)務(wù)辦理操作程序

一、對外辦理的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容

金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)管理；流動性再貸款的管理；金融穩(wěn)定再貸款管理；對農(nóng)村信用社、城市信用社動用存款準(zhǔn)備金的管理。

二、辦理程序

（一）對金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)的管理程序

根據(jù)再貼現(xiàn)有關(guān)管理辦法要求，再貼現(xiàn)實(shí)行限額管理。宿州市中心支行負(fù)責(zé)對再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查，對符合條件的向合肥中心支行申請?jiān)黾酉揞~，經(jīng)合肥中心支行批準(zhǔn)后，在下達(dá)的限額范圍內(nèi)發(fā)放再貼現(xiàn)?？h支行只具備再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的初審權(quán)，對符合條件的應(yīng)逐筆報(bào)中心支行審核，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理具體的再貼現(xiàn)手續(xù)。對辦理再貼現(xiàn)的銀行承兌匯票單筆金額超過1000萬元（含1000萬元）、商業(yè)承兌匯票單筆金額超過500萬元（含500萬元）的商業(yè)匯票，需報(bào)合肥中心支行審批。業(yè)務(wù)操作流程：

1．申請：轄內(nèi)商業(yè)銀行、政策性銀行分支機(jī)構(gòu)等向人民銀行貨幣信貸部門遞交再貼現(xiàn)申請表，并提交商業(yè)匯票、貼現(xiàn)憑證及貼現(xiàn)申請人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和交易合同復(fù)印件。

2．審查：對市轄商業(yè)銀行、政策性銀行的再貼現(xiàn)申請，由宿州市中心支行貨幣信貸部門負(fù)責(zé)審查；對縣轄內(nèi)商業(yè)銀行、政策性銀行的再貼現(xiàn)申請，縣支行要及時(shí)初審，初審符合條件的要簽署意見并將再貼現(xiàn)申請表，連同商業(yè)匯票、貼現(xiàn)憑證、增值稅發(fā)票和交易合同復(fù)印件，報(bào)宿州市中心支行貨幣信貸部門審查。市中心支行貨幣信貸部門經(jīng)辦人對照再貼現(xiàn)有關(guān)規(guī)定審查提出初審意見后，報(bào)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審。

3．審批： 貨幣信貸部門審查后，報(bào)分管行長（行長）審批。

4．發(fā)放： 經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批同意的，向合肥中心支行申請?jiān)儋N現(xiàn)限額。對縣級金融機(jī)構(gòu)的貨幣信貸部門向縣支行下達(dá)再貼現(xiàn)額度通知書，縣支行貨幣信貸部門憑此通知書辦理再貼現(xiàn)發(fā)放手續(xù)，在“再貼現(xiàn)憑證”上簽字并加蓋預(yù)留印鑒后，交會計(jì)營業(yè)部門向申請行執(zhí)行劃款。對直接受理的再貼現(xiàn)，貨幣信貸部門憑再貼現(xiàn)申請表，在“再貼現(xiàn)憑證”上簽字并加蓋預(yù)留印鑒后，交由營業(yè)部向申請行執(zhí)行劃款。

5．收回：再貼現(xiàn)到期前中心支行會計(jì)營業(yè)部門匡算郵程及時(shí)向承兌行辦理委托收款。如遇到拒付或退票的，會計(jì)營業(yè)部門根據(jù)《支付結(jié)算辦法》有關(guān)規(guī)定從申請行的存款帳戶收取票款。對以回購形式辦理再貼現(xiàn)的，在回購到期時(shí)，由會計(jì)營業(yè)部門及時(shí)收回再貼現(xiàn)資金。

6．核對：按旬將再貼現(xiàn)臺帳與營業(yè)部門進(jìn)行核對。

（二）流動性再貸款的管理程序

1．頭寸貸款管理程序。根據(jù)短期再貸款頭寸貸款有關(guān)管理辦法要求，實(shí)行逐筆審查、逐筆申請限額管理。宿州市中心支行對申請行的貸款申請進(jìn)行審查，審查合格后，向合肥中心支行申請限額，在限額范圍內(nèi)發(fā)放短期再貸款。業(yè)務(wù)操作流程：

（1）申請：各國有商業(yè)銀行分支行出現(xiàn)臨時(shí)頭寸不足，原則上通過向上級行申請調(diào)資金解決，臨時(shí)解決不了的可向人民銀行宿州市中心支行遞交申請，宿州市中心支行審查同意后，貸幣信貸部門及時(shí)上報(bào)合肥中心支行申請?jiān)黾佣唐谠儋J款限額。

（2）審查和審批：接到商業(yè)銀行申請頭寸資金的報(bào)告后，貨幣信貸部門經(jīng)辦人按照人民銀行短期再貸款辦法進(jìn)行初審，初審合格后，報(bào)部門負(fù)責(zé)人審查，部門負(fù)責(zé)人簽署部門審查意見，上

報(bào)分管行長（行長）審核。經(jīng)分管行長（行長）同意后，上報(bào)合肥中心支行審批，申請?jiān)黾佣唐谠儋J款限額。

（3）發(fā)放：經(jīng)合肥中心支行審批同意后，宿州市中心支行與借款行簽訂借款合同，加蓋本行業(yè)務(wù)公章，并填寫貸款憑證，貨幣信貸管理部門負(fù)責(zé)人在貸款憑證上簽字，加蓋科室業(yè)務(wù)公章，交會計(jì)營業(yè)部門向申請執(zhí)行行劃款。接到合肥中心支行寄達(dá)的貸款額度通知書后，登記相應(yīng)臺賬。

（4）收回：貸款到期，由會計(jì)營業(yè)部門收回。對逾期頭寸貸款，由會計(jì)營業(yè)部門按照有關(guān)規(guī)定處理。

（5）核對：按旬將短期再貸款臺帳與營業(yè)部門進(jìn)行核對。

2、對農(nóng)村信用社再貸款的管理程序。根據(jù)支農(nóng)再貸款有關(guān)管理辦法要求，支農(nóng)再貸款實(shí)行限額管理。宿州市中心支行在合肥中心支行授權(quán)范圍內(nèi)，對各縣支行支農(nóng)再貸款實(shí)行限額再授權(quán)管理。將不低于80%的支農(nóng)再貸款限額下達(dá)到縣支行，縣支行負(fù)責(zé)支農(nóng)再貸款的日常業(yè)務(wù)管理，市中心支行直接辦理市區(qū)業(yè)務(wù)。各縣支行在限額范圍內(nèi)審查、審批、發(fā)放支農(nóng)再貸款，限額不足必須向宿州市中心支行申請?jiān)黾?，?yán)禁超限額發(fā)放支農(nóng)再貸款。業(yè)務(wù)操作流程：

（1）申請：各縣支行受理所轄借款人的再貸款申請，市中心支行受理市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社的再貸款申請。

（2）審查和審批：人民銀行受理借款人的再貸款申請后，應(yīng)盡快根據(jù)借款人提供的報(bào)告、申請表和有關(guān)資料進(jìn)行調(diào)查了解，并對照實(shí)施細(xì)則有關(guān)條款進(jìn)行審查。

各縣支行由貨幣信貸部門提出初步意見后，提交再貸款審貸小組審查、審批。借款人因票據(jù)清算臨時(shí)頭寸不足申請?jiān)儋J款的，經(jīng)縣支行再貸款審貸小組提出初審意見后，報(bào)經(jīng)中心支行審批

后，才能辦理有關(guān)再貸款的具體手續(xù)。

中心支行受理市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社的再貸款申請后,由貨幣信貸部門依據(jù)實(shí)施細(xì)則有關(guān)條款提出初步意見，報(bào)行長或分管行長審批。

用于臨時(shí)頭寸的再貸款余額不超過轄內(nèi)再貸款限額的5%,市中心支行在授權(quán)范圍內(nèi)審查、審批頭寸再貸款。如遇特殊情況超出授權(quán)的，市中心支行提出初審意見后，上報(bào)合肥中心支行審批。

（3）發(fā)放：對審查批準(zhǔn)的再貸款，人民銀行應(yīng)與借款人簽定《借款合同》，并由借款人填寫《借款借據(jù)》，經(jīng)貨幣信貸部門簽署意見，報(bào)經(jīng)行長或分管行長審批加蓋印鑒，交會計(jì)營業(yè)部門審核無誤后，辦理資金劃賬手續(xù)；發(fā)放質(zhì)押貸款的，還應(yīng)依法簽定《質(zhì)押擔(dān)保合同》。

（4）收回：借款人應(yīng)當(dāng)按照《借款合同》約定，按時(shí)足額償還再貸款本息。借款方如不能按期歸還再貸款本息的，人民銀行會計(jì)營業(yè)部門可依據(jù)《借款合同》的約定，從借款人準(zhǔn)備金存款賬戶扣收再貸款本息，并按照逾期貸款利率計(jì)收罰息。質(zhì)押再貸款發(fā)生逾期，可依法處置作為再貸款權(quán)利憑證的有價(jià)證券，用于償還再貸款本息。

（5）核對：按旬將支農(nóng)再貸款再貸款臺帳與會計(jì)營業(yè)部門進(jìn)行核對。

（三）金融穩(wěn)定再貸款管理程序。

1．緊急貸款的管理程序。根據(jù)總行緊急貸款管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定，在限額范圍內(nèi)審查、審批、發(fā)放緊急貸款，業(yè)務(wù)流程如下：

（1）申請：符合申請緊急貸款條件的農(nóng)村信用合作社向當(dāng)

地人民銀行書面提出緊急貸款申請，詳細(xì)說明發(fā)生或可能發(fā)生支付危機(jī)的原因、目前狀況、已采取的緩解支付壓力的各項(xiàng)措施及效果、有關(guān)支付情況的發(fā)展趨勢及可能出現(xiàn)的后果等情況，填制《中國人民銀行緊急貸款申請書》，加蓋借款人的公章和法定代表人的簽章，并提交足以證明其符合貸款條件的書面文件和資料。

（2）審查和審批：經(jīng)銀監(jiān)部門初審提出意見，送人民銀行貨幣信貸部門審查借款人是否符合緊急貸款條件和提交的有關(guān)資料，簽署意見后報(bào)分管行長（行長）審查通過，人行宿州中支以行文上報(bào)合肥中心支行。合肥中心支行收文之后，會金融穩(wěn)定處審查有關(guān)情況報(bào)人總行。

（3）發(fā)放：經(jīng)總行批準(zhǔn)下達(dá)緊急貸款限額后，貨幣信貸部門通知借款人具體辦理借款手續(xù)，借款人持借款憑證到營業(yè)部申請劃款。

（4）收回：貸款到期，由營業(yè)部負(fù)責(zé)收回。到期歸還確有困難可申請展期一次，需由擔(dān)保人出具表示同意的書面證明由人行宿州中支以行文形式報(bào)合肥中心支行，再由合肥中支報(bào)總行批準(zhǔn)同意后才能展期。貸款逾期，由營業(yè)部按有關(guān)規(guī)定罰息。

（5）核對：按旬將緊急貸款臺帳與營業(yè)部進(jìn)行核對。

（四）對農(nóng)村信用社、城市信用社動用存款準(zhǔn)備金的管理程序。

根據(jù)總行有關(guān)文件規(guī)定，宿州市中心支行對申請動用存款準(zhǔn)備金的農(nóng)村信用社必須上報(bào)合肥中心支行批準(zhǔn)。業(yè)務(wù)流程如下：

（1）申請：縣轄農(nóng)村信用社動用存款準(zhǔn)備金需社先向當(dāng)?shù)厝诵锌h支行申請；市區(qū)農(nóng)村信用社動用存款準(zhǔn)備金需向宿州市中心支行遞交申請。申請中應(yīng)包含：提出動用存款準(zhǔn)備金的申請報(bào)

告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及其他有關(guān)資料、增存壓貸及補(bǔ)繳法定存款準(zhǔn)備金的計(jì)劃。

（2）審查和審批：縣人行對照條件進(jìn)行初審，提出審查意見后，連同有關(guān)資料報(bào)宿州市中心支行，市中心支行貨幣信貸部門對縣人行上報(bào)的申請和市區(qū)農(nóng)村信用社的申請進(jìn)行審查。經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人簽署意見后，報(bào)分管行長（行長）同意后，擬文報(bào)上級行審批。

（3）動用：經(jīng)審批同意動用后，辦理動用存款準(zhǔn)備金有關(guān)手續(xù)。

（4）收回：經(jīng)批準(zhǔn)動用存款準(zhǔn)備金的金融機(jī)構(gòu)要按期補(bǔ)足存款準(zhǔn)備金。否則，會計(jì)營業(yè)部門要按欠繳存款準(zhǔn)備金計(jì)收罰息。到期確不能補(bǔ)足可視具體情況展期一次，展期期限不得超過原期限。

（5）核對：按旬將動用存款準(zhǔn)備金臺帳與營業(yè)部門進(jìn)行核對。

第二篇：辦理信貸業(yè)務(wù)操作流程注意事項(xiàng)

辦理信貸業(yè)務(wù)操作流程注意事項(xiàng)

辦理信貸業(yè)務(wù)的基本操作要求簡介為了加強(qiáng)貸款管理，順利完成五級分類工作，根據(jù)我縣信貸管理的實(shí)際和現(xiàn)狀。在今后工作中，搞好五級分類，其重點(diǎn)就是各種資料的分析，健全各種資料是五級分類的依據(jù)和前提。為此要求各社對原信貸資料進(jìn)行完整和補(bǔ)充，對確定無法補(bǔ)充的要進(jìn)行說明，現(xiàn)就結(jié)合五級分類的規(guī)定提出以下要求：

一、重要文件方面：

（一）信用社為客戶辦理貸款時(shí)應(yīng)準(zhǔn)備的相關(guān)資料，主要包括：、客戶的基本情況，具體包括：（1）借款人的名稱、地址、個(gè)體工商戶及民營企業(yè)的類型和所處行業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和主營業(yè)務(wù)；（2）組織結(jié)構(gòu)、業(yè)主和高級管理人員的情況，以及附屬機(jī)構(gòu)的情況；（3）借款人的經(jīng)營歷史、信譽(yù)評級，以及保證人的基本情況。2、借款人和保證人的財(cái)務(wù)信息方面包括：（1）借款人最近一期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、外部審計(jì)師的報(bào)告、借款人的其他財(cái)務(wù)信息。例如在其他金融機(jī)構(gòu)的融資情況（主要是在其他金融機(jī)構(gòu)有無存貸款情況的證明等）。（2）保證人資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、外部審計(jì)師的報(bào)告和其他財(cái)務(wù)信息。、重要文件方面包括：（1）借款人貸款申請書；（2）信用社信貸人員貸前調(diào)查報(bào)告和審批表。大額貸款小社 3 萬元以上（不含 3 萬元），大社 5 萬元以上（不含 5 萬元）聯(lián)社審貸小組和審貸委員會審批意見；（3）貸款合同、授信額度或授信書（信用等級評估時(shí)授信額度）；（4）貸款擔(dān)保的法律性文件，包括抵押合同、保證書、抵押品評估報(bào)告、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證。例如：土地使用證、房產(chǎn)證、企業(yè)動產(chǎn)或不動產(chǎn)抵押物登記證等；（5）借款人還款計(jì)劃或還款承諾（信用社一般在申請中寫到）。、借款人還款記錄和信用社催款通知單（催收通知單必須按時(shí)發(fā)，貸款逾期后催收通知單相隔不能超過 2 年，原則上每半年至少得發(fā)一次）。、貸后檢查報(bào)告，包括定期、不定期的信貸分析報(bào)告、內(nèi)審報(bào)告。

為每個(gè)借款人建立完整的檔案。信貸員有責(zé)任保證客戶信貸檔案的完整和真實(shí)，如有漏缺，應(yīng)以書面形式說明。重要法律文件（例如貸款合同、擔(dān)保合同等）缺失或有誤導(dǎo)致法律責(zé)任不清的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類（包括關(guān)注）。

二、相關(guān)資料的審查方面

（一）個(gè)人相關(guān)資料的審查、借款人有合法的身份證件，指的是身份證、戶口本或其他有效留居證件。對證件持有人必須當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)，防止假冒?，F(xiàn)役軍人可以使用軍官證作為身份證。、有借款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明。這里是指借款人認(rèn)可的單位或工作單位出據(jù)的證明，但出據(jù)的證明必須要真實(shí)有效，不得虛偽欺騙（必要時(shí)附單位工資發(fā)放清單）。、一般農(nóng)戶貸款時(shí)，必須填寫借款人信用等級評定表和誠信狀況調(diào)查表，一并納入借款資料管理，作為貸款五級分類依據(jù)。、有配偶的借款人需提供夫妻關(guān)系證明?，F(xiàn)在這個(gè)問題越來越重要了，因?yàn)橛袝r(shí)借款人

夫妻之間不知道另一方的借貸行為，在借款期間一旦離婚，住房財(cái)產(chǎn)分割時(shí)，債務(wù)的償還承擔(dān)就出了問題。必須要借款人夫妻雙方帶著婚姻證明來，不能由借款人說這是我的配偶就給辦理了借款手續(xù)，因?yàn)榻杩钊苏乙粋€(gè)人就能頂替的。、有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾。這一般容易出現(xiàn)在父子或兄弟之間。、必須提供《購房合同意向書》或《商品房銷售合同》及首期付款的發(fā)票復(fù)印件。最怕的是通過虛假手段借款，借款的目的是用于經(jīng)商或償還其他債務(wù)，這樣的借款因?yàn)榻?jīng)商利潤的不確定性，給正常到期還款帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)，所以必須有真實(shí)購房合同或協(xié)議。7、如果是購買二手房的，必須提供所購住房的房屋產(chǎn)權(quán)證及與售房人簽訂的《房屋買賣合同》。、年齡必須在 18 歲（不含）以上，65 歲以下（不含）。實(shí)際上 65 歲指的是貸款年齡的上限，在具體貸款辦理中，應(yīng)該是借款期限加上年齡不得超過貸款年齡上限，事實(shí)上我們也不會給一個(gè) 65 歲的老年人貸款。年齡最大是退休前，即借款期限加上實(shí)際年齡不得超過法定退休年齡，男 60 歲女 55 歲。不具有完全民事行為能力的自然人，也不能貸款，比如極個(gè)別的間歇性的精神病人。、抵押物或質(zhì)物清單、所有權(quán)或他項(xiàng)使用權(quán)證書及所有權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明。10、企業(yè)單位借款必須具有法人資格、營業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證、人民銀行核發(fā)的貸款證，貸款時(shí)出具近三年來的現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，貸款未還清前每年出具當(dāng)年的現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。、在城區(qū)或異地經(jīng)營企業(yè)和經(jīng)商的借款人，都要在城區(qū)機(jī)構(gòu)或原籍信用社索要負(fù)債證明材料。

（二）、對抵押物的審查，這是最關(guān)健的。

按照《擔(dān)保法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式：是指借款人或者第三人以所購住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)（如金銀、有價(jià)證券等）作為抵押物或質(zhì)物或由第三人為其借款提供保證的貸款。擔(dān)保貸款是個(gè)大概念，擔(dān)保貸款方式包括抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式，而最為常用的是住房抵押擔(dān)保方式。、質(zhì)押貸款

貸款人按法定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA 級企業(yè)債券（人總行特發(fā)，一般無。）、個(gè)人定期儲蓄存單等有價(jià)證券可以作為個(gè)人貸款的質(zhì)押物。

對質(zhì)押貸款，必須要到存款行社核保。如果是他人提供的存單，他人要提供身份證復(fù)印件，并出據(jù)同意質(zhì)押的書面證明，上面要寫明“在借款到期不能還時(shí)，同意用其質(zhì)押的存款歸還貸款?！碧貏e強(qiáng)調(diào)出質(zhì)人要親筆簽字。、保證貸款

貸款人以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)承擔(dān)連帶責(zé)任作為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和可靠的代償能力，并且在貸款社處存有

一定數(shù)額的保證金（如：活期存款賬戶擔(dān)保，必須在該賬戶下存款余額經(jīng)常要保持高于所貸款金額）。、抵（質(zhì)）押貸款，抵（質(zhì)）押率規(guī)定：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押率不得超過抵押物評估價(jià)值的 70% ；以土地使用權(quán)作抵押的，抵押率不得超過 60% ；以交通工具及其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，抵押率不得超過 50% ；以存單及有價(jià)證券質(zhì)押的，質(zhì)押率不得超過 80%，且貸款到期收回本息與質(zhì)押物品變現(xiàn)必須足值。、哪些東西可以用于抵押？

按照《擔(dān)保法》規(guī)定，可用于貸款抵押的抵押物很多，我縣農(nóng)村信用社只是認(rèn)可土地所有權(quán)證、門面及住宅房產(chǎn)所有權(quán)、個(gè)體及民營企業(yè)單位的固定資產(chǎn)及設(shè)備三種抵押物。下面簡單介紹其他抵押物的規(guī)定，有利于在工作時(shí)對一些具體情況進(jìn)行更加準(zhǔn)確的把握。但在具體經(jīng)辦時(shí)，要以聯(lián)社的有關(guān)具體的規(guī)定為準(zhǔn)，不得以國家有關(guān)規(guī)定就隨便辦貸款。⑴依法獲得的出讓土地使用權(quán)；

⑵依法獲得的房屋所有權(quán)及其土地使用權(quán)；

（3）依法可抵押的其他固定資產(chǎn)及設(shè)備。

以出讓土地使用權(quán)抵押的，抵押前原有的地上房屋及其他附屬物應(yīng)當(dāng)同時(shí)抵押；以出讓土地使用權(quán)地上的全部房屋抵押的，該房屋占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)也隨之抵押；以出讓土地使用權(quán)地上的部分房屋抵押的，該房屋相應(yīng)比率的土地使用權(quán)隨之抵押；期房所有權(quán)抵押時(shí)，必須符合房屋預(yù)售和建筑承包管理的有關(guān)規(guī)定；個(gè)體、民營企業(yè)的固定資產(chǎn)及設(shè)備作抵押，必須到工商及相關(guān)部門辦理動產(chǎn)或不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)后方可辦理抵押貸款。5、哪些東西不能用于抵押？

⑴權(quán)屬有爭議的房地產(chǎn)；

⑵用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn)；

⑶列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；

⑷已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)；

⑸被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房地產(chǎn)；

⑹未依法登記領(lǐng)取權(quán)屬證書的房地產(chǎn)；

⑺未經(jīng)中國注冊會計(jì)師確認(rèn)已繳足出資額的外商投資企業(yè)的房地產(chǎn)；

⑻行政機(jī)構(gòu)所有的房地產(chǎn)、政府所有、代管的房地產(chǎn)；

⑼耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律允許抵押的除外。（10）未經(jīng)相關(guān)部門進(jìn)行評估登記的其他動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定資產(chǎn)及設(shè)備等資產(chǎn)。6、出租房能否抵押？

已出租的房子可以用來作抵押。借款人用已出租的房子作抵押時(shí)，必須將該房地產(chǎn)的租賃情況告知貸款人，同時(shí)要將房地產(chǎn)抵押的情況書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。如果租賃期屆滿，而抵押貸款尚未到期，承租人若需繼續(xù)租用，除了需抵押人（即借款人）同意外，還必須經(jīng)抵押權(quán)人（即貸款人）同意；如果貸款期限屆滿，而租賃尚未到期，借款人又未按時(shí)償還貸款而使抵押的住房被銀行作價(jià)、拍賣，這并不影響承租人的承租權(quán)，但房地產(chǎn)的新所有人要與承租人重新簽訂租賃合同。已出租的公有住房和未定租賃期限的出租住宅房屋不能設(shè)定抵押。這是因?yàn)檫@兩類抵押住房的處置，原則至必須保護(hù)承租人的居住權(quán)，這就使抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)受到了很大限制，實(shí)際上喪失了抵押擔(dān)保的意義。7、共有產(chǎn)權(quán)房如何抵押？

共有房地產(chǎn)的每個(gè)共有人，在取得其他共有人書面同意的前提下，都有權(quán)抵押該房地產(chǎn)。以按份共有的房地產(chǎn)設(shè)定抵押時(shí)，以抵押人（即借款人）所有的份額為限；以共同共有的房地產(chǎn)設(shè)定抵押時(shí)，該房地產(chǎn)為抵押物，當(dāng)該抵押物變現(xiàn)時(shí)，其他共有人負(fù)連帶責(zé)任。8、房屋抵押期間，抵押人對設(shè)定的抵押物承擔(dān)什么責(zé)任？

根據(jù)有關(guān)法規(guī)，抵押人對設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)，必須妥善保管，抵押人不僅享有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，而且還要隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。

（三）、介紹一些相關(guān)的規(guī)定、如何辦理住房抵押登記？

借款人以自有或第三人所有的房地產(chǎn)向銀行抵押，獲得購房貸款的，在抵押合同簽訂后一定時(shí)日內(nèi)，必須向當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)申請抵押登記。

⑴登記時(shí)限：抵押當(dāng)事人必須在住房抵押合同自簽訂之日起 30 日內(nèi)，向產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)申請抵押登記；抵押合同生效時(shí)日為合同登記之日。

⑵房屋抵押權(quán)的設(shè)立與變更；以依法取得的房屋所有權(quán)證抵押的，在向產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)辦理登記時(shí)，產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)應(yīng)在《房屋所有權(quán)證》上作他項(xiàng)權(quán)利記載，并由抵押人收存，同時(shí)，向抵押權(quán)人頒發(fā)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》；以預(yù)售商品房或在建工程抵押的，登記機(jī)關(guān)應(yīng)在抵押合同上作記載。

抵押合同發(fā)生變更或者抵押關(guān)系終止時(shí)，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在變更或者終止之日起十五日內(nèi)，到原登記機(jī)關(guān)辦理變更或者繼續(xù)抵押登記手續(xù)。因依法處分抵押房地產(chǎn)而取得土地使用權(quán)和地上建筑物、其他附著物所有權(quán)的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自處分行為生效之日起三十日內(nèi)，到當(dāng)?shù)禺a(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)申請產(chǎn)權(quán)變更登記。、土地使用權(quán)如何抵押貸款？

辦理土地使用權(quán)抵押貸款，必須到土地管理部門（縣級土地管理局），要辦理過戶登記手續(xù)后方可辦理，否則無效。但多數(shù)土地使用權(quán)為國營土地才能辦理過戶手續(xù)，集體土地一般難辦理過戶手續(xù)，要辦理必須征得當(dāng)?shù)厮写迕裢庖庖姾蠓娇赊k理，否則土地管理部門不會辦理過戶登記手續(xù)，其他證明均無效。

第三篇：辦理房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目抵押貸款基本條件及操作程序

辦理房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目抵押貸款基本條件及操作程序

一、基本條件

1、資金類別： 私募地產(chǎn)基金公司資金；

2、貸款要求： 對開發(fā)商的資質(zhì)等級不作要求，位于直轄市、省會和副省級城市及珠江三角洲、長江三角洲和環(huán)渤海灣區(qū)域地級市的項(xiàng)目；

3、地產(chǎn)類別： 商業(yè)地產(chǎn)、住宅地產(chǎn)項(xiàng)目；

4、抵押物： 取得國有土地使用權(quán)證的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目，或取得四證的在建工程，取得商品房預(yù)售許可證或房屋所有權(quán)證的項(xiàng)目；

5、抵押方式： 辦理在建工程抵押登記，或采取“股權(quán)＋溢價(jià)回購”模式；或辦理網(wǎng)簽及登記備案手續(xù)；或辦理房屋所有權(quán)證他項(xiàng)權(quán)利登記；

6、貸款期限： 1－2年；

7、貸款金額： 5000萬元以上；

8、抵押率： 抵押物評估價(jià)值的30%至40%；

9、年利息及費(fèi)用： 23—28%；

10、融資顧問費(fèi)： 2%/年；

11、貸款操作時(shí)間：60—150天；

二、操作程序

1、項(xiàng)目方提供用於初審的下列前端資料(有效、清晰的JPEG格式彩色掃描文件)：

A、貸款申請書，寫明企業(yè)簡介、項(xiàng)目概況、貸款要求、抵押物情況、還貸方案；

B、項(xiàng)目方營業(yè)執(zhí)照副本、貸款卡、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書、法定代表人身份證；

C、項(xiàng)目方公司章程；

D、抵押物的權(quán)屬證明文件（國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證，商品房預(yù)售許可證、房屋所有權(quán)證等）；E、評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物價(jià)值評估報(bào)告或預(yù)評估資料(可暫不蓋印章)；

F、以Word文檔形式提供完整的項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目立項(xiàng)申請報(bào)告，無需加蓋公司印章；

G、2010審計(jì)報(bào)告，2011審計(jì)報(bào)告或財(cái)務(wù)報(bào)表、2012年3月財(cái)務(wù)報(bào)表；H、用數(shù)碼相機(jī)多角度拍攝的，完整反映項(xiàng)目現(xiàn)場全貌及周邊環(huán)境的照片，拍攝照片數(shù)量20張以上。

2、資金方初審?fù)ㄟ^后，項(xiàng)目方與顧問方簽署《融資顧問合同》；

3、項(xiàng)目方按《房地產(chǎn)項(xiàng)目抵押貸款所需材料清單》提供全套紙版資料：

4、我公司前往項(xiàng)目地考察項(xiàng)目進(jìn)展，抵押物狀況等。

5、我公司對項(xiàng)目方的貸款申請進(jìn)行內(nèi)部審核，通過后雙方簽署《借款合同》等相關(guān)文件。

6、我公司與項(xiàng)目方共同辦理抵押登記手續(xù)或股權(quán)變更登記手續(xù)，基金公司辦理貸款發(fā)放，項(xiàng)目方辦理提款和轉(zhuǎn)存手續(xù)。

第四篇：內(nèi)資企業(yè)進(jìn)出口權(quán)申請辦理操作程序

內(nèi)資企業(yè)進(jìn)出口權(quán)申請辦理操作程序

-----------段小琴

公司三證（組織機(jī)構(gòu)代碼證，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證）

辦理程序如下：

一、西安市商務(wù)局

辦理業(yè)務(wù)：《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》，需要先進(jìn)入商務(wù)官網(wǎng)（http://iecms.ec.com.cn/iecms/index.jsp）在線辦事填寫表格要求內(nèi)容，后打印出來簽字蓋章拿到商務(wù)局辦理。

辦證時(shí)需要準(zhǔn)備以下資料：

① 營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

② 組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件；

③ 依法辦理工商登記的個(gè)體工商戶（獨(dú)資經(jīng)營者），須提交合法公證機(jī)構(gòu)出具的財(cái)產(chǎn)公證

證明；

④ 企業(yè)法人身份證復(fù)印件；

若變更需帶原證以及以上所有要求資料。

聯(lián)系電話：029-86785052

辦理需要5個(gè)工作日。

地址：北郊行政中心站，從小寨坐地鐵4元到行政中心站下，西北出口走50米左右往右即是。

二、西安海關(guān)

辦理業(yè)務(wù)內(nèi)容：企業(yè)信息備案登記

需要以下資料：

①<<企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照>>副本及復(fù)印件；

②《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》及復(fù)印件；

③《稅務(wù)登記證》副本及復(fù)印件；

④《組織機(jī)構(gòu)代碼證》副本及復(fù)印件；

⑤《銀行開戶許可證》及復(fù)印件；

⑥《企業(yè)章程》復(fù)印件；

⑦《企業(yè)印章》《報(bào)關(guān)專用章》，企業(yè)法人或主管報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人和報(bào)關(guān)員印章（或）簽字的備案印模；注：報(bào)關(guān)章要求：“企業(yè)名稱報(bào)關(guān)專用章”，橢圓形，50mm*36mm;⑧填寫三個(gè)表格如下：

《報(bào)關(guān)單位注冊登記申請書》

《報(bào)關(guān)單位情況登記表》

《報(bào)關(guān)單位管理人員情況登記表》

此3表格可以在海關(guān)預(yù)錄處免費(fèi)領(lǐng)取，也可以海關(guān)官網(wǎng)上下載打印填寫；

另外，要求所有提供給海關(guān)的復(fù)印件上加蓋本公司章！

帶上企業(yè)公章，法人章，報(bào)關(guān)員專用章。

所謂印模是空白A4紙上把以上3章蓋在上面就可以了。

所有提交資料需體現(xiàn)“進(jìn)出口業(yè)務(wù)”，請?jiān)俎k理之前檢查三證。

聯(lián)系電話：029-83196255

辦理需要5個(gè)工作日。

地址：西安市高新區(qū)唐延路19號

公交：從電子二路908路到高新一中高中部下車即到

三、中國電子口岸

業(yè)務(wù)內(nèi)容：電子口岸系統(tǒng)備案，辦理IC卡2張（法人卡及操作員卡）

①<<中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼>>及質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局IC卡（IC卡如無，可不提供）； ②《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》；

③《國稅登記證明》或《外商投資企業(yè)國稅登記證明》；

④《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》或《中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》； ⑤《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)出口貨物收發(fā)人報(bào)關(guān)注冊登記書》；

⑥以上證件需原件及復(fù)印件，正副本均可；

⑦在電子口岸柜臺領(lǐng)取填寫的表格有：《中國電子口岸企業(yè)情況登記表》，《中國電子口岸企業(yè)IC卡登記表》填寫并加蓋公章；

⑧法人卡及操作員卡持卡人身份證復(fù)印件；

⑨入網(wǎng)費(fèi)用1020元整；

在電子口岸以上資料，付費(fèi)完成后工作人員會給你一個(gè)檔案袋，有以下程序需要走（省屬企業(yè)參考）

省屬且注冊地在西安市的企業(yè)按以下順序?qū)徍耍?/p>

技監(jiān)（咸寧西路30號省技術(shù)監(jiān)督局鍋檢所一層）蓋章辦理，需要的資料就是電子口岸袋子里的，費(fèi)用100元；工商（南二環(huán)省政務(wù)大廳）2樓27號窗口辦理，43號窗口開票50元，在旁邊的工商銀行窗口繳費(fèi)。稅務(wù)（吉祥村嘉翔大廈7樓，聯(lián)系電話：88270334）蓋章，免費(fèi)，（注：今后企業(yè)退稅操作業(yè)務(wù)均在此辦理）電子口岸（海關(guān)報(bào)關(guān)廳）此階段是IC卡制卡，工作人員會把法人卡留下，把操作員卡給你外貿(mào)（新城大院陜西省政務(wù)廳621室）審核蓋章，去的時(shí)候帶上公司介紹信，繳費(fèi)50元外匯（高新路49號人民銀行經(jīng)常項(xiàng)目處）出口業(yè)務(wù)在915室，此階段檔案袋里的部分資料會在他那兒留檔，帶上公司介紹信以及業(yè)務(wù)辦理申請需要加公章海關(guān)（海關(guān)報(bào)關(guān)廳企業(yè)管理科）把IC卡給他看一下，他在系統(tǒng)登記就好電子口岸（海關(guān)報(bào)關(guān)廳）此階段，電子口岸會將文件袋收回，再把之前留下的法人卡還給你就好了。到此，海關(guān)備案登記所有工作結(jié)束。

公交路線：海關(guān)（高新一中高中部乘坐251約38分鐘到新城廣場下車到陜西省政府）新城廣場步行至少年宮乘坐706約32分鐘到電子二路

新城廣場乘坐29路約27分鐘到高新路（外匯：高新路49號人民銀行經(jīng)常項(xiàng)目

處）

外匯（高新路乘坐29路或高新1號線或608路到高新一中高中部）海關(guān)（海關(guān)

報(bào)關(guān)廳企業(yè)管理科）最后再到電子口岸（海關(guān)報(bào)關(guān)廳）

四、陜西省出入境檢驗(yàn)檢疫局

業(yè)務(wù)內(nèi)容：出入境檢驗(yàn)檢疫局備案，取得檢疫備案代碼。

電話：029-85407090地址：含光路北段10號坐車到何家村站下最近可以從電子二路坐706到；

操作程序：

首先在中國檢驗(yàn)檢疫電子業(yè)務(wù)網(wǎng)（http:///）點(diǎn)擊“報(bào)關(guān)企業(yè)注冊登記”，然后新用戶登陸，填寫單位組織機(jī)構(gòu)代碼登陸進(jìn)去后填寫《自理報(bào)檢企業(yè)登記備案申請表》提交打印加蓋公章。填寫時(shí)候證書可以填寫公司的營業(yè)執(zhí)照等任何一個(gè)均可。報(bào)檢員專用章可以沒有，只蓋公章就好了。

具體柜臺辦理時(shí)候需要的資料如下：

請點(diǎn)擊右上方的“打印”按鈕，打印《自理報(bào)檢企業(yè)登記備案申請表》，并持以下資料向出入境檢驗(yàn)檢疫局申請登記備案：

所需資料（原件及復(fù)印件A4紙，加蓋公章）：

①《自理報(bào)檢單位登記備案申請表》（網(wǎng)上打?。┘由w公章加法人簽字。

②《營業(yè)執(zhí)照》

③《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》

④《組織機(jī)構(gòu)代碼證》

⑤《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)出口貨物收發(fā)人報(bào)關(guān)注冊登記書》

到一樓大廳辦理即可，可現(xiàn)場拿到備案證明。費(fèi)用300元，取得《檢驗(yàn)檢疫證書》《自理報(bào)檢單位企業(yè)備案登記證明書》

注意：請?jiān)?5天內(nèi)到檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)辦理申請事宜！以上資料需要原件以及復(fù)印件A4紙加蓋公章；

另外，此程序在單位在海關(guān)備案取得證書后就可以辦理，不用等其他程序都完成再辦理；在網(wǎng)上提交的時(shí)候注意填寫內(nèi)容無誤，還有屬地檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)要填寫正確。如西安市企業(yè)可以直接選擇“陜西省出入境檢驗(yàn)檢疫局”

每周二和周五上午是業(yè)務(wù)辦理時(shí)間；

五、國家外匯管理局陜西省分局

業(yè)務(wù)內(nèi)容：外匯管理局取得外匯帳戶開立許可，并出口備案，3個(gè)工作日。

①《申請表》（公司概況，申請?jiān)?，公司蓋章）；

②《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》；

③《工商營業(yè)執(zhí)照》正本；

④《企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本。

申請外匯賬戶信息登記（市外匯管理局 非資本辦公室）提交資料（原件及復(fù)印件A4紙）

1.工商營業(yè)執(zhí)照正本；（上面注明公司性質(zhì)、聯(lián)系人、聯(lián)系電話）

2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本。

一般第二天銀行就可以查到，可以申請開立外匯賬戶了。

六、西安市國稅局

業(yè)務(wù)內(nèi)容：國稅辦理出口退稅登記手續(xù)

地址：西安市含光路南段30號電子二路坐225到四季東巷站下車往前走約100米即是。在辦理蓋業(yè)務(wù)之前先咨詢原先所處的稅務(wù)登記處是否具有辦理出口退稅企業(yè)管理的業(yè)務(wù)。一般貿(mào)易和工業(yè)（生產(chǎn)加工）的業(yè)務(wù)辦理是分開的。純屬貿(mào)易出口退稅在吉祥村嘉祥大廈7層辦理；工業(yè)的如是雁塔區(qū)的需要在明德門國稅局分局辦理；如企業(yè)原先所登記注冊的稅務(wù)處沒有辦理出口退稅業(yè)務(wù)的權(quán)限，需要在原處辦理遷移申請業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)到相關(guān)稅務(wù)局后方可辦理《企業(yè)出口退稅登記程序》的業(yè)務(wù)。

注意：在企業(yè)完成前面所有備案工作之后須30日之內(nèi)到稅務(wù)處辦理《企業(yè)出口退稅登記程序》的業(yè)務(wù)。否則對企業(yè)有一定的處罰。

前四項(xiàng)本人一共用了大概25天不到一個(gè)月的時(shí)間全部完成。

進(jìn)出口權(quán)申請一共取得以下5個(gè)證書：

對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表、檢驗(yàn)檢疫證書、自理報(bào)關(guān)登記證書、海關(guān)注冊證書、電子口岸身份識別卡和電子口岸IC卡等。

第五篇：客戶辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件

第二十六條客戶申請辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件

（一）依法辦理注冊登記的，應(yīng)提供經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的證明文件。

（二）經(jīng)營活動及借款用途符合國家法律、法規(guī)、政策要求及我行信貸政策。

（三）具備從事相關(guān)行業(yè)的資質(zhì)和能力，按國家規(guī)定應(yīng)經(jīng)特殊認(rèn)證或許可的，應(yīng)提供認(rèn)證或許可的證明材料。

（四）自覺接受并積極配合我行信貸管理，能夠按約定用途使用貸款，并按要求提供真實(shí)有效的經(jīng)營財(cái)務(wù)資料。

（五）財(cái)務(wù)狀況良好，有合法穩(wěn)定的收入或補(bǔ)貼來源，具備按期還本付息的能力。

（六）信用狀況良好，無重大不良記錄；客戶為新設(shè)法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。

（七）在農(nóng)發(fā)行開立相關(guān)賬戶。

（八）持有有效的貸款卡（號）。

（九）申請固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目應(yīng)符合國家有關(guān)固定資產(chǎn)投資的管理程序，項(xiàng)目資本金來源和比例應(yīng)符合國家和農(nóng)發(fā)行規(guī)定。

（十）申請外幣貸款，應(yīng)具有自營進(jìn)出口權(quán)和特定的外匯用途。

各級行不得違背和降低上述基本條件辦理信貸業(yè)務(wù)。