第一篇：《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)出新招》

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)出新招

[作者： 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 陳天翔時(shí)間：2009-10-22 8:34:49]

中介渠道對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)拓展具有舉足輕重的作用，然而，也滋生了一些保險(xiǎn)公司利用中介渠道隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，從事違法違規(guī)行為的現(xiàn)象。近日，保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部和陜西保監(jiān)局在一份報(bào)告中指出，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)出現(xiàn)違法違規(guī)新“手法”。

手法一：通過混淆產(chǎn)品類型來虛增中介業(yè)務(wù)。部分壽險(xiǎn)公司將非銀保產(chǎn)品業(yè)務(wù)(如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、電話銷售業(yè)務(wù)和集團(tuán)內(nèi)相互代理業(yè)務(wù))歸入銀行兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，目的是虛增中介渠道業(yè)務(wù)量，套取中介業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

手法二：通過虛擬中介機(jī)構(gòu)來虛增中介業(yè)務(wù)。部分壽險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中虛擬設(shè)立一家未與其簽訂代理協(xié)議的銀行，將公司自營的銀保產(chǎn)品業(yè)務(wù)歸入該銀行兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。

手法三：通過虛擬業(yè)務(wù)往來虛增中介業(yè)務(wù)。一些產(chǎn)險(xiǎn)公司將公司直銷的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛掛在一家不具備兼業(yè)代理資格的4S店，或未與其簽訂代理協(xié)議的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

手法四：通過向中介機(jī)構(gòu)提供虛假業(yè)務(wù)人員名單套取現(xiàn)金。一些中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合謀，利用保險(xiǎn)公司提供的營銷員名單，再加上部分虛構(gòu)的業(yè)務(wù)人員姓名，編造出虛假的本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員傭金表，以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義為保險(xiǎn)公司套取現(xiàn)金。保險(xiǎn)公司先將手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬支付給中介機(jī)構(gòu)，中介機(jī)構(gòu)再以向業(yè)務(wù)人員發(fā)放傭金的名義按月提現(xiàn)，并將套取的現(xiàn)金匯總返還給保險(xiǎn)公司或轉(zhuǎn)入公司賬外“小金庫”。

手法五：通過手續(xù)費(fèi)或業(yè)務(wù)往來向投保人違規(guī)返還保險(xiǎn)合同約定以外的利益。保險(xiǎn)公司通常采取兩種方式：一是將返還的利益包含在手續(xù)費(fèi)內(nèi)轉(zhuǎn)賬給中介機(jī)構(gòu)，中介機(jī)構(gòu)再通過“其他應(yīng)付款”科目用現(xiàn)金支付給投保人。二是保險(xiǎn)公司通過批單、退保方式套取保費(fèi)后，以業(yè)務(wù)往來名義轉(zhuǎn)給中介機(jī)構(gòu)，并委托中介機(jī)構(gòu)以現(xiàn)金形式返還相關(guān)利益人。由于中介機(jī)構(gòu)向投保人返還利益是以現(xiàn)金形式支付的，投保人的身份較難核實(shí)，保險(xiǎn)公司將套取現(xiàn)金轉(zhuǎn)入“小金庫”的可能性非常大。

第二篇：關(guān)于2011年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為查處情況的通報(bào)

關(guān)于2011年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為查處情況的通報(bào)

保監(jiān)中介〔2011〕1788號(hào)

各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局：

為貫徹2011年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為和保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序，2011年，中國保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步加大力度，持續(xù)深入開展了保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，36個(gè)保監(jiān)局共派出43個(gè)檢查組、檢查人員317人次、檢查20家保險(xiǎn)公司共103個(gè)省級(jí)及以下保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)，著力查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違法違規(guī)問題，依法嚴(yán)肅處理違法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員?，F(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下：

一、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題

檢查表明，盡管保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)依法合規(guī)意識(shí)有所增強(qiáng)，管理措施不斷改善，市場(chǎng)秩序有了一定好轉(zhuǎn)，但中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題仍然十分普遍，在各地區(qū)、各類機(jī)構(gòu)均不同程度存在。103個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共非法套取資金8065.8萬元，涉及保費(fèi)8.55億元，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明問題仍然相當(dāng)嚴(yán)重，集中表現(xiàn)為通過假業(yè)務(wù)、假人員、假費(fèi)用等方式非法套取資金。具體包括：

（一）虛掛專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有24個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過虛掛專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等方式虛增中介業(yè)務(wù)，非法套取資金1866.63萬元，占全部非法套取資金的23%。其中5個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過該違法方式非法套取的資金，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過20%，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西高新支公司甚至高達(dá)95%。

（二）虛掛兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有12個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過虛掛汽修、汽貿(mào)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方式，非法套取資金526.29萬元。其中3個(gè)基層保險(xiǎn)公司以該違法手段套取的資金，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過10%，民安保險(xiǎn)（中國）有限公司海南瓊海支公司高達(dá)92%。

（三）虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)

一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為達(dá)到非法套取資金目的，大量虛增營銷員數(shù)量或者大量虛增營銷員業(yè)務(wù)，少數(shù)保險(xiǎn)公司營銷員業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有25個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過虛增營銷員數(shù)量或?qū)⒅变N業(yè)務(wù)虛掛保險(xiǎn)營銷員方式，非法套取資金2009.42萬元，占全部非法套取資金的24.91%。其中7個(gè)基層保險(xiǎn)公司以該違法手段套取 的資金，在其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出中的占比超過20%，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北襄陽支公司高達(dá)93%。

（四）自身投保業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)

中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司2010年將集團(tuán)公司、總公司及自身下屬各分支機(jī)構(gòu)投保的自有車輛、樓宇、計(jì)算機(jī)設(shè)備等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)記錄為中介業(yè)務(wù)列支手續(xù)費(fèi)，涉及149張保單，保費(fèi)222.62萬元。

（五）虛列中介業(yè)務(wù)費(fèi)用

103個(gè)機(jī)構(gòu)中，有37個(gè)基層保險(xiǎn)公司通過虛增相關(guān)費(fèi)用列支中介業(yè)務(wù)等支出2449.33萬元，占全部非法套取資金的30.37%。其中，6個(gè)基層保險(xiǎn)公司非法套取資金額超過100萬元，共計(jì)1478.31萬元。

中國保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，本著從嚴(yán)處理原則，依法處理保險(xiǎn)公司各級(jí)各類管理人員87名。其中，處罰省公司高管人員14人，罰款14人次計(jì)54.5萬元；處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)55個(gè)，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家，涉及業(yè)務(wù)4項(xiàng)、銷售渠道3個(gè)，最長期限達(dá)一年，罰款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)54家次計(jì)1014萬元，單家機(jī)構(gòu)最高罰款120萬元；處罰保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)54家，吊銷經(jīng)營許可證21家；向稅務(wù)部門移送涉嫌偷漏稅款的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2家。

二、對(duì)部分嚴(yán)重違法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的查處情況

（一）永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)未如實(shí)記載中介業(yè)務(wù)信息，費(fèi)用列支用途與經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不一致等問題。所屬武漢中心支公司2010年虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金68.55萬元，虛列費(fèi)用94.97萬元，以向簽訂勞動(dòng)合同的公司員工支付手續(xù)費(fèi)、向未簽訂代理合同人員支付手續(xù)費(fèi)、虛增營銷員311名領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等方式套取手續(xù)費(fèi)合計(jì)348.85萬元。所屬襄陽中心支公司通過向簽訂勞動(dòng)合同的員工支付手續(xù)費(fèi)、虛增營銷員124名和向被保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)等方式套取資金145.98萬元，虛列費(fèi)用173.84萬元，給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益2.88萬元。

湖北保監(jiān)局依法對(duì)永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司及所屬機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款30萬元，其中，對(duì)湖北分公司罰款5萬元；對(duì)武漢中心支公司罰款15萬元；對(duì)襄陽中心支公司罰款10萬元，對(duì)總經(jīng)理處以警告、罰款1萬元。

（二）中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將6434.31萬元直銷業(yè)務(wù)掛靠3家保險(xiǎn)代理公司、1家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、6名營銷員名下，套取資金511.19萬元；承保某電力公司等5家單位的財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，保費(fèi)發(fā)票金額合計(jì)1668.74萬元，計(jì)入保費(fèi)收入科目1334.66萬元，截留保費(fèi)334.08萬元；所屬鄭州、新鄉(xiāng)中心支公司指使代理公司和營銷員作虛假書面證據(jù)和證言。

河南保監(jiān)局依法對(duì)中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司罰款60萬元、責(zé)令停止在鄭州接受企財(cái)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年。對(duì)鄭州中心支公司罰款40萬，對(duì)新鄉(xiāng)中心支公司罰款20萬元；對(duì)河南分公司2名副總經(jīng)理均處以警告并罰款5萬元，對(duì)鄭州中心支公司警告并罰款3萬元、對(duì)新鄉(xiāng)中心支公司總經(jīng)理警告并罰款3萬元。對(duì)鄭州中心支公司銀保部經(jīng)理處以警告并罰款2萬元，對(duì)新鄉(xiāng)中心支公司代理業(yè)務(wù)部總監(jiān)處以警告并罰款1萬元。

（三）永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司及其所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，陜西分公司營業(yè)部將2469.64萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛1家保險(xiǎn)代理公司名下，套取資金360.68萬元；給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益323.88萬元。所屬高新支公司2010年將1365.31萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛為代理業(yè)務(wù)，套取資金155.75萬元。

陜西保監(jiān)局依法對(duì)永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司及高新支公司合計(jì)罰款20萬元，對(duì)陜西分公司總經(jīng)理助理處以警告并罰款2萬元，對(duì)高新支公司經(jīng)理處以警告。

（四）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南寧市分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2544.57萬元直銷業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)、套取資金369.15萬元；虛掛應(yīng)收保費(fèi)354.63萬元。所屬江南支公司2010年1月至2011年2月，虛列電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、公雜費(fèi)、車輛使用費(fèi)、防預(yù)費(fèi)、印刷費(fèi)、會(huì)議費(fèi)和業(yè)務(wù)招待費(fèi)等費(fèi)用101.83萬元；2010年以報(bào)銷辦公用品費(fèi)用形式，虛列與理賠無關(guān)的間接理賠費(fèi)用14.27萬元。

廣西保監(jiān)局依法對(duì)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南寧市分公司罰款30萬元，責(zé)令公司停止接受個(gè)人代理渠道新業(yè)務(wù)3個(gè)月，對(duì)所屬江南支公司經(jīng)理處以警告并罰款5萬元。

（五）中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司內(nèi)蒙古分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：所屬赤峰分公司2010年虛列個(gè)險(xiǎn)營銷員套取資金104.89萬元，虛列團(tuán)險(xiǎn)營銷員套取資金19.19萬元，虛構(gòu)銀郵代理業(yè)務(wù)套取資金85.20萬元。所屬呼和浩特分公司2010年將直銷業(yè)務(wù)304.57萬元虛掛為代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金91.37萬元，虛增營銷員套取資金2.29萬元，虛列銀保客戶經(jīng)理績效套取資金95.08萬元。

內(nèi)蒙古保監(jiān)局依法對(duì)中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司內(nèi)蒙古分公司下發(fā)監(jiān)管函，對(duì)呼和浩特分公司罰款20萬元，對(duì)赤峰分公司罰款15萬元。

（六）都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東中山中心支公司。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2599.61萬元直銷業(yè)務(wù)掛在5家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及108名營銷員名下，套取資金288.4萬元；以報(bào)銷汽油費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、辦公用品等費(fèi)用發(fā)票的方式套取資金29.32萬元；以虛列業(yè)務(wù)員績效工資方式套取資金72.85萬元；批改和理賠管理不規(guī)范。

廣東保監(jiān)局依法對(duì)都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東中山中心支公司罰款25萬元，對(duì)其副總經(jīng)理警告并罰款2萬元；將2家涉嫌偷漏稅款的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)移送稅務(wù)機(jī)關(guān)。

（七）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長春市第三營業(yè)部。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，將2207筆直銷業(yè)務(wù)、454筆營銷員業(yè)務(wù)、781筆無證人員業(yè)務(wù)、140筆其他中介

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，合計(jì)保費(fèi)1653萬元虛掛在1家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名下，套取資金131.20萬元；公雜費(fèi)科目、車輛使用費(fèi)科目、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)科目部分報(bào)銷票據(jù)未反映真實(shí)經(jīng)濟(jì)往來，虛列費(fèi)用總額66萬元；業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)信息，部分賠案的案卷內(nèi)容缺少保單、查勘記錄要件等。

吉林保監(jiān)局依法對(duì)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司長春市第三營業(yè)部罰款35萬元，責(zé)令停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；對(duì)經(jīng)理處以警告并罰款4萬元；向吉林省分公司發(fā)出監(jiān)管函，責(zé)令整改，要求依據(jù)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，對(duì)負(fù)有直接和間接責(zé)任的上級(jí)公司人員進(jìn)行責(zé)任追究。

（八）永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，在1家保險(xiǎn)代理公司、1家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)名下共虛掛業(yè)務(wù)715.85萬元，套取資金93.6萬元；虛列313名保險(xiǎn)營銷員，套取資金90.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益223.4萬元。所屬合肥中心支公司2011年虛列保險(xiǎn)營銷員214名，套取資金21.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益37.5萬元。

安徽保監(jiān)局依法對(duì)永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安徽分公司罰款15萬元；對(duì)所屬合肥中心支公司責(zé)令其停止接受個(gè)人代理人渠道新業(yè)務(wù)6個(gè)月；對(duì)安徽分公司市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人警告并罰款2萬元；對(duì)營業(yè)一部負(fù)責(zé)人、營業(yè)二部負(fù)責(zé)人各處警告并罰款1萬元；對(duì)合肥中心支公司總經(jīng)理警告并罰款1萬元。

（九）中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司及所屬相關(guān)機(jī)構(gòu)。主要違法違規(guī)行為包括：2010年，所屬新洲支公司等機(jī)構(gòu)利用保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，虛假列支手續(xù)費(fèi)223.24萬元。所屬羅湖支公司利用專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，將直接承保的某公司車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù)，套取手續(xù)費(fèi)15.16萬元。2011年，深圳市分公司給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益，向電銷客戶贈(zèng)送積分、禮品，涉及保單共計(jì)4012單，合計(jì)金額45.7萬元。深圳市分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的條款費(fèi)率，部分費(fèi)用不真實(shí)問題。

深圳保監(jiān)局依法對(duì)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司罰款55萬元，責(zé)令其自2011年9月1日起至2011年11月30日，停止接受保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)渠道車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)（車行、銀行代理，以及保險(xiǎn)公司相互代理渠道除外）；對(duì)深圳市分公司銷售管理部總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對(duì)新洲支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元，對(duì)羅湖支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元。

三、整改要求

上述中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，違反國家法律法規(guī)，違背社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本規(guī)則，背離保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的科學(xué)發(fā)展目標(biāo)。各保險(xiǎn)公司務(wù)必清醒認(rèn)識(shí)，高度重視，引以為戒，采取切實(shí)措施，認(rèn)真整改。

（一）切實(shí)加強(qiáng)責(zé)任追究。基層機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員受到監(jiān)管部門處罰的，相關(guān)公司要進(jìn)一步嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》及內(nèi)部制度進(jìn)行責(zé)任追究，特別是要嚴(yán)格落實(shí)對(duì)高層級(jí)管理人員和上級(jí)機(jī)構(gòu)管理人員的問責(zé)和內(nèi)部處理。對(duì)被處罰和問責(zé)的機(jī)構(gòu)和人員要向全公司通報(bào)。

（二）開展全面自查自糾。各公司要對(duì)照本通報(bào)，進(jìn)一步舉一反三，以省級(jí)公司為單位部署基層機(jī)構(gòu)開展中介業(yè)務(wù)合規(guī)性自查自糾。徹底查清虛假的、不真實(shí)的中介業(yè)務(wù)規(guī)模，全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機(jī)構(gòu)。在省級(jí)公司自查自糾基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織抽查，確?；鶎訖C(jī)構(gòu)自查自糾不走過場(chǎng)。

（三）加強(qiáng)改進(jìn)中介業(yè)務(wù)管理制度和流程。各公司要著力從制度流程等方面強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理，科學(xué)設(shè)定績效考核機(jī)制，將合規(guī)要求嵌入考核指標(biāo)體系；細(xì)化對(duì)中介渠道、銷售人員、代理關(guān)系等方面的管理要求；加強(qiáng)內(nèi)部授權(quán)管理，改造優(yōu)化計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理流程，確保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)完整真實(shí)反映實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程和信息；定期開展制度執(zhí)行情況檢查，確保制度有效落實(shí)。

各保險(xiǎn)公司務(wù)必按照上述要求,切實(shí)做好整改工作。對(duì)不如期整改或者整改走過場(chǎng)的，保監(jiān)會(huì)將視具體情況，進(jìn)一步采取嚴(yán)厲的后續(xù)監(jiān)管措施。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一一年十一月十四日

第三篇：保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

2009年第4號(hào)，《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，本辦法自2009年10月1日起施行。目錄

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

? 保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第一條

? 第二條

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?

? 第五條

? 第六條

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? 第十條

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? 第十四條

? 第十五條

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? 第十九條

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? 第二十三條

? 第二十四條

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展開 編輯本段中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

主席 吳定富二○○九年九月二十五日

編輯本段保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第一條

為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，預(yù)防和懲處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售、理賠等活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）的規(guī)定。中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。

第四條

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險(xiǎn)費(fèi)和傭金數(shù)額。

第五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中介業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。

第六條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，并保留詳細(xì)的培訓(xùn)檔案。

第七條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門崗位，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當(dāng)記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。第八條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為, 保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)終止其代理權(quán)。

第九條保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：

（一）嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益；

（二）利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng)；

（三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為。

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十一條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。第十二條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用。

第十三條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

第十四條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

第十五條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

第十六條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益。

第十七條保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

第十八條

保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。

第十九條

保險(xiǎn)公司違反本辦法第六條至第九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

第二十條保險(xiǎn)公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第二十一條保險(xiǎn)公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第二十二條

中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處。

第二十三條

中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規(guī)定等應(yīng)當(dāng)由其他部門查處的違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門移送。

第二十四條

中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)國有保險(xiǎn)公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)非國有保險(xiǎn)公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構(gòu)成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對(duì)非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移送。

第二十五條

本辦法自2009年10月1日起施行。

第四篇：保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2009年第4號(hào)

《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

目錄

第一條..............................................................4

第二條..............................................................4

第三條..............................................................4

第四條..............................................................5

第五條..............................................................5

第六條..............................................................5

第七條..............................................................5

第八條..............................................................6

第九條..............................................................6

第十條..............................................................6

第十一條............................................................7

第十二條............................................................7

第十三條............................................................7

第十四條............................................................7 保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第十五條............................................................7

第十六條............................................................8

第十七條............................................................8

第十八條............................................................8

第十九條............................................................8

第二十條............................................................9

第二十一條..........................................................9

第二十二條..........................................................9

第二十三條.........................................................10

第二十四條.........................................................10

第二十五條.........................................................10

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第一條

為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，預(yù)防和懲處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條

保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售、理賠等活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）的規(guī)定。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第四條

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險(xiǎn)費(fèi)和傭金數(shù)額。

第五條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中介業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制。

保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。

第六條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，并保留詳細(xì)的培訓(xùn)檔案。

第七條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門崗位，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當(dāng)記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第八條

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為, 保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)終止其代理權(quán)。

第九條

保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：

（一）嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益；

（二）利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng)；

（三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為。

第十條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第十一條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

第十二條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用。

第十三條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

第十四條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

第十五條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第十六條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益。

第十七條

保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

第十八條

保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。

第十九條

保險(xiǎn)公司違反本辦法第六條至第九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬元以下的罰款。

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第二十條

保險(xiǎn)公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第二十一條

保險(xiǎn)公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第二十二條

中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處。

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第二十三條

中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規(guī)定等應(yīng)當(dāng)由其他部門查處的違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門移送。

第二十四條

中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)國有保險(xiǎn)公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。

中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)非國有保險(xiǎn)公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構(gòu)成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對(duì)非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移送。

第二十五條

本辦法自2009年10月1日起施行。

第五篇：4保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2009年第4號(hào)

保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法

第一條 為了維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，預(yù)防和懲處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售、理賠等活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）的規(guī)定。

中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和國務(wù)院授權(quán)履行監(jiān)管職責(zé)。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。

第四條 保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險(xiǎn)費(fèi)和傭金數(shù)額。

第五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中介業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)，建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制。

保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。

第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，并保留詳細(xì)的培訓(xùn)檔案。

第七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門崗位，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果應(yīng)當(dāng)記入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。

第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，保險(xiǎn)公司有權(quán)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為, 保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)終止其代理權(quán)。

第九條 保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：

（一）嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益；

（二）利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng)；

（三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為。

第十條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十一條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

第十二條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用。

第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

第十四條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

第十五條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益。

第十七條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

第十八條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。

第十九條 保險(xiǎn)公司違反本辦法第六條至第九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對(duì)沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬元以下的罰款。第二十條 保險(xiǎn)公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情

節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第二十一條 保險(xiǎn)公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

第二十二條 中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處。

第二十三條 中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)存在涉嫌非法集資、傳銷、洗錢、違反國家稅收管理規(guī)定等應(yīng)當(dāng)由其他部門查處的違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門移送。

第二十四條 中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)國有保險(xiǎn)公司工作人員貪污賄賂、挪用公款等違紀(jì)、犯罪線索的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)，依法及時(shí)向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)移送。

中國保監(jiān)會(huì)在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)非國有保險(xiǎn)公司及其工作人員的違法行為，涉嫌構(gòu)成職務(wù)侵占罪、非國家工作人員受賄罪、對(duì)非國家工作人員行賄罪、偷稅罪等，需要追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移送。第二十五條 本辦法自2009年10月1日起施行。