第一篇：中國(guó)—東盟保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展比較與借鑒

中國(guó)—東盟保險(xiǎn)業(yè)之發(fā)展比較與經(jīng)驗(yàn)借鑒

The Development of Insurance Industry: China-ASEAN

Comparison and Experience Learning

唐金成梁悅

（廣西大學(xué)商學(xué)院，南寧 530004；廣東海洋大學(xué)，湛江524037）

Tang JinchengLiang Yue

(Business College of Guangxi University, Naning, 530004；)

摘要：由于擁有相似發(fā)展背景，東盟諸國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和開放的經(jīng)驗(yàn)恰如他山之石，可作為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的前車之鑒。將我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)之發(fā)展現(xiàn)狀及遇到的一些問題，與東盟諸國(guó)中具有代表性的新加坡、馬來西亞、泰國(guó)、印度尼西亞、菲律賓等五國(guó)保險(xiǎn)業(yè)之發(fā)展進(jìn)行比較分析，總結(jié)學(xué)習(xí)其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，可以促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)發(fā)展；東盟；經(jīng)驗(yàn)；借鑒

Abstract: As with similar background, ASEAN countries’ experience about

the development and opening of the insurance industry could be a warning of China’s insurance industry.Comparative analysis of China and ASEAN countries especially

Singapore, Malaysia, Thailand, Indonesia, Philippines, in the development process and problems of insurance industry, we can sum up and learning their experience and lessons, in order to promote the healthy, stable and sustainable development of China's insurance industry.Key Words: development of insurance industry;ASEAN;experience learning

隨著2007年7月1日中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)《服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》的正式生效，中國(guó)與東盟的合作又向前邁了一大步，經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交往和金融交流合作將越來越頻繁?！八街?，可以攻玉”，東盟十國(guó)以發(fā)展中國(guó)家為主，同我國(guó)一樣處于逐步開放、發(fā)展與完善階段，而且地理位置、人文淵源、保險(xiǎn)市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等與我國(guó)有一定的可比性，極具參考借鑒意義。選取新加坡、馬來西亞、泰國(guó)、印度尼西亞、菲律賓等五國(guó)作為比較對(duì)象，以其保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和開放過程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)為鏡，可以促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展，盡量避免少走彎路，減少改革成本。

一、東盟五國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程

（一）新加坡

早在1819年，英國(guó)保險(xiǎn)公司就開始在新加坡開辦代理行或分公司。20世紀(jì)70年代至80年代初，新加坡政府實(shí)行對(duì)外開放保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，形成了20世紀(jì)80～90年代的新加坡保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期。期間發(fā)展最為迅速的是人壽保險(xiǎn)，年增長(zhǎng)率超過20％，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，取得了豐碩成果。1998年亞洲金融危機(jī)之后，新加坡保險(xiǎn)業(yè)深受影響，一度狀態(tài)低迷，直到2001年才開始走出低谷，保費(fèi)收入再次高速增長(zhǎng)。

自2000年全面開放保險(xiǎn)市場(chǎng)以來，新加坡成為東南亞最開放的保險(xiǎn)市場(chǎng)，外國(guó)資本對(duì)保險(xiǎn)公司的控股份額沒有限制。截至2005年底境內(nèi)共有150余家保險(xiǎn)公司，在所有直接非壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中，外國(guó)保險(xiǎn)公司已超過一半。2006年，新加坡總保費(fèi)收入達(dá)到107.76億美元，較上年取得了2.4％的小幅增長(zhǎng)；保險(xiǎn)密度為1957.7美元，接近歐洲平均水平；保險(xiǎn)深度為6.5％，略低于歐洲平均水平。2007年新加坡保險(xiǎn)業(yè)管理資產(chǎn)首次突破千億大關(guān)，根據(jù)2008年最新公布的“環(huán)球金融中心指數(shù)”報(bào)

告顯示，在保險(xiǎn)業(yè)界人士評(píng)價(jià)中，新加坡一舉躍居世界第五位。

（二）馬來西亞

馬來西亞保險(xiǎn)業(yè)始于1860 年，作為曾經(jīng)的亞洲“四小虎”之一，得益于迅速增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)，是東盟中保險(xiǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，已經(jīng)具有比較成熟的市場(chǎng)主體和保險(xiǎn)滲透率。然而1998年亞洲金融危機(jī)以來，馬來西亞保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了跌宕，業(yè)務(wù)量下降，之后經(jīng)歷數(shù)年的休養(yǎng)生息，才漸漸得以復(fù)蘇。

馬來西亞保險(xiǎn)市場(chǎng)份額一度較為分散，保險(xiǎn)公司數(shù)量較多、規(guī)模較小，20世紀(jì)70年代曾達(dá)到150余家。不過為了適應(yīng)日益自由化的市場(chǎng)和更激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，在政府的敦促下，馬來西亞的保險(xiǎn)公司于2005年前后經(jīng)過大規(guī)模合并重組，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)由約15家大型保險(xiǎn)公司和數(shù)十家中型公司占據(jù)。這些保險(xiǎn)公司分屬兩大集團(tuán)：一個(gè)是大的保險(xiǎn)公司組成的聯(lián)合會(huì)，另一個(gè)則是銀行控制的保險(xiǎn)公司。而且馬來西亞還準(zhǔn)備在2010年之前進(jìn)一步開放保險(xiǎn)業(yè)，引進(jìn)新的外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者，包括允許國(guó)際知名保險(xiǎn)公司入股當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司，或與當(dāng)?shù)毓窘Y(jié)盟。保險(xiǎn)市場(chǎng)的重新洗牌加強(qiáng)了馬來西亞保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，2006年馬來西亞保費(fèi)總額達(dá)到75.37億美元，有4.6％的小幅增長(zhǎng)；保險(xiǎn)密度為292.2美元，超出東盟平均水平數(shù)倍，略高于亞洲平均水平；保險(xiǎn)深度也達(dá)到4.9％，超過東盟平均水平。

（三）泰國(guó)

泰國(guó)保險(xiǎn)歷史不長(zhǎng)。20世紀(jì)30年代，外國(guó)保險(xiǎn)公司開始進(jìn)入泰國(guó)，隨著20世紀(jì)60年代以來泰國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，泰國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)才開始發(fā)展起來。泰國(guó)政府對(duì)民族保險(xiǎn)業(yè)大力扶植，自1993年開放保險(xiǎn)市場(chǎng)以來，泰國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已形成一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模，民族保險(xiǎn)業(yè)由弱變強(qiáng)，逐漸成為泰國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主導(dǎo)力量。1998 年亞洲金融風(fēng)暴重創(chuàng)了欣欣向榮的泰國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損，直至深化改革，力除陳弊之后，泰國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才恢復(fù)生機(jī)，2001年重新恢復(fù)盈利，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

截至2007年，泰國(guó)境內(nèi)共有近100家保險(xiǎn)公司活躍在全國(guó)各地，壽險(xiǎn)公司25家，非壽險(xiǎn)公司74家，外資比例達(dá)到49％，全國(guó)范圍內(nèi)本國(guó)與外資保險(xiǎn)公司共設(shè)有1700多家分支機(jī)構(gòu)，通過15萬名壽險(xiǎn)代理人和4000多名非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)。2006年，泰國(guó)保費(fèi)總額為71.28億美元，在2005年基礎(chǔ)上增長(zhǎng)了5.2％；保險(xiǎn)密度為110.1美元，保險(xiǎn)深度為3.5％，均高于東盟及新興亞洲市場(chǎng)的平均水平。

（四）印度尼西亞

印度尼西亞第一家保險(xiǎn)公司成立于1850年。1998年亞洲金融危機(jī)給印尼的保險(xiǎn)業(yè)帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，一方面，經(jīng)濟(jì)衰退影響了客戶交納保費(fèi)和續(xù)保的能力，導(dǎo)致保費(fèi)連續(xù)降低；另一方面，由于匯率的下降，使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本大大上升。在這樣嚴(yán)峻的形勢(shì)下，許多保險(xiǎn)公司入不敷出，處境困難，當(dāng)時(shí)印尼保險(xiǎn)市場(chǎng)上許多公司不約而同的采取兼并重組的方式，以增強(qiáng)自身資本實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。經(jīng)過數(shù)年的不懈努力，印尼的保險(xiǎn)業(yè)才漸有起色。

2006年，印度尼西亞保費(fèi)總額為48.49億美元，增長(zhǎng)率達(dá)到13.4％；保險(xiǎn)密度為21.5美元，仍遠(yuǎn)低于東盟及亞洲平均水平；保險(xiǎn)深度為1.3％，還不到東盟平均水平的一半。2007年印尼銀行信息雜志的最新調(diào)查表明，印度尼西亞目前有130多家保險(xiǎn)公司，壽險(xiǎn)公司23家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司87家，根據(jù)各公司2005～2006年度的財(cái)務(wù)報(bào)告分析，其中42家約占總量30％的保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)極佳。

（五）菲律賓

1829年，倫敦勞合社在馬尼拉設(shè)立代表處，拉開了菲律賓保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的序幕。菲律賓政府對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放持肯定立場(chǎng)，自1997 年對(duì)外開放保險(xiǎn)市場(chǎng)后，大批外資保險(xiǎn)公司的涌入帶來了雄厚的資金、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)了菲律賓保險(xiǎn)市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰、良性發(fā)展。

菲律賓保險(xiǎn)業(yè)在東盟諸國(guó)中相對(duì)欠發(fā)達(dá)，1998年亞洲金融危機(jī)對(duì)菲律賓保險(xiǎn)業(yè)影響也較小，使保險(xiǎn)業(yè)在逐步改革中得到穩(wěn)步發(fā)展。菲律賓保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度比較高，2005年菲律賓約有保險(xiǎn)公司130多家，占主導(dǎo)地位的保險(xiǎn)公司有半數(shù)以上是外資保險(xiǎn)公司。2006年，菲律賓保費(fèi)總額為17.51億美元，與上年相比增長(zhǎng)率達(dá)到15.3％；保險(xiǎn)密度為20.7美元，僅為東盟平均水平的一半；保險(xiǎn)深度為1.5％，也僅為新興亞洲市場(chǎng)平均水平的一半。

（六）綜述

同東亞部分發(fā)達(dá)國(guó)家相比，東盟十國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模偏小，2006年其保費(fèi)收入總額僅占全球市場(chǎng)份額的0.89％，占亞洲市場(chǎng)份額的4.14％。東盟地區(qū)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)比非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)更快，充分體現(xiàn)了亞洲國(guó)家的特色。同我國(guó)相似，東盟諸國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史都不長(zhǎng)，最早不超過200年，民族保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展更是落后于西方諸國(guó)，大部分國(guó)家都還處于逐步開放、發(fā)展和完善本國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)階段。少數(shù)國(guó)家由于保險(xiǎn)市場(chǎng)培育較好、對(duì)外開放較早，保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度已基本接近西方工業(yè)化國(guó)家平均水平。也有部分國(guó)家由于保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，目前還處于初級(jí)發(fā)展階段。因?yàn)槲覈?guó)與11000

東盟在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展境況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展程10000

9000度以及人文環(huán)境等方面的共通之處較8000多，所以東盟各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與開放方7000面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)對(duì)我國(guó)具有較高的借鑒6000意義。5000本文選取的新加坡、馬來西亞、泰4000國(guó)、印度尼西亞、菲律賓等五國(guó)的保險(xiǎn)3000業(yè)近十年來總保費(fèi)的變化情況如圖-1所2000示?？梢钥闯?，這五國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)在金1000

融危機(jī)席卷亞洲之前，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，0

******0420052006保費(fèi)收入豐厚?！禨igma》資料表明，在1990至1997年間，這些國(guó)家的非壽險(xiǎn)新加坡馬來西亞菲律賓和壽險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)量的實(shí)際增長(zhǎng)率約為圖1東盟五國(guó)近十年總保費(fèi)變化情況（百萬美元）13％。1998亞洲金融風(fēng)暴給予東盟保險(xiǎn)

市場(chǎng)沉重打擊，如圖所示，這些保險(xiǎn)市場(chǎng)不約而同出現(xiàn)保費(fèi)收入的大幅度下滑。突如其來的金融危機(jī)也暴露出這些國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)由于之前發(fā)展勢(shì)頭過快，隱藏在財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、監(jiān)管等諸多環(huán)節(jié)的問題。金融風(fēng)暴之后，東盟各國(guó)痛定思痛、大刀闊斧地進(jìn)行金融改革，針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)之弊端的一系列政策措施的出臺(tái)，令原來存在的許多問題逐步得到控制和解決。在經(jīng)歷了幾年休養(yǎng)生息之后，這些國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在危機(jī)后風(fēng)彩依舊，從2001年開始保費(fèi)收入一路上揚(yáng)，紛紛步入快速健康發(fā)展的道路。

二、東盟五國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之經(jīng)驗(yàn)

（一）東盟五國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的背景

東盟諸國(guó)作為西方國(guó)家曾經(jīng)的殖民地，其保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的星星之火是由西方殖民者帶來的。因此，新加坡、馬來西亞、泰國(guó)、印度尼西亞、菲律賓五國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展初期，都曾一度被英、美等國(guó)的保險(xiǎn)公司完全影響和掌控。二戰(zhàn)后，各國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本回到本國(guó)政府的控制之下，隨著東盟各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各國(guó)政府大力扶植和發(fā)展本國(guó)的民族保險(xiǎn)業(yè)，現(xiàn)在這五國(guó)市場(chǎng)前五名的保險(xiǎn)公司通常都是當(dāng)?shù)乜毓杀尘暗拿褡灞ｋU(xiǎn)公司。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化，為了更好促進(jìn)與培育本國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，東盟各國(guó)在英美等發(fā)達(dá)國(guó)家的壓力下，自1996年以來開始逐步推行保險(xiǎn)市場(chǎng)的自由化政策，逐漸開放國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，在監(jiān)管和市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面同西方國(guó)家接軌，鼓勵(lì)外國(guó)投資者進(jìn)入，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化和競(jìng)爭(zhēng)水平。

東盟保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷的最嚴(yán)峻的考驗(yàn)即是1998年始于泰國(guó)的亞洲金融危機(jī)。由于經(jīng)濟(jì)情況的惡化，不僅導(dǎo)致了保費(fèi)收入驟降，而且因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)格大幅下降、保險(xiǎn)賠付率不斷攀升，使得保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，許多中小型公司紛紛倒閉，東南亞保險(xiǎn)市場(chǎng)一片凄風(fēng)苦雨。同時(shí)在危機(jī)中暴露出的保險(xiǎn)市場(chǎng)條塊分割嚴(yán)重、保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)模過小、專業(yè)技術(shù)人才匱乏等諸多問題。這令東盟各國(guó)意識(shí)到形勢(shì)的嚴(yán)峻，紛紛在危機(jī)過后重整旗鼓、雷厲風(fēng)行地著手對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)行了改革。

（二）東盟五國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)

1、鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)通過合并做大做強(qiáng)

金融危機(jī)之后，面對(duì)萎縮蕭條的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、風(fēng)雨飄搖的財(cái)務(wù)狀況、虎視眈眈的外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者，東盟

諸國(guó)有意識(shí)地加快了保險(xiǎn)行業(yè)合并的步伐。尤其是市場(chǎng)較為分散、中小型保險(xiǎn)公司占據(jù)較多市場(chǎng)份額的印度尼西亞和菲律賓，積極推動(dòng)和鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)之間合并重組，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，以便能在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟。馬來西亞政府則敦促本國(guó)保險(xiǎn)公司組成了10－15個(gè)集團(tuán)，通過增強(qiáng)資本實(shí)力，提高經(jīng)濟(jì)效益與償付能力，為外國(guó)保險(xiǎn)公司的必然打入做好充分的迎戰(zhàn)準(zhǔn)備。對(duì)市場(chǎng)資源的整合加劇了保險(xiǎn)市場(chǎng)的兩極分化和集中程度，一方面迫使未經(jīng)合并的小型保險(xiǎn)公司進(jìn)入特殊專業(yè)市場(chǎng)，走專精路線；另一方面令合并后的大型保險(xiǎn)公司受益于規(guī)模經(jīng)濟(jì)，在復(fù)雜多變的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中多一分勝算。

2、規(guī)范完善保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制，穩(wěn)定保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)秩序

針對(duì)金融危機(jī)中暴露出的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的漏洞與缺陷，東盟各國(guó)紛紛出臺(tái)相應(yīng)法律法規(guī)來梳理和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。譬如泰國(guó)適時(shí)制定了破產(chǎn)法和抵押品贖回權(quán)法等退出保險(xiǎn)市場(chǎng)的程序，這有助于讓沒有生存能力的公司退出市場(chǎng)，利于完善保險(xiǎn)市場(chǎng)法制結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)秩序。

3、轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)，重視償付能力監(jiān)管

東盟諸國(guó)從經(jīng)濟(jì)危機(jī)中認(rèn)識(shí)到，與監(jiān)管固定費(fèi)率和條款相比，對(duì)適度的清償能力和資本金最低標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來說才更加重要。各國(guó)不謀而合，紛紛將保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)逐步轉(zhuǎn)移到償付能力監(jiān)管上，通過優(yōu)化監(jiān)管手段，減少管制，使保險(xiǎn)監(jiān)管適應(yīng)新形勢(shì)的需要。雖然一定程度上增加了保險(xiǎn)公司承保業(yè)績(jī)的不穩(wěn)定性和利潤(rùn)壓力，同時(shí)也有利于促使保險(xiǎn)公司加速產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道的多元化進(jìn)程。

4、不斷深化對(duì)外開放力度，加快保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化步伐

亞洲金融危機(jī)之后，東盟各國(guó)為了吸引調(diào)整本國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)資本結(jié)構(gòu)所急需的外資，不斷深化保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放的力度，擴(kuò)大對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司的開放。通過取消或放寬對(duì)外資參股保險(xiǎn)公司的限制條件，逐步放寬外資保險(xiǎn)人的準(zhǔn)入條件，加快了保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際化的步伐。國(guó)際化不但為東盟諸國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來新的資本和承保技術(shù)，增加了競(jìng)爭(zhēng)砝碼，促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和承保技術(shù)的轉(zhuǎn)移；也鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司積極尋求海外商機(jī)，以利用其在海外的網(wǎng)絡(luò)分散風(fēng)險(xiǎn)。

5、積極拓展新的銷售渠道，提高保險(xiǎn)覆蓋面

面對(duì)巨大的成本壓力，東盟諸國(guó)的保險(xiǎn)公司開始嘗試采用更具成本效益和創(chuàng)新性的營(yíng)銷展業(yè)方式，提高保險(xiǎn)覆蓋面，努力降低對(duì)傳統(tǒng)代理網(wǎng)絡(luò)的依賴性。銀行與保險(xiǎn)公司之間為了抓牢交叉銷售的機(jī)遇，謀求共同利益、共同發(fā)展，建立起密切的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，促進(jìn)了金融一體化服務(wù)的發(fā)展。由于因特網(wǎng)的普及，保險(xiǎn)電子商務(wù)也得到了一定程度的發(fā)展，主要是利用互聯(lián)網(wǎng)為補(bǔ)充工具做廣告和進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷，以此加強(qiáng)現(xiàn)有的銷售渠道。

三、東盟五國(guó)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的借鑒

（一）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近十一年來，我國(guó)保費(fèi)收入及80000.50

其增長(zhǎng)比率情況如圖-2所示。由此0.406000可以看出，我國(guó)的總保費(fèi)收入自0.301997年至今一直保持每年兩位數(shù)40000.20的增長(zhǎng)率，即使是在亞洲金融風(fēng)暴20000.10期間也僅僅是增速有所放緩而已，00.00是名副其實(shí)的最具潛力的新型保險(xiǎn)

******04200520062007市場(chǎng)之一。2007年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)

保費(fèi)收入7035.8億元，約為1997

年末的6.5倍，年平均增幅高達(dá)圖-2近十一年全國(guó)保費(fèi)收入及增長(zhǎng)率情況(億元人民幣)20.5%，保費(fèi)收入世界排名第9位。

保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益達(dá)到2971.7億元，初步測(cè)算，全行業(yè)利潤(rùn)總額可達(dá)672.7億元。目前全國(guó)共有保險(xiǎn)公司110家，比2002年增加68家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司9家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2331家。保險(xiǎn)密度約為521.2元，超過亞洲平均水平；保險(xiǎn)深度為2.85%，尚低于亞

洲新興市場(chǎng)平均水平。由此看出，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力與挑戰(zhàn)并存，應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)和借鑒東盟諸國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，抓住機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)、發(fā)揮潛力，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康穩(wěn)定地持續(xù)發(fā)展。

（二）鼓勵(lì)并購(gòu)重組，提高經(jīng)營(yíng)實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

借鑒東盟諸國(guó)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)整合的經(jīng)驗(yàn)，為民族保險(xiǎn)企業(yè)在金融業(yè)全面對(duì)外開放后，在競(jìng)爭(zhēng)白熱化的市場(chǎng)上謀得立足之地打好基礎(chǔ)。一方面，應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司兼并重組的政策支持力度，選擇一些潛力較大的大型保險(xiǎn)公司予以重點(diǎn)扶植，積極為其創(chuàng)造良好的資金條件和外部環(huán)境，努力提高其技術(shù)含量和市場(chǎng)占有率，同時(shí)有意識(shí)地引導(dǎo)它們之間的合并重組，擴(kuò)大其規(guī)模，發(fā)揮其在壯大民族保險(xiǎn)業(yè)以及與外國(guó)保險(xiǎn)業(yè)相抗衡中的主導(dǎo)作用。另一方面，積極扶持一大批中小型的專業(yè)化保險(xiǎn)公司，如專業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金公司、汽車保險(xiǎn)公司、責(zé)任與信用保險(xiǎn)公司等，實(shí)施精兵策略。這既增強(qiáng)了民族保險(xiǎn)業(yè)的生存競(jìng)爭(zhēng)能力，又能提高國(guó)內(nèi)承保技術(shù)水平和專業(yè)化程度，也促成了保險(xiǎn)市場(chǎng)上主體的多元化。

（三）積極改進(jìn)監(jiān)管方式，不斷提高監(jiān)管水平

吸取泰國(guó)等東盟國(guó)家的教訓(xùn)，要不斷學(xué)習(xí)和提高監(jiān)管方法，創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)，提高監(jiān)管水平，為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。償付能力監(jiān)管能夠及時(shí)防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)技術(shù)和專業(yè)人才要求較高。我國(guó)目前對(duì)此監(jiān)管手段應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)還不足，基本是照搬國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，還需要長(zhǎng)期磨合與改進(jìn)，才能建立起切實(shí)符合我國(guó)國(guó)情與保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀的監(jiān)管體系。另外，保險(xiǎn)行業(yè)自律機(jī)制的建立及其作用的發(fā)揮，也對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)有序運(yùn)作產(chǎn)生至關(guān)重要的影響。目前我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)自律尚處于幼稚階段，需要各家保險(xiǎn)公司在行業(yè)協(xié)會(huì)的組織下，進(jìn)一步加強(qiáng)合作與交流，使保險(xiǎn)行業(yè)自律機(jī)制日臻成熟和完善。

（四）努力加大科技投入，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，保險(xiǎn)業(yè)電子化和信息化早已提上議事日程，許多保險(xiǎn)公司都已建立起業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及客戶服務(wù)的電子化管理和服務(wù)系統(tǒng)，進(jìn)而初步實(shí)現(xiàn)了辦公自動(dòng)化。但與國(guó)際水平相比，還有很大差距，有很長(zhǎng)的路要走。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)今后在科技投入方面的重點(diǎn)如下：一是如何創(chuàng)新以電子化為手段的服務(wù)方式，優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，不斷提高客戶滿意度；二是如何通過利用電腦程序優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，發(fā)明創(chuàng)造新的應(yīng)用軟件系統(tǒng)，并以此獲得專利，搶先占領(lǐng)未來市場(chǎng)的制高點(diǎn)。這就需要積極引進(jìn)和培養(yǎng)既諳熟保險(xiǎn)理論與實(shí)踐，又精通電腦編程和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的綜合性專業(yè)人才。

（五）重視教育培訓(xùn)，加快培養(yǎng)復(fù)合性高層次人才

人才是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的永恒主題，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)就是與人打交道的行業(yè)。各種保險(xiǎn)專業(yè)人才特別是復(fù)合性人才的缺乏，已嚴(yán)重制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從粗放型向集約型經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。因此，需要真正重視教育培訓(xùn)，加速培養(yǎng)各種綜合型、高素質(zhì)的保險(xiǎn)專業(yè)人才。這一點(diǎn)要注意學(xué)習(xí)東盟國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)外復(fù)合性高層次保險(xiǎn)人才的引進(jìn)工作。另外，還應(yīng)加強(qiáng)同各大高校的聯(lián)系，加快各類保險(xiǎn)復(fù)合人才的培養(yǎng)，積極儲(chǔ)備高素質(zhì)的后備人才。同時(shí)，也要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有員工的系統(tǒng)培訓(xùn)計(jì)劃，通過內(nèi)部培訓(xùn)或招聘來吸引更多的復(fù)合性人才加入保險(xiǎn)業(yè)。

主要參考文獻(xiàn)：

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[3]李祝用.馬來西亞保險(xiǎn)市場(chǎng)及市場(chǎng)準(zhǔn)入立法概況[J].保險(xiǎn)研究，2003，（10）：63-6

4[4]尤政.菲律賓保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的實(shí)踐[N].國(guó)際金融報(bào)，2004-05-26（4）

[5] 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)： http://；ta16888@163.com；

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第二篇：5東盟六國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況及經(jīng)驗(yàn)借鑒

東盟六國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況及經(jīng)驗(yàn)借鑒

李艷明 于永軍

1（中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)管局，廣西 南寧 530028）

摘要：2010年1月1日，中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)如期建成為中國(guó)和東盟保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與合作帶來難得的機(jī)遇和廣闊的前景。目前，兩地保險(xiǎn)業(yè)交流合作還處于初級(jí)階段，因此，研究東盟主要國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況，可以給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供一些有益的借鑒經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司開拓東盟市場(chǎng)也有一定的參考價(jià)值。

關(guān)鍵詞：東盟；保險(xiǎn)業(yè)；經(jīng)驗(yàn)借鑒

中圖分類號(hào)：F840文獻(xiàn)識(shí)別碼：A文章編號(hào)：

東盟各國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展程度差距很大，其中，新加坡、馬來西亞、泰國(guó)、印度尼西亞、菲律賓和越南六國(guó)保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)較為發(fā)達(dá)，2008年的保費(fèi)規(guī)模均擠入了全球保險(xiǎn)業(yè)的前88位，其他四國(guó)（柬埔寨、緬甸、老撾和文萊）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平相對(duì)落后，市場(chǎng)規(guī)模非常小，前述六國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平基本能夠代表整個(gè)東盟保險(xiǎn)業(yè)的總體狀況。從市場(chǎng)集中度、保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度來看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正好處于東盟六國(guó)的中位，市場(chǎng)發(fā)育程度高于菲律賓、印度尼西亞和越南，而低于新加坡、馬來西亞和泰國(guó)。因此，研究東盟六國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有較為重要的借鑒意義。

一、東盟六國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況

1.新加坡保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況

新加坡是東盟保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模最大、總體發(fā)展水平最高的國(guó)家，也是亞洲再保險(xiǎn)中心和離岸保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中心。2008年，新加坡保費(fèi)規(guī)模達(dá)到165.28億美元，保險(xiǎn)深度為7.8%，保險(xiǎn)密度為3179美元（如表1所示），分別位居亞洲第7位、第5位和第3位，世界第31位、第17位和第16位。

新加坡保險(xiǎn)市場(chǎng)體系比較完善，直接保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司及配套附屬機(jī)構(gòu)一應(yīng)俱全。截至2009年1月底，新加坡保險(xiǎn)市場(chǎng)共有61家直接保險(xiǎn)公司，其中56家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，13家經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其余5家經(jīng)營(yíng)綜合性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)公司30多家，其中專業(yè)再保險(xiǎn)公司大概有30家左右，政策性再保險(xiǎn)公司4家，另有將近60家專屬自保公司。此外，新加坡還有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，共有直接保險(xiǎn)中介公司、財(cái)險(xiǎn)再保險(xiǎn)中介公司、壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)中介公司和混合保險(xiǎn)中介公司60多家。

由于市場(chǎng)主體較多，新加坡保險(xiǎn)市場(chǎng)特別是財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，市場(chǎng)集中度處于中等水平，毛保費(fèi)收入位于前5位的保險(xiǎn)公司占有40%的市場(chǎng)份額，而大量中小公司依靠細(xì)分市場(chǎng)，發(fā)展其重點(diǎn)業(yè)務(wù)，亦能在市場(chǎng)上占據(jù)一席之地。新加坡人身保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度相對(duì)較高，前5位人險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占據(jù)了70%以上的市場(chǎng)份額。新加坡商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)與其金融市場(chǎng)一樣分為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和離岸市場(chǎng)，其中離岸保險(xiǎn)市場(chǎng)的比例遠(yuǎn)大于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)；而其國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)比較成熟，進(jìn)入了較穩(wěn)定的發(fā)展期。

表1：1999—2008年新加坡保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展總體情況

1作者簡(jiǎn)介：李艷明，女，廣西桂林人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，供職于中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)管局。

于永軍，男，河南駐馬店人，供職于中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)管局。

注：1.保費(fèi)增長(zhǎng)率是指扣除通貨膨脹因素調(diào)整后的保費(fèi)增長(zhǎng)率；

2.本數(shù)據(jù)均來自于瑞士再保險(xiǎn)股份有限公司出版的《sigma》各期中，由于sigma對(duì)往年數(shù)據(jù)的調(diào)整造成數(shù)據(jù)不一致的地方，本表均采用最新數(shù)據(jù)。（下表均相同）2.馬來西亞保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況

馬來西亞是東盟國(guó)家中僅次于新加坡的保險(xiǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家。其保險(xiǎn)業(yè)始于1860年，經(jīng)過一百多年的發(fā)展，到1970年代，馬來西亞保險(xiǎn)市場(chǎng)公司數(shù)量曾達(dá)到150余家，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，集中度非常低，大多數(shù)公司市場(chǎng)份額僅為1%--2%。在2005年前后，馬來西亞保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了大規(guī)模的合并重組，目前，該國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由約15家大型保險(xiǎn)公司和數(shù)十家中型公司占據(jù)。馬來西亞保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)起步、發(fā)展、激烈競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰、并購(gòu)重組到壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)演變過程。2008年保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到93.35億美元，保險(xiǎn)深度達(dá)到4.3%，保險(xiǎn)密度345.4美元（如表2所示），分別位于世界第34位、第33位和第46位。

馬來西亞關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的法律規(guī)定比較有特點(diǎn)。馬來西亞的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)是中央銀行，中央銀行內(nèi)設(shè)了兩個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)管部門：檢查部和管理部。中央銀行接受保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立申請(qǐng)并進(jìn)行審查，但其僅有權(quán)簽發(fā)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和公估人的執(zhí)照，保險(xiǎn)公司的執(zhí)照由財(cái)政部簽發(fā)。馬來西亞法律制度繼承了英國(guó)法律體系，屬于判例法國(guó)家，故沒有關(guān)于保險(xiǎn)合同的成文法典，法官判案要援引以前判例。1996年頒布的《保險(xiǎn)法》是調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)的基本法?？傮w而言，馬來西亞的保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)法制比較健全。

31日。3.泰國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況

泰國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)歷了幾起幾落，是東盟保險(xiǎn)業(yè)起落最大的國(guó)家。泰國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開始于1930年代，當(dāng)時(shí)有30多家外國(guó)保險(xiǎn)公司在泰國(guó)開辦業(yè)務(wù)；1960年代后，泰國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)開始發(fā)展；1993年泰國(guó)開放保險(xiǎn)市場(chǎng)，其保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展并形成一定規(guī)模，保費(fèi)收入水平1995年前一直居新加坡、馬來西亞之前；1997年，發(fā)源于泰國(guó)的亞洲金融風(fēng)暴使其保險(xiǎn)業(yè)受到重創(chuàng)，2000—2005年，泰國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入恢復(fù)增長(zhǎng)期，年均增長(zhǎng)率達(dá)到12.51%；從2006年開始，由于受到通貨膨脹影響，泰國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入低速增長(zhǎng)期。到2008年保費(fèi)規(guī)模達(dá)到91.38億美元，保險(xiǎn)深度為3.3%，保險(xiǎn)密度為142.1美元，分別

位居世界第35位、第40位和第61位。

泰國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)比較齊全，截至2007年底境內(nèi)共有約100家保險(xiǎn)公司，其中壽險(xiǎn)公司25家，非壽險(xiǎn)公司74家，外資比例達(dá)到49％。泰國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)集中度較高，業(yè)務(wù)基本被幾大保險(xiǎn)集團(tuán)所控制。前五大產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額約為40%，其它公司的市場(chǎng)占有率都小于3%。外國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)有十多家，其中美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司（AIA）勢(shì)力最大，占?jí)垭U(xiǎn)市場(chǎng)的50%。前五大壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量占市場(chǎng)總業(yè)務(wù)量的93%，其余公司只占7%。

4.印度尼西亞保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況

印度尼西亞是東盟國(guó)土面積最大人口最多的國(guó)家，也是東盟經(jīng)濟(jì)規(guī)模總量最大的國(guó)家。但是，2008年其保險(xiǎn)深度僅1.3%，世界排名第75位，遠(yuǎn)低于亞洲保險(xiǎn)深度6%的平均水平。印尼的保險(xiǎn)密度也僅29.5美元，世界排名第81位。近十年來，印尼的保費(fèi)規(guī)模發(fā)展比較迅速，年均增長(zhǎng)約10.9%，但增長(zhǎng)速度波動(dòng)較大。

印尼獨(dú)立時(shí)，市場(chǎng)上曾有近百家保險(xiǎn)公司，但都是外國(guó)人開辦的。隨后，印尼政府實(shí)施外資企業(yè)國(guó)有化政策，很多外資保險(xiǎn)公司被沒收或停業(yè)。1960年代末，印尼進(jìn)行保險(xiǎn)市場(chǎng)改革，鼓勵(lì)私營(yíng)和外資保險(xiǎn)公司發(fā)展，隨后國(guó)內(nèi)外私人資本紛紛重返印尼保險(xiǎn)市場(chǎng)，到1997年，印尼保險(xiǎn)公司總數(shù)一度達(dá)到163家。金融風(fēng)暴過后，印尼保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過一段時(shí)間的調(diào)整，2007年市場(chǎng)有140多家保險(xiǎn)公司，其中壽險(xiǎn)公司51家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司97家，再保險(xiǎn)公司4家。目前，印尼保險(xiǎn)市場(chǎng)的資產(chǎn)集中度較高，其中最大四家壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)占該行業(yè)總資產(chǎn)的90%左右，最大的八家產(chǎn)險(xiǎn)公司的資產(chǎn)占該行業(yè)總資產(chǎn)的70%左右。

最近十年，菲律賓保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)世界保險(xiǎn)業(yè)而言一直穩(wěn)步不前。2008年，其保費(fèi)收入總規(guī)模為22.99億美元，1999--2008年年均增長(zhǎng)率僅有5.07%，保費(fèi)收入總規(guī)模的世界排名由46位下降到54位，說明菲律賓保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)相對(duì)于世界其他國(guó)家而言比較緩慢。2008年，菲律賓的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別為1.4%和25.6美元，世界排名分別為第73位和第82位，遠(yuǎn)低于亞洲平均水平，表明菲律賓保險(xiǎn)業(yè)還存在很大市場(chǎng)潛力。

菲律賓是東盟國(guó)家中保險(xiǎn)業(yè)歷史較長(zhǎng)、對(duì)外開放較早的國(guó)家。1829年，英國(guó)的勞合社在馬尼拉設(shè)立代表處并開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由此拉開了菲律賓保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的序幕。經(jīng)過一個(gè)多世紀(jì)的沉浮，1997年，菲律賓重新開放保險(xiǎn)市場(chǎng)，大批外資保險(xiǎn)公司的涌入帶來了雄厚的資金、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)了菲律賓保險(xiǎn)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司面對(duì)外資公司的沖擊，紛紛進(jìn)行改組重構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略、尋找新的市場(chǎng)定位，再加上菲律賓監(jiān)管當(dāng)局實(shí)行得當(dāng)?shù)恼?，引?dǎo)使菲律賓民族保險(xiǎn)業(yè)在開放市場(chǎng)中健康發(fā)展。目前，菲律賓約有保險(xiǎn)公司130多家，其中人壽保險(xiǎn)公司20多家，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司約100家，再保險(xiǎn)公司4家。菲律賓保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)此實(shí)行“維持總量”的政策。

表5：1999—2008年菲律賓保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展總體情況

6.越南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況

越南是東盟國(guó)家中保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最快的國(guó)家。1999--2008年，保費(fèi)收入總額從1.49億美元增長(zhǎng)到12.89億美元，增長(zhǎng)將近9倍，保費(fèi)規(guī)模的世界排名也從1999年的88位上升到60位。但越南的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度依舊很低，分別只有1.4%和14.6美元。說明越南保險(xiǎn)業(yè)還只處于起步階段。

越南保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史并不長(zhǎng)，1965年，越南第一家國(guó)有保險(xiǎn)公司----越南保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱保越）成立。此后30年該公司一直獨(dú)家壟斷越南保險(xiǎn)業(yè)。1995年保越分成了兩家公司，一家是現(xiàn)在的保越，另一家是胡志明保險(xiǎn)公司。1998年，越南才初步形成壽險(xiǎn)市場(chǎng)。1999年，越南第一家外國(guó)保險(xiǎn)公司----宏利公司（Manulife）進(jìn)入越南保險(xiǎn)市場(chǎng)。后來又成立一部分股份制保險(xiǎn)公司，共同構(gòu)成越南保險(xiǎn)的市場(chǎng)主體，和中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)類似，越南形成以國(guó)有制保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)，多家股份制保險(xiǎn)公司并存的格局。

二、東盟保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展特色

由于地域、經(jīng)濟(jì)、文化、民族和宗教等的不同，東盟地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)監(jiān)管與其它地區(qū)有較大差異，也有許多獨(dú)特之處。

1.獨(dú)具特色的回教保險(xiǎn)

截至2009年10月，東盟地區(qū)共有人口約5.8億，其中40%的人信奉伊斯蘭教。在東盟國(guó)家中，馬來西亞和文萊把伊斯蘭教定為國(guó)教，印度尼西亞近90%的居民信奉伊斯蘭教，緬甸也有約8%的居民信奉伊斯蘭教。因此，伊斯蘭教對(duì)東盟保險(xiǎn)業(yè)影響深遠(yuǎn)，形成了該區(qū)域獨(dú)具伊斯蘭特色的回教保險(xiǎn)。由于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的部分經(jīng)營(yíng)規(guī)則與伊斯蘭教法的主體回教律法相矛盾，1985年，一個(gè)伊斯蘭學(xué)者理事會(huì)宣布禁止傳統(tǒng)保險(xiǎn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)難以為穆斯林提供充分的保險(xiǎn)服務(wù)。為滿足穆斯林對(duì)保險(xiǎn)保障的需要，根據(jù)伊斯蘭教法的互助原則，穆斯林國(guó)家實(shí)施了一種擺脫利息和投機(jī)的保險(xiǎn)制度，并據(jù)此開發(fā)了數(shù)種不同的伊斯蘭保險(xiǎn)模式，其中的回教保險(xiǎn)(takaful，一種基于互助和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的財(cái)務(wù)保障形式)是最廣為接受的保險(xiǎn)模式。回教保險(xiǎn)以互助為基礎(chǔ)，但絕大多數(shù)回教保險(xiǎn)公司以股份公司形式經(jīng)營(yíng)。因此，回教保險(xiǎn)本質(zhì)上是股份公司和互助公司的混合體。根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前東盟大約有100-150家回教保險(xiǎn)公司。

馬來西亞是東盟目前最發(fā)達(dá)的回教保險(xiǎn)市場(chǎng)，該國(guó)具備完善的回教保險(xiǎn)政策法規(guī)，擔(dān)當(dāng)著伊斯蘭國(guó)際金融中心的角色。馬來西亞1984年就成立了回教保險(xiǎn)公司，提供伊斯蘭生活保險(xiǎn)（類似于人身保險(xiǎn)）和一般保險(xiǎn)（類似于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）兩種服務(wù)。該國(guó)回教保險(xiǎn)發(fā)展很快，在1998-2007年的10年間保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)達(dá)17%，遠(yuǎn)高于同期傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的平均增長(zhǎng)率，2007年回教保險(xiǎn)的總保費(fèi)占了市場(chǎng)總量的5.8%。馬來西亞回教保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知度相當(dāng)高，甚至一些非穆斯林客戶也購(gòu)買回教保險(xiǎn)。從銷售渠道看，直銷是馬來西亞回教保險(xiǎn)的主渠道，銀行保險(xiǎn)也是重要銷售渠道，2005年的銷售量占了總量的20%。2009年10月，瑞士再保險(xiǎn)公司在馬來西亞獲得回教再保險(xiǎn)綜合牌照，完善了該國(guó)的回教保險(xiǎn)體系，也將有效緩解回教保險(xiǎn)公司分保困難的問題。

2、責(zé)任期超長(zhǎng)的分紅型儲(chǔ)蓄保單

馬來西亞壽險(xiǎn)產(chǎn)品中最有特色的是“三代保單”，該險(xiǎn)種也是馬來西亞最流行的壽險(xiǎn)產(chǎn)品之一。三代保單是時(shí)間跨度超長(zhǎng)的分紅型儲(chǔ)蓄保單，它不但可以保障自己的一生，還能夠?qū)⒎e累的財(cái)富免稅，傳給子孫后代繼續(xù)享用，因此具有很強(qiáng)的吸引力。

3、完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

東盟國(guó)家中的馬來西亞具有較為完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。馬來西亞對(duì)所有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都實(shí)行對(duì)其資本、存款、收入和財(cái)產(chǎn)免征一切賦稅的優(yōu)惠政策，并通過法律形式給予了保障；馬政府還制定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)，規(guī)定對(duì)主要農(nóng)作物和主要飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)；另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)都有以財(cái)政為后盾的再保險(xiǎn)作為保障，這使得其抗風(fēng)險(xiǎn)性大大增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)也逐漸走向成熟

三、經(jīng)驗(yàn)借鑒

東盟國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展過程中積累了很多成功的經(jīng)驗(yàn)，也創(chuàng)造出很多有特色的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，結(jié)合中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際情況，可以從以下幾個(gè)方面借鑒東盟保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。

1、借鑒東盟保險(xiǎn)公司組織形式，改善中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

東盟保險(xiǎn)市場(chǎng)上有很多不同形式的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。如馬來西亞的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)多采取相互保險(xiǎn)公司，并且取得了良好的效果；新加坡職總英康保險(xiǎn)合作社是非營(yíng)利性的保險(xiǎn)公司組織形式，它要求社員加入時(shí)必須繳納一定金額的股本，并且合作社與社員的關(guān)系比較永久，可有效地?cái)U(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。二者都有著股份公司不可替代的優(yōu)點(diǎn)。目前，我們保險(xiǎn)市場(chǎng)上只有一家相互制保險(xiǎn)公司，因此我國(guó)保險(xiǎn)公司的組織形式和所有制結(jié)構(gòu)可以借鑒新加坡的保險(xiǎn)合作社、馬來西亞的農(nóng)業(yè)互保公司的形式，根據(jù)各地不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及投保人的不同要求，大力發(fā)展各種不同所有制類型的保險(xiǎn)公司。

2.借鑒東盟保險(xiǎn)業(yè)低稅率政策，降低保險(xiǎn)業(yè)的稅收

大多數(shù)東盟國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)征稅的稅率都在3%以下，只有泰國(guó)的保險(xiǎn)稅率為3.3％。相比而言，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的總體稅負(fù)偏重，主要征收營(yíng)業(yè)稅及附加和所得稅，內(nèi)資保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)業(yè)稅及附加為5.5%，所得稅稅率為25%。不管是和東盟國(guó)家相比，還是和我國(guó)的商業(yè)銀行業(yè)相比，我國(guó)保險(xiǎn)稅率仍有下調(diào)空間。保險(xiǎn)行業(yè)是聚集風(fēng)險(xiǎn)與分散風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，保險(xiǎn)公司所收的保費(fèi)收入，大部分屬于公司的負(fù)債，財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本更存在許多不確定因素，其賠付率較高，很容易虧損。以保費(fèi)收入為保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)稅的依據(jù)，使保險(xiǎn)業(yè)整體稅負(fù)偏高，不利于其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，因此應(yīng)繼續(xù)降低保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)業(yè)稅率。

3.鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司間的并購(gòu)和重組

縱觀東盟保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展歷程，較成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)一般都經(jīng)過對(duì)外開放、市場(chǎng)主體增多、競(jìng)爭(zhēng)加劇、并購(gòu)重組和優(yōu)勝劣汰的過程。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前還處在對(duì)外開放后的早期階段，市場(chǎng)主體日益增多，這時(shí)候一定要把握好保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的方向，使民族保險(xiǎn)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)白熱化的市場(chǎng)上立于不敗之地。因此應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司兼并重組的政策支持力度，選擇一些潛力較大的大型保險(xiǎn)公司予以重點(diǎn)扶植，努力提高其技術(shù)含量和市場(chǎng)占有率，同時(shí)有意識(shí)引導(dǎo)它們間的合并重組，擴(kuò)大其規(guī)模，發(fā)揮其在壯大民族保險(xiǎn)業(yè)以及與外國(guó)保險(xiǎn)相抗衡中的主導(dǎo)作用。另一方面，積極扶持一大批中小型專業(yè)化保險(xiǎn)公司，如專業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司、責(zé)任與信用保險(xiǎn)公司和小型專業(yè)保險(xiǎn)公司等。這既增強(qiáng)了民族保險(xiǎn)業(yè)的生存競(jìng)爭(zhēng)能力，又能提高國(guó)內(nèi)承保技術(shù)水平和專業(yè)化程度。

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The Introduction to the Development and Experiences of Insurance Industry in Six ASEAN Countries

Li Yanming Yu Yongjun

（China Insurance Regulatory Commission Authority in Guangxi, Nanning Guangxi 530028）

Abstract: China-ASEAN Free Trade Area established on schedule on January 1st, 2010.It will benefit and promote a rapid development of economy and regional market prospects between China and ASEAN countries.And it also will bring about a rare opportunity and broad prospect to the development and cooperation in insurance industry bewteen China and ASEAN coutries.At present, the communication and cooperation between these two parties are still in their early stages.Therefore, it will provide experiences for the development industry in China when studying the development of insurance industry in ASEAN countries.Meanwhile, it could have a certain value to the field of expanding the insurance markets in these countries for insurance companies in China.Key words: ASEAN;Insurance Industry;Experience

（特約編輯：唐金成）（校對(duì)：TJC）

第三篇：中國(guó)東盟經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展

中國(guó)東盟經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展

[摘要]：自2002年中國(guó)與東盟簽訂自由貿(mào)易協(xié)定、日本與新加坡簽訂自由貿(mào)易協(xié)定之后，以自由貿(mào)易區(qū)為主要形式的東亞地區(qū)貿(mào)易自由化進(jìn)程并不順利。在深入探討進(jìn)程發(fā)展的困境所在，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)和明確經(jīng)貿(mào)合作必要性的基礎(chǔ)上，努力找尋到中國(guó)東盟經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展的良好路徑。 [關(guān)鍵詞]：中國(guó) 東盟 困境 路徑

1中國(guó)東盟經(jīng)貿(mào)合作的困境解析 1.1來自東盟的不和諧因素

1.1.1“中國(guó)威脅論”、文化與意識(shí)形態(tài)問題

歷史上，中國(guó)是東亞朝貢的中心，隨著中國(guó)的崛起，東南亞各國(guó)對(duì)中國(guó)和平崛起存在著敏感的疑慮和擔(dān)心，擔(dān)心中國(guó)的“大國(guó)”情緒和“中原王朝”觀念被重新召回，讓美國(guó)學(xué)者提出的“中國(guó)威脅論”成為現(xiàn)實(shí)，損害它們的利益。

中國(guó)與東南亞大部分國(guó)家具有部分相同的文化淵源，但并非同質(zhì)文化，同時(shí)，中國(guó)自身也在近現(xiàn)代發(fā)生了巨大變化，其當(dāng)代價(jià)值觀取向與道德體系同傳統(tǒng)相比尚存在諸多差異，因此，中國(guó)寄希望于東南亞地區(qū)同源文化的認(rèn)同促進(jìn)作用缺乏現(xiàn)實(shí)可行性。

1.1.2貿(mào)易投資環(huán)境問題

東盟較多國(guó)家的貿(mào)易投資環(huán)境較差，阻礙了中國(guó)對(duì)東盟的貿(mào)易與投資，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是存在較多的非關(guān)稅壁壘。東盟一些發(fā)展中國(guó)家采取多種形式的非關(guān)稅壁壘保護(hù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)中國(guó)產(chǎn)品的進(jìn)入人為地設(shè)置一些障礙；二是基礎(chǔ)設(shè)施不完善。東盟部分中下游國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，道路、橋梁、電力和通訊等基礎(chǔ)設(shè)施很差，對(duì)投資和貿(mào)易帶來了一定的障礙；三是東盟個(gè)別國(guó)家有嚴(yán)重的腐敗問題，社會(huì)風(fēng)氣不正，一些政府部門經(jīng)?！俺阅每ㄒ保k事效率低下，對(duì)外國(guó)公司進(jìn)行諸多刁難和勒索。 1.2來自日本的不和諧因素

日本對(duì)中國(guó)提出的“10+3”中日韓—東盟的東亞合作框架表示反對(duì)，拋出了“10+3+3”中日韓—澳新印—東盟的合作框架，這一提議表明日本有意以支持和歡迎澳新作為核心成員吸收入東亞一體化的框架，試圖借助澳新與日本的所謂“發(fā)達(dá)國(guó)家同質(zhì)性”來削弱中國(guó)的影響力，甚至讓人不得不懷疑日本還想將美國(guó)拉入該合作框架之中。

2007年12月27—30日福田康夫?qū)χ袊?guó)進(jìn)行為期四天的訪問，中日關(guān)系似乎進(jìn)入最好時(shí)期，這些問題也似乎有了解決的苗頭，但是分析這些問題的同時(shí)，我們不得不從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來看：第一，中日關(guān)系的改善不會(huì)改變一直作為日本外交核心的日美同盟。東亞很多國(guó)家如此，日本也不例外，某些時(shí)候日本仍然充當(dāng)著美國(guó)在亞洲的代言人，因此中日關(guān)系的發(fā)展受制于中美關(guān)系的推進(jìn)。第二，盡管目前日本欲“脫歐返亞”，但小泉執(zhí)政期間悍然參拜靖國(guó)神社，強(qiáng)烈傷害了亞洲人民的感情，福田欲改變此現(xiàn)狀，需在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)付出很多的努力。第三，中日關(guān)系將受到?jīng)]有經(jīng)歷考驗(yàn)的福田政府的執(zhí)政時(shí)間長(zhǎng)短的限制。中國(guó)東海天然氣開發(fā)權(quán)問題將上升到副部級(jí)進(jìn)行磋商解決，該問題能否得到妥善解決將成為兩國(guó)克服長(zhǎng)期分歧的試金石。

2中國(guó)東盟經(jīng)貿(mào)合作的必要性分析 2.1東盟需要中國(guó) 2.1.1從東盟的對(duì)外貿(mào)易看

東盟的經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平與中國(guó)相近，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相似，出口以勞動(dòng)密集型和部分資本技術(shù)密集型產(chǎn)品為主，故美日歐等發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)為其主要的貿(mào)易伙伴。由此可見，東盟存在與中國(guó)相同的“通病”——過分依賴美日歐市場(chǎng)，那么與中國(guó)結(jié)盟可以開拓東盟各國(guó)商品的出口市場(chǎng)。按照引力公（GravityEquation），兩國(guó)之間的貿(mào)易是與兩國(guó)的經(jīng)濟(jì)總量成正比，而與兩國(guó)之間的距離成反比。東盟與中國(guó)相距較近，故理論上兩者間的貿(mào)易應(yīng)能夠保持較大的流動(dòng)。與此同時(shí)，與中國(guó)地緣上的臨近性、文化上的同宗性將大大減少貿(mào)易和交流的風(fēng)險(xiǎn)。

2.1.2從地理位置看 東盟各國(guó)位于亞洲東南部、環(huán)繞南中國(guó)海的東南亞地區(qū)，中國(guó)史書上稱其為“南洋”。對(duì)東盟而言，中國(guó)是其毗鄰的最大的國(guó)家，也是陸地共同邊界線最長(zhǎng)和海域相交面最大的國(guó)家。

2.1.3從東盟的先天性不足看

東盟的先天性不足或者脆弱性主要表現(xiàn)在東盟各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易結(jié)構(gòu)雷同程度大、內(nèi)部經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、內(nèi)部市場(chǎng)狹小等等幾個(gè)方面，各國(guó)發(fā)展的不平衡使得各國(guó)的利益關(guān)注點(diǎn)和參加合作的能力不同，內(nèi)部向心力有限。這種先天性不足的東盟迫切希望有新的力量注入進(jìn)來。

2.2中國(guó)需要東盟

2.2.1有利于繼續(xù)擴(kuò)大貿(mào)易往來

十幾年來，中國(guó)與東盟經(jīng)歷了“磋商伙伴—全面對(duì)話伙伴—戰(zhàn)略伙伴”三個(gè)階段，兩者間的貿(mào)易不斷擴(kuò)大，東盟已連續(xù)15年成為中國(guó)的主要貿(mào)易伙伴。

2.2.2有利于推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

參加區(qū)域性經(jīng)濟(jì)組織，首先使中國(guó)與有貿(mào)易安排的國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易利益均沾，享受區(qū)域貿(mào)易安排所帶來的貿(mào)易創(chuàng)造效應(yīng)，其次還可以改善中國(guó)商品出口過度依賴美、日、歐市場(chǎng)的特點(diǎn)，減少與它們的貿(mào)易摩擦，在區(qū)內(nèi)促進(jìn)資本、服務(wù)和勞動(dòng)力的流動(dòng)，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的更快發(fā)展。

2.2.3有利于中國(guó)的國(guó)防安全與和平崛起

從政治上，東南亞是中國(guó)一衣帶水的鄰邦，它地處太平洋西南隅，扼歐、非、澳洲與亞洲的黃金水道，全球第三大海峽—馬六甲海峽就是太平洋上的重要的海上交通要塞，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)安全的重要生命線，對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和國(guó)防安全至關(guān)重要；從擴(kuò)大中國(guó)的國(guó)際地位看，東南亞是中國(guó)和平崛起的重要區(qū)域。由中國(guó)向東有日本，向西有印度，中國(guó)與日、印兩國(guó)均存在歷史的積怨、領(lǐng)土糾紛等問題，與印度的貿(mào)易雖在發(fā)展但很多問題均處于保留而未得到解決，難免何時(shí)一觸即發(fā)。目前從地理位置、文化傳統(tǒng)、經(jīng)貿(mào)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面看，南面與中國(guó)接壤或緊鄰的東盟十國(guó)是中國(guó)首選的合作伙伴，也是中國(guó)可以真正施加影響、發(fā)揮作用的地區(qū)。進(jìn)一步加強(qiáng)與東盟的合作，將促進(jìn)中國(guó)西南邊境地區(qū)與東盟國(guó)家政治關(guān)系、經(jīng)貿(mào)往來、文化交流的紐帶和橋梁，有助于維護(hù)中國(guó)的國(guó)防安全和更快更好地實(shí)施和平崛起的偉大構(gòu)想。 3中國(guó)東盟經(jīng)貿(mào)進(jìn)一步合作的路徑選擇 3.1進(jìn)一步增進(jìn)相互了解，加強(qiáng)對(duì)話與合作

首先在“相互尊重、平等互利、彼此開放、共同繁榮、協(xié)商一致”和“睦鄰、親鄰、富鄰”的區(qū)域合作原則指導(dǎo)下，保持和加強(qiáng)雙方高層之間的互訪和包括財(cái)政部、外交部等各級(jí)部門的頻繁接觸，繼續(xù)利用亞太經(jīng)合組織、東亞領(lǐng)導(dǎo)人會(huì)晤、東盟地區(qū)論壇等業(yè)已存在的對(duì)話磋商機(jī)制，增強(qiáng)彼此間的了解和信任。其次要?jiǎng)訂T民間與學(xué)界的力量，廣泛開展東亞區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的宣傳和研究，創(chuàng)造輿論氛圍，在東亞區(qū)域精心培育和諧共處、合作共贏的理念和東亞一家、唇齒相依的家園意識(shí)，夯實(shí)支撐區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的文化動(dòng)力和知識(shí)結(jié)構(gòu)。

3.2發(fā)揮互補(bǔ)性，加強(qiáng)與東盟各國(guó)投資與貿(mào)易等領(lǐng)域的合作 3.2.1能源合作

在資源方面，東盟的優(yōu)勢(shì)明顯，特別是印尼和菲律賓。這些資源產(chǎn)品可以大量滿足中國(guó)的市場(chǎng)需求，同時(shí)中國(guó)在資源開發(fā)和加工方面具有優(yōu)勢(shì)，亦可參與東盟這些國(guó)家礦產(chǎn)、石油和天然氣的開發(fā)、勘探和冶煉。

3.2.2經(jīng)濟(jì)合作

東盟各國(guó)發(fā)展極不平衡，針對(duì)不同發(fā)展階段的國(guó)家，中國(guó)均可以與之進(jìn)行合作。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，東盟地處熱帶和亞熱帶，氣候、陽(yáng)光和土壤非常適合農(nóng)作物生長(zhǎng)，農(nóng)產(chǎn)品不僅種類豐富而且質(zhì)量上乘，在國(guó)際上很有競(jìng)爭(zhēng)力，但是其加工能力有限、對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的利用效率低，中國(guó)可以鼓勵(lì)企業(yè)到東盟投資建廠，將產(chǎn)品直接在東道國(guó)銷售或返銷到美日歐市場(chǎng)，減少中國(guó)大規(guī)模的外貿(mào)順差。在制造業(yè)領(lǐng)域，中國(guó)可以選擇經(jīng)濟(jì)水平略遜于中國(guó)的越南、老撾、柬埔寨、緬甸、菲律賓等國(guó)，在這些國(guó)家較弱的鋼鐵、汽車、電子產(chǎn)品、醫(yī)藥等行業(yè)開展合作，轉(zhuǎn)移部門的資金和技術(shù)，豐富中國(guó)企業(yè)走出去的經(jīng)驗(yàn)和能力，同時(shí)加速國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)換代。在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，中國(guó)在建筑服務(wù)、海運(yùn)服務(wù)、旅游服務(wù)、計(jì)算機(jī)信息服務(wù)、商務(wù)服務(wù)等方面競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，可以與在這些領(lǐng)域較弱的東盟國(guó)家進(jìn)行合作，而在航空運(yùn)輸服務(wù)、金融服務(wù)、酒店和會(huì)展服務(wù)等方面可以與優(yōu)勢(shì)明顯的新加坡和馬來西亞進(jìn)行合作，亦可以在雙方均具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)又具強(qiáng)互補(bǔ)性的領(lǐng)域進(jìn)行合作，如在旅游服務(wù)方面與獨(dú)具特色的泰國(guó)開展合作。

3.2.3金融合作 在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)一步推動(dòng)?xùn)|亞金融合作，這是個(gè)長(zhǎng)期的發(fā)展任務(wù)和要求，但金融合作的推動(dòng)將有利于東亞金融一體化的早日實(shí)現(xiàn)，是未來建立亞元的前提和基礎(chǔ)。這一合作要建立一個(gè)長(zhǎng)期的目標(biāo)和任務(wù)，不能因?yàn)閬喼迋鸬氖《鴼怵H，要堅(jiān)信未來各國(guó)貨幣是能夠?qū)崿F(xiàn)與亞洲貨幣單位掛鉤或者盯著亞洲貨幣單位的目標(biāo)。具體合作宜逐步推進(jìn)，初期可以逐步擴(kuò)大美元貨幣互換的規(guī)模，中期可以繼續(xù)擴(kuò)大東亞債券市場(chǎng)建設(shè)，擴(kuò)大債券市場(chǎng)的合作，長(zhǎng)期可以在亞洲開發(fā)銀行發(fā)布類似亞元的虛擬亞洲貨幣。

在這些領(lǐng)域的合作上，中國(guó)應(yīng)切忌步子邁得過大、出口商品增長(zhǎng)過快，引起東盟各國(guó)的反感。與此同時(shí)，還可以協(xié)調(diào)推進(jìn)與東盟各國(guó)在其它領(lǐng)域合作，并大力開展文化外交，有力促進(jìn)東盟各國(guó)對(duì)中國(guó)文化精神的領(lǐng)悟和對(duì)當(dāng)前中國(guó)和平發(fā)展道路的理解，打消他們對(duì)中國(guó)“和平崛起”的疑慮。

3.3在堅(jiān)持不損害主權(quán)的前提下，積極開展外交，與大國(guó)協(xié)調(diào)好關(guān)系 可以預(yù)測(cè)，不論是中國(guó)還是東盟，短期內(nèi)在資金、技術(shù)和市場(chǎng)等方面仍然擺脫不了對(duì)大國(guó)的需求和依賴。與此同時(shí)，作為中小國(guó)家或者集團(tuán)，依照自身的實(shí)力無法與歐盟、北美等經(jīng)濟(jì)集團(tuán)以及各大國(guó)平等對(duì)話。目前看來，應(yīng)借日本欲“脫歐返亞”之機(jī)，保持或發(fā)展與日本的良好關(guān)系，在東亞次區(qū)域?qū)崿F(xiàn)各個(gè)領(lǐng)域的合作，加強(qiáng)與東亞乃至亞太地區(qū)的緊密聯(lián)系。同時(shí)，繼續(xù)堅(jiān)持全方位開放和主導(dǎo)型的合作道路和“大國(guó)平衡”戰(zhàn)略。這就要求中國(guó)或者東盟充分審視其與各大國(guó)特別是美國(guó)的關(guān)系和自身所扮演的角色和作用，盡量避免與其發(fā)生正面沖撞和對(duì)抗，與之保持平等友好關(guān)系的同時(shí)又與其保持適當(dāng)?shù)木嚯x，避免導(dǎo)致大國(guó)力量的介入和干擾，威脅東南亞進(jìn)一步合作的良好環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

［1］賀圣達(dá).東盟對(duì)華政策和中國(guó)——東盟關(guān)系的發(fā)展.世界經(jīng)濟(jì)與政治論壇，2007.

［2］張雪.東盟發(fā)展面臨的制約和策略選擇.亞太經(jīng)濟(jì)，2007.

第四篇：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

30年的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)

28年前從零開始

改革開放以來，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了近30年的高速增長(zhǎng)，在補(bǔ)償災(zāi)害損失、維護(hù)社會(huì)安定、支持中國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用。

首先，整個(gè)行業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)。其表現(xiàn)主要有三：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)迅速。1980年，中國(guó)只有1家保險(xiǎn)公司，1998年為28家；截至2007年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)110家，是十年前的4倍。此外，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人)從2000年的幾家，到2007年底的2331家，幾年間增長(zhǎng)近500倍。二是保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅速。1980年全國(guó)保費(fèi)收入為4.6億元，2007年，全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入為7035.8億元，28年間，年均增長(zhǎng)達(dá)31.2%。三是保險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)迅速。從1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)到2007年，保險(xiǎn)業(yè)積累第一個(gè)1萬億資產(chǎn)用了24年，積累第二個(gè)1萬億資產(chǎn)用了3年，第三個(gè)1萬億僅有1年時(shí)間。截至2007年，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到2.9萬億元，是五年前的5倍。1978年到2007年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)年均增長(zhǎng)9.88%，同一時(shí)期保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)卻增長(zhǎng)了7000多倍，年均增長(zhǎng)37.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)突飛猛進(jìn)的發(fā)展令全球業(yè)界震驚。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展前景的分析

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展前景的分析縱觀我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)20多年的發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然取得了很大成就，但是與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍然有很大差距。加入WTO后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著難得的機(jī)遇和前所未有的挑戰(zhàn)。本文就中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)和前景作出分析，同時(shí)提出加入WTO后應(yīng)采取的對(duì)策。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀發(fā)展趨勢(shì)挑戰(zhàn)潛力對(duì)策

一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及發(fā)展趨勢(shì)改革開放以來，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展取得了一系列成果。一個(gè)以國(guó)有保險(xiǎn)公司為主體，中外保險(xiǎn)公司并存，外資保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相入市，多家保險(xiǎn)公司竟?fàn)幇l(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)新格局已初步形成。但是與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)與之存在著巨大的差距。(一)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在開放中不斷發(fā)展壯大，取得了一系列成果

1、業(yè)務(wù)快速發(fā)展。自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)保持了持續(xù)快速、健康發(fā)展的良好勢(shì)頭。2003年保費(fèi)總收入達(dá)到3880.4億元，比上年增長(zhǎng)27.1%，相當(dāng)于1999年的2.8倍；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到9122.8億元，比上年增長(zhǎng)41.5%；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)到8739億元，比上年增長(zhǎng)51.4%。2003年保險(xiǎn)密度為287.44元(即每個(gè)公民的平均保費(fèi))，保險(xiǎn)深度為3.33%，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。

2、市場(chǎng)體系逐步健全。截至2003年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)公司61家，其中中資保險(xiǎn)公司24家，外資保險(xiǎn)公司37家。按業(yè)務(wù)性質(zhì)分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司25家，人身保險(xiǎn)公司30家，再保險(xiǎn)公司5家，政策性保險(xiǎn)公司1家。此外還有6家保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司，2家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)705家，其中保險(xiǎn)代理公司507家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司115家，保險(xiǎn)公估公司83家，保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到150萬人。

3、體制改革進(jìn)展順利。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司等國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改革取得了重大進(jìn)展。部分股份制保險(xiǎn)公司通過吸收外資和民營(yíng)資本參股，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營(yíng)管理水平進(jìn)一步提高。保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制改革取得突破。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人保控股公司和中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)公司分別設(shè)立了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，把保險(xiǎn)資金實(shí)行了專業(yè)化管理和集中統(tǒng)一運(yùn)用。在探索保險(xiǎn)資金管理改革方面邁出了重要步伐。

4、法律法規(guī)初步完善。1995年《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了有法可依、依法管理階段。為適應(yīng)中國(guó)加入世貿(mào)組織的需要，2001年國(guó)務(wù)院頒布了《外資

保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，中國(guó)保監(jiān)會(huì)積極清理了與世貿(mào)組織規(guī)則不符的法律法規(guī)和規(guī)章。2002年頒布實(shí)施了新的保險(xiǎn)法，與此同時(shí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)新保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，先后制定、修改了保險(xiǎn)公司管理規(guī)定等一系列配套的規(guī)章和制度。一個(gè)適合中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的法律法規(guī)體系已經(jīng)逐步形成。

5、保險(xiǎn)監(jiān)管逐步與國(guó)際接軌。償付能力監(jiān)管邁出了實(shí)質(zhì)性的步伐，頒布了《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，建立了償付能力預(yù)警指標(biāo)體系，符合中國(guó)國(guó)情的償付能力監(jiān)督制度框架初步建立。與此同時(shí)，實(shí)施了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分險(xiǎn)種監(jiān)管報(bào)表》以及《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品精算規(guī)定》等一系列監(jiān)管規(guī)章。加強(qiáng)了保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的制度建設(shè)。(二)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)就以下幾個(gè)方面與之存在著巨大的差距

1、從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)模上看，我國(guó)保險(xiǎn)公司的數(shù)量、保費(fèi)總收入和資產(chǎn)總量都相對(duì)很少。規(guī)模是行業(yè)和企業(yè)發(fā)展水平的基本標(biāo)志，從各方面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)應(yīng)該看到，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還處在起步階段。

2、從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度上看，我國(guó)在這兩方面都處于相當(dāng)?shù)偷乃?，與發(fā)達(dá)國(guó)家相距甚遠(yuǎn)。保險(xiǎn)深度是一個(gè)國(guó)家和地區(qū)年保費(fèi)收入與同期國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)深度已達(dá)10%左右。而我國(guó)2000年的保險(xiǎn)深度為1.8%。保險(xiǎn)密度指標(biāo)是指人均保費(fèi)。發(fā)達(dá)國(guó)家已達(dá)2000---3000美元，日本高達(dá)4600美元。而我國(guó)人均保費(fèi)只有127.7元，約15美元，美國(guó)1600美元，人均保費(fèi)是中國(guó)的107倍，日本是中國(guó)的307倍。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度是衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的重要指標(biāo)。

3、從我國(guó)民眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)識(shí)的程度上看，保險(xiǎn)觀念還較差。人們對(duì)保險(xiǎn)在穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)，維護(hù)個(gè)人切身利益上的作用認(rèn)識(shí)不夠。主動(dòng)買保險(xiǎn)的個(gè)人寥寥無幾，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，特別是人身保險(xiǎn)是個(gè)買方市場(chǎng)，迫使百萬保險(xiǎn)推銷大軍四處奔波，推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，作為社會(huì)的穩(wěn)定器，必須讓人們從切身利益上認(rèn)識(shí)其作用。(三)根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律和20多年來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際狀況，預(yù)計(jì)在未來一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將出現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)：1.保險(xiǎn)市場(chǎng)體系化。從1995年《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施特別是1998年11月中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立以來的情況來看，建設(shè)和完善中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的步伐正在加快，一個(gè)體系完整、門類齊全、法規(guī)健全的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系正在建立。2.經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)專業(yè)化。隨著我國(guó)保險(xiǎn)體制改革的深化，出口信用保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將從商業(yè)保險(xiǎn)公司中分離出來，由國(guó)家成立專門的政策性保險(xiǎn)公司。與此同時(shí)，在未來幾年也會(huì)成立專營(yíng)諸如火險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專營(yíng)保險(xiǎn)公司。3.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序化。從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調(diào)整了航意險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)的退費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，大力整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)，許多違規(guī)行為被制止，中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立后，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要逐漸規(guī)范市場(chǎng)秩序，加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和違規(guī)行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。4.保險(xiǎn)產(chǎn)品品格化。在逐漸成熟的市場(chǎng)里，產(chǎn)品要占領(lǐng)市場(chǎng)只能靠品牌+價(jià)格+服務(wù)，這就是品格化。就保險(xiǎn)產(chǎn)品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲(chǔ)蓄功能或產(chǎn)品的組合功能，更主要的是它的價(jià)格水平與服務(wù)水平。5.保險(xiǎn)制度創(chuàng)新化。根據(jù)我國(guó)的具體情況，我國(guó)的保險(xiǎn)創(chuàng)新內(nèi)容主要包括產(chǎn)品開發(fā)、營(yíng)銷方式、業(yè)務(wù)管理、組織機(jī)構(gòu)、電子技術(shù)、服務(wù)內(nèi)容以及用工制度、分配制度、激勵(lì)機(jī)制等方面的創(chuàng)新。通過上述內(nèi)容的創(chuàng)新，促進(jìn)我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在與國(guó)外保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。6.經(jīng)營(yíng)管理集約化。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下，國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司都已意識(shí)到原來只注重?cái)U(kuò)大規(guī)模、搶占市場(chǎng)的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內(nèi)涵式集約化發(fā)展，追求經(jīng)濟(jì)效益最大化。7.行業(yè)發(fā)展國(guó)際化。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢(shì)下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌是必由之路。中資保險(xiǎn)公司也會(huì)到國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)(再保險(xiǎn))市場(chǎng)的技術(shù)合作和業(yè)務(wù)合作，積極開展國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。8.從業(yè)人員專業(yè)化。在國(guó)內(nèi)外同行競(jìng)爭(zhēng)的背景下，客觀上對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員提出了更高的要求，各商業(yè)保險(xiǎn)公司將更加重視人才的培養(yǎng)，既要培養(yǎng)適應(yīng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的核保師、核賠師、精算師、專業(yè)人才，更要培養(yǎng)精通國(guó)際保險(xiǎn)慣例、參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的外向型的人才。

二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，同時(shí)自身又存在巨大的潛力加入WTO后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著前

所未有的挑戰(zhàn)，同時(shí)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自身又存在巨大的潛力。(一)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)：

1、外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，加強(qiáng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度，導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)利潤(rùn)率的迅速下滑。

2、造成一部分保費(fèi)外流。盡管1995年實(shí)施的《保險(xiǎn)法》第102條規(guī)定了“保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國(guó)境地內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理”，但實(shí)際操作時(shí)，難度比較大。目前保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求外資保險(xiǎn)公司自留保費(fèi)不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費(fèi)可以由外資歷保險(xiǎn)公司安排再保險(xiǎn)。

3、與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪一定的市場(chǎng)份額。外資保險(xiǎn)公司客觀上有著資金實(shí)力雄厚，管理先進(jìn)，技術(shù)服務(wù)水平較高的優(yōu)勢(shì)，目前盡管在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍上還受到一定的限制，但發(fā)展勢(shì)頭還是比較好的。從全國(guó)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)看，外資保險(xiǎn)公司所占比重年還不到百分之一，但在開放區(qū)域內(nèi)的外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額已接近10%，并有繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)。

4、外資保險(xiǎn)公司由于在待遇方面有著比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司優(yōu)厚的條件，會(huì)造成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)一部分優(yōu)秀人才流失。(二)從影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展的諸因素看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展存在巨大的潛力

1、隨著我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入的增加，恩格爾系數(shù)的不斷降低，保險(xiǎn)品作為一種特殊的金融消費(fèi)品必然會(huì)逐步伴隨收入的增加而日益提高。

2、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)必將隨著金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重提高不斷增加。在當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，保險(xiǎn)業(yè)越來越具有舉足輕重的作用，保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中所占的比重將日益增加。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在的巨大市場(chǎng)潛力和生存空間，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)從買方市場(chǎng)向賣方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)化。

3、在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變革轉(zhuǎn)型時(shí)期，投保人和被保險(xiǎn)人的范圍呈日趨增長(zhǎng)和擴(kuò)大的趨勢(shì)。各種意外事故屢屢發(fā)生，天災(zāi)人禍不期而至，這就為拓展保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了充分的依據(jù)，為保險(xiǎn)人員推銷保險(xiǎn)，開拓業(yè)務(wù)活動(dòng)創(chuàng)造了有利的客觀條件，為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展提供了更廣闊的空間。

三、中國(guó)加入WTO后保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)策面對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與發(fā)達(dá)國(guó)家的巨大差距及加入WTO后面臨的挑戰(zhàn)，我們應(yīng)考慮以下對(duì)策：(一)加快對(duì)內(nèi)開放保險(xiǎn)市場(chǎng)的步伐，提高民族保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)有兩大特征，一是封閉，二是壟斷。針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，加快對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的步伐，盡快建立一套適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)機(jī)制，打破封閉壟斷的市場(chǎng)格局，放開內(nèi)資保險(xiǎn)市場(chǎng)，大膽的讓現(xiàn)有保險(xiǎn)公司都加入競(jìng)爭(zhēng)行列，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的充分有序競(jìng)爭(zhēng)，并充分發(fā)展。

(二)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)實(shí)行低稅政策，進(jìn)一步壯大民族保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力。我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)公司稅收標(biāo)準(zhǔn)是按照保費(fèi)收入每年上繳8%的營(yíng)業(yè)稅、33%的所得稅和15%的調(diào)節(jié)稅。我國(guó)財(cái)政對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行攬底課稅，一定程度上影響保險(xiǎn)公司責(zé)任準(zhǔn)備金的積累，從而影響保險(xiǎn)償付能力的提高。此外，政策給予外資保險(xiǎn)公司超過國(guó)民待遇的某些政策，也會(huì)使中外保險(xiǎn)公司處于不平等的競(jìng)爭(zhēng)地位。以上都需要國(guó)家從政策上予以探討研究。(三)改革我國(guó)國(guó)內(nèi)資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制和管理體制，盡快實(shí)現(xiàn)與國(guó)際慣例接軌。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，現(xiàn)在內(nèi)資保險(xiǎn)公司在人事、財(cái)務(wù)等的管理上基本是舊的管理體制。由于體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內(nèi)資保險(xiǎn)體制上的種種弊端，引進(jìn)先進(jìn)的管理體制和經(jīng)營(yíng)體制，使內(nèi)資公司盡快提高企業(yè)活力，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。與此同時(shí)，要盡快健全和發(fā)展有利于內(nèi)資保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的資本市場(chǎng)和證券市場(chǎng)，拓寬國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)渠道，壯大內(nèi)資公司資本實(shí)力，在積極穩(wěn)妥地推進(jìn)內(nèi)資保險(xiǎn)公司改革的同時(shí)，使之在公司結(jié)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作上盡快的與國(guó)際接軌，積極參與競(jìng)爭(zhēng)。(四)在競(jìng)爭(zhēng)日益國(guó)際化的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要想立于不敗之地，必須建立全新的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念。要真正培育出具有雄厚實(shí)力和國(guó)家知名度的民族保險(xiǎn)公司，內(nèi)資保險(xiǎn)公司必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，樹立效益成本的經(jīng)營(yíng)思想，建立適應(yīng)未來保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)控機(jī)制，特別對(duì)承保質(zhì)量、管理效率、防范風(fēng)險(xiǎn)能力、規(guī)范操作的程序等，都要實(shí)行嚴(yán)格管理。變粗放經(jīng)營(yíng)為集約經(jīng)營(yíng)，苦練內(nèi)功，提高風(fēng)險(xiǎn)管理及技術(shù)水平。要轉(zhuǎn)變單一的經(jīng)營(yíng)模式為多種形式的營(yíng)銷模式，以勇于開拓，敢于創(chuàng)新的精神，創(chuàng)造性地探索多種形式的營(yíng)銷手段。要學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司的辦慣例，側(cè)重培育中介機(jī)構(gòu)和利用中介機(jī)構(gòu)展業(yè)。以提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量為手段，使自身立

于不敗之地。此外，國(guó)家應(yīng)從政策上對(duì)民族保險(xiǎn)公司進(jìn)行扶持，在來源配置上實(shí)行傾斜政策，增強(qiáng)其綜合實(shí)力。(五)積極開展保險(xiǎn)科技創(chuàng)新活動(dòng)，全面快速提升經(jīng)營(yíng)管理水平。保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新是就保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，所進(jìn)行的種種富于開拓性、創(chuàng)造性的變革。主要包括險(xiǎn)種創(chuàng)新、營(yíng)銷方式創(chuàng)新、服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新等多方面。保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新有利于縮小民族保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的差距，帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，最大限度地滿足社會(huì)日益增長(zhǎng)的多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求，使我們?cè)谖磥淼谋ｋU(xiǎn)市場(chǎng)中居于相對(duì)有利的地位。目前，就險(xiǎn)種創(chuàng)新而言，我們要大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，全力開拓新險(xiǎn)種。如分紅保險(xiǎn)、變額保險(xiǎn)、單一疾病和特定疾病保險(xiǎn)。其次，就營(yíng)銷方式而言，可以學(xué)習(xí)借鑒外國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我們自身情況，大力發(fā)展新的營(yíng)銷手段和方式，盡早為開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)做好鋪墊。將發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)作為21世紀(jì)的戰(zhàn)略舉措，為占領(lǐng)網(wǎng)上市場(chǎng)做好積極鋪墊。(六)加快培育高素質(zhì)的人才未來的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。民族保險(xiǎn)業(yè)除了要注意筑巢引鳳，通過尊重、優(yōu)待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現(xiàn)有人才的教育和培養(yǎng)。與此同時(shí)，要注意培育企業(yè)文化的氛圍，創(chuàng)造和諧寬松、團(tuán)結(jié)向上的環(huán)境，以增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，防止人才流失。(七)完善保險(xiǎn)法規(guī)，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)督保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展，做到監(jiān)督的全程化、動(dòng)態(tài)化、持續(xù)化。同時(shí)，要加快制定入前后的相關(guān)法律法規(guī)，包括修改和完善《保險(xiǎn)法》，對(duì)內(nèi)外保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督，在監(jiān)督目標(biāo)、指標(biāo)、手段上應(yīng)避免雙重標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)有發(fā)揮國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督的職能作用。

第五篇：中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展研究

中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展研究 導(dǎo)言

1.1 選題的目的與意義

隨著貿(mào)易經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作已變成多數(shù)國(guó)家及地區(qū)的戰(zhàn)略選擇。中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)的勾畫與實(shí)施正是順應(yīng)了全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律。2002年中國(guó)與東盟簽署《中國(guó)-東盟全面經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》，正式啟動(dòng)建立中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)的進(jìn)程。到2010年該貿(mào)易區(qū)正式成立已有半年時(shí)間。本文將通過研究中國(guó)-東盟貿(mào)易區(qū)的貿(mào)易效應(yīng)，深入研究中國(guó)與東盟地區(qū)建成后為中國(guó)帶來的新的機(jī)遇及遇到的問題，并根據(jù)分析的結(jié)果提出相關(guān)的政策建議，希望能夠?qū)χ袊?guó)參與區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化相關(guān)問題提供參考。

中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)的建立是東南亞區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的開端，不僅關(guān)系到中國(guó)、東盟的經(jīng)貿(mào)發(fā)展，同時(shí)也是亞洲區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的重要組成部分。本文試通過分析中國(guó)-東盟貿(mào)易現(xiàn)狀，對(duì)兩國(guó)的貿(mào)易變動(dòng)情況作了細(xì)致的對(duì)比。并且對(duì)于發(fā)展中存在的問題給予政策建議。對(duì)于區(qū)域貿(mào)易一體化道路應(yīng)該如何走下去，我們應(yīng)該如何促進(jìn)區(qū)域貿(mào)易的發(fā)展給出了可行的分析，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。1.2 關(guān)于中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)發(fā)展的相關(guān)理論研究 1.2.1 關(guān)稅同盟理論

關(guān)稅同盟，是指在自由貿(mào)易區(qū)的基礎(chǔ)上，所有成員統(tǒng)一對(duì)非成員國(guó)的進(jìn)口關(guān)稅或其他貿(mào)易政策措施。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家那位和李普西系統(tǒng)提出了關(guān)稅同盟理論，認(rèn)為關(guān)稅同盟的組建會(huì)產(chǎn)生靜態(tài)效應(yīng)和動(dòng)態(tài)效應(yīng)。1.2.2.1 靜態(tài)效應(yīng)

靜態(tài)效應(yīng)是在不考慮經(jīng)濟(jì)總量變化和技術(shù)進(jìn)步的前提下，一體化組織在貿(mào)易、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和福利方面對(duì)成員國(guó)的影響靜態(tài)效應(yīng)包括貿(mào)易創(chuàng)造效應(yīng)、貿(mào)易轉(zhuǎn)移效應(yīng)、貿(mào)易擴(kuò)大效應(yīng)、減少行政支出、減少走私和增強(qiáng)集體談判力量幾個(gè)方面。1.2.2.2 動(dòng)態(tài)效應(yīng)

動(dòng)態(tài)效應(yīng)指一體化組織的建立對(duì)推動(dòng)成員國(guó)貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的間接作用。動(dòng)態(tài)效應(yīng)對(duì)于成員國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)為有利于加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)、獲取規(guī)模經(jīng)濟(jì)利益、有利于擴(kuò)大投資三個(gè)方面。1.2.2 綜合發(fā)展戰(zhàn)略理論

與關(guān)稅同盟理論不同，綜合發(fā)展戰(zhàn)略理論是用來指導(dǎo)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)區(qū)域一體化的理論。其代表人物是鮑里斯塞澤爾基。該理論認(rèn)為經(jīng)濟(jì)一體化是發(fā)展中國(guó)家的一種發(fā)展戰(zhàn)略，要求有強(qiáng)有力的共同機(jī)構(gòu)和政治意志來保護(hù)較不發(fā)達(dá)國(guó)家的優(yōu)勢(shì)。所以，有效的政府干預(yù)對(duì)于經(jīng)濟(jì)一體化是很重要的，發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)一體化是變革世界經(jīng)濟(jì)格局、建立國(guó)際經(jīng)濟(jì)新秩序的要素。1.2.2.1 綜合發(fā)展戰(zhàn)略理論的原則

一體化是發(fā)展中國(guó)家的一種發(fā)展戰(zhàn)略，它不局限于市場(chǎng)的統(tǒng)一；兩極分化是伴隨著一體化的一種特征；拒絕古典和現(xiàn)代一體化理論中所闡述的一體化成功條件。1.2.2.2 發(fā)展中國(guó)家地區(qū)一體化的考慮因素

發(fā)展中國(guó)家尋求經(jīng)濟(jì)的一體化，不僅要考慮自身發(fā)展情況，也要考慮國(guó)際環(huán)境。發(fā)展中國(guó)家一體化主要從從經(jīng)濟(jì)因素、政治和機(jī)構(gòu)因素來考慮。

經(jīng)濟(jì)因素包括該區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及各成員國(guó)之間的差異；各成員國(guó)之間現(xiàn)存的經(jīng)濟(jì)和其他方面的而相互依存狀況等。

政治和機(jī)構(gòu)因素包括區(qū)域政治協(xié)調(diào)程度、對(duì)外政治關(guān)系模式和共同機(jī)構(gòu)效率等。中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)建立背景及進(jìn)程

2.1 中國(guó)一東盟自由貿(mào)易區(qū)的建立背景

2.1.1 經(jīng)濟(jì)全球化與區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化快速發(fā)展

所謂經(jīng)濟(jì)全球化是指在全球范圍內(nèi)各種生產(chǎn)要素的自由流動(dòng)和合理配置，使各 國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，相互滲透、相互依賴、相互影響，共同參與世界經(jīng)濟(jì)的整合。世界經(jīng)濟(jì)的相互滲透和相互依存已成為當(dāng)今時(shí)代的重要特征。當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大顯著特點(diǎn)與趨勢(shì)是經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化。

在全球化進(jìn)程中，尤其是近些年來，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展比較迅速，越來越多的追求貿(mào)易自由化和投資自由化的同時(shí)，都在積極推動(dòng)有利于自身發(fā)展的區(qū)域。2.1.2 東盟各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展緩慢，需要搭乘中國(guó)這班經(jīng)濟(jì)列車

1997年發(fā)生的金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)。使東盟國(guó)家之前的高速經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)暫時(shí)處于停頓，也凸顯了中國(guó)與東盟經(jīng)濟(jì)的相互依賴性。

于此期間，以美國(guó)為首的國(guó)際貨幣基金組織對(duì)泰國(guó)、印尼等國(guó)接受國(guó)際貨幣基金組織的貸款提出了苛刻的附加條件，受援國(guó)必須實(shí)行嚴(yán)格的財(cái)政政策，進(jìn)行更自由化的市場(chǎng)管理，甚至必須在政治制度上進(jìn)行改革，使得東盟國(guó)家極度不滿。而中國(guó)在此期間頂住巨大的壓力，以負(fù)責(zé)任的大國(guó)風(fēng)范確保人民幣匯率的穩(wěn)定，堅(jiān)持人民幣不貶值，對(duì)受危機(jī)打擊的東盟各國(guó)給予了極大的支持，最終幫助東盟國(guó)家走出了金融危機(jī)。中國(guó)在危機(jī)中的負(fù)責(zé)任表現(xiàn)贏得了東盟各國(guó)的普遍好評(píng)，與中國(guó)的關(guān)系因此而迅速改善和發(fā)展。經(jīng)歷金融危機(jī)后，東盟更加明確了地區(qū)的發(fā)展需要建立有效的合作機(jī)制，以加快經(jīng)濟(jì)一體化來防止危機(jī)的再次發(fā)生和沖擊。2.2 中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展進(jìn)程 2.2.1 萌芽階段

萌芽期出現(xiàn)在1999年，當(dāng)時(shí)中國(guó)國(guó)務(wù)院總理朱镕基就在馬尼拉召開的第三次中國(guó)-東盟領(lǐng)導(dǎo)人會(huì)議上提出中國(guó)愿意加強(qiáng)與東盟自由貿(mào)易區(qū)得聯(lián)系。

2000年11月，朱镕基在新加坡舉行的第四次中國(guó)-東盟領(lǐng)導(dǎo)人會(huì)議上首次提出建立自貿(mào)區(qū)的構(gòu)想。

2001年3月，中國(guó)-東盟經(jīng)濟(jì)合作專家組正式成立。專家組認(rèn)為中國(guó)和東盟建立自由貿(mào)易區(qū)對(duì)雙方是雙贏的決定，建議中國(guó)和東盟用10年時(shí)間建立自由貿(mào)易區(qū)。11 月，在第五次東盟和中國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人會(huì)議上正式提出組建中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)的構(gòu)想，并提出了兩點(diǎn)：建議確定新世紀(jì)初的重點(diǎn)合作領(lǐng)域，根據(jù)各自的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)來確定近期合作的重點(diǎn)領(lǐng)域；推動(dòng)建立中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)的進(jìn)程，在今后10年，正式建立中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)。2.2.2 發(fā)展階段

2002年，朱镕基總理和東盟10國(guó)簽署了《中國(guó)與東盟全面合作框架協(xié)議》，標(biāo)志著中國(guó)-東盟的關(guān)系進(jìn)入了發(fā)展階段。

2003年，中國(guó)宣布加入《東南亞友好合作條約》。中國(guó)成為第一個(gè)加入《東南亞友好合作條約》的非同盟國(guó)家，并與東盟簽署了“面向和平與繁榮的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系”的聯(lián)合宣言。不論從中國(guó)還是東南亞經(jīng)濟(jì)合作的角度上看，此舉都是一個(gè)具有里程碑意義的重大進(jìn)展，表明東盟與中國(guó)自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)已經(jīng)走上快車道。

2004年11月，中國(guó)又與東盟簽署了《貨物貿(mào)易協(xié)議》，規(guī)定2005年7月起，出2004年已實(shí)施降稅的早期收獲產(chǎn)品和少量敏感產(chǎn)品外，雙方將對(duì)其他約7000個(gè)稅目的產(chǎn)品實(shí)施降稅。2.2.3 成熟階段

自2007年1月14日，中國(guó)與東盟在菲律賓宿務(wù)簽署了《服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》，雙方在60多個(gè)服務(wù)部門相互做出了高于世貿(mào)組織水平的市場(chǎng)開放承諾開始一直到現(xiàn)在。

2010年，中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)正式建成。中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)是中國(guó)第一個(gè)對(duì)外商談的自貿(mào)區(qū)，也是東盟作為整體對(duì)外商談的第一個(gè)自貿(mào)區(qū)。中國(guó)和東盟的發(fā)展情況

3.1 中國(guó)和東盟的貿(mào)易情況 3.1.1 中國(guó)和東盟進(jìn)出口額的改變 中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)2010年初建成，對(duì)中國(guó)與東盟雙邊貿(mào)易的促進(jìn)作用十分明顯。中國(guó)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年1至5月，中國(guó)與東盟雙邊貿(mào)易總值達(dá)1118美元，增長(zhǎng)近58%，東盟已超過日本成為中國(guó)第三大貿(mào)易伙伴。1994-2004年間，中國(guó)和東盟之間的貿(mào)易額由132.8億美元增加到1058.79億美元，除了1998年受東南亞金融危機(jī)以及2001年經(jīng)濟(jì)不景氣及9.11事件的影響，雙方貿(mào)易有較大幅度下降外，其他年份雙邊貿(mào)易的增長(zhǎng)速度基本都保持在20%以上。

表1

2005-2008年中國(guó)與東盟國(guó)家進(jìn)出口增長(zhǎng)情況（單位：億美元）年份 2005 2006 2007 2008 中國(guó)對(duì)東盟出口 522.57 650.10 779.45 855.56

同比增長(zhǎng)率% 26.37 24.4 19.9 9.77

中國(guó)從東盟進(jìn)口 611.36 749.51 931.72 1069.76

同比增長(zhǎng)率% 31.73 24.31 14.82 28.46

進(jìn)出口總額 1133.93 1399.61 1711.17 1925.33

同比增長(zhǎng)率% 27.31 23.43 22.26 12.52

數(shù)據(jù)來源:根據(jù)東南亞國(guó)家聯(lián)盟官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理做成

3.1.2 中國(guó)和東盟主要貿(mào)易伙伴的改變

2008年中國(guó)是東盟第五大出口市場(chǎng)，并以12.9%的比例超過歐盟和美國(guó)成為東盟第三大進(jìn)口來源地，同時(shí)東盟是中國(guó)第四大出口市場(chǎng)和第三大進(jìn)口來源地，可見目前雙方的貿(mào)易在各自的對(duì)外貿(mào)易中占有舉足輕重的地位，雙方已成為對(duì)方不容忽視的重要貿(mào)易伙伴。(見表2)表2

2008中國(guó)和東盟主要出口市場(chǎng)和進(jìn)口市場(chǎng)來源

中國(guó)主要出口市場(chǎng) 排名

國(guó)別 1 2 3 4 5 占比% 中國(guó)主要進(jìn)口來源 排名

國(guó)別 1 2 3 4 5

占比%

東盟主要出口市場(chǎng) 排名

國(guó)別 1 2 3 4 5

東盟 歐盟 日本 美國(guó) 中國(guó)

占比% 27.6 12.8 11.9 11.5 9.7

東盟主要進(jìn)口來源 排名

國(guó)別 1 2 3 4 5

東盟 日本 中國(guó) 歐盟 美國(guó)

占比% 25.9 12.9 12.9 10.8 9.6 歐盟 20.5 美國(guó) 17.7 香港 13.4 東盟 日本 8 7.9

日本 13.2 歐盟 11.4 東盟 11.4 韓國(guó) 臺(tái)灣 9.4

資料來源:根據(jù)中華人民共和國(guó)商務(wù)部網(wǎng)站和東南亞國(guó)家官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理做成

而從表3中可以看出，中國(guó)和東盟的貿(mào)易規(guī)模占東盟對(duì)外貿(mào)易的規(guī)模的比例逐年增長(zhǎng)。2008年占比是2002年占比的兩倍，兩國(guó)之間的貿(mào)易往來越來越密切。

東盟已逐漸成為中國(guó)在發(fā)展中國(guó)家中最大的貿(mào)易伙伴，中國(guó)也在東盟的發(fā)展中起到了愈發(fā)重要的作用。同時(shí)雙邊貿(mào)易貿(mào)易增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他主要貿(mào)易伙伴。2010年中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)的正式啟動(dòng)將進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)與東盟國(guó)家在貿(mào)易上的聯(lián)系，使得兩國(guó)在貿(mào)易上的關(guān)系更加密切。

表3 中國(guó)與東盟貿(mào)易規(guī)模占東盟對(duì)外貿(mào)易規(guī)模的比例

年份 占比% 2002 6 2003 7.2

2004 8.3

2005 9.3

2006 10

2007 10.6

2008 11.3

2009 12.7 資料來源:根據(jù)東南亞國(guó)家官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)由筆者整理做成

3.2 中國(guó)和東盟吸引外資的情況

中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)建成過程中，東盟的大體上中國(guó)和東盟在吸引區(qū)外直接投資方面表現(xiàn)出一定的增長(zhǎng)趨勢(shì)，而且中國(guó)吸引外資的規(guī)?？傮w上大于東盟十國(guó)，表現(xiàn)出更強(qiáng)的投資新引力。2008年金融危機(jī)期間，中國(guó)仍保持了對(duì)外商的投資吸引力，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展使外商對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)充滿信息，外國(guó)直接投資規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)。

************.72180.22242.35353.42396.29549.67694.82605.96

圖1 2001-2008年?yáng)|盟吸引外商直接投資的情況（單位：億美元）

資料來源：根據(jù)東南亞國(guó)家官方網(wǎng)站整理而得

1000800727.*********0072008407.15468.78527.43535.1606.3603.25923.95835.21

圖2 2000-2008中國(guó)吸引外資直接投資情況（單位：億美元）資料來源：根據(jù)中華人民共和國(guó)商務(wù)部網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理得出

中國(guó)目前已經(jīng)是世界上吸引外商直接投資最多的國(guó)家，但中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)所帶來的投資刺激效應(yīng)將進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)吸引外資的增加。自貿(mào)區(qū)建成后，將形成一個(gè)統(tǒng)一的大市場(chǎng)，到中國(guó)投資生產(chǎn)就可以更加方便地進(jìn)入東盟市場(chǎng)，使國(guó)家間的貿(mào)易活動(dòng)開展的更加方便和快捷。中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展存在的問題

4.1 雙方繼續(xù)發(fā)展貿(mào)易關(guān)系存在的問題 4.1.1 東盟貿(mào)易保護(hù)主義抬頭

2009年，中國(guó)對(duì)東盟的貿(mào)易額首次由逆差變?yōu)轫槻睿?009年1月至6月，中國(guó)對(duì)東盟的貿(mào)易順差為12.93億美元。隨著《貨物貿(mào)易協(xié)定》的實(shí)施，中國(guó)與東盟貨物貿(mào)易降稅的逐步啟動(dòng)，中國(guó)出口規(guī)模正呈不斷擴(kuò)大趨勢(shì)，中國(guó)對(duì)東盟的順差已經(jīng)引起一些東盟國(guó)家的重視和擔(dān)憂，擔(dān)心自貿(mào)區(qū)的建成和相互市場(chǎng)的開放會(huì)使中國(guó)制造的產(chǎn)品大量涌入東盟。現(xiàn)在東盟仍未擺脫金融危機(jī)影響，仍需要擴(kuò)大出口和減少進(jìn)口，增加外匯儲(chǔ)備，擔(dān)心失業(yè)的增加，而中國(guó)部分產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩，不少東盟國(guó)家害怕會(huì)沖擊本國(guó)產(chǎn)業(yè)，擔(dān)心中國(guó)迅速轉(zhuǎn)化為順差大國(guó)，有關(guān)行業(yè)商會(huì)己經(jīng)向本國(guó)政府提議不能開放市場(chǎng)或放慢開放市場(chǎng)，印尼、越南等紛紛出現(xiàn)防御動(dòng)作，如印尼貿(mào)易部區(qū)域合作司長(zhǎng)伊曼就曾表示，由于害怕中國(guó)商品對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)造成沖擊，印尼可能向東盟提出正式申請(qǐng)，要求延緩實(shí)施自貿(mào)區(qū)協(xié)議關(guān)稅，對(duì)與中國(guó)達(dá)成的自由貿(mào)易協(xié)定中降低關(guān)稅的部分內(nèi)容推遲執(zhí)行。今天，市場(chǎng)開放與貿(mào)易保護(hù)正成為一對(duì)矛盾而影響雙方的貿(mào)易發(fā)展。4.1.2 中國(guó)企業(yè)缺乏對(duì)自貿(mào)區(qū)規(guī)則的了解

中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)于2010年1月1日正式建成，中國(guó)和東盟90%以上的貨物實(shí)現(xiàn)了“零關(guān)稅”，雙方貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和投資實(shí)現(xiàn)了便利化。已有不少企業(yè)開始利用自貿(mào)區(qū)規(guī)則享受關(guān)稅優(yōu)惠，但是仍有不少企業(yè)對(duì)自貿(mào)區(qū)的規(guī)則認(rèn)識(shí)不足，特別是在利用原產(chǎn)地證書方面缺乏足夠的了解，自貿(mào)區(qū)原產(chǎn)地證書可以幫助降低中國(guó)企業(yè)出口成本，增加中國(guó)產(chǎn)品在東盟國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)力。類似于原產(chǎn)地證明書的問題都是亟待解決的。

4.1.3 中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)貿(mào)易結(jié)構(gòu)缺乏足夠的互補(bǔ)性

中國(guó)和東盟各成員國(guó)同屬發(fā)展中國(guó)家，各國(guó)都實(shí)施以外向型經(jīng)濟(jì)為主的發(fā)展戰(zhàn)略，且都以歐美和日本為主要出口市場(chǎng)和主要貿(mào)易伙伴。由于各國(guó)在國(guó)際分工中基本處于同一層次，出口產(chǎn)品存在同構(gòu)性，使得雙方在國(guó)際市場(chǎng)上一直存在著競(jìng)爭(zhēng)。東盟各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平參差不齊，比較難形成區(qū)內(nèi)叫完整的產(chǎn)業(yè)水平分工結(jié)構(gòu)。目前，雙方的貿(mào)易產(chǎn)品數(shù)量值低，多數(shù)產(chǎn)品仍為初級(jí)產(chǎn)品，科技含量低。如何確定合作領(lǐng)域，加快合作的步伐，促進(jìn)雙方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，是擺在中國(guó)與東盟面前的一個(gè)值得深入思考的問題。

4.1.4 中國(guó)與東盟雙方行業(yè)商會(huì)對(duì)接不夠

在中國(guó)與東盟相互開放市場(chǎng)的過程中，我國(guó)的行業(yè)商會(huì)對(duì)東盟相關(guān)行業(yè)的信息 了解不夠，雙方行業(yè)商會(huì)之間缺乏有效和及時(shí)的溝通，行業(yè)對(duì)接薄弱，合作不夠，直接影響了雙方在更大范圍內(nèi)的互利合作，這不利于區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品提高在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，打造新的產(chǎn)業(yè)鏈還有待加強(qiáng)，合作空間有待大力開發(fā)。

自貿(mào)區(qū)建成以后，為雙方的企業(yè)帶來許多新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，尤其是在雙方取消了關(guān)稅這道門檻以后，在11個(gè)國(guó)家的共同市場(chǎng)內(nèi)，產(chǎn)品和生產(chǎn)要素的流動(dòng)性會(huì)大大增強(qiáng)，為雙方企業(yè)在更大范圍的互利合作創(chuàng)造了條件，這需要雙方的行業(yè)商會(huì)一起探討，在區(qū)域內(nèi)做好規(guī)劃、分工和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)形成新的產(chǎn)業(yè)鏈，從而使區(qū)域產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上具有更大的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)占有率，共同開發(fā)更廣泛的國(guó)際市場(chǎng)。中國(guó)一東盟自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)要通過開放市場(chǎng)密切相互之間的合作關(guān)系，使這個(gè)區(qū)域能夠提高抵御外部風(fēng)險(xiǎn)的能力。4.2 中國(guó)企業(yè)在東盟投資存在的問題 4.2.1 中國(guó)企業(yè)缺乏對(duì)東盟投資意識(shí)

雖然近幾年我國(guó)投資東盟國(guó)家的企業(yè)數(shù)量逐漸增多，但仍有相當(dāng)一部分企業(yè)沒有意識(shí)到自貿(mào)區(qū)的建設(shè)意義和帶來的機(jī)遇，不能充分認(rèn)識(shí)到自貿(mào)區(qū)為企業(yè)直接投資東盟提供的有利條件和保障，有些中國(guó)企業(yè)甚至認(rèn)為大多數(shù)東盟國(guó)家經(jīng)濟(jì)比較落后，沒有投資價(jià)值，缺乏投資東盟的意識(shí)，不能充分利用這些國(guó)家對(duì)外國(guó)直接投資的鼓勵(lì)和優(yōu)惠政策，缺乏對(duì)投資東盟國(guó)家商機(jī)的認(rèn)識(shí)，面對(duì)自貿(mào)區(qū)建設(shè)帶來的新變化沒有應(yīng)對(duì)方案，以至于錯(cuò)過良好的投資機(jī)會(huì)。

比如，文萊自然資源豐富，但農(nóng)業(yè)相對(duì)落后，其大量農(nóng)產(chǎn)品需要從國(guó)外進(jìn)口。由于水域沒有污染，適宜養(yǎng)殖魚蝦，但自身養(yǎng)殖和捕撈技術(shù)落后，目前文萊有近一半的海產(chǎn)消費(fèi)品靠進(jìn)口，政府鼓勵(lì)外資與文萊本地公司開展?jié)O業(yè)合作:印尼具有發(fā)展熱帶農(nóng)業(yè)的良好條件，長(zhǎng)期以來是重要的棕?cái)R油、天然橡膠和可可等熱帶農(nóng)產(chǎn)品的出口大國(guó)，而我國(guó)又是印尼棕?cái)R油和天然橡膠的主要進(jìn)口國(guó)。因此，農(nóng)業(yè)和種植業(yè)是一個(gè)有吸引力的投資領(lǐng)域:老撾在木材和森林產(chǎn)品生產(chǎn)上具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是企業(yè)從 事木材和橡膠加工豐富的原料供應(yīng)基地，由于老撾勞動(dòng)力素質(zhì)和當(dāng)?shù)毓芾硭降拖?，投資木材和橡膠加工廠有廣闊的前景。除此之外，東盟還有很多具有開發(fā)潛力的領(lǐng)域值得中國(guó)企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)商機(jī)，加大投資。4.2.2 國(guó)際化專營(yíng)的專門人才不足

國(guó)際化經(jīng)營(yíng)不能簡(jiǎn)單照搬國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)和本國(guó)企業(yè)文化，中國(guó)企業(yè)需要既懂企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，又了解當(dāng)?shù)匚幕?xí)俗和宗教信仰，能夠按照當(dāng)?shù)氐亩Y儀標(biāo)準(zhǔn)開展社會(huì)交往活動(dòng)，同時(shí)又能根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的變化迅速做出經(jīng)營(yíng)調(diào)整的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)人才，開發(fā)新市場(chǎng)的優(yōu)秀人才不足己經(jīng)成為制約我國(guó)企業(yè)走出去的障礙。4.2.3 政府對(duì)東盟投資信息服務(wù)缺乏時(shí)效性

中國(guó)企業(yè)缺乏對(duì)東盟投資的相關(guān)信息，其很大一部分原因是由于政府相關(guān)部門對(duì)東盟投資信息服務(wù)尚不完善，企業(yè)依靠自身力量要收集全面準(zhǔn)確的投資信息十分困難，目前商務(wù)部的《中國(guó)對(duì)外投資合作國(guó)別(地區(qū))指南》是每發(fā)布一次，對(duì)投資信息的發(fā)布缺乏時(shí)效性，沒有建立起專門的信息資源數(shù)據(jù)庫(kù)。針對(duì)已經(jīng)走向東盟國(guó)家的企業(yè)所面臨的行業(yè)相關(guān)信息，如行業(yè)的供需狀況及市場(chǎng)發(fā)展前景和趨勢(shì)等沒有提供足夠的實(shí)時(shí)信息，這使得中國(guó)企業(yè)要想在大量的信息資源中尋找到自己需要的信息，像大海撈針。因?yàn)樾畔⒌牟煌〞扯鴮?dǎo)致企業(yè)不能根據(jù)當(dāng)前的行業(yè)狀況和現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況對(duì)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略做出相應(yīng)調(diào)整，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)和商機(jī)。4.2.4 中小企業(yè)融資難問題沒有得到根本解決

融資難目前仍然是阻擋中小企業(yè)對(duì)外直接投資發(fā)展的一大問題，解決融資難問題離不開各級(jí)政府的支持與推動(dòng)。

首先，由于中小企業(yè)對(duì)銀行的收益貢獻(xiàn)不大，因此銀行不大愿意給中小企業(yè)貸款，中小企業(yè)也往往存在信息不透明和財(cái)務(wù)不健全問題，資信度較低，而不像國(guó)有企業(yè)有政府部門或上級(jí)主管部門的支持與擔(dān)保，這就給中小企業(yè)融資帶來了相當(dāng)大的障礙。其次，我國(guó)目前的資本市場(chǎng)發(fā)展還很不完善，其服務(wù)主要面向大型企業(yè)，缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)，而在國(guó)外，企業(yè)通過發(fā)行債券和股票方式來籌措資金已經(jīng)相當(dāng)普遍。我國(guó)債券市場(chǎng)起步較晚，規(guī)模較小，基本上未向中小企業(yè)開放，債券發(fā)行的法律門檻較高，同時(shí)還要求有實(shí)力雄厚且信譽(yù)較好的單位為之擔(dān)保等，這一系列的條件限制了中小企業(yè)進(jìn)入債券市場(chǎng)。對(duì)中小企業(yè)而言，由于自身規(guī)模和實(shí)力的限制，使其很少有能力進(jìn)行股票融資。發(fā)行股票和債券融資渠道的不暢通，導(dǎo)致了中小企業(yè)直接融資比重過低，制約了企業(yè)的快速發(fā)展。推動(dòng)中國(guó)-東盟發(fā)展的對(duì)策建議

5.1 加強(qiáng)中國(guó)-東盟雙邊貿(mào)易關(guān)系的對(duì)策建議 5.1.1 建立預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)外貿(mào)易保護(hù)前置化

首先，中國(guó)企業(yè)應(yīng)認(rèn)真研究東盟技術(shù)貿(mào)易壁壘體系、反傾銷調(diào)查體系和綠色壁壘體系，總結(jié)國(guó)內(nèi)外企業(yè)突破貿(mào)易保護(hù)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，及時(shí)向企業(yè)傳遞相關(guān)信息，發(fā)布預(yù)警，幫助、指導(dǎo)國(guó)內(nèi)企業(yè)突破國(guó)外新貿(mào)易保護(hù)主義的障礙。

其次，檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)應(yīng)積極利用信息優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)對(duì)出口商品價(jià)格的分析能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)低價(jià)競(jìng)銷的苗頭，給決策部門提供參考。最后，定期對(duì)一些敏感產(chǎn)品列出清單，與海關(guān)、經(jīng)貿(mào)部門配合，公布有關(guān)商品的最低限價(jià)，并建立合理的出口商品評(píng)估制度。

5.1.2 提升企業(yè)利用自貿(mào)區(qū)的意識(shí)和能力

首先，政府部門要加強(qiáng)自由貿(mào)易區(qū)政策法規(guī)的宣傳和培訓(xùn)，要向企業(yè)提供自貿(mào)區(qū)信息，完善服務(wù)工作，發(fā)展與自貿(mào)區(qū)相連的服務(wù)機(jī)構(gòu)和服務(wù)經(jīng)濟(jì)，這會(huì)增強(qiáng)企業(yè)對(duì)自由貿(mào)易區(qū)的了解。比如在2009年，遼寧營(yíng)口經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)檢驗(yàn)檢疫局共簽發(fā)中國(guó)一東盟自貿(mào)區(qū)原產(chǎn)地證書金額達(dá)3924萬美元，與2008年相比增長(zhǎng)32.7%，此地 區(qū)原產(chǎn)地證書簽證金額出現(xiàn)較大增勢(shì)的主要原因就是宣傳工作的加強(qiáng)，該局在網(wǎng)站上建立了區(qū)域性原產(chǎn)地證書專欄，詳細(xì)介紹各種情況，組織企業(yè)人員舉辦培訓(xùn)班進(jìn)行義務(wù)講座，面對(duì)面解答企業(yè)疑難問題。

其次，企業(yè)也應(yīng)及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)規(guī)模的變化，制定出新的市場(chǎng)開發(fā)戰(zhàn)略和策略，更加積極主動(dòng)地了解中國(guó)一東盟自由貿(mào)易區(qū)規(guī)則、了解《貨物貿(mào)易協(xié)議》和具體的降稅時(shí)間表，抓住降稅機(jī)會(huì)，在出口產(chǎn)品前可以到中國(guó)一東盟自由貿(mào)易區(qū)網(wǎng)站進(jìn)行查詢，弄清楚自己產(chǎn)品的稅率，以更低的成本方式進(jìn)入對(duì)方市場(chǎng)，避免不必要的損失。

5.1.3 增強(qiáng)中國(guó)與東盟貿(mào)易結(jié)構(gòu)的互補(bǔ)性

中國(guó)和東盟國(guó)家存在著產(chǎn)業(yè)的同構(gòu)性、出口貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)激烈等問題，但如果對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行細(xì)分，仍然會(huì)發(fā)現(xiàn)其互補(bǔ)性，這也是雙方進(jìn)一步擴(kuò)大貿(mào)易的重要基礎(chǔ)。

中國(guó)與東盟貿(mào)易的產(chǎn)品目前主要以資源稟賦的差異為基礎(chǔ)，約占雙方貿(mào)易額的一半。東盟的比較優(yōu)勢(shì)在國(guó)家森林、礦藏和熱帶作物等自然資源方面，中國(guó)則主要是金屬及其制品、紡織品服裝與鞋類、蔬菜及加工食品、車輛等。此外，雙方電子信息產(chǎn)品在雙方貿(mào)易結(jié)構(gòu)中都占據(jù)相當(dāng)?shù)谋戎?。中?guó)與東盟之間應(yīng)盡快建立一種密切的產(chǎn)業(yè)分工，突破目前以一般性資源互補(bǔ)為基礎(chǔ)的雙邊貿(mào)易，使得兩國(guó)之后的發(fā)展空間更大。

相對(duì)于東盟一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為落后的國(guó)家，中國(guó)的產(chǎn)業(yè)技術(shù)相對(duì)成熟，相對(duì)于新加坡這樣的較發(fā)達(dá)的國(guó)家，中國(guó)可以吸取其資金與科技產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，來為自身謀求發(fā)展。

因此，中國(guó)與東盟雙方可以在這些互補(bǔ)性交強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)部門加強(qiáng)合作，提高雙方的貿(mào)易依存度。

5.2 推進(jìn)中國(guó)企業(yè)投資東盟的政策建議

5.2.1 企業(yè)加強(qiáng)市場(chǎng)研究，對(duì)外投資“因國(guó)制宜” 企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)投資東盟國(guó)家的意識(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)商機(jī)并重視進(jìn)入對(duì)方市場(chǎng)的可行性分析，合理選擇投資國(guó)別和投資領(lǐng)域，制定有效的市場(chǎng)開發(fā)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)策略，真正做到“因國(guó)制宜”。

5.2.2 積極推行“人才本土化戰(zhàn)略”

中國(guó)企業(yè)不能簡(jiǎn)單的照搬國(guó)內(nèi)企業(yè)文化，在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)也往往不適用于國(guó)外新市場(chǎng)，應(yīng)努力培養(yǎng)開發(fā)新市場(chǎng)的優(yōu)秀人才，不斷加大對(duì)當(dāng)?shù)厝瞬排囵B(yǎng)的力度，積極推進(jìn)當(dāng)?shù)毓芾砣藛T的提拔和使用，使企業(yè)能夠快速開辟新市場(chǎng)并更好地扎根當(dāng)?shù)亍?/p>

同時(shí)，企業(yè)聘用當(dāng)?shù)厝藛T參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，還能為附近居民創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，增強(qiáng)員工主人翁意識(shí)和凝聚力，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，有效避免文化沖突，建立和諧的企業(yè)文化，實(shí)現(xiàn)合作共贏，營(yíng)造和諧的發(fā)展氛圍。例如格蘭仕在進(jìn)入東盟市場(chǎng)時(shí)就成功的實(shí)施了“人才本土化”戰(zhàn)略，通過獵頭公司尋找熟悉技術(shù)、設(shè)計(jì)、工藝、管理、市場(chǎng)和渠道的當(dāng)?shù)厝瞬牛瑸楦裉m仕快速占領(lǐng)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)贏得了時(shí)間和空間。

5.2.3 完善政府信息服務(wù)職能

為了促進(jìn)更多的中國(guó)企業(yè)投資東盟并避免企業(yè)“走出去”的盲目性，政府要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)境外直接投資信息咨詢服務(wù)體系的建設(shè)，對(duì)海外投資的國(guó)別和行業(yè)選擇等進(jìn)行指導(dǎo)，提供豐富的市場(chǎng)信息，制訂實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的東盟規(guī)劃，成為企業(yè)在東盟直接投資的智囊團(tuán)和助推器，如通過建立東盟投資環(huán)境信息庫(kù)、東盟吸引外資項(xiàng)目和中介機(jī)構(gòu)信息庫(kù)等，為企業(yè)提供東盟經(jīng)營(yíng)和政策環(huán)境、項(xiàng)目合作機(jī)會(huì)和合作伙伴資信等信息。

5.2.4 加大財(cái)稅、金融方面的支持力度

中國(guó)政府應(yīng)通過各種途徑切實(shí)解決中小企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的融資難問題。首先，應(yīng)盡快建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，按增量對(duì)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸 款給予適度的補(bǔ)助。政府通過適度補(bǔ)助的方式，可與金融機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)為中小企業(yè)提供貸款的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)貸款相比于大型企業(yè)以及有政府背景的項(xiàng)目來說風(fēng)險(xiǎn)更大，地方政府通過給予一定補(bǔ)助的形式有利于形成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而提高銀行向中小企業(yè)貸款的積極性。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)念~度、受益范圍、使用規(guī)則和管理方法應(yīng)盡快出臺(tái)相應(yīng)細(xì)則加以明確。

其次，設(shè)立企業(yè)聯(lián)合組建的和包括中央、地方財(cái)政出資的多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)?；?，同時(shí)也需要政府成立信用度較高的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在銀行和再擔(dān)保公司之中起到協(xié)調(diào)作用，調(diào)動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)擴(kuò)大信用擔(dān)保規(guī)模的積極性。

再次，應(yīng)要求大中型銀行成立為中小企業(yè)融資服務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，對(duì)商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行差異化監(jiān)管，從而使商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款積極性得到加強(qiáng)。結(jié)論

本文通過對(duì)中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀的研究，看到了自貿(mào)區(qū)的建立給中國(guó)和東盟各成員國(guó)帶來的貿(mào)易和投資方面的影響。中國(guó)和東盟的關(guān)系日益密切，合作也越加頻繁。但同時(shí)也看到了在投資和貿(mào)易方面存在的問題，如若不及時(shí)的想出對(duì)策，這些問題將會(huì)影響中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)將來的正常運(yùn)作。由于數(shù)據(jù)的時(shí)效性和本人能力有限，此次論文不能在關(guān)稅同盟的靜態(tài)和動(dòng)態(tài)效應(yīng)方面給予更加具體的數(shù)據(jù)分析，建議可以從關(guān)稅同盟帶來的經(jīng)濟(jì)效益方面來進(jìn)行研究。