第一篇：銀行業(yè)務主要流程入門

銀行的主要業(yè)務流程你可以按照這個思路進行：

（1）主體和客體：客戶和會計（柜員）

（2）業(yè)務發(fā)生條件，把業(yè)務比作對象（對象由結構和行為構成）：

結構：憑證和要素，要素涉及客戶的賬號，與之對應的就是會計科目

行為：客戶資金和銀行科目資金，這里就涉及到了資產(chǎn)負債、共同等科目，以及衍生出的內(nèi)部賬戶（不涉及利息）和外部賬戶（客戶涉及利息）的概念

有了科目、賬號這些結構，就是在上面增加會計行為：復式記賬或借貸記賬，如果涉及現(xiàn)金，注意現(xiàn)金是重要憑證或者說特殊的重要憑證，銀行對現(xiàn)金有專門的現(xiàn)金登記薄的管理，當然也就記載現(xiàn)金發(fā)生額了，如果涉及反洗錢的要求，還要記載現(xiàn)金項目代碼（是tmd的人行要求的考察項），如果又涉及到支票本票之類的，設 計到表外業(yè)務，重空管理，又要記載重空登記薄，所以，一筆交易的發(fā)生，一般需要記載數(shù)據(jù)庫表如下：

a、賬戶余額表

b、賬戶交易明細，對賬單的數(shù)據(jù)來源

c、銀行的內(nèi)部賬戶，現(xiàn)金客戶內(nèi)部賬

d、現(xiàn)金登記薄明細

e、交易流水表

f、大額登記?。ㄈ绻痤~超過一定限額）

g、內(nèi)部賬戶交易明細

h、重要憑證登記薄

i、重要憑證交易日志

所以，tmd就是記一張余額表，就通常需要一張明細日志表

（3）但是上面這些只是在賬戶上反映頭寸，沒有到會計的匯總科目上，所以日終就要根據(jù)交易流水（實際就是借貸記賬法的記錄）拆分，匯總記到相應的科目上，然后總分核對，就是負債、資產(chǎn)（貸款之類的）的科目余額和客戶賬戶進行核對，通過結束，當日沒有問題，產(chǎn)生會計報表就行了

（4）以上也是正常交易過程，遇到特殊日期，結息，就需要掌握如下概念了：什么是計提？與之相關的一個非常重要的概念：權責發(fā)生制，個人tmd的認為，不懂權責發(fā)生制，基本上領略不到會計的精髓，所以掌握銀行會計，就tmd的三條：

a、科目或賬號的定義和結構

b、表內(nèi)業(yè)務的借貸記賬法、表外業(yè)務的收付記賬法

c、權責發(fā)生制

還要清楚表內(nèi)、表外，再牛B一點就是金融衍生物在銀行會計中的運用理解 剩下的實際業(yè)務可以看作銀行的產(chǎn)品，現(xiàn)學先用

（5）銀行的業(yè)務主要涉及三大類：

a、審批類（非資金類）

b、資金運營類（資產(chǎn)、負債、衍生業(yè)務）

c、資金使用類（財務類，這一類通常被tmd的sap、用友之類做，真正NB的銀行系統(tǒng)架構師不是特別感興趣，當然說老實話，比銀行會計難多了，尤其成本管理，tmd不提了）按照交易類別劃分：

a、日常在線業(yè)務

b、特殊日批量業(yè)務：結息、計提、代發(fā)等等

c、年底決算（利潤類）

所以，想了解銀行業(yè)務，要熟悉很多概念，最后就是精通的水準，對幾個行業(yè)都有滲透才可：

銀行、稅務、財務、保險等等

按照客戶劃分：

a、零售（對私）

b、公司業(yè)務（筆者tmd認為這是含金量比較高的）c、國際業(yè)務（一般接觸不到）

大體先這么多，有啥問題，可以問！

第二篇：銀行代發(fā)業(yè)務流程

關于代發(fā)工資簽約及商易通業(yè)務操作規(guī)程

代發(fā)工資：

1.協(xié)議一式三份，委托單位、銀行各留存一份

2.委托單位需在代付前3天將資劃到乙方指定內(nèi)部賬戶（個人賬戶需留存足夠金額以便扣款代發(fā)）

3.委托單位工資明細表（電子版及紙質版）由委托單位提供，代付前3天交于乙方

（二），紙質版加蓋公章（個體戶蓋私章）及負責人簽名。

4.代發(fā)完成后3日內(nèi)，由乙方

（一）進行對賬，對賬單加蓋公章（個體戶蓋私章）及負責人簽名，對賬單需在5個工作日內(nèi)交由乙方

（二）。商易通：

1.業(yè)務申請客戶應為個體工商戶或公司戶

2.申請材料包括：業(yè)務申請單、申請人身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證（免稅客戶需提供免稅證明）、存折，以上包括掃描件及復印件，要求清晰可見。

3.影像資料包括：招牌、店面外環(huán)境、店內(nèi)貨物、收銀臺照片，要求清晰可見，勿用手機拍攝。

4.后期維護由網(wǎng)點進行（如走訪客戶、業(yè)務培訓等）。

第三篇：銀行承兌匯票業(yè)務流程及相關事項

如果您的企業(yè)在購銷貨物時有短期資金需求，可向銀行提出辦理銀行承兌匯票的申請，在獲準后，由銀行簽發(fā)，在匯票到期日無條件支付確定的金額給收款人或者持票人。申辦程序

1、出票：由付款客戶簽發(fā)銀行承兌匯票，并加蓋預留銀行印鑒。

2、提示承兌：銀行承兌匯票出票人持匯票向其開戶銀行申請承兌。

3、領取匯票：銀行承兌后，申請客戶領取已承兌的銀行承兌匯票。

4、匯票流通使用

（1）承兌申請客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結算，交付匯票給收款人；（2）收款人可根據(jù)交易的需要，將銀行承兌匯票背書轉讓給其債權人。

（3）收款人或持票人可根據(jù)需要，持銀行承兌匯票向銀行申請質押或貼現(xiàn)，以獲得資金。

5、提示付款

在提示付款期內(nèi)，收款人或持票人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。超過提示付款期的，收款人或持票人的開戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人或持票人可持有關證明文件直接向承兌銀行提示付款。

銀行承兌匯票流程圖

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票由銀行承兌，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)。承兌銀行按票面金額向出票人收取萬分之五的手續(xù)費。

購貨企業(yè)應于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行，以備由承兌銀行在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款。銷貨企業(yè)應在匯票到期時將匯票連同進賬單送交開戶銀行以便轉賬收款。承兌銀行憑匯票將承兌款項無條件轉給銷貨企業(yè)，如果購貨企業(yè)于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收罰息。

采用商業(yè)匯票結算方式，可以使企業(yè)之間的債權債務關系表現(xiàn)為外在的票據(jù)，使商業(yè)信用票據(jù)化，加強約束力，有利于維護和發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟。對于購貨企業(yè)來說，由于可以延期付款，可以在資金暫時不足的情況下及時購進材料物資，保證生產(chǎn)經(jīng)營順利進行。

對于銷貨企業(yè)來說，可以疏通商品渠道，擴大銷售，促進生產(chǎn)。匯票經(jīng)過承兌，信用較高，可以按期收回貨款，防止拖欠，在急需資金時，還可以向銀行申請貼現(xiàn)，融通資金，比較靈活。銷貨企業(yè)應根據(jù)購貨企業(yè)的資金和信用情況不同，選用商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票；購貨企業(yè)應加強資金的計劃管理，調(diào)度好貨幣資金，在匯票到期以前，將票款送存開戶銀行，保證按期承付。

銀行承兌匯票申請條件有哪些？

1、承兌申請人為經(jīng)工商行政管理部門（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織，并在工商或相關部門辦理年檢手續(xù)；

2、在銀行開立結算賬戶；

3、有合法商品交易背景；

4、具有到期支付能力；

5、具有一定比例的保證金，其余部分提供足額抵、質押或第三人保證。

第四篇：銀行報表統(tǒng)計業(yè)務流程

#####金融統(tǒng)計業(yè)務流程（暫行）

為規(guī)范開展統(tǒng)計業(yè)務，保證統(tǒng)計業(yè)務的正常有序，特制定本業(yè)務流程。

一、數(shù)據(jù)統(tǒng)計流程

1、計劃財務部牽頭，組織總行數(shù)據(jù)統(tǒng)計相關部門，按照國家和監(jiān)管部門金融統(tǒng)計規(guī)定，制定全行本年統(tǒng)計工作的相關制度及規(guī)定。

2、統(tǒng)計相關部門和人員按照確定的統(tǒng)計工作相關制度及規(guī)定，及時、準確、完整地報送數(shù)據(jù)。

3、總行數(shù)據(jù)統(tǒng)計人員對數(shù)據(jù)復核，匯總數(shù)據(jù)指標，并進行分析。

4、復核無誤的數(shù)據(jù)，生成報送數(shù)據(jù)，報送監(jiān)管部門。

5、當統(tǒng)計內(nèi)容、規(guī)則等發(fā)生變動，總行統(tǒng)計部門需要及時更正相關制度規(guī)定、進行報送系統(tǒng)的調(diào)整及測試，并向全行統(tǒng)計人員提供培訓。

二、會計數(shù)據(jù)金融報送流程

1、監(jiān)管報送系統(tǒng)自動采集數(shù)據(jù)。

2、基層行、總行相關部門根據(jù)會計報表復核系統(tǒng)生成的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，復核無誤后系統(tǒng)數(shù)據(jù)達到計劃財務部。

3、總行計劃財務部對各部門/基層行復核后的數(shù)據(jù)進行 核對。

4、核對有誤的及時糾正并對相應部門/基層行內(nèi)控扣分；核對無誤的，生成報送數(shù)據(jù)。

5、向人民銀行報送數(shù)據(jù)，并備份數(shù)據(jù)。

三、信貸數(shù)據(jù)金融報送流程

1、監(jiān)管報送系統(tǒng)自動采集數(shù)據(jù)。

2、監(jiān)管報送系統(tǒng)無法自動采集的數(shù)據(jù)，由相關部門或基層行統(tǒng)計人員，按照卡、賬、登記簿和業(yè)務報表，手工填報數(shù)據(jù)。

3、基層行、總行相關部門對報送數(shù)據(jù)確認無誤后，報送到總行風險管理部。

4、總行風險管理部對各部門/基層行確認后的數(shù)據(jù)進行核對。

5、核對有誤的及時糾正并對相應部門/基層行內(nèi)控扣分；核對無誤的，補充完整金融統(tǒng)計集中報送系統(tǒng)的數(shù)據(jù)并生成報送數(shù)據(jù)。

6、向人民銀行報送數(shù)據(jù)，并備份數(shù)據(jù)。

統(tǒng)計業(yè)務流程有變更的，總行將更新統(tǒng)計業(yè)務流程，各部門、基層行須遵照執(zhí)行。

第五篇：銀行客戶經(jīng)理營銷入門

銀行客戶經(jīng)理營銷入門

客戶經(jīng)理是銀行內(nèi)部一個特殊的工作群體，是銀行深入市場的觸角，在銀行的市場化經(jīng)營中扮演著異常重要的角色?？蛻艚?jīng)理在整個批發(fā)銀行體系中處于最前沿的地位，是直接接觸客戶的人員，也是銀行產(chǎn)品和服務進入市場的銷售平臺。同時，客戶經(jīng)理又是招行與客戶之間的橋梁和紐帶。

要成為一名優(yōu)秀的批發(fā)市場營銷服務人員，其要求是多方面的，不僅需要具備各項專業(yè)知識，還需要學會一系列營銷服務的個人素質及技巧。

新任客戶經(jīng)理必備的營銷要點：

一、強化學習能力。廣泛涉獵社會時事，注重了解學習法規(guī)政策，熟悉金融基礎知識和我行各項對公產(chǎn)品，虛心向經(jīng)驗老道的高級客戶經(jīng)理討教。J`2_b5f;MW0irf

二、積極自信心態(tài)。學會正確面對失敗，及時總結營銷經(jīng)驗，揚長避短建立專業(yè)服務自信，注重儀表儀態(tài)，廣交社會各界朋友。

值得探討總結的營銷方法論：%xv X,uT

一、確定目標客戶的分類S,DZ EWRO

從綜合意義上說，我行現(xiàn)在所有客戶都可以分為三類：工商企業(yè)類、機關團體類及金融同業(yè)類。

但根據(jù)對我行產(chǎn)品需求的特點上看，我們的目標客戶主要為以下幾類：%Mn#Gm6T(HG1、貿(mào)易鏈融資類客戶。是指連接客戶上下游的所有融資類產(chǎn)品，包括國際業(yè)務中的貿(mào)易融資及承兌匯票等傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品。無論我們做什么業(yè)務，融資始終是穩(wěn)定客戶建立銀企合作關系的最重要的工具，過去是，現(xiàn)在是，將來也是。2Elb!DAc7gt!L|x2、渠道合作類客戶。這類客戶的典型特點是只提供存款而無融資需求，他對銀行的需求主要是資金的劃撥。這一類客戶是我行現(xiàn)金管理產(chǎn)品的重點服務對象，也是帶來穩(wěn)定存款的重要途徑。

3、投行業(yè)務類客戶。主要指短融、中期票、財務顧問、銀團貸款等投資銀行的客戶。^&grG.n-H4、理財增值類客戶。這類客戶有著大量的限制資金，唯一的需求是通過風險可控的前提進行增值。9cL_N#i9g5P

總之，從不同的角度可對銀行客戶做不同的分析。對于客戶經(jīng)理來說，需要對以上客戶進行進一步細分，把具有具體需求的客戶歸位一類，從中選擇自己擬開發(fā)的目標客戶，并運用我行資源和產(chǎn)品來進行營銷服務。

二、尋找和確定目標客戶

（一）逐戶確定法 Ue;a*p{

傳統(tǒng)的掃樓戰(zhàn)術（含大范圍的電話陌生拜訪），耗時耗力，但是磨練營銷技巧和心態(tài)建立的最佳途徑，往往也可能會有一些潛在的客戶轉化成為我行的忠實客戶。

（二）資料查閱法

查閱內(nèi)外部信息資料，內(nèi)部有我行Crm系統(tǒng)(CRM系統(tǒng)即客戶關系管理系統(tǒng)(Customer Relationship Management)，以客戶為中心的現(xiàn)代企業(yè)，以來判定市場需求，對于正在轉變戰(zhàn)略從“產(chǎn)品中心” 向 “客戶中心” 過渡的企業(yè)無疑是一拍即合.)的外購數(shù)據(jù)庫，外部的信息采集渠道包括互聯(lián)網(wǎng)、電視、報紙、工商企業(yè)等名錄、外管局創(chuàng)匯名錄、稅務局納稅戶名錄等。外部信息有的能在公共平臺讀取，有的需想辦法取得。建議客戶經(jīng)理養(yǎng)成每天至少有5-10分鐘的信息收集習慣。

（三）連鎖尋找法

這個方法主要目的是把服務和開發(fā)結合起來，圍繞客戶上下游，縱向橫向進行延伸。同時，這個方法還有另外一層延伸，那就是充分利用現(xiàn)在的關系網(wǎng)絡進行傳動式的營銷。Z6D1y-v

（四）中介介紹法3X!SWM5_)K

政府部門。社會團體。銀行現(xiàn)有客戶?？蛻艚?jīng)理選定的信息提供者。親朋好友。2f?8R'u-L