第一篇：如何將強(qiáng)銀保基礎(chǔ)管理建設(shè)

如何將強(qiáng)銀?；A(chǔ)管理建設(shè)：

一、內(nèi)部建設(shè)

1.建立一個完善的銀保內(nèi)勤編制，招收有經(jīng)驗的內(nèi)勤服務(wù)人員，組成一支優(yōu)秀的后勤團(tuán)隊，為日后的日常外勤業(yè)務(wù)人員起到一個有力的支持。

2.公司務(wù)必向社會招聘一些能人義士（建議最好有同業(yè)經(jīng)驗的，資深的保險營銷人員），設(shè)立一個培訓(xùn)崗，為新入司的員工做好一個新人的入司培訓(xùn)，以及產(chǎn)品詳細(xì)地剖析。另外，培訓(xùn)崗位的職責(zé)還可以教授業(yè)務(wù)人員一些銷售的方法，以及分享其好的銷售經(jīng)驗。培訓(xùn)崗的工作職責(zé)簡單明了地說也就是輔導(dǎo)業(yè)務(wù)人員有效地進(jìn)行展業(yè)工作。

3.設(shè)立一個監(jiān)督崗。監(jiān)督崗的職責(zé)就是監(jiān)督好保險從業(yè)人員更自覺得進(jìn)行從業(yè)活動，并加以考核每天的考勤制度。

4.建立一套完善的業(yè)務(wù)人員考克制度（客戶經(jīng)理考核期為期3個月，部經(jīng)理考核期6個月，區(qū)域經(jīng)理考核期為12個月）

5.每周至少2次晨會，一次小夕會，一次大夕會，對于晨會可以制定一套固定模式的晨會內(nèi)容（業(yè)務(wù)播報，領(lǐng)導(dǎo)期許，經(jīng)驗分享，及周計劃闡述）夕會內(nèi)容大致可以有以下內(nèi)容：業(yè)績匯總及播報，經(jīng)驗分享，培訓(xùn)園地等。

6.定時得組織業(yè)務(wù)人員參加公司的產(chǎn)品培訓(xùn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員銷售話術(shù)，提升業(yè)務(wù)人員的銷售能力

二、外勤建設(shè)

1.完善業(yè)務(wù)人員編制框架，即相應(yīng)的區(qū)域經(jīng)理----營業(yè)部經(jīng)理---客戶經(jīng)理（根據(jù)資歷不同劃分客戶經(jīng)理等級），其他分公司客戶經(jīng)理一般都是9級到12級，分別有以下幾檔，見習(xí)客戶經(jīng)理1檔，客戶經(jīng)理2檔3級，中級客戶經(jīng)理3擋3級，高級客戶經(jīng)理3檔3級以及資深客戶經(jīng)理4檔3級

2.招聘業(yè)務(wù)人員，其要求有以下幾點(diǎn)：（僅供參考）

（1）大專畢業(yè)

（2）有從業(yè)經(jīng)驗至少1年以上

（3）有銷售經(jīng)驗人員也可

（4）工作經(jīng)驗3年以上的3..迅速擴(kuò)充業(yè)務(wù)人數(shù)，招聘業(yè)務(wù)人員至少6人，一位營業(yè)部經(jīng)理，一位區(qū)域經(jīng)理，一個團(tuán)隊人數(shù)底線為6人。

4.不定期得組織業(yè)務(wù)人員參加公司培訓(xùn)，內(nèi)容可包括，銷售產(chǎn)品的經(jīng)驗分享，對業(yè)務(wù)人員的銷售話術(shù)進(jìn)行通關(guān)。

5.不定期公司組織業(yè)務(wù)人員進(jìn)行品質(zhì)管理宣導(dǎo)，防止業(yè)務(wù)人員銷售誤導(dǎo)及一些違規(guī)操作。

2011年10月13日分公司

第二篇：銀保部日常管理

銀保渠道、業(yè)務(wù)、日常管理

由于前期諸多因素導(dǎo)致天津銀保于6月才能正式進(jìn)入銀行渠道作業(yè)，因此天津銀保面臨著時間緊、任務(wù)重的嚴(yán)峻形勢。針對此種情況，銀保部全體內(nèi)外勤就必須要和時間賽跑，堅決要發(fā)揚(yáng)和執(zhí)行“5+2”“白+黑”的工作態(tài)度和敬業(yè)精神，務(wù)必從大局出發(fā)，各司其責(zé)，高效、順暢的推動銀保各項業(yè)務(wù)工作，由此銀保日常管理工作就必須嚴(yán)謹(jǐn)、扎實(shí)。相關(guān)工作主要有以下幾個方面：

一、建立銀保工作模型、建立推動、公關(guān)小組，保證日常工作正常開展：

渠道推動小組：

李哲峰總

李波

張玉倩 隊伍建設(shè)小組：

李哲峰總

王利群

何超

許晨晨

二、建立、完善引爆外勤隊伍招聘、錄用管理制度。細(xì)化、完善人員錄用規(guī)則，嚴(yán)格錄用流程，嚴(yán)格把控外勤人員質(zhì)量，提高外勤人員選材標(biāo)準(zhǔn)。目前制定管理辦法有：“基本法”；“同業(yè)人員引進(jìn)管理辦法”；“客戶經(jīng)理招聘、錄用暫行辦法”。

三、建立銀保分項文化，建立“狼”性文化，保證外勤隊伍能夠做到“召之即來、來之能戰(zhàn)、戰(zhàn)之必勝”

四、定位準(zhǔn)確，目標(biāo)清晰。對在天津市的市場定位、對在華夏系統(tǒng)的定位一定要清晰和清楚。正式作業(yè)半年之內(nèi)可否超寧波、深圳？

五、合理核算客戶經(jīng)理人力需求，人力成本，銷售成本。

六、完善獎懲制度制定和落實(shí)，對于公司、部門制定和宣導(dǎo)的各項政策、制度必須嚴(yán)格執(zhí)行。一視同仁，公平、公正、公開考核。

七、完備客戶經(jīng)理日常作業(yè)管理及展業(yè)工作，及時下發(fā)客戶經(jīng)理客戶日志等行銷輔助品。

八、完善、強(qiáng)化早、夕會經(jīng)營質(zhì)量。（部門早、夕會時間、差勤管理落實(shí)、二次夕會經(jīng)營督導(dǎo)…….）

第三篇：銀?？蛻艚?jīng)理日常管理規(guī)定

渠道客戶經(jīng)理日常管理暫行規(guī)定

為加強(qiáng)對渠道銷售隊伍的管理，經(jīng)研究，制定如下管理規(guī)定：

一、渠道客戶經(jīng)理行為準(zhǔn)則

（一）嚴(yán)格遵守公司的各項規(guī)章制度，維護(hù)公司的品牌形象，誠信、規(guī)范經(jīng)營。杜絕銷售誤導(dǎo)行為，如發(fā)生渠道方、客戶投訴客戶經(jīng)理銷售誤導(dǎo)行為，經(jīng)查實(shí)后給予嚴(yán)厲處罰，情況嚴(yán)重者作開除處理。

（二）做好渠道方、客戶的日常維護(hù)工作，嚴(yán)守公司機(jī)密，自覺維護(hù)公司利益，任何場合都能展示自身良好的形象，不參與任何違法違規(guī)的活動。

（三）積極參加公司組織的各項會議和活動，如有特殊情況需要事先經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意否則計缺席一次，同時貢獻(xiàn)員工基金50元。

二、日?；顒庸芾?/p>

（一）客戶經(jīng)理工作需盡職盡責(zé)，合理安排每日的工作時段和工作路線。渠道部主管負(fù)責(zé)對所轄客戶經(jīng)理的日?；顒忧闆r進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。并負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理的日?；顒舆M(jìn)行抽查、通報、考核等。

（二）《客戶經(jīng)理活動日志》是客戶經(jīng)理日常活動的主要管理工具。客戶經(jīng)理須提前做好次日的工作路線安排，開完早會及時填寫工作日志。沒有按時填寫或沒有填寫者，晚夕會或第二天早會站立整個早夕會?？蛻艚?jīng)理應(yīng)確保工作時間安排與工作手冊填寫基本一致。如臨時有變動，須及時通知渠道不主管。渠道部主管負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理的活動情況進(jìn)行抽查，如發(fā)現(xiàn)活動與計劃不一致且沒有及時通知渠道部主管，每次貢獻(xiàn)員工基金200元。

（三）客戶經(jīng)理應(yīng)保持正常的工作時間，杜絕無故缺勤、曠工等，如遇緊急事務(wù)、疾病等特殊情況，可以向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)請假。申請病假的需要提供相關(guān)的病假證明（如病歷、醫(yī)院開據(jù)的假條等）。除緊急情況外，需要提供的書面假條進(jìn)行審批。具體的審批權(quán)限如下：

1.請假時間在0.5天以上（含）到1天的向渠道部主管請假。

2.請假1天以上（含）的，提前1天經(jīng)總經(jīng)理同意后，方可請假。

三、各項會議經(jīng)營

（一）會議包括制式會議（早會、夕會）以及不定期會議（部門會議、經(jīng)營分析會等）。

（二）早會每周一至周五早晨9：00分開始；每周一、三、五下午5：30為正常夕會時間。

1.早會由客戶經(jīng)理主持，內(nèi)容包括業(yè)務(wù)通報、工作通知、方案追蹤、經(jīng)驗分享及各自才能展示等。

2.每周二、四不出業(yè)績員工5：30分準(zhǔn)時回公司參加由渠道主管組織的特別訓(xùn)練班。

（三）全體人員必須在規(guī)定時間準(zhǔn)時參加早、夕會，無故不得缺勤。如遇特殊情況（例如培訓(xùn)和渠道公關(guān)）需要請假的需提前一天報告部門經(jīng)理批準(zhǔn)。未經(jīng)部門經(jīng)理批準(zhǔn)而缺勤者，每次貢獻(xiàn)員工基金20元。每月早夕會請假次數(shù)不得超過三次。

（四）會議開始時，全體人員必須將手機(jī)關(guān)至振動檔，不得影響他人。在開會時間電話響或是離開座位接聽電話者，每次貢獻(xiàn)員工基金10元。

四、著裝要求

周一至周四，在公司必須著正裝，皮鞋；如未穿符合要求的服裝在公司出現(xiàn)一次，請該客戶經(jīng)理站立參加早夕會一天，若再次發(fā)現(xiàn)該客戶經(jīng)理未穿符合要求的服裝，請該客戶經(jīng)理樂捐200元。每周循環(huán)。

第四篇：銀保渠道管理處長崗位職責(zé)

1.負(fù)責(zé)公司銀保渠道的開拓、管理和維護(hù)。

2.協(xié)調(diào)公司銀保產(chǎn)品的研發(fā)，推動公司銀保產(chǎn)品的銷售。

3.實(shí)現(xiàn)公司銀保渠道業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)。

4.負(fù)責(zé)銀保渠道的客戶關(guān)系管理。

第五篇：銀保講話

今天，我們銀行、保險業(yè)歡聚一堂，共商銀保規(guī)范發(fā)展、合作共贏大計。今天的主要任務(wù)是總結(jié)前期銀保市場規(guī)范工作，深入分析當(dāng)前面臨的形勢及存在的問題，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，研究部署下一步工作，努力實(shí)現(xiàn)銀保雙方合作共贏。

剛才，兩家銀行和兩家保險公司的代表作了交流發(fā)言。工行在銀保業(yè)務(wù)風(fēng)險管控方面的經(jīng)驗和做法值得大家借鑒。郵儲銀行介紹了郵政儲蓄系統(tǒng)銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，已累計代理保險業(yè)務(wù)107億元，其70%的業(yè)務(wù)在縣以下。從某種意義來說，銀行彌補(bǔ)了保險公司分支機(jī)構(gòu)的不足，為推動保險業(yè)發(fā)展作出了很大的貢獻(xiàn)。銀監(jiān)局有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提出的幾點(diǎn)要求對今后加強(qiáng)銀保合作、健康發(fā)展非常重要。借此機(jī)會，對江西銀監(jiān)局、江西銀行業(yè)多年促進(jìn)江西保險業(yè)發(fā)展、為滿足廣大老百姓的保險需求提供便利服務(wù)表示衷心感謝！

下面，我講三點(diǎn)意見供大家參考。

一、江西銀保市場規(guī)范工作基本情況

今年以來，江西銀保市場規(guī)范工作按照“多管齊下、綜合治理、上下聯(lián)動、齊抓共管”的思路，在有關(guān)各方的共同努力下，取得了明顯的成效，得到了中國保監(jiān)會和省政府分管領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定。

大力規(guī)范銀保市場秩序既是銀行、保險監(jiān)管部門的要求，也是江西壽險市場發(fā)展的迫切需要。XX年保監(jiān)會和銀監(jiān)會專門就加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)的規(guī)范工作聯(lián)合發(fā)文，提出要求。XX年7月份全國保險監(jiān)管會議上和今年年初全國保險工作會上，保監(jiān)會都將銀保市場規(guī)范工作作為今后一個時期的重點(diǎn)工作之一。從江西來看，壽險占整個保險市場將近80%，而銀保業(yè)務(wù)又占到了壽險市場的半壁江山。銀保業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范，直接侵害了投保人或被保險人的利益，最終損害了銀保雙方的利益。

XX年我們主要開展了以下幾方面的工作：

（一）全面部署，大力推動，規(guī)范銀保列為重中之重

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。局領(lǐng)導(dǎo)掛帥，成立了專項領(lǐng)導(dǎo)小組，相關(guān)處室與省市保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)動出擊，各人身險公司、銀保代理機(jī)構(gòu)全面參與，舉全行業(yè)之力共同推進(jìn)和實(shí)施。今年以來，局領(lǐng)導(dǎo)先后10多次召開專題會議，研究、部署銀保業(yè)務(wù)規(guī)范工作，局領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)業(yè)務(wù)處室的同志先后多次下基層督查、檢查，及時協(xié)調(diào)解決存在的問題和困難，省市保險行業(yè)協(xié)會、各人身險公司、銀保代 理機(jī)構(gòu)也都按照保監(jiān)局要求，切實(shí)履行了各自職責(zé)。二是強(qiáng)化落實(shí)，明確責(zé)任。一方面，加大對保險公司省級分公司的監(jiān)管力度，下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對我省人 身險公司省級分公司監(jiān)管的通知》，明確了省分公司對分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，要求各省分公司“看好自家的門，管好自己的人，做好自己的事”。各地市、縣分支機(jī) 構(gòu)出現(xiàn)違法違規(guī)問題，都要追究省級分公司的責(zé)任；另一方面，與銀監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知》，要求各保險公司和銀保代理機(jī)構(gòu)遵守銷售誤導(dǎo)和手續(xù)費(fèi)“禁令”，主動服從并配合監(jiān)管，得到了各代理渠道的理解和支持。省郵政公司、郵儲銀行還專門發(fā)文，就系統(tǒng)內(nèi)加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)規(guī)范工作提出要求。

（二）加大力度，創(chuàng)新形式，聯(lián)動檢查真抓實(shí)干

一是組織開展檢查。春節(jié)剛過，局領(lǐng)導(dǎo)帶隊，派出3個檢查組，對南昌等7個地市的保險公司、銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行督查指導(dǎo)。5月份，與撫州銀監(jiān)分局合作，對當(dāng)?shù)夭糠直ｋU機(jī)構(gòu)、郵政公司、郵儲銀行開展聯(lián)合檢查，將銀保規(guī)范工作推向新的高度。今年截至8月底，保監(jiān)局對3家保險機(jī)構(gòu)處以罰款33萬元并下發(fā)監(jiān)管函，對2名高管人員進(jìn)行警告并罰款4萬元，責(zé)令撤換部門經(jīng)理2名。二是創(chuàng)新檢查機(jī)制。通過召開銀保自律工作會、壽險峰會等方式搭建行業(yè)平臺。組建稽查大隊，建立評議制度，持續(xù)性開展自律檢查，為維護(hù)市場秩序發(fā)揮了重要作用。按照保監(jiān)局的要求，省、市保險行業(yè)協(xié)會抽調(diào)100多人組成了11支銀保自律稽查大隊，持續(xù)性地開展檢查。截至8月底，已在全省巡查2135家銀保代理網(wǎng)點(diǎn)，對各保險公司省級分公司和11個地市的保險機(jī)構(gòu)開展了36次專項自律檢查，對17家保險機(jī)構(gòu)累計處以違約罰款77.95萬元。三是加強(qiáng)監(jiān)管與自律聯(lián)動。以往自律檢查之后，都由行協(xié)自行處罰。今年以來，為提高規(guī)范效率，行協(xié)自律檢查結(jié)束后，將檢查結(jié)果提交給保監(jiān)局。保監(jiān)局根據(jù)行協(xié)檢查情況，召集被檢查機(jī)構(gòu)的省級分公司和地市公司的主要負(fù)責(zé)人，通報檢查結(jié)果，反饋問題，進(jìn)行風(fēng)險提示，或作監(jiān)管談話，取得了比較明顯的成效。

（三）堅定決心，長抓不懈，銀保規(guī)范工作初顯成效

一是市場主體觀念發(fā)生了良性轉(zhuǎn)變。保險公司從“要我規(guī)范”逐漸轉(zhuǎn)而形成“我要規(guī)范”的意識，更加注重業(yè)務(wù)品質(zhì)管理，普遍加大了期繳業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)等內(nèi)含價值指標(biāo)考核權(quán)重；更加注重客戶回訪工作，積極防范銷售誤導(dǎo)及非正常退保風(fēng)險；更加注重隊伍建設(shè)，愿意加大培訓(xùn)投入以提升員工合規(guī)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。各銀保代理機(jī)構(gòu)逐漸增強(qiáng)了保險業(yè)規(guī)范銀保業(yè)務(wù)必要性的認(rèn)識，也普遍感受到了保險業(yè)規(guī)范銀保市場秩序的力度和決心，積極主動配合保險業(yè)開展自律規(guī)范工作。二是銀保市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。銷售誤導(dǎo)得到有效遏制，發(fā)放紀(jì)念品誘導(dǎo)投保、違規(guī)宣傳材料、片面失實(shí)宣傳、夸大或承諾收益、隱瞞費(fèi)用扣除等原先較為突出的問題有較大改觀，惡性競爭得到明顯改善，給予客戶合同外利益、賬外支付手續(xù)費(fèi)等現(xiàn)象得到有效遏制，行業(yè)自律進(jìn)一步強(qiáng)化。三是銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所改善。各公司以銀保規(guī)范為契機(jī)，推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，取得一定成效。今年1-8月，銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入51.93億元，其中，新單期繳同比增長170%，XX年期及以上新單期繳同比增長120%，銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更趨合理。雖然銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)一定程度的負(fù)增長，但全行業(yè)形成了共識，只要被保險人利益得到了有效保護(hù)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，可持續(xù)發(fā)展能力得到加強(qiáng)，負(fù)增長也是值得的。

二、正確把握銀保業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，深刻分析存在問題

隨著金融合作進(jìn)一步深化，金融在國民經(jīng)濟(jì)中的地位日趨重要，銀保合作向更深層次發(fā)展。交通銀行和北京銀行已經(jīng)得到保監(jiān)會的批準(zhǔn)，分別入股中?？德?lián)、首創(chuàng)安泰兩家保險公司，均持有50％以上股份。工商、建設(shè)等銀行的申請也在待批過程，郵政儲蓄已向保監(jiān)會申請設(shè)立保險公司。銀保合作總的形勢很好，但目前我省銀保市場發(fā)展還存在以下問題：

（一）市場秩序有待進(jìn)一步規(guī)范

一是誤導(dǎo)問題在個別銀保代理網(wǎng)點(diǎn)仍然存在。截至8月底，全省銀保渠道累計退保7.33億元，占壽險市場總退保金額的63%，其中銀保渠道投連險、萬能險退保分別為2.14億元、0.95億元，同比增長分別為11.06倍、31.6%，分別占該兩險種總退保金額的98.5%和81.9%。1-8月有關(guān)銀保渠道的信訪投訴件占江西保險業(yè)信訪總量的35%，原因之一是銀保柜面人員銷售不規(guī)范。二是少數(shù)保險公司仍一定程度存在違規(guī)套費(fèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)推動的情況，擾亂了市場正常秩序，影響了銀保代理機(jī)構(gòu)和保險公司的正常經(jīng)營。三是少數(shù)銀保代理機(jī)構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)未與保險公司簽訂委托代理協(xié)議，無有效的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，少數(shù)代理機(jī)構(gòu)仍然存在要求保險公司超協(xié)議約定比例結(jié)算出單費(fèi)等情況。

（二）結(jié)構(gòu)調(diào)整有待進(jìn)一步深化

一是態(tài)度還不夠堅定。少數(shù)保險公司思想認(rèn)識尚不到位，在資本市場持續(xù)回暖的環(huán)境下，結(jié)構(gòu)調(diào)整有可能出現(xiàn)搖擺。二是措施有效性有待提高。少數(shù)公司結(jié)構(gòu)調(diào)整辦法不多，創(chuàng)新不足，期繳業(yè)務(wù)推動乏力，形不成新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，銀保躉繳業(yè)務(wù)占總保費(fèi)比重85%以上。三是代理機(jī)構(gòu)的配合還需加強(qiáng)。部分銀保代理機(jī)構(gòu)存在銷售慣性，期繳產(chǎn)品銷售技能偏弱，還有的認(rèn)為期繳產(chǎn)品難賣，銷售意愿不強(qiáng)。

（三）內(nèi)部管控有待進(jìn)一步加強(qiáng)

一是承保、核保等關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控不力，導(dǎo)致銀保業(yè)務(wù)退保率居高不下。二是回訪制度執(zhí)行不到位。截至8月底，全省銀保新單25萬件，回訪成功率只有71.7%，少數(shù)公司重業(yè)務(wù)、輕管理，忽視客戶回訪等業(yè)務(wù)品質(zhì)管控。部分銀保代理機(jī)構(gòu)未能配合保險公司做好客戶資料信息登記工作。三是隊伍建設(shè)有待加強(qiáng)。四是部分銀保代理機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有待進(jìn)一步完善，保險單證管理不規(guī)范，空白保單的領(lǐng)用記錄不完整，無專人負(fù)責(zé)保單核銷等。

（四）反洗錢工作要求有待進(jìn)一步落實(shí)

在銀行代理保險業(yè)務(wù)中，部分銀保代理機(jī)構(gòu)不愿就反洗錢職責(zé)劃分與保險公司達(dá)成協(xié)議，導(dǎo)致《反洗錢法》的要求無法落實(shí)。

三、加大力度，齊心協(xié)力，爭取銀保規(guī)范工作取得更大成效

XX年上半年，銀保規(guī)范工作重點(diǎn)是打擊銷售誤導(dǎo)、賬外支付手續(xù)費(fèi)，下半年將重點(diǎn)監(jiān)管保險公司套費(fèi)支付手續(xù)費(fèi)、回訪率成功率低、退保率較高等問題。我們將繼續(xù)開展督查檢查，積極發(fā)揮公司內(nèi)審作用，加大與銀監(jiān)局聯(lián)合監(jiān)管及信息披露力度。對銀保代理機(jī)構(gòu)實(shí)行“一點(diǎn)一證”管理，將原來由銀行通過保險公司申請兼業(yè)代理許可證改為銀行直接申請。一方面是寓監(jiān)管于服務(wù)之中，為代理保險業(yè)務(wù)的銀行做好服務(wù)。另一方面，對違法違規(guī)行為要進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的要吊銷代理許可證。對于屢查屢犯、結(jié)構(gòu)持續(xù)惡化的保險公司及銀保代理機(jī)構(gòu)適時進(jìn)行媒體曝光。

最后，對銀保規(guī)范工作提幾點(diǎn)具體要求：

（一）齊心協(xié)力，堅持不懈

一是各銀保主體要以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，從維護(hù)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展、維護(hù)被保險人利益、維護(hù)金融市場穩(wěn)定的高度出發(fā)，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險防范意識、責(zé)任意識和大局意識，著眼于鞏固和深化現(xiàn)有成果，加強(qiáng)管控，依法合規(guī)，強(qiáng)化自律，積極防范和化解風(fēng)險。二是保險行業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會作為雙方行業(yè)的代表，要進(jìn)一步加強(qiáng)溝通，特別是對于涉及雙方長遠(yuǎn)利益和發(fā)展方向的，如對于一些監(jiān)管部門鼓勵發(fā)展的保險產(chǎn)品，建議行業(yè)協(xié)會要給予一些引導(dǎo)。保險行業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)協(xié)會可以共同商量研究。在自律規(guī)范方面，希望行業(yè)協(xié)會發(fā)揮更大作用。

（二）強(qiáng)化管控，防范風(fēng)險

一是整治銷售誤導(dǎo)，防范非正常退保風(fēng)險。切實(shí)加強(qiáng)回訪工作，強(qiáng)化銷售行為管理，做好售后服務(wù)工作，并做好退保監(jiān)測工作。二是規(guī)范手續(xù)費(fèi)支付，防范商業(yè)賄賂等違法違規(guī)風(fēng)險。去年，嘉禾人壽馬鞍山支公司和當(dāng)?shù)啬臣覈秀y行因銀保業(yè)務(wù)中的商業(yè)賄賂問題被查處，該行分管副行長被判處XX年徒刑，保險公司支公司經(jīng)理被判處2年徒刑。希望大家引以為戒。最近保監(jiān)會和公安部聯(lián)合下發(fā)了打擊“三假”的文件，我們不希望保險公司或者銀行工作人員被移送司法機(jī)關(guān)。三是健全反洗錢工作機(jī)制，防范法律風(fēng)險。健全相關(guān)制度，切實(shí)履行客戶身份識別，交易記錄保存、大額及可疑交易報告等工作制度。

（三）深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力

一是要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識。保險公司要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)結(jié)構(gòu)調(diào)整 轉(zhuǎn)變發(fā)展方式 促進(jìn)壽險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》精神，不斷深化對壽險經(jīng)營規(guī)律的認(rèn)識。二是要轉(zhuǎn)變考核機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)品質(zhì)管理，完善考核制度，變單一的結(jié)果考核為與過程考核相結(jié)合。三是要加大創(chuàng)新力度。通過隊伍共建、資源共享的方式加大銀保銷售模式的創(chuàng)新，深化銀保合作，推動銀保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

今天我們第一次召開銀保座談會，今后希望加強(qiáng)這種形式的交流，希望以后有更多的保險公司和銀行向大家介紹經(jīng)驗做法，供大家學(xué)習(xí)借鑒，共同維護(hù)好銀保市場健康持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)合作雙贏！