第一篇：投保是家庭資產(chǎn)配置的“重頭戲”

投保，是家庭資產(chǎn)配置的“重頭戲”

鄭舒銘

什么是理財？

“你的收入就像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流?！?/p>

在這段比喻中，我們可以了解到，你的收入就是工作收入，收入減去支出就是你的“財”，理財?shù)牡谝徊骄褪菙€錢。

我們?yōu)槭裁匆碡敚科鋵嵤菫榱嗣魈旄玫纳?，比如買房、買車、結(jié)婚、生子、養(yǎng)老??

如何分配攢下來的錢？

首先是流動性資產(chǎn)，通俗地講就是“應(yīng)急的錢”，如果你的工作收入突然中斷或減少，可以用這筆錢來幫家里過日子。正常的家庭應(yīng)急資金應(yīng)該留2年的生活費。舉個例子，如果一個家庭1年的生活費是10萬元，則應(yīng)留20萬元為“應(yīng)急的錢”。這筆錢怎么投資？劉老師建議，可以將10萬元存1年期的定存，但建議分多張存單，避免提前取錢造成利息上的損失；5萬元購買銀行保本保息的理財產(chǎn)品；5萬元購買貨幣基金，比如以余額寶為代表的“寶寶類”產(chǎn)品。

第二是安全性資產(chǎn)，可以理解為“保命的錢”，這筆錢的數(shù)量應(yīng)該是正常家庭5年的生活費，投資方式主要有4種，分別是定存、保險、房產(chǎn)、黃金。首先是5年期的定存，在劉老師看來，5年期定存的利率可以跑贏通貨膨脹率，但是很少人會存5年定存。或者也可以購買國債，最新發(fā)售的第六期電子式儲蓄國債，期限5年，票面年利率為

5.41%，也非常不錯。

再是保險，保險的種類很多，這里是指配置帶有儲蓄性質(zhì)的保險，包括生存險（年金險）、死亡險（終身壽險）、兩全險。以一款“陽光人壽財富至尊兩全保險”為例，交費方式一次繳清或3年繳清，滿3年后，每年可領(lǐng)取生存金，最長

那么，如何理財？如何分配攢下來的錢才是合理的？劉彥斌講述了他的獨創(chuàng)理論——按照資產(chǎn)的流動性、安全性、收益性把錢分成3份，每份都有不同的投資方式。可領(lǐng)至105歲。客戶生存總利益累計在預(yù)計實現(xiàn)中檔收益的前提下，一次繳清方式的第3年末、3年繳清的第4年末，生存總利益即超過全部的所繳保費。

“購買保險有助于強(qiáng)制儲蓄，因為你需要繳納的是保費，退還的則是現(xiàn)價，中途退

保一般會有高昂的退出成本，我自己就有刻骨銘心的感受?！眲┍笳f。

至于房產(chǎn)，“投資房產(chǎn)的時代過去了，未來5-8年，地產(chǎn)都不是好的投資工具?！眲┍笳J(rèn)為。據(jù)他分析，杭州的房價大概是百姓收入的8-10倍，目前中國的房價已經(jīng)透支了未來的上漲空間。但是房地產(chǎn)并不會崩盤，因為隨著城鎮(zhèn)化推進(jìn)，房價一旦下降到一定水平，購買力是有的。

“黃金短期看跌，長期看漲，但不是必需品，可以少量配置。”劉彥斌說，“但是要買就要買金條，才保值?！?/p>

第三是投資性資產(chǎn)，可以稱為“閑錢”，這部分錢可以投向股票、基金。股票是最大眾化的投資渠道之一。劉彥斌認(rèn)為：“當(dāng)前股市處于低谷，購買合適的股票，是發(fā)財?shù)暮脵C(jī)會?！钡珓⒗蠋熃ㄗh在投資股票前，不妨先問自己3個問題：1.我有房子和保險嗎？2.我的錢等著急用嗎？3.我有沒有一根堅強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)，能抗拒市場的波動呢？“投資股票最重要的是努力思考，不要輕信所謂專家的言論。股市里只有贏家和輸家，沒有專家?！?/p>

在這里提及的基金，則擁有寬泛的含義，包括證券投資基金、銀行不保本的理財產(chǎn)品、信托、P2P等。

怎樣理財更安全？

“理財就是管好你家的水庫”，那么怎樣為水庫筑一個壩，讓理財更安全？劉彥斌給我們的答案是——購買保險。他還引用了李嘉誠的話，“別人都說我很富有，擁有很多財富。其實，我真正的財富是給自己和家人買了足夠的保險?！?/p>

劉老師在這里說的保險種類與上述有所不同，主要是指意外險、大病險以及定期險。他坦言，自己就買了1000萬元的意外險，受益人是他太太，萬一他發(fā)生意外，還可以用這份保險給他太太和孩子的生活多提供一份生活保障。此外，根據(jù)現(xiàn)行的法律制度，保險可以免征遺產(chǎn)稅，是傳承財產(chǎn)的良好途徑之一。

當(dāng)然，理財?shù)牡谝患率潜ｅX，尤其對于有錢人來說，守財是第一的。有錢人變成窮人主要有4件事：1.個人、公司資產(chǎn)不分，2.亂投資，3.賭博，4.離婚。

理財?shù)慕Y(jié)果是讓你最后兜里有你足夠的錢花，理財是未雨綢繆，在實現(xiàn)財務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)資產(chǎn)的平穩(wěn)增長，它和暴富沒什么關(guān)系。

第二篇：家庭投保計劃書

江蘇科技大學(xué)

家庭投保計劃書

一、家庭情況概述

（一）家庭成員狀況

成員1：吳先生，43歲，在一家建筑公司任監(jiān)理，月薪4500元，五險一金，身體健康。

成員2：吳先生妻子謝女士，40歲，在當(dāng)?shù)匾患夜S上班，月薪2000元，繳納五險。謝女士身體一般，但沒有做過大手術(shù)。

成員3：兒子吳迪，13歲，在校學(xué)生。

成員4：吳先生父親，70歲，居住在城郊老家，健康硬朗。

成員5：吳先生母親，71歲，身體較差。

（二）家庭財產(chǎn)狀況

吳先生的父親和母親與吳先生三口分開，吳先生和其太太、兒子在市區(qū)有一套價值55萬元住房，并擁有一輛價值12萬元的汽車。

吳先生的父親和母親都是農(nóng)民，沒有退休金。兩人在家養(yǎng)了幾只羊和雞，可勉強(qiáng)維持生活；兩人每月各有60元的基礎(chǔ)社會養(yǎng)老金。

（三）家庭保險狀況

根據(jù)國發(fā)【2009】32號，新農(nóng)村養(yǎng)老保險實施時年滿60周歲者，可以不補(bǔ)繳直接領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女必須參保。所以吳先生和謝女士均參與“新農(nóng)?！?，每人每年100元。兒子吳迪在校購買了醫(yī)療保險，每年100元。

二、家庭財產(chǎn)投保計劃

家庭購買保險的一般原則為：

1、先大人，后小孩；

2、先保障，后理財；

3、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；

4、年保費支出為年收入的10-20%；

5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

吳先生全家年收入在8萬元左右，屬于一般家庭，年保費支出金額應(yīng)不超過16,000元。

（一）住房

吳先生在市區(qū)有一套私人住房，價值55萬，無房貸。因此為其購買一份家庭財產(chǎn)保險至關(guān)重要。

家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險,是個人和家庭投保的最主要險種。家財險主要特色在于：保費不高、保障全面。在投保過程中，應(yīng)該衡量保額和保險標(biāo)的的現(xiàn)金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產(chǎn)投保的金額不要超過其本身的價值?？杀Ｘ敭a(chǎn)有（1）自有居住房屋；（2）室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；（3）室內(nèi)家庭財產(chǎn)。

擬為吳先生購買“太平洋安福家庭保障（經(jīng)典版）”

分析：根據(jù)太平洋安福家庭保障（經(jīng)典版）保險條款，保障的權(quán)益涵蓋了房屋（保額20萬）、房屋裝修（保額5萬）、室內(nèi)財產(chǎn)、室內(nèi)財產(chǎn)盜搶、現(xiàn)金及貴重物品、便攜式家用電器、家庭人身意外傷害、房屋租賃費用保障等。

（二）汽車

吳先生在購買汽車時已辦理交強(qiáng)險，商業(yè)險推薦購買太平洋財產(chǎn)保險公司的“機(jī)動車輛綜合保險條款”。此保險分為基本險和附加險，附加險不能單獨投保。保險人按照承保險別分別承擔(dān)保險責(zé)任。條款規(guī)定，基本險分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。

吳先生作為監(jiān)理，需要經(jīng)常在工地上跑，對車輛的使用較多，可能會發(fā)生碰撞等一些小意外。“機(jī)動車輛綜合保險條款”規(guī)定“被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的全部損失或部分損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：

1.碰撞、傾覆；2.火災(zāi)、爆炸：3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；4.受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊；5.雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)；6.保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞”而且楊先生開車的時間處于上下班的高峰期，難免出現(xiàn)一些小的碰撞事情。

“機(jī)動車輛綜合保險條款”規(guī)定“第三者責(zé)任險被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《中華人民共和國

道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償?！?/p>

三、家庭成員人身保險投保計劃

（一）吳先生

在對楊先生家庭成員的人身保險中，因著重對楊先生進(jìn)行保險。吳先生所在公司已經(jīng)為其繳納五險一金，并且自己也參加了“新農(nóng)保”，但這兩項注重的是保障社會大多數(shù)成員的利益，因此其繳費較低，保障水平也較低，只能滿足人們最基本的生活需求。商業(yè)保險可以增加我們自身的保障，這是社保所不能提供的，根據(jù)吳先生的家庭狀況可為其自己增加一些商業(yè)保險，來彌補(bǔ)社保的不足

因為在購買家財險時時已經(jīng)提供了意外傷害險，且繳納基本社保，不再為其單獨購買意外傷害險，為其增加購買重疾險。推薦中國人壽“國壽中民健康保障計劃”。

分析：該險的承保年齡為18-45歲，試用的人群主要是需要重大疾病保障和住院醫(yī)療、意外保障的人士、年輕人、白領(lǐng)。該險保費較低，保險項目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津貼、意外傷害保障、意外醫(yī)療保障、重癥監(jiān)護(hù)津貼。

（二）謝女士

擬定為謝女士購買平安保險公司“平安綜合保障計劃”，屬于保障保險范疇，可作為對楊太太社會保險的有利補(bǔ)充。

分析：謝女士身體不是很好，在為其選擇商業(yè)保險時重點考慮了重疾險、壽險、意外險等?！捌桨簿C合保障計劃”主險是“平安智勝人生終身壽險（萬能型）”、附加險涵蓋了重疾險、傷害險、醫(yī)療保險，同時建有兼有功能。當(dāng)客戶有資金需求時，可以部分領(lǐng)取保單賬戶價值，靈活方便，而且不需支付任何手續(xù)費。在累計繳費第五年，十年，二十年均有持交獎勵。

（三）吳先生父親

吳先生父親身體較為硬朗，沒有重大疾病的發(fā)生，因而，可以為其買一份意外傷害保險。擬為楊母購買一份平安保險公司的“意外傷害保險”。

分析：該保險條約規(guī)定“在合同保險責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：

一、意外身故保險金 ；

二、意外傷殘保險金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金；

四、意外全殘輔助保險金。”

（四）吳先生母親

吳先生的母親身體狀況較差，已有農(nóng)村合作醫(yī)療保障，可以為其購買健康保險。

擬為吳先生母親購買平安保險公司的“福佑天年E款保險卡”。該產(chǎn)品是專門為老年人定制的老年人保險卡，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，涵蓋骨折與關(guān)節(jié)脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護(hù)理津貼和專業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。

（五）兒子吳迪

吳先生兒子吳迪今年13歲，為其推薦購買“平安少兒綜合險”。該險的投保年齡為30天-18歲，涵蓋日常意外及意外醫(yī)療、特有15種兒童常見重大疾病保障，并且提供意外醫(yī)療救援服務(wù)，全年保費最低僅需170元。

另外，因其在讀書階段，還應(yīng)注重其教育問題，擬為吳迪購買“國壽福星少兒兩全保險（分紅型）”。

分析：該險條款規(guī)定，被保險人18歲前，如果投保人身故或高殘，保險公司每年給付保額50%的成長金，直到孩子18周歲，并且免交以后的保險費；孩子滿18歲后，3次教育金（18歲、22歲、25歲）每次保額的80%和30歲領(lǐng)取的滿期保險金（保額的60%），均可照常領(lǐng)取的，不會受影響，同時每年還有紅利。也就是是說，福星保險除了孩子固定領(lǐng)取的三次教育金和滿期保險金（共計保額的300%）的以外，投保人（大人）還有身故、高殘和保費豁免的保障，保障的形式就是每年給付被保險人（孩子）保額50%，直到孩子滿18歲止。

四、結(jié)論

保險是對風(fēng)險帶來損失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購買保險之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業(yè)保險時應(yīng)注意一下幾個問題：

1.先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。

2.合理預(yù)算。一般來說，年保費之處為年收入的10%-20%。在經(jīng)濟(jì)條件不允許時，可只繳納基本醫(yī)療保險，不再購買其他商業(yè)保險。投保時，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

3.選擇適合自己的保險產(chǎn)品。家庭財產(chǎn)保險并非固定不變，每個條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財產(chǎn)安全來選擇主險，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險。

4.先大人后小孩。孩子的保費源于家長，所以投保時應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

5.投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇。

合理的家庭投保計劃，可以使生活更近幸福穩(wěn)定，同時又能做到以最小的代價獲得最大的利益保障。但在制定投保計劃時還應(yīng)適時做出調(diào)整。對不同階段做出不同的投保才是更加合理的。

第三篇：資產(chǎn)配置建議書

篇一：家庭資產(chǎn)配置與具體投資建議

專家建議之一：家庭資產(chǎn)配置與具體投資建議

家庭資產(chǎn)狀況分析

從鐘女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析不難發(fā)現(xiàn)，鐘女士家的固定資產(chǎn)占了家庭資產(chǎn)的絕大部分73%，而流動資產(chǎn)和生息資產(chǎn)共占了27%，沒有任何負(fù)債。從家庭的收支情況表上可以看到，家庭年收入21.9萬元，年支出12.1萬元，其中消費性支出11.4萬元，凈儲蓄率47.9%。在消費性支出中，其中有2萬元用于家里電器的更換，由于家庭近幾年都沒有什么大宗消費和支出項目，所以，鐘女士家庭的儲蓄能力還是很強(qiáng)的。家庭的收入主要為夫妻的薪資收入，財產(chǎn)性收入僅3000元，占家庭總收入的1.37%。

鐘女士和先生所從事的工作都相對比較穩(wěn)定，收入有保障，正處于家庭收入的成長期。家庭雖然已經(jīng)順利購置了家庭形成初期的房產(chǎn)及大型的耐用消費品，但鐘女士家庭正處于上有老、下有小的夾心狀態(tài)，雖然目前家庭沒有太大的負(fù)擔(dān)，但仍然需要通過對資產(chǎn)的有效運用及合理配置來完成將來的子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃。家庭財務(wù)診斷結(jié)果

從上表看出：家庭的流動性比率21.4遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于理想經(jīng)驗數(shù)值3～8，家庭流動資產(chǎn)的比例過高；

凈資產(chǎn)投資率17.2%遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于理想經(jīng)驗值50%，說明家庭的投資性資產(chǎn)比例太低；

投資所得收入所占比例太低，家庭的財務(wù)自由度僅為3.6%。

分析表明，鐘女士家庭的資產(chǎn)配置不夠理想，應(yīng)考慮減少流動資產(chǎn)所占比例，加大投資力度，慎重選擇理財產(chǎn)品，多管齊下，合理配置、組合家庭資產(chǎn)、提高投資性收入占比。

理財問題分析

父母房產(chǎn)問題，我們給出的建議是先出租，理由如下：

● 由于石家莊屬于二線城市，房價漲幅相比之下并不太大，且父母的房子地理位置相當(dāng)不錯，在一段時間內(nèi)，房價應(yīng)該不會出現(xiàn)明顯的下跌；

● 由于父母只有普通的社保，所領(lǐng)取的保費無法保證父母退休前的生活質(zhì)量，可以把房子出租的租金用于補(bǔ)充父母的生活需求；

● 父母的養(yǎng)老錢應(yīng)該以穩(wěn)為主，目前市場行情比較動蕩，沒有合適的投資渠道，房子這種固定資產(chǎn)至少可以有效抵御通貨膨脹帶來的損失。

關(guān)于家庭保障問題，以目前鐘女士的家庭情況分析，在很長一段時間內(nèi)，鐘女士和先生的收入將是這個五口之家的主要經(jīng)濟(jì)來源。鐘女士夫婦只有普通的社保和商業(yè)養(yǎng)老保險是不夠的，要保障整個家庭的正常運行，需要給鐘女士夫婦增加壽險、重大疾病險和意外傷害險。

具體配置建議 鐘女士家庭目前沒有任何負(fù)債，家庭主要經(jīng)濟(jì)來源為鐘女士夫婦的薪資收入，家庭大量流動資金閑置，理財收入僅占總收入的1.37%。所以可加大投資力度，提高理財收益。由于目前市場比較動蕩，且家庭已選擇股票、開放式基金等高回報、高風(fēng)險的投資渠道，可再選擇一些穩(wěn)健的理財項目進(jìn)行投資。

需要注意的是：投資時一定要選擇具有比較好的流動性的產(chǎn)品，這樣投資者對投資產(chǎn)品不太看好的時候可以退出；在各種投資工具的選擇上，更應(yīng)該傾向于選擇風(fēng)險較低的品種。

●留夠緊急備用。緊急備用金主要是用于處理家庭出現(xiàn)的特殊情況。留存緊急備用金的金額至少能滿足三個月至六個月支出，鐘女士家庭中上有老、下有小，應(yīng)留出相對多一些的應(yīng)急資金，建議按照緊急備用金的上限，即六個月支出約4萬元作為備用金。這部分資金可以投資活期存款、貨幣市場基金以及超短債基金等流動性強(qiáng)的產(chǎn)品。

●選擇風(fēng)險相對低些的人民幣理財產(chǎn)品。目前銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品的投資方向主要有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類、打新股類、基金中的基金（fof）和投資衍生品幾大類。由于人民幣理財產(chǎn)品投資范圍廣、種類多，決定了各個人民幣理財產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征各不相同，有些是保本的，有些是不保證本金不保證收益的，有些產(chǎn)品風(fēng)險很低，可以說類似定期存款，但有些風(fēng)險甚至高于股票基金。投資者在選擇的時候就更要擦亮眼睛，看清楚產(chǎn)品具體的投資方向是什么。

對于鐘女士家庭來說，由于其家庭已有26萬元投資于股票、基金類資產(chǎn)，筆者認(rèn)為從資產(chǎn)配置的角度上來說，鐘女士應(yīng)將活期存款剩余部分11萬元用來配置一些低風(fēng)險、中短期的人民幣理財產(chǎn)品，如廣發(fā)銀行的薪加薪6號人民幣理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資于銀行票據(jù)，期限在2～6個月，收益率根據(jù)期限的不同在4.5%左右。盡管這部分投資收益不高，但卻能達(dá)到使資產(chǎn)合理配置、穩(wěn)定增值的目標(biāo)?！褶D(zhuǎn)投債券型基金獲得穩(wěn)定的收益。目前股市正處于調(diào)整階段，債券型基金正是振蕩行情下的避風(fēng)港，債券型基金相對股票型基金來說收益更穩(wěn)定、費用低、流動性強(qiáng)。建議鐘女士順應(yīng)市場變動，將股票型基金中的一部分調(diào)整為債券型基金，以降低整體的投資風(fēng)險。

●利用基金定投實現(xiàn)養(yǎng)老、子女教育規(guī)劃。子女教育及養(yǎng)老規(guī)劃是鐘女士家庭未來最重要的部分，這部分資金需要通過長期的積累來完成?；鸲ㄍ毒褪窃诠潭ㄆ谙尥顿Y固定金額，其最大的優(yōu)勢在于：獲得較高收益，在凈值高的時候買進(jìn)的份額較少，凈值低的時候買進(jìn)的份額較多，自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。這讓投資者擔(dān)心的風(fēng)險問題在專業(yè)理財和時間復(fù)利效應(yīng)下減少了不少；攤低了投資成本，固定期限投資固定金額，長期下來，自然攤低了投資的成本。這種投資方式既能滿足子女教育金和養(yǎng)老金對資金收益的要求，又符合長期積累這一特點。如果家庭從現(xiàn)在開始每月拿出3000元做三個定投計劃，每個計劃每月投資1000元，分別用于子女教育、夫妻二人的養(yǎng)老。按照10%的年復(fù)利計算，那么在15年后，子女教育金將積累到41萬元，25年后，鐘女士夫婦的養(yǎng)老金可積累到265萬元。

廣東發(fā)展銀行北京分行財富管理中心金融理財師（afp）唐蜜

專家建議之二：保險建議

鐘欣家庭成員除了基本的社保外，家庭經(jīng)濟(jì)支柱沒有任何商業(yè)保險，家庭的保障明顯不足。如不盡快配置必要的保險，萬一有意外事故或重疾發(fā)生會導(dǎo)致收入中斷，嚴(yán)重影響家庭的現(xiàn)金流，并造成巨大財務(wù)缺口。

針對上述的情況，我們提出如下的調(diào)整建議：

●重點先安排一家人的意外保障，其次是醫(yī)療、重疾、孩子的教育、大人的養(yǎng)老金；

●安排保險的順序，先安排大人及經(jīng)濟(jì)支柱，再安排孩子；

●保額的確定：鐘欣夫婦重大疾病的保額應(yīng)在３０萬元左右，主要補(bǔ)充社保的不足部分，及收入中斷的損失。醫(yī)療險應(yīng)以津貼型為主，報銷型為輔，因醫(yī)療發(fā)生的費用不能重復(fù)報銷，費用報銷型的醫(yī)療險不要買得太多，作社保補(bǔ)充就行，買多了不能重復(fù)報銷，而津貼型的醫(yī)療險可重復(fù)給付，不需要票據(jù)；兩人純壽險的保額應(yīng)是年收入的１０倍，以防止意外及重疾事故導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支柱收入中斷的損失；意外險的保額應(yīng)以50萬元左右為宜，以補(bǔ)充收入中斷及大型意外事故導(dǎo)致醫(yī)療費的財務(wù)虧空及收入中斷。篇二：資產(chǎn)配置計劃書

資產(chǎn)配置計劃書

一.資產(chǎn)分配簡述與概覽

以渣打銀行觀點來看，毫無疑問，資產(chǎn)配置是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對業(yè)績的主要因素。據(jù)有關(guān)研究顯示，資產(chǎn)配置對投資組合業(yè)績的貢獻(xiàn)率達(dá)到90％以上。一方面，在半強(qiáng)勢有效市場環(huán)境下，投資目標(biāo)的信息、盈利狀況、規(guī)模，投資品種的特征以及特殊的時間變動因素對投資收益都有影響，因此資產(chǎn)配置可以起到降低風(fēng)險、提高收益的作用。另一方面，隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類型、從國內(nèi)市場擴(kuò)展到國際市場，其中既包括在國內(nèi)與國際資產(chǎn)之問的配置，也包括對貨幣風(fēng)險的處理等多方面內(nèi)容，單一資產(chǎn)投資方案難以滿足投資需求，資產(chǎn)配置的重要意義與作用逐漸凸顯出來，可以幫助投資者降低單一資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

以下就是我們渣打銀行推崇的財富金字塔：

根據(jù)上圖的財富金字塔，我們?yōu)榭蛻粼O(shè)計了兩種資產(chǎn)配置方案：

方案a較為穩(wěn)健，低風(fēng)險資產(chǎn)（流動性投資+保障性投資+穩(wěn)健型投資）占到整個投資組合的70%左右，基金類投資占30% 方案b則相對進(jìn)取，低風(fēng)險資產(chǎn)（流動性投資+保障性投資+穩(wěn)健型投資）約占整個投資組合的60%，基金類占40%左右

以上方案僅供參考，客戶可根據(jù)實際情況，對投資比例進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，但是渣打不建議客戶對低風(fēng)險資產(chǎn)的投資比例低于投資組合的50% 渣打銀行所推薦的所有低風(fēng)險投資資產(chǎn)對于本金都是100%到期保本，故在此前提之下，在投資組合中適度配備一些高收益投資能夠在中期取得一個令人滿意的回報率，并且能夠?qū)L(fēng)險控制在客戶可以接受的范圍內(nèi)

以下是具體的資產(chǎn)配置方案：

方案a（穩(wěn)健型）

投資種類： 投資金額：

投資產(chǎn)品：

1000000 活期存款

500000 重大疾病險 子女教育信托金

4000000 mali產(chǎn)品 ili產(chǎn)品

方案b（進(jìn)取型）

投資種類： 投資金額： 投資產(chǎn)品：

1000000 活期存款

500000 重大疾病險 子女教育信托金

3000000 mali產(chǎn)品 ili產(chǎn)品

二.三.進(jìn)取型投資詳解

4款基金： 金：

球配置系列：

亞洲增長基金

環(huán)球債券基金 環(huán)球總收益基金

施羅德公司旗下有9款基金： 全球配置系列： 能源商品系列：流動性投資 保障型投資 穩(wěn)健型投資 流動性投資 保障型投資 穩(wěn)健型投資 進(jìn)取型投資

低風(fēng)險投資詳解

鄧普頓公司旗下有13款基新興市場系列： 全新興市場債券基金 環(huán)球企業(yè)債券 施

貝萊德公司旗下有 羅德商品基金 施羅德金屬基金 中國優(yōu)勢基金 金磚四國基金 新興市場債券基金 亞洲總回報基金 亞太地產(chǎn)基金 香港股票基金

新興市場系列：

環(huán)球資產(chǎn)配置基金 環(huán)球動力股票基金 世界礦業(yè)基金 世界黃金基金

能源商品系列：

世界能源基金 新能源基金 新興市場基金

新興市場系列： 新興市場短期債券基金

新興歐洲基金 美國靈活股票基金

中國基金

區(qū)域配置系列：

歐洲基金 拉丁美洲基金 全球配置系列：

其他公司共有6款基金： 歐洲系列： 香港系列： 農(nóng)產(chǎn)品及氣候： 基礎(chǔ)建設(shè)系列：

富蘭克林互惠歐洲基金 霸菱香港中國基金 dws環(huán)球神農(nóng)基金

dws投資氣候變化商盈基金 保誠全球民生基礎(chǔ)基金 保誠亞洲基礎(chǔ)建設(shè)機(jī)遇基金

其他系列：

富達(dá)公司旗下有4款基金：

亞太股息增長基金

東南亞基金

區(qū)域配置系列：

拉丁美洲基金 新興歐非中東基金

在所有在售基金中，渣打目前最為看好并推薦投資者購買以下三款基金 推薦基金 推薦理由 貝萊德 世界黃金基金 貝萊德 拉丁美洲基金

富達(dá)

拉丁美洲基金 1短期：歐債危機(jī)未解，美國經(jīng)濟(jì)又陷泥潭，發(fā)揮避難所角色 2中期：新興市場冒起，黃金成人民最愛 3 長期：黃金供應(yīng)短缺，供求失衡繼續(xù)惡化

1掌握拉丁美洲兩大經(jīng)濟(jì)體巴西與墨西哥經(jīng)濟(jì)增長的投資趨勢 2拉丁美洲擁有豐富自然資源，貿(mào)易順差不斷擴(kuò)大 3近年來快速累積的財富拉動了拉丁美洲的強(qiáng)勁內(nèi)需 4短中長期表現(xiàn)皆優(yōu)于市場同類型基金的平均水準(zhǔn)

從以上的推薦可以看出，目前渣打銀行看好兩個板塊的投資領(lǐng)域，一是大宗商品（以黃金為代表），二就是新興市場（以拉丁美洲為代表）。首先來分析一下黃金市場：

從長期來看，黃金的基本面仍然十分良好，沒有供應(yīng)過剩，未來5年全球黃金產(chǎn)量將下跌10%到15%。需求方面，新興經(jīng)濟(jì)國家的財富成長，仍可望持續(xù)對飾金珠寶的需求；同時，由于8月6日美國公布的非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù)表現(xiàn)非常疲軟，大為打壓美元，引發(fā)市場的避險需求，同時黃金etf近期以來首次加倉，提振市場的信心，國際現(xiàn)貨金周五大幅攀升，盤中突破1210美元/盎司，創(chuàng)出1210.50美元/盎司的日內(nèi)高位。

美國勞工部公布，美國7月非農(nóng)就業(yè)人數(shù)減少13.1萬人，預(yù)期減少6.3萬人。7月美國私營部門就業(yè)人數(shù)僅增加7.1萬人，預(yù)期增加9.0萬人。引發(fā)市場對于美國經(jīng)濟(jì)前景的擔(dān)憂，并令美元大幅承壓，從而涌入金市尋求避險。

數(shù)據(jù)表明，差于預(yù)期的報告可能導(dǎo)致更多的貨幣擴(kuò)張政策，這十分不利于美元，從而對金價構(gòu)成了支撐。當(dāng)金價于100日均價處獲得支撐后，非農(nóng)就業(yè)報告為投資者重新進(jìn)入金市提供了理由。

同時，盡管市場最近一段時間正在消化投資者前段時間歐債危機(jī)的擔(dān)憂，使得金價在前一段時間有了回落，但是歐債危機(jī)并沒有完全消失，相反，歐債危機(jī)的高峰可能還未到來，未來3到5年包括希臘、葡萄牙、西班牙等高危國家才真正進(jìn)入到償債高峰，只有當(dāng)歐元區(qū)國家平安渡過未來5年，歐債危機(jī)才算真正地結(jié)束。當(dāng)然，近期歐洲銀行業(yè)的測試結(jié)果從表面上看還是令人滿意的，但是其測試標(biāo)準(zhǔn)顯然不夠嚴(yán)格，當(dāng)市場真的發(fā)生極端惡劣的情況時，歐洲金融業(yè)能否支撐得住，市場上大部分機(jī)構(gòu)仍然是有疑問的。只要一旦發(fā)生危機(jī)，黃金將會再次走俏，受到市場追捧。

所以，渣打銀行認(rèn)為黃金正處于一個中長期的牛市之中，直到歐債危機(jī)真正平穩(wěn)渡過，也就是2015年，在此之前，黃金總體的趨勢依然是向上的，而現(xiàn)在正好提供了一個入場的時機(jī)。

渣打銀行所推薦的貝萊德世界黃金基金是一款唯一榮獲標(biāo)準(zhǔn)普爾aaa最高評級的黃金股票型基金。其前十大持倉股明細(xì)如下：

篇三：建議加強(qiáng)行政事業(yè)單位資產(chǎn)配置管理(新)建議加強(qiáng)行政事業(yè)單位資產(chǎn)配置管理

行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)配臵是指行政事業(yè)單位為保證履行職能的需要，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，通過購臵、建設(shè)、調(diào)劑、租賃、接受捐贈等方式配備資產(chǎn)的行為。2012年5月，淳安縣審計局在縣行政事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理情況專項調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前我縣行政事業(yè)單位間的資產(chǎn)配臵存在不同程度的問題，主要表現(xiàn)在以下兩方面：

一、資產(chǎn)配臵不均衡、不合理的現(xiàn)象較普遍

以2011全縣各行政事業(yè)單位上報的電子產(chǎn)品類政府采購預(yù)算單價為例：臺式電腦全縣采購數(shù)量為1594臺，其中最高單價為9999元，最低單價為2980元，平均單價為4494.82元；筆記本電腦全縣采購數(shù)量為166臺，其中最高單價為15200元，最低單價為3670元，平均單價為6088.2元；投影儀全縣采購數(shù)量為73臺，其中最高單價為50000元，最低單價為4359元，平均單價為9061.07元；數(shù)碼相機(jī)全縣采購數(shù)量為156臺，其中最高單價為35000元，最低單價為1300元，平均單價為5806.36元。因各單位的職能分工不同、設(shè)備需求不同、可用資金情況不同，出現(xiàn)了所采購產(chǎn)品間的價格差異，但也存在部分職能相近的單位所采購的產(chǎn)品之間價格差異較大現(xiàn)象,造成單位間的資產(chǎn)配臵不均衡。

二、部分行政事業(yè)單位存在超標(biāo)配臵、資產(chǎn)閑臵、資產(chǎn)利

用率低等問題

部分單位購臵資產(chǎn)不顧實際需要，追求高標(biāo)準(zhǔn)、高性能、講究舒適享受，超標(biāo)準(zhǔn)購建資產(chǎn)，不僅增加了購臵支出，而且在使用和維護(hù)方面每年還需花費一定的資金，加重了單位的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。由于資產(chǎn)配臵不合理，重復(fù)購臵嚴(yán)重，對使用疏于考核，造成資產(chǎn)閑臵，利用率低，損失浪費嚴(yán)重；在使用過程中缺乏規(guī)范化管理，導(dǎo)致各單位固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等各類資產(chǎn)利用率不高，其中固定資產(chǎn)尤為突出。像有些單位搬遷至新的辦公樓后，老的辦公桌椅閑臵不用；個別單位車輛頻繁更換而形成一些舊車處于閑臵狀態(tài)；有的設(shè)備每年只使用數(shù)小時，多年閑臵，由于缺乏保養(yǎng)，損壞嚴(yán)重，最后只能淘汰或者以較低殘值處理。

存在上述問題的主要原因是資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)體系不完善。由于缺乏統(tǒng)一的專用設(shè)備和通用設(shè)備等配臵標(biāo)準(zhǔn)，單位在編制預(yù)算和配臵資產(chǎn)時，缺乏科學(xué)的參考依據(jù)，造成配臵標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，無法做到科學(xué)、公平、合理，影響了資源的配臵效率。同時資產(chǎn)管理與配臵管理脫節(jié)，管配臵的不了解資產(chǎn)的存量，管資產(chǎn)的不熟悉資產(chǎn)的配臵，導(dǎo)致資產(chǎn)的“出口”與“入口”管理的相互脫節(jié)，影響了工作的整體性和有效性。因此審計建議：

一、制定、完善行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)

對行政事業(yè)單位的資產(chǎn)進(jìn)行有效的配臵，就必須制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)，它是實現(xiàn)資產(chǎn)管理與預(yù)算管理相結(jié)合的必要前提。按照科學(xué)、合理、節(jié)約、效益的原則，積極探索建立符

合各行政事業(yè)單位職能工作需要的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)體系，力求所制定的配臵標(biāo)準(zhǔn)既是現(xiàn)有財力能夠承受，又能滿足單位實際工作需要，為國有資產(chǎn)的管理、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供制度保障。

二、加強(qiáng)政府采購預(yù)算編制管理

通過科學(xué)、合理編制預(yù)算，加強(qiáng)采購資金監(jiān)管，減少盲目采購、超標(biāo)采購、重復(fù)采購等現(xiàn)象的發(fā)生。嚴(yán)格控制無預(yù)算采購，對因國家政策、財力供應(yīng)和工作任務(wù)發(fā)生變化，必須突擊進(jìn)行政府采購的，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算調(diào)整追加程序。

三、建立資產(chǎn)調(diào)劑機(jī)制。

行政事業(yè)單位長期閑臵而不能有效利用的固定資產(chǎn)和超過編制定額的固定資產(chǎn)，應(yīng)本著物盡其用的原則，進(jìn)行處臵或調(diào)劑。財政部門可通過制定閑臵資產(chǎn)調(diào)劑管理辦法，把各單位財產(chǎn)清查中清理出來的閑臵資產(chǎn)、更新替換尚可使用的舊資產(chǎn)等，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行集中管理，并在部門之間無償進(jìn)行調(diào)撥，重新配臵資產(chǎn)資源，這既可使國有資產(chǎn)發(fā)揮更大的使用效益，又可節(jié)約財政資金。造成這種現(xiàn)象的主要原因有以下幾方面：

一、缺乏合理的、有約束力的、操作性強(qiáng)的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn) 目前，我縣還沒有出臺有關(guān)資產(chǎn)配臵管理的規(guī)章制度，由于各單位間的職能分工、人員編制數(shù)等不盡相同，標(biāo)準(zhǔn)的“一刀切”很難滿足各單位的需求，但是也不能因此在標(biāo)準(zhǔn)的制定上不統(tǒng)一，這樣會造成混亂與實行的不科學(xué)。

二、資金來源的多樣性、資產(chǎn)配臵的無償性

資金來源的多渠道性，導(dǎo)致在資產(chǎn)配臵過程中，隨意性、重復(fù)性現(xiàn)象普遍。由于多配臵資產(chǎn)不需要單位額外付出代價，導(dǎo)致單位爭資金、爭項目無限度。國有資產(chǎn)事實上被部門化，成了“單位”的資產(chǎn)，更導(dǎo)致資產(chǎn)的大量閑臵與浪費。2011年全縣行政事業(yè)單位中有115家涉及政府采購，占行政事業(yè)單位（包括二級預(yù)算單位）總數(shù)的85.19%，采購金額達(dá)9339.734532萬元。其中有安排采購預(yù)算的單位11家，占發(fā)生采購單位總數(shù)的

9.57%，安排采購預(yù)算的資金為304.37萬元，占發(fā)生采購金額總數(shù)的3.26%.三、資產(chǎn)配臵缺乏有效的內(nèi)、外監(jiān)督體系

行政事業(yè)單位的資產(chǎn)配臵缺乏健全的管理制度，無嚴(yán)格的審批和監(jiān)管體制，現(xiàn)實中單位往往把占有、使用理解為所有，對資產(chǎn)任意處臵，而不經(jīng)財政部門和主管部門的審批，并且管理的機(jī)構(gòu)體系也不夠健全。審計抽查了61家行政事業(yè)單位,賬面資金

與管理系統(tǒng)明細(xì)金額100%相符的有7家,占11.48%;管理系統(tǒng)上未登記的有2家,占3.28%;賬面資金小于管理系統(tǒng)明細(xì)資金的有8家,占13.11%;賬面資金大于管理系統(tǒng)明細(xì)資金的有46家,占75.41%;兩處資金相差最大的金額達(dá)36507055.26元。在淳安縣國有資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)上的資產(chǎn)登記數(shù)為48232項，其中沒有明確使用科室的有28495項，占59.08%。

為切實加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，構(gòu)建資源節(jié)約型政府，優(yōu)化資源配臵，節(jié)約財政資金，因此審計建議：

四、制定、完善行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)

對行政事業(yè)單位的資產(chǎn)進(jìn)行有效的配臵，就必須制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)，它是實現(xiàn)資產(chǎn)管理與預(yù)算管理相結(jié)合的必要前提。按照科學(xué)、合理、節(jié)約、效益的原則，積極探索建立符合各行政事業(yè)單位職能工作需要的資產(chǎn)配臵標(biāo)準(zhǔn)體系，為國有資產(chǎn)的管理、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供制度保障。

五、完善資產(chǎn)配臵審批程序，盤活現(xiàn)有閑臵資產(chǎn)

加強(qiáng)財政部門對資產(chǎn)配臵計劃的審核力度，把好資產(chǎn)管理入口關(guān)。利用國有資產(chǎn)管理信息系統(tǒng)平臺，結(jié)合相關(guān)配臵標(biāo)準(zhǔn)，對各單位的資產(chǎn)存量進(jìn)行分析，了解資產(chǎn)的狀況，對長期閑臵、低效運轉(zhuǎn)和超標(biāo)準(zhǔn)配臵的資產(chǎn)，財政部門要充分發(fā)揮資產(chǎn)調(diào)劑職能，提高資產(chǎn)的使用效率和財政資金的使用效益。

六、完善政府采購制度 建立和完善政府采購制度是公共財政的必然要求，實行政

篇四：招行推廣國內(nèi)首個資產(chǎn)配置系統(tǒng) 2013 招行推廣國內(nèi)首個資產(chǎn)配置系統(tǒng) 2013.12.27 財富管理如何在長周期中規(guī)避市場波動風(fēng)險，取得穩(wěn)定的收益？資產(chǎn)配置成為最佳的解決方案。

近日，招商銀行針對50萬元-500萬元的“金葵花”客戶，在全行范圍開始推廣資產(chǎn)配置系統(tǒng)，計劃2014年上半年所有分行客戶經(jīng)理熟練運用，并高效服務(wù)客戶。

“資產(chǎn)配置財富管理在國外早已成熟，國內(nèi)過去的資產(chǎn)配置方案基本都是靠客戶經(jīng)理的個人經(jīng)驗形成的，但客戶經(jīng)理的水平參差不齊，有很大的局限性；招行立足本土專業(yè)的資產(chǎn)配置系統(tǒng)以標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的機(jī)制為客戶輸出《資產(chǎn)配置建議書》，防范差異化風(fēng)險?！闭猩蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)記者了解，招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)是國內(nèi)首個智能化資產(chǎn)配置系統(tǒng)。該系統(tǒng)以var(風(fēng)險價值評估)模型為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶的風(fēng)險承受等級，為客戶量身輸出資產(chǎn)配置方案。經(jīng)過兩年多的開發(fā)，系統(tǒng)已于2013年1月試運營，6月正式上線，目前正處在全行推廣階段。

個性化客戶資產(chǎn)配置方案

“現(xiàn)在銀行財富管理的通病是產(chǎn)品導(dǎo)向型，招行的資產(chǎn)配置系統(tǒng)以客戶需求為基礎(chǔ)，把產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶導(dǎo)向，重建財富管理客戶服務(wù)模式?！毕嚓P(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。

據(jù)記者了解，招行資產(chǎn)配置系統(tǒng)的原則主要有三條：必須保證客戶足夠的現(xiàn)金流、客戶子女教育和養(yǎng)老等一系列保險支出；在此基礎(chǔ)上，結(jié)合市場形勢計算var值，在客戶風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)對資產(chǎn)配置做最優(yōu)安排。

“這樣安排，不僅能滿足客戶現(xiàn)金流、剛性支付的需求，還能降低下行風(fēng)險。”上述負(fù)責(zé)人表示，“資產(chǎn)配置系統(tǒng)的核心是分散風(fēng)險，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值?！?/p>

從系統(tǒng)設(shè)計上來講，主要依據(jù)市場變量和客戶變量兩類因素。市場變量是指能反映市場總體走勢的指標(biāo)，由系統(tǒng)根據(jù)具體情況自動更新，包括gdp增速、通貨膨脹率、居民工資收入水平、學(xué)費增長率、養(yǎng)老相關(guān)指標(biāo)等。

客戶變量則是以招商銀行為客戶提供個性化資產(chǎn)配置方案為前提，由客戶經(jīng)理與客戶溝通后形成，具體包括客戶各人生階段資產(chǎn)負(fù)債情況等多項內(nèi)容。

市場變量與客戶變量具體化、模塊化后，把核心要素以參數(shù)的形式輸入系統(tǒng)，系統(tǒng)便可相應(yīng)輸出個性化的《資產(chǎn)配置建議書》。

在具體產(chǎn)品上，招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)把市場所有財富管理產(chǎn)品分為現(xiàn)金及貨幣類、保險類、股票類、固定收益類、另類及其他等5個大類，而在《資產(chǎn)配置建議書》中則可細(xì)化到具體產(chǎn)品明細(xì)，包括產(chǎn)品名稱或代碼、估算市值、配置比例等。

招行銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行按照中醫(yī)問診的模式為客戶做資產(chǎn)配置，跳出產(chǎn)品選擇的模式，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險收益均衡的理念?！跋葘Υ箢愘Y產(chǎn)配置，基于大類資產(chǎn)均衡原則進(jìn)行資產(chǎn)

配置調(diào)整，調(diào)整診斷之后再對癥下藥?！?/p>

據(jù)記者了解，目前該系統(tǒng)最終出具的《資產(chǎn)配置建議書》所配置產(chǎn)品主要以招商銀行平臺銷售的產(chǎn)品為主，暫不覆蓋他行平臺產(chǎn)品；但招行平臺銷售的產(chǎn)品已能完全覆蓋上述5大類所有產(chǎn)品。

客戶需求實時跟蹤服務(wù)

財富管理是一項長期的工作，僅憑一個產(chǎn)品或一次資產(chǎn)配置不可能滿足客戶變動的多元化需求。招商銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)也充分考慮市場走勢與客戶需求的變化，在與客戶協(xié)調(diào)溝通的基礎(chǔ)上，為客戶實時調(diào)整資產(chǎn)配置建議。

在市場走勢判斷上，招商銀行在總行匯集了全行最優(yōu)秀人才組建了投資決策委員會。投資決策委員會根據(jù)市場分析給出每個季度的投資方向，落實到客戶資產(chǎn)配置建議中，在已有定量的基礎(chǔ)上對相應(yīng)產(chǎn)品配置進(jìn)行微調(diào)。

招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投資決策委員會的策略不屬于系統(tǒng)范疇，是系統(tǒng)量化配置的人為干預(yù)，是以招商銀行在市場研判的專業(yè)能力增加把握機(jī)會的能力。但為了控制風(fēng)險，這種人為的干預(yù)對資產(chǎn)配置建議的調(diào)整被嚴(yán)格控制，調(diào)整比例在5%-10%之間。

針對客戶需求的變化，招行資產(chǎn)配置系統(tǒng)主要從兩個方面進(jìn)行跟蹤服務(wù)。一是按照“傾聽客戶需求---建議資產(chǎn)配置方案---具體產(chǎn)品實施---資產(chǎn)表現(xiàn)績效跟蹤---再傾聽客戶需求”的“資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)流程”，循環(huán)持續(xù)跟蹤客戶需求，并實時調(diào)整資產(chǎn)配置建議；二是緊密關(guān)注客戶資產(chǎn)配置的運行情況，相應(yīng)市場環(huán)境發(fā)生變化引起市場指標(biāo)發(fā)生變化，或突發(fā)事件發(fā)生后，及時調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置，更新資產(chǎn)配置建議。比如，此前基于信任、看好基金管理人而配置某款基金，該基金管理人突然離職引起基金管理和投資風(fēng)格變化，或因不可控因素該產(chǎn)品發(fā)生收益變化，就必須及時與客戶溝通，建議進(jìn)行調(diào)倉操作。

據(jù)記者了解，目前招行客戶經(jīng)理向客戶開放使用資產(chǎn)配置系統(tǒng)權(quán)限的客戶共有2500戶，僅11月就超過1500戶，向客戶累計出具《資產(chǎn)配置建議書》超過5000份。

“通過資產(chǎn)配置系統(tǒng)接受過招商銀行客戶經(jīng)理的資產(chǎn)配置建議后，客戶滿意度普遍提高。根據(jù)我們的調(diào)查，70%以上的客戶都接受資產(chǎn)配置的理念?！鄙鲜稣行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。而招商銀行最近正在開展的第六屆理財教育公益行活動，更是有針對性的指導(dǎo)投資者了解和學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置，教給他們?nèi)绾卧谪敻还芾碇?，不受市場時機(jī)的左右，也不被個股起伏所影響，保證投資組合的收益穩(wěn)定性。

據(jù)悉，在國外，資產(chǎn)配置服務(wù)是專屬于高端客戶的收費服務(wù)，而招行在資產(chǎn)配置系統(tǒng)的推廣期間，這項高品質(zhì)、量身定制的理財規(guī)劃服務(wù)正在特邀客戶零距離免費體驗。

第四篇：家庭投保計劃書2

《保險學(xué)》課程設(shè)計——家庭投保計劃書

一、家庭情況概述：

自選一個家庭（可以虛構(gòu)），詳細(xì)介紹家庭的收入情況，家庭財產(chǎn)情況和家庭每個成員的身體健康狀況。要求：

1、家庭的年總收入在5萬元——10萬元人民幣之間；

2、家庭成員要有三代人。

二、家庭財產(chǎn)投保計劃：

根據(jù)家庭實際財產(chǎn)情況選擇合適的險種和保險公司，并詳細(xì)說明選擇的理由（以保險合同的具體條款為據(jù)）。要求：

1、至少要有一套私人住宅；

2、可以有車

三、家庭成員人身保險投保計劃：

要求根據(jù)家庭的實際收入情況和成員的需求合理的安排人身保險的險種和保險公司。要求：

1、每代人中至少要給一個人購買人身保險；

2、要將選擇險種和保險公司的理由進(jìn)行詳細(xì)的說明（以保險合同的具體條款為據(jù)）

四、結(jié)論

通過分析，得出家庭在制定投保計劃時的原則、注意事項和意義等。

一，家庭情況概述

楊先生一家五口人。楊先生本人今年30歲，在一家外貿(mào)公司，任會計主管，月薪7000，身體健康。楊先生夫人今年28歲，在家經(jīng)營一個小書店，月收入3000，身體健康。楊先生和其夫人都具有良好的社會保險。另有一子，楊錚今年4歲，剛剛進(jìn)入幼兒園。

楊先生父親，母親居住在農(nóng)村老家，楊父身體一直不好，屬于三高人群，而楊母則是很健康，硬朗。楊父是退休干部，每月有一千元的退休工資。楊母則是一家國有企業(yè)的退休工人，每月也有一筆退休金。老兩口與楊先生三口分開，楊先生和其妻，子在市區(qū)有一套住房，并擁有一輛價值15萬元的私家車。

二、家庭財產(chǎn)投保計劃：

住房：

楊先生在市區(qū)擁有一套私人住房，價值70萬，是楊先生夫妻的積蓄和父母積蓄所買。

并無房貸。買一份家庭財產(chǎn)保險至關(guān)重要。

擬定楊先生購買“中國人保財險公司的“金鎖”家庭財產(chǎn)綜合保險”。此種“金鎖”系列家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品包括“家安”、“家順”、“家康”、“家泰”四種定額保險單，提供范圍不等的家庭財產(chǎn)保障，在主險下提供附加盜搶保險、附加現(xiàn)金首飾盜搶保險、附加家用電器用電安全保險、附加管道破裂及水漬保險、附加第三者責(zé)任保險等多個附加險。

“金鎖”家庭財產(chǎn)綜合保險條款規(guī)定，“凡是被保險人自有的，座落于本保險單所載明地址內(nèi)的家庭財產(chǎn)（一、房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備，二、室內(nèi)財產(chǎn)），都在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)”。保險期限分別為一年。自保險單約定起保日零時起至期滿日二十四時止。保險期滿，保險責(zé)任自行終止。期滿續(xù)保，另辦手續(xù)。

轎車：

楊先生15萬元的汽車，擬定購買太平洋財產(chǎn)保險公司的“機(jī)動車輛綜合保險條款”。此保險分為基本險和附加險，附加險不能單獨投保。保險人按照承保險別分別承擔(dān)保險責(zé)任。條款規(guī)定，基本險分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。

楊先生經(jīng)常開車，對車輛的使用較多，碰撞等一些小意外經(jīng)常有。

“機(jī)動車輛綜合保險條款”規(guī)定“被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的全部損失或部分損失，保險人負(fù)責(zé)賠償： 1.碰撞、傾覆； 2.火災(zāi)、爆炸； 3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落； 4.受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊； 5.雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)； 6.保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞” 而且楊先生開車的時間處于上下班的高峰期，難免出現(xiàn)一些小的碰撞事情。

“機(jī)動車輛綜合保險條款”規(guī)定“第三者責(zé)任險被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。”

三、家庭成員人身保險投保計劃：

楊先生： 在對楊先生家庭成員的人身保險中，因著重對楊先生進(jìn)行保險。

1，擬定為楊先生購買平安保險公司的“意外傷害保險”，楊先生經(jīng)常開車，意外風(fēng)險較高，萬一發(fā)生事故，會對家庭造成很大的打擊。

“意外傷害保險”條款規(guī)定：“在合同保險責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：

一、意外身故保險金 ；

二、意外傷殘保險金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金；

四、意外全殘輔助保險金。

2，擬定為楊先生購買平安保險公司的“附加意外傷害醫(yī)療保險’,楊先生在工作或者我出

過程中，發(fā)生意外事故，需要支付大額的醫(yī)療費用，這會給楊先生家庭帶來一筆不菲的開支，甚至?xí)绊懙綏钕壬募彝ァ?/p>

“附加意外傷害醫(yī)療保險”條款規(guī)定，在本附加合同保險責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任： 被保險人因遭受意外傷害事故并進(jìn)行治療，本公司就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實際支出的合理醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”。同一被保險人的意外傷害醫(yī)療保險金累計給付以保險單所載明的“意外傷害醫(yī)療保險金額”為限。

3，擬定為楊先生購買平安保險公司的“平安附加豁免保險費重大疾病保險”，楊先生作為

家庭最大的經(jīng)濟(jì)來源和支柱，應(yīng)該著重對楊先生進(jìn)行保險投資。如果發(fā)生什么重大疾病，對楊先生這個家庭來說，都是很致命的打擊。

“重大疾病保險”條款規(guī)定“等待期—從本附加險合同生效（或最后復(fù)效）之日起 90天內(nèi)，被保險人因疾病發(fā)生下列情形之一的：

（一）“ 重大疾病 ”

（二）因?qū)е隆爸卮蠹膊　钡南嚓P(guān)疾病就診，我們不承擔(dān)保險責(zé)任，扣除手續(xù)費后退還保險費，本附加險合同終止。這90天的時間稱為等待期；被保險人因 意外傷害 發(fā)生上述兩項情形之一的，無等待期。如果在等待期后發(fā)生保險事故，按照下列方式豁免保險費： 被保險人經(jīng) 醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”，從 本條款約定確診日起，我們豁免保險單上所列的主險和保險期間超過1年的附加險的以后各期保險費。

4，擬定為楊先生購買平安保險公司的“永利兩全保險”。屬于保障保險范疇，對于楊先生來說，投保這種保險可作為社會保險的有利補(bǔ)充，充分滿足自身養(yǎng)老需求，為楊先生以后的生活，進(jìn)行預(yù)先投資。

“永利兩全保險”條款規(guī)定“1年內(nèi)疾病身故 按當(dāng)保額的10%給領(lǐng)取身故保險金，無息返還保費 ；1年后疾病身故 按當(dāng)保額領(lǐng)取身故保險金 ；意外身故 按當(dāng)保額領(lǐng)取身故保險金 ；生存保險金 每滿三周年時仍生存，按基本保額的5%領(lǐng)取生存保險金?！?/p>

楊太太：

擬定為楊太太購買平安保險公司的“永利兩全保險”。屬于保障保險范疇，可作為對楊太太社會保險的有利補(bǔ)充

“永利兩全保險”條款規(guī)定“1年內(nèi)疾病身故 按當(dāng)保額的10%給領(lǐng)取身故保險金，無息返還保費 ；1年后疾病身故 按當(dāng)保額領(lǐng)取身故保險金 ；意外身故 按當(dāng)保額領(lǐng)取身故保險金 ；生存保險金 每滿三周年時仍生存，按基本保額的5%領(lǐng)取生存保險金?！?/p>

楊父：

楊父居住在鄉(xiāng)下，身體一直不好，高血壓，高血脂，有相當(dāng)嚴(yán)重的糖尿病。不時的會因為病發(fā)，手術(shù)住院。因而，可以為其購買健康保險

1，擬為楊父購買平安保險公司的“平安附加住院手術(shù)費用醫(yī)療保險（2004）”。條約規(guī)定“被保險人因疾病或意外傷害住院且需進(jìn)行手術(shù)治療，我們按照被保險人每次手術(shù)在約定范圍（同簽發(fā)保險單分支機(jī)構(gòu)所在地社會醫(yī)療保險規(guī)定）內(nèi)實際支出的合理且必要的手術(shù)費用的80%給付保險金，每次手術(shù)給付保險金的限額見附表。若被保險人因同一原因需間歇性施行手術(shù)，且前后手術(shù)日期間隔未達(dá) 90天，則視為同一次手術(shù)?！?2，擬為楊父購買平安保險公司的“平安附加住院費用醫(yī)療保險（2004）”。條約規(guī)定“被保險人因疾病或意外傷害而住院，對于 每次住院在約定范圍（同簽發(fā)保險單分支機(jī)構(gòu)所在地社會醫(yī)療保險規(guī)定）內(nèi)的 床位費、藥費、治療費、護(hù)理費、檢查檢驗費、特殊檢查治療費，救護(hù)車費以及住院期間前后各30天內(nèi)因與該次住院相同原因而產(chǎn)生的門診費，我們按照被保險人實際支出的合理且必要的上述各項費用的80%分項給付保險金，各項保險金的限額見附表?！?/p>

楊母：

楊母身體較為硬朗，沒有重大疾病的發(fā)生，因而，可以為楊母買一份意外傷害保險

擬為楊母購買一份平安保險公司的“意外傷害保險”，該保險條約規(guī)定“在合同保險責(zé)任有效期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：

一、意外身故保險金 ；

二、意外傷殘保險金 ；

三、交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金；

四、意外全殘輔助保險金?！?/p>

子（楊錚）：

楊先生孩子楊錚，年齡4歲，剛是上學(xué)年齡。

1.為了孩子的健康成長，有必要為孩子的健康上買一份保險。

擬為楊錚購買新華人壽保險公司的“成長無憂少兒重大疾病”險，為楊錚的健康成長買下一份保障，該保險適合年齡在20歲以下

保險條約規(guī)定“一在合同生效一年內(nèi)，被保險人初次患合同所指的重大疾病或初次實施合同所指手術(shù)，按保險單上載明的保險金額的10%給付重大疾病保險金，并無息返還所交保險費，合同終止。

二、在合同生效一年后，被保險人初次患合同所指的重大疾病或初次實施合同所指手術(shù)，按保險單上載明的保險金額給付重大疾病保險金，合同終止。

三、被保險人身故的，將按所交保險費（不包括利息）給付身故保險金，合同效力終止。” 2，擬為楊錚購買中國平安保險公司的“世紀(jì)彩虹保險”。孩子的教育很重要，尤其是高等教育，關(guān)乎著孩子一生的命運，夠買“世紀(jì)彩虹保險”則是為孩子的高等教育做好投資 “世紀(jì)彩虹保險”條約規(guī)定“大學(xué)教育金 在18-21周歲保單年日，您的孩子將每年領(lǐng)取保額的40%作為大學(xué)教育保險金，為孩子的成功打下扎實的基礎(chǔ) ”

3，擬為楊錚購買新華保險公司的“福星高照”。新華保險吉星高照是一款穩(wěn)健的中期理財產(chǎn)品，滿期領(lǐng)取本金和紅利，還有雙倍以上的身價保障，是一款適合眾多家庭的比較完善的保障計劃。購買此種保險，可以為楊錚提供比較完善的終身保障。

“福星高照”條約規(guī)定“滿期生存保險金 被保險人生存至保險期間屆滿，本公司按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和給付滿期生存保險金，本合同終止。身故或身體全殘保險金 1.被保險人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故或身體全殘本公司按{（1）基本保險金額的10％；（2）本保險實際交納的保險費。}這二者之和給付身故或身體全殘保險金，本合同終止。被保險人于本合同生效之日起一年后因疾病身故或身體全殘，本公司按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的二倍給付身故或身體全殘保險金，本合同終止。2.被保險人因意外傷害身故或身體全殘，本公司按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的二倍給付身故或身體全殘保險金，本合同終止?！?/p>

四、結(jié)論

保險是對風(fēng)險帶來損失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購買保險之前，得制定好詳細(xì)，穩(wěn)重，合理的投保計劃，以保證購買的保險的合理性及最大程度的減少投資資本，但獲得同等的收益。

制定投保計劃時，我們應(yīng)該注意：

1、沒有社保的情況下，應(yīng)該先買社保，做好人生的基本保障，基礎(chǔ)保險。

2、家庭保費的預(yù)算應(yīng)該在家庭年收入的10-15%是比較合理的，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預(yù)算出來的保費進(jìn)行比例分配。

3、投保順序問題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進(jìn)行購買，這是有風(fēng)險的，因為孩子的保費源于家長，所以，投保，應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

4、在保費預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風(fēng)險。

5、在基本保障做好規(guī)劃的情況下，經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇，這樣，可以讓未來的錢為養(yǎng)老生活的品質(zhì)增磚添瓦，錦上添花。

“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”。無論任何機(jī)關(guān)或單位，無論辦什么事情，事先都應(yīng)明確其目的和意義，有個打算和計劃安排。有了計劃，就有了明確的奮斗目標(biāo)，具體的工作程序，就可以使工作有條不紊地順利進(jìn)行，避免大的失誤，乃至失敗。家庭投保計劃的制定，可以為家庭的投保指明方向，使保險得購買可以有序進(jìn)行。事前的精打細(xì)算，選擇合適的保險公司，合適的保險產(chǎn)品，為未來不可預(yù)測的風(fēng)險做最全面的保障，以最低的成本獲得最大的收益。

第五篇：結(jié)婚是人生的重頭戲

結(jié)婚是人生的重頭戲，卻很少讓人彩排演出，許多人往往是在決定結(jié)婚后才發(fā)現(xiàn)結(jié)婚不是件

“容易”的事。從決定結(jié)婚日和宴客日，到用什么儀式結(jié)婚？在哪里請吃喜酒？光是邀請賓客名單這件事，就足以讓親家變冤家了。

其它還有像印制喜帖、訂喜餅與結(jié)婚蛋糕、挑選婚戒和婚紗攝影禮服公司、蜜月行程安排，以及新房安置等繁瑣復(fù)雜的種種問題，就夠讓一些怕麻煩的非常男女望風(fēng)而逃的。

難道因此不結(jié)婚？——當(dāng)然不。雖然“婚姻是場甜蜜的災(zāi)難”，但只要做好準(zhǔn)備，結(jié)婚一定會成為完美的第一次。

結(jié)婚作為人生大事之一，瑣屑與繁雜不可避免，但不管怎樣，為了邁向幸福的生活，結(jié)婚的步驟還是要一步一步走，讓完美悄悄地走入你和他（她）的心。

第一步：登記

雖說現(xiàn)在試婚與未婚同居的年輕人越來越多，但要想獲得穩(wěn)定的受保護(hù)的幸福，結(jié)婚登記是必不可少的。

結(jié)婚登記程序

結(jié)婚登記地點：男女一方戶口所在地的婚姻登記機(jī)關(guān)。

攜帶證明：

１．居民身份證。

２．戶口簿（或者集體戶籍證明）。

３．婚姻狀況證明①固定工、離退休職工由所在單位出具②待業(yè)、個體無業(yè)人員由居（村）委會出具③待業(yè)人員、個體戶還應(yīng)提供勞動手冊（或執(zhí)照）。

４．二寸彩照３張，本人近期正面免冠二寸單人彩照３張，雙方照片顏色統(tǒng)一，結(jié)婚登記處有寶麗來快照服務(wù)。

婚前體檢：

１．持上述證明，由所在區(qū)、縣民政局開具婚前體檢介紹信。

２．?dāng)y介紹信，到所在區(qū)、縣的婦幼保健醫(yī)院進(jìn)行體檢。

３．經(jīng)體檢證明符吅條件的，持體檢吅格證明回民政局登記注冊。其它需交納結(jié)婚證工本費、服務(wù)費。

領(lǐng)取結(jié)婚證書：婚姻登記機(jī)關(guān)在收到申請后將按照《婚姻法》的規(guī)定，對當(dāng)事人進(jìn)行審查，在被準(zhǔn)予登記后，男女雙方必須同時到場，然后就可以領(lǐng)到一張大紅的結(jié)婚證書了。

第二步：籌備婚禮

婚禮不辦喜宴行不行？這是城市中年輕人結(jié)婚時最煩的一個問題。其實并非不可以，完全可以用旅行結(jié)婚或簡單的儀式及其它辦法替代。但在越來越多的年輕人采取“簡單”的結(jié)婚方式時，我們更關(guān)注那些無法“免俗”卻又為此煩惱的年輕人們。

婚禮籌備計劃倒計時

八至六個月前：

擇定婚期、裝修新房、決定婚禮形式及預(yù)算、預(yù)計賓客名單及預(yù)定酒席、選擇攝影禮服公司、訂購禮服、征詢雙方家長意見、積極參與并了解雙方家庭生活、婚前健康檢查。

三個月前：了解結(jié)婚之禮俗、尋找儀式場所、估計費用、選購婚戒及首飾件、進(jìn)行美發(fā)、美容，整體、全身的保養(yǎng)、計劃將來之理財及生育計劃、安排蜜月旅游行程。

二個月前：購置新房家具、拍攝結(jié)婚照、設(shè)計發(fā)型及試妝、設(shè)計喜帖、確定伴郎、伴娘名單、辦理護(hù)照（如出國蜜月旅行）。

一個半月前：購置家具、家電用品、邀請主婚人、介紹人、確定蜜月旅行細(xì)節(jié)、預(yù)訂禮車、向公司申請婚假。

一個月前：決定婚禮細(xì)節(jié)、決定攝影、錄影人員，添購蜜月所需物品、印制喜帖、裝潢新房。

一周前：寄出喜帖，并電話確認(rèn)出席賓客、訂蜜月旅行行程及旅館、與飯店敲定各項事宜，包括菜色、桌數(shù)及宴客區(qū)決定婚禮工作人員名單、訂新娘捧花、伴娘捧花、各式胸花及禮車用禮花。打掃新居。

兩天前：訂購宴客當(dāng)天所需之煙、酒、汽水、糖果、瓜子?；檠缥锲匪椭粱檠鐖鏊矫廊菰鹤龈鞣N保養(yǎng)，喜帖送達(dá)指定賓客處，與婚禮工作人員再次確認(rèn)細(xì)節(jié)和時間，檢查蜜月旅行所應(yīng)攜帶衣物，對婚宴場所進(jìn)行裝潢和布置，再次與婚宴場所敲定各項事務(wù)。

前一日：全身肌膚保養(yǎng)，與美容師敲定次日美容、美發(fā)時間，提供結(jié)婚當(dāng)日所需之禮金及紅包，確定結(jié)婚禮服、婚宴服飾品，凡是次日所需首飾、配件、鞋子均須放妥，充足的睡眠（睡前不要喝太多水）。

結(jié)婚當(dāng)日時間安排：吃一頓豐盛的早餐，請一兩位好友隨側(cè)料理雜物，協(xié)助換禮服，男

方準(zhǔn)備禮品到女方家迎親、宴客，走向幸福、甜蜜的新婚生活。

第三步：拍攝婚紗照

誰不愿讓一生一次的輝煌瞬間永遠(yuǎn)定格，讓那幸福的一刻成為永久。那么，去影樓拍婚紗照吧，也許，這是你惟一的選擇。

婚紗影樓攻略

拍攝婚紗照已經(jīng)成為婚禮中不可或缺的一環(huán)，而市面上大大小小的婚紗店推出林林總總的婚紗攝影服務(wù)套餐，價格從數(shù)百元到數(shù)千元不等，按照服務(wù)素質(zhì)、選款數(shù)目、照片尺寸、相架質(zhì)料、拍照背景、化妝發(fā)型設(shè)計次數(shù)等決定收費。

現(xiàn)代人講究物超所值，對于婚紗照來說，決定價格的是什么呢？有些什么服務(wù)內(nèi)容？可以享受到什么優(yōu)惠政策呢？這些都是消費者所關(guān)心的問題。

一般說來，每家影樓都會有一個主套系推薦，這是一家影樓最大眾化、最平均值的一種，里面所包含的服務(wù)與價值比都較能被顧客普遍接受。這樣一套達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的套系中大致包括：拍攝時的內(nèi)外景，服裝造型兩三套以上，一本大相冊，各種尺寸的精放配框大相片幾張，照相的毛片、底片贈送，結(jié)婚當(dāng)天的禮儀服務(wù)，也許還有禮品贈送。

各種套系價格上的區(qū)別在哪里呢？價位低的，八百元以下的一般是純拍婚紗照的（有的婚紗店不提供外景拍攝），照相毛片、底片不贈送或少量贈送，并且沒有婚禮服務(wù)或只是最基本的如新娘化妝、禮服出租的內(nèi)容，九百元以上到兩三千元的就有基本內(nèi)容，四五千到一萬多的在拍攝環(huán)境、工作人員、相冊多少、婚禮服務(wù)、各色贈禮上較完美。而在各種價位中所差的內(nèi)容主要是造型的套數(shù)、拍攝的張數(shù)、相片的特殊制作、相冊的多少。收入相冊的張數(shù)和婚宴服務(wù)的內(nèi)容。拍攝中張數(shù)、造型套數(shù)的多少視價格而定，有一卷起拍的，多則四、五卷。相片的制作根據(jù)各店特色工藝和現(xiàn)代流行趨勢及價格分類。相冊的多少和收入相冊的照片張數(shù)的多少是價格越低越少，越高就越多，一般四五千以上就會有一大一小或更多的相冊，并且相冊的大小，裝飾精致程度，收入相片多少隨價格變化而變化。照相的毛片也是價格越高贈送越多。另外，與之相關(guān)的還有大照片的特殊制作、張數(shù)等?；槎Y服務(wù)的多少也隨價格起伏，最基本的是新娘妝，再上去是禮服，價格低只提供一套，價格高可提供婚紗、晚禮服兩套以上。然后是配套的首飾。新娘律花、喜帖、甚至伴娘妝、禮服及婚禮攝影、攝像等細(xì)節(jié)都視價格而定。

拍照前應(yīng)注意的細(xì)節(jié)

１．拍照前一天，心情放松，提早休息，睡前少喝水，以免隔日眼睛浮腫，擁有了充足的睡眠拍起照片來才更為精神煥發(fā)，神采飛揚(yáng)。

２．拍照所需的首飾、絲襪、鞋子都要準(zhǔn)備放妥，拍照時不要佩帶過多的首飾。

３．新娘應(yīng)穿開前襟的衣服，以免換穿婚紗禮服時，破壞了臉上的妝容和發(fā)型。

４．新郎西服要吅身，以免舉手投足不方便。

５．新人護(hù)發(fā)、剪發(fā)、燙發(fā)最好在拍照前一個月完成，皮膚保養(yǎng)也要在拍照前一個星期即著手進(jìn)行。

６．穿著婚紗禮服時要搭配無肩帶內(nèi)衣，如穿著中式晚禮服，最好穿上襯墊或有鋼絲的內(nèi)衣，可以美化胸部線條。

保存婚紗小竅門

婚紗買回家，在婚禮后，要細(xì)心地把它藏在箱底，保存一輩子。不過，如果你輕易地把它托付給街頭的小洗衣店，可能會后悔一輩子——因為婚紗的保養(yǎng)與其它貴重衣物很不同。但只要掌握幾條小竅門，自己清潔、保存婚紗并不難。

首先，在購買的時候可以問一下，這款婚紗是什么質(zhì)料，附屬的小珠子、小閃片有什么講究，一般情況下，店主會知無不言，言無不盡。洗婚紗，濕洗是關(guān)鍵，因為婚紗上的小裝飾，比如串珠飾邊，經(jīng)不起干洗的化學(xué)物質(zhì)的侵蝕，最好的方法是把婚紗放入拌有溫和、中性清潔劑的水中，浸泡一會兒，這能清洗掉酒席上紅酒、葷油等留下的污漬，多泡一會兒，連看不見的污漬如汗?jié)n、白酒漬也能除去?；榧喯磧簟⒘劳噶撕?，就可以收藏起來了，要存放在陰涼干燥的地方，比如壁櫥甚至床底下。記住，不要把婚紗掛起來，因為，年長日久，有那么點分量的婚紗會產(chǎn)生垂力，把裙身拉長甚至撕裂。

還有兩個小問題不可不提：一是收藏婚紗前一定要洗手，千萬不要粘上化妝品，否則時間一長，婚紗上就會有小黃斑；還有，婚紗內(nèi)的大大的裙箍可以扭轉(zhuǎn)起來收藏，但每年翻曬衣物時，要將裙箍恢復(fù)原狀，免得它失去彈性。