第一篇：基于演化博弈分析的銀行業(yè)監(jiān)管研究[范文模版]

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://.cn

基于演化博弈分析的銀行業(yè)監(jiān)管研究

作者：梁艷 原毅軍 楊乾坤

來源：《預(yù)測(cè)》2013年第05期

摘要：2007年次貸危機(jī)和2011年歐債危機(jī)，都更加突顯銀行業(yè)監(jiān)管的重要性和改革的必要性。本文通過構(gòu)建銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的演化博弈模型，分析二者動(dòng)態(tài)博弈與相互學(xué)習(xí)作用，推導(dǎo)出在資本監(jiān)管約束下，銀行業(yè)采取低風(fēng)險(xiǎn)策略的理想?yún)^(qū)域和向理想?yún)^(qū)域轉(zhuǎn)化的有效途徑，得到資本監(jiān)管約束有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為激勵(lì)的條件是存在破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、加大監(jiān)管懲罰力度和市場(chǎng)約束作用，有效地論證資本監(jiān)管約束對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為影響的動(dòng)態(tài)作用機(jī)理，并提出銀行業(yè)監(jiān)管改革的政策建議。

關(guān)鍵詞：資本監(jiān)管約束；演化博弈；銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為

中圖分類號(hào)：F830.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-5192（2013）05-0034-05

第二篇：銀行業(yè)監(jiān)管政策法規(guī)(2013)

目 錄

一、綜合監(jiān)管

關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見 關(guān)于印發(fā)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》的通知關(guān)于加強(qiáng)國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見

關(guān)于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知 關(guān)于加快推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)兼并重組的指導(dǎo)意見 關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知

關(guān)于商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見 關(guān)于加大信貸支持力度促進(jìn)家禽業(yè)恢復(fù)發(fā)展的通知 關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知 中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法

銀行業(yè)金融機(jī)枸董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法 關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見 關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見

關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行公司治理指引的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知

關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知

關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知 關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知

關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)認(rèn)可條件等有關(guān)問題的通知

關(guān)于綠色信貸工作的意見

關(guān)于2013年銀行業(yè)案件防控工作的意見 關(guān)于2013年非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的意見

關(guān)于印發(fā)2013年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要點(diǎn)的通知 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好績(jī)效考評(píng)工作的意見 關(guān)于持續(xù)深入推進(jìn)支農(nóng)服務(wù)“三大工程”的通知 關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知

關(guān)于改進(jìn)農(nóng)民工金融服務(wù)工作的通知 關(guān)于執(zhí)行動(dòng)態(tài)口令密碼有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)輿情工作的意見

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)信訪問題處置聯(lián)席會(huì)議制度的通知

關(guān)于不法分子冒用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名義開立賬戶風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 關(guān)于融資性擔(dān)保公司消費(fèi)貸款擔(dān)保有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示函

關(guān)于客戶信息安全有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知 關(guān)于加強(qiáng)重要信息系統(tǒng)安全運(yùn)行保障的通知

關(guān)于謹(jǐn)防利用十人網(wǎng)銀演示系統(tǒng)功能缺陷進(jìn)行詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

五、監(jiān)管行為

關(guān)于印發(fā)信訪工作規(guī)定的通知

關(guān)于2013年市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管工作的實(shí)施意見

關(guān)于印發(fā)消費(fèi)者投訴處理規(guī)程和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)席會(huì)議制度的通知 關(guān)于提升壓力測(cè)試工作水平的意見

關(guān)于2013年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見 關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行差異化監(jiān)管的意見 關(guān)于銀行業(yè)案防稽查工作協(xié)調(diào)配合的意見

關(guān)于切實(shí)做好“打傳銷反欺詐促和諧”執(zhí)法行動(dòng)的通知

關(guān)于建立銀監(jiān)局直接受理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴信息報(bào)送制度的通知 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)安全生產(chǎn)督查工作實(shí)施方案的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀監(jiān)局版EAS工系統(tǒng)應(yīng)用推廣工作的通知

關(guān)于加強(qiáng)城商行災(zāi)備建設(shè)過程中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控的緊急通知 關(guān)于改進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人工作的通知 關(guān)于印發(fā)安徽銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理規(guī)程的通知 關(guān)于印發(fā)信訪工作實(shí)施辦法的通知

關(guān)于2013年非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的實(shí)施意見

關(guān)于認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的通知 關(guān)于印發(fā)安徽省農(nóng)村商業(yè)銀行差異化監(jiān)管實(shí)施細(xì)則（試行）的通知

同期水平。鼓勵(lì)地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，對(duì)非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范。鼓勵(lì)地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，以及通過獎(jiǎng)勱、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，公開收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度

優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸支持力度，力爭(zhēng)全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營杈和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。支持經(jīng)中央批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。（財(cái)政部、國土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

五、進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)

加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，培育和壯大新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。加強(qiáng)個(gè)人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等參加）

六、支持企業(yè)“走出去”

鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣跨境使用，推進(jìn)外匯管理簡(jiǎn)政放權(quán)，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)外開放。改進(jìn)外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。加強(qiáng)銀行間外江市場(chǎng)凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲(chǔ)備運(yùn)用，拓展外匯儲(chǔ)備委托貸款平臺(tái)和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，綜合運(yùn)用多種方式為用匯主體提供融資支持。（人民銀行牽頭，外交部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等參加）

七、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)

進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購重組等方面的各項(xiàng)制度，適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴(kuò)大公司（企業(yè)）債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進(jìn)債券市場(chǎng)互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機(jī)構(gòu)投資者，探索發(fā)展并購?fù)顿Y基金，鼓勵(lì)私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新．促進(jìn)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場(chǎng)建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場(chǎng)品種創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場(chǎng)的定價(jià)、分散風(fēng)險(xiǎn)、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。（證監(jiān)會(huì)牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

量中擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。進(jìn)一步細(xì)化“兩個(gè)不低于”的考核措施，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款比例、貨款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標(biāo)，定期考核，按月通報(bào)。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，并由主要負(fù)責(zé)人推動(dòng)層層落實(shí)。（人民銀行、銀監(jiān)會(huì)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

二、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。進(jìn)一步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，動(dòng)員更多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)服務(wù)功能：牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念．針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點(diǎn)，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品．為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、理財(cái)、誨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)：大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)：推動(dòng)開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新資金運(yùn)用安排．通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，為小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持?？朔掷没ヂ?lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。（人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

三。著力強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)

加快建立“小微企業(yè)一信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)一商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)新機(jī)制，是破解小微企業(yè)缺信息、缺信用導(dǎo)致融資難的關(guān)鍵舉措。積極搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺(tái)．整合注冊(cè)登記、生產(chǎn)經(jīng)營、人才及技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度和信息通報(bào)制度．引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，建立針對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制。建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔(dān)保公司，以?。▍^(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)推進(jìn)聯(lián)合增信，加強(qiáng)本行業(yè)小微企業(yè)的合作互助。充分挖掘保險(xiǎn)工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)范圍。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)

積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，是增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)的有效途徑。進(jìn)一步豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類．支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)?、服?wù)小微的市場(chǎng)定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)．進(jìn)一步做深、做實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵(lì)大中型銀行加快小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)和向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化水平。（銀監(jiān)會(huì)牽頭）

五、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道

加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，是解決小微企業(yè)直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。迸一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購重組等方面的政策和措施。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)，盡快啟動(dòng)上市小微企業(yè)再融資。建立完善全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（以下稱“新三板”）．加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)落實(shí)情況及下一步工作和建議，由銀監(jiān)會(huì)匯總后報(bào)國務(wù)院。

二o-三年八月八日

最高人民法院最高人民檢察院公安部國家安全局 司法部 國土資源部住房城鄉(xiāng)建設(shè)部交通運(yùn)輸部農(nóng)業(yè)部人民銀行林業(yè)局銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì) 民航局

關(guān)于印發(fā)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施

有關(guān)規(guī)定》的通知

公通字[2013)30號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，人民檢察院，公安廳、局，國家安全廳、局，司法廳、局，國土資源廳、局，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、局，交通運(yùn)輸廳、委，農(nóng)業(yè)（漁業(yè)）廳、局、委，林業(yè)廳、局，銀監(jiān)局，證監(jiān)局，保監(jiān)局；中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)昝理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行：國家開發(fā)銀行，各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：中國民用航空局各地區(qū)管理局：新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院．新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局、國家安全局、司法局、國土資源局、建設(shè)局、交通局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局：

為了保障《中華人民共和國刑事訴訟法》的正確實(shí)施，規(guī)范公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)東措施，加強(qiáng)法律監(jiān)督．強(qiáng)化公安機(jī)關(guān)與相關(guān)行政監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)管理部門以及金融機(jī)構(gòu)、證券公司等單位的協(xié)作配合，公安部會(huì)同有關(guān)部門和單位共同研究制定了《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各地公安機(jī)關(guān)和各有關(guān)部門、單位認(rèn)真貫徹執(zhí)行，執(zhí)行中遇到的問題，請(qǐng)及時(shí)上報(bào)。

二o-三年九月一日

公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定

第一章總則

第一條為進(jìn)一步規(guī)范公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施，加強(qiáng)人民檢察院的法律監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障刑事訴訟活動(dòng)的順利進(jìn)行，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本規(guī)定。

第二條根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)依法對(duì)涉案財(cái)物予以查封、凍結(jié)，有關(guān)部門、單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)協(xié)助和配合。

本規(guī)定所稱涉案財(cái)物，是指公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過程中，依法以查封、凍結(jié)等方式固定的可用以證明犯罪嫌疑人有罪或者無罪的各種財(cái)嚴(yán)和物品，包括：

（一）犯罪所得及其孳息：

（二）用于實(shí)施犯罪行為的工具：

(三)其他可以證明犯罪行為是否發(fā)生以及犯罪情節(jié)輕重的財(cái)物。

第三條查封、凍結(jié)以及保管、處置涉案財(cái)物，必須嚴(yán)格依照法定的適用條件和程序進(jìn)行。與案件無關(guān)的財(cái)物不得查封、凍結(jié)。查封、凍結(jié)涉案財(cái)物，應(yīng)當(dāng)為犯罪嫌疑人及其所扶養(yǎng)的家屬保留必要的生活費(fèi)用和物品。

時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證件，提交查封決定書和協(xié)助查封通知書，依照有關(guān)規(guī)定辦理查封事項(xiàng)。

第十三條查封土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)的偵查人員不得少于二人，持偵查人員工作證件和相關(guān)法律文書，通知有關(guān)當(dāng)事人、見證人到場(chǎng)，制作查封筆錄，并會(huì)同在場(chǎng)人員對(duì)被查封的財(cái)物查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開列查封清單一式三份，由偵查人員、見證人和不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人或者使用權(quán)人簽名后．一份交給不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人或者使用權(quán)人，一份交給公安機(jī)關(guān)保管人員，一份連同照片、錄像資料或者扣押的產(chǎn)權(quán)證照附卷備查，并且應(yīng)當(dāng)在不動(dòng)產(chǎn)的顯著位置張貼公告。必要時(shí)，可以張貼制式封條。

查封清單中應(yīng)當(dāng)寫明涉案不動(dòng)產(chǎn)的詳細(xì)地址、相關(guān)特征和置于該不動(dòng)產(chǎn)上不宜移動(dòng)的設(shè)施、家具和其他相關(guān)物品清單，注明已經(jīng)拍照或者錄像以及是否扣押其產(chǎn)權(quán)證照等情況。

對(duì)于無法確定不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)權(quán)利人或者權(quán)利人拒絕簽名的，應(yīng)當(dāng)在查封筆錄中注明情況。第十四條國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門對(duì)被公安機(jī)關(guān)依法查封的土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)，在查封期間不予辦理變更、轉(zhuǎn)讓或者抵押權(quán)、地役權(quán)登記。

第十五條對(duì)依照有關(guān)規(guī)定可以分割的土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)只對(duì)與案件有關(guān)的部分進(jìn)行查封．并在協(xié)助查封通知書中予以明確：對(duì)依照有關(guān)規(guī)定不可分割的土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)，可以進(jìn)行整體查封。

第十六條國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門接到協(xié)助查封通知書時(shí)，已經(jīng)受理該土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓登記申請(qǐng)．但尚未記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理查封登記．

第十七條對(duì)下列尚未進(jìn)行權(quán)屬登記的房屋，公安機(jī)關(guān)可以按照本規(guī)定進(jìn)行查封：

（一）涉案的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已經(jīng)辦理商品房預(yù)售許可證但尚未出售的房屋：

（二）犯罪嫌疑人購買的已經(jīng)由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)辦理房屋權(quán)屬初始登記的房屋；

（三）犯罪嫌疑人購買的已經(jīng)辦理商品房預(yù)售合同登記備案手續(xù)或著預(yù)購商品房預(yù)告登記的房屋．

第十八條查封地上建筑物的效力及于該地上建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，查封建設(shè)用地使用權(quán)的效力及于地上建筑物，但建設(shè)用地使用權(quán)與地上建筑物的所有權(quán)分屬不同權(quán)利人的除外。

地上建筑物和土地使用權(quán)的登記機(jī)構(gòu)不是同一機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別辦理查封登記。第十九條查封車輛、船舶、航空器以及大型機(jī)器、設(shè)備等特定動(dòng)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)制作協(xié)助查封通知書，明確涉案財(cái)物的名稱、型號(hào)、權(quán)屬、地址等事項(xiàng)，送交有關(guān)登記管理部門協(xié)助辦理。必要時(shí)，可以扣押有關(guān)權(quán)利證書。

執(zhí)行查封時(shí)，應(yīng)當(dāng)將涉案財(cái)物拍照或者錄像后封存，或者交持有人、近親屬保管，或者委托第三方保管。有關(guān)保管人應(yīng)當(dāng)妥善保管，不得轉(zhuǎn)移、變賣、損毀。

第二十條查封土地、房屋等涉案不動(dòng)產(chǎn)或者車輛、船舶、航空器以及大型機(jī)器、設(shè)備等特定動(dòng)產(chǎn)的，可以在保證偵查活動(dòng)正常進(jìn)行的同時(shí)，允許有關(guān)當(dāng)事人繼續(xù)合理使用，并采取必要保值保管措施．

第二十一條對(duì)以公益為目的的教育、醫(yī)療、衛(wèi)生以及社會(huì)福利機(jī)構(gòu)等場(chǎng)所、設(shè)施，保障性住房，原則上不得查封。確有必要查封的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十二條查封土地、房屋以外的其他涉案不動(dòng)產(chǎn)的，參照本規(guī)定辦理。查封共右財(cái)產(chǎn)、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)以及其他特殊財(cái)物的，依照相關(guān)規(guī)定辦理。

第三章凍結(jié)

第二十三條根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)可以依法凍結(jié)涉案的存款、匯款、證券交易結(jié)算資金、期貨保證金等資金，債券、股票、基金份額和國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券．以

（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；

（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶：

（十一）軍隊(duì)、武警部隊(duì)一類保密單位開設(shè)的“特種預(yù)算存款”、“特種其他存款”和連隊(duì)賬戶的存款：

（十二）金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押給中國人民銀行的債券、股票、貸款：

（十三）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)等依法按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內(nèi)的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價(jià)憑證、資產(chǎn)和資金，以及按照業(yè)務(wù)規(guī)則要求金融機(jī)構(gòu)等登記托管結(jié)算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結(jié)算完成之前的保證金、清算基金、回購質(zhì)押券、價(jià)差擔(dān)保物、履約擔(dān)保物等擔(dān)保物、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金：

（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結(jié)的賬戶和款項(xiàng)。第三十一條對(duì)金融機(jī)構(gòu)賬戶、特定非金融機(jī)構(gòu)賬戶和以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)，法律男有規(guī)定的除外。

第三十二條辦案地公安機(jī)關(guān)需要異地辦理凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)由二名以上偵查人員持辦案協(xié)作函、法律文書和工作證件前往協(xié)作地聯(lián)系辦理，協(xié)作地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。

在緊急情況下，可以將辦案協(xié)作函、相關(guān)法律文書和工作證件復(fù)印件通過傳真、電傳等方式發(fā)至協(xié)作地縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)委托執(zhí)行．或者通過信息化應(yīng)用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函、相關(guān)法律文書和工作證件掃描件。協(xié)作地公安機(jī)關(guān)收到材料后．經(jīng)審查確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)在傳來法律文書上加蓋本地公安機(jī)關(guān)印章，及時(shí)到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行凍結(jié)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

第三十三條根據(jù)偵查犯罪的需要，對(duì)于涉案賬戶較多，辦案地公安機(jī)關(guān)需要對(duì)其集中凍結(jié)的，可以分別按照以下程序辦理：

涉案賬戶開戶地屬同一省、自治區(qū)、直轄市的，應(yīng)當(dāng)由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書，填寫凍結(jié)申請(qǐng)表，經(jīng)該公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人審核．逐級(jí)上報(bào)省級(jí)公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結(jié)申請(qǐng)表、協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書等法律文書送交有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省、區(qū)、市分行。該分行應(yīng)當(dāng)在二十四小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施，并將有關(guān)法律文書傳至相關(guān)賬戶開戶的分支機(jī)構(gòu)。

涉案賬戶開戶地分屬木同省、自治區(qū)、直轄市的，應(yīng)當(dāng)由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書，填寫凍結(jié)申請(qǐng)表，經(jīng)該公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人審核，逐級(jí)上報(bào)公安都按照規(guī)定程序批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結(jié)申請(qǐng)表、協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書等法律文書送交有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部。該總部應(yīng)當(dāng)在二十四小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施，并將有關(guān)法律文書傳至相關(guān)賬戶開戶的分支機(jī)構(gòu)。

有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因技術(shù)條件等客觀原因，無法按照前款要求及時(shí)采取凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)書面說明原因，并立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十四條凍結(jié)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)較大或者有效期限即將屆滿的債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)的，在送達(dá)協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)書面告知當(dāng)事人或者其法定代理人、委托代理人有權(quán)申請(qǐng)出售、如期受償或者變現(xiàn)。如果當(dāng)事人或者萁法定代理人、委托代理人書面申請(qǐng)出售或者變現(xiàn)被凍結(jié)的債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)，不損害國家利益、被害人利益、其他權(quán)利人，不影響訴訟正常進(jìn)行的，以及凍結(jié)的匯票、本票、支票的有效期即將屆滿的，經(jīng)作出凍結(jié)決定的縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以依法在三日以內(nèi)予以出售或者變現(xiàn)，所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)繼續(xù)凍結(jié)在其對(duì)應(yīng)的銀行賬戶中：沒有對(duì)應(yīng)的銀行賬戶的，所得價(jià)款由公安機(jī)

家機(jī)關(guān)不得以送達(dá)通知書在先為由，對(duì)抗相關(guān)辦理續(xù)封、續(xù)凍手續(xù)的效力。

第四十七條要求查封、凍結(jié)涉案財(cái)物的有關(guān)國家機(jī)關(guān)之間，因查封、凍結(jié)事項(xiàng)發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)自行協(xié)商解決。協(xié)商不成的，由其共同上級(jí)機(jī)關(guān)決定：分屬不同部門的，由其各自的上級(jí)機(jī)關(guān)協(xié)商解決。

協(xié)助執(zhí)行的部門和單位按照有關(guān)爭(zhēng)議機(jī)關(guān)協(xié)商一致后達(dá)成的書面意見辦理。

第四十八條需要查封、凍結(jié)的或者已被查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物，涉及扣押或者民事訴訟中的抵押、質(zhì)押或者民事執(zhí)行等特殊情況的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)查封、凍結(jié)財(cái)物的權(quán)屬狀態(tài)和爭(zhēng)議問題，與相關(guān)國家機(jī)關(guān)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，各自撮請(qǐng)上級(jí)機(jī)關(guān)協(xié)商解決。

協(xié)助執(zhí)行的部門和單位按照有關(guān)爭(zhēng)議機(jī)關(guān)防商一致后達(dá)成的書面意見辦理。

第六章 執(zhí)法監(jiān)督與法律責(zé)任

第四十九條公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施的執(zhí)法監(jiān)督。違法采取查封、凍結(jié)措施的，根據(jù)人民警察在辦案中各白承擔(dān)的職責(zé)，區(qū)分不同情況，分別追究案件審批人、審核人、辦案人及其他直接責(zé)任人的責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

需要異地辦理查封、凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行辦案協(xié)作的有關(guān)規(guī)定。違反辦案協(xié)作的有關(guān)規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的，按照前款規(guī)定處理。

第五十條公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定．建立健全涉案財(cái)物管理制度，指定專門部門，建立專門臺(tái)賬，對(duì)涉案財(cái)物加強(qiáng)管理、妥善保管。任何單位和個(gè)人不得貪污、侵占、挪用、私分、調(diào)換、抵押或者違反規(guī)定使用、處置查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物，造成查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物損毀或者滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任．

第五十一條

當(dāng)事人和辯護(hù)人、訴訟代理人、利害關(guān)系人對(duì)于公安機(jī)關(guān)及其偵查人員有下列行為之一的，有權(quán)向該機(jī)關(guān)申訴或者控告：

（一）對(duì)與案件無關(guān)的財(cái)物采取查封、凍結(jié)措施的；（二1明顯超出涉案范圍查封、凍結(jié)財(cái)物的：

（三）應(yīng)當(dāng)解除查封、凍結(jié)不解除的：

（四）貪污、侵占，挪用、私分、調(diào)換、抵押、質(zhì)押以及違反規(guī)定使用、處置查封、凍結(jié)財(cái)物的。

受理申訴或者控告的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并在收到申訴、控告之日起三十日以內(nèi)作出處理決定，書面回復(fù)申訴人、控告人。發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)及其偵查人員有上述行為之一的，應(yīng)當(dāng)立即糾正。

當(dāng)事人及其辯護(hù)律師、訴訟代理人、利害關(guān)系人對(duì)處理決定不服的，可以向上級(jí)公安機(jī)關(guān)或者同級(jí)人民檢察院申訴。上級(jí)公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)下級(jí)公安機(jī)關(guān)存在前款規(guī)定的違法行為或者對(duì)申訴、控告事項(xiàng)不按照規(guī)定處理的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令下級(jí)公安機(jī)關(guān)限期糾正，下級(jí)公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即執(zhí)行。必要時(shí)，上級(jí)公安機(jī)關(guān)可以就申訴、控告事項(xiàng)直接作出處理決定。人民檢察院對(duì)申訴查證屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)予以糾正。

第五十二條公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施，因違反有關(guān)規(guī)定導(dǎo)致國家賠償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并依照《國家賠償法》的規(guī)定向有關(guān)責(zé)任人員追償部分或者全部賠償費(fèi)用，協(xié)助執(zhí)行的部門和單位不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五十三條 國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門根據(jù)有關(guān)國家機(jī)關(guān)的協(xié)助查封通知書作出的協(xié)助查封行為，公民、法人或者其他組織不服提起行政訴訟的，人民法院不予受理，但公民、法人或者其他組織認(rèn)為協(xié)助查封行為與協(xié)助查封文書內(nèi)容不一致的除外。

第五十四條根據(jù)本規(guī)定依法應(yīng)當(dāng)協(xié)助辦理查封、凍結(jié)措施的有關(guān)部門、單位和個(gè)人有下列行為之一的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門和單位通報(bào)情況，依法追究相應(yīng)責(zé)任：

（一）對(duì)應(yīng)當(dāng)查封、凍結(jié)的涉案財(cái)物不予查封、凍結(jié)，致使涉案財(cái)物轉(zhuǎn)移的；

（二）在查封凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息的：

（三）突出強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以改善糧棉油糖等大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)條件為核心．以優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)為載體，大規(guī)模開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，力爭(zhēng)到2015年高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田比例達(dá)到50%以上，基本實(shí)現(xiàn)土地平整肥沃、道路暢通、排灌方便、用電便捷。加快農(nóng)業(yè)機(jī)械化步伐，以主攻薄弱環(huán)節(jié)機(jī)械化、推廣先進(jìn)適用農(nóng)業(yè)機(jī)械化技術(shù)和裝備為重點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)機(jī)農(nóng)藝融合、機(jī)械化和信息化融合，力爭(zhēng)糧食作物基本實(shí)現(xiàn)全程機(jī)械化．耕種收綜合機(jī)械化水平達(dá)到80%以上。

（四）大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)集成化應(yīng)用。鼓勵(lì)試點(diǎn)示范區(qū)與農(nóng)業(yè)科研院校以及高新技術(shù)企業(yè)開展多種形式的對(duì)接與合作，支持各類新型經(jīng)營主體聘任高層次人才．以共建生產(chǎn)基地、承擔(dān)示范項(xiàng)目為載體，引進(jìn)優(yōu)良品種和先進(jìn)技術(shù)，開展技術(shù)集成創(chuàng)新，在增產(chǎn)增效的同時(shí)，示范帶動(dòng)農(nóng)業(yè)科技成果的大面積轉(zhuǎn)化。加強(qiáng)對(duì)新型經(jīng)營主體的集成化技術(shù)服務(wù)，組建技木創(chuàng)新服務(wù)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)不同經(jīng)營主體的需求以及不同產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，制定技術(shù)集成化和農(nóng)機(jī)裝備配套標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用方案，提供菜單式集成技術(shù)服務(wù)，努力為新型經(jīng)營主體發(fā)展壯大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供系列化、專業(yè)化服務(wù)。

三、著力構(gòu)建農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營機(jī)制

（五）健全農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體培育機(jī)制。鼓勵(lì)試點(diǎn)示范區(qū)采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)、直接補(bǔ)貼、貸款貼息等方式，加大對(duì)新型經(jīng)營主體發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營的扶持力度。著力提升新型主體帶頭人的素質(zhì)，探索建立免費(fèi)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社帶頭人以及農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織中的骨干農(nóng)民的教育培訓(xùn)。研究制定新型經(jīng)營主體發(fā)展規(guī)?；?jīng)營所需的設(shè)施建設(shè)用地政策，探索倉儲(chǔ)、曬場(chǎng)、烘干、農(nóng)機(jī)具庫棚等配套設(shè)施用地的解決途徑和方式。建立工商企業(yè)租種農(nóng)民土地的準(zhǔn)人與監(jiān)管制度，合理設(shè)置門檻，確保不損害農(nóng)民權(quán)益、不改變土地農(nóng)業(yè)用途、不破壞農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。改善政府服務(wù)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)管理職能轉(zhuǎn)變，減少行政審批，簡(jiǎn)化新型經(jīng)營主體附屬設(shè)施用地、工商登記、環(huán)保和節(jié)能評(píng)估、招標(biāo)投標(biāo)等程序、減免規(guī)費(fèi)，推進(jìn)一站式服務(wù)．

（六）加強(qiáng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)。支持試點(diǎn)示范區(qū)加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作，確保三年內(nèi)完成。積極創(chuàng)新政府引導(dǎo)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)、農(nóng)民自愿、依法有償?shù)耐恋亓鬓D(zhuǎn)機(jī)制，制定促進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營的政策措施，調(diào)動(dòng)農(nóng)民開展規(guī)模經(jīng)營的積極性．探索開展連片流轉(zhuǎn)的有效方式和解決地塊細(xì)碎化問題的有效途徑。加強(qiáng)土地流轉(zhuǎn)供需對(duì)接和流轉(zhuǎn)交易價(jià)格第三方評(píng)估服務(wù)，建立和健全縣級(jí)指導(dǎo)、鄉(xiāng)級(jí)為主、村為基礎(chǔ)的土地流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地承包和流轉(zhuǎn)服務(wù)信息化管理。建立健全“鄉(xiāng)村調(diào)解、縣市仲裁、司法保障”的農(nóng)村土地承包經(jīng)營糾紛調(diào)解仲裁體系，將仲裁工作經(jīng)費(fèi)納入財(cái)政預(yù)算予以保障，依法規(guī)范解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)糾紛。探索建立農(nóng)戶承包地有償退出機(jī)制，鼓勵(lì)通過贖買、發(fā)放補(bǔ)貼、補(bǔ)助養(yǎng)老保險(xiǎn)等方式，引導(dǎo)有穩(wěn)定非農(nóng)就業(yè)與收入、長(zhǎng)期在城鎮(zhèn)居住生活或基本喪失勞動(dòng)能力的農(nóng)民自愿退出土地承包經(jīng)營權(quán)。

（七）提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織化程度．按照積極發(fā)展、逐步規(guī)范、強(qiáng)化扶持、提升素質(zhì)的要求，大力發(fā)展多種形式的新型農(nóng)民合作社，著力提升其引領(lǐng)帶動(dòng)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。創(chuàng)新財(cái)政支持農(nóng)民合作社發(fā)展的政策，推動(dòng)支農(nóng)項(xiàng)目與農(nóng)民合作社有效對(duì)接，如大對(duì)種糧農(nóng)民合作社的支持力度。深入開展示范社建設(shè)行動(dòng)，引導(dǎo)農(nóng)民合作社健全內(nèi)部治理和運(yùn)行機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)民合作社由數(shù)量增長(zhǎng)向數(shù)量增長(zhǎng)和質(zhì)量提升并重轉(zhuǎn)變，由生產(chǎn)合作向土地合作、資本合作、資金互助、品牌共享拓展，以產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)為紐帶發(fā)展合作與聯(lián)合、開展兼并與重組。推廣“生產(chǎn)在家、服務(wù)在社”統(tǒng)分結(jié)合的合作經(jīng)營模式，引導(dǎo)農(nóng)戶將土地委托給合作社進(jìn)行全程代管或部分代管，通過統(tǒng)一生產(chǎn)技術(shù)、統(tǒng)一投入品供應(yīng)、統(tǒng)一機(jī)械作業(yè)、統(tǒng)一品牌銷售等方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，提高組織化程度．

（八）加快建立新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。支持試點(diǎn)示范區(qū)加快構(gòu)建公益性服務(wù)與經(jīng)營性服務(wù)相結(jié)合、專項(xiàng)服務(wù)與綜合服務(wù)相協(xié)調(diào)的新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。加快建立適應(yīng)規(guī)模

資金互助合作社為補(bǔ)充，以農(nóng)業(yè)信用體系建設(shè)為保障的農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系。積極引導(dǎo)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)投融資和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模，提升金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的能力和水平。規(guī)范發(fā)展“民辦、民管、民受益、民擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的農(nóng)民資金互助合作，支持和引導(dǎo)有條件的農(nóng)民合作社穩(wěn)步開展信用合作，重點(diǎn)解決本社社員、奉區(qū)域農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)資金需求。強(qiáng)化農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)，建立農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，開展信息采集，建立農(nóng)村信用體系。

（十五）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。加快建立符合農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際、適應(yīng)新型經(jīng)營主體發(fā)展需求，多元化、特色化、便捷化的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品體系。試點(diǎn)示范區(qū)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力開發(fā)“三權(quán)”（農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、集體收益分配權(quán)）抵押、農(nóng)機(jī)具抵押貸款，訂單、倉單、保單、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，滿足農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)機(jī)具及農(nóng)產(chǎn)品加工流通設(shè)備購置、生產(chǎn)資料購買等融資需求。

（十六）改善農(nóng)業(yè)金融服務(wù)方式。圍繞解決農(nóng)業(yè)貸款貴、風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低、程序繁等問題，支持試點(diǎn)示范區(qū)研究制定推動(dòng)農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)方式創(chuàng)新的政策意見，推進(jìn)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)貸款流程再造，適當(dāng)降低新型經(jīng)營主體貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)，為新型經(jīng)營主體提供高效便利的融資服務(wù)。鼓勵(lì)劂家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)在“依法合規(guī)、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)可控”的前提下，幫助試點(diǎn)示范區(qū)編制農(nóng)業(yè)項(xiàng)目融資規(guī)劃、設(shè)計(jì)融資方案，建設(shè)農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系，探索現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資服務(wù)模式，加大土地治理、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營等農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貨款的投放力度。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)分支機(jī)構(gòu)要積極支持發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，配合支持土地治理、農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大試點(diǎn)示范區(qū)糧油合同收購等政策性貸款和農(nóng)產(chǎn)品加工流通貸款投放力度，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)糧油生產(chǎn)環(huán)節(jié)的信貸支持。

七、著力提高新型經(jīng)營主體保險(xiǎn)保障水平

（十七）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持政策。試點(diǎn)示范區(qū)要按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)．建立適應(yīng)規(guī)模經(jīng)營發(fā)展需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持體系。加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼力度，合理確定新型經(jīng)營主體保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)．引導(dǎo)新型經(jīng)營主體增加保費(fèi)投入，鼓勵(lì)建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營稅收優(yōu)惠政策，提升新型經(jīng)營主體保險(xiǎn)保障水平。積極增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，逐步將蔬菜、水果、水產(chǎn)品等地方特色品種和設(shè)施農(nóng)業(yè)納入保險(xiǎn)范圍，提高主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)品種參保率，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。

（十八）優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。試點(diǎn)示范區(qū)應(yīng)積極引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)新型經(jīng)營主體的服務(wù)，加快完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)．提高服務(wù)效率，改善服務(wù)質(zhì)量。推動(dòng)增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，支持基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活第一線延伸；加強(qiáng)理賠管理，加快對(duì)受損農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的勘察、定損和理賠速度，確保賠款及時(shí)、足額支付給受災(zāi)農(nóng)戶：創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、農(nóng)嚴(yán)品質(zhì)量保險(xiǎn)等以產(chǎn)量或收益為保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷滿足新型經(jīng)營主體日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需要。

八、著力完善試點(diǎn)工作保障措施

（十九）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)示范區(qū)黨委或政府主要領(lǐng)導(dǎo)是農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)的第一責(zé)任人，要切實(shí)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)．健全和配強(qiáng)試點(diǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，明確有關(guān)部門責(zé)任，建立目標(biāo)管理和績(jī)效考核機(jī)制，扎實(shí)推進(jìn)試點(diǎn)工作。建立省級(jí)農(nóng)業(yè)、財(cái)政、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)機(jī)構(gòu)牽頭的部門聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)改革試點(diǎn)工作的指導(dǎo)，幫助解決試點(diǎn)過程中遇到的重大問題，督促試點(diǎn)示范區(qū)落實(shí)改革承諾。

（二十）加大投入力度。中央和省級(jí)有關(guān)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目資金向試點(diǎn)示范區(qū)傾斜，對(duì)符合國家和地方相關(guān)建設(shè)規(guī)劃和資金安排指導(dǎo)意見的項(xiàng)目要重點(diǎn)支持、優(yōu)先安排。有關(guān)省要按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)足額安排試點(diǎn)示范區(qū)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)資金和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展資金，目前已達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的要進(jìn)

五、公證機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)作、配合，積極做好存款查詢和核實(shí)工作，切實(shí)保障存款人及其繼承人的合法權(quán)益，維護(hù)銀行存款過戶和支付秩序。

六、本通知自發(fā)布之日起施行。本通知執(zhí)行過程中遇到的問題，由司法部會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋．

請(qǐng)各?。▍^(qū)、市）司法廳（局）和銀監(jiān)局，分別將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至本轄區(qū)內(nèi)各公證機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

附件：1．《存款查詢函》格式 2．《存款查詢情況通知書》格式 3．《委托書》格式

二0一三年三月十九日

附件l

存款查詢函

()第 號(hào)

各有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

本公證機(jī)構(gòu)已經(jīng)受理×××（查詢申請(qǐng)人姓名）（身份證件類型及號(hào)碼）的繼承公證申請(qǐng)，并對(duì)存款人×××（存款人姓名）（身份證件類型及號(hào)碼）的死亡事實(shí)（死亡時(shí)間：××年××月××日）及×××（查詢申請(qǐng)人姓名）的繼承人身份進(jìn)行了審查確認(rèn)。請(qǐng)根據(jù)×××（查詢申請(qǐng)人姓名）的申請(qǐng)，協(xié)助查詢被繼承人×××（存款人姓名）名下的個(gè)人銀行存款信息以及銀行管理、知悉的理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、信托等其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的關(guān)聯(lián)信息。

公證機(jī)構(gòu)聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： ×××公證處（公章）××年××月××日

注：

1．本函僅用于查詢被繼承人遺產(chǎn)信息，不作為相關(guān)財(cái)產(chǎn)支付或者過戶的憑據(jù)。2．如查詢申請(qǐng)人別于委托他人查詢的，請(qǐng)?jiān)诒竞懈阶⑷缦聝?nèi)容：查詢申請(qǐng)人×××委托×××（受托人姓名）（身份證件類型及號(hào)碼）代為查詢上述信息（見所附當(dāng)事人簽署的《委托書》）。

3．本函由接受查詢的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收?qǐng)?zhí)留存，公證機(jī)構(gòu)依照查詢需求出具相應(yīng)份數(shù)。

附件2

存款查詢情況通知書

×××公證處！

×××（查詢申請(qǐng)人姓名）于××年××月××日提交了你處出具的《存款查詢函》((××)第x×號(hào)]?，F(xiàn)將查詢情況遁知如下：

一、存款信息

存款人姓名（戶名）：

存款人身份證件類型及其號(hào)碼： 存款基本情況

┃ 賬號(hào)，卡號(hào) ┃ 存入時(shí)間 ┃ 截止時(shí)間 ┃ 存款余額 ┃ 幣種 ┃ 備注 ┃

二、管理、知悉的理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、信托等其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的關(guān)聯(lián)信息：（可另紙

（二）基本要求

一堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，發(fā)揮企業(yè)主體作用。充分發(fā)揮市場(chǎng)的基礎(chǔ)性作用，遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場(chǎng)準(zhǔn)則，尊重企業(yè)意愿，南企業(yè)通過平等協(xié)商，自愿自主地開展兼并重組。

一完善政策措施，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用。完善相關(guān)行業(yè)規(guī)劃和政策措施，努力營造有利于企業(yè)兼并重組的政策環(huán)境。完善企業(yè)兼并重組服務(wù)管理體系，努力消除制約企業(yè)兼并重組的體制機(jī)制障礙，規(guī)范行政行為。

一推動(dòng)體制創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。支持企業(yè)通過兼并重組完善治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，開展管理創(chuàng)新，加強(qiáng)品牌建設(shè)，淘汰落后產(chǎn)能，培育國際競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

一實(shí)行分類指導(dǎo)，促進(jìn)大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。結(jié)合行業(yè)自身特點(diǎn)和企業(yè)實(shí)際情況實(shí)行分類指導(dǎo)，促進(jìn)各種所有制企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)勝劣汰，促進(jìn)大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，形成結(jié)構(gòu)合理、有效競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范有序的市場(chǎng)格局。

一加強(qiáng)統(tǒng)籌兼顧，維護(hù)企業(yè)、社會(huì)和諧穩(wěn)定。嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，兼顧國家、地方、企業(yè)和職工的利益，依法維護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人和企業(yè)職工等利益主體的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)、社會(huì)和諧穩(wěn)定。

二、主要目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)

通過推進(jìn)企業(yè)兼并重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度，促進(jìn)規(guī)?；?、集約化經(jīng)營，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，培育一批具有國際競(jìng)爭(zhēng)力的大型企業(yè)集團(tuán)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)：進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)和改善內(nèi)部管理，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度；加快圉有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展，完善以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度。

推動(dòng)重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)兼并重組，要以產(chǎn)業(yè)政策為引導(dǎo)、以產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)關(guān)鍵領(lǐng)域?yàn)榍腥它c(diǎn)，鼓勵(lì)大型骨干企業(yè)開展跨地區(qū)、跨所有制兼并重組：鼓勵(lì)企業(yè)通過兼并重組延伸產(chǎn)業(yè)鏈，組成戰(zhàn)略聯(lián)盟：鼓勵(lì)企業(yè)“走出去”，參與全球資源整合與經(jīng)營，提升國際化經(jīng)營能力，增強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力．

（一）汽車行業(yè)。到2015年，前10家整車企業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度達(dá)到90%，形成3-5家具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的大型汽車企業(yè)集團(tuán)。

推動(dòng)整車企業(yè)橫向兼并重組。鼓勵(lì)汽車企業(yè)通過兼并重組方式整合要素資源，優(yōu)化產(chǎn)品系列，降低經(jīng)營成本，提高產(chǎn)能利用率，大力推動(dòng)自主品牌發(fā)展，培育企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；⒓s化發(fā)展。推動(dòng)零部件企業(yè)兼并重組。支持零部件骨干企業(yè)通過兼并重組擴(kuò)大規(guī)模，與整車生產(chǎn)企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作關(guān)系，發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化分工和協(xié)作化生產(chǎn)。

支持大型汽車企業(yè)通過兼并重組向服務(wù)領(lǐng)域延伸。完善汽車行業(yè)服務(wù)體系，以品牌營銷為主體，大力發(fā)展研發(fā)、采購、現(xiàn)代物流、汽車金融、信息服務(wù)和商務(wù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)與制造業(yè)融合發(fā)展．

支持參與全球資源整合與經(jīng)營。鼓勵(lì)汽車企業(yè)“走出去”，把握時(shí)機(jī)開展跨國并購，在全球范圍內(nèi)優(yōu)化資源配置，發(fā)展并完善全球生產(chǎn)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升國際化經(jīng)營能力．增強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）鋼鐵行業(yè)。到2015年，前10家鋼鐵企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)集中度達(dá)到600-/0左右，形成3-5家具有核心競(jìng)爭(zhēng)力和較強(qiáng)國際影響力的企業(yè)集團(tuán)．6-7家具有較強(qiáng)區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)集團(tuán)．

重點(diǎn)支持大型鋼鐵企業(yè)集團(tuán)開展跨地區(qū)、跨所有制兼并重組。積極支持區(qū)域優(yōu)勢(shì)鋼鐵企業(yè)兼并重組。大幅減少企業(yè)數(shù)量，提高鋼鐵產(chǎn)業(yè)集中度。支持重組后的鋼鐵企業(yè)開展技術(shù)改造、淘汰落后產(chǎn)能、優(yōu)化區(qū)域布局，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

鼓勵(lì)鋼鐵企業(yè)參與國外鋼鐵企業(yè)的兼并重組。鼓勵(lì)鋼鐵企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈。重點(diǎn)支持鋼

鼓勵(lì)研發(fā)和生產(chǎn)、原料藥和制劑、中藥材和中成藥企業(yè)之間的上下游整合，完善產(chǎn)業(yè)鏈，提高資源配置效率。鼓勵(lì)同類產(chǎn)品企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并其他企業(yè)，促進(jìn)資源向優(yōu)勢(shì)企業(yè)集中，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、集約化經(jīng)營，提高產(chǎn)業(yè)集中度。培育形成一批具有國際競(jìng)爭(zhēng)力和對(duì)行業(yè)發(fā)展有較強(qiáng)帶動(dòng)作用的大型企業(yè)集團(tuán)。

（九）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見》（國發(fā)[2012]10號(hào)），支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)通過兼并重組、收購、控股等方式，組建大型企業(yè)集團(tuán)。培育壯大龍頭企業(yè)，打造一批自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、加工水平高、處于行業(yè)領(lǐng)先地位的大型龍頭企業(yè)。引導(dǎo)龍頭企業(yè)向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)區(qū)集中，形成一批相互配套、功能互補(bǔ)、聯(lián)系緊密的龍頭企業(yè)集群，培育壯大區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力。

三、積極引導(dǎo)企業(yè)穩(wěn)妥開展兼并重組

（一）科學(xué)制定方案。引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，按照國家產(chǎn)業(yè)政策要求，確定兼并重組目標(biāo)企業(yè)。選擇目標(biāo)企業(yè)要有利于實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有利于最大限度地發(fā)揮資源的協(xié)同效應(yīng)。結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和行業(yè)、企業(yè)情況，做好盡職調(diào)查，認(rèn)真調(diào)研、反復(fù)討論，科學(xué)剞定兼并重組方案。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。企業(yè)要有步驟有計(jì)劃地實(shí)施兼并重組，深入研究兼并重組中可能出現(xiàn)的矛盾和問題，高度重視企業(yè)兼并重組中面臨的市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、職工安置等方面的風(fēng)險(xiǎn)，以及跨國并購中的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度，妥善制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)預(yù)案和措施，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（三）加強(qiáng)重組后整合。企業(yè)要高度重視重組后各種要素資源的整合，加強(qiáng)人員、文化、管理的融合。以兼并重組為契機(jī)，深化管理體制改革，積極開展公司制、股份制改造，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。結(jié)合實(shí)際，在人事、財(cái)務(wù)、采購、銷售、生產(chǎn)、研發(fā)等環(huán)節(jié)開展業(yè)務(wù)流程再造．優(yōu)化土地、資金、技術(shù)、人才等生產(chǎn)要素配置，創(chuàng)新管理模式，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、深度融合。

（四）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。各地區(qū)要根據(jù)實(shí)際建立企業(yè)兼并重組工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)兼并重組的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本地區(qū)企業(yè)兼并重組工作。各地工業(yè)和信息化主管部門要發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)與發(fā)展改革、財(cái)政、人力資源社會(huì)保障、同土資源、商務(wù)、人民銀行、國資、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)等部門的配合，協(xié)調(diào)解決兼并重組企業(yè)面臨的實(shí)際問題，積極推動(dòng)本地區(qū)企業(yè)兼并重組。充分發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制作用，深入調(diào)查研究，努力觶決企業(yè)兼并重組中的問題，及時(shí)反映需要國家有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決的問題。工業(yè)和信息化部將會(huì)同相關(guān)部門，積極協(xié)調(diào)解決各地反映的問題。各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際，選擇本地區(qū)優(yōu)先支持的企業(yè)兼并重組重點(diǎn)行業(yè)，研究出臺(tái)具體的支持政策．

（五）落實(shí)政策措施。各地區(qū)要認(rèn)真貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)企業(yè)兼并重組的意見》，以及在財(cái)政、稅收、金融服務(wù)、債權(quán)債務(wù)、職工安置、土地、礦產(chǎn)資源配置等方面促進(jìn)企業(yè)兼并重組的政策措施，支持企業(yè)開展兼并重組。各地工業(yè)和信息化、發(fā)展改革、財(cái)政、人力資源社會(huì)保障、國土資源、商務(wù)、國資、工商等部門要結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，研究出臺(tái)促進(jìn)企業(yè)兼并重組的具體措施，優(yōu)先支持兼并重組企業(yè)開展技術(shù)改造，鼓勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)和創(chuàng)新管理，提升企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)通過兼并重組淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，中央財(cái)政淘汰落后產(chǎn)能獎(jiǎng)勵(lì)資金給予重點(diǎn)支持．加大獎(jiǎng)勵(lì)力度。

（六）營造良好環(huán)境。堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，充分尊重企業(yè)意愿．充分調(diào)動(dòng)企業(yè)積極性，引導(dǎo)和激勵(lì)企業(yè)自愿自主開展兼并重組。認(rèn)真清理、修訂、廢止各種不利于企業(yè)兼并重組的政策、規(guī)定和做法，尤其要堅(jiān)決取消各地自行出臺(tái)的限制外地企業(yè)對(duì)本地區(qū)企業(yè)實(shí)施兼并重組的規(guī)定。積極探索跨地區(qū)企業(yè)兼并重組地區(qū)間利益共享機(jī)制。在不違背國家有關(guān)攻策規(guī)定的前提下．地區(qū)間可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力，簽訂企業(yè)兼并重組后的財(cái)稅利益分成協(xié)議，妥善解決企業(yè)兼并重組后增加值等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的歸屬問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)兼并重組成果共享。

提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，對(duì)用戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求用戶使用實(shí)名注冊(cè)，登記姓名、身份證號(hào)碼等信息。各金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，并配合中國人民銀行的反洗錢調(diào)查活動(dòng)；對(duì)于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進(jìn)行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動(dòng)線索的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

五．加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育及投資風(fēng)險(xiǎn)提示

各部門和金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育，將正確認(rèn)識(shí)貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀念納入金融知識(shí)普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)社會(huì)公眾樹立正桷的貨幣觀念和投資理念。

各金融躲管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則。

請(qǐng)中罔人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請(qǐng)及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告．

聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489

二o-三年十二月三日

銀監(jiān)會(huì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局工商總局版權(quán)局

關(guān)于商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)_[2013]6號(hào)

各銀監(jiān)局，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局、版權(quán)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社．銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，金融租賃公司：

為支持企業(yè)創(chuàng)新，充分利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資擔(dān)保價(jià)值，引導(dǎo)和規(guī)范商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，結(jié)合實(shí)際，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見。

一。充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極作用

（一）商業(yè)銀行可以接受境內(nèi)個(gè)人、企業(yè)或其他組織以本人或他人合法擁有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押．按照國家法律法規(guī)和相關(guān)信貸政策發(fā)放貸款或提供其他授信。

（二）商業(yè)銀行要充分利用各級(jí)政府制定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)政策，根據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。條件成熟的，可以將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為專門的貸款產(chǎn)品管理。

（三）商業(yè)銀行要結(jié)合國家有關(guān)支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立適合中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特點(diǎn)的風(fēng)瞼評(píng)估、審批授權(quán)、盡職調(diào)查和激勵(lì)約束機(jī)制。

（四）商業(yè)銀行及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)可建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關(guān)部門或相關(guān)行業(yè)專家對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款審查、評(píng)估、處置變現(xiàn)等方面的咨詢意見，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)水平．

（五）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善法規(guī)政策．建立和完善協(xié)調(diào)機(jī)制，不斷改進(jìn)服務(wù)，提供指導(dǎo)，從各方面促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展。

二、認(rèn)真調(diào)查知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押標(biāo)的

（六）商業(yè)銀行要認(rèn)真按照規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特點(diǎn)確定質(zhì)物調(diào)查的重點(diǎn)，并嚴(yán)格進(jìn)行貸款擔(dān)保審查。

正的原則。中介機(jī)構(gòu)卅具的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值與市場(chǎng)交易價(jià)格之間有明顯差異，或商業(yè)銀行認(rèn)為不合理的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求中介機(jī)構(gòu)說明理由，或重新聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

五、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同

（二十）商業(yè)銀行要與出質(zhì)人簽訂書面質(zhì)押合同．明確出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的名稱、內(nèi)容、保護(hù)期、權(quán)屬狀況及其證明、質(zhì)押擔(dān)保范圍、質(zhì)權(quán)登記安排、出質(zhì)人義務(wù)、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式，以及質(zhì)押期間知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可他人使用、被撤銷或被宣告無效時(shí)的處理等事項(xiàng)。

（二十一）質(zhì)押合同要明確出質(zhì)人維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利完整性的義務(wù)，包括提供出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的證書等有關(guān)文件、資料，并保證所提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效：切實(shí)維護(hù)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)有效性，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得聲明放棄已出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)：積極排除他人對(duì)出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的侵害，對(duì)于因侵害獲得的賠償金，優(yōu)先用于清償質(zhì)權(quán)擔(dān)保項(xiàng)下的債務(wù)。

（二十二）質(zhì)押合同還要明確出質(zhì)人維護(hù)質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)有效性的義務(wù)，包括未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓或許可他人使用：轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)所得價(jià)款，優(yōu)先用于清償對(duì)質(zhì)權(quán)人的債務(wù)：發(fā)生影響出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬有效性、經(jīng)濟(jì)價(jià)值等重大事件的，及時(shí)告知質(zhì)權(quán)人并積極應(yīng)對(duì)：專利權(quán)存在被強(qiáng)制實(shí)施許可可能的，及時(shí)并充分實(shí)施其專利：專利權(quán)被強(qiáng)制實(shí)施許可的，明確許可使用費(fèi)用于提前清償債務(wù)或者予以提存。

（二十三）以專利權(quán)冉質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人承諾將將來改進(jìn)專利一并質(zhì)押：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行應(yīng)要求出質(zhì)人將在相同或者類似商品、服務(wù)上注冊(cè)的相同或近似商標(biāo)一并質(zhì)押：以著作權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人將其擁有或?qū)頁碛械脑撝鳈?quán)改編作品的著作權(quán)一并質(zhì)押。

六、切實(shí)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記，改進(jìn)登記制度

（二十四）商業(yè)銀行發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必須辦理質(zhì)權(quán)登記，確保商業(yè)銀行為優(yōu)先受償人。商業(yè)銀行要按照知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記管理要求配合出質(zhì)人辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)，或要求出質(zhì)人配合辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)．

（二十五）知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)的登記和查詢制度，根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行修訂，簡(jiǎn)化登記流程，逐步建立和完菩統(tǒng)一的電子化知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)。

七、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后管理

（二十六）商業(yè)銀行要建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保借款人按約定的貸款用途使用貸款資金，嚴(yán)密監(jiān)控借款人的經(jīng)營管理狀況，持續(xù)評(píng)估借款人的還款能力。

（二十七）在貸款存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行要對(duì)工{質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬關(guān)系、有效性、相關(guān)維護(hù)費(fèi)用繳納情況、經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化等因素進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，持續(xù)了解出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的使用情況。必要時(shí)，可由認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對(duì)影響質(zhì)物價(jià)值的重要因素定期進(jìn)行調(diào)查和通報(bào)，并出具動(dòng)態(tài)評(píng)估報(bào)告。

質(zhì)物的再次評(píng)估價(jià)值已不能滿足商業(yè)銀行規(guī)定的質(zhì)押率的，應(yīng)當(dāng)要求借款人追加其他擔(dān)?；蛞篮贤s定要求提前還款．

（二十八）質(zhì)押合同主體、質(zhì)物等實(shí)質(zhì)性內(nèi)容需變更的，當(dāng)事人要按照相關(guān)規(guī)定和合同約定盡快持變更協(xié)議及相關(guān)資料到質(zhì)權(quán)登記部門辦理變更登記。

（二十九）貸款需要重組的，商業(yè)銀行要對(duì)質(zhì)物進(jìn)行重新審查，必要時(shí)重新進(jìn)行評(píng)估．

（三十）貸款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，商業(yè)銀行可以通過協(xié)議折價(jià)、拍賣、變賣、許可使用等方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，并依合同約定從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。

八、優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)履押貸款業(yè)務(wù)政策環(huán)境

（三十一）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要鼓勵(lì)商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)原則下積極開展中

銷售特點(diǎn)，合理確定貸款朝限。積極爭(zhēng)取和落實(shí)家禽業(yè)貸款貼息政策，在商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，對(duì)政府提供財(cái)政貼息支持的企業(yè)，加大流動(dòng)資金貸款支持，做到授信優(yōu)先安排，資金重點(diǎn)保證。要盡量減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低（包括防疫到位，投保家禽保險(xiǎn)等）的種禽生產(chǎn)企業(yè)、家禽加工企業(yè)、收儲(chǔ)企業(yè)等，適當(dāng)給予利率優(yōu)惠．

三、簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)．加快生產(chǎn)恢復(fù)信貸資金發(fā)放

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)家禽業(yè)貸款要采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放措施，在保證貸款要素齊全條件下．盡量簡(jiǎn)化審批手續(xù)。積極啟動(dòng)家禽業(yè)貸款綠色通道，縮短貸款審批期限，使資金在最短的時(shí)間內(nèi)落實(shí)到位，促進(jìn)家禽業(yè)平穩(wěn)渡過困難期，加快產(chǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展。對(duì)已審批未發(fā)放的家禽業(yè)貸款要及時(shí)發(fā)放，不得壓貸；對(duì)資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)和養(yǎng)殖戶，只要抵押擔(dān)保能夠落實(shí)的，應(yīng)及時(shí)增加授信：對(duì)困難企業(yè)，要研究以個(gè)案審批方式安排專項(xiàng)信貸支持。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合支農(nóng)服務(wù)“三大工程”實(shí)施工作，堅(jiān)持貸款條件、程序等公開，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款做到即需即貸、隨用隨貸，支持散養(yǎng)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)。

四、注重防控行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)．確保信貸資金安全

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌兼顧支持家禽業(yè)恢復(fù)發(fā)展和信貸風(fēng)險(xiǎn)防范要求，加強(qiáng)對(duì)家禽業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查研究，高度重視行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，切實(shí)保障信貸資金投放安全有效。在嚴(yán)格執(zhí)行放貸條件、持續(xù)加大信貸支持力度的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)貸款“三查”，強(qiáng)化行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和流程管控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、控制要落實(shí)具體措施，切實(shí)提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平，保證信貸資金安全。監(jiān)管部門要加大對(duì)不艦范貸款行為的查處力度，嚴(yán)禁任何形式的以貸謀私行為。

五、加大溝通協(xié)調(diào)力度．推動(dòng)信貸支持措施有效落實(shí)

各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門和農(nóng)業(yè)部門要密切溝通．加強(qiáng)信息共享，爭(zhēng)取多方面政策支持，形成工作合力。各級(jí)農(nóng)業(yè)部門要密切關(guān)注當(dāng)前家禽生產(chǎn)、禽產(chǎn)品市場(chǎng)變化情況，全面掌握家禽產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)因?yàn)?zāi)受損情況、貸款需求情況，及時(shí)向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門和涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)。銀行業(yè)監(jiān)管部門要對(duì)扶持家禽業(yè)貸款發(fā)放情況做好調(diào)查統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)分析，與農(nóng)業(yè)部門共同研究解決貸款投放中的實(shí)際困難，跟蹤督促做好貸款投放，確保信貸支持政策落到實(shí)處，切實(shí)幫助家禽業(yè)各類市場(chǎng)主體渡過難關(guān)，促進(jìn)家禽業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

二o-三年六月十三日

銀監(jiān)會(huì)發(fā)改委 工業(yè)和信息化部財(cái)政部 商務(wù)部人民銀行

工商總局法制辦

關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知

銀監(jiān)發(fā)[2013]48號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

近期，一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂等問題日益突出，大量非融資性擔(dān)保公司不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財(cái)、高利放貸等違法違規(guī)活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)事件和群體性事件頻發(fā)，對(duì)有關(guān)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成嚴(yán)重影響。為切實(shí)規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融與社會(huì)穩(wěn)定，經(jīng)國務(wù)皖同意，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、開展集中清理。2013年12月至2014年8月底，各地區(qū)要對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行一次集中清理規(guī)范，重點(diǎn)是以“擔(dān)保”名義進(jìn)行宣傳但不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，防范其以“擔(dān)保”名義誤導(dǎo)、欺騙公眾和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。對(duì)從事非法吸收存

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣：

（三）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。

第七條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包插：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)：

（二）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；

（置）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

第八條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

第九條境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效：

（三）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利：

（四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者．應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資奉充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的lO%；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善：

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好：

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條

第十八條中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延朝的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十九條中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第二十條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力：

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（六）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好：

（七）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運(yùn)中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外．還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研兗論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能

力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景：

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條中資商業(yè)銀行的分行籌建申請(qǐng)由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交．銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行二級(jí)分行、城市商業(yè)銀行省內(nèi)分行籌建申請(qǐng)由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其總行向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。鑷監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十三條分行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向開業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定杌關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?/p>

第三十一條中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營運(yùn)資金撥付能力；

（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營：

（三）按照市場(chǎng)和自愿原則收購；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個(gè)階段。收購審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。

第三節(jié)投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第三十三條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)：

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效：

（三）具有良好的并表管理能力：

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管埋體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（七）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（八）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利：

（九）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

城市商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)白收到完整申請(qǐng)材料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)

第三十五條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)：

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略：

還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定．

第四十二條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。

第四+三條中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十四條中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未變化的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。臨時(shí)住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當(dāng)提前10日將公安部門對(duì)回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料報(bào)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第四十五條中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人 民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四十六條中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

存續(xù)分立的．在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可：新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后．新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可：原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局曼理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可：被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的．在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可：原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上

第四章機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié)法人機(jī)構(gòu)終止

第五十六條中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形：

（二）股東大會(huì)決議解散：(三)因分立、合并需要解散。

第五十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行解散由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十八條中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第五十九條中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法皖申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

申請(qǐng)國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

申請(qǐng)城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

第二節(jié)分支機(jī)構(gòu)終止

第六十條中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外）．應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

第六十一條中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查．銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)掏的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查井決定，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第六十二條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種．

應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報(bào)樸匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員：

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)開辦除結(jié)匯、售

（四）完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)．由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié)開辦信用卡業(yè)務(wù)

第七十條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效：

（二）信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行 為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級(jí)管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員．并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理：

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源：

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力：

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格：

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好：

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)洌和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性：

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第七十二條中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好：

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化

技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施：

（九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查．銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定

第六章 董事和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié)任職資格條件

第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事、其他董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘 書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，支行行長(zhǎng)、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前三款所列董事和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，總行及分支機(jī)構(gòu)管理層中對(duì)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第七十九條申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽(yù)：

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)?。?/p>

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的弛立性；

（八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。

第八十條擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的：

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外：

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

（二）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)芻具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會(huì)秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融丁作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）．且能較熟練地運(yùn)用l門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語．

第八十五條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行各類高級(jí)管理人員任職資格．?dāng)M任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第八十六條 申請(qǐng)中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的．應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長(zhǎng)、剮行長(zhǎng)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)助理（總經(jīng)理助理）的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運(yùn)用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語：

（五）擬任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信貸或風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作6年以上：

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的．應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（七）擬任總審計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可審計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱（或通過國家或同際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（八）擬任總會(huì)計(jì)師或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（九）擬任首席信息官的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)4年以上并從事金融_工作2年以上）：實(shí)際履行前述高級(jí)管理職務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)分別符合相應(yīng)條件。

第八十七條申請(qǐng)中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)分行（直屬分行）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行畏助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，對(duì)于法人機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書的任職資格申請(qǐng)，銀監(jiān)局在作出決定前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

前款所述擬任人需要個(gè)案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30口內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十六條國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行二級(jí)分行及以下機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行支行、城市商業(yè)銀行支行、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局提交，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

前款所述擬任人需要個(gè)案審核的，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

本條第一款擬任職機(jī)構(gòu)所在地未設(shè)銀監(jiān)分局的．由擬任人的上級(jí)任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)

所在地銀監(jiān)局提交。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第九十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)提交，銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定．

城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請(qǐng)的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九+八條擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。

第九十九條具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請(qǐng)任職資格。在該擬任人任職前，上級(jí)任免機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評(píng)價(jià)意見。

有以下情形之一的．?dāng)M任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請(qǐng)任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料的；

（二）離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的：

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評(píng)價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

第一百條中資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)、分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘清的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機(jī)關(guān)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。

第三篇：百貨商店定位演化分析

百貨商店定位演化分析

什么是百貨商店定位

定位這個(gè)詞是杰克·特勞特最早提出的，時(shí)間為1969年。1981年，他和另一位廣告經(jīng)理艾爾·里斯寫出了一本后來很有影響的書《定位》。伴隨著營銷學(xué)的發(fā)展，定位一詞在世界上流行開來。該書的大陸中文版1991年由友誼出版社出版，書名為《廣告攻心戰(zhàn)略--品牌定位》。里斯和特勞特認(rèn)為，定位是指針對(duì)潛在顧客的心理采取行動(dòng)，即要將產(chǎn)品在潛在顧客的心目定一個(gè)適當(dāng)?shù)奈恢??？梢姡?dāng)時(shí)兩位專家把定位一詞視為廣告決策的內(nèi)容。1996年，特勞特又與瑞維金合作出版了《新定位》一書，強(qiáng)調(diào)“消費(fèi)者請(qǐng)注意”的定位觀要轉(zhuǎn)移至“請(qǐng)注意消費(fèi)者”的定位觀，確定了基于消費(fèi)者的定位方法。

營銷學(xué)者菲力普·科特勒等人，把定位概念引入整體營銷管理當(dāng)中，將其作為營銷戰(zhàn)略的重要和核心的內(nèi)容。認(rèn)為，“定位就是對(duì)公司的產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)，從而使其能在目標(biāo)顧客心目中占有一個(gè)獨(dú)特的位置行動(dòng)。”這樣就使定位概念

由營銷的戰(zhàn)術(shù)層面提升至戰(zhàn)略層面，進(jìn)而成為確定營銷戰(zhàn)術(shù)（不單是廣告）組合的基礎(chǔ)。實(shí)際上，大多數(shù)營銷學(xué)者把定位視為營銷戰(zhàn)略的內(nèi)容。但是，對(duì)其內(nèi)容的理解千差萬別。我認(rèn)為，定位包括廣義和狹義兩個(gè)方面的界定。從廣義方面看，定位包括市場(chǎng)研究、細(xì)分市場(chǎng)、選擇目標(biāo)市場(chǎng)和市場(chǎng)定位等內(nèi)容。從狹義方面看，市場(chǎng)定位包括兩方面的內(nèi)容，一是滿足目標(biāo)顧客的什么需要，二是以什么樣的特色形象滿足目標(biāo)顧客的需要。這里我們?cè)讵M義角度討論百貨商店的定位法。

百貨商店的定位就是將百貨商店在目標(biāo)顧客心目中設(shè)定一個(gè)獨(dú)特位置的過程，具體內(nèi)容包括滿足目標(biāo)顧客的什么需要，以及以什么樣的特色形象滿足目標(biāo)顧客的需要。其前提是已經(jīng)確定了目標(biāo)顧客。西方百貨商店的定位演化

西方百貨商店定位經(jīng)歷了兩個(gè)階段：綜合化定位和專業(yè)化定位

自從1852年世界上第一家百貨商店Bon marche（廉價(jià)商店）在巴黎誕生至第二次世界大戰(zhàn)，西方百貨商店經(jīng)歷了從成長(zhǎng)到成熟期的發(fā)展，百貨商店的定位是綜合化的。百貨商店經(jīng)營的商品幾乎是無所不包，你不必到布店去買布，去日雜店去買掃帚，去服裝店去買服裝，去帽店去買帽子……走進(jìn)一家百貨商店你可以買全幾乎所有的日常用品，甚至那時(shí)百貨商店還賣食品、糕點(diǎn)、咸菜等等，它力求滿足所有人的所有需要。實(shí)際上也可稱之為求同時(shí)代，無差異化時(shí)代和無定位時(shí)代。

第二次大戰(zhàn)之后，西方百貨商店進(jìn)入了衰退期，主要原因在于超級(jí)市場(chǎng)、折扣商店、倉儲(chǔ)商店、便利商店等以廉價(jià)為特征的新型業(yè)態(tài)涌現(xiàn)，傳統(tǒng)百貨商店的經(jīng)營優(yōu)勢(shì)消失，迫使百貨商店進(jìn)行調(diào)整，一方面模仿自選購物方式，打開貨架，讓顧客與商品直接接觸；另一方面不得不進(jìn)行消腫，將適合折扣店經(jīng)營的小商品，適合超市經(jīng)營的食品，適合專業(yè)店經(jīng)營的電器等商品放棄掉，轉(zhuǎn)向重點(diǎn)經(jīng)營毛利率較高、附加價(jià)值較大的服裝品、化妝品和室內(nèi)裝飾品，走向了專業(yè)化發(fā)展之路，它追求的是滿足一部分人的一部分需要，實(shí)際上，這才是百貨商店真正定位的階段。

精心定位后的西方現(xiàn)代百貨商店具有如下特征：

1、以白領(lǐng)女士為目標(biāo)顧客，而不是以所有人為目標(biāo)顧客。例如美國赫爾斯百貨商店對(duì)其目標(biāo)顧客描述為：女性，80%顧客是女性；年齡在18-49歲之間，這個(gè)年齡段的顧客占74%；已婚，65%的女性顧客已結(jié)婚；有孩子，女顧客中70%有孩子；孩子較小，孩子在6歲以下的占32%；有工作，60%的女性顧客有工作，其中80%為全日制工作；家庭收入低于全國平均水平，低于15000美元的占28%，15000-21000美元的占25%，21000-30000美元的占26%，30000美元以上的占22%；來店購物頻繁，60%的顧客至少每?jī)芍苜徫镆淮?；就近購物?0%的顧客到離家5英里的的商店購物。

2、重點(diǎn)滿足目標(biāo)顧客對(duì)一部分選購品的需要，而不是所有的需要。例如，法國春天百

貨商店以經(jīng)營女服和化妝品為主，美國的諾德斯特龍以銷售女鞋而聞名，西爾斯則轉(zhuǎn)向了五金用品的經(jīng)營。

3、以差異化經(jīng)營為特色形象，進(jìn)行專業(yè)化和連鎖化發(fā)展。例如，法國春天百貨商店的特色在于領(lǐng)導(dǎo)時(shí)尚，諾德斯特龍的特色在于優(yōu)秀的服務(wù)，英國瑪莎百貨商店的特色在于僅出售自己的品牌。專業(yè)化的結(jié)果是使每個(gè)店鋪的規(guī)模變小，大多為3000-5000平方米。為了實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，大多走向了多店鋪的連鎖化之路。

中國百貨商店的定位革命

1、無定位時(shí)代（1900-1990）。中國第一家百貨商店是俄國人在哈爾濱開設(shè)的秋林公司，成立于1900年?？梢哉f，從1900年至80年代末的80年的時(shí)間里，中國百貨商店沒有發(fā)生本質(zhì)的變化。商品短缺，誰也不愁商品賣不出，百貨商店最主要的任務(wù)就是匯集商品，匯集商品越多，自然效益越好，無需定位，因此百貨商店經(jīng)營商品是多多益善，什么都賣，吃喝玩樂用住行產(chǎn)品無所不包，老弱病殘工青婦用品應(yīng)有盡有，到處都是“人民商場(chǎng)”、“大眾商場(chǎng)”、“工農(nóng)兵商場(chǎng)。”那時(shí)，百貨商店還承擔(dān)著計(jì)劃供應(yīng)市場(chǎng)的任務(wù)，因此幾乎是滿足所有人的所有需要。這是一個(gè)沒有定位的時(shí)代

2、經(jīng)營檔次定位時(shí)代（1991-1995）。歷史進(jìn)入20世紀(jì)90年代初期，中國百貨商店發(fā)生了第一次定位革命--經(jīng)營檔次革命。檔次劃分的標(biāo)準(zhǔn)就是進(jìn)口商品與否。經(jīng)歷十余年經(jīng)濟(jì)體制改革，一批先富裕起來的人們成為“萬元戶”，因產(chǎn)品的短缺和低質(zhì)無法滿足他們的消費(fèi)需要，同時(shí)只有出國歸來的人才有權(quán)利購買進(jìn)口商品，這些先富裕起來的人有錢無處花。此時(shí)，以賽特、燕莎為代表的、以經(jīng)營進(jìn)口商品為主的高檔百貨商店出現(xiàn)了，而其他傳統(tǒng)百貨商店稱被為工薪族百貨店或中低檔百貨店。供給與需求正好吻合，高檔商場(chǎng)成了搖錢樹，有錢人花錢樂開了懷，工薪族進(jìn)去后則有了沒錢的感覺。

3、經(jīng)營范圍定位時(shí)代（1996-2002）。到了90年代中期，豪華百貨商店的發(fā)展速度超過了人們的想象，也大大超過了人們的需求能力，傳統(tǒng)百貨店效益下降，但新建的現(xiàn)代百貨店遇到的困難更大，一些關(guān)門倒閉，一些慘淡經(jīng)營，迫使現(xiàn)代和傳統(tǒng)百貨商店都必須進(jìn)行定位調(diào)整，食品、家電、自行車、五金工具、家具等都從百貨商店經(jīng)營目錄中消失。我們可以視其為中國百貨商店的第二定位革命--經(jīng)營范圍革命。規(guī)模較大的百貨商店走上了多功能、綜合化的道路，例如紛紛開辦飲食街、旱冰場(chǎng)、娛樂天地；規(guī)模較小的百貨商店走上了單功能、專業(yè)化的道路，重點(diǎn)銷售服飾品、化妝品、室內(nèi)裝飾品等高毛利率、高附加價(jià)值的商品。與此同時(shí)，各家百貨商店開始劃定自己的商圈，尋找自己的目標(biāo)顧客，使市場(chǎng)定位越業(yè)越清晰，越來越具體，越來越集中。

4、店鋪形象定位時(shí)代（2003--？）。無論是經(jīng)營檔次定位的時(shí)代，還是經(jīng)營范圍定位的時(shí)代，都只是解決了賣什么的問題，沒有從根本上解決如何賣的問題，即沒有解決樹立怎樣的特色和形象問題，致使諸多的百貨商店千店一面，進(jìn)一家店如同進(jìn)百家店，惡性競(jìng)爭(zhēng)頻頻出現(xiàn)，這就使百貨商店不得不尋求相互之間的差異化，找到自己獨(dú)特的生存和發(fā)展空間。這是中國百貨商店未來發(fā)展必須解決的問題。兩位美國專家對(duì)世界諸多著名成功企業(yè)進(jìn)行了深入的研究，最后得出結(jié)論：其成功來自于5個(gè)因素，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，價(jià)格誠實(shí)，給顧客熱情的體驗(yàn)，服務(wù)遵守承諾，距離便利。同時(shí)他們指出：任何一家成功企業(yè)不可能將5條都做得非常優(yōu)秀，僅需要一條非常優(yōu)秀，一條優(yōu)秀，其他三條達(dá)到行業(yè)平均水平即可。例如沃爾瑪最優(yōu)秀的是價(jià)格誠實(shí)，宜家最優(yōu)秀的是熱情體驗(yàn)，戴爾最優(yōu)秀的是距離便利。這就是形象定位的結(jié)果。實(shí)例分析：賽特價(jià)格離譜不離譜《

1990－2000中國連鎖經(jīng)營年鑒》在回顧中國百貨商店十年發(fā)展歷史中，列出五大爭(zhēng)論，其中之一就是“賽特價(jià)格離譜不離譜”，可見這場(chǎng)爭(zhēng)論影響之深。其實(shí)，賽特價(jià)格離譜不離譜的判斷標(biāo)準(zhǔn)是定位。我們用定位觀回頭看這場(chǎng)爭(zhēng)論，會(huì)得出一些有趣的結(jié)論。結(jié)論1：爭(zhēng)論開始前賽特價(jià)格不離譜

90年代初，新產(chǎn)生的富人們垂青于進(jìn)口商品，但是京城僅有一家只對(duì)外國人服務(wù)的友誼商店。賽特開業(yè)時(shí)主要經(jīng)營進(jìn)口商品，滿足了這些人的急需。雖然價(jià)格較高，但是絕大多數(shù)顧客沒有出國經(jīng)歷，不了解商品的真實(shí)價(jià)值，往往用價(jià)格判斷價(jià)值，因此買了高價(jià)品，也感到物有所值。賽特開業(yè)時(shí)的火爆足以證明了這一點(diǎn)。顧客感到物有所值的價(jià)格自然不離譜。結(jié)論2：爭(zhēng)論開始時(shí)賽特價(jià)格離了譜

爭(zhēng)論一開始，賽特的價(jià)格透明化，越來越多的人知道，同類商品的價(jià)格賽特要比日本高3-8倍。加之出國歸來的人越來越多，他們了解賽特商品的國外價(jià)格。顧客開始用國外價(jià)格來判斷賽特商品的價(jià)值，自然產(chǎn)生了物無所值的感覺。此時(shí)賽特的價(jià)格也就離了譜。有趣的是，高價(jià)還是那個(gè)高價(jià)，顧客還是那些顧客，但是因?yàn)轭櫩土私饬烁嗟纳唐穬r(jià)格信息，就使賽特商品價(jià)格由不離譜變得離譜。

結(jié)論3：爭(zhēng)論結(jié)束后賽特價(jià)格有了譜

1994年年終歲末的最后一天，賽特與八佰伴的兩年合作期結(jié)束。1995年開始，精明的賽特人提出了“降低門檻、放下架子、回歸主流消費(fèi)”等一系列口號(hào)。很多人以為賽特降低了商品價(jià)格，其實(shí)更主要的是增加了中檔品牌的經(jīng)營，使賽特的目標(biāo)顧客由極少數(shù)的富豪大款擴(kuò)展為收入較高的高級(jí)白領(lǐng)。從此后，賽特一直把握中國白領(lǐng)女士的消費(fèi)特點(diǎn)與變化趨勢(shì)，不斷進(jìn)行品牌與商品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，重點(diǎn)經(jīng)營服飾品、化妝品和家庭裝飾品等高毛利商品，創(chuàng)造了令全球百貨商店矚目的利潤率。

價(jià)值千金的寶貴啟示啟示之一：顧客永遠(yuǎn)購買的是物有所值

顧客有時(shí)會(huì)買高價(jià)，有時(shí)會(huì)買低價(jià)，但是唯一不變的是購買物有所值。百貨商店價(jià)格離譜不離譜，不在價(jià)格高與低，而在于是否物有所值。百貨商店已經(jīng)從廉價(jià)化商場(chǎng)進(jìn)化為流行化和服務(wù)化商場(chǎng)，因此其實(shí)現(xiàn)物有所值的方法決不是低價(jià)，而是環(huán)境和服務(wù)附加價(jià)值的增加。啟示之二：獨(dú)特地滿足一部分人的一部分需要

商店定位首先要找到目標(biāo)顧客，然后選擇滿足這些目標(biāo)顧客的什么需要，以及如何滿足目標(biāo)顧客這些需要。今非昔比，消費(fèi)需求已經(jīng)個(gè)性化，產(chǎn)品也已經(jīng)豐富化，任何一家商店都不可能像過去那樣滿足所有人的所有需要，也不能滿足所有人的一部分需要，也不能滿足一部分人的所有需要，只能滿足一部分人的一部分需要。而以獨(dú)特的形象滿足這部分需要，就是百貨商店定位方法的本質(zhì)。

第四篇：大數(shù)據(jù)助推銀行業(yè)監(jiān)管

“大數(shù)據(jù)”助銀行業(yè)監(jiān)管

——現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)在湖北的實(shí)踐

基于數(shù)據(jù)大集中的監(jiān)管手段——現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)（EAST系統(tǒng)）應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)在，運(yùn)用EAST系統(tǒng)進(jìn)行建模分析，從系統(tǒng)中直接篩選符合條件的信息，實(shí)時(shí)跟蹤數(shù)據(jù)異動(dòng)，僅用一分鐘就能迅速篩查出過去需要好幾天才能查出來的貸款挪作保證金等違規(guī)情況，現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)效得到大幅提升。

這一系統(tǒng)已經(jīng)在提升監(jiān)管水平與效率等方面發(fā)揮了重要作用。從實(shí)踐來看，湖北銀監(jiān)局組織了專業(yè)團(tuán)隊(duì)，認(rèn)真做好制定實(shí)施規(guī)劃、夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、強(qiáng)化科技支撐等先期工作，順利成為省局版EAST系統(tǒng)首批試點(diǎn)單位之一。由于EAST系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)具有大規(guī)模、細(xì)顆粒、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化等特點(diǎn)，易于進(jìn)行海量數(shù)據(jù)的篩選、關(guān)聯(lián)、比對(duì)等操作，正好與信用卡的業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及所秉承的“大數(shù)法則”風(fēng)控基礎(chǔ)相契合。

在對(duì)轄內(nèi)某銀行信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查中，湖北銀監(jiān)局以風(fēng)險(xiǎn)管理、收費(fèi)管理、質(zhì)量管理等常見違規(guī)問題為切入點(diǎn)，利用EAST系統(tǒng)分析功能建立了一系列模型，提取了不少違規(guī)疑點(diǎn)信息，實(shí)現(xiàn)“精確打擊”。

信用卡疑似套現(xiàn)在交易數(shù)據(jù)上常有一些異常表現(xiàn)，如每筆交易金額較大、先還后借且交易間隔時(shí)間短、為得到最長(zhǎng)免息期交易一般發(fā)生在還款日附近等等。根據(jù)這些疑點(diǎn)信息，湖北銀監(jiān)局建立了相關(guān)模型，篩選出近千筆存在套現(xiàn)傾向的交易，督促該銀行做好風(fēng)險(xiǎn)排查和防范工作。通過EAST系統(tǒng)建立模型還篩選出惡意透支的可疑名單，下一步將通過現(xiàn)場(chǎng)檢查核實(shí)催收情況綜合判斷。信用卡業(yè)務(wù)作為EAST系統(tǒng)運(yùn)用的“標(biāo)靶”，為下一步這一系統(tǒng)延伸到對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)及外部風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查打下了扎實(shí)基礎(chǔ)。

從實(shí)踐中來看，通過EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)直接對(duì)接，一方面可以有效克服以往銀行機(jī)構(gòu)手工數(shù)據(jù)錄入的選擇性規(guī)避和操作失誤，確保了數(shù)據(jù)的真實(shí)性和一致性；另一方面可以依托系統(tǒng)數(shù)據(jù)的前期跟蹤、監(jiān)測(cè)和分析，準(zhǔn)確定位疑點(diǎn)，有效聚焦風(fēng)險(xiǎn)，大幅縮小檢查范圍，提升檢查針對(duì)性，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的高效聯(lián)動(dòng)。EAST系統(tǒng)還能夠充分及時(shí)地對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行處理，為監(jiān)管人員及時(shí)

捕捉、監(jiān)測(cè)、分析銀行風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了有利條件，提升了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)判、預(yù)警能力，從而將各類風(fēng)險(xiǎn)隱患更好地消滅在萌芽階段，提高銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

為更有效地推廣EAST系統(tǒng)的運(yùn)用，上下間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)非常重要。應(yīng)努力將EAST系統(tǒng)打造成一個(gè)開放式平臺(tái)。同時(shí)，還應(yīng)建立跨部門的聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。由于EAST系統(tǒng)科技含量高、技術(shù)難度大，推廣工作中應(yīng)注重集成監(jiān)管人力資源，發(fā)揮各部門專業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立溝通聯(lián)絡(luò)機(jī)制，加強(qiáng)科技與業(yè)務(wù)部門的融合，提高試點(diǎn)工作效果。EAST系統(tǒng)可以為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供線索，為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供情況驗(yàn)證，同時(shí)也為市場(chǎng)準(zhǔn)入提供參考意見；現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以運(yùn)用EAST系統(tǒng)將問題查深查透，這樣才能將EAST系統(tǒng)用活用足，將其效用發(fā)揮到極致。（作者單位：湖北銀監(jiān)局）

鏈接

EAST系統(tǒng)是銀監(jiān)會(huì)自2008年起推出的現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)。這一系統(tǒng)顛覆了過去用抽查代替普查，用點(diǎn)上的問題推測(cè)面上的問題的監(jiān)管模式，構(gòu)造了先進(jìn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)平臺(tái)和靈活的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)海量數(shù)據(jù)的有效挖掘和深度分析，不僅大大提高了現(xiàn)場(chǎng)檢查效率，而且為“精確打擊”提供了技術(shù)上的支持，是我國銀行業(yè)監(jiān)管技術(shù)的重要突破。

第五篇：生活與博弈分析

《生活與博弈分析》中的收獲和建議

第一次接觸到博弈論，是在大二的一次基礎(chǔ)英語課上，老師放了一部叫《美麗心靈》的電影。

這是一部偉大的電影，講述了一位患有精神分裂癥但卻在博弈論和微分幾何學(xué)領(lǐng)域潛心研究以致獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的數(shù)學(xué)家約翰·福布斯·納什離奇又震撼人心的一生的故事。

雖然當(dāng)時(shí)更多地是被納什傳奇的一生所吸引，對(duì)博弈論并沒有太多的認(rèn)識(shí)和理解，但影片中一個(gè)用來描述納什均衡的有趣場(chǎng)景卻給我留下了深刻的印象。在電影中，納什與他的三位同行在酒吧遇見了一位美麗的金發(fā)女郎，大家紛紛表示自己很有欲望，想追求她并和她上床，可惜這幾位科學(xué)家都沒有勇氣，他們互相推諉，卻沒有人敢于實(shí)踐。此時(shí)納什提出了這樣一個(gè)博弈：如果所有的人都去追求金發(fā)美女，那么這位美女就會(huì)很高傲進(jìn)而拒絕他們，他們都會(huì)失敗，當(dāng)他們?cè)俎D(zhuǎn)而追求她的女伴們時(shí)，也會(huì)慘遭拒絕，因?yàn)闆]有誰會(huì)愿意屈居第二當(dāng)次品；但如果他們一開始就去追求她的女伴們，那么就會(huì)成功，而金發(fā)美女則會(huì)遭到冷落，納什便能乘虛而入，這樣所有人就都得到了上床的機(jī)會(huì)。進(jìn)而納什得結(jié)論：“團(tuán)體中的每個(gè)人，都作出對(duì)本身和團(tuán)體都有利的事時(shí)，才會(huì)促進(jìn)社會(huì)利益”，也是因?yàn)檫@次“靈感”，納什突破了亞當(dāng)斯密認(rèn)為“每個(gè)人的自私促進(jìn)社會(huì)公益”的理論。

當(dāng)時(shí)就覺得博弈是一個(gè)很有趣并且深?yuàn)W的事。不過后來去查資料發(fā)現(xiàn)這個(gè)場(chǎng)景并不能算是真正意義上的納什均衡，很大程度上只是導(dǎo)演的牽強(qiáng)附會(huì)。雖然不免有些失望，但仍然就博弈以及納什均衡產(chǎn)生了濃厚的興趣。

之后選修了《生活與博弈分析》，才算是真正認(rèn)識(shí)了博弈論和納什均衡。查資料得知，“博弈行為是指某個(gè)個(gè)人或是組織，面對(duì)一定的環(huán)境條件，在一定的規(guī)則約束下，依靠所掌握的信息，從各自選擇的行為或是策略進(jìn)行選擇并加以實(shí)施，并從各自取得相應(yīng)結(jié)果或收益的過程，在經(jīng)濟(jì)學(xué)上博弈論是個(gè)非常重要的理論概念?！倍@種博弈行為其實(shí)是很常見的，并且廣

泛存在于社會(huì)生活中。在學(xué)了這門課后，我發(fā)現(xiàn)確實(shí)是這樣的，很多日常生活中的現(xiàn)象都有博弈論的影子，比如說下棋、賭博、甚至是我們經(jīng)常會(huì)玩的剪刀石頭布，也是受博弈論的影響。

博弈論真的是一門很深?yuàn)W的學(xué)問。雖然我的知識(shí)和理解能力還沒有到可以運(yùn)用博弈論解釋清楚日常生活中有關(guān)的現(xiàn)象的程度，但是意識(shí)到博弈論的存在和作用這件事情本身就是充滿樂趣的。就拿許多宿舍周末經(jīng)常會(huì)發(fā)生的一件事來說，到了周末大家通常會(huì)比較懶散，每次大家早上醒來時(shí)基本上都已經(jīng)饑腸轆轆了，而我們學(xué)校因?yàn)楸本┩瑢W(xué)較多，到了周末通常宿舍里只有兩個(gè)人，這時(shí)就出現(xiàn)了一個(gè)問題：是自己去買飯，同時(shí)也幫另一個(gè)同學(xué)帶飯；自己去買飯，不幫另一個(gè)同學(xué)帶飯；另一個(gè)同學(xué)買飯，同時(shí)也幫自己帶飯；另一個(gè)同學(xué)買飯，不幫自己帶飯；一起去吃飯還是都不去買飯。而通常如果另一個(gè)人被要求帶飯的話，考慮到宿舍感情等的問題，一般是不會(huì)拒絕的，因此就剩下以下幾種情況，即：自己去買飯并幫另一個(gè)人帶飯；自己不去買飯讓另一個(gè)人幫忙帶飯；兩個(gè)人一塊去買飯或者兩個(gè)人都不去買飯。在這里假設(shè)這兩個(gè)同學(xué)為甲同學(xué)和乙同學(xué)。很明顯，對(duì)于甲同學(xué)來說，在他自己不去買飯，而讓乙同學(xué)幫忙帶飯時(shí)收益是最大的，同理，乙同學(xué)的最大收益也是出現(xiàn)在自己不去買飯，而讓甲同學(xué)幫忙帶飯的時(shí)候。當(dāng)兩人都不去買飯時(shí)，兩人均沒有收益，只能餓肚子。而當(dāng)兩人一塊去吃飯時(shí)，兩人都能得到一定收益，只是小于各自的最大收益。這時(shí)，甲和乙都想獲得最大收益，即讓對(duì)方去買飯并幫自己帶飯，因此就會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)人都不愿意去買飯的情況，這樣的話就會(huì)使得兩人都沒有收益。因此最好就是兩人一起去買飯，這樣兩人都可獲得收益。就如前文中納什所說，“團(tuán)體中的每個(gè)人，都作出對(duì)本身和團(tuán)體都有利的事時(shí)，才會(huì)促進(jìn)社會(huì)利益”。然而現(xiàn)實(shí)生活中，因?yàn)椴荒鼙ＷC每個(gè)人都是理性的，而且個(gè)人的性格和兩個(gè)人的關(guān)系等因素都會(huì)影響到最后的結(jié)果。因而大多數(shù)時(shí)候這個(gè)問題的結(jié)果是：先忍不住餓的那個(gè)人去買飯并幫另一個(gè)人帶飯。在兩個(gè)人對(duì)峙都想獲得最大收益的時(shí)候，先忍不住餓的那個(gè)只好放

棄最大收益選擇去買飯，而且因?yàn)榍懊嫣岬降脑?，一般也?huì)幫另一個(gè)人帶飯。我就是我們宿舍那個(gè)經(jīng)常忍不餓所以幫別人帶飯的人。這大概就是“一個(gè)和尚挑水喝，兩個(gè)和尚抬水喝，三個(gè)和尚沒水喝”的道理吧。

博弈論確實(shí)是無處不在的。就如那句諺語所說，“人生如棋，一步下錯(cuò)，全盤皆輸?！比松旧砭褪且粓?chǎng)博弈啊，而我們生命旅途中的每一次選擇更是一種博弈。因?yàn)檫x擇即是與自己博弈的一種形式。譬如，填高考自愿，在當(dāng)時(shí)的一種環(huán)境條件下，考慮了各方面的原因，根據(jù)自己所掌握的信息，各種糾結(jié)后做出了我們最后的選擇。所以，可以說，經(jīng)過這么一場(chǎng)與自己博弈的過程，在那一瞬間的選擇，我們就已殺死了無數(shù)個(gè)在其他學(xué)?；蚴禽z學(xué)在外打工的自己。又如在大學(xué)畢業(yè)季，每個(gè)畢業(yè)生都面臨著出國、考研或者找工作這三種選擇，在利用現(xiàn)有信息經(jīng)過一番博弈之后，每個(gè)理性的人都會(huì)盡力選出對(duì)自己收益最大的選項(xiàng)，而一旦做出了選擇，就是否定了其他的可能性。就比如選擇了出國，就殺死了當(dāng)時(shí)考研或者找工作的自己。再比如小到選課，其實(shí)也是一種博弈，通過權(quán)衡選修課的授課內(nèi)容、結(jié)課方式和難易程度以及授課老師等因素，與自己進(jìn)行博弈，最后選出結(jié)果。比如我，選修了《生活與博弈分析》，就是否定了其他的選修課。

而在《生活與博弈分析》課上，我印象最深的是老師在某節(jié)課上做的一個(gè)實(shí)驗(yàn)。當(dāng)時(shí)老師說如果愿意投幾塊錢的同學(xué)超過90%，老師就會(huì)給每個(gè)人更多的錢。雖然具體的條件和數(shù)額我已經(jīng)記不清了，但是實(shí)驗(yàn)的過程和結(jié)果我仍是記憶猶新。當(dāng)時(shí)我想這不是很輕松就可以賺到錢嘛，只要大家團(tuán)結(jié)起來，很容易就可以做到，讓老師給我們錢了。當(dāng)然還是我考慮不周，想得太簡(jiǎn)單了，結(jié)果真的是讓我大吃一驚，舉手選擇投的人很少，可能50%都不到。接著老師又把條件降到70%，這次我想經(jīng)過上次的教訓(xùn)，大家更應(yīng)該團(tuán)結(jié)起來，只有這樣大家猜可以獲得收益。當(dāng)然結(jié)果又讓我失望了，舉手選擇投的人甚至比上次還要少。之后老師又把條件降到50%，有了上兩次的教訓(xùn)，我是不會(huì)選擇投了，果然，舉手選擇投的人已

經(jīng)非常少了。現(xiàn)在想來，其實(shí)這個(gè)問題很像囚徒困境。對(duì)于兩名罪犯來說，如果都抵賴，那兩人都可以獲得最大收益，；如果一方坦白認(rèn)罪而一方抵賴，坦白認(rèn)罪的那方將獲得自己的最大收益，而抵賴的那方將獲得最小收益；如果兩人都可以獲得一定收益。而因?yàn)檫@兩名罪犯是分別關(guān)押的，他們無法串供或結(jié)成攻守同盟，因此他們會(huì)表現(xiàn)為不合作。兩名罪犯都只會(huì)考慮自身的利益，而“坦白”為他們二人各自的最優(yōu)選擇。所以兩名罪犯都會(huì)坦白認(rèn)罪。就像在這個(gè)實(shí)驗(yàn)問題中，因?yàn)槊總€(gè)人給出自己的答案就好，不能與其他人交流，所以就很難團(tuán)結(jié)起來，每個(gè)人都有兩種選擇，誰也無法知道他人的想法，而一旦大多數(shù)人選擇不投，自己就會(huì)虧損，因此在這種情況下，大家就會(huì)表現(xiàn)為不合作。除非條件很低，比如說20%或者10%，只有大家都覺得萬無一失時(shí)才會(huì)選擇投。而在這個(gè)實(shí)驗(yàn)中，因?yàn)榍懊嬉呀?jīng)進(jìn)行了三次，都次舉手選擇投的人都是越來越少，有了這樣的經(jīng)驗(yàn)，即使條件降到20%，也未必能夠達(dá)到。因此，經(jīng)過這個(gè)實(shí)驗(yàn)以后，我想我最大的收獲就是以后再出現(xiàn)類似情況，我是斷然不會(huì)輕易選擇投了。

總之博弈論是與生活息息相關(guān)的。像賣家和買家的討價(jià)還價(jià)，賣家和賣家之間的降價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，再比如說每逢期末就會(huì)出現(xiàn)的作弊問題，這些都可以用博弈論來解釋和解決。就拿學(xué)生考試作弊來說。不論是小學(xué)、初中、高中還是大學(xué)，只要是存在考試的地方都或多或少的存在一些不誠信的作弊問題。就像我們學(xué)校，雖然每學(xué)期考試都會(huì)有誠信考試的簽名以及考試宣講會(huì)，包括各科老師也都會(huì)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，而考試作弊現(xiàn)象還是會(huì)出現(xiàn)，并且屢禁不止。通過用博弈論分析可以發(fā)現(xiàn)，如果一個(gè)同學(xué)所在的學(xué)校作弊成風(fēng)，那么可以看出，在考試作弊的群體中每個(gè)人看到的都是作弊帶來的好處，自然不會(huì)有人選擇誠信考試。如果在這種環(huán)境下，同學(xué)選擇考試作弊也是合情合理的。所以說，良好的學(xué)生誠信氛圍是對(duì)學(xué)生有約束作用，反過來，不良的誠信氛圍會(huì)使很多學(xué)生選擇從眾行為，因而，成為一種惡性蔓延。而學(xué)校的學(xué)習(xí)氛圍，為人誠信氛圍與學(xué)校的制度有很大的關(guān)系。因此，要想解決考試作弊問題，學(xué)校就

要制定出科學(xué)、有效的制度。由此就可看出博弈論的重要性。而博弈不僅僅存在于人與人、團(tuán)隊(duì)與團(tuán)隊(duì)、廠商與廠商之間，他還存在于國家與國家之間。不管是個(gè)人，企業(yè)，還是整個(gè)國家，博弈論對(duì)其都有很大的指導(dǎo)意義。

毫無疑問，我從《生活與博弈分析》這門課上學(xué)到了很多知識(shí)，也有不小的收獲。以下我想說一下我個(gè)人一點(diǎn)建議。

首先是我希望老師今后講課能多使用幻燈片的形式，雖然博弈論有許多需要分析的地方，或許使用板書可以和同學(xué)有更好的交流，但是使用幻燈片會(huì)更清晰明了，而且板書經(jīng)常是即使坐在前排也不太能看清。而且博弈論本身就比較復(fù)雜難懂，再加之我們學(xué)校是文科學(xué)校，大多數(shù)同學(xué)之前對(duì)這方面沒有基礎(chǔ)和認(rèn)識(shí)，因此我認(rèn)為通過放一些博弈論方面有趣的視頻之類的能夠讓大家對(duì)此產(chǎn)生興趣，寓教于樂。因此我認(rèn)為將板書和幻燈片結(jié)合起來效果會(huì)更好。

其次是這學(xué)期老師有兩次有事沒能來上課，我個(gè)人認(rèn)為如果出現(xiàn)這種情況應(yīng)該事先告知學(xué)生，這樣學(xué)生就不會(huì)掃興而歸。而且如果這種情況如果出現(xiàn)較多的話，學(xué)生會(huì)不知道是否要上課，導(dǎo)致會(huì)有人帶著僥幸心理而不去上課。而且這種情況確實(shí)是存在的。一次我叫一位同學(xué)一起去上課，那位同學(xué)說她有兩次去上課結(jié)果到教室會(huì)發(fā)現(xiàn)停課了，白跑一趟，也不知道這節(jié)課上不上，所以她就不想去了。我想這件事也是可以用博弈論來解釋的吧。老師和學(xué)生均有兩種選擇：上課和不上課。當(dāng)老師和學(xué)生都去上課時(shí)，雙方都能取得最大收益；而當(dāng)有一方不去上課時(shí)，另一方就會(huì)有虧損，而自己則即不虧損，也無收益；當(dāng)然在老師和學(xué)生都不去上課時(shí)，雙方都是零虧損和零收益。這時(shí)，老師和學(xué)生本應(yīng)追求最大收益，即都去上課，但是由于沒有交流和溝通，就會(huì)導(dǎo)致不合作的情況，就像前面的提到的囚徒困境一樣。所以學(xué)生就會(huì)選擇不上課。當(dāng)然實(shí)際情況還要考慮到其他因素，要復(fù)雜的多。

其實(shí)這門課總的來說是很好的，老師也都是很耐心地在講解，同學(xué)也收獲了不少。以上

就是我個(gè)人的建議，可能也有不合理的地方，還望老師見諒。