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      案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù) 第二章公司治理與內(nèi)部控制 題庫(kù)及答案
      
        
       時(shí)間：2019-05-14 15:55:04下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
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      第一篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù) 第二章公司治理與內(nèi)部控制 題庫(kù)及答案
      

      案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)
      第二章 公司治理與內(nèi)部控制
      一、單項(xiàng)選擇題（20題）
      1、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理面臨的一個(gè)共同問(wèn)題是（D）。
      A、激勵(lì)問(wèn)責(zé)機(jī)制B、監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制C、制衡與效率D、激勵(lì)約束機(jī)制
      2、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求與公司治理的核心內(nèi)容是一致的，是（C）。
      A、激勵(lì)問(wèn)責(zé)機(jī)制B、監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制C、制衡與效率D、激勵(lì)約束機(jī)制
      3、（B）是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。
      A、股東（社員）代表大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高管層
      4、有借款的股東（社員）在銀行有可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)應(yīng)（C），以確保及滿足處臵支付風(fēng)險(xiǎn)的需要。
      A、保持冷靜持幣觀望B、及時(shí)申請(qǐng)借款展期
      C、立即歸還到期借款D、及時(shí)申請(qǐng)退股規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
      5、針對(duì)一些銀行控股股東（社員）不正當(dāng)干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理的情況，要求控股
      股東（社員）對(duì)商業(yè)銀行和其他股東（社員）承擔(dān)（A）義務(wù)，以加強(qiáng)對(duì)控股股東（社員）的制約。
      A、誠(chéng)信B、承諾C、支持D、約束
      6、商業(yè)銀行良好內(nèi)部控制機(jī)制的核心是（B）。
      A、必須具有有效性。B、有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)
      C、全面滲透業(yè)務(wù)過(guò)程與業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)D、必須做到“內(nèi)控先行”
      7、以下（B）不是銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。
      A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。
      B、確保銀行各利益相關(guān)者價(jià)值目標(biāo)的最大化。
      C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。
      D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。
      8、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、（D）的原則。
      A、公平B、客觀C、公正D、獨(dú)立
      9、(B)負(fù)責(zé)建立實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系。
      A、股東（社員）大會(huì)B、董（理）事會(huì)
      C、高級(jí)管理層D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
      10、（C）有責(zé)任制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。
      A、股東（社員）大會(huì)B、董（理）事會(huì)
      C、高級(jí)管理層D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
      11、（A）是內(nèi)部審計(jì)部門(mén)完成風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一屏障。
      A、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正B、信息交流與反饋
      C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估D、風(fēng)險(xiǎn)處臵
      12、（C）直接決定規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。
      A、高級(jí)管理層B、各職能部門(mén)C、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系D、中層管理層
      13、中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按（A）和“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”的原則，建立起覆蓋所有機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程。
      A、內(nèi)控優(yōu)先、制度先行B、職位分設(shè)、明確職責(zé)
      C、審貸分離、分級(jí)審批D、集體決策、強(qiáng)化監(jiān)督
      14、銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，也是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，其核心競(jìng)爭(zhēng)力集中反映在（D）上。
      A、董（理）事會(huì)成員的能力B、高級(jí)管理層的職業(yè)素質(zhì)
      C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的設(shè)立D、風(fēng)險(xiǎn)管控能力
      15、（B）負(fù)責(zé)對(duì)銀行高級(jí)管理人員進(jìn)行離任審計(jì)，有權(quán)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行審計(jì)。
      A、董（理）事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D、監(jiān)管部門(mén)
      16、（C）負(fù)責(zé)監(jiān)督董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。
      A、監(jiān)管部門(mén)B、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)
      17、內(nèi)部控制必須具有（B），即各種內(nèi)部控制制度必須符合國(guó)家和監(jiān)管部門(mén)的法律法規(guī)，必須具有高度的權(quán)威性，必須能真正落到實(shí)處，成為所有員工嚴(yán)格遵守的行動(dòng)指南。
      A、全面性B、有效性C、權(quán)威性D、獨(dú)立性
      18、加強(qiáng)稽核體系建設(shè)，建立對(duì)（B）負(fù)責(zé)的稽核體系，增強(qiáng)稽核工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。
      A、股東（社員）大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層
      19、為了使各種風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，建立內(nèi)控制度必須以（D）為出發(fā)點(diǎn)。
      A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、安全經(jīng)營(yíng)C、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)D、審慎經(jīng)營(yíng)
      20、以下不屬于銀行“三會(huì)一層”的是（C）。
      A、股東（社員）大會(huì)B、董（理）事會(huì)
      C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D、高級(jí)管理層
      二、多項(xiàng)選擇題（10題）
      1、公司治理結(jié)構(gòu)明確規(guī)定了（ABCD）的責(zé)任和權(quán)力分布。
      A、董（理）事會(huì)B、經(jīng)理層C、股東（社員）
      D、其他利益相關(guān)者E、監(jiān)管部門(mén)
      2、我國(guó)中小銀行機(jī)構(gòu)要建立與自身實(shí)際相適應(yīng)的公司（法人）治理模式，關(guān)鍵
      是確保（BCD），實(shí)現(xiàn)各利益相關(guān)者價(jià)值的最大化。
      A、遵紀(jì)守法B、科學(xué)決策C、有效監(jiān)督控制風(fēng)險(xiǎn)
      D、提升執(zhí)行力E、尋求經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)價(jià)值相匹配
      3、銀行公司治理架構(gòu)中的各個(gè)部分與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理息息相關(guān)，（ABCDE）都對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有責(zé)任，并且存在相互制約關(guān)系。
      A、股東（社員）代表大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)
      D、高管層E、審計(jì)機(jī)構(gòu)
      4、良好的公司治理結(jié)構(gòu)，能激勵(lì)銀行的董（理）事會(huì)和管理層努力實(shí)現(xiàn)（ACD）等各利益相關(guān)者價(jià)值目標(biāo)的最大化，并便于實(shí)施有效的監(jiān)督。
      A、銀行B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、股東（社員）D、客戶
      5、以下（ABCDE）是《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《股份制商業(yè)銀行公司獨(dú)立董事、外部監(jiān)事制度指引》對(duì)完善我國(guó)商業(yè)銀行公司治理提出的要求。
      A、規(guī)范股東（社員）行為，防止股東（社員）操縱經(jīng)營(yíng)管理?yè)p害存款人利益。
      B、強(qiáng)化董（理）事會(huì)的獨(dú)立性。C、明確行長(zhǎng)（主任）職責(zé)。
      D、強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督功能，防止銀行“內(nèi)部人”控制。
      E、完善激勵(lì)約束機(jī)制，增強(qiáng)銀行活力。
      6、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，提出了（ACDE）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。
      A、管法人B、管業(yè)務(wù)C、管風(fēng)險(xiǎn)D、管內(nèi)控E、提高透明度
      7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制明確劃分（BCDE）各自的權(quán)利、責(zé)任和利益而形成相互制衡關(guān)系。
      A、內(nèi)部員工與客戶B、股東（社員）C、董（理）事會(huì)
      D、高管層E、經(jīng)理人員
      8、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（ACDE）的原則。
      A、全面B、動(dòng)態(tài)C、審慎D、有效E、獨(dú)立
      9、商業(yè)銀行良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征（ABCDE）。
      A、有效性B、審慎性C、全面性D、及時(shí)性E、獨(dú)立性
      10、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于內(nèi)部控制的原則與要求，提出了內(nèi)部控制的要素應(yīng)包
      括（ABCDE）。
      A、內(nèi)部控制環(huán)境B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
      C、內(nèi)部控制措施D、信息交流與反饋E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
      三、判斷題（20題）
      1、在商業(yè)銀行流動(dòng)性充足的情況下，商業(yè)銀行可酌情為股東（社員）及其關(guān)聯(lián)單位提供擔(dān)保。（×）
      2、.考慮到銀行與股東（社員）之間的關(guān)聯(lián)交易是銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源，《指引》要求股東（社員）借款余額不得超過(guò)其持有的股本總額（但以銀行存單或國(guó)債擔(dān)保借款的除外）。（×）
      3、商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立由董（理）事長(zhǎng)或副董（理）事長(zhǎng)擔(dān)任負(fù)責(zé)人的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。（×）
      4、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)至少有2名外部監(jiān)事，以強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的客觀性。（√）
      5、商業(yè)銀行董（理）事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反法律、法規(guī)、規(guī)定及銀行章程并給銀行和股東（社員）造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予行政處罰。（×）
      6、在內(nèi)部人控制的條件下，董（理）事會(huì)與監(jiān)事會(huì)作用無(wú)法充分發(fā)揮，董（理）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子職責(zé)不清，決策權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)難以分離，外部約束機(jī)制不健全，監(jiān)督問(wèn)責(zé)機(jī)制缺位。（√）
      7、公司治理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)層面的制度及實(shí)施。（×）
      8、銀行內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（√）
      9、在存在管理人員職責(zé)交叉的情況下，要為負(fù)責(zé)控制的人員提供可以間接向最高管理層報(bào)告的渠道。（×）
      10、為了鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，在法律沒(méi)有規(guī)定或監(jiān)管當(dāng)局沒(méi)有要求的情況下可不采取相關(guān)的控制措施。（×）
      11、按照風(fēng)險(xiǎn)管控與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的原則，中小金機(jī)構(gòu)可將風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門(mén)合并，共同履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能。（×）
      12、全面加強(qiáng)、完善信息系統(tǒng)建設(shè)，是中小金融機(jī)構(gòu)提升經(jīng)營(yíng)管理水平、有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。（√）
      13、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。（×）
      14、信息交流與反饋是指銀行對(duì)內(nèi)部信息和外部信息進(jìn)行識(shí)別、捕捉、傳遞和反饋的活動(dòng)，以保證管理層和全體員工能夠執(zhí)行其相關(guān)職責(zé)。（√）
      15、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運(yùn)行。（√）
      16、銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)嚴(yán)格事權(quán)劃分的方式，一方面保證柜員基本業(yè)務(wù)操作的開(kāi)放性，另一方面對(duì)重要、特殊和大額的業(yè)務(wù)交易通過(guò)授權(quán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。（√）
      17、銀行“三會(huì)一層”是指股東（社員）大會(huì)、董（理）會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層。（×）
      18、在公司治理中，制衡過(guò)多將導(dǎo)致效率的降低，制制衡過(guò)少往往導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)。（√）
      19、行長(zhǎng)（主任）有權(quán)按照法律、法規(guī)、規(guī)章、章程及股東（社員）大會(huì)的授權(quán)，組織開(kāi)展銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。（×）
      20、內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門(mén)必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門(mén)，直接操作人員與間接控制人員必須適當(dāng)分開(kāi)，并向不同的管理人員報(bào)告工作。（√）
      第二篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)第一章風(fēng)險(xiǎn)概論題庫(kù)及答案
      案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)
      第一章 風(fēng)險(xiǎn)概論
      一、單項(xiàng)選擇題（30題）
      1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（C）。
      A、風(fēng)險(xiǎn)指未來(lái)的消極結(jié)果或損失的潛在可能
      B、風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的機(jī)會(huì)
      C、損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念
      D、風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但并不等同于損失本身
      2、下列關(guān)于各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（B）。
      A、違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言，不針對(duì)企業(yè)
      B、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方不能履約的風(fēng)險(xiǎn)
      C、信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征
      D、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得
      3、銀行風(fēng)險(xiǎn)不同于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域其他風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)最顯著的特性是（D）。
      A、可控性B、隱蔽性C、加速性D、擴(kuò)散性
      4、威脅銀行機(jī)構(gòu)乃至整個(gè)金融系統(tǒng)穩(wěn)健性的最大因素的是（A）。
      A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      5、對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是（A）。
      A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票風(fēng)險(xiǎn)C、商品風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)
      6、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（D）。
      A、操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面
      B、操作風(fēng)險(xiǎn)具有非盈利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利
      C、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)
      D、操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
      7、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（A）。
      A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)
      B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為增加資產(chǎn)和償還到期債務(wù)提供融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風(fēng)險(xiǎn)
      D、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      8、（D）是指銀行因違反法律或法律不完善、不明確情況下發(fā)生交易行為，導(dǎo)致銀行不能履行合同、發(fā)生訴訟或其他法律糾紛，對(duì)銀行造成不利影響和損失的可能性。
      A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      9、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（A）。
      A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)
      B、在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也有存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
      C、在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失
      D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍
      10、銀行通常把（B）看做是對(duì)其企業(yè)價(jià)值的最大危脅。
      A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      11、（C）是銀行的最重要的職能，也是現(xiàn)代銀行科學(xué)管理的核心內(nèi)容。
      A、存款管理B、投資管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、貸款管理
      12、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行從戰(zhàn)略定位、組織架構(gòu)、管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理文化等全方位入手，以（B）為基礎(chǔ)，對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)的全部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一的度量和控制。
      A、風(fēng)險(xiǎn)B、資本C、業(yè)務(wù)D、資金
      13、（A）是風(fēng)險(xiǎn)形成的必要條件，是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。
      A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事件C、風(fēng)險(xiǎn)損失D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果
      14、銀行對(duì)信用的傳導(dǎo)放大作用，導(dǎo)致許多損失或風(fēng)險(xiǎn)隱患被信用循環(huán)所掩蓋是指銀行風(fēng)險(xiǎn)具有（C）的特征。
      A、客觀性B、擴(kuò)散性C、隱蔽性D、加速性
      15、《巴塞爾新資本協(xié)議》通常將銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類(lèi)，下列不屬于八大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的是（C）。
      A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、決策風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      16、（B）指由銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，從而導(dǎo)致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟或使其收益下降等損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      17、（C）全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式開(kāi)始引起銀行的重視。
      A、20世紀(jì)70年代B、20世紀(jì)80年代
      C、20世紀(jì)90年代D、21世紀(jì)初
      18、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的是（D）
      A、德?tīng)柗品˙、故障樹(shù)法
      C、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法D、敏感性分析法
      19、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法的是（D）
      A、概率統(tǒng)計(jì)法B、概率分布法C、概率樹(shù)D、情景分析法
      20、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理原則的說(shuō)法，不正確的是（B）。
      A、董事會(huì)應(yīng)了解本行的主要操作風(fēng)險(xiǎn)所在，把它作為一種必須管理的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，核準(zhǔn)并定期審核本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
      B、監(jiān)管者一般只能采用間接的手段對(duì)銀行有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的政策、程序和做法進(jìn)行定期的獨(dú)立評(píng)估
      C、銀行應(yīng)制定一套預(yù)警程序定期監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失風(fēng)險(xiǎn)
      D、銀行應(yīng)進(jìn)行足夠的信息披露，允許市場(chǎng)參與者評(píng)估銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法
      21、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)要素的是（C）。
      A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事件C、風(fēng)險(xiǎn)損失D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果
      22、（A）是指以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度，并以此為基礎(chǔ)配臵操作風(fēng)險(xiǎn)資本的方法。
      A、基本指標(biāo)法B、損失模擬法C、標(biāo)準(zhǔn)法D、高級(jí)計(jì)量法
      23、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素的是（D）。
      A、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)B、外部數(shù)據(jù)
      C、銀行業(yè)務(wù)環(huán)境D、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素
      24、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（A）。
      A、稽核部門(mén)應(yīng)直接負(fù)責(zé)或參與其他部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況
      B、銀行要對(duì)案件實(shí)行“零”容忍，一旦出現(xiàn)，須嚴(yán)加處理
      C、中小金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法
      D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的起點(diǎn)，也是后續(xù)各環(huán)節(jié)順利開(kāi)展的基礎(chǔ)
      25、下列操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型中，（A）可直接導(dǎo)致銀行案件。
      A、內(nèi)部欺詐B、就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全性風(fēng)險(xiǎn)
      C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞D、執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險(xiǎn)
      26、下列不屬于破壞金融管理秩序罪的是（C）。
      A、非法吸收公眾存款罪B、違法發(fā)放貸款罪
      C、信用卡詐騙罪D、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
      27、下列不屬于金融詐騙的是（B）。
      A、票據(jù)詐騙罪B、騙取貸款罪
      C、金融憑證詐騙罪D、有價(jià)證券詐騙罪
      28、（B）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源。
      A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      29、對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，（B）是銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。
      A、存款B、貸款C、中間業(yè)務(wù)D、實(shí)物產(chǎn)品
      30、下列不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（D）。
      A、違法B、缺陷C、缺失D、內(nèi)部事件
      二、多項(xiàng)選擇題（20題）
      1、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要任務(wù)的是（ABDE）。
      A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素B、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率C、風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)
      D、風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的影響和損失E、不同業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)
      2、下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)特征的是（ABCDE）。
      A、客觀性B、可控性C、隱蔽性D、擴(kuò)散性E、加速性
      3、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有（ABCD）。
      A、在追求目標(biāo)的同時(shí)，為降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，利用各種手段識(shí)別、分析、計(jì)量、管理、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的決策與行動(dòng)過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)管理
      B、風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)的重要內(nèi)容
      C、風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)是用科學(xué)、先進(jìn)、有效的方法，在業(yè)務(wù)發(fā)展、盈利需要和風(fēng)險(xiǎn)之間找出平衡點(diǎn)
      D、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的機(jī)會(huì)最大化，同時(shí)讓損失最小化，實(shí)現(xiàn)等量風(fēng)險(xiǎn)最大效益
      4、下列有關(guān)描述，正確的有（BCD）。
      A、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于各種確定或不確定因素而導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性
      B、銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益的特殊行業(yè)
      C、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行通過(guò)各種方法和手段經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在追逐利益的同時(shí)，維護(hù)好銀行安全的行為
      D、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的高低，直接影響到銀行的興衰存亡
      5、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括（AD）。
      A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)E、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
      6、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（ABCDE）。
      A、外部欺詐B、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法
      C、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗D、實(shí)體資產(chǎn)的損壞
      E、執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險(xiǎn)
      7、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類(lèi)，關(guān)于這八大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有（BDE）。
      A、某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      B、美元貶值使銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      C、由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)
      D、央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)
      E、結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)
      8、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包括（ACD）。
      A、政治風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)
      9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ABDE）
      A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、商品風(fēng)險(xiǎn)E、匯率風(fēng)險(xiǎn)
      10、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自（ABCDE）。
      A、戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性
      B、實(shí)施戰(zhàn)略所需要的資源匱乏
      C、制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷
      D、戰(zhàn)略實(shí)施的質(zhì)量難以保證
      E、戰(zhàn)略目標(biāo)相互矛盾
      11、下列屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的是（ABDE）。
      A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      D、風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)E、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與決策
      12、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)處理方法的有（ACDE）。
      A、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、風(fēng)險(xiǎn)分散
      D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E、承擔(dān)與補(bǔ)救
      13、常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要有（ABD）。
      A、缺口分析法B、久期分析法C、德?tīng)栰撤?/p>
      D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法E、概率統(tǒng)計(jì)法
      14、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（ABCDE）。
      A、組織體系B、崗位職責(zé)體系C、管理工具體系
      D、業(yè)務(wù)和管理流程體系E、考證獎(jiǎng)罰體系
      15、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)主要特征的是（ABGD）。
      A、具體性B、不對(duì)稱(chēng)性C、多樣性D、分散性E、綜合性
      16、巴塞爾委員會(huì)從（ABDE）等方面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的十項(xiàng)原則。
      A、監(jiān)管者的作用B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
      D、營(yíng)造適宜的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境E、信息披露的作用
      17、下列屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法的是（ACE）。
      A、基本指標(biāo)法B、損失模擬法C、標(biāo)準(zhǔn)法
      D、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法E、高級(jí)計(jì)量法
      18、下列屬于銀行領(lǐng)域犯罪的有（ABCDE）。
      A、挪用資金罪B、職務(wù)侵占罪C、盜竊罪
      D、破壞金融管理秩序罪E、金融詐騙罪
      19、銀行風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性是由于銀行（ABC）特性決定的。
      A、存款者的集中地B、投資者的總代表
      C、信用創(chuàng)造功能D、信息不對(duì)稱(chēng)性
      E、信用對(duì)象的復(fù)雜性
      20、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理主要采取（ABCE）等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
      A、統(tǒng)一授信管理B、資產(chǎn)組合管理C、資產(chǎn)證券化
      D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)E、信用衍生產(chǎn)品
      三、判斷題（30題）
      1、風(fēng)險(xiǎn)事件是風(fēng)險(xiǎn)存在的充分條件，在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中占核心地位。（√）
      2、銀行可以通過(guò)一定的制度、方法和技術(shù)手段等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)在事前進(jìn)行識(shí)別、分析、預(yù)測(cè)、防范，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)進(jìn)行化解、補(bǔ)救，直到徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。（×）
      3、完善的公司治理機(jī)制有利于銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防范。（√）
      4、信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括借款人違約的可能性，還包括借款人信用狀況或評(píng)價(jià)下降的風(fēng)險(xiǎn)。（√）
      5、只要存在銀行資金的發(fā)放、投資或其他的風(fēng)險(xiǎn)敞口，不論是反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)還是表外，都會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，但承諾不產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。（×）
      6、信用風(fēng)險(xiǎn)是交易對(duì)手因經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營(yíng)狀況不佳或惡意逃債而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（×）
      7、金融犯罪包括由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。（×）
      8、操作風(fēng)險(xiǎn)在一定的條件下，運(yùn)用一定的方法是可以避免的。（×）
      9、金融衍生產(chǎn)品可以分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但它的高杠桿交易功能也能放大風(fēng)險(xiǎn)，形成金融泡沫。（√）
      10、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)包括分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及發(fā)生后導(dǎo)致的損失程度兩方面的內(nèi)容。（×）
      11、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并稱(chēng)為銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)。（×）
      12、操作風(fēng)險(xiǎn)通常以不經(jīng)常發(fā)生的離散事件或偶然事件等形式出現(xiàn)，其成因簡(jiǎn)單，事件發(fā)生概率一般較小。（√）
      13、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，具有外生性為主、涵蓋全部業(yè)務(wù)、難以度量等特征。（×）
      14、操作風(fēng)險(xiǎn)的不對(duì)稱(chēng)性是指承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)不能帶來(lái)收入，只會(huì)造成損失，而且操作風(fēng)險(xiǎn)損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒(méi)有必然的聯(lián)系。（√）
      15、在我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，將操作風(fēng)險(xiǎn)歸納為業(yè)務(wù)、流程、IT系統(tǒng)及技術(shù)、外部事件四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（×）
      16、外部事件風(fēng)險(xiǎn)是指直接或間接來(lái)自外部的主、客觀因素給銀行帶來(lái)的損失和影響。包括犯罪、法律糾紛、災(zāi)害、政治事件等。（×）
      17、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理處于較低水平、尚未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行，特別是中小金融機(jī)構(gòu)，可以選擇較為簡(jiǎn)單的資本計(jì)量方法。（√）
      18、根據(jù)案件信息統(tǒng)計(jì)與管理的實(shí)際需要，銀監(jiān)會(huì)將銀行案件分為內(nèi)部人員參與做案的案件和遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害造成的案件。（√）
      19、由于操作風(fēng)險(xiǎn)的多樣化特征，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)比較難以確定哪些因素對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)說(shuō)是最為重要的。（√）
      20、銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（√）
      21、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是案件防范和查處的主體，董（理）事會(huì)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)負(fù)最終責(zé)任，董（理）事長(zhǎng)為案件防控風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人。（×）
      22、從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，風(fēng)險(xiǎn)包含兩層含義：一是未來(lái)結(jié)果的確定性；二是損失的可能性。（×）
      23、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指在二級(jí)市場(chǎng)交易的實(shí)物產(chǎn)品受到價(jià)格的不利變動(dòng)造成負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。（√）
      24、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行無(wú)法以與其他銀行相同的成本從市場(chǎng)上融資的風(fēng)險(xiǎn)。（×）
      25、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)務(wù)多元化后，銀行機(jī)構(gòu)自身產(chǎn)生的一種需求，與國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求無(wú)關(guān)。（×）
      26、通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)定性分析、識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)使得風(fēng)險(xiǎn)管理更加具有客觀性和科學(xué)性。（×）
      27、操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、外部事件、員工、交易對(duì)手經(jīng)營(yíng)狀況不佳而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。（×）
      28、為有效識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常需要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，全面負(fù)責(zé)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（×）
      29、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)。（√）
      30、高級(jí)管理層要確保本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)受到內(nèi)審部門(mén)全面、有效的監(jiān)督。（×）
      第三篇：第四章案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控題目及答案
      第四章 案件治理及風(fēng)險(xiǎn)防控
      一、單項(xiàng)選擇題（40題）1．下列哪項(xiàng)不屬于建立案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制“十項(xiàng)措施”？（）。
      A.完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度
      B.實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任
      C.完善信貸統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理
      D.積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)
      2．下列哪項(xiàng)不屬于案件多發(fā)的“六個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)”之一？（）。A.現(xiàn)金管理 B.查詢(xún)對(duì)賬 C.重要崗位 D.金庫(kù)尾箱
      3．下列哪項(xiàng)是強(qiáng)化內(nèi)控管理制度“十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)”之一？（）。
      A.一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和上級(jí)機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng) B.重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位輪換緊密銜接聯(lián)動(dòng)
      C.查案、破案同處分適時(shí)與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)
      D.案件查處和相應(yīng)的稽核審計(jì)制度配套建設(shè)聯(lián)動(dòng) 4．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理的時(shí)間為（）。
      A.2005年  B.2006年  C.2005至2008年 D.2006至2008年
      5．2007年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)是（）。
      A.治標(biāo)治亂，充分暴露陳案  B.全面開(kāi)展案件排查
      C.實(shí)施分類(lèi)治理，堅(jiān)持標(biāo)本兼治 D.組織案件治理“回頭看” 6．下列哪項(xiàng)不屬于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（）。
      A.村鎮(zhèn)銀行  B.典當(dāng)行  C.貸款公司  D.資金互助社 7．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控治理的時(shí)間為（）。
      A.2009年 B.2011年 C.2006至2008年 D.2009至2011年 8．2011年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)是（）。
      A.提升  B.強(qiáng)化  C.規(guī)范  D.合規(guī) 9．下列哪項(xiàng)不屬于長(zhǎng)效機(jī)制的特點(diǎn)（）。A.規(guī)范性  B.常態(tài)性  C.穩(wěn)定性 D.長(zhǎng)期性
      10．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，是以現(xiàn)代商業(yè)銀行（）為標(biāo)桿。
      A.經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B.內(nèi)控目標(biāo)  C.安全目標(biāo)  D.效益目標(biāo)
      11．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，是以加強(qiáng)（）建設(shè)為基礎(chǔ)。
      A.企業(yè)文化  B.信貸文化 C.風(fēng)險(xiǎn)管理  D.合規(guī)文化
      12．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，要在中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起“（）”的內(nèi)部控制體系。
      A.治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效
      B.治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效
      C.治理完善、流程制約、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效
      D.治理完善、流程制約、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效 13．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，要全面建立起“（）”相結(jié)合的案件防控工作機(jī)制。
      A.查、防、控、堵、教  B.查、控、堵、罰、教
      C.查、控、堵、懲、教  D.查、防、堵、懲、教
      14．下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的內(nèi)容（）。
      A.公司治理  B.外部環(huán)境  C.技術(shù)防范 D.信息披露
      15．下列哪項(xiàng)是中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)內(nèi)部控制機(jī)制方面的內(nèi)容（）。
      A.強(qiáng)化崗位流程制約  B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理
      C.完善稽核體系  D.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架
      16．下列哪項(xiàng)是中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制方面的內(nèi)容（）。
      A.強(qiáng)化崗位流程制約  B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理
      C.完善稽核體系  D.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架
      17．下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持的原 1
      則（）。
      A.事實(shí)清楚  B.證據(jù)確鑿  C.懲教結(jié)合  D.逐級(jí)追究
      18．下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循的基本要求（）。
      A.依據(jù)要充分  B.手續(xù)要完備 C.處理要公平 D.處理輕重要適度
      19．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)時(shí)間為（）。
      A.2007年3月  B.2008年4月 C.2009年4月  D.2010年1月
      20．下列哪項(xiàng)不屬于納入案件責(zé)任追究的案件范圍（）。A.錯(cuò)賬  B.挪用資金 C.詐騙  D.盜竊
      21．下列哪項(xiàng)屬于案件責(zé)任追究的直接責(zé)任人（）。A.機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人
      B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人
      C.與外部人員合伙實(shí)施侵犯客戶資金的涉嫌違法犯罪人
      D.中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員
      22．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人是（）。A.理（董）事長(zhǎng) B.監(jiān)事長(zhǎng)  C.主任  D.總經(jīng)理 23．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括（）、經(jīng)濟(jì)處理和其他處罰三種。
      A.責(zé)令限期改正 B.批評(píng)教育  C.組織處理  D.紀(jì)律處分
      24．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的紀(jì)律處分不包括（）。A.降級(jí)（職）B.免職  C.撤職  D.開(kāi)除
      25．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的經(jīng)濟(jì)處理包括（）。A.變更勞動(dòng)關(guān)系  B.留用察看 C.通報(bào)批評(píng)  D.扣減績(jī)效收入
      26．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的其他處罰方式不包括（）。
      A.批評(píng)教育  B.組織處理  C.紀(jì)律處分 D.變更勞動(dòng)關(guān)系
      27．下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的組織處理方式（）。
      A.調(diào)離  B.撤職  C.停職  D.免職
      28．《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，對(duì)因故意、過(guò)失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序，一律（）。
      A.調(diào)離  B.撤職  C.解除勞動(dòng)合同  D.降職（職）
      29．“一案四問(wèn)責(zé)”即問(wèn)案件當(dāng)事人的責(zé)任、問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任、問(wèn)（）責(zé)任、問(wèn)發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。A.主要負(fù)責(zé)人  B.分管負(fù)責(zé)人 C.相關(guān)負(fù)責(zé)人  D.相關(guān)知情人
      30．“雙線問(wèn)責(zé)”即對(duì)（）條線問(wèn)責(zé)的同時(shí)，還要對(duì)稽核監(jiān)督條線問(wèn)責(zé)。
      A.業(yè)務(wù)管理  B.經(jīng)營(yíng)管理  C.操作管理  D.風(fēng)險(xiǎn)管理
      31．《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、（）”的原則，實(shí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。
      A.一案四問(wèn)責(zé)  B.雙線問(wèn)責(zé)  C.失職重罰 D.上追兩級(jí)
      32．下列哪項(xiàng)屬于《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定的從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任的情況（）。
      A.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的
      B.在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的C.省、市（地）轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)案件，縣（市，含）以下機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生案件2次以上的
      D.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的
      33．下列哪項(xiàng)屬于《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定的從重追究相關(guān)人員責(zé)任的情況（）。
      A.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的B.在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
      C.案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問(wèn)題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升中小金D.案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失融機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象。程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任 A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.其他風(fēng)險(xiǎn)
      34．按照《中華人民共和國(guó)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》的規(guī)定，突發(fā)事8.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確防控重點(diǎn)，建立對(duì)（）的風(fēng)險(xiǎn)排查件是指突然發(fā)生，造成或可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急處制度，加強(qiáng)對(duì)印押證、票據(jù)審驗(yàn)、授權(quán)卡等案件易發(fā)部位及業(yè)務(wù)環(huán)臵措施予以應(yīng)對(duì)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、（）和社會(huì)安全事件。節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控，建立案件定期排查制度，及時(shí)堵塞漏洞，嚴(yán)防操作 A.公共群體事件 B.公共場(chǎng)所事件 C.公共衛(wèi)生事件  D.公風(fēng)險(xiǎn)。共安全事件 A.要害部門(mén) B.重點(diǎn)業(yè)務(wù) C.重要人員 D.重要崗位
      35．根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2005年印發(fā)的《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》9.針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理人才、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的不同特點(diǎn)，開(kāi)展差別化規(guī)定的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件（）。培訓(xùn)，形成包括（）的多層次培訓(xùn)體系，完善培訓(xùn)制度，提高 A.金融擠兌事件
      全員綜合素質(zhì)。
      B.搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30A.全員培訓(xùn) B.全程培訓(xùn) C.全方位培訓(xùn) D.個(gè)別培訓(xùn) 萬(wàn)元以上的案件
      C.詐騙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額100萬(wàn)元以上的案件
      10.案件專(zhuān)項(xiàng)治理中的“四項(xiàng)制度”是什么。（）D.造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的事故、自A.干部交流 B.崗位輪換 C.強(qiáng)制休假 D.近親屬回避 然災(zāi)害 11.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，36．下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件的特征（）逐步完善信息披露制度以及相應(yīng)的工作機(jī)制，保證信息披露的A.聯(lián)動(dòng)性  B.公共性  C.危害的延展性  D.變化發(fā)（）。展的不確定性 A.真實(shí)性 B.準(zhǔn)確性 C.有效性 D.及時(shí)性 37．預(yù)防和處臵突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，12.根據(jù)（）情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任基礎(chǔ)上予以案件追（），統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合，快速反究。應(yīng)、合理應(yīng)對(duì)”的原則。A.案件性質(zhì) B.涉案金額C.風(fēng)險(xiǎn)損失 D.社會(huì)影響程度  A.依法規(guī)范、標(biāo)本兼治  B.依法規(guī)范、預(yù)防為主
      13.案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)中公司治理機(jī)制包括哪些方面C.依法合規(guī)、統(tǒng)籌兼顧  D.依法合規(guī)、治本為主（）。38．應(yīng)急預(yù)案包括總體預(yù)案和（）。A.規(guī)范公司治理機(jī)制 B.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架C.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程A部門(mén)管理職責(zé)預(yù)案  B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線預(yù)案 C.分專(zhuān)業(yè)預(yù)案
      管理 D.推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè) D.應(yīng)急保障 14.案件責(zé)任追究原則包括哪些內(nèi)容（）。39．下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)的內(nèi)容（）。A.自查從寬 B.他查從嚴(yán) C.盡職免責(zé) D.失職重罰 A.事態(tài)控制  B.處臵準(zhǔn)備  C.案件調(diào)查  D.信息報(bào)告 15.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急處臵機(jī)制應(yīng)分為哪幾個(gè)階段（）。40．下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后的內(nèi)容（）。A.預(yù)防 B.預(yù)警 C.發(fā)生 D.善后 A.應(yīng)急終止 B.影響補(bǔ)救 C.堵漏整改 D.完善預(yù)案 16.案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作中，堅(jiān)持案防工作與其他業(yè)務(wù)要（）。
      A.同部署 B.同檢查 C.同獎(jiǎng)懲 D.同考核
      17.中小金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，包括（）。
      A.主要負(fù)責(zé)人 B.分管負(fù)責(zé)人 C.相關(guān)負(fù)責(zé)人 D.普通員 工
      二、多項(xiàng)選擇題（20題）18.突發(fā)事件報(bào)告應(yīng)堅(jiān)持哪些原則（）。1．在案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照（）的A.及時(shí)性 B.準(zhǔn)確性 C.規(guī)范性 D.保密性 原則，圍繞公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制和制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程改造、19.根據(jù)突發(fā)事件（案件）實(shí)際情況，成立不同層次的調(diào)查專(zhuān)案強(qiáng)化監(jiān)督檢查、調(diào)整考核機(jī)制、完善責(zé)任追究、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)組，調(diào)查前，專(zhuān)案組要制訂調(diào)查方案，明確（）。等多個(gè)方面，有針對(duì)性地開(kāi)展工作。A.調(diào)查目的 B.調(diào)查方式 C.調(diào)查內(nèi)容 D.人員組成
      A.標(biāo)本兼治，重在治本； B.查防結(jié)合，重在防范； 20.突發(fā)事件（案件）應(yīng)急處臵流程包括（）。C.改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控；D.統(tǒng)一安排，全面部署； A.預(yù)警信息 B.先期處臵 C.信息報(bào)告 D.應(yīng)急響應(yīng)E．應(yīng)2．2006至2008年，各監(jiān)管部門(mén)和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞急終止（）目標(biāo)，著力加強(qiáng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。
      三、判斷題（30題）
      A.一年初見(jiàn)成效 B.二年初見(jiàn)成效C.二年大見(jiàn)成效 D.1.“嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，三年大見(jiàn)成效 建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?！笔墙讣C合治理長(zhǎng)效機(jī)制的3.對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行（）制度?！笆?xiàng)措施”之一。（）A.雙線問(wèn)責(zé) B.上追兩級(jí) C.上追一級(jí) D.一案四問(wèn)責(zé) 2.“加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科4.現(xiàn)階段中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)狀況有哪些（）。技水平?！笔欠婪恫僮黠L(fēng)險(xiǎn)“十三條意見(jiàn)”之一。（）A.案件防控工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻 B.防控案件風(fēng)險(xiǎn)難度加大 3.“完善審計(jì)體制、充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對(duì)審C.內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足 D.案件治理長(zhǎng)效計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)”是強(qiáng)化內(nèi)控管理制度的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”機(jī)制扎實(shí)起步 之一。（）
      5.經(jīng)過(guò)案件專(zhuān)項(xiàng)治理和持續(xù)開(kāi)展的案件防控治理，中小金融機(jī)4.銀行授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查構(gòu)案件防控工作重心逐步從治標(biāo)轉(zhuǎn)向治本，要做到案件防控持之以詢(xún)對(duì)賬、重要崗位是案件多發(fā)的“六個(gè)關(guān)健環(huán)節(jié)”。（）恒，需要構(gòu)建（）的長(zhǎng)效機(jī)制。5.案件風(fēng)險(xiǎn)隱患重點(diǎn)排查的“九種人”是有無(wú)黃賭毒、經(jīng)商、A.規(guī)范化 B.制度化 C.長(zhǎng)期化 D.常態(tài)化 炒股、負(fù)債較大、經(jīng)常曠工、超過(guò)輪崗時(shí)限、交友混亂、不良記錄、6.根據(jù)中小金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，按照“產(chǎn)權(quán)清晰，權(quán)責(zé)分明”的要違規(guī)操作等行為。（）求，公司（法人）治理模式內(nèi)容有哪些（）。6.實(shí)施分類(lèi)治理，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，全面遏制案件高發(fā)勢(shì)頭是農(nóng)A.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)捷 B.形式靈活 C.運(yùn)行科學(xué) D.治理有效 村中小金融機(jī)構(gòu)2008案件專(zhuān)項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)。（）7.推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)就是要積極培育適應(yīng)市場(chǎng)化、商業(yè)化取向，7.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)2009-2011年案件防控治理工作規(guī)劃提出以合規(guī)文化為核心企業(yè)文化，綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與（）的關(guān)聯(lián)了完善、強(qiáng)化、提升的分階段三步走目標(biāo)。（）性，將審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理中，確保各8.長(zhǎng)效機(jī)制是指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項(xiàng)工作之間長(zhǎng)期有效的  相互影響、相互作用的過(guò)程和方式。（）
      9.長(zhǎng)效機(jī)制具有規(guī)范性、有效性、長(zhǎng)期性等三個(gè)特點(diǎn)。（）10.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全完善科學(xué)的人力資源管理機(jī)制，制定適合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的員工準(zhǔn)入和退出制度。（）
      11.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制要全面建立起“查、防、懲、教”相結(jié)合的案件防控工作機(jī)制。（）
      12.完善稽核體系要求建立健全銀行內(nèi)部審計(jì)的問(wèn)責(zé)和免責(zé)制度，增強(qiáng)內(nèi)審人員責(zé)任意識(shí)并充分調(diào)動(dòng)其積極性。（）
      13.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快業(yè)務(wù)流程和管理流程的整合，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造和機(jī)構(gòu)垂直化改革。（）
      14.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)既是一項(xiàng)階段性工作，更是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既需要金融機(jī)構(gòu)自身的努力，也需要良好外部環(huán)境的支持。（）
      15.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持柜臺(tái)業(yè)務(wù)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)分離，重要憑證、印鑒、密押管用分離，嚴(yán)格貸款“三查”，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序。（）
      16.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確防控重點(diǎn)，建立對(duì)要害部門(mén)、重點(diǎn)崗位和重要人員的風(fēng)險(xiǎn)排查制度。（）
      17.中小金融機(jī)構(gòu)要從嚴(yán)密性、合規(guī)性、有效性和適宜性四個(gè)方面對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、評(píng)估、測(cè)試。（）
      18.對(duì)委派會(huì)計(jì)的考核以受派機(jī)構(gòu)考核為主，委派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出績(jī)效指標(biāo)的考核，兼顧合規(guī)指標(biāo)的考核。（）
      19.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立以績(jī)效為核心的薪酬分配制度，將內(nèi)控建設(shè)、合規(guī)管理和案件風(fēng)險(xiǎn)納入績(jī)效考核的范圍。（）
      20.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持事實(shí)清楚、依據(jù)充分、責(zé)任明確、處理公平、手續(xù)完備、權(quán)責(zé)對(duì)等、懲教結(jié)合的原則。（）
      21.納入案件責(zé)任追究的間接責(zé)任人具體可劃分為機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人和分管負(fù)責(zé)人。（）
      22.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處理和組織處理三種。（）
      23.對(duì)流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或管理不力、知情不報(bào)的間接責(zé)任人員，由本級(jí)或上級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。（）
      24.案件引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重的屬?gòu)闹刈肪肯嚓P(guān)人員責(zé)任的情況。（）
      25.中小金融機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)案件的屬?gòu)妮p追究責(zé)任的情況。（）
      26.突發(fā)事件具有突發(fā)性、群體性、危害性、變化發(fā)展的不確定性和處臵的困難性等特征。（）
      27.預(yù)防和處臵突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，預(yù)防為主、規(guī)范為輔，統(tǒng)一負(fù)責(zé)、分級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對(duì)“的原則。（）
      28.突發(fā)事件（案件）發(fā)生后，事發(fā)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)本級(jí)內(nèi)部處臵預(yù)案，積極采取有效措施，開(kāi)展控制、排查、自救工作。（）
      29.突發(fā)事件報(bào)告應(yīng)堅(jiān)持及時(shí)性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性和公開(kāi)性原則。（）
      30.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后包括影響補(bǔ)救、事態(tài)控制、教訓(xùn)總結(jié)、應(yīng)急終止、完善預(yù)案等內(nèi)容。（）
      答 案
      一、單項(xiàng)選擇題1.C 2．A．3．C 4．D 5．C 6． B 7．D 8．A 9．B 10． B 11． D 12．A 13．D 4．B 15．A 16．C 17．C 18．B 19．C 20．A 21．C 22．A 23．D 24．B 25.D 26．C 27．B 28．C 29．D 30．B 31．C 32．B 33．A 34．C 35．C 36．A 37．B 38．C3 9．D 40．A
      二、多項(xiàng)選擇題1．ABC 2．AD 3.ABD 4.ABC 5.ABD 6.ABCD 7.ABCD 8.ABC 9.ABC 10.ABCD 11.AC 12.ABCD 13.ABCD14.ABCD15.ABCD16.ABD 17.ABCD18.ABCD 19.ABCD 20.ABCDE 三．判斷題1.× 2.×3.√ 4.√ 5.√ 6.× 7.×8.√ 9.×10.√ 11.×12.√13.×14.×15.√
      16.× 17.×18.×19.√20.×21.×22.×23√.24.√25.×26.×27.×28.√29.×30.×
      第四篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題
      農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題 姓名： 得分：
      一、選擇題（總分20分，每題1分。選少、選多、不選均不得分。
      1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）
      A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果
      2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）
      A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè) B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失 C、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益 D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力
      3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）
      A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn) E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
      4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)A、德?tīng)栰撤?B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹(shù)法 E、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法
      5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系
      6、我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類(lèi)說(shuō)法正確的有（ADEF）A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn) E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)
      7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法
      8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。
      9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）
      A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性
      D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化
      10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性  E、獨(dú)立性 F、邏輯性
      11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）
      A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰
      12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說(shuō)法正確的有（CDEF）
      A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運(yùn)行。
      C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通過(guò)配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力量。
      F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。
      13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）
      A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土壤。
      B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過(guò)“聽(tīng)、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。
      C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)
      14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）
      A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專(zhuān)業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 15、2005年4月銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng)措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）
      A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。
      F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。
      16、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）A、規(guī)范公司治理機(jī)制。B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架 C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理、D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。
      17、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）
      A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度” C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià) E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約
      18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴(yán) B、盡職免責(zé)、失職重罰 C、教育懲罰相結(jié)合 D、處理要公平
      19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問(wèn)責(zé) C、上追兩級(jí) D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度 20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性
      D、變化發(fā)展的不確定性 E、處臵的緊迫性 F、不可控性
      二、判斷題（總分20分，每題0.5分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）
      1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）
      2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）
      3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）
      4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì)稱(chēng)性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）
      5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）
      6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（T）
      7、充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn)題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)
      8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。（T）
      9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）
      10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”，“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可或缺的作用。（T）
      11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類(lèi)、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控制方法。（T）
      12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其根源，是因?yàn)闆](méi)有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自覺(jué)合規(guī)的文化環(huán)境。（T）
      13、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）
      14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。(T)
      15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。（F）
      16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中的“直接責(zé)任人是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）
      17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）。（T）
      18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡應(yīng)按照《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處臵。（F）
      19、單位提交開(kāi)戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開(kāi)立賬戶并啟用。（F）
      20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對(duì)公賬戶的的開(kāi)戶并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）
      21、對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購(gòu)買(mǎi)單并簽章后，銀行審核無(wú)誤即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）
      22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開(kāi)戶。（F）
      23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開(kāi)戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開(kāi)戶人員明細(xì)表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）
      24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù)辦理完畢通知客戶前來(lái)領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）
      25、謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。（T）
      26、客戶銷(xiāo)戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷(xiāo)戶”等戳記后隨傳票裝訂。（F）
      27、驗(yàn)資賬戶開(kāi)戶后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資人印章作為預(yù)留印鑒。（F）
      28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書(shū)面委托授權(quán)后，可代其向銀行購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證。（F）
      29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng)險(xiǎn)可控。（F）
      30、如果客戶申請(qǐng)開(kāi)立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無(wú)需對(duì)其進(jìn)行貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）
      31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）
      32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門(mén)在審驗(yàn)其票據(jù)為真后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）
      33、規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括：嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”。（T）
      34、現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì)無(wú)誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）
      35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給客戶對(duì)賬。（F）
      36、對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。（F）
      37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開(kāi)保管并實(shí)行平行交接。（T）
      38、收到客戶銷(xiāo)戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)臵登記簿管理。（F）
      39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開(kāi)崗位無(wú)需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）
      40、五好錢(qián)捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）
      三、簡(jiǎn)答題（共10分）
      （一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5分）
      銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：
      1、完善公司法人治理機(jī)制
      2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度
      3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)
      4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)
      5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性
      6、建立案件責(zé)任追究制度
      7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力
      8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制
      9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化
      10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管
      （三）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5分）
      一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；
      二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；
      三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；
      四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金;
      五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；
      六、嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵∕重臵∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；
      七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；
      八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；
      九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；
      十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。
      四、論述題
      （一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10分）
      1、嚴(yán)格開(kāi)戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開(kāi)戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類(lèi)要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開(kāi)戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過(guò)第三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢(xún)、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。
      2、開(kāi)戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無(wú)誤并開(kāi)立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開(kāi)戶審批確認(rèn)，柜員據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見(jiàn)對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)書(shū)、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開(kāi)立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門(mén)核查后方可啟用賬戶。受理開(kāi)戶業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開(kāi)戶并現(xiàn)場(chǎng)預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開(kāi)戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交無(wú)關(guān)第三人。
      3、開(kāi)戶后管理：開(kāi)立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換印鑒卡片。
      4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶。
      5、禁止本行員工代理客戶開(kāi)戶。委托第三方代理開(kāi)戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。
      （二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10分）
      貸款支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施
      1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。
      2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶。
      3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。
      貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施
      1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。
      2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，及早處臵。
      3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。
      4、要建立專(zhuān)門(mén)的信貸檔案庫(kù)，并安排專(zhuān)人管理，妥善保管各類(lèi)信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí)行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。
      （三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來(lái)；請(qǐng)闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10分）
      1、不安心工作，經(jīng)常無(wú)故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；
      2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；
      3、超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；
      4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢(qián)大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)臵與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；
      5、無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢(qián)，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；
      6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng)；
      7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)；
      8、違反帳戶管理和反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢(qián)；
      9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”；
      10、個(gè)人財(cái)富無(wú)故突增，或聲稱(chēng)“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來(lái)源；
      11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過(guò)其實(shí)，追求虛榮；
      12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；
      13、從事要害崗位工作，突然無(wú)特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；
      14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；
      15、因違規(guī)違紀(jì)受過(guò)處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；
      16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；
      17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；
      18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；
      19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 20、其他異常行為。
      以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn)
      員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。
      對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：
      1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；
      2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；
      3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)；
      4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng)采取有效措施，排除違規(guī)隱患。
      對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是：
      1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。
      2、幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為。
      （四）、試論述中小金融機(jī)構(gòu)2011年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。（15分）
      1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開(kāi)戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。
      2、深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開(kāi)展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個(gè)領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。
      3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。
      4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”、“十項(xiàng)制度”、“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī)積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。
      5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”、“零容忍”；開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。
      案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》測(cè)試題
      一、填空題（10分，每題1分）
      （一）風(fēng)險(xiǎn)一般是指未來(lái)的消極結(jié)果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來(lái)結(jié)果的不確定性），二是（損失的可能性）。
      （二）（操作風(fēng)險(xiǎn)）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。
      （三）一案四問(wèn)責(zé)是指問(wèn)案件當(dāng)事人的責(zé)任、（問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任）、（問(wèn)相關(guān)知情人責(zé)任）、問(wèn)發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。
      （四）掛失業(yè)務(wù)包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。
      （五）員工管理中的四項(xiàng)制度包括干部交流、（崗位輪換）、強(qiáng)制休假、（近親回避）。
      （六）貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)。
      （七）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為貼現(xiàn)、（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、（再貼現(xiàn)）。
      （八）同一臺(tái)自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。
      （九）重要空白憑證必須按（順序）使用，非系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)號(hào)的，應(yīng)及時(shí)（逐份銷(xiāo)號(hào)），在銷(xiāo)號(hào)單上注明銷(xiāo)號(hào)日期，號(hào)碼必須有銜接，不準(zhǔn)跳號(hào)使用。
      （十）金庫(kù)鑰匙必須（分開(kāi)保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時(shí)嚴(yán)格辦理登記手續(xù)。
      二、單項(xiàng)選擇題（10分，每題1分）
      （一）貸款業(yè)務(wù)的一般流程為：（B）
      A、統(tǒng)一授信→信用等級(jí)評(píng)定→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。
      B、信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。
      C、貸款申請(qǐng)與受理→信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。
      D、信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。
      （二）根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，操作風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪種風(fēng)險(xiǎn)（C）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
      （三）存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度是存款業(yè)務(wù)（）的內(nèi)部檢查制度。（C）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性
      （四）在開(kāi)立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B）
      A、開(kāi)戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)。
      B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開(kāi)戶不必面對(duì)面填寫(xiě)簽字。C、對(duì)非客戶開(kāi)戶有權(quán)人提供的開(kāi)戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理。D、對(duì)客戶資料必須嚴(yán)格保管。
      （五）下類(lèi)哪類(lèi)人不屬于案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。B、個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。C、無(wú)故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。D、小額資金購(gòu)買(mǎi)彩票的。
      （六）會(huì)計(jì)憑證的傳遞和款項(xiàng)劃撥不得積壓、延誤，帳務(wù)必須當(dāng)日結(jié)平，即遵循（B）原則。A、真實(shí)性。B、及時(shí)性。C、謹(jǐn)慎性。D、權(quán)責(zé)發(fā)生制。
      （七）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。
      B、如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況。C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境。
      D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個(gè)人信用卡的消費(fèi)情況。
      （八）（），銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。（C）A、在受雇期間。B、在離職后。
      C、在受雇期間與離職后。
      （九）下列描述中正確的是（B）。A、借款人不得將已出租的財(cái)產(chǎn)做抵押物。
      B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款信用社所有。
      C、抵押權(quán)是獨(dú)立于其擔(dān)保的債權(quán)的一種權(quán)利。
      D、在貸款期間，抵押人要移抵押物，必須征得貸款人同意。
      （十）作案份子作案未遂逃跑，營(yíng)業(yè)人員要（A）。A、不要輕易追擊。B、拿起武器全力追擊。C、會(huì)同保衛(wèi)人員追擊罪犯。
      三、多項(xiàng)選擇題（30分，每題3分。多選、錯(cuò)選不得分,少選的每選對(duì)1個(gè)得0.5分）
      （一）銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：（A、C、D、F、G）
      A、客觀性 B、主觀性 C、擴(kuò)散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性
      （二）銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)是指（A、D、F）
      A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) F、信用風(fēng)險(xiǎn) G、法律風(fēng)險(xiǎn) H 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
      （三）良好的內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時(shí)性 E、獨(dú)立性
      （四）個(gè)人儲(chǔ)蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（ABCDEFGH）
      A、客戶識(shí)別 B、身份證件核對(duì) C、現(xiàn)金清點(diǎn)與查驗(yàn) D、假幣、變?cè)鞄诺氖绽U E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務(wù) H、批量開(kāi)戶
      （五）辦理社內(nèi)往來(lái)業(yè)務(wù)，下列崗位應(yīng)嚴(yán)格分開(kāi)，相互制約，不得混崗操作。（ABD）A、記帳 B、復(fù)核 C、對(duì)帳 D、授權(quán)
      （六）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有：（ABCD）A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專(zhuān)業(yè)勝任 D、勤勉盡職
      （七）中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的必要性有（ABC）A、合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。B、合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。C、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。D、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)效益。
      （八）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括（ABCD）A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素
      （九）下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定（ABCD）A、越權(quán)審批、使用印章。B、未設(shè)專(zhuān)人專(zhuān)管業(yè)務(wù)印章。C、未經(jīng)批準(zhǔn)增加或減少印章種類(lèi)。D、自行刻制印章。
      （十）下列哪些行為屬于“營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁”（ABD）
      A、嚴(yán)禁利用客戶帳戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人帳戶過(guò)渡銀行、客戶資金。B、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息。
      C、嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。
      D、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。
      E、嚴(yán)禁一般帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款帳戶辦理支付結(jié)算。
      四、判斷題（10分，每題1分）
      （一）在辦理抵押登記時(shí),可由抵押人獨(dú)自前住登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)。（×）
      （二）抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人持有。（√）
      （三）合同內(nèi)容填寫(xiě)必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。（×）
      （四）貸款資金采用受托支付的，可由承貸款機(jī)構(gòu)直接支付給借款人交易對(duì)手。（×）
      （五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，必須征得保證人書(shū)面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。（√）
      （六）本機(jī)構(gòu)的股權(quán)憑證（股金證）可以在本機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押貸款。（×）
      （七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面簽。（√）
      （八）借記卡，是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）
      （九）對(duì)批量開(kāi)卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務(wù)，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務(wù)。（×）
      （十）單位存款保證金帳戶可作為結(jié)算帳戶使用，但不得支取現(xiàn)金。（×）
      五、簡(jiǎn)答題（20分，每題5分）
      （一）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有哪些？ 答案：P16—18
      （二）銀行風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有哪些？ 答案：P19—21
      （三）修改客戶信息的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？如何防控？ 答案：Ｐ101—102
      （四）如何控制信用等級(jí)評(píng)定、統(tǒng)一授信中存在的風(fēng)險(xiǎn)？ 答案：P111-112
      六、論述題（20分）
      如何做好貸前調(diào)查及防控其中存在的風(fēng)險(xiǎn)？
      ：）
      （一）單項(xiàng)選擇題
      1、對(duì)內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（B）A、報(bào)相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理
      2、不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料B、貸款用途不合法C、領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款D、具有不良信用記錄
      3、信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)貸前調(diào)查的（C）負(fù)責(zé)A、完整性 B、合法性 C、真實(shí)性 D、合理性
      4、合同中未選擇和填充的空白欄應(yīng)當(dāng)選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃去 B、重復(fù)填寫(xiě) D、注明“空白”或“無(wú)內(nèi)容” C不用作處理
      5、貸審會(huì)要堅(jiān)持（C）原則嚴(yán)格貸款審批。A、程序簡(jiǎn)化 B、秉公無(wú)私 C、集體審批 D、責(zé)任落實(shí)
      6、信用類(lèi)貸款要嚴(yán)格按照合同約定（B）發(fā)放。A、現(xiàn)金 B、轉(zhuǎn)賬 C、依客戶要求 D、方便客戶
      7、以下對(duì)辦理抵押登記說(shuō)法正確的是（A）A、貸款機(jī)構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢(xún)抵押登記信息D、由借款人全程辦理抵押登記
      8、抵押登記注銷(xiāo)的前提是（B）A、借款人申請(qǐng)注銷(xiāo)B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項(xiàng)C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清
      9、個(gè)人客戶證件信息真?zhèn)巫R(shí)別通過(guò)（B）進(jìn)行A、上門(mén)實(shí)地調(diào)查B、查詢(xún)公民身份證系統(tǒng)C、到相關(guān)行政機(jī)關(guān)核實(shí)D、信貸人員的溝通了解
      10、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無(wú)效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）A、申請(qǐng)回避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時(shí)向上級(jí)或監(jiān)管部門(mén)報(bào)告
      11、關(guān)于信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說(shuō)法，下列選項(xiàng)中正確的是（D）A、客戶提交未通過(guò)加密的電子數(shù)據(jù) B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議C、客戶無(wú)證件開(kāi)立代收代付業(yè)務(wù)賬戶D、對(duì)公司客戶身份、資料的真實(shí)性查詢(xún)可通過(guò)上門(mén)調(diào)查和向工商行政部門(mén)核實(shí)的方式進(jìn)行
      12、保證金必須及時(shí)、足額存入保證金專(zhuān)戶，實(shí)行（C）管理A、專(zhuān)人B、動(dòng)態(tài)C、封閉D、有效
      13、被列入存款證明書(shū)有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用
      14、辦理存款類(lèi)資信業(yè)務(wù)要通過(guò)（C）A、授權(quán)B、登記C、授權(quán)并登記D、存款人必須親自到場(chǎng)
      15、對(duì)內(nèi)部評(píng)估的質(zhì)押貸款（B）A、嚴(yán)格控制B、嚴(yán)格限制C、不予辦理D、從嚴(yán)掌握
      16、權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）A、支付B、登記C、過(guò)戶D、支付并登記
      17、貴重質(zhì)押物要實(shí)現(xiàn)（B）交接A、當(dāng)面B、無(wú)縫C、委托D、專(zhuān)人
      18、對(duì)于按揭貸款，必須在樓盤(pán)（D）后辦理正式抵押手續(xù)A、主體工程完工B、售罄C、銷(xiāo)售達(dá)80％ D、竣工
      19、在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開(kāi)A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風(fēng)險(xiǎn)管理崗
      20、辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）A、統(tǒng)一授信 B、信用等級(jí)評(píng)定 C、貸前調(diào)查 D貸款審查與受理
      （二）多項(xiàng)選擇題
      1、目前，中小金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)是（ACD）A、冒名貸款 B、頂名貸款 C、收貸不入賬 D、帳外經(jīng)營(yíng)
      2、客戶信用等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ACD）A、客戶評(píng)級(jí)資料不真實(shí) B、評(píng)級(jí)授信結(jié)果不合理 C、違規(guī)授信 D、評(píng)級(jí)結(jié)果隨意調(diào)整
      3、貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ABCD）A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格 B、貸款缺乏真實(shí)用途C、借款人缺乏還款來(lái)源及還款能力 D、中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假
      4、貸款申請(qǐng)與受理過(guò)程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格 B、客戶身份不清C、貸款申請(qǐng)資料不實(shí)或不全 D、貸款用途不真實(shí)
      5、信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)審查內(nèi)容的（BC）負(fù)責(zé)。A、合理性 B、合法合規(guī) C、真實(shí)性 D、完整性
      6、以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求（CD）。A、貸審會(huì)成員審議意見(jiàn)不明確 B、越權(quán)審批貸款C、貸審會(huì)成員非現(xiàn)場(chǎng)審議貸款 D、審批發(fā)放有反對(duì)意見(jiàn)的貸款
      7、以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）A、合同簽訂的當(dāng)事人非實(shí)際借款人和擔(dān)保人 B、各類(lèi)合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵C、合同未執(zhí)行面簽 D、合同文本簽字、簽章不合法
      8、貸款支付過(guò)程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實(shí)際使用人不一致B、未通過(guò)結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶C、未對(duì)借款資金的使用進(jìn)行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對(duì)手證明資料
      9、以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）。A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù) D、擅自對(duì)損失類(lèi)貸款通過(guò)減免利息的方式收 15 回
      10、對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有（ACD）。A、堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查 B、嚴(yán)格限制信用貸款C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案 D、嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象和準(zhǔn)入條件
      11、保證責(zé)任按保證方式分為（AB）A、一般保證責(zé)任 B、連帶保證責(zé)任 C、交叉保證責(zé)任 D、補(bǔ)充保證責(zé)任
      12、抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施是（ABC）A、嚴(yán)格審查抵押物性質(zhì) B、確保抵押物的評(píng)估結(jié)果真實(shí)有效C、合理確定抵押物的抵押率標(biāo)準(zhǔn)D、辦理抵押登記后將抵押登記證書(shū)交借款人或抵押人持有
      13、權(quán)利質(zhì)押主要包括（ABD）A、債權(quán) B、股東權(quán) C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán) D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)
      14、代收代付業(yè)務(wù)中重點(diǎn)防控的3個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)是（ABD）A、業(yè)務(wù)受理審核 B、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理 C、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 D、資金對(duì)賬
      15、融資類(lèi)保函主要分為（AC）A、借款保函 B、投標(biāo)保函 C、融資租賃保函 D、預(yù)付款保函
      16、存款類(lèi)資信證明主要分為（AB）A、企事業(yè)單位類(lèi)存款證明 B、個(gè)人存款證明 C、行政機(jī)關(guān)存款證明 D、社會(huì)組織存款證明
      17、信用社應(yīng)重點(diǎn)審查評(píng)估公司評(píng)估結(jié)果的（ABD）A、合法性 B、合理性 C、公平性 D、公正性
      18、以下說(shuō)法正確的是（BCD）A、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)可作為抵押資產(chǎn)估價(jià)取值的唯一依據(jù)B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會(huì)決議C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書(shū)D、抵押登記證書(shū)必須由信貸人員親自在登記窗口領(lǐng)取
      19、以下說(shuō)法正確的有（ABCD）A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權(quán)的承諾B、通過(guò)“公安部身份證核查系統(tǒng)”對(duì)借款人身份進(jìn)行核查C、辦理抵押貸款應(yīng)堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查或交叉核實(shí)D、對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告實(shí)行分級(jí)管理原則
      20、信用貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬 B、截留挪用信貸資金 C、擅自減免貸款利息D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息
      三、判斷題
      1、承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（錯(cuò)）
      2、對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理。（對(duì)）
      3、保函是銀行無(wú)條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。（錯(cuò)）
      4、存款證明書(shū)的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書(shū)有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。（對(duì)）
      5、在辦理抵押登記時(shí)，可由抵押人獨(dú)自前往登記部門(mén)辦理。
      四、簡(jiǎn)答題
      1、簡(jiǎn)述貸款業(yè)務(wù)的一般流程答：貸款業(yè)務(wù)的一般流程為：信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。
      2、合同文本的填寫(xiě)應(yīng)當(dāng)符合哪些要求：答：①統(tǒng)一設(shè)計(jì)編號(hào)規(guī)則，避免編號(hào)重復(fù)或混亂，確保借款合同和擔(dān)保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對(duì)應(yīng)。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱(chēng)謂，不得使用簡(jiǎn)稱(chēng)、綽號(hào)和化名等。③合同內(nèi)容填寫(xiě)必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)以斜線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。④合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫(xiě)或使用打印機(jī)打印，不得使用鉛筆填寫(xiě)。
      3、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在哪些方面？答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不人賬、賬外經(jīng)營(yíng)。
      4、辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些？答：（1）在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派專(zhuān)人共同與抵押人前往登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記 16 證書(shū)必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理。（3）辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門(mén)查詢(xún)，并進(jìn)行信息核對(duì)，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。（4）抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。
      5、中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有哪些？答：挪用、侵占代收代付資金，違規(guī)出具保函或存款類(lèi)資金證明等
      6、貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有哪些？答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。二是擅自減免貸款利息。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)后移。
      五、案例分析題Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案案件基本情況2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會(huì)人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過(guò)假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬(wàn)元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社）請(qǐng)結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點(diǎn)評(píng)。案件形成原因：
      （一）人員配備不足，缺乏制約。K分社處于偏僻地區(qū)，長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社，內(nèi)控制度無(wú)法落實(shí)，監(jiān)督制約功能完全喪失。
      （二）法制意識(shí)淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識(shí)淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。
      （三）管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級(jí)管理機(jī)構(gòu)和部門(mén)嚴(yán)重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門(mén)未能及時(shí)深入到邊遠(yuǎn)地區(qū)信用社進(jìn)行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。防范措施
      （一）中小金融機(jī)構(gòu)要按崗位制約要求，按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，防止制約崗位混崗。
      （二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅(jiān)持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個(gè)人名章）到柜臺(tái)辦理貸款手續(xù)。柜臺(tái)人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。
      （三）認(rèn)真落實(shí)重要崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，解決員工長(zhǎng)期在一個(gè)崗位隱蔽作案的問(wèn)題。
      （四）強(qiáng)化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任，定期派人到基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查，及時(shí)消除案件隱患。點(diǎn)評(píng)該案件作案手段簡(jiǎn)單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的問(wèn)題。銀行承兌匯票、會(huì)計(jì)決算業(yè)務(wù)練習(xí)題（答案）（第七章、第八章指導(dǎo)老師：）
      一、單選題：1．銀行承兌匯票是由 A 簽發(fā)A、承兌申請(qǐng)人。B、出票人開(kāi)戶銀行。C、承兌申請(qǐng)人委托銀行。D、承兌人
      2．不屬于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的管理原則是 C A、審貸分離。B分級(jí)管理。C保證金。D、集中簽發(fā)。E、責(zé)權(quán)分明。F、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
      3．股金業(yè)務(wù)不包括 B A、入（擴(kuò)）股。B、股金凍結(jié)。C、轉(zhuǎn)讓。D、退股。
      4．銷(xiāo)毀作廢的股金證時(shí)，必須堅(jiān)持 制度。A、信息披露。B、授權(quán)有限。C、對(duì)帳檢查。D、監(jiān)銷(xiāo)。
      二、多項(xiàng)選擇題：（四個(gè)答案中有多個(gè)是正確的）
      1．會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)主要在 A、B、C、D 等方面：A、同城票據(jù)清算。B、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)。C、對(duì)帳管理。D、股金管理（全選）
      2．同城票據(jù)清算的主要風(fēng)險(xiǎn)在于 A、C、B、D A、票據(jù)要素審核。B、票據(jù)收款人信息是否真實(shí)。C、票據(jù)傳遞及時(shí)性。D、頭寸管理
      3．會(huì)計(jì)結(jié)算領(lǐng)域比較突出的案件表現(xiàn) A、C、B、D A、私自操作賬戶。B、虛增往來(lái)。C、虛假記賬或收不入賬。D、偽造憑證
      4．賬務(wù)核對(duì)包括 A、C、B、D A、銀行內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)。B、銀行與銀行之間對(duì)帳。C、銀行 與企業(yè)對(duì)帳。D、銀行與個(gè)人客戶對(duì)賬。
      5．承兌匯票是： A、D A、企業(yè)融通資金的重要渠道。B、金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。C、金融機(jī)構(gòu)間融通資金的。D、是一種支付結(jié)算方式。
      6．柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)A、B、C、D A、核對(duì)經(jīng)辦客戶身份。B、審查憑證真?zhèn)?、折角核?duì)印鑒。C、印章、柜員卡自管自用。D、離柜簽退。
      7．票據(jù)交換的內(nèi)部憑證傳遞過(guò)程應(yīng)該A、C A、交接雙方簽章明確責(zé)任。B、約定交接地點(diǎn)。C、嚴(yán)密封包。D、操作柜員親自參與交接。
      8．銀企對(duì)帳必須做到A、B、C、D A、約定、明確對(duì)帳方式。B、審核對(duì)帳回執(zhí)。C、逐筆勾對(duì)帳務(wù)。D、妥善保管對(duì)帳資料。
      9．銀行承兌匯票的簽發(fā)對(duì)象必須具備的條件 B、C A、開(kāi)立了基本結(jié)算賬戶。B、工商行政有效登記。C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常。D、真實(shí)交易背景。10．辦理銀行承兌匯票條件有 A、B、C、D A、具有不超出營(yíng)執(zhí)照的真實(shí)貿(mào)易交易背景。B、來(lái)源真實(shí)合理的保證金。C、在本行（社）開(kāi)立基本賅戶或一般存款賬戶D、用途真實(shí)合法。11．銀行承兌匯票查復(fù)中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢(xún)”等現(xiàn)象應(yīng)該 C、D A、嚴(yán)格按照審批流程，逐級(jí)上報(bào)審批。B、嚴(yán)格換人復(fù)核，并簽章明確審核責(zé)任。C、對(duì)他查行進(jìn)行第二次查詢(xún)。D、根據(jù)相關(guān)條件，實(shí)地驗(yàn)票。
      12．承兌期限到期，承兌申請(qǐng)人未能足額交付兌付款項(xiàng)，應(yīng)該 A、B、C A、承兌銀行向持票人無(wú)條件付款。B、對(duì)尚未能扣回的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入逾期貸款，并計(jì)收利息。C、及時(shí)處理抵（質(zhì)）押物或向保證人追償。D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。
      13．承兌協(xié)議必確規(guī)定 A、B、C A、匯票到期前承兌申請(qǐng)人存足兌付款項(xiàng)。B、足額存入規(guī)定比例的保證金。C、逾期不能兌付的處理辦法。D、承兌有效期和延長(zhǎng)期。
      三、判斷題：1．在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款獲得。（錯(cuò)誤）
      2．企業(yè)無(wú)論是否有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，只要開(kāi)結(jié)賬戶、繳了足額保證金并有真實(shí)交易背景，均可以申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票。（錯(cuò)誤）3．承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。（錯(cuò)誤）4．對(duì)本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。（錯(cuò)誤）
      5．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）（正確）
      6．承兌保證金應(yīng)該專(zhuān)款專(zhuān)存，對(duì)于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專(zhuān)用賬戶（錯(cuò)誤）
      7．擔(dān)保合同要準(zhǔn)確界定當(dāng)事人法律責(zé)任，必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風(fēng)險(xiǎn)（錯(cuò)誤）8．出票屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范疇，兌付屬于結(jié)算管理范疇，二者管理職能必須相分離（錯(cuò)誤）9．向稅務(wù)部門(mén)查詢(xún)發(fā)票真實(shí)性，通過(guò)電話查詢(xún)發(fā)票號(hào)碼并留存電話記錄即可。（錯(cuò)誤）10．辦法銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不超過(guò)6個(gè)月。（正確）11．個(gè)體工商戶申請(qǐng)辦理銀行承兌須提供100%保證金。（正確）
      12．柜員發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)辦的錯(cuò)帳可以隨時(shí)進(jìn)行沖正，但必須查明錯(cuò)誤原因，（錯(cuò)誤）
      13．記帳、對(duì)帳和崗位授權(quán)相分離以及提款、繳款要求雙人辦理，目的是加強(qiáng)監(jiān)督（正確）14．股金憑證屬于重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金證（貸款、代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)練習(xí)題（答案）（第六章、第九章指導(dǎo)老師：）
      （一）單項(xiàng)選擇題
      1、對(duì)內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（B）
      A、報(bào)相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理
      2、不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料 B、貸款用途不合法
      C、領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款 D、具有不良信用記錄
      3、信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)貸前調(diào)查的（C）負(fù)責(zé)
      A、完整性
      B、合法性
      C、真實(shí)性
      D、合理性
      4、合同中未選擇和填充的空白欄應(yīng)當(dāng)選擇的處理方式是（A）
      A、用斜線劃去
      B、重復(fù)填寫(xiě)
      D、注明“空白”或“無(wú)內(nèi)容”
      C不用作處理
      5、貸審會(huì)要堅(jiān)持（C）原則嚴(yán)格貸款審批。
      A、程序簡(jiǎn)化
      B、秉公無(wú)私
      C、集體審批
      D、責(zé)任落實(shí)
      6、信用類(lèi)貸款要嚴(yán)格按照合同約定（B）發(fā)放。
      A、現(xiàn)金
      B、轉(zhuǎn)賬
      C、依客戶要求
      D、方便客戶
      7、以下對(duì)辦理抵押登記說(shuō)法正確的是（A）A、貸款機(jī)構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理 B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理
      C、辦理抵押登記后可不再查詢(xún)抵押登記信息 D、由借款人全程辦理抵押登記
      8、抵押登記注銷(xiāo)的前提是（B）A、借款人申請(qǐng)注銷(xiāo)
      B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項(xiàng) C、借款期限已滿
      D、借款本息已大部分償清
      9、個(gè)人客戶證件信息真?zhèn)巫R(shí)別通過(guò)（B）進(jìn)行 A、上門(mén)實(shí)地調(diào)查
      B、查詢(xún)公民身份證系統(tǒng) C、到相關(guān)行政機(jī)關(guān)核實(shí) D、信貸人員的溝通了解
      10、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無(wú)效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）
      A、申請(qǐng)回避B、借故拖延C、拒絕辦理
      D、及時(shí)向上級(jí)或監(jiān)管部門(mén)報(bào)告
      11、關(guān)于信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說(shuō)法，下列選項(xiàng)中正確的是（D）
      A、客戶提交未通過(guò)加密的電子數(shù)據(jù)
      B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議 C、客戶無(wú)證件開(kāi)立代收代付業(yè)務(wù)賬戶
      D、對(duì)公司客戶身份、資料的真實(shí)性查詢(xún)可通過(guò)上門(mén)調(diào)查和向工商行政部門(mén)核實(shí)的方式進(jìn)行
      12、保證金必須及時(shí)、足額存入保證金專(zhuān)戶，實(shí)行（C）管理 A、專(zhuān)人B、動(dòng)態(tài)C、封閉D、有效
      13、被列入存款證明書(shū)有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用
      14、辦理存款類(lèi)資信業(yè)務(wù)要通過(guò)（C）
      A、授權(quán)B、登記C、授權(quán)并登記D、存款人必須親自到場(chǎng)
      15、對(duì)內(nèi)部評(píng)估的質(zhì)押貸款（B）
      A、嚴(yán)格控制B、嚴(yán)格限制C、不予辦理D、從嚴(yán)掌握
      16、權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）
      A、支付B、登記C、過(guò)戶D、支付并登記
      17、貴重質(zhì)押物要實(shí)現(xiàn)（B）交接 A、當(dāng)面B、無(wú)縫C、委托D、專(zhuān)人
      18、對(duì)于按揭貸款，必須在樓盤(pán)（D）后辦理正式抵押手續(xù) A、主體工程完工B、售罄C、銷(xiāo)售達(dá)80％ D、竣工
      19、在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開(kāi)
      A、放款崗
      B、出賬審核崗位
      C、管理部
      D、風(fēng)險(xiǎn)管理崗 20、辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）
      A、統(tǒng)一授信
      B、信用等級(jí)評(píng)定
      C、貸前調(diào)查
      D貸款審查與受理
      （二）多項(xiàng)選擇題
      1、目前，中小金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)是（ACD）
      A、冒名貸款
      B、頂名貸款
      C、收貸不入賬
      D、帳外經(jīng)營(yíng)
      2、客戶信用等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ACD）
      A、客戶評(píng)級(jí)資料不真實(shí)
      B、評(píng)級(jí)授信結(jié)果不合理
      C、違規(guī)授信
      D、評(píng)級(jí)結(jié)果隨意調(diào)整
      3、貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ABCD）
      A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格
      B、貸款缺乏真實(shí)用途
      C、借款人缺乏還款來(lái)源及還款能力
      D、中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假
      4、貸款申請(qǐng)與受理過(guò)程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格
      B、客戶身份不清 C、貸款申請(qǐng)資料不實(shí)或不全
      D、貸款用途不真實(shí)
      5、信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)審查內(nèi)容的（BC）負(fù)責(zé)。
      A、合理性
      B、合法合規(guī)
      C、真實(shí)性
      D、完整性
      6、以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求（CD）。A、貸審會(huì)成員審議意見(jiàn)不明確
      B、越權(quán)審批貸款
      C、貸審會(huì)成員非現(xiàn)場(chǎng)審議貸款
      D、審批發(fā)放有反對(duì)意見(jiàn)的貸款
      7、以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）
      A、合同簽訂的當(dāng)事人非實(shí)際借款人和擔(dān)保人
      B、各類(lèi)合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵
      C、合同未執(zhí)行面簽
      D、合同文本簽字、簽章不合法
      8、貸款支付過(guò)程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實(shí)際使用人不一致
      B、未通過(guò)結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶 C、未對(duì)借款資金的使用進(jìn)行監(jiān)控
      D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對(duì)手證明資料
      9、以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）。
      A、未按合同約定使用借款
      B、信貸檔案管理不規(guī)范
      C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù)
      D、擅自對(duì)損失類(lèi)貸款通過(guò)減免利息的方式收回
      10、對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有（ACD）。A、堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查
      B、嚴(yán)格限制信用貸款
      C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案
      D、嚴(yán)格準(zhǔn)入對(duì)象和準(zhǔn)入條件
      11、保證責(zé)任按保證方式分為（AB）
      A、一般保證責(zé)任
      B、連帶保證責(zé)任
      C、交叉保證責(zé)任
      D、補(bǔ)充保證責(zé)任
      12、抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施是（ABC）
      A、嚴(yán)格審查抵押物性質(zhì)
      B、確保抵押物的評(píng)估結(jié)果真實(shí)有效 C、合理確定抵押物的抵押率標(biāo)準(zhǔn)
      D、辦理抵押登記后將抵押登記證書(shū)交借款人或抵押人持有
      13、權(quán)利質(zhì)押主要包括（ABD）
      A、債權(quán)
      B、股東權(quán)
      C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)
      D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)
      14、代收代付業(yè)務(wù)中重點(diǎn)防控的3個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)是（ABD）
      A、業(yè)務(wù)受理審核
      B、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理
      C、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
      D、資金對(duì)賬
      15、融資類(lèi)保函主要分為（AC）
      A、借款保函
      B、投標(biāo)保函
      C、融資租賃保函
      D、預(yù)付款保函
      16、存款類(lèi)資信證明主要分為（AB）
      A、企事業(yè)單位類(lèi)存款證明
      B、個(gè)人存款證明 C、行政機(jī)關(guān)存款證明 D、社會(huì)組織存款證明
      17、信用社應(yīng)重點(diǎn)審查評(píng)估公司評(píng)估結(jié)果的（ABD）A、合法性
      B、合理性
      C、公平性
      D、公正性
      18、以下說(shuō)法正確的是（BCD）
      A、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)可作為抵押資產(chǎn)估價(jià)取值的唯一依據(jù) B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會(huì)決議
      C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書(shū) D、抵押登記證書(shū)必須由信貸人員親自在登記窗口領(lǐng)取
      19、以下說(shuō)法正確的有（ABCD）
      A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權(quán)的承諾 B、通過(guò)“公安部身份證核查系統(tǒng)”對(duì)借款人身份進(jìn)行核查 C、辦理抵押貸款應(yīng)堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查或交叉核實(shí) D、對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告實(shí)行分級(jí)管理原則
      20、信用貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式為（ABCD）
      A、收貸利息不入賬
      B、截留挪用信貸資金
      C、擅自減免貸款利息 D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息
      三、判斷題
      1、承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（錯(cuò)）
      2、對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理。（對(duì)）
      3、保函是銀行無(wú)條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。（錯(cuò)）
      4、存款證明書(shū)的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書(shū)有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。（對(duì)）
      5、在辦理抵押登記時(shí)，可由抵押人獨(dú)自前往登記部門(mén)辦理。
      四、簡(jiǎn)答題
      1、簡(jiǎn)述貸款業(yè)務(wù)的一般流程
      答：貸款業(yè)務(wù)的一般流程為：信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。
      2、合同文本的填寫(xiě)應(yīng)當(dāng)符合哪些要求：
      答：①統(tǒng)一設(shè)計(jì)編號(hào)規(guī)則，避免編號(hào)重復(fù)或混亂，確保借款合同和擔(dān)保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對(duì)應(yīng)。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱(chēng)謂，不得使用簡(jiǎn)稱(chēng)、綽號(hào)和化名等。③合同內(nèi)容填寫(xiě)必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)以斜線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。④合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫(xiě)或使用打印機(jī)打印，不得使用鉛筆填寫(xiě)。
      3、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在哪些方面？
      答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不人賬、賬外經(jīng)營(yíng)。
      4、辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些？
      答：（1）在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派專(zhuān)人共同與抵押人前往登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書(shū)必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理。（3）辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門(mén)查詢(xún)，并進(jìn)行信息核對(duì)，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。（4）抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。
      5、中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有哪些？
      答：挪用、侵占代收代付資金，違規(guī)出具保函或存款類(lèi)資金證明等
      6、貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有哪些？
      答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。二是擅自減免貸款利息。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)后移。
      五、案例分析題
      Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況
      2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會(huì)人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過(guò)假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬(wàn)元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社）
      請(qǐng)結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點(diǎn)評(píng)。
      案件形成原因：
      （一）人員配備不足，缺乏制約。K分社處于偏僻地區(qū)，長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社，內(nèi)控制度無(wú)法落實(shí)，監(jiān)督制約功能完全喪失。
      （二）法制意識(shí)淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識(shí)淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。
      （三）管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級(jí)管理機(jī)構(gòu)和部門(mén)嚴(yán)重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門(mén)未能及時(shí)深入到邊遠(yuǎn)地區(qū)信用社進(jìn)行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。防范措施
      （一）中小金融機(jī)構(gòu)要按崗位制約要求，按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，防止制約崗位混崗。
      （二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅(jiān)持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個(gè)人名章）到柜臺(tái)辦理貸款手續(xù)。柜臺(tái)人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。
      （三）認(rèn)真落實(shí)重要崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，解決員工長(zhǎng)期在一個(gè)崗位隱蔽作案的問(wèn)題。
      （四）強(qiáng)化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任，定期派人到基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查，及時(shí)消除案件隱患。點(diǎn)評(píng)
      該案件作案手段簡(jiǎn)單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的問(wèn)題。銀行承兌匯票、會(huì)計(jì)決算業(yè)務(wù)練習(xí)題（答案）（第七章、第八章指導(dǎo)老師：）
      一、單選題：
      1．銀行承兌匯票是由
      A  簽發(fā)
      A、承兌申請(qǐng)人。B、出票人開(kāi)戶銀行。C、承兌申請(qǐng)人委托銀行。D、承兌人 2．不屬于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的管理原則是 C
      A、審貸分離。B分級(jí)管理。C保證金。D、集中簽發(fā)。E、責(zé)權(quán)分明。F、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
      3．股金業(yè)務(wù)不包括 B
      A、入（擴(kuò)）股。B、股金凍結(jié)。C、轉(zhuǎn)讓。D、退股。4．銷(xiāo)毀作廢的股金證時(shí)，必須堅(jiān)持
      制度。
      A、信息披露。B、授權(quán)有限。C、對(duì)帳檢查。D、監(jiān)銷(xiāo)。
      二、多項(xiàng)選擇題：（四個(gè)答案中有多個(gè)是正確的）
      1．會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)主要在 A、B、C、D  等方面：
      A、同城票據(jù)清算。B、系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)。C、對(duì)帳管理。D、股金管理（全選）2．同城票據(jù)清算的主要風(fēng)險(xiǎn)在于
      A、C、B、D
      A、票據(jù)要素審核。B、票據(jù)收款人信息是否真實(shí)。C、票據(jù)傳遞及時(shí)性。D、頭寸管理
      3．會(huì)計(jì)結(jié)算領(lǐng)域比較突出的案件表現(xiàn)
      A、C、B、D
      A、私自操作賬戶。B、虛增往來(lái)。C、虛假記賬或收不入賬。D、偽造憑證 4．賬務(wù)核對(duì)包括
      A、C、B、D
      A、銀行內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)。B、銀行與銀行之間對(duì)帳。C、銀行與企業(yè)對(duì)帳。D、銀行與個(gè)人客戶對(duì)賬。
      5．承兌匯票是： A、D
      A、企業(yè)融通資金的重要渠道。
      B、金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。C、金融機(jī)構(gòu)間融通資金的。D、是一種支付結(jié)算方式。
      6．柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)A、B、C、D
      A、核對(duì)經(jīng)辦客戶身份。
      B、審查憑證真?zhèn)?、折角核?duì)印鑒。C、印章、柜員卡自管自用。D、離柜簽退。
      7．票據(jù)交換的內(nèi)部憑證傳遞過(guò)程應(yīng)該A、C
      A、交接雙方簽章明確責(zé)任。B、約定交接地點(diǎn)。C、嚴(yán)密封包。
      D、操作柜員親自參與交接。
      8．銀企對(duì)帳必須做到A、B、C、D
      A、約定、明確對(duì)帳方式。B、審核對(duì)帳回執(zhí)。C、逐筆勾對(duì)帳務(wù)。D、妥善保管對(duì)帳資料。
      9．銀行承兌匯票的簽發(fā)對(duì)象必須具備的條件
      B、C
      A、開(kāi)立了基本結(jié)算賬戶。B、工商行政有效登記。C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常。D、真實(shí)交易背景。
      10．辦理銀行承兌匯票條件有
      A、B、C、D
      A、具有不超出營(yíng)執(zhí)照的真實(shí)貿(mào)易交易背景。
      B、來(lái)源真實(shí)合理的保證金。
      C、在本行（社）開(kāi)立基本賅戶或一般存款賬戶 D、用途真實(shí)合法。
      11．銀行承兌匯票查復(fù)中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢(xún)”等現(xiàn)象應(yīng)該
      C、D
      A、嚴(yán)格按照審批流程，逐級(jí)上報(bào)審批。B、嚴(yán)格換人復(fù)核，并簽章明確審核責(zé)任。C、對(duì)他查行進(jìn)行第二次查詢(xún)。D、根據(jù)相關(guān)條件，實(shí)地驗(yàn)票。
      12．承兌期限到期，承兌申請(qǐng)人未能足額交付兌付款項(xiàng)，應(yīng)該
      A、B、C
      A、承兌銀行向持票人無(wú)條件付款。
      B、對(duì)尚未能扣回的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入逾期貸款，并計(jì)收利息。C、及時(shí)處理抵（質(zhì)）押物或向保證人追償。D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。13．承兌協(xié)議必確規(guī)定
      A、B、C
      A、匯票到期前承兌申請(qǐng)人存足兌付款項(xiàng)。B、足額存入規(guī)定比例的保證金。C、逾期不能兌付的處理辦法。D、承兌有效期和延長(zhǎng)期。
      三、判斷題：
      1．在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款獲得。（錯(cuò)誤）
      2．企業(yè)無(wú)論是否有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，只要開(kāi)結(jié)賬戶、繳了足額保證金并有真實(shí)交易背景，均可以申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票。（錯(cuò)誤）3．承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。（錯(cuò)誤）4．對(duì)本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。（錯(cuò)誤）
      5．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）（正確）6．承兌保證金應(yīng)該專(zhuān)款專(zhuān)存，對(duì)于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專(zhuān)用賬戶（錯(cuò)誤）7．擔(dān)保合同要準(zhǔn)確界定當(dāng)事人法律責(zé)任，必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風(fēng)險(xiǎn)（錯(cuò)誤）
      8．出票屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范疇，兌付屬于結(jié)算管理范疇，二者管理職能必須相分離（錯(cuò)誤）
      9．向稅務(wù)部門(mén)查詢(xún)發(fā)票真實(shí)性，通過(guò)電話查詢(xún)發(fā)票號(hào)碼并留存電話記錄即可。（錯(cuò)誤）
      10．辦法銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不超過(guò)6個(gè)月。（正確）
      11．個(gè)體工商戶申請(qǐng)辦理銀行承兌須提供100%保證金。（正確）
      12．柜員發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)辦的錯(cuò)帳可以隨時(shí)進(jìn)行沖正，但必須查明錯(cuò)誤原因，（錯(cuò)誤）
      13．記帳、對(duì)帳和崗位授權(quán)相分離以及提款、繳款要求雙人辦理，目的是加強(qiáng)監(jiān)督（正確）
      14．股金憑證屬于重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金證（正確）
      第五篇：-第四章案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控題目及答案110630
      第四章 案件治理及風(fēng)險(xiǎn)防控
      一、單項(xiàng)選擇題（40題）
      1．下列哪項(xiàng)不屬于建立案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制“十項(xiàng)措施”？（C）。
      A.完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度
      B.實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任  C.完善信貸統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理
      D.積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)
      2．下列哪項(xiàng)不屬于案件多發(fā)的“六個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)”之一？（A）。A.現(xiàn)金管理 B.查詢(xún)對(duì)賬 C.重要崗位 D.金庫(kù)尾箱 3．下列哪項(xiàng)是強(qiáng)化內(nèi)控管理制度“十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)”之一？（C）。A.一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和上級(jí)機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng) B.重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位輪換緊密銜接聯(lián)動(dòng)  C.查案、破案同處分適時(shí)與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)
      D.案件查處和相應(yīng)的稽核審計(jì)制度配套建設(shè)聯(lián)動(dòng) 4．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理的時(shí)間為（D）。A.2005年  B.2006年
      C.2005至2008年 D.2006至2008年
      5．2007年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)是（C）。A.治標(biāo)治亂，充分暴露陳案  B.全面開(kāi)展案件排查  C.實(shí)施分類(lèi)治理，堅(jiān)持標(biāo)本兼治 D.組織案件治理“回頭看” 6．下列哪項(xiàng)不屬于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（B）。
      A.村鎮(zhèn)銀行  B.典當(dāng)行  C.貸款公司  D.資金互助社 7．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控治理的時(shí)間為（D）。A.2009年 B.2011年 C.2006至2008年 D.2009至2011年
      8．2011年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)是（A）。A.提升  B.強(qiáng)化  C.規(guī)范  D.合規(guī) 9．下列哪項(xiàng)不屬于長(zhǎng)效機(jī)制的特點(diǎn)（B）。A.規(guī)范性  B.常態(tài)性  C.穩(wěn)定性 D.長(zhǎng)期性
      10．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，是以現(xiàn)代商業(yè)銀行（B）為標(biāo)桿。
      A.經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B.內(nèi)控目標(biāo)  C.安全目標(biāo)  D.效益目標(biāo)
      11．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，是以加強(qiáng)（D）建設(shè)為基礎(chǔ)。
      A.企業(yè)文化  B.信貸文化 C.風(fēng)險(xiǎn)管理  D.合規(guī)文化
      12．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，要在中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起“（A）”的內(nèi)部控制體系。
      A.治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效
      B.治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效
      C.治理完善、流程制約、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效
      D.治理完善、流程制約、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效 13．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制，要全面建立起“（D）”相結(jié)合的案件防控工作機(jī)制。
      A.查、防、控、堵、教  B.查、控、堵、罰、教
      C.查、控、堵、懲、教  D.查、防、堵、懲、教 14．下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的內(nèi)容（B）。
      A.公司治理  B.外部環(huán)境  C.技術(shù)防范 D.信息披露
      15．下列哪項(xiàng)是中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)內(nèi)部控制機(jī)制方面的內(nèi)容（A）。
      A.強(qiáng)化崗位流程制約  B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理
      C.完善稽核體系  D.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架
      16．下列哪項(xiàng)是中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制方面的內(nèi)容（C）。
      A.強(qiáng)化崗位流程制約  B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理
      C.完善稽核體系  D.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架
      17．下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持的原則（C）。
      A.事實(shí)清楚  B.證據(jù)確鑿  C.懲教結(jié)合  D.逐級(jí)追究
      18．下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循的基本要求（B）。
      A.依據(jù)要充分  B.手續(xù)要完備
      C.處理要公平 D.處理輕重要適度
      19．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)時(shí)間為（C）。
      A.2007年3月  B.2008年4月
      C.2009年4月  D.2010年1月
      20．下列哪項(xiàng)不屬于納入案件責(zé)任追究的案件范圍（A）。A.錯(cuò)賬  B.挪用資金 C.詐騙  D.盜竊
      21．下列哪項(xiàng)屬于案件責(zé)任追究的直接責(zé)任人（C）。A.機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人
      B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人
      C.與外部人員合伙實(shí)施侵犯客戶資金的涉嫌違法犯罪人
      D.中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員
      22．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人是（A）。A.理（董）事長(zhǎng) B.監(jiān)事長(zhǎng)  C.主任  D.總經(jīng)理 23．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括（D）、經(jīng)濟(jì)處
      理和其他處罰三種。
      A.責(zé)令限期改正 B.批評(píng)教育  C.組織處理  D.紀(jì)律處分
      24．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的紀(jì)律處分不包括（B）。
      A.降級(jí)（職）B.免職  C.撤職  D.開(kāi)除
      25．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的經(jīng)濟(jì)處理包括（D）。A.變更勞動(dòng)關(guān)系  B.留用察看  C.通報(bào)批評(píng)  D.扣減績(jī)效收入
      26．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的其他處罰方式不包括（C）。
      A.批評(píng)教育  B.組織處理  C.紀(jì)律處分 D.變更勞動(dòng)關(guān)系
      27．下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的組織處理方式（B）。
      A.調(diào)離  B.撤職  C.停職  D.免職
      28．《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，對(duì)因故意、過(guò)失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序，一律（C）。
      A.調(diào)離  B.撤職  C.解除勞動(dòng)合同  D.降職（職）
      29．“一案四問(wèn)責(zé)”即問(wèn)案件當(dāng)事人的責(zé)任、問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任、問(wèn)（D）責(zé)任、問(wèn)發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。
      A.主要負(fù)責(zé)人  B.分管負(fù)責(zé)人
      C.相關(guān)負(fù)責(zé)人  D.相關(guān)知情人
      30．“雙線問(wèn)責(zé)”即對(duì)（B）條線問(wèn)責(zé)的同時(shí)，還要對(duì)稽核監(jiān)督條線問(wèn)責(zé)。
      A.業(yè)務(wù)管理  B.經(jīng)營(yíng)管理  C.操作管理  D.風(fēng)險(xiǎn)管理
      31．《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、（C）”的原則，實(shí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。
      A.一案四問(wèn)責(zé)  B.雙線問(wèn)責(zé)  C.失職重罰 D.上追兩級(jí)
      32．下列哪項(xiàng)屬于《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定的從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任的情況（B）。A.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的
      B.在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的C.省、市（地）轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)案件，縣（市，含）以下機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生案件2次以上的
      D.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的
      33．下列哪項(xiàng)屬于《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定的從重追究相關(guān)人員責(zé)任的情況（A）。B.在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的C.案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問(wèn)題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的
      D.案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
      34．按照《中華人民共和國(guó)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》的規(guī)定，突發(fā)事件是指突然發(fā)生，造成或可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急處臵措施予以應(yīng)對(duì)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、（C）和社會(huì)安全事件。
      A.公共群體事件 B.公共場(chǎng)所事件
      A.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的
      C.公共衛(wèi)生事件  D.公共安全事件
      35．根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2005年印發(fā)的《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》規(guī)定的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件（C）。A.金融擠兌事件
      B.搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件
      C.詐騙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額100萬(wàn)元以上的案件
      D.造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害
      36．下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件的特征（A）A.聯(lián)動(dòng)性  B.公共性
      C.危害的延展性  D.變化發(fā)展的不確定性
      37．預(yù)防和處臵突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，（B），統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對(duì)”的原則。
      A.依法規(guī)范、標(biāo)本兼治  B.依法規(guī)范、預(yù)防為主
      C.依法合規(guī)、統(tǒng)籌兼顧  D.依法合規(guī)、治本為主 38．應(yīng)急預(yù)案包括總體預(yù)案和（C）。
      A部門(mén)管理職責(zé)預(yù)案  B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線預(yù)案  C.分專(zhuān)業(yè)預(yù)案  D.應(yīng)急保障
      39．下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)的內(nèi)容（D）。A.事態(tài)控制  B.處臵準(zhǔn)備  C.案件調(diào)查  D.信息報(bào)告 40．下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后的內(nèi)容（A）。A.應(yīng)急終止 B.影響補(bǔ)救 C.堵漏整改 D.完善預(yù)案
      二、多項(xiàng)選擇題（20題）
      1．在案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照（ABC）的原則，圍繞公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制和制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程改造、強(qiáng)化監(jiān)督檢查、調(diào)整考核機(jī)制、完善責(zé)任追究、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)等多個(gè)方面，有針對(duì)性地開(kāi)展工作。
      A.標(biāo)本兼治，重在治本； B.查防結(jié)合，重在防范； C.改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控；D.統(tǒng)一安排，全面部署； 2．2006至2008年，各監(jiān)管部門(mén)和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞（AD）目標(biāo)，著力加強(qiáng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。
      A.一年初見(jiàn)成效 B.二年初見(jiàn)成效 C.二年大見(jiàn)成效 D.三年大見(jiàn)成效
      3.對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行（ABD）制度。A.雙線問(wèn)責(zé) B.上追兩級(jí) C.上追一級(jí) D.一案四問(wèn)責(zé) 4.現(xiàn)階段中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)狀況有哪些（ABC）。A.案件防控工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻 B.防控案件風(fēng)險(xiǎn)難度加大
      C.內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足 D.案件治理長(zhǎng)效機(jī)制扎實(shí)起步
      5.經(jīng)過(guò)案件專(zhuān)項(xiàng)治理和持續(xù)開(kāi)展的案件防控治理，中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作重心逐步從治標(biāo)轉(zhuǎn)向治本，要做到案件防控持之以恒，需要構(gòu)建（ABD）的長(zhǎng)效機(jī)制。
      A.規(guī)范化 B.制度化 C.長(zhǎng)期化 D.常態(tài)化 6.根據(jù)中小金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，按照“產(chǎn)權(quán)清晰，權(quán)責(zé)分明”的要求，公司（法人）治理模式內(nèi)容有哪些（ABCD）。
      A.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)捷 B.形式靈活 C.運(yùn)行科學(xué) D.治理有效 7.推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)就是要積極培育適應(yīng)市場(chǎng)化、商業(yè)化取向，以合規(guī)文化為核心企業(yè)文化，綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與（ABCD）的關(guān)聯(lián)性，將審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理中，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升中小金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象。
      A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.其他風(fēng)險(xiǎn) 8.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確防控重點(diǎn)，建立對(duì)（ABC）的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，加強(qiáng)對(duì)印押證、票據(jù)審驗(yàn)、授權(quán)卡等案件易發(fā)部位及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控，建立案件定期排查制度，及時(shí)堵塞漏洞，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。
      A.要害部門(mén) B.重點(diǎn)業(yè)務(wù) C.重要人員 D.重要崗位 9.針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理人才、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的不同特點(diǎn)，開(kāi)展差別化培訓(xùn)，形成包括（ABC）的多層次培訓(xùn)體系，完善培訓(xùn)制度，提高全員綜合素質(zhì)。
      A.全員培訓(xùn) B.全程培訓(xùn) C.全方位培訓(xùn) D.個(gè)別培訓(xùn) 10.案件專(zhuān)項(xiàng)治理中的“四項(xiàng)制度”是什么。（ABCD）A.干部交流 B.崗位輪換 C.強(qiáng)制休假 D.近親屬回避 11.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，逐步完善信息披露制度以及相應(yīng)的工作機(jī)制，保證信息披露的（AC）。
      A.真實(shí)性 B.準(zhǔn)確性 C.有效性 D.及時(shí)性 12.根據(jù)（ABCD）情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任基礎(chǔ)上予以案件追究。
      A.案件性質(zhì) B.涉案金額 C.風(fēng)險(xiǎn)損失 D.社會(huì)影響程度
      13.案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)中公司治理機(jī)制包括哪些方面（ABCD）。
      A.規(guī)范公司治理機(jī)制 B.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架 C.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理 D.推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)
      14.案件責(zé)任追究原則包括哪些內(nèi)容（ABCD）。
      A.自查從寬 B.他查從嚴(yán) C.盡職免責(zé) D.失職重罰 15.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急處臵機(jī)制應(yīng)分為哪幾個(gè)階段（ABCD）。
      A.預(yù)防 B.預(yù)警 C.發(fā)生 D.善后
      16.案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作中，堅(jiān)持案防工作與其他業(yè)務(wù)要（ABD）。
      A.同部署 B.同檢查 C.同獎(jiǎng)懲 D.同考核 17.中小金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，包括（ABCD）。A.主要負(fù)責(zé)人 B.分管負(fù)責(zé)人 C.相關(guān)負(fù)責(zé)人 D.普通員工
      18.突發(fā)事件報(bào)告應(yīng)堅(jiān)持哪些原則（ABCD）。A.及時(shí)性 B.準(zhǔn)確性 C.規(guī)范性 D.保密性
      19.根據(jù)突發(fā)事件（案件）實(shí)際情況，成立不同層次的調(diào)查專(zhuān)案組，調(diào)查前，專(zhuān)案組要制訂調(diào)查方案，明確（ABCD）。
      A.調(diào)查目的 B.調(diào)查方式 C.調(diào)查內(nèi)容 D.人員組成 20.突發(fā)事件（案件）應(yīng)急處臵流程包括（ABCDE）。A.預(yù)警信息 B.先期處臵 C.信息報(bào)告 D.應(yīng)急響應(yīng) E．應(yīng)急終止
      三、判斷題（30題）
      1.“嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?！笔墙讣C合治理長(zhǎng)效機(jī)制的“十項(xiàng)措施”之一。（×）
      2.“加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平?！笔欠婪恫僮黠L(fēng)險(xiǎn)“十三條意見(jiàn)”之一。（×）
      3.“完善審計(jì)體制、充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對(duì)
      審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)”是強(qiáng)化內(nèi)控管理制度的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”之一。（√）
      4.銀行授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢(xún)對(duì)賬、重要崗位是案件多發(fā)的“六個(gè)關(guān)健環(huán)節(jié)”。（√）
      5.案件風(fēng)險(xiǎn)隱患重點(diǎn)排查的“九種人”是有無(wú)黃賭毒、經(jīng)商、炒股、負(fù)債較大、經(jīng)常曠工、超過(guò)輪崗時(shí)限、交友混亂、不良記錄、違規(guī)操作等行為。（√）
      6.實(shí)施分類(lèi)治理，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，全面遏制案件高發(fā)勢(shì)頭是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)2008案件專(zhuān)項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)。（×）
      7.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)2009-2011年案件防控治理工作規(guī)劃提出了完善、強(qiáng)化、提升的分階段三步走目標(biāo)。（×）
      8.長(zhǎng)效機(jī)制是指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項(xiàng)工作之間長(zhǎng)期有效的相互影響、相互作用的過(guò)程和方式。（√）
      9.長(zhǎng)效機(jī)制具有規(guī)范性、有效性、長(zhǎng)期性等三個(gè)特點(diǎn)。（×）
      10.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全完善科學(xué)的人力資源管理機(jī)制，制定適合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的員工準(zhǔn)入和退出制度。（√）
      11.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制要全面建立起“查、防、懲、教”相結(jié)合的案件防控工作機(jī)制。（×）
      12.完善稽核體系要求建立健全銀行內(nèi)部審計(jì)的問(wèn)責(zé)和免責(zé)制度，增強(qiáng)內(nèi)審人員責(zé)任意識(shí)并充分調(diào)動(dòng)其積極性。（√）
      13.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快業(yè)務(wù)流程和管理流程的整合，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造和機(jī)構(gòu)垂直化改革。（×）
      14.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)既是一項(xiàng)階段性工作，更是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既需要金融機(jī)構(gòu)自身的努力，也需要良好外部環(huán)境的支持。（×）
      15.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持柜臺(tái)業(yè)務(wù)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)分離，重要憑證、印鑒、密押管用分離，嚴(yán)格貸款“三查”，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序。（√）
      16.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確防控重點(diǎn)，建立對(duì)要害部門(mén)、重點(diǎn)崗位和重要人員的風(fēng)險(xiǎn)排查制度。（×）
      17.中小金融機(jī)構(gòu)要從嚴(yán)密性、合規(guī)性、有效性和適宜性四個(gè)方面對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、評(píng)估、測(cè)試。（×）
      18.對(duì)委派會(huì)計(jì)的考核以受派機(jī)構(gòu)考核為主，委派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出績(jī)效指標(biāo)的考核，兼顧合規(guī)指標(biāo)的考核。（×）
      19.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立以績(jī)效為核心的薪酬分配制度，將內(nèi)控建設(shè)、合規(guī)管理和案件風(fēng)險(xiǎn)納入績(jī)效考核的范圍。（√）
      20.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持事實(shí)清楚、依據(jù)充分、責(zé)任明確、處理公平、手續(xù)完備、權(quán)責(zé)對(duì)等、懲教結(jié)合的原則。（×）
      21.納入案件責(zé)任追究的間接責(zé)任人具體可劃分為機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人和分管負(fù)責(zé)人。（×）
      22.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處理和組織處理三種。（×）
      23.對(duì)流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或管理不力、知情不報(bào)的間接責(zé)任人員，由本級(jí)或上級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。（√）
      24.案件引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重的屬?gòu)闹刈肪肯嚓P(guān)人員責(zé)任的情況。（√）
      25.中小金融機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)案件的屬?gòu)妮p追究責(zé)任的情況。（×）
      26.突發(fā)事件具有突發(fā)性、群體性、危害性、變化發(fā)展的不確
      定性和處臵的困難性等特征。（×）
      27.預(yù)防和處臵突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，預(yù)防為主、規(guī)范為輔，統(tǒng)一負(fù)責(zé)、分級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對(duì)“的原則。（×）
      28.突發(fā)事件（案件）發(fā)生后，事發(fā)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)本級(jí)內(nèi)部處臵預(yù)案，積極采取有效措施，開(kāi)展控制、排查、自救工作。（√）
      29.突發(fā)事件報(bào)告應(yīng)堅(jiān)持及時(shí)性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性和公開(kāi)性原則。（×）
      30.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后包括影響補(bǔ)救、事態(tài)控制、教訓(xùn)總結(jié)、應(yīng)急終止、完善預(yù)案等內(nèi)容。（×）
       
      
    
      

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