第一篇：淺論我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展

淺論我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，社會(huì)的快速進(jìn)步，人民收入和生活水平的不斷提高，極大地促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)效益的提高。作為西方發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人金融服務(wù)的重要一極——私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)方興未共，并已步入社會(huì)大眾的視野，呈現(xiàn)較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。當(dāng)前我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀怎樣，碰到怎樣的困難和問(wèn)題，如何促進(jìn)發(fā)展，筆者僅就上述方面在此淺析，以拋磚引玉。

一、私人銀行業(yè)務(wù)的概念與定義

私人銀行從來(lái)沒(méi)有一個(gè)確切的定義，并非從字面上理解為“私人辦的銀行”，它不是指銀行組織的私有產(chǎn)權(quán)屬性；也似乎是指向私人或個(gè)人提供的銀行服務(wù)，但其實(shí)不然，私人銀行是源于對(duì)銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的細(xì)分，指以財(cái)富管理為核心，通俗的講，它是一個(gè)從搖籃到墳?zāi)沟慕鹑诜?wù)，是專(zhuān)門(mén)針對(duì)“高凈值”客戶(hù)提供的私密性極強(qiáng)的服務(wù)。根據(jù)客戶(hù)需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行全方位、全過(guò)程的投融資服務(wù)。它興起于西方國(guó)家，現(xiàn)已發(fā)展成為西方銀行業(yè)面向社會(huì)富裕人士的重要戰(zhàn)略服務(wù)產(chǎn)品。

二、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)與區(qū)域趨勢(shì)

私人銀行業(yè)務(wù)起源于16世紀(jì)的瑞士日內(nèi)瓦，至今已有400多年歷史。在16世紀(jì)，法國(guó)一些經(jīng)商的貴族由于宗教信仰等原因被驅(qū)逐出境，為歐洲其它國(guó)家的皇室高官們提供了私密性、卓越性突出的金融服務(wù)，在瑞士逐漸形成了第一代私人銀行家。經(jīng)過(guò)幾百年的發(fā)展與演進(jìn)，私人銀行現(xiàn)已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)中最為高端的理財(cái)服務(wù)，是專(zhuān)門(mén)為處于財(cái)富金字塔頂端的超級(jí)富裕階層服務(wù)的，根據(jù)客戶(hù)需求“量體裁衣”提供金融服務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)、遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣(mài)等廣泛領(lǐng)域，由專(zhuān)職財(cái)富管理顧問(wèn)提供一對(duì)一服務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展迅速，已成為驅(qū)動(dòng)銀行國(guó)際化、占領(lǐng)全球銀行業(yè)制高點(diǎn)的動(dòng)力，形成了一系列成熟、完整的產(chǎn)品和服務(wù)體系，成為面向高凈值客戶(hù)提供的以財(cái)富管理為核心的專(zhuān)業(yè)化的高層次金融服務(wù)。瑞士是世界私人銀行服務(wù)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，最大的私人銀行服務(wù)提供者是瑞士銀行，JP摩根、摩根士丹利、花旗銀行、高盛、匯豐等著名金融機(jī)構(gòu)提供。

縱觀西方同業(yè)，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：

1、服務(wù)對(duì)象。面向高凈值客戶(hù)，一般需要擁有至少100萬(wàn)美元以上的金融資產(chǎn)。

2、服務(wù)產(chǎn)品。提供信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢(xún)等多種金融產(chǎn)品服務(wù)，甚至包括離岸基金、環(huán)球財(cái)富保障計(jì)劃、家族信托基金等其它形式。

3、服務(wù)價(jià)值高。據(jù)國(guó)外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)反映，私人銀行業(yè)務(wù)的年均利潤(rùn)率可達(dá)到35%，利潤(rùn)能達(dá)到零售客戶(hù)平均程度的10倍左右，且遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。

4、服務(wù)方式。私人銀行：資產(chǎn)管理＋客戶(hù)關(guān)系管理。私人銀行專(zhuān)業(yè)人員必需具備出色的專(zhuān)業(yè)能力、關(guān)系維護(hù)能力，往往具備工商管理、CPA、律師等專(zhuān)業(yè)資格，在資產(chǎn)管理、證券、稅務(wù)甚至慈善事業(yè)等多方面具有從業(yè)經(jīng)歷和豐富經(jīng)驗(yàn)。

私人銀行近年來(lái)在亞洲快速發(fā)展，據(jù)巴克萊銀行數(shù)據(jù)顯示，亞洲大約有2／3的資產(chǎn)并非通過(guò)私人銀行管理，因此，亞洲私人銀行業(yè)務(wù)還有很大的增長(zhǎng)空間?；ㄆ旒瘓F(tuán)預(yù)計(jì)，未來(lái)5年內(nèi)，不包括日本在內(nèi)的亞洲地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)將以每年10%的速度增長(zhǎng)。該地區(qū)的私人銀行業(yè)務(wù)仍處于規(guī)模分散的局面，瑞銀管理的亞洲私人資產(chǎn)總計(jì)500億美元，但即便像瑞銀這樣大銀行的市場(chǎng)占有率也不足9%。瑞信2010年末發(fā)布的《全球財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)已經(jīng)成為僅次于美國(guó)及日本的全球第三大財(cái)富來(lái)源地，并領(lǐng)先歐洲最富裕的國(guó)家法國(guó)達(dá)35%。過(guò)去10年，中國(guó)強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)已推動(dòng)大部分亞太國(guó)家和地區(qū)的平均家庭財(cái)富迅速擴(kuò)張，最高達(dá)全球平均增長(zhǎng)率的10倍。毫無(wú)疑問(wèn)，亞洲區(qū)域和中國(guó)本地必將成為私人銀行業(yè)務(wù)的新興主市場(chǎng)。

三、私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)的現(xiàn)狀

2005年，瑞士友邦銀行將私人銀行引入我國(guó)，其后花旗、德意志、渣打、匯豐等也推出了各自的私人銀行業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)中資銀行中，中國(guó)銀行與蘇格蘭皇家銀行合作于2007年在上海第一個(gè)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，中國(guó)工商銀行2008年3月獲得國(guó)內(nèi)首張由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照，其它銀行也紛紛先后開(kāi)辦了該業(yè)務(wù)。目前，從客戶(hù)數(shù)和資產(chǎn)管理來(lái)看，工商銀行、招商銀行、中國(guó)銀行以及建設(shè)銀行可作為中資行私人銀行的第一梯隊(duì)。交通銀行、中信銀行、民生銀行屬于第二梯隊(duì)的。其它銀行也躍躍欲試，部分券商也成立了專(zhuān)門(mén)的財(cái)富管理部門(mén)，向“準(zhǔn)私人銀行”靠攏，第三方機(jī)構(gòu)也是摩拳擦掌，私人銀行領(lǐng)域掀起了一個(gè)又一個(gè)高潮。

分析國(guó)內(nèi)銀行加速創(chuàng)辦私人銀行業(yè)務(wù)原因，不外乎以下三個(gè)方面：

一是這項(xiàng)業(yè)務(wù)本身利潤(rùn)率高、回報(bào)優(yōu)厚，有助于銀行實(shí)現(xiàn)盈利的快速增長(zhǎng)；

二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮，特別是在近兩年政策調(diào)控信貸偏景的背景下，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以促進(jìn)轉(zhuǎn)型，提高中間業(yè)務(wù)的比重，減少對(duì)存貸利差的依賴(lài)性；

三是布局戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)點(diǎn)。2010年建行和福布斯中文榜聯(lián)合推出的《中國(guó)私人財(cái)富白皮書(shū)》中提到，中國(guó)高凈值人士可投資資產(chǎn)總額將比同期增長(zhǎng)4.1萬(wàn)億，增幅22%，高凈值人士將達(dá)到38.3萬(wàn)，意味著國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)擁有極大的機(jī)會(huì)。目前，招行資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上的私人銀行客戶(hù)已經(jīng)超過(guò)1萬(wàn)戶(hù)，戶(hù)均資產(chǎn)達(dá)到2100萬(wàn)元，連續(xù)三年保持了35%的增長(zhǎng)。

四、目前私人銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

（一）法律地位不甚明晰

時(shí)至今日，我國(guó)私人銀行的發(fā)展差距依然不小。首先，從法律地位上來(lái)講，涉及私人銀行準(zhǔn)入門(mén)檻、經(jīng)營(yíng)模式、投資范圍、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等多方面。

目前僅有工行和農(nóng)行擁有銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的私人銀行牌照，但其他機(jī)構(gòu)也同樣進(jìn)行著私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。拿牌當(dāng)然可以做，不拿牌也可以做，沒(méi)有成熟的模式，私人銀行都還需要探索一段時(shí)間，其在法律地位上的尷尬還有待時(shí)日。

經(jīng)營(yíng)模式和投資產(chǎn)品等方面有待突破，2009年下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定：理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股權(quán)；對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿(mǎn)足其投資需求。除上述不明確的規(guī)定以外，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)私人銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)辦法，也沒(méi)有明確標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)入門(mén)檻，至于投資范圍等更未明晰，操作上、發(fā)展上都存在監(jiān)管法律法規(guī)的缺位，容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展的不規(guī)范。

（二）管理體制的不協(xié)調(diào)

私人銀行業(yè)務(wù)在管理機(jī)構(gòu)、考核機(jī)制、利益分配等多方面仍然不能較好地理順。面臨營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)共享，分配利益，成本核算，激勵(lì)約束機(jī)制等建立，調(diào)動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的積極性的大挑戰(zhàn)。

一是如有些成本如傳統(tǒng)轉(zhuǎn)賬、結(jié)算和網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，很難精確地核算到私人銀行的成本中去。二是管理機(jī)構(gòu)設(shè)置上，國(guó)有大行一般是將私人銀行設(shè)置為零售業(yè)務(wù)部下的二級(jí)部門(mén)，對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展傾向于依靠原有的資源，而招商銀行雖然設(shè)立了單獨(dú)的私人銀行業(yè)務(wù)部，但總經(jīng)理也是由零售業(yè)務(wù)總經(jīng)理兼任。

三是我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)只是門(mén)檻比一般個(gè)人理財(cái)更高一點(diǎn).對(duì)于主流的“歐洲咨詢(xún)模式”，呈現(xiàn)出心有余而力不足的現(xiàn)象。私人銀行與零售部門(mén)對(duì)高端客戶(hù)的爭(zhēng)奪，難免造成內(nèi)部“打架”。

（三）業(yè)務(wù)人才較為缺乏

私人銀行專(zhuān)業(yè)人才的素質(zhì)要求較高，不同于一般理財(cái)，私人銀行實(shí)現(xiàn)的是從“開(kāi)藥鋪”到“開(kāi)醫(yī)院”的轉(zhuǎn)變，有無(wú)好的“醫(yī)生”直接影響到醫(yī)院的發(fā)展。比國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一般必須具備AFP、CFP、CFA、EFP資格之一，同時(shí)擁有律師、會(huì)計(jì)師等多方面的能力。

引進(jìn)人才的途徑有二種：一是內(nèi)部培養(yǎng)；二是外部引進(jìn)。開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)之初，從內(nèi)部選擇、培養(yǎng)人才是第一選擇。然而，由于在服務(wù)范圍、專(zhuān)業(yè)能力上差異較大，從現(xiàn)有人員中培養(yǎng)也并非易事。而引進(jìn)則受員工職業(yè)規(guī)劃、薪酬競(jìng)爭(zhēng)能力制約，國(guó)內(nèi)銀行又不占優(yōu)勢(shì)。只要私人銀行業(yè)務(wù)跑馬圈地的速度還在加快，對(duì)人才的饑渴現(xiàn)狀在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)持續(xù)存在，或許私人銀行人才的爭(zhēng)奪戰(zhàn)才剛剛開(kāi)始。

（四）產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足

2008年，花旗、匯豐、東亞、渣打等外資行相繼在我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)。中國(guó)最初的私人銀行市場(chǎng)，幾乎被瑞銀、蘇格蘭皇家銀行、德銀、荷蘭銀行、花旗等世界頂尖級(jí)的大行所壟斷。一場(chǎng)金融海嘯，壓得上述銀行喘不過(guò)氣來(lái)，也使得客戶(hù)選擇私人銀行投資QDII等產(chǎn)品損失慘重，高凈值客戶(hù)也趨于謹(jǐn)慎。同時(shí)，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)在提供理財(cái)業(yè)務(wù)之外，僅作為代銷(xiāo)的一種渠道，更多是與PE、私募、信托等合作，真正有能力開(kāi)發(fā)、創(chuàng)新私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的少之又少。

五、措施和建議

私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展是蘊(yùn)含經(jīng)營(yíng)理念、管理制度、技術(shù)手段、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、人才培訓(xùn)等在內(nèi)的系統(tǒng)工程，不是一朝一夕可以成就的事情。但“他山之石，可以攻玉”，借鑒西方私人銀行業(yè)務(wù)成熟的管理模式、吸取其成功的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，并依靠對(duì)本土市場(chǎng)的資源、關(guān)系優(yōu)勢(shì)，我國(guó)私人銀行將逐漸走向成熟。要加快我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，筆者建議重點(diǎn)做好以下工作：

（一）必須加強(qiáng)制度建設(shè)力度，以利規(guī)范運(yùn)作和持續(xù)發(fā)展。強(qiáng)有力的法律保障，是私人銀行業(yè)健康發(fā)展的必要條件。特別是對(duì)于我國(guó)而言，首先，產(chǎn)品范圍擴(kuò)大的需要。我國(guó)目前仍是金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)在某些發(fā)展比較好的地域允許進(jìn)行試點(diǎn)和突破，有益于私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，不然仍將受制于投資產(chǎn)品、范圍。其次，私人銀行規(guī)范運(yùn)作的需要。私人銀行面向高端人群，提高高附加值服務(wù)，對(duì)于人員、管理、專(zhuān)業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力都有更高層次的要求。

（二）專(zhuān)業(yè)打造和引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍。針對(duì)目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才十分匱乏的局面，一方面，大膽引進(jìn)國(guó)外高級(jí)管理專(zhuān)業(yè)人才，提高國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的整體服務(wù)質(zhì)量和水平。另一方面，商業(yè)銀行要精心挑選具備必定金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、懂得營(yíng)銷(xiāo)技巧、通曉客戶(hù)心理的優(yōu)良員工作為私人銀行業(yè)務(wù)人才，并通過(guò)“傳、幫、帶”加大對(duì)他們的培養(yǎng)和開(kāi)發(fā)，加快私人銀行產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍、客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)。

（三）豐富私人銀行產(chǎn)品，提供高效優(yōu)質(zhì)人性化服務(wù)。進(jìn)一步加強(qiáng)金融市場(chǎng)改革，加強(qiáng)金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)是至關(guān)重要的。由于政策的限制，目前國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)品“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴(yán)重，服務(wù)由此顯得尤為重要。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)在充分認(rèn)識(shí)到私人銀行客戶(hù)需求復(fù)雜性、多樣性的前提下，應(yīng)專(zhuān)門(mén)為其設(shè)定一套快速、方便、高度人性化的服務(wù)流程，并且要有足夠的安全性，將其與普通銀行客戶(hù)差別開(kāi)來(lái)。摒棄傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立全新的服務(wù)意識(shí)；打造我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的全新經(jīng)營(yíng)理念，打造符合自身特色的金融產(chǎn)品品牌。

（四）持續(xù)加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立監(jiān)控框架。私人銀行業(yè)務(wù)為客戶(hù)提供的金融產(chǎn)品是基于委托代理關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)建立健全較為完善的內(nèi)控制度體系。私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行是一項(xiàng)較新的業(yè)務(wù)，必須在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)于三大風(fēng)險(xiǎn)的管理要以戒備為主，立足于完善且嚴(yán)格履行的定性管理基礎(chǔ)。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)著重建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

控環(huán)境以此管理操作風(fēng)險(xiǎn)，制定一套辨認(rèn)與評(píng)估、監(jiān)控、緩釋、度量及報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的完整流程，并由獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或內(nèi)部把持部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)全部流程的履行。對(duì)于流程之中的每一個(gè)程序及風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn)，都要制定專(zhuān)門(mén)的操作準(zhǔn)則加以預(yù)防。一個(gè)規(guī)范的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控框架可以同時(shí)戒備信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

作者：張波 來(lái)源：《金融經(jīng)濟(jì)》2011年第

第二篇：我國(guó)私人健身教練發(fā)展現(xiàn)狀

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我國(guó)私人健身教練發(fā)展現(xiàn)狀？

其實(shí)這個(gè)話題大家應(yīng)該不陌生，想必是想從事私教這個(gè)行業(yè)先探探風(fēng)，了解下情況唄，行吧，正好也是從事這個(gè)行業(yè)有些年了，跟大家詳細(xì)說(shuō)說(shuō)。先了解下中國(guó)健身行業(yè)的發(fā)展史，光口說(shuō)無(wú)據(jù)太空了。2003年非典

2003年SARS病毒在中國(guó)的蔓延瘋傳，中國(guó)人民一起抵抗SARS病毒，但是從全球報(bào)告病例來(lái)看，中國(guó)受害者在第一位，慘不忍睹。

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2008年奧運(yùn)會(huì)

2003年SARS病毒過(guò)后，全民對(duì)自己的身體素質(zhì)有了很大的認(rèn)識(shí)，08年在中國(guó)舉辦奧運(yùn)會(huì)，大家對(duì)體育項(xiàng)目有了認(rèn)識(shí)，興起了全名健身的熱潮，也有了對(duì)體育專(zhuān)業(yè)程度的認(rèn)識(shí)，那時(shí)候國(guó)內(nèi)剛剛興起專(zhuān)業(yè)的私教。

2014年上升國(guó)家戰(zhàn)略

全民健身在08年過(guò)后在國(guó)內(nèi)是沸沸揚(yáng)揚(yáng)，中國(guó)健身房的逐步增多，加入教練團(tuán)隊(duì)的人越來(lái)越多，國(guó)家將全民健身上升為國(guó)家戰(zhàn)略，得到了國(guó)家的大力發(fā)展和規(guī)劃，體育產(chǎn)業(yè)規(guī)模2025年將超5萬(wàn)億。2017年社?？ㄖС纸∩?/p>

從14年到17年，中國(guó)的健身行業(yè)逐步踏入正軌，健身房專(zhuān)業(yè)的教練也是緊缺，也帶動(dòng)了14年健身教練培訓(xùn)行業(yè)的興起，現(xiàn)在大家在了解私教行業(yè)做教練什么的，可能就在想在哪個(gè)學(xué)校學(xué)習(xí)什么的。

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那么，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)健身私教就業(yè)前景到底怎么樣？就業(yè)方向都有哪里？ 打開(kāi)招聘，我們搜索一下私教的需求

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工資在5000-15000，私教的工資結(jié)構(gòu)是底薪+課時(shí)提成，一般健身房底薪在2000-3000不等，根據(jù)城市和健身房不一，課時(shí)提成在40%左右，屬于階梯式，一二線城市的課時(shí)費(fèi)在300-500不等，也就是說(shuō)一節(jié)課提成是120元，剛開(kāi)始一天平均在1-2天，作為健身房排班課程，一天收入在240元，一個(gè)月下來(lái)加上底薪在6000左右，除去休息。

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以上是做私教的工資待遇，現(xiàn)在大家考慮如果我年紀(jì)大了怎么辦？是不是吃青春飯？我以后還能做什么？ 1.管理層

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如果你在健身行業(yè)做了個(gè)2，3年，那么你可以晉升管理層，做管理。2.自主創(chuàng)業(yè)

中國(guó)健身行業(yè)目前處于發(fā)展中階段，還沒(méi)飽和，你積累了實(shí)力和資金，你可以往健身房，健身工作室方向發(fā)展，我覺(jué)得以后工作室是越來(lái)越火，因?yàn)楸容^有針對(duì)性，如果你做孕產(chǎn)的就做孕產(chǎn)的，做增肌就做增肌減脂的，做康復(fù)的，就做康復(fù)的，投資各方面都還好。3.轉(zhuǎn)行

說(shuō)實(shí)話，一個(gè)人做一份工作一輩子直到死的還比較少，萬(wàn)一說(shuō)自己做了20-30年教練了，自己想做點(diǎn)啥別的不好呢。。

如果你正在考慮私教行業(yè)，或者打算從事這個(gè)職業(yè)，我覺(jué)得大家首先要得對(duì)這個(gè)行業(yè)感興趣，興趣是最好的老師，至于對(duì)私教的就業(yè)前景來(lái)說(shuō)，至今起10年內(nèi)是有很大的發(fā)展空間，就看你什么時(shí)候加入了，之前很火的，IT，廚師，挖掘機(jī)什么的，都是一些比較傳統(tǒng)的行業(yè)，隨著國(guó)家的發(fā)展，對(duì)身體健康的需求會(huì)越來(lái)越重。

如果大家有興趣學(xué)習(xí)健身私教，小編在這里向大家推薦費(fèi)恩萊斯國(guó)際健身學(xué)院，這里不僅有專(zhuān)業(yè)的冠軍導(dǎo)師授課，更重要的是畢業(yè)可以獲得權(quán)威資質(zhì)認(rèn)證的IFBB職業(yè)私人健身教練認(rèn)證證書(shū)，成為高薪的職業(yè)的“黃金卡”。

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第三篇：私人銀行業(yè)務(wù)

在成都繁華路段，隱藏著一家家看不見(jiàn)的“富人俱樂(lè)部”，那就是私人銀行，專(zhuān)門(mén)為金字塔頂端的人提供金融服務(wù)的地方。專(zhuān)屬設(shè)施、專(zhuān)屬服務(wù)，私人銀行進(jìn)入成都以來(lái)，哪些人在享受，又是怎樣的頂級(jí)金融服務(wù)？為此，記者近日對(duì)我市私人銀行進(jìn)行了解，為投資者揭開(kāi)其神秘的面紗。

外表

豪華裝修 個(gè)性服務(wù)

銀行的“SVIP”服務(wù)

幾十位精英管家，“多對(duì)一”服務(wù)，涉及法律稅務(wù)咨詢(xún)、不動(dòng)產(chǎn)、藝術(shù)品投資、慈善公益等，寬敞的房間里，放置著精致的紅木辦公桌，遙控器一按，桌面中間升起六臺(tái)電腦，客戶(hù)坐在正中，幾位分別擅長(zhǎng)證券、股權(quán)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、跨境投資的財(cái)富顧問(wèn)和投資專(zhuān)家分坐幾邊。通過(guò)多媒體講解，客戶(hù)的各種理財(cái)需求解決方案便一一呈現(xiàn)在大屏幕上。這是我市某私人銀行頂級(jí)Super VIP服務(wù)的一個(gè)片段，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，這樣的場(chǎng)景像電影大片，過(guò)于戲劇化了，但作為私人銀行貴賓、個(gè)人資產(chǎn)過(guò)億元的戴先生卻不斷點(diǎn)頭：“這正是我需要的服務(wù)，專(zhuān)屬、專(zhuān)業(yè)、高效。”

對(duì)象

客戶(hù)均是富豪

800萬(wàn)是入級(jí)門(mén)檻

據(jù)悉，目前工行、中行、招行、中信銀行均在成都開(kāi)設(shè)有私人銀行業(yè)務(wù)，門(mén)檻從800萬(wàn)——1000萬(wàn)元金融資產(chǎn)(人民幣)不等，外資銀行的類(lèi)似業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)金額底限通常在100萬(wàn)美元以上。由于企業(yè)、房子等不動(dòng)產(chǎn)不能算作金融資產(chǎn)，那么在成都，這部分私人銀行客戶(hù)是什么群體呢？

記者了解到，私人銀行客戶(hù)資料是需要嚴(yán)格保密的，屬于銀行特別保密的信息。費(fèi)盡周折后，記者通過(guò)相關(guān)渠道了解到，我市私人銀行客戶(hù)中，私企業(yè)主占的比例最大，差不多占到6成至8成，這些私企老板就是傳統(tǒng)定義下的“富豪”?！拔沂械馁Q(mào)易流通比較發(fā)達(dá)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，積累了一大批身家數(shù)千萬(wàn)元的中小企業(yè)主，這部分人構(gòu)成了成都各私人銀行的重要客戶(hù)群?！蹦池?cái)富中心一位管理人員分析說(shuō)，四川的富人多為白手起家，投資力求穩(wěn)健，低風(fēng)險(xiǎn)，能保證預(yù)期收益的產(chǎn)品很合他們的口味，而在10年—15年內(nèi)完成了財(cái)富積累過(guò)程的部分富豪老板，目前仍然處在創(chuàng)造財(cái)富的階段，對(duì)于資產(chǎn)升值的要求比較高，所以對(duì)于銀行金融的需求上，以財(cái)富升值創(chuàng)造為主。

服務(wù)

精兵強(qiáng)將

提供個(gè)性化財(cái)富解決服務(wù)

我市南門(mén)某私人銀行，客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)前已與銀行電話預(yù)約，客戶(hù)到達(dá)銀行，專(zhuān)人已等候接待，等客戶(hù)乘坐專(zhuān)屬的電梯直達(dá)私人銀行中心后，熱毛巾、香濃的咖啡已經(jīng)同時(shí)遞到了客戶(hù)手中??在專(zhuān)屬理財(cái)室，多對(duì)一地交談服務(wù)，整個(gè)過(guò)程非常隱蔽，為了保證客戶(hù)的隱私，銀行甚至沒(méi)有掛出私人銀行的招牌。據(jù)中信銀行成都分行私人銀行業(yè)務(wù)管理人員介紹，與銀行普通貴賓理財(cái)服務(wù)相比，私人銀行更注重客戶(hù)需求和個(gè)性化服務(wù)，更注重與客戶(hù)建立長(zhǎng)期密切的關(guān)系，其服務(wù)范圍由客戶(hù)個(gè)人延伸到客戶(hù)家庭，除金融服務(wù)外，還涉及法律稅務(wù)咨詢(xún)、不動(dòng)產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資、子女財(cái)富教育、慈善等非金融領(lǐng)域，據(jù)了解，私人銀行業(yè)務(wù)是該行為高凈值客戶(hù)提供的以資產(chǎn)管理與顧問(wèn)咨詢(xún)?yōu)楹诵牡呢?cái)富管理服務(wù)。包括財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、顧問(wèn)咨詢(xún)、私人增值與跨境金融服務(wù)五大系列服務(wù)。

據(jù)中信銀行成都分行私人銀行業(yè)務(wù)管理人員介紹，私人銀行通過(guò)對(duì)其境內(nèi)外資源的大力整合，依托較為強(qiáng)大的本外幣資金交易系統(tǒng)、為私人銀行客戶(hù)遴選和投資全球金融產(chǎn)品。除了充分整合利用銀行現(xiàn)有的服務(wù)能力外，還與基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、投資銀行等第三方機(jī)構(gòu)密切合作，針對(duì)客戶(hù)的個(gè)性化需求，專(zhuān)業(yè)地為客戶(hù)遴選適合他們的金融服務(wù)，為客戶(hù)提供整合的、定制的、一攬子的金融解決方案。

前景

成都市場(chǎng)

私人銀行業(yè)務(wù)大有可為

“在成都，資產(chǎn)上千萬(wàn)的人不少，而且他們?cè)絹?lái)越重視理財(cái)，這是私人銀行發(fā)展的基礎(chǔ)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，成都作為中國(guó)西部經(jīng)濟(jì)圈的核心地區(qū)，西部金融中心，加上凸現(xiàn)的市場(chǎng)機(jī)遇，在私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展方面具有明顯的資源集聚優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)擴(kuò)張戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)和區(qū)域輻射優(yōu)勢(shì)。據(jù)悉，2007年3月28日，中國(guó)銀行聯(lián)合蘇格蘭皇家銀行(RBS)推出私人銀行業(yè)務(wù)，拉開(kāi)了中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的序幕。隨后招行、中信、工行等國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛成立私人銀行部，踏上私人銀行業(yè)務(wù)之路。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中已開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的有中行、交行、招行、中信、工行、建行、民生、農(nóng)行、浦發(fā)共九家銀行，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)軍私人銀行領(lǐng)域已掀起了一個(gè)高潮。

第四篇：國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及對(duì)我國(guó)的啟示

國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及對(duì)我國(guó)的啟示

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2007年以來(lái)，各大銀行都瞄準(zhǔn)了龐大的中國(guó)私人銀行市場(chǎng)，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入了一個(gè)飛速發(fā)展的時(shí)期。但是由于我國(guó)私人銀行起步較晚，與國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)在服務(wù)方式、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展環(huán)境等方面有較大的差距，亟待進(jìn)一步完善和規(guī)范。

國(guó)外私人銀行發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)外的發(fā)展已有了相當(dāng)長(zhǎng)的歷史。20世紀(jì)80年代，隨著西方國(guó)家信用環(huán)境發(fā)生變化，商業(yè)銀行逐步將它們的經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略轉(zhuǎn)向私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)、咨詢(xún)業(yè)務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)迅速崛起。90年代以后，私人銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的比重更是與日俱增，并成為它們主要的贏利性業(yè)務(wù)。

1.不斷開(kāi)發(fā)更加豐富的金融產(chǎn)品適應(yīng)各類(lèi)客戶(hù)的需求。國(guó)外商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)期的發(fā)展，已經(jīng)形成了適應(yīng)客戶(hù)需求和有特色的金融產(chǎn)品，業(yè)務(wù)范圍逐漸涵蓋社會(huì)生活各層面，如結(jié)算、擔(dān)保、投資管理、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、委托理財(cái)、外匯、代理稅收、代收工資費(fèi)用等，同時(shí)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步提供旅游、信息、交通和娛樂(lè)等全方位公共服務(wù)。例如，匯豐銀行的個(gè)人金融產(chǎn)品包括債券、股本、衍生工具、結(jié)構(gòu)產(chǎn)品、互惠基金及對(duì)沖基金、信托、基金、慈善信托、私人投資公司、保險(xiǎn)工具及離岸產(chǎn)品、稅務(wù)顧問(wèn)、家族理財(cái)顧問(wèn)、慈善項(xiàng)目及基金、媒體、鉆石及珠寶、財(cái)資及外匯、本土及離岸存款、專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的貸款安排及網(wǎng)上理財(cái)服務(wù)。英國(guó)的國(guó)民西敏寺銀行推出的“從搖籃到墳?zāi)埂钡摹耙徽臼健狈?wù)，針對(duì)客戶(hù)人生不同階段和重要問(wèn)題諸如婚喪嫁娶、教育、健康醫(yī)療保險(xiǎn)、搬家、財(cái)產(chǎn)投資管理、旅游、退休計(jì)劃管理等提供“一站式”全面金融服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，私人銀行客戶(hù)帶來(lái)的利潤(rùn)能夠達(dá)到銀行普通零售業(yè)務(wù)的10倍左右，美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)過(guò)去幾年平均利潤(rùn)率高達(dá)35％，年平均盈利增長(zhǎng)12％至15％。

2.服務(wù)方式的網(wǎng)絡(luò)化使國(guó)外商業(yè)銀行逐步收縮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)等一些發(fā)達(dá)國(guó)家，隨著現(xiàn)代化支付工具和網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，商業(yè)銀行利用新的更經(jīng)濟(jì)的渠道向客戶(hù)提供服務(wù)，占85％以上的私人銀行業(yè)務(wù)通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行等方式辦理。從2005年以來(lái)，歐美銀行商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)所處理的業(yè)務(wù)量在總業(yè)務(wù)量中所占的比重逐年下降，為了減少營(yíng)運(yùn)成本，更好地為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，一些著名的商業(yè)銀行開(kāi)始逐步撤并營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。如英國(guó)國(guó)民西敏寺銀行，原有的3000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，現(xiàn)已收縮到1700個(gè)左右。

3.先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)體系為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)。金融營(yíng)銷(xiāo)是指金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)需求為核心，各金融機(jī)構(gòu)采取整體營(yíng)銷(xiāo)的行為，通過(guò)交換、創(chuàng)造和銷(xiāo)售滿(mǎn)足人們需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值，建立、維護(hù)和發(fā)展與各方面的關(guān)系，以實(shí)現(xiàn)各方利益的一種經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。國(guó)外一些著名的商業(yè)銀行，如美國(guó)的美洲銀行、花旗銀行，英國(guó)的國(guó)民西敏寺銀行、渣打銀行，德國(guó)的德累斯登銀行等早在上世紀(jì)80年代中期就設(shè)立了私人銀行業(yè)務(wù)部門(mén)，集中開(kāi)發(fā)和辦理私人客戶(hù)的金融服務(wù)，為私人客戶(hù)提供全面、廣泛的服務(wù)，從而形成了較為完善的私人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系。以美國(guó)的花旗銀行為例，自1995年進(jìn)入中國(guó)以后，針對(duì)中國(guó)市場(chǎng)，花旗銀行的金融營(yíng)銷(xiāo)管理思想體現(xiàn)在以差別服務(wù)為特色，以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備和軟件為依托，由銀行專(zhuān)家型人才根據(jù)客戶(hù)需求，對(duì)各種個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)組合和創(chuàng)新，產(chǎn)生出滿(mǎn)足中高層個(gè)人客戶(hù)增值、保值資產(chǎn)及安全、方便投資需求的一種個(gè)人綜合金融產(chǎn)品。不僅僅是在亞洲地區(qū)，在全球各地，花旗銀行的金融營(yíng)銷(xiāo)模式都深得人

心，為了爭(zhēng)取更多的客戶(hù)，花旗的營(yíng)銷(xiāo)手段層出不窮，除了積極利用廣告媒體和各種宣傳資料外，還注重市場(chǎng)調(diào)查和信息的搜集工作，精準(zhǔn)的目標(biāo)客戶(hù)及營(yíng)銷(xiāo)手段，使花旗銀行私人銀行業(yè)務(wù)在全球都收效甚佳。

4.完善的法律法規(guī)為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了保障。西方發(fā)達(dá)國(guó)家私人銀行業(yè)務(wù)歷經(jīng)長(zhǎng)期發(fā)展，形成了一整套完整的法律體系，保障私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的《銀行法》、《投資銀行法》、《證券交易法》、《信托法》、《期貨法》等法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)作了詳細(xì)而全面的規(guī)定，如對(duì)中間業(yè)務(wù)中銀行與客戶(hù)關(guān)系的調(diào)整、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)有明確的規(guī)范，使得中間業(yè)務(wù)法律關(guān)系具有穩(wěn)定性、可預(yù)期性和確定性，避免因法律真空導(dǎo)致銀行與客戶(hù)之間的糾紛，為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供了法律保障。如1999年11月，美國(guó)參眾兩院通過(guò)了《金融現(xiàn)代化法案》，結(jié)束了美國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)的銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管的歷史，金融業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面。再如，美國(guó)針對(duì)電子化銀行業(yè)務(wù)制定了一系列法律，這些立法分為調(diào)整小額資金劃撥和大額資金劃撥的法律，二者共同構(gòu)成了電子化銀行業(yè)務(wù)完善的法律體系。

我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展已經(jīng)造就了私人銀行的目標(biāo)客戶(hù)群，這些客戶(hù)包括企業(yè)家及金融、法律界等專(zhuān)業(yè)人士以及自由職業(yè)者。據(jù)美林公司與凱捷咨詢(xún)公司2007年聯(lián)合發(fā)表的一份報(bào)告估計(jì)，中國(guó)內(nèi)地約有32萬(wàn)名超級(jí)富豪，占亞太地區(qū)富人總數(shù)的29.1%，這些人的平均凈資產(chǎn)約為500萬(wàn)美元。國(guó)內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間和潛力巨大，中資銀行應(yīng)緊緊把握我國(guó)經(jīng)濟(jì)崛起帶來(lái)的這個(gè)千載難逢的機(jī)遇。但目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)仍處于發(fā)展初期，業(yè)務(wù)比較簡(jiǎn)單，業(yè)務(wù)處理方式還比較落后，還不能為客戶(hù)提供高端服務(wù)。

1.落后業(yè)務(wù)處理方式成為我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸。與國(guó)外私人銀行服務(wù)方式相比，我國(guó)的商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)網(wǎng)程度偏低，電子化服務(wù)還不完善，電話銀行還不普及，網(wǎng)上銀行剛剛起步。例如，電話銀行操作起來(lái)相對(duì)繁瑣，語(yǔ)音報(bào)讀菜單冗長(zhǎng)，造成客戶(hù)不必要的損失。網(wǎng)上銀行雖然快捷方便，但因熟練使用電腦的客戶(hù)人數(shù)相對(duì)較少，普及與推廣十分有限。同時(shí)，頻繁改版、升級(jí)也在某種程度上影響了系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性，最終導(dǎo)致客戶(hù)流失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)中90％以上仍由柜面人工辦理，造成業(yè)務(wù)處理速度低，營(yíng)運(yùn)成本高。我國(guó)的銀行卡技術(shù)應(yīng)用水平在整體上也較落后，目前四大國(guó)有商業(yè)銀行所發(fā)行的銀行卡在全國(guó)范圍內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，存在巨大的資金與資源的浪費(fèi)，而各商業(yè)銀行自己所發(fā)行的銀行卡在處理全國(guó)聯(lián)網(wǎng)交易時(shí)也存在系統(tǒng)不穩(wěn)定、處理能力低等問(wèn)題。

2.相對(duì)單一的金融產(chǎn)品品種限制了客戶(hù)的需求。我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括：針對(duì)高收入階層的理財(cái)咨詢(xún)、個(gè)人信托、代客投資的組合服務(wù)；針對(duì)中等收入階層的消費(fèi)信貸、信用卡的組合服務(wù)；針對(duì)低收入階層的代收代付、借記卡的組合服務(wù)等。由于我國(guó)實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的體制，出于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制，國(guó)家對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)合作有較多限制，不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的合作也停留在共享網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)銷(xiāo)資源的較低層次上，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要在銀行自身的產(chǎn)品打包之上，對(duì)證券、保險(xiǎn)等綜合產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)較少涉及。與國(guó)外相比中資商業(yè)銀行的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)品種單

一、規(guī)模有限、結(jié)構(gòu)不合理，如成本高、收益低的代收代付業(yè)務(wù)占中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的比重較大，而知識(shí)密集型中間業(yè)務(wù)如咨詢(xún)、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)管理等所占比例很低。個(gè)人金融產(chǎn)品相比有較大差距，難以滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求。此外，其他私人銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)如代收付業(yè)務(wù)結(jié)算量、個(gè)人消費(fèi)信貸總量等指標(biāo)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比也有很大的差距。

3.相對(duì)滯后營(yíng)銷(xiāo)體系制約了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。國(guó)內(nèi)許多商業(yè)銀行在自主開(kāi)發(fā)上投入了很多資源和精力，不斷推出名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品，試圖通過(guò)增強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力和提供多

樣化的產(chǎn)品來(lái)強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)能力。但是，效果并不理想，推出的產(chǎn)品種類(lèi)比較單一，投資組合和解決方案簡(jiǎn)單，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。與此同時(shí)，在合作開(kāi)發(fā)產(chǎn)品方面，沒(méi)有很好的利用基金公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)的力量，對(duì)外購(gòu)的產(chǎn)品也沒(méi)有很好地組合包裝成為自己的產(chǎn)品，只是代銷(xiāo)賺取傭金。由于宣傳方式及營(yíng)銷(xiāo)手段的落后，相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢(xún)、功能介紹、金融導(dǎo)購(gòu)等售后服務(wù)卻嚴(yán)重滯后，導(dǎo)致大部分客戶(hù)對(duì)個(gè)人金融服務(wù)項(xiàng)目一知半解，無(wú)法真正享有服務(wù)。

4.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)金融法律法規(guī)有沖突。在我國(guó)，私人銀行是一個(gè)全新的業(yè)務(wù)模式，2001年6月，人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，明確商業(yè)銀行在經(jīng)過(guò)人民銀行批準(zhǔn)以后，可開(kāi)辦代理證券業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、投資基金托管、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等投資銀行業(yè)務(wù)以及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為金融業(yè)分業(yè)體制下實(shí)踐混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供了政策依據(jù)。但是私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域十分廣泛，包括投資、融資、保險(xiǎn)、咨詢(xún)顧問(wèn)等多方面的業(yè)務(wù)，跨越多個(gè)部門(mén)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尚沒(méi)有明確針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管法規(guī)。僅有《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的定義以及對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍進(jìn)行了界定，而《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，第四十三條規(guī)定，“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”，確立了對(duì)銀行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)管理模式，因此商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展受到一定限制，中資銀行開(kāi)展如投資管理、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、委托理財(cái)?shù)葌€(gè)人金融業(yè)務(wù)沒(méi)有法律保障，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與目前我國(guó)法律制度有所沖突。

國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)是一個(gè)包括經(jīng)營(yíng)理念、管理制度、技術(shù)手段、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、人才培訓(xùn)等在內(nèi)的系統(tǒng)工程。推動(dòng)我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展必須要借鑒國(guó)外私人銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，修訂相關(guān)金融法律法規(guī)，改進(jìn)目前落后的服務(wù)方式，鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng)新個(gè)人金融產(chǎn)品，人民銀行進(jìn)一步加強(qiáng)征信管理，建設(shè)良好的社會(huì)信用環(huán)境。強(qiáng)調(diào)規(guī)范和監(jiān)管，有效實(shí)施持續(xù)跟蹤監(jiān)控，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融創(chuàng)新，保護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

1.修訂相關(guān)金融法律法規(guī)，為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持。當(dāng)前，銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間的業(yè)務(wù)不斷交叉滲透，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展及時(shí)制定、修改有關(guān)的金融法律法規(guī)，明確監(jiān)管分工和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，逐步放松分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，同時(shí)給予銀行一定的產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品定價(jià)方面的自主權(quán)，進(jìn)一步完善私人財(cái)產(chǎn)保護(hù)制度，建立透明的個(gè)人收入體系，制定混業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)交叉地帶的相關(guān)法律，放松外匯管制，規(guī)范境外投資，制定科學(xué)規(guī)范的會(huì)計(jì)稅收制度，嚴(yán)格實(shí)施金融監(jiān)管，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融創(chuàng)新，保護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展。為我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持。

2.創(chuàng)新個(gè)人金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足多元化需要。隨著金融改革的進(jìn)一步深化，銀行、證券和保險(xiǎn)三者的合作將更加密切，為銀行提供更多的私人銀行業(yè)務(wù)品種創(chuàng)造了條件。商業(yè)銀行應(yīng)充分借鑒國(guó)外銀行私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品類(lèi)型，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，盡快開(kāi)發(fā)私人銀行業(yè)務(wù)需要的個(gè)人金融產(chǎn)品，以贏得客戶(hù)的信賴(lài)和長(zhǎng)期的支持。

3.加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)體系建設(shè)，改進(jìn)服務(wù)方式。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)推廣的目的就是通過(guò)多種渠道、多種形式的產(chǎn)品宣傳，使客戶(hù)了解金融產(chǎn)品的服務(wù)功能和手段，充分享受金融產(chǎn)品帶來(lái)的實(shí)惠和好處，變被動(dòng)為主動(dòng)地接受銀行提供的個(gè)人銀行服務(wù)。建議商業(yè)銀行建立和完善營(yíng)銷(xiāo)體系，引入國(guó)外商業(yè)銀行先進(jìn)的現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)理念，加大金融產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度。

4.加快電子化建設(shè)，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。加快電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，使私人銀行業(yè)務(wù)處理由客戶(hù)通過(guò)電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等完成，滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)

多種服務(wù)方式及產(chǎn)品的需求，加快銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)和跨行異地聯(lián)網(wǎng)工作，提高交易成功率，改善銀行卡用卡環(huán)境，全面提升銀行卡服務(wù)水平，加快銀行卡的發(fā)展。

5.提高社會(huì)信用，創(chuàng)造發(fā)展環(huán)境。我國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展必須要有良好的個(gè)人社會(huì)信用基礎(chǔ)，應(yīng)建立健全全國(guó)統(tǒng)一的、完備的個(gè)人信用制度，使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的每個(gè)參與者，為了獲得更多的交往機(jī)會(huì)和更大的利益，注重規(guī)范自己的言行，不斷提高自己的信譽(yù)，提高信用質(zhì)量，從而規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，為私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造健康的發(fā)展環(huán)境。

第五篇：個(gè)人與私人銀行業(yè)務(wù)

私人銀行服務(wù)是銀行服務(wù)的一種，專(zhuān)門(mén)面向富有階層，為富豪們提

供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的服務(wù)，一般需要擁有至少100萬(wàn)美元以上的流動(dòng)資產(chǎn)才可在較大型的國(guó)際金融公司或銀行中申請(qǐng)開(kāi)設(shè)此類(lèi)服務(wù)。私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，根據(jù)客戶(hù)需要提供特殊服務(wù)，也可通過(guò)設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢(xún)等多種金融服務(wù)。該種服務(wù)的年均利潤(rùn)率可達(dá)到35%，遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。

此外通過(guò)私人銀行服務(wù)，客戶(hù)也可以接觸到許多常人無(wú)法購(gòu)買(mǎi)的股票、債券等。而私人銀行服務(wù)的客戶(hù)們往往可以擁有投資一些私人有限公司的機(jī)會(huì)，并獲得許多優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)IPO的機(jī)會(huì)。

比較常見(jiàn)的私人銀行服務(wù)包括離岸基金、環(huán)球財(cái)富保障計(jì)劃、家族信托基金等。

個(gè)人銀行業(yè)務(wù)（Personal Banking Business）是指商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人客戶(hù)提供的存款、貸款、支付結(jié)算等服務(wù)。

個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主要包括以下內(nèi)容：

1.個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)

包括本外幣儲(chǔ)蓄等各種存款業(yè)務(wù)和銀行發(fā)行的金融債券業(yè)務(wù)。

2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：是指銀行為個(gè)人提供的短期和長(zhǎng)期借款業(yè)務(wù)。主要包括權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、個(gè)人醫(yī)療貸款、個(gè)人旅游貸款、個(gè)人額度貸款等等。

3.個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：主要指銀行依托活期存款帳戶(hù)，利用結(jié)算工具，為個(gè)人客戶(hù)提供除存取款之外的消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、匯款等結(jié)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的貨幣資金轉(zhuǎn)移和清算。

4.代理業(yè)務(wù)指銀行利用自己的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：結(jié)算網(wǎng)絡(luò)等資源，為客戶(hù)提供各種代理、分銷(xiāo)或理財(cái)服務(wù)，包括：代扣代繳居民日常生活所支付的各種費(fèi)用、代理企事業(yè)單位為其職工發(fā)放工資等代收代付業(yè)務(wù)。

5.電子銀行業(yè)務(wù)，指銀行利用先進(jìn)的電子技術(shù)手段為客戶(hù)提供方便、快捷的自助服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、電視銀行、自助銀行、ATM（CDM）、POS等。

6.個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)，是指銀行對(duì)特定客戶(hù)提供的量身訂做的、更為合理有效地管理其資產(chǎn)負(fù)債和其他金融事務(wù)等更深層次金融服務(wù)。包括合理安排開(kāi)支、合理投資、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、購(gòu)置住宅等不動(dòng)產(chǎn)及其他私人財(cái)務(wù)問(wèn)題。