第一篇：江西省小額貸款公司申報(bào)審批工作指引

江西省小額貸款公司申報(bào)審批工作指引（試行）

（修改稿）

為切實(shí)做好全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，明確小額貸款公司組建程序和申報(bào)材料要求，根據(jù)《江西省小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)》、《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干補(bǔ)充意見(jiàn)》（贛府廳發(fā)[2010]48號(hào)）等規(guī)定，現(xiàn)對(duì)各類(lèi)投資人在江西設(shè)立小額貸款公司的組建審核及小額貸款公司相關(guān)變更工作指引如下：

一、投資者資質(zhì)條件

1．出資人為除房地產(chǎn)公司、投資公司、擔(dān)保公司以外的實(shí)業(yè)類(lèi)企業(yè)，且必須具有持續(xù)投資能力。主發(fā)起人原則上應(yīng)是在本地存續(xù)期滿(mǎn)3個(gè)完整會(huì)計(jì)年度、管理規(guī)范、盈利能力較強(qiáng)、信用優(yōu)良、凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%的企業(yè)、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)超過(guò)1000萬(wàn)元，且其出資額不得高于企業(yè)凈資產(chǎn)額的50%。企業(yè)法人作為一般發(fā)起人的，必須是存續(xù)期滿(mǎn)1個(gè)完整會(huì)計(jì)年度、具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力、企業(yè)未分配利潤(rùn)大于零，其出資額不得高于企業(yè)凈資產(chǎn)額。

2.自然人不能作為主發(fā)起人投資設(shè)立小額貸款公司，但可參股小額貸款公司，其出資必須是自有貨幣資金。

（二）設(shè)立小額貸款公司的基本條件

1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。

2.注冊(cè)資本符合法定條件和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定。

3.注冊(cè)資本全部為實(shí)繳貨幣資金，由出資人一次足額繳納，其來(lái)源真實(shí)合法。

4.主發(fā)起人出資占小額貸款公司總股份的比例最高，但不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本金的40%。一般法人發(fā)起人出資不得超過(guò)注冊(cè)資金的10%，自然人投資小額貸款公司的，其出資額最低不能低于小額貸款公司注冊(cè)資本的5%，最高不超過(guò)10%，且所有自然人股東出資總額不得超過(guò)20%。

5.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度，業(yè)務(wù)操作規(guī)則，以及符合相關(guān)規(guī)定的財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和信息披露制度等。

6.有具備相應(yīng)學(xué)歷、銀行業(yè)工作經(jīng)歷或經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷的高級(jí)管理人員。

7.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他配套設(shè)施。8.符合省金融辦對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、合同布局及監(jiān)督管理的總體要求。

二、組建工作要點(diǎn)

（一）籌建申請(qǐng)的主要工作

1.有意向發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)（主發(fā)起人），將擬設(shè)立小額貸款公司的注冊(cè)地、注冊(cè)資本、股東基本情況及經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路等基本信息報(bào)送縣（市、區(qū)）政府、社區(qū)市金融辦和省政府金融辦審查，符合小額貸款公司試點(diǎn)相關(guān)政策的，向擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府申請(qǐng)，列入考察對(duì)象后，在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。

2.在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書(shū)，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。

3.主發(fā)起人召集其他出資人召開(kāi)發(fā)起出資人會(huì)議，按照法定程序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權(quán)籌備工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。4.聘請(qǐng)指定的AAA級(jí)會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)出資人進(jìn)行審計(jì)。5.籌建工作小組就擬任董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府進(jìn)行溝通。

6.在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請(qǐng),籌建申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見(jiàn)及承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人的責(zé)任承諾書(shū)報(bào)設(shè)區(qū)市政府主管部門(mén)，由設(shè)區(qū)市政府主管部門(mén)復(fù)審，省政府金融辦審批。

（二）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的主要工作

1.驗(yàn)資。投資人將注冊(cè)資本撥付到位后，聘請(qǐng)指定的AAA級(jí)會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

2.預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)?；I備工作小組應(yīng)憑省政府核發(fā)的籌建批復(fù)向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)。

3.起草公司章程草案及信貸、財(cái)務(wù)、審計(jì)稽核等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。

4.召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請(qǐng)開(kāi)業(yè)?；I建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)籌建之日起2個(gè)月；在有效期內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)在籌建有效期滿(mǎn)前七天提出延期籌建報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)后可將籌建期延長(zhǎng)30天?；I建工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門(mén)復(fù)審，省政府金融辦審批。申請(qǐng)人在收到核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的文件30日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門(mén)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。

三、籌建申請(qǐng)要件

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容應(yīng)載明小額貸款公司的擬定名稱(chēng)、組織形式、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（三）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的目標(biāo)客戶(hù)、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測(cè)）、金融風(fēng)險(xiǎn)分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

（四）籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊(cè)資本，組織管理架構(gòu)。高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門(mén)設(shè)置和從業(yè)人員配置。主要管理制度制訂計(jì)劃，籌建工作步驟和時(shí)間安排等。

（五）股東承諾書(shū)。股東對(duì)出資、報(bào)批材料的真實(shí)性和股東責(zé)任等做出承諾。

（六）投資主體資格證明。主發(fā)起人必須提供經(jīng)審計(jì)的近

個(gè)年度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)基本情況、企業(yè)信用報(bào)告。企業(yè)法人作為一般發(fā)起人的，須提交企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計(jì)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告、企業(yè)基本情況、企業(yè)信用報(bào)告。自然人作為投資人的，提交身份證復(fù)印件、創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷、個(gè)人信用報(bào)告，以及參股企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告等資信材料。其他社會(huì)組織作為投資人的，須提交相應(yīng)資格證明材料。（上述有關(guān)證照的原件，須在遞交籌建申請(qǐng)材料時(shí)交省政府金融辦查驗(yàn)）

（七）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

（八）擬聘高級(jí)管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃。

（九）股東名單（企業(yè)法人、自然人、社會(huì)組織）。

（十）籌建工作小組名單及聯(lián)系方式。

（十一）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

四、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)要件

（一）籌建工作報(bào)告暨開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)小額貸款公司名稱(chēng)、組織形式、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍、籌建工作完成情況等。

（二）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

（三）公司章程草案及組織結(jié)構(gòu)圖，各部門(mén)職責(zé)分工授權(quán)。

（四）指定法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

（五）出資人大會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)審議通過(guò)有關(guān)事項(xiàng)的決定。

（六）擬任職董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料，包括：身份證復(fù)印件、簡(jiǎn)歷、照片、聯(lián)絡(luò)方式和聯(lián)絡(luò)地址。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

（七）董事、高管人員承諾書(shū)。

（八）小額貸款公司承諾不進(jìn)行非法集資、吸收公眾存款和發(fā)放高利貸的承諾書(shū)。

（九）主要內(nèi)部管理制度。包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度和信息披露制度等。

（十）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料，附裝修后圖片。

（十一）股東名單（企業(yè)法人、自然人、社會(huì)組織）。

（十二）籌建批復(fù)的復(fù)印件。

（十三）地方政府主管部門(mén)對(duì)小額貸款公司開(kāi)業(yè)審查意見(jiàn)。

（十四）籌建公眾小組名單及聯(lián)系方式。

（十五）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

五、格式要求

申請(qǐng)材料一式3份，采用活頁(yè)裝訂的方式，申請(qǐng)材料各要件之間應(yīng)明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于××小額貸款公司籌建開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)，一般應(yīng)雙面印制。

第二篇：江西省小額貸款公司申報(bào)審批工作指引

江西省小額貸款公司申報(bào)審批工作指引

來(lái)源：贛州金融網(wǎng)作者：江西省金融辦發(fā)布時(shí)間：2009年03月30日

為切實(shí)做好全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，明確小額貸款公司組建程序和申報(bào)材料要求，根據(jù)《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)和暫行管理辦法的通知》有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)各類(lèi)投資人在江西設(shè)立小額貸款公司的組建審核工作指引如下：

一、組建工作要點(diǎn)

（一）籌建申請(qǐng)的主要工作

1.有意向設(shè)立小額貸款公司且主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合要求的企業(yè)（主發(fā)起人），經(jīng)向擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府申請(qǐng)，列入考察對(duì)象后，在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。

2.在擬設(shè)地的縣（市、區(qū)）政府指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商選擇其他股東，并按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書(shū)，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。

3.主發(fā)起人召集其他出資人召開(kāi)發(fā)起出資人會(huì)議，按照法定程序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權(quán)籌備工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

4.籌建工作小組就擬任董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府進(jìn)行溝通。

5.在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請(qǐng),籌建申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見(jiàn)及承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人的責(zé)任承諾書(shū)報(bào)設(shè)區(qū)市政府主管部門(mén)，由設(shè)區(qū)市政府主管部門(mén)復(fù)審，省政府金融辦審批。

（二）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的主要工作

1.驗(yàn)資。投資人將注冊(cè)資本撥付到位后，聘請(qǐng)指定的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

2.預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)?；I備工作小組應(yīng)憑省政府核發(fā)的籌建批復(fù)向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)。

3.起草公司章程草案及信貸、財(cái)務(wù)、審計(jì)稽核等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。

4.召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請(qǐng)開(kāi)業(yè)。籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)籌建之日起2個(gè)月。籌建工作完成后，籌備工作小組向擬設(shè)地縣（市、區(qū)）政府提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng),開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門(mén)復(fù)審，省政府金融辦審批。申請(qǐng)人在收到核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的文件45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門(mén)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。

二、籌建申請(qǐng)要件

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容應(yīng)載明小額貸款公司的擬定名稱(chēng)、組織形式、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）投資主體資格證明。主發(fā)起人經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；企業(yè)法人作為出資人的，須提交企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)審計(jì)的最近一年財(cái)務(wù)報(bào)告、企業(yè)基本情況；自然人作為投資人的，提交身份證復(fù)印件、個(gè)人簡(jiǎn)歷；其他社會(huì)組織作為投資人的，須提交相應(yīng)資格證明材料。

（三）股東承諾書(shū)。股東對(duì)出資、報(bào)批材料的真實(shí)性和股東責(zé)任等做出承諾。

（四）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立

小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的目標(biāo)客戶(hù)、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測(cè)）、金融風(fēng)險(xiǎn)分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

（五）籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，注冊(cè)資本、組織管理架構(gòu)、高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門(mén)設(shè)置和從業(yè)人員配置，主要管理制度制訂計(jì)劃，籌建工作步驟和時(shí)間安排等。

（六）擬聘高級(jí)管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃。

（七）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

（八）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

（九）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

三、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)要件

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)小額貸款公司名稱(chēng)、組織形式、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

（二）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

（四）章程草案及組織結(jié)構(gòu)圖，各部門(mén)職責(zé)分工授權(quán)。

（五）擬任高級(jí)管理人員資料，包括：身份證復(fù)印件、簡(jiǎn)歷、照片、聯(lián)絡(luò)方式和聯(lián)絡(luò)地址。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

（六）主要內(nèi)部管理制度。包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度和信息披露制度等。

（七）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。

（八）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。

四、格式要求

申請(qǐng)材料一式3份，采用活頁(yè)裝訂的方式，申請(qǐng)材料各要件之間應(yīng)明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建××小額貸款公司的材料”或“關(guān)于××小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)，一般應(yīng)雙面印制。

第三篇：江西小額貸款公司申報(bào)審批工作指引-江西小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)

江西省小額貸款公司設(shè)立申報(bào)工作指引（2015）

為切實(shí)做好全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，明確小額貸款公司組建程序和申報(bào)材料要求，根據(jù)《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》、《江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干補(bǔ)充意見(jiàn)的通知》（贛府廳發(fā)?2010?48號(hào)）、《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》和《江西省人民政府金融辦公室關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（贛金發(fā)?2015?8號(hào)）等規(guī)定，現(xiàn)對(duì)各類(lèi)投資人在江西設(shè)立小額貸款公司的組建工作指引如下：

一、設(shè)立小額貸款公司的基本條件

1.符合小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)劃、布局及監(jiān)督管理總體要求。

2.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。3.注冊(cè)資本符合法定條件和監(jiān)管規(guī)定。

4.注冊(cè)資本全部為實(shí)繳貨幣資金，由出資人一次足額繳納，其來(lái)源真實(shí)合法。

5.主發(fā)起人應(yīng)是小額貸款公司最大股東，但其持股比例 不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本的40%；其他單一法人股東持股比例上限為注冊(cè)資本的20%；單一自然人股東持股比例應(yīng)不低于注冊(cè)資本的2%，且不超過(guò)注冊(cè)資本的10%，全部自然人股東持股總額不得超過(guò)注冊(cè)資本的20%。

6.有具備相應(yīng)學(xué)歷、銀行業(yè)工作經(jīng)歷或經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷的高級(jí)管理人員。

7.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)則，以及符合相關(guān)規(guī)定的財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和信息披露制度等。

8.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他配套設(shè)施。

二、投資者資質(zhì)條件

（一）企業(yè)法人資質(zhì)條件

擬發(fā)起設(shè)立或參股小額貸款公司的企業(yè)法人，入股資金來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，且必須是自有貨幣資金，不得以借貸資金和他人委托資金入股。具體條件為：

1.正常開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。?依法注冊(cè)登記；

?有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所屬自有資產(chǎn)的，應(yīng)有相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)證明；屬租賃的，應(yīng)有相應(yīng)的租賃合同和支付租金證明；屬無(wú)償使用的，應(yīng)有相應(yīng)的證明材料；

?有正常經(jīng)營(yíng)所需的管理人員和工作人員，正常支付員工工資和福利，并有相關(guān)佐證材料； ④有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部管理制度； ⑤有與正常經(jīng)營(yíng)相匹配的現(xiàn)金流量；

⑥正常申報(bào)納稅，有稅務(wù)部門(mén)出具的與收入相匹配的正常申報(bào)納稅證明。

2.財(cái)務(wù)管理規(guī)范。?有專(zhuān)職的財(cái)務(wù)人員；

?有規(guī)范、完善的財(cái)務(wù)管理制度； ?會(huì)計(jì)核算符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

3.具有較強(qiáng)的出資能力（不采用合并報(bào)表）。?擬投資小額貸款公司金額不高于流動(dòng)資產(chǎn)減負(fù)債總額后的金額。貨幣資金小于擬出資額的，應(yīng)提供籌措擬出資金額的具體方案;?資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%;?未分配利潤(rùn)大于0；

④審計(jì)報(bào)告期內(nèi)各營(yíng)業(yè)利潤(rùn)及利潤(rùn)總額均大于0； ⑤主發(fā)起企業(yè)除應(yīng)符合上述條件外，還應(yīng)符合：（1）存續(xù)期滿(mǎn)三個(gè)會(huì)計(jì)，近三個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，且近三個(gè)會(huì)計(jì)累計(jì)凈利潤(rùn)大于1000萬(wàn)元。（2）權(quán)益性投資余額加擬投資小額貸款公司金額不高于凈資產(chǎn)額的50%；

⑥一般企業(yè)法人發(fā)起人或股東除應(yīng)符合上述第（三）5條以外條件外，還應(yīng)符合：（1）設(shè)立滿(mǎn)一個(gè)會(huì)計(jì)。（2）權(quán)益性投資余額加擬投資小額貸款公司金額不高于凈資產(chǎn) 額的70%。（3）上一資本收益率不低于5%。

4.嚴(yán)格控制投資公司、擔(dān)保公司發(fā)起設(shè)立或參股小額貸款公司；嚴(yán)格控制現(xiàn)有小額貸款公司的股東再發(fā)起設(shè)立或參股小額貸款公司。

5.有下列任一情形的，不得作為小額貸款公司的發(fā)起人或股東：

?房地產(chǎn)公司或主營(yíng)業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)的公司； ?增資后隨即出現(xiàn)應(yīng)收款項(xiàng)大幅增加的；

?與發(fā)起人（股東）及其關(guān)聯(lián)方有往來(lái)關(guān)系的企業(yè)； ④有違法犯罪記錄、不良信用記錄、不良納稅記錄的。

（二）自然人資質(zhì)條件

自然人（除公職人員）可發(fā)起或參股小額貸款公司，但不能作為主發(fā)起人投資設(shè)立小額貸款公司。擬發(fā)起設(shè)立或參股小額貸款公司的自然人，應(yīng)有完全民事行為能力，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄，入股資金來(lái)源真實(shí)合法，且必須是自有貨幣資金，能提供真實(shí)合法的出資來(lái)源說(shuō)明及相關(guān)佐證材料和稅務(wù)部門(mén)出具的相應(yīng)的個(gè)人所得稅完稅證明，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

三、組建工作要點(diǎn)及審批程序

1.事先溝通情況。①有意向發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人企業(yè)，將擬設(shè)立小額貸款公司的注冊(cè)地、注冊(cè)資本、股東結(jié)構(gòu)及基本情況和經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路等基本信息報(bào)送縣（市、區(qū)）政府審查；②縣（市、區(qū)）政府出具承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人的風(fēng)險(xiǎn)處置承諾函（附件1），縣（市、區(qū)）政府分管領(lǐng)導(dǎo)簽署承擔(dān)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)有關(guān)責(zé)任的承諾書(shū)（附件2）；③將上述材料報(bào)設(shè)區(qū)市金融辦和省政府金融辦審查，符合試點(diǎn)政策規(guī)定的，在擬注冊(cè)地的縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。

2.進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，編制可行性研究報(bào)告。

3.按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書(shū)，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股權(quán)結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。

4.召開(kāi)發(fā)起人會(huì)議，按照法定程序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌備工作小組并授權(quán)籌備工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

5.聘請(qǐng)具有資質(zhì)條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)出資人進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。

6.籌建工作小組就擬任董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府進(jìn)行溝通。

7.起草公司章程草案及信貸、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露等各項(xiàng)管理制度。

8.召開(kāi)出資人大會(huì)、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事、監(jiān)事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部 管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

9.預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)。籌備工作小組向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)。

10.在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌備工作小組向擬注冊(cè)地縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出設(shè)立申請(qǐng),經(jīng)縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查并出具審核意見(jiàn)后，報(bào)設(shè)區(qū)市金融辦復(fù)審。

11.設(shè)區(qū)市金融辦提出復(fù)審意見(jiàn)報(bào)省政府金融辦。12.省政府金融辦相關(guān)業(yè)務(wù)處室嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定、要求，進(jìn)行合規(guī)性、完備性審核，提出審核意見(jiàn)提交專(zhuān)家委員會(huì)進(jìn)行評(píng)審，對(duì)經(jīng)專(zhuān)家評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的考察對(duì)象將在江西省小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站等媒體進(jìn)行公示，接受社會(huì)監(jiān)督。公示時(shí)間為7天，無(wú)不良情況反映的予以批復(fù)設(shè)立。

13.經(jīng)批復(fù)設(shè)立的小額貸款公司在3個(gè)月內(nèi)，確定公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，按照小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所基本標(biāo)準(zhǔn)（附件3）完成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝修工作，并經(jīng)所在縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)驗(yàn)收。同時(shí)，投資人將注冊(cè)資本撥付到位后，并聘請(qǐng)具有資質(zhì)條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

14.小額貸款公司申請(qǐng)人在憑縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門(mén)出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所驗(yàn)收?qǐng)?bào)告和具有資質(zhì)條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告到省政府金融辦領(lǐng)取《江西省小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證》，在30日內(nèi)，憑經(jīng)營(yíng)許可證依法向工商行政管理 部門(mén)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

四、小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)要件

1.設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容應(yīng)載明小額貸款公司的擬定名稱(chēng)、組織形式、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等。

2.出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

3.可行性研究報(bào)告。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的目標(biāo)客戶(hù)、盈利狀況、資產(chǎn)規(guī)模、貸款覆蓋面以及不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等預(yù)測(cè)）、金融風(fēng)險(xiǎn)分析（如資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損等）。

4.出資人承諾書(shū)（附件4）。股東對(duì)出資、報(bào)批材料的真實(shí)性和股東責(zé)任等做出承諾。

5.投資主體資格證明。①主發(fā)起人須提交經(jīng)具有資質(zhì)條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近3年加1期的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)信息表、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件，企業(yè)基本情況、公司章程、企業(yè)信用報(bào)告、企業(yè)法定代表人無(wú)違法犯罪證明，通過(guò)土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)增加資本公積的，都應(yīng)同時(shí)提供相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)證明材料；②企業(yè)法人作為一般發(fā)起人的，須提交經(jīng)具有資質(zhì)條件的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近1年又1期的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、企業(yè)法人營(yíng) 7 業(yè)執(zhí)照、企業(yè)信息表、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件、企業(yè)基本情況、公司章程、企業(yè)信用報(bào)告、企業(yè)法定代表人無(wú)違法犯罪證明，通過(guò)土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)增加資本公積的，都應(yīng)同時(shí)提供相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)證明材料；③自然人作為一般發(fā)起人的，須提交身份證復(fù)印件、創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷、個(gè)人信用報(bào)告、無(wú)違法犯罪證明以及個(gè)人資產(chǎn)證明和出資來(lái)源說(shuō)明書(shū)（附件5）（上述有關(guān)證照的原件，須在遞交籌建申請(qǐng)材料時(shí)交省政府金融辦查驗(yàn)）。

6.律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

7.出資人大會(huì)、董事會(huì)審議通過(guò)有關(guān)事項(xiàng)的決議。8.公司章程草案及組織結(jié)構(gòu)圖，各部門(mén)職責(zé)分工授權(quán)。9.擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料。包括：基本信息表（附件6）、身份證復(fù)印件、學(xué)歷證書(shū)復(fù)印件，無(wú)違法犯罪記錄證明等。

10.擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員承諾書(shū)（附件7）。11.小額貸款公司承諾書(shū)（附件8）。

12.主要內(nèi)部管理制度。包括信貸業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和信息披露制度等。

13.工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

14.股東名單。15.籌建工作小組名單及聯(lián)系方式。16.小額貸款公司基本信息表（附件10）。

17.縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的初審意見(jiàn)、縣（市、區(qū)）政府出具的風(fēng)險(xiǎn)處置承諾函和縣（市、區(qū)）政府分管領(lǐng)導(dǎo)簽署的承諾書(shū)。

18省政府金融辦規(guī)定的其他材料。

五、申報(bào)材料格式要求

申請(qǐng)材料一式3份，采用活頁(yè)裝訂的方式，申請(qǐng)材料各要件之間應(yīng)明顯分隔，均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于××小額貸款公司籌建或開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)，一般應(yīng)雙面印制。

附件：

1.××縣（市、區(qū)）人民政府關(guān)于承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人的風(fēng)險(xiǎn)處置承諾函

2.關(guān)于承擔(dān)××小額貸款（股份）有限公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)有關(guān)責(zé)任的承諾書(shū)

3.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所基本標(biāo)準(zhǔn) 4.出資人××承諾書(shū)

5.自然人投資者××出資來(lái)源說(shuō)明書(shū)

6.××小額貸款（股份）有限公司擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員基本信息表 7.××小額貸款（股份）有限公司擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員承諾書(shū)

8.××小額貸款（股份）有限公司承諾書(shū)

9.關(guān)于××小額貸款（股份）有限公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所驗(yàn)收?qǐng)?bào)告

10.××小額貸款（股份）有限公司基本信息表 11.小額貸款公司法人股東專(zhuān)項(xiàng)資格審計(jì)和有關(guān)驗(yàn)資工作會(huì)計(jì)師事務(wù)所名單

第四篇：安徽省設(shè)立小額貸款公司申報(bào)審批登記工作指引

安徽省設(shè)立小額貸款公司申報(bào)審批登記工作指引（試行）

一、為切實(shí)做好小額貸款公司試點(diǎn)工作，保證小額貸款公司設(shè)立合法、運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀行(3.23,-0.01,-0.31%)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），特制定本指引。

二、組建工作要點(diǎn)

（一）申請(qǐng)籌建的主要工作。

1.確定組建地點(diǎn)。主要發(fā)起人（企業(yè)法人、自然人或其他社會(huì)組織）向擬設(shè)地的當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出初步申請(qǐng)后，開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。

2.履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書(shū)，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開(kāi)發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議），按照法定程序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

3.制定籌建方案?；I建工作小組應(yīng)對(duì)擬設(shè)小額貸款公司進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4.預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)?；I建工作小組應(yīng)向有名稱(chēng)核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門(mén)提交企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書(shū)。

5.申請(qǐng)籌建。在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌建工作小組向所在地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請(qǐng)。由縣（市、區(qū)）政府金融辦或縣（市、區(qū)）政府指定的機(jī)構(gòu)受理，報(bào)經(jīng)縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個(gè)工作日內(nèi)以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見(jiàn)及承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人的責(zé)任承諾書(shū)報(bào)市政府，經(jīng)市政府初審轉(zhuǎn)報(bào)省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起按規(guī)定程序在1個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的書(shū)面決定。

(二)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主要工作。

1.驗(yàn)資。發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

2.籌建工作小組就擬任董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)卣鹑谵k或政府指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通。

3.起草公司章程草案及有關(guān)各項(xiàng)規(guī)章制度。籌建工作小組應(yīng)按照政府的要求和實(shí)際情況起草小額貸款公司章程草案及財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)管理制度。

4.召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請(qǐng)開(kāi)業(yè)。籌建工作完成后，籌建工作小組提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。小額貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由縣（市、區(qū)）政府金融辦或其指定的機(jī)構(gòu)受理，報(bào)縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見(jiàn)報(bào)市政府，經(jīng)市政府初審后轉(zhuǎn)報(bào)省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起按規(guī)定程序在1個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的書(shū)面決定。

籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)在10個(gè)工作日之內(nèi)到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在營(yíng)業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開(kāi)業(yè)。未到工商行政管理部門(mén)辦理登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。籌建工作小組應(yīng)在收到批復(fù)開(kāi)業(yè)文件5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

（三）申請(qǐng)材料報(bào)送程序及格式要求。

1.籌建工作小組是組建小額貸款公司申請(qǐng)人?；I建申請(qǐng)書(shū)、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)主送縣（市、區(qū)）人民政府，由縣（市、區(qū)）金融辦或縣（市、區(qū)）人民政府指定的其他機(jī)關(guān)受理及初審。

2.申請(qǐng)材料采用活頁(yè)裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建××小額貸款公司的材料”或“關(guān)于××小額貸款公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書(shū)寫(xiě)。如需提供原件的歷史文件是以英文書(shū)寫(xiě)的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。

3.申請(qǐng)材料一式4份，受理機(jī)關(guān)2份，決定機(jī)關(guān)2份。

三、有關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明

（一）主要發(fā)起人。

設(shè)立小額貸款公司股東需符合規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2－200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元。

主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在500萬(wàn)元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份，不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。

（二）籌建工作小組及其組成。

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人(出資人)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議）審議通過(guò)。

（三）設(shè)立方式。

小額貸款公司按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的小額貸款公司以發(fā)起方式設(shè)立。

（四）公司治理。

小額貸款公司應(yīng)實(shí)行簡(jiǎn)潔、靈活的公司治理，針對(duì)其機(jī)構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的特點(diǎn)，按照因地制宜、運(yùn)行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。

小額貸款公司要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡(jiǎn)設(shè)置職能部門(mén)，確保機(jī)構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運(yùn)行。

（五）從業(yè)資格。

對(duì)小額貸款公司負(fù)責(zé)人進(jìn)行必要的任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)具有銀行業(yè)或投融資工作經(jīng)歷，具備一定的銀行金融知識(shí)，沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄。

四、有關(guān)審核要點(diǎn)

各市、縣人民政府及金融辦或政府指定機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司組建工作的政策指導(dǎo)，嚴(yán)格按照小額貸款公司設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和程序，受理籌建及開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料，并對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審核：

（一）籌建申請(qǐng)材料。

1.申報(bào)材料齊全，格式符合要求。

2.組建對(duì)象符合規(guī)定條件，可行性報(bào)告論證充分。

3.履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。

4.發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。

5.對(duì)籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。

6.籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實(shí)可行。

7.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實(shí)，有明確的服務(wù)目標(biāo)和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當(dāng)?shù)赜蚝腿巳骸?/p>

（二）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料。

1.申請(qǐng)材料齊全，格式符合要求。

2.有關(guān)會(huì)議審議通過(guò)各項(xiàng)決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。

3.公司章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。

4.擬任職董事和高級(jí)管理人員符合任職資格條件。

5.股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。

6.驗(yàn)資報(bào)告符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法。

7.公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。

8.有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員。

9.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。

第五篇：安徽省設(shè)立小額貸款公司申報(bào)審批登記工作指引

安徽省設(shè)立小額貸款公司申報(bào)審批登記工

作指引（試行）

一、為切實(shí)做好小額貸款公司試點(diǎn)工作，保證小額貸款公司設(shè)立合法、運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)），特制定本指引。

二、組建工作要點(diǎn)

（一）申請(qǐng)籌建的主要工作。

1.確定組建地點(diǎn)。主要發(fā)起人（企業(yè)法人、自然人或其他社會(huì)組織）向擬設(shè)地的當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出初步申請(qǐng)后，開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。

2.履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書(shū)，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開(kāi)發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議），按照法定程序?qū)徸h通過(guò)出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

3.制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對(duì)擬設(shè)小額貸款公司進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4.預(yù)先核準(zhǔn)名稱(chēng)。籌建工作小組應(yīng)向有名稱(chēng)核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門(mén)提交企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書(shū)。

5.