第一篇：XX擔保公司籌備組制度

XX擔保有限公司

籌備組管理辦法

為團結省內鋼貿(mào)企業(yè)，促進其業(yè)務提升與資產(chǎn)增值，由XX牽頭，X家單位決定出資成立“XX擔保有限公司”（以公司部門核準的名稱為準）。根據(jù)XX省人民政府辦公廳下發(fā)《XX省融資性擔保公司管理暫行辦法》通知的規(guī)定，公司各股東一致同意成立籌備組，負責擔保公司前期籌備事務。并將籌備組人員、職能及制度制訂如下：

一、籌備組人員組成：

由XX擔任組長，XX擔任副組長，組員由XX、XX、XX組成。

二、籌備組職能：負責“XX擔保有限公司”籌備工作，以“XX投資擔保有限公司”獲得各級金融辦及工商部門核準登記為職能完成。

三、籌備組分工：XX負責籌備組全盤工作；XX協(xié)助組長工作并配合組長進行對外協(xié)調工作；組員XX負責聯(lián)系股東單位；組員XX負責資料準備。

三、籌備組工作流程：

1、辦理公司名稱預先核準登記；

2、“籌建輔導期”相關工作：籌建申請—發(fā)起人協(xié)議—股東基本情況—股東持續(xù)出資能力證明—董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格審定—發(fā)起人承諾—擬注冊地市州政府金融辦、縣市區(qū)政府金融辦初審；

3、“設立申請期”相關工作：開業(yè)申請—可行性研究—股東大會或股東會、董事會決議—股東責任承諾—公司章程制定—公司業(yè)務操作等規(guī)章制度制定—經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃制定—驗資—營業(yè)場所選定—擬注冊

地市州政府金融辦、縣市區(qū)政府金融辦初審。

由于公司設立的環(huán)節(jié)多、要求高、時間緊，相關資料的準備工作至關重要，籌備組將按照時間進度組織資料收集，請各股東指派一名專人與籌備組聯(lián)絡，按時按要求提交資料，以使籌備工作順利進行。相關資料準備詳單：

1、籌備組需準備資料（包括但不限于）；籌備期的籌建申請書、設立時需提供的開業(yè)申請書、出資人協(xié)議書草案、出資人承諾書、高級管理人員任職資格資料、可行性研究報告、股東責任承諾書、公司章程草案、公司運行管理制度、公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃、縣市區(qū)政府金融辦初審批復。

2、各股東需準備資料（包括但不限于）；籌備期法人股東營業(yè)執(zhí)照復印件、自然人股東身份證復印件及資產(chǎn)證明、法人股東最近兩個年度的財務審計報告（連續(xù)兩年盈利）、董事、監(jiān)事身份證復印件、無犯罪記錄、個人信用報告、任職資格證明文件及設立時提供的股東會決議（股東簽名）。

3、籌備工作計劃于籌備組成立后三個月內完成。

四、籌備組制度：

1、印章管理：籌備組刻制印章一枚，由專人管理。

2、保密制度：小組成員有責任為擬設立公司及全體股東的相關資料嚴格保密。

3、資料審核：所有提交文字性資料需經(jīng)報副組長、組長審核后，方可呈報。

4、費用管理：因申請設立所發(fā)生的費用，先由各股東預付的承諾金支付。公司成立完成，將此費用計入開辦費用，由公司予以返還。若公司

設立失敗，則由發(fā)起人按股東出資比例分擔費用。

費用審批流程：組長發(fā)生費用報擔保公司董事長審核；副組長發(fā)生費用報組長審批；組員發(fā)生費用報副組長審核，組長審批；

5、補貼制度：由于籌備組成員均為兼職，籌備事務繁重，股東同意在籌備期間給予后備組成員補貼。組長補助金3000元/月，副組長補助金2800元/月，組員補助金1500元/月?；I備用車輛由XX公司派出，并根據(jù)實際使用情況支付相應的車輛費用。

籌備組為公司籌建、設立階段按政策要求臨時成立的公司行政機構，公司設立及董事會成立后，籌備組向董事會進行工作及資料移交，移交工作完成籌備組自行解散。

股東簽章：

年月日

第二篇：擔保公司制度

北京彤峰鴻運投資管理有限公司融資與對外擔保管理制度（2012 年2 月修訂）

第一章總則

第一條為了規(guī)范北京彤峰鴻運投資管理有限公司（下稱“公司”）融資和對外擔保管理，有效控制公司融資風險和對外擔保風險，保護公司財務安全和投資者的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》及《深圳證券交易所股票上市規(guī)則（2008 年修訂）》（以下簡稱《上市規(guī)則》）等法律、行政法規(guī)和規(guī)范性文件及《廈門科華恒盛股份有限公司章程》（以下簡稱《公司章程》）的相關規(guī)定，制定本制度。

第二條本制度所稱融資，是指公司向以銀行為主的金融機構進行間接融資的行為，主要包括綜合授信、流動資金貸款、技改和固定資產(chǎn)貸款、信用證融資、票據(jù)融資和開具保函等形式。

公司直接融資行為不適用本制度。

第三條本制度所稱對外擔保，是指公司以第三人身份為他人提供保證、抵押、質押或其他形式的擔保。

公司為自身債務提供擔保不適用本制度。

第四條公司融資及對外提供擔保應遵循慎重、平等、互利、自愿、誠信原則?？毓晒蓶|及其他關聯(lián)方不得強制公司為他人提供擔保。

公司全體董事及高級管理人員應當審慎對待、嚴格控制公司融資及對外擔保 的風險。

第五條公司對外擔保必須經(jīng)董事會或股東大會審議通過，未經(jīng)公司董事會或股東大會批準，公司不得對外提供擔保。

第六條公司獨立董事應在報告中，對公司累計和當期對外擔保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進行專項說明，并發(fā)表獨立意見。

第二章公司融資的審批

第七條公司財務部作為融資事項的管理部門，統(tǒng)一受理公司各部門的融資申請，并對該事項進行初步審核后，按本制度第八至十條所規(guī)定的權限報公司有權部門審批。

第八條依據(jù)股東大會及董事會的授權，在公司最近一期經(jīng)審計財務報表上表明的資產(chǎn)負債率不超過 70%的情況下，公司在下一個會計內累計融資金額不超過公司最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)值的 10%（含10%）的融資事項，報公司董事長審批。

第九條在公司最近一期經(jīng)審計財務報表上表明的資產(chǎn)負債率不超過 70%的情況下，公司單次流動資金融資金額或在一個會計內累計融資金額將超過公司最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)值的20%（含20%）的，報公司董事會審批。公司最近一期經(jīng)審計財務報表上表明的資產(chǎn)負債率超過70%時，公司融資事項須報公司股東大會審議批準。

第十條公司單筆融資金額或在一個會計內累計融資金額將超過公司最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)值的20%的、或達到前述標準后又進行融資的，由公司董事會審議通過后報公司股東大會批準。

第十一條公司申請融資時，應提交《融資申請報告》，《融資申請報告》

內容必須完整，并應至少包括下列內容：

（一）擬提供融資的金融機構名稱；

（二）擬融資的金額、期限；

（三）融資獲得資金的用途；

（四）還款來源和還款計劃；

（五）為融資提供擔保的擔保機構；

（六）關于公司的資產(chǎn)負債狀況的說明；

（七）其他相關內容。

申請技改或固定資產(chǎn)貸款還必須提交詳細的可行性研究報告。

第十二條公司的有關部門依據(jù)上述權限審議公司提出的《融資申請報

告》

保管理制度時，應對融資事項所涉及的經(jīng)營計劃、融資用途認真審核。對于

需要政府或相關主管部門審批的項目，應查驗相關批準文件；董事會或股東大會

認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業(yè)機構針對該等融資事項提供專業(yè)意

見，作為董事會、股東大會決策的依據(jù)。

公司有關部門在審批融資申請時，應同時充分考慮申請融資方的資產(chǎn)負債狀

況，對資產(chǎn)負債率過高的申請融資方應慎重審批提出的新融資申請。

公司分支機構或控股子公司申請融資時，亦應提交《融資申請報告》，并依

照上述第八條至第十一條之權限批準后，方可進行融資。

第三章公司對外提供擔保的條件

第十三條公司在決定擔保前，應至少掌握被擔保對象的下述資信狀況，對該擔保事項的利益和風險進行充分分析：

（一）為依法設立并有效存續(xù)的企業(yè)法人，不存在需要終止的情形；

（二）經(jīng)營狀況和財務狀況良好，具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流量或者良好的發(fā)展前

景，并具有償債能力；

（三）已提供過擔保的，應沒有發(fā)生債權人要求公司承擔連帶擔保責任的情形；

（四）擁有可抵押(質押)的資產(chǎn)，具有相應的反擔保能力；

（五）提供的財務資料真實、完整、有效；

（六）公司能夠對其采取風險防范措施；

（七）沒有其他法律風險。

（八）符合《公司章程》的有關規(guī)定。

公司對外提供擔保由財務部根據(jù)被擔保對象提供的上述資料進行調查，確定

資料是否真實。

第十四條公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，且反擔保的提供方應當

具有實際承擔能力。

第四章公司對外提供擔保的審批

第十五條未經(jīng)公司董事會或股東大會批準，公司不得對外提供擔保。

第十六條公司財務部作為對外擔保事項的管理部門，統(tǒng)一受理公司對外

擔保的申請，并對該事項進行初步審核后，按本制度第十八條所規(guī)定的權限報公

司有權部門審批。

公司對外提供擔保的，由公司財務部向有權部門提出申請。

第十七條公司各部門或分支機構向公司財務部報送對外擔保申請、及公

司財務部向董事會報送該等申請時，應將與該等擔保事項相關的資料作為申請附

件一并報送，該等附件包括但不限于：

（一）被擔保人的基本資料、已經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照之復印件；

（二）被擔保人經(jīng)審計的最近一年及一期的財務報表、經(jīng)營情況分析報告；

（三）主債務人與債權人擬簽訂的主債務合同文本；

（四）本項擔保所涉及主債務的相關資料（預期經(jīng)濟效果分析報告等）；

（五）擬簽訂的擔保合同文本；

（六）擬簽訂的反擔保合同及擬作為反擔保之擔保物的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權

利的基本情況的說明及相關權利憑證復印件；

（七）其他相關資料。

董事會或股東大會認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業(yè)機構針對該

等對外擔保事項提供專業(yè)意見，作為董事會、股東大會決策的依據(jù)。

第十八條公司下列對外擔保行為，在經(jīng)董事會決議通過后須報股東大會審

議批準。

（一）本公司及本公司控股子公司的對外擔?？傤~，達到或超過最近一期

經(jīng)審計凈資產(chǎn)的50%以后提供的任何擔保；

（二）公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期經(jīng)審計總資產(chǎn)的30%

以后提供的任何擔保；

（三）為資產(chǎn)負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；

（四）單筆擔保額超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10%的擔保

（五）對股東、實際控制人及其關聯(lián)方提供的擔保。

公司對外擔保的單項擔保金額及累計余額未達到前款所述標準的，須經(jīng)出

席董事會的三分之二以上的董事審議同意并做出決議方可實施。

第十九條公司董事會或股東大會在就對外擔保事項進行表決時，與該擔保

事項有關聯(lián)關系的董事或股東應回避表決。

由于關聯(lián)董事回避表決使得有表決權的董事低于董事會全體成員的三分之

二時，應按照公司章程的規(guī)定，由全體董事（含關聯(lián)董事）就將該等對外擔保提

交公司股東大會審議等程序性問題做出決議，由股東大會對該等對外擔保事項做

出相關決議。

股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯(lián)方提供擔保的議案時，該股東

或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數(shù)以上通過；其中股東大會審議上述第（二）項擔保行

為涉及為股東、實際控制人及其關聯(lián)方提供擔保之情形的，應經(jīng)出席股東大會的其他股東所持表決權三分之二以上通過。

第二十條公司董事會或股東大會在同一次會議上對兩個以上對外擔保事

項進行表決時，應當針對每一擔保事項逐項進行表決。

第五章公司融資及對外擔保的執(zhí)行和風險管理

第二十一條公司各部門及分支機構的融資或對外擔保事項經(jīng)公司有權部門批準后，由公司董事長或其授權的人代表公司對外簽署融資合同或擔保合同。公司控股子公司的融資或對外擔保事項經(jīng)公司有權部門批準后，由控股子公司的董事長或其授權的人代表該公司對外簽署融資合同或擔保合同。

第二十二條公司訂立的融資合同或擔保合同應在簽署之日起日內報送公司財務部登記備案。

第二十三條已經(jīng)依照本制度第二章、第四章所規(guī)定權限獲得批準的融資事項及對外擔保事項，在獲得批準后 30日內未簽訂相關融資合同或擔保合同的，超過該時限后再辦理融資或擔保手續(xù)的，視為新的融資或擔保事項，須依照本制度規(guī)定重新辦理審批手續(xù)。

第二十四條公司財務部為公司融資及對外擔保的日常管理部門。第二十五條被擔保債務到期后需展期并需由公司繼續(xù)提供擔保的，應當視為新的對外擔保，必須按照本制度規(guī)定的程序履行擔保申請審核批準程序。公司對外擔保的主債務合同發(fā)生變更的，由公司董事會決定是否繼續(xù)承擔保證責任。

第二十六條在使用融資獲得的資金時，應依據(jù)融資合同所規(guī)定的資金用途使用，如確須變更用途的，由資金使用部門提出申請，并按照本制度第八至十條規(guī)定的相關權限履行批準程序。

第二十七條公司財務部預計到期不能歸還貸款的，應及時了解逾期還款的原因，并與相關部門共同制定應急方案。

融資期限屆滿需要展期的，公司財務部應及時向董事會報告，并說明原因及還款期限。

第二十八條公司財務部應加強對擔保債務風險的管理，督促被擔保人及時還款。

對于在擔保期間內出現(xiàn)的、被擔保人之償還債務能力已經(jīng)或將要發(fā)生重大不利變化的情況，擔保人應當及時向公司財務部匯報、并共同制定應急方案。公司財務部應督促公司分支機構及控股子公司建立相關的風險管理制度。第二十九條債務履行期限屆滿，被擔保人不履行債務致使作為擔保人的公司承擔擔保責任的，公司應在承擔擔保責任后及時向被擔保人追償。

第六章公司融資及對外提供擔保的信息披露

第三十條公司財務部應將公司融資及對外提供擔保事項的相關資料和文件及時送交董事會秘書。

第三十一條對公司融資及對外提供擔保事項，應依照有關法律法規(guī)、中國證監(jiān)會發(fā)布的有關規(guī)范性文件及深圳證券交易所的相關規(guī)定履行信息披露義務。具體信息披露事宜由公司董事會秘書負責。

第七章有關人員的責任

第三十二條公司全體董事應當嚴格按照本制度及相關法律、法規(guī)及規(guī)范性文件的規(guī)定審核公司融資及對外擔保事項，并對違規(guī)或失當?shù)娜谫Y、對外擔保所產(chǎn)生的損失依法承擔連帶責任。

第三十三條依據(jù)本制度規(guī)定具有審核權限的公司管理人員及其他相關高級管理人員，未按照制度規(guī)定權限及程序擅自越權審批或簽署融資合同、對外擔保合同或怠于行使職責，給公司造成實際損失的，公司應當追究相關責任人員的法律責任。

上述人員違反本規(guī)定，但未給公司造成實際損失的，公司仍可依據(jù)公司規(guī)定對相關責任人員進行處罰。

第八章附則

第三十四條本制度未盡事宜，按照國家有關法律、法規(guī)和本公司章程的規(guī)定執(zhí)行。

第三十五條本制度由公司董事會負責修訂和解釋。自董事會審議通過之日起生效，修改時亦同。

北京彤峰鴻運投資管理有限公司董 事 會2012 年 2 月25日

第三篇：擔保公司風險制度

山東君邦擔保有限公司

風險控制績效考核辦法

為進一步推動擔保貸款風險控制工作，有效降低風險，提高公司效益，公司在堅持統(tǒng)一政策、分級管理、強化歸集,考核到人，獎罰兌現(xiàn)的原則，對各公司所擔保貸款風險管理工作進行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。

一、指導思想

1、以風險控制考核為依據(jù)，確保安全無風險。

2、嚴格控制代償發(fā)生，確保代償額度負增長。

3、以訴訟保全為最終手段，確保擔保損失最小化。

二、任務目標

1、嚴格審核公司及分公司貸款擔保的審批，確保審查無責任。

2、年逾期率不超過1.2‰,代償率不超過2.2‰，代償金額控制在萬元之內。

3、定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風險控制及考察制度的落實情況，并定期寫出檢查報告。

三、涉及風險管理各類人員的考核：

（一）、對客戶經(jīng)理前期市場調查業(yè)務通過回訪考核

1、回訪時借款人及擔保人電話號碼要正確無誤，號碼不正確或停機，所留電話無法聯(lián)系到借款人及擔保人，扣罰責任人100元/次。

2、擔保人對于擔保事項及所承擔責任應非常明確，有不明確者扣罰責任人50元/次。

3、客戶經(jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營場所進行實地考察。其中任一項未到者扣罰50元/次。

4、客戶經(jīng)理要將還款方式及相關事項以及逾期后果詳細告知借款人。借款人其中有一項不詳者，扣罰責任人 50元/次。

5、客戶經(jīng)理要嚴格按照公司規(guī)定的收費標準收取相應費用，如出現(xiàn)收費與規(guī)定不符的（申請減免的除外），一經(jīng)證實扣罰責任人當月工資，并由公司對其做處理決定。

6、借款人對客戶經(jīng)理服務態(tài)度不滿意，扣罰責任人50元/次。

回訪人員每月整理每日的回訪表格，對出現(xiàn)的問題進行分類，統(tǒng)計數(shù)據(jù)報于綜合財務部，由綜合財務部報公司領導審批根據(jù)所統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月對客戶經(jīng)理進行扣罰。

（二）、對回訪人員的考核

1、回訪時間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內交于資料管理員處，資料管理員三天內將所報資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內將已審客戶資料進行回訪。

2.回訪人員要情緒好，聲音聽上去應該友好、自然；不得與客戶交談與擔保貸款無關的話題，3.注意語速一定要讓顧客把要說的話說完，不要打斷他。對他說的話作簡要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問題解決后要在第一時間里及時回訪客戶，告知處理結果

4.回訪人員要懂得相關擔保貸款及相關業(yè)務專業(yè)知識，如果客戶不明白還款情況要及時通知客戶還款金額及時間，告訴客戶注意應該提前還款，保證信譽，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。

5.提高對突發(fā)事件的處理能力，根據(jù)客戶素質注意調整自己的心理素質。

回訪人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財務部報公司領導審批根據(jù)所統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月對客戶經(jīng)理進行扣罰。

（三）、如擔?？蛻舫霈F(xiàn)逾期，對催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風險管理部）的考核：

1、對我公司外派銀行人員的催收考核：

①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負責每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時，了解客戶的逾期原因，請客戶明確還款時間?？蛻舸饝鞔_還款時間的，到時要及時催要。并且保證：區(qū)中行擔保客戶逾期10日內的不超過12筆，市中行擔保客戶逾期10天內的不超過8筆，建行擔?？蛻粲馄?0天內的不超過___筆，工行擔保客戶逾期30天內的不超過___筆，農(nóng)行擔?？蛻粲馄?0天內的不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向風險管理部反饋催收結果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內，每減少一筆，獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。

②對于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭逾期客戶在10日內還款。

2、對風險管理部的催收考核：

①中行擔?？蛻粲馄?1---20日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風險管理部負責電話催收，或者去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強催收；同時，與客戶的擔保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔保客戶逾期11---20日內的不超過12筆，市中行擔保客戶逾期11---20日內的不超過15筆，建行擔保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，工行擔?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔保客戶逾期超過30日不足60日的不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內，每減少一筆獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。

②中行擔?？蛻粲馄?1日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔?？蛻粲馄?1日以上30日內的不超過5筆，市中行擔?？蛻羝?1日以上30日內的不超過8筆，建行擔?？蛻粲馄诔^60日不足90日的不超過___筆，工行擔保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，農(nóng)行擔保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內，每減少一筆獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。

③對于逾期客戶在電話催收或者送達逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。

④送達逾期催收函后，與客戶擔保人聯(lián)系讓其承擔擔保責任替其還款。

⑤實在不能還款、長時間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔保貸款由風險管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責令其提前結清貸款或者進入相應的擔保代償或訴訟程序。決定借款人提前結清貸款的，由總經(jīng)理下達“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內仍未歸還，則進入代償及相應的司法訴訟程序。

2、由我公司擔?？蛻艚?jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領導負責：

①擔保貸款自放款一年內的客戶逾期自己負責清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領導100元/筆。

②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風險管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領導300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領導代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個月內自己回收，將扣罰工資予以補回，如3個月收不回，扣罰波工資將不予補回。如果由風險管理部收回，將不予補發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風險管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。

③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責令經(jīng)辦人下崗催收2個月，催收期間只發(fā)生活費。如不適合催收工作，公司將予以辭退。

四、風險管理部在擔保審核及公司擔保貸款客戶出代償后催收款考核，獎勵按月兌現(xiàn)。

1、全年貸款擔保審核無責任，年底獎勵2000元。如出現(xiàn)一筆因審核把關不嚴而引起的風險事故，取消年底獎勵，并每筆處責任人300元罰款。

2、收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬元以內的，每筆獎勵500元；一萬（含）以上的按收回墊款的8%進行獎勵。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔?？蛻粝蛸J款銀行繳納保證金的百分數(shù)進行獎勵（如客戶經(jīng)理收回的不獎勵）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。

五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說明解釋工作，以優(yōu)質的服務，以真情打動貸款戶，實行人性催收，因此工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營客戶的反感。而對長期逾期客戶及不負責任的擔保人要注明，在催收還款完畢后，堅決列入黑名單，以后不予擔保放貸。

六、凡涉及公司風險責任人員應該協(xié)助公司領導及其他部門需要協(xié)助的事項。

七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。

八、自二00九年十一月一日起執(zhí)行。

山東君邦投資咨詢有限公司

2009年10月29日

第四篇：擔保公司薪酬制度

擔保公司薪酬制度

擔保公司薪酬制度1

第一章 基本原則

第一條 本公司業(yè)務提成獎勵制度的建設是建立在員工的工作目標和企業(yè)發(fā)展目標緊密聯(lián)系的基礎上的，本著公平、公正、高效的原則制定。

第二條 目標：不斷對員工進行激勵和指導，充分調動員工的積極性、主動性和創(chuàng)造性，公平合理的評價公司員工的價值分配。加強部門之間，管理者和普通員工之間溝通，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時解決問題，增強企業(yè)的凝聚力，樹立良好的團隊意識，建立優(yōu)秀的企業(yè)文化氛圍，最終實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標。

第三條

第二章 薪資結構

第四條 公司正式員工的薪資構成方式為：基本工資+業(yè)務提成+年終獎金+超額

獎金

其中：

基本工資=崗位工資+補貼+績效考核獎金。 本制度適用于公司所有在職員工。

第五條

第六條 薪資結構表： 說明：

1、業(yè)務部門的業(yè)績提成,按公司制定的提成標準執(zhí)行,相關部門按內定執(zhí)行.

2、績效獎每月按績效考評的百分比計算，績效考核滿分100分;

3、連續(xù)三月業(yè)務都不達標的項目人員,公司保留降職、開除的權利;

4、工齡工資每年按30元遞增，新入職當年不享受，入職滿一年后開始核算;

5、勞保每月定額50元，以發(fā)放實物為準;

6、所有崗位均設有年終獎金，年底根據(jù)業(yè)務完成量及效益由股東會批準核發(fā)。

第七條

第八條 年終獎金：年終獎金=年底雙薪+計發(fā)業(yè)務提成

(轉正員工享有年底雙薪，根據(jù)員工實際工作月數(shù)核發(fā))

第九條 超額獎金：完成計劃業(yè)務指標以外的超額完成部分，根據(jù)年底業(yè)績

統(tǒng)計情況及公司業(yè)務發(fā)展情況，由總經(jīng)理領導綜合行政部提案，報股東會，經(jīng)董事長簽字后方可發(fā)放。

第三章 績效考核

第十條 考核內容

考核內容分為業(yè)績考核和管理考核(含業(yè)務技能考核)兩大類：

業(yè)績指標考核：根據(jù)業(yè)務部與項目部人員簽訂的《季度指標達成責任書》的完成情況為準，每季度簽一次，分月考核，季度考核分值計算三個月平均值。《季度指標達成責任書》由被考核人按崗位層級簽訂后交人事行政部門存檔?！都径戎笜诉_成責任書》一式兩份，被考核人一份，綜合行政部存檔一份。財務部另復印備案一份。

日常管理考核：主要是考核員工在能力素質、制度遵守、敬業(yè)與奉獻、工作效率、協(xié)作配合、職業(yè)道德等方面的情況，以行政規(guī)章、獎懲條例、考勤記錄等為考核依據(jù);綜合行政部根據(jù)被考核人的崗位職責確定其考核內容。

注：以上兩項考核將融入到《月績效考核表》中一并考核，季度末在統(tǒng)計做一次業(yè)績完成情況考核，以方便員工提成金額的核算。

第九條 考核對象

管理指標考核：針對公司全體員工。

業(yè)績考核：融資擔保部門等能直接創(chuàng)收的員工及主管領導，以及與業(yè)績掛鉤的管理部門及部分管理人員。

第十條 考核方式

1、管理考核：

采取百分制分數(shù)扣罰形式。由部門負責人、分管副總、總經(jīng)理、董事長按層級進行考核。實行月度考核制。

扣罰由公司根據(jù)崗位職責的不同，有針對性的根據(jù)崗位的基本工作要求列出部分扣罰內容，形成正常的管理職能，實行月度考核制?？己朔謹?shù)與每月度績效獎金掛鉤。綜合行政部每月1日以前將上月《績效考核表》按部門分發(fā)給被考核人的部門負責人進行考核，部門負責人打分完畢交分管領導考核。分管領導最遲于當月5日前交綜合行政部復核并匯總后提交總經(jīng)理和董事長考核。綜合行政部匯總考核表后經(jīng)總經(jīng)理簽字認可后開始核算上月工資，并登記考核分數(shù)抄送財務部門記發(fā)獎金。考核表由綜合行政部門存檔并作為年終考核的部分依據(jù)。

2、業(yè)績考核：

總經(jīng)理負責根據(jù)公司任務計劃安排相關業(yè)務部門負責人及部門人員簽署《季度指標達成責任書》，原則上《季度指標達成責任書》為公司季度、員工個人業(yè)績考核指標標準。因特殊情況業(yè)績指標須進行變更的，必須由總經(jīng)理和董事長進行審批。每年1月1 5日前，綜合行政部負責將本業(yè)務人員每季度的業(yè)績考核結果抄送財務部門。綜合行政部門、財務部門按照上一業(yè)績指標考核情況定下年終獎金及人員名單。

第十一條 業(yè)績考核標準：

(一)業(yè)務部人員考核

1、業(yè)績指標確定標準：

根據(jù)公司的業(yè)務發(fā)展情況，由總經(jīng)理聯(lián)合各業(yè)務部門負責人商議后，報董事長確定當年的業(yè)績考核指標，并分解到每個季度;

2、業(yè)務人員由業(yè)務主管確定、季度業(yè)務任務，根據(jù)業(yè)務量提成獎勵，沒有實現(xiàn)業(yè)務收入的，領取基本工資。

(二)風控部人員考核：

1、公司擔保業(yè)務的不良率控制在3%以內;

2、年損失率控制在0.8%以內。

其中兩項中的一項未完成的，扣發(fā)年終獎金，停發(fā)該項目的提成獎勵，已發(fā)放的項目的提成獎金予以追回。

第十二條 申訴

1、考核結束后，被考核人有權了解自己的考核結果，考核人有向被考核人反饋和解釋的職責。

2、被考核人如對考核結果存有異議，應首先通過與考核人溝通方式解決。溝通無法解決時，員工有權在了解考核結果后5個工作日內向級考核人上一主管或綜合行政部總監(jiān)提出申訴。申訴時需提交《績效考核申訴說明書》及相關說明材料。

3、主管領導或綜合行政部在接到《績效考核申訴說明書》后5個工作日內，對申訴人做出書面答復并將最終處理意見報公司備案。

4、若員工的申訴成立，應改正申訴者的績效考核結果。

5、各級主管領導對申訴人應持積極心態(tài)，不得對下級申訴隨意阻撓或打擊報復。

第四章

第九條 計提基礎

1、擔保費

2、其他業(yè)務收入

第十條 計提比例

(一)保費收入計提比例

按照保費收入的10%計提提成獎勵。具體分配如下表：

業(yè)績提成

(二)其他收入

轉正員工(且在公司工作滿半年以上)以自有資金投入公司“員工發(fā)展基金資金池”的回報收入。

附：員工按級別及投放金額劃分月利率表：

備注：1、上表所列發(fā)展基金收入按月領取，每月初由財務部核算后10日同工資

一同發(fā)放上月收益;

2、每月按實際天數(shù)計算，不足一月的按實際投放天數(shù)計算。

3、此基金隨時可以投放，投放時簽署自愿投放確認書由公司存檔，若有

需求隨時可以提取，每年提取次數(shù)不可超過2次以上。

第一十一條 分配方法

(一)業(yè)務部門內部的額外分配

1、業(yè)務部門獨立營銷的項目，分三種情況：(1)、部門經(jīng)理營銷，部門經(jīng)理獨立完成的，部門經(jīng)理原則上提成70%(含)以上，視項目經(jīng)理的配合程度，給予項目經(jīng)理提成總額的.10%-30%的提成;(2)、部門經(jīng)理營銷的項目，交由項目經(jīng)理操作，項目經(jīng)理應占提成額的50%(含)以上，部門經(jīng)理占50%(含)以下;(3)、項目經(jīng)理獨立開拓的項目，并且在部門經(jīng)理的指導下完成的，項目經(jīng)理應占提成額的70%(含)以上，部門經(jīng)理占(30%)以下(原則上項目經(jīng)理營銷的業(yè)務應由項目經(jīng)理自身完成);(4)、公司高管營銷，并交由部門經(jīng)理安排操作的項目，按提成分配方案的常規(guī)比例核算，即部門經(jīng)理(A角)60%，項目經(jīng)理(B角)40%。

2、提成時間安排

(1)常規(guī)擔保項目：在確認收取費用并完成項目反擔保措施，且及時進行項目資料歸檔的，可發(fā)放應提成獎勵額的60%，另外20%在年底時與年終獎金一同發(fā)放，剩余20%風險解除后發(fā)放。

(2)中間業(yè)務項目：即中介收入、財務咨詢收入、服務收入等一次性收益的項目，均按收入的10%進行一次性提成，具體分配方案由業(yè)務部制定方案報總經(jīng)理、董事長審批后發(fā)放，原則上按照參與人員6:4發(fā)放。

(3)業(yè)務提成每季度發(fā)放一次。季度結束后的第一個月10日之前各部門統(tǒng)計、核算結束，15日之前審批結束后由財務部統(tǒng)一發(fā)放。

(二)風控部門

在確認保費已收取并已落實反擔保措施，且項目已歸檔的，先發(fā)放50%的首次計提額，另外的50%在項目風險解除后發(fā)放。

(三)其他人員的分配

非業(yè)務、風控部門以下人員的獎勵由獎勵基金中支出，根據(jù)業(yè)務收益情況按季發(fā)放，年終獎勵具體由綜合行政部提案報總經(jīng)理、董事長審批。

第一十二條 其他規(guī)定

1、離職人員(包括辭職和辭退)未提成部分的計算和發(fā)放：

(1)離職后一個月內項目仍未歸檔的，不計提成;

(2)離職前項目已歸檔，或離職后一個月內完成歸檔，提成未領取的，按首期發(fā)放比例在離職后的一個月內或歸檔完成后的一個月內發(fā)放。其余提成由公司指定接管項目人員享有;

(3)離職前項目已歸檔，已領取首期提成，但項目尚未解保的，后期提成不再發(fā)放，改由公司指定接管項目人員享有;

(4)如因重大過錯并造成公司損失離職的，所有未領取提成不再發(fā)放;

(5)離職前項目已解保但提成未領取的，除因第(4)條規(guī)定離職的，可發(fā)放剩余提成。

2、業(yè)績指標統(tǒng)計：

(1)每季度結束后第一個月8日前由業(yè)務部將各部員工上季度業(yè)績完成情況以及發(fā)生代償?shù)那闆r，填制業(yè)績統(tǒng)計表報送財務部。

(2)財務部當月8日前確認完畢并送交總經(jīng)辦、業(yè)務部門負責人簽字確認。

(3)財務部匯總并以此為據(jù)計算員工業(yè)務提成，報公司總經(jīng)理、董事長審批簽字后于當月1 5日作為發(fā)放的依據(jù)。

(4)各部門須指定專人負責業(yè)績指標統(tǒng)計工作，如有延誤，影響提成發(fā)放的，視情節(jié)輕重追究有關人員的責任。

第五章 補 貼

第一十五條 《項目人員電話補貼標準》，該標準主要項目部實施，標準如下：

第六章 股權激勵

第一十六條 根據(jù)公司發(fā)展情況，針對核心管理層，適時實施股權或者期權激勵機制，管理層與公司簽訂協(xié)議，明確行權的條件。實施細則另行擬定。

第七章 附則

第一十七條 本制度的修改、實施、廢止均由綜合行政部報總經(jīng)理、董事長批準; 第一十八條 本制度如與其他考核制度相沖突的，以本制度為準。

第一十九條 本制度最終解釋權歸公司股東會。

第二十條 本制度自20xx年9月1日起開始試行。

擔保公司薪酬制度2

第一章

總則

第一條

根據(jù)《分公司會計準則》及公司有關規(guī)定，制訂本核算制度，規(guī)范分公司的財務工作。

第二條

分公司以每年1月1日至12月31日為會計。

第三條

分公司執(zhí)行獨立會計核算制度，對會計資料及核算的真實性、完整性負責。

第四條

分公司按月出具財務報表，次月4日前上報省公司統(tǒng)一匯總。

第二章

會計機構、會計人員、會計科目的設置

第五條

分公司設財務部,負責會計核算工作。

第六條

設會計一名，負責分公司財務核算工作;

第七條

設出納一名，負責分公司的現(xiàn)金核算及協(xié)助會計做好其他工作。

第八條

會計科目采用國家統(tǒng)一規(guī)定的標準科目，二級科目根據(jù)本制度要求統(tǒng)一設置。

第三章

日常會計核算及會計處理

第九條

“資產(chǎn)”類科目核算及會計處理

(一)“現(xiàn)金”的核算

1、該科目核算分公司從銀行提取現(xiàn)金、日常費用報銷、以及零星借支形成的個人往來與支付員工差旅費等。

2、設立現(xiàn)金日記賬,逐日逐筆記錄現(xiàn)金的收支情況。

3、出納每天對庫存現(xiàn)金進行清查，做到日清月結，保證賬款相符。

(二)“銀行存款”的核算

1、該科目核算分公司除現(xiàn)金支付以外的所有款項的結算業(yè)務。

2、設立銀行存款日記賬，逐日逐筆記錄銀行的收支情況

3、月底與銀行對賬，編制銀行存款余額調節(jié)表，發(fā)現(xiàn)錯誤，及時更正。

(三)“其他應收款”的核算

1、該科目核算分公司除應收票據(jù)、應收賬款、預付賬款等以外的其他各種應收、暫付款項、個人借款及經(jīng)批準作為壞賬的款項。

2、該科目應按照該科目的項目分類設置二級明細，并按不同的債務人設置明細賬，進行明細核算。

(四)“固定資產(chǎn)”的核算

1、固定資產(chǎn)是指使用期限超過1年，單位價值在1000元以上，并在使用過程中保持原來物質形態(tài)的資產(chǎn)，如房屋、建筑物、機器、機械、運輸工具以及其他與生產(chǎn)經(jīng)營有關的設備、器具、工具等。單位價值超過2000元，使用期限在2年以上的不屬于生產(chǎn)經(jīng)營主要設備的`物品也列作固定資產(chǎn)。

2、固定資產(chǎn)的使用期限為：生產(chǎn)設備為10年，運輸設備8年，儀器儀表5年，辦公設備5年(電腦3年)，制冷設備5年，辦公家具3年。預計殘值率統(tǒng)一為5%。

3、固定資產(chǎn)的管理由分公司財務部和綜合部共同負責,財務部設立固定資產(chǎn)明細賬,綜合部建立固定資產(chǎn)卡片,定期對賬。

(五)“累計折舊”科目的核算

1、該科目核算分公司存在的各種固定資產(chǎn)的累計折舊。采用給定殘值率和年限平均法作為固定資產(chǎn)累計折舊的方法。

2、當月增加的固定資產(chǎn)，當月不提折舊，從下月起計提折舊;當月減少的固定資產(chǎn)，當月照提折舊，從下月起不提折舊;固定資產(chǎn)提足折舊后，不論能否繼續(xù)使用，均不再提取折舊;提前報廢的固定資產(chǎn)，不再補提折舊。

第十條

“負債”類會計核算及會計處理

(一)“應付職工薪酬”科目的核算

1、本科目核算分公司根據(jù)有關規(guī)定應付給職工的各種薪酬。

2、本科目可按“工資”、“崗位津貼”、“職工福利”、“社會保險費”、“住房公積金”、“工會經(jīng)費”、“職工教育經(jīng)費”、“辭退福利”等進行二級明細核算。

3、因解除與職工的勞動關系給予的補償，借記“管理費用”科目，貸記本科目。

4、發(fā)放職工薪酬的主要賬務處理：

(1)向職工支付工資、獎金、津貼、福利費等，從應付職工薪酬中代扣的各種款項(個人所得稅、社會保險等)等，借記本科目，貸記“銀行存款”、“現(xiàn)金”、“應交稅費——應交個人所得稅”、“其他應付款—社保費”等科目。

(2)支付工會經(jīng)費和職工教育經(jīng)費用于工會活動和職工培訓，借記本科目，貸記“銀行存款”等科目。

(3)按照國家有關規(guī)定繳納社會保險費和住房公積金，借記本科目，貸記“銀行存款”科目。

(4)分公司因解除與職工的勞動關系給予職工的補償，借記本科目，貸記“銀行存款”、“庫存現(xiàn)金”等科目。

(5)本科目期末貸方余額，反映分公司應付未付的職工薪酬。

(二)“其他應付款”科目的核算

1、該科目用于核算分公司應付、暫收其他單位或者個人的款項。

2、由省公司下?lián)艿姆止窘?jīng)費也在此科目核算。收到省公司下?lián)艿慕?jīng)費，借記“銀行存款”，貸記本科目。該科目可按“省公司往來”設置二級明細，進行明細核算。

(三)“應交稅費”科目的核算

1、本科目核算分公司按照稅法等規(guī)定計算應交納的各種稅費。

2、分公司為職工代扣代繳的個人所得稅，也通過本科目核算。

3、分公司不需要預計應交數(shù)所交納的稅金，如印花稅、耕地占用稅等，不在本科目核算。

第十一條

“所有者權益”類會計科目核算及會計處理

(一)“本年利潤”科目的核算

1、本科目核算分公司當期實現(xiàn)的凈利潤(或發(fā)生的凈虧損)。

2、分公司期(月)末結轉利潤時，應將各損益類科目的金額轉入本科目，結平各損益類科目。結轉后本科目的貸方余額為當期實現(xiàn)的凈利潤;借方余額為當期發(fā)生的凈虧損。

3、終了，應將本年收入和支出相抵后結出的本年實現(xiàn)的凈利潤，轉入“利潤分配”科目，借記本科目，貸記“利潤分配——未分配利潤”科目;如為凈虧損做相反的會計分錄。結轉后本科目應無余額。

第十二條

“損益”類會計科目核算及會計處理

(一)“營業(yè)費用”科目的核算

1、該科目核算分公司在業(yè)務開展過程中發(fā)生的費用，包括職工薪酬、福利費、誤餐費、書報雜志費、郵電費、折舊費、辦公費、差旅費、交通費、車輛費用、保險費、租賃費、修理費、咨詢費、物料消耗、業(yè)務招待費、勞動保險費、社會統(tǒng)籌保險費、稅金、水電費、會議費、住房公積金、其他費用，具體內容規(guī)定如下：

職工薪酬:

指應計提的職工各類工資、獎金、崗位津貼、補助及其他工資性費用。

福利費：指實際發(fā)生的職工福利性支出，原則上不超過工資總額的14%。

誤餐費：指因出差在外不能按時就餐而給予報銷的餐飲費用。因出差而支付員工的補貼在“差旅費”科目核算。

書報雜志費：指購買書籍，訂閱報刊雜志所發(fā)生的費用。

郵電費：指郵寄文件及相關業(yè)務資料所發(fā)生的費用。職工的通訊費報銷也在此科目核算。

折舊費：指各種固定資產(chǎn)計提的折舊費。

辦公費：指分公司發(fā)生的各項辦公費用。

差旅費：指職工出差而實際發(fā)生的車、船、飛機、市內交通費、住宿費、誤餐補助、司機出車補助等費用。

交通費:指外出辦理業(yè)務而發(fā)生的交通車輛費用。

車輛費用：指分公司實際發(fā)生的與車輛相關的費用。包括汽油費、過路過橋費等。

保險費:

指分公司使用的房屋、設備及其他資產(chǎn)向保險機構投保而應支付的保險費用。

租賃費:

指分公司采用經(jīng)營租賃方式租入各類管理用資產(chǎn)而支付的租金。不包括融資性租賃固定資產(chǎn)的租賃費。

修理費:指分公司使用的房屋、汽車及日常辦公用品修理發(fā)生的人工費及材料費。

咨詢費:指分公司因業(yè)務需要向有關咨詢機構進行技術咨詢所支付的費用或支付經(jīng)濟顧問、法律顧問、技術顧問等發(fā)生的費用。

物料消耗:指分公司購買的消耗性物料的費用，包括電腦配件、辦公用設備配件等。購買的復印紙、打印紙、傳真紙和財會部門購買和印制的賬簿、憑證、報表的費用也在本科目核算。

業(yè)務招待費:指因工作需要招待客人而支付的費用。

勞動保險費：指支付給離退休人員的工資、補貼、醫(yī)藥費、活動經(jīng)費以及為職工支付的喪葬費、撫恤金等。

社會統(tǒng)籌保險費:指按國家規(guī)定為分公司職工提取的基本社會統(tǒng)籌保險基金，包括統(tǒng)籌養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險等。

稅金:指按規(guī)定交納的房地產(chǎn)稅、車船使用稅、印花稅、土地使用稅。

水電費:指分公司各部門耗用的水費、電費。

會議費:

指分公司因業(yè)務需要而舉辦或參與的各種發(fā)生在本埠及外地的會議支出，包括會議期間租用的場地費用、車輛費用、資料印刷費用、住宿費、往返交通費、補貼費用等。

住房公積金:指按國家規(guī)定為職工提取的住房公積金。

其他費用:指分公司發(fā)生的除上述費用以外的其他營業(yè)費用。

2、期末，應將本科目的余額轉入“本年利潤”科目，結轉后本科目無余額。

(二)“財務費用”科目的核算

1、本科目核算分公司為籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金等而發(fā)生的籌資費用，包括利息支出(減利息收入)、匯兌損益以及相關的銀行手續(xù)費等。

2、期末，應將本科目余額轉入“本年利潤”科目，結轉后本科目無余額。

第四章

資產(chǎn)負債表和利潤表的編制

第十三條

資產(chǎn)負債表的編制。

資產(chǎn)負債表

第五篇：擔保公司風險制度

ⅩⅩ擔保有限公司

風險控制績效考核辦法

為進一步推動擔保貸款風險控制工作，有效降低風險，提高公司效益，公司在堅持統(tǒng)一政策、分級管理、強化歸集,考核到人，獎罰兌現(xiàn)的原則，對各公司所擔保貸款風險管理工作進行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。

一、指導思想

1、以風險控制考核為依據(jù)，確保安全無風險。

2、嚴格控制代償發(fā)生，確保代償額度負增長。

3、以訴訟保全為最終手段，確保擔保損失最小化。

二、任務目標

1、嚴格審核公司及分公司貸款擔保的審批，確保審查無責任。

2、年逾期率不超過1.2‰,代償率不超過2.2‰，代償金額控制在萬元之內。

3、定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風險控制及考察制度的落實情況，并定期寫出檢查報告。

三、涉及風險管理各類人員的考核：

（一）、對客戶經(jīng)理前期市場調查業(yè)務通過回訪考核

1、回訪時借款人及擔保人電話號碼要正確無誤，號碼不正確或停機，所留電話無法聯(lián)系到借款人及擔保人，扣罰責任人100元/次。

2、擔保人對于擔保事項及所承擔責任應非常明確，有不明確者扣罰責任人50元/次。

3、客戶經(jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營場所進行實地考察。其中任一項未到者扣罰50元/次。

4、客戶經(jīng)理要將還款方式及相關事項以及逾期后果詳細告知借款人。借款人其中有一項不詳者，扣罰責任人 50元/次。

5、客戶經(jīng)理要嚴格按照公司規(guī)定的收費標準收取相應費用，如出現(xiàn)收費與規(guī)定不符的（申請減免的除外），一經(jīng)證實扣罰責任人當月工資，并由公司對其做處理決定。

6、借款人對客戶經(jīng)理服務態(tài)度不滿意，扣罰責任人50元/次?；卦L人員每月整理每日的回訪表格，對出現(xiàn)的問題進行分類，統(tǒng)計數(shù)據(jù)報于綜合財務部，由綜合財務部報公司領導審批根據(jù)所統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月對客戶經(jīng)理進行扣罰。

（二）、對回訪人員的考核

1、回訪時間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內交于資料管理員處，資料管理員三天內將所報資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內將已審客戶資料進行回訪。

2.回訪人員要情緒好，聲音聽上去應該友好、自然；不得與客戶交談與擔保貸款無關的話題，3.注意語速一定要讓顧客把要說的話說完，不要打斷他。對他說的話作簡要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問題解決后要在第一時間里及時回訪客戶，告知處理結果

4.回訪人員要懂得相關擔保貸款及相關業(yè)務專業(yè)知識，如果客戶不明白還款情況要及時通知客戶還款金額及時間，告訴客戶注意應該提前還款，保證信譽，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。

5.提高對突發(fā)事件的處理能力，根據(jù)客戶素質注意調整自己的心理素質?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財務部報公司領導審批根據(jù)所統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月對客戶經(jīng)理進行扣罰。

（三）、如擔?？蛻舫霈F(xiàn)逾期，對催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風險管理部）的考核：

1、對我公司外派銀行人員的催收考核：

①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負責每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時，了解客戶的逾期原因，請客戶明確還款時間?？蛻舸饝鞔_還款時間的，到時要及時催要。并且保證：區(qū)中行擔?？蛻粲馄?0日內的不超過12筆，市中行擔?？蛻粲馄?0天內的不超過8筆，建行擔?？蛻粲馄?0天內的不超過___筆，工行擔?？蛻粲馄?0天內的不超過___筆，農(nóng)行擔?？蛻粲馄?0天內的不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向風險管理部反饋催收結果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內，每減少一筆，獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。

②對于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭逾期客戶在10日內還款。

2、對風險管理部的催收考核：

①中行擔?？蛻粲馄?1---20日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風險管理部負責電話催收，或者去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強催收；同時，與客戶的擔保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔?？蛻粲馄?1---20日內的不超過12筆，市中行擔?？蛻粲馄?1---20日內的不超過15筆，建行擔?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，工行擔?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內，每減少一筆獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。

②中行擔?？蛻粲馄?1日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔?？蛻粲馄?1日以上30日內的不超過5筆，市中行擔?？蛻羝?1日以上30日內的不超過8筆，建行擔?？蛻粲馄诔^60日不足90日的不超過___筆，工行擔保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，農(nóng)行擔保客戶逾期超過60日不足90日不超過___筆，同時對其負責的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內，每減少一筆獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。

③對于逾期客戶在電話催收或者送達逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。

④送達逾期催收函后，與客戶擔保人聯(lián)系讓其承擔擔保責任替其還款。

⑤實在不能還款、長時間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔保貸款由風險管理部匯總借款人所

有資料并形成書面告，上報總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責令其提前結清貸款或者進入相應的擔保代償或訴訟程序。決定借款人提前結清貸款的，由總經(jīng)理下達“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內仍未歸還，則進入代償及相應的司法訴訟程序。

2、由我公司擔?？蛻艚?jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領導負責：

①擔保貸款自放款一年內的客戶逾期自己負責清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領導100元/筆。

②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風險管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領導300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領導代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個月內自己回收，將扣罰工資予以補回，如3個月收不回，扣罰波工資將不予補回。如果由風險管理部收回，將不予補發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風險管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。

③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責令經(jīng)辦人下崗催收2個月，催收期間只發(fā)生活費。如不適合催收工作，公司將予以辭退。

四、風險管理部在擔保審核及公司擔保貸款客戶出代償后催收款考核，獎勵按月兌現(xiàn)。

1、全年貸款擔保審核無責任，年底獎勵2000元。如出現(xiàn)一筆因審核把關不嚴而引起的風險事故，取消年底獎勵，并每筆處責任人300元罰款。

2、收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬元以內的，每筆獎勵500元；一萬（含）以上的按收回墊款的8%進行獎勵。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔?？蛻粝蛸J款銀行繳納保證金的百分數(shù)進行獎勵（如客戶經(jīng)理收回的不獎勵）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。

五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說明解釋工作，以優(yōu)質的服務，以真情打動貸款戶，實行人性催收，因此工作人員在催要過程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營客戶的

反感。而對長期逾期客戶及不負責任的擔保人要注明，在催收還款完畢后，堅決列入黑名單，以后不予擔保放貸。

六、凡涉及公司風險責任人員應該協(xié)助公司領導及其他部門需要協(xié)助的事項。

七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。

司

ⅩⅩ投資咨詢有限公