第一篇：afp案例2011

案例：年輕夫妻的長期規(guī)劃

1.家庭成員背景資料

李文與王靜夫妻兩人年齡均為29歲，結(jié)婚3年，兩人都是金融從業(yè)人員。

男方父母： 均為58歲，原來在鄉(xiāng)下務(wù)農(nóng)，過去積蓄給小李夫妻購房，無退休金。

2.家庭收支資料

李文年稅后收入50,000元，王靜年稅后收入40,000元?，F(xiàn)有年家庭支出48,000元，兩人各占一半。

3.家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

三年前夫妻結(jié)婚時(shí)在男方父母的資助下，購買當(dāng)時(shí)價(jià)值300,000元的住房，無貸款?，F(xiàn)有存款50,000元，股票基金100,000元。除社會(huì)保險(xiǎn)外未購買商業(yè)保險(xiǎn)。

4．理財(cái)目標(biāo)

1)兩年內(nèi)將生育一個(gè)子女，培養(yǎng)子女到大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年現(xiàn)值10,000元。

2)同時(shí)男方父母將兩年后由外地遷入本市居住，幫忙帶小孩。想換購一套現(xiàn)值800,000元的房屋供屆時(shí)一家五口使用，并負(fù)擔(dān)兩老的生活費(fèi)用。每增加一個(gè)家庭成員，預(yù)計(jì)增加10,000元的年開銷現(xiàn)值，到子女大學(xué)畢業(yè)或父母85歲為止。

3)小李夫妻60歲同時(shí)退休。退休后實(shí)質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休生活計(jì)算到85歲。

5．假設(shè)條件

1)收入增長率5%，支出增長率4%，房價(jià)增長率4%，學(xué)費(fèi)增長率5%，退休后社保養(yǎng)老金收入替代率為40%。房貸利率6%，購房貸款成數(shù)70%，年數(shù)20年。房屋折舊率2%。無風(fēng)險(xiǎn)利率4%。

2)作投資規(guī)劃時(shí)，假設(shè)股票的平均報(bào)酬率為10%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，債券的平均報(bào)酬率為6%，標(biāo)準(zhǔn)差為7%，貨幣的平均報(bào)酬率為4%，視為無風(fēng)險(xiǎn)利率。

6、請(qǐng)根據(jù)李先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、投資與保險(xiǎn)規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，提交EXCEL演算過程。

第二篇：AFP金融理財(cái)師

AFP金融理財(cái)師

金融理財(cái)師作為一種新興的個(gè)人理財(cái)職業(yè)，主要職責(zé)是為個(gè)人客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，通過不斷調(diào)整各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃等，來滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。

考試頻次將由原來的AFP每年3次次大大增加，前期頻次大致為AFP 50次/年左右。2013年還將適當(dāng)增加考試場(chǎng)次，考試時(shí)間盡可能在全年均勻分布，做到除節(jié)假日之外周周有考試，為考生提供更多選擇。

2009年2月16日，F(xiàn)PSB發(fā)布公告，經(jīng)與中國金融教育發(fā)展基金會(huì)商定，將中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(FPSCC)轉(zhuǎn)型為“國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國專家委員會(huì)”（英文為FPSB China Advisory Panel）和“現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司”（英文為FPSB China Ltd.）。FPSB與現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司簽定新的協(xié)議，F(xiàn)PSB China作為FPSB的成員單位，承擔(dān)中國金融教育發(fā)展基金會(huì)與FPSB原授權(quán)協(xié)議中的所有權(quán)利和義務(wù)。AFP資格認(rèn)證是一項(xiàng)國際標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)容本土化，水平國際化。2009年以前，AFP資格證書由中國金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（標(biāo)委會(huì)）進(jìn)行認(rèn)證，2009年開始，隨著標(biāo)委會(huì)轉(zhuǎn)型為國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國專家委員會(huì)和現(xiàn)代國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（也即FPSB China）之后，AFP金融理財(cái)師由FPSB China進(jìn)行認(rèn)證。AFP目前已經(jīng)納入FPSB國際認(rèn)證體系。從2008年開始，中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)所屬的金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)也開展了金融理財(cái)師的專業(yè)認(rèn)證。

成為一名合格的AFP持證人需要達(dá)到 教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）和道德（Ethics）四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即（4E）標(biāo)準(zhǔn)。

第三篇：2013年AFP案例-公務(wù)員家庭的購房規(guī)劃

2013年AFP案例-公務(wù)員家庭的購房規(guī)劃

1.基本狀況與財(cái)務(wù)狀況

謝先生今年40歲，是北京市一家政府機(jī)構(gòu)的公務(wù)員，謝先生稅前月薪8,000元，年終獎(jiǎng)金2萬元。謝太太是律師，今年35歲，稅前月薪1萬元，年終獎(jiǎng)5萬元。夫妻倆有個(gè)上小學(xué)四年級(jí)的兒子謝明明，今年10歲，每年學(xué)費(fèi)12,000元。

一家三口每月的生活花銷為5,000元。謝太太名下有一套位于市區(qū)120平米的房子現(xiàn)值300萬元，沒有房貸。謝先生名下有35萬元定存和30萬元股票基金。謝太太名下有8萬元活存和10萬元國債，國債年化收益率為5%。夫妻倆都有住房公積金，賬戶余額合計(jì)20萬元。謝太太目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶有8萬元，繳費(fèi)年限10年。

2．理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計(jì)可接受值）

1）進(jìn)修計(jì)劃：謝先生一年后打算參加EMBA進(jìn)修，需一次繳納學(xué)費(fèi)20萬元。

2）換房規(guī)劃：出售現(xiàn)在的房子，盡快換房。目前有兩處選擇，一個(gè)是市區(qū)的住宅，180平米，總價(jià)500萬元。一個(gè)是郊區(qū)的別墅，250平米，總價(jià)550萬元。根據(jù)規(guī)定市區(qū)住宅最高貸款成數(shù)60%，別墅最高貸款成數(shù)50%。

3）購車規(guī)劃：如果購買郊區(qū)別墅，就需要購車，目標(biāo)金額20萬元。

4）子女教育規(guī)劃：謝明明18歲上大學(xué)每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值2萬元，大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備送兒子去加拿大多倫多大學(xué)讀碩士，讀2年。

5）退休規(guī)劃：預(yù)計(jì)謝先生60歲退休，謝太太55歲退休，退休后維持每年各3萬元現(xiàn)值生活費(fèi)。

3．假設(shè)條件：

1）夫妻的年工作收入增長率為5%，夫妻兩人養(yǎng)老金的年增長率為5%。2）謝先生公務(wù)員退休后，可領(lǐng)到退休前月薪的80%當(dāng)養(yǎng)老金。3）其他采用軟件給定的假設(shè)條件。

4．制作報(bào)告書的要求

1)方案分析：就謝先生購買市區(qū)住宅或郊區(qū)別墅兩方案，做利弊分析。2)財(cái)務(wù)診斷：制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表并作理財(cái)診斷。

3)目標(biāo)可行性分析：就購買郊區(qū)別墅并購車時(shí)能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦：以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。

專業(yè)案例制作指導(dǎo)

2013年AFP案例-夫妻合伙企業(yè)全方位規(guī)劃

1．基本狀況與財(cái)務(wù)狀況

44歲的丁先生和39歲的丁太太合伙在杭州辦了個(gè)汽配企業(yè)，資本額300萬元，兩人各占50%股份，過去一年合伙企業(yè)的稅前年收入為60萬元。丁先生家庭的每月生活支出2萬元。丁先生和丁太太沒有參加任何社會(huì)保障。丁先生和丁太太每人都購買了定期壽險(xiǎn)，保額各100萬元，丁先生每年繳保費(fèi)5,000元，丁太太每年交保費(fèi)2,000元，還需繳費(fèi)15年。有一個(gè)兒子14歲，中學(xué)生，沒有保險(xiǎn)。

丁先生名下有股票50萬元，丁太太名下有活期存款5萬元，定期存款30萬元，債券50萬元。兩人名下自住房價(jià)值250萬元，還有貸款120萬元，剩余貸款期限10年。丁先生名下奧迪A6車一輛，已開6年，目前市值10萬元。

2．理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計(jì)可接受值）

1）換房規(guī)劃：盡快換購一套市值600萬元的新房，舊房出售，首付四成，其余按揭。2）換車規(guī)劃：一年內(nèi)換購一輛奧迪A6新款車，價(jià)格50萬元，全額付款，舊車出售。3）為兒子小明準(zhǔn)備4年的大學(xué)學(xué)費(fèi)，每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值2萬元。兒子國內(nèi)大學(xué)畢業(yè)后

計(jì)劃去美國斯坦福大學(xué)留學(xué)2年，碩士畢業(yè)后爭取留在美國工作。

4）退休規(guī)劃：丁先生15年后夫婦同時(shí)退休，退休后計(jì)劃每年赴美看望小明一次，每次花費(fèi)現(xiàn)值5萬元，持續(xù)10年。退休時(shí)計(jì)劃將合伙企業(yè)盤出。

5）公司改制計(jì)劃：有人建議丁先生應(yīng)該將合伙企業(yè)改制為有限公司，丁先生想請(qǐng)理財(cái)師提供更完整的信息來做比較。

3．假設(shè)條件：

1）定期存款利率3.5%，國債債息收益率6%。住房按揭年利率6%。2）企業(yè)稅前收入每年增長8%。3）其他采用軟件給定的假設(shè)條件。

4．制作報(bào)告書的要求

1）方案分析：就丁先生夫婦維持合伙企業(yè)或改制為有限公司兩方案，做利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表并作理財(cái)診斷。

3）目標(biāo)可行性分析：就維持合伙企業(yè)的情況下能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。

專業(yè)案例制作指導(dǎo)

2013年AFP案例-高凈值家庭的理財(cái)決策

1．基本狀況與財(cái)務(wù)狀況

陸先生，52歲，為翔云紡織公司的董事長，家族擁有100%的股權(quán)。陸先生在公司不領(lǐng)取工資，過去一年從公司領(lǐng)取稅前紅利300萬元。陸太太為全職家庭主婦。一子小陸，28歲，目前擔(dān)任陸先生的特別助理學(xué)習(xí)如何管理公司，領(lǐng)取月薪1萬元，與女友預(yù)計(jì)一年內(nèi)結(jié)婚。陸先生父親已過世，與陸母一起同住。陸太太父母均70歲，在縣城老家務(wù)農(nóng)，目前均無收入，由陸太太贍養(yǎng)。陸先生一家在溫州市生活工作。過去一年的家庭金融資產(chǎn)投資收益30萬元，房租年凈收入12萬元。家庭生活支出每月5萬元，贍養(yǎng)陸太太父母每年5萬元。

翔云紡織有限公司去年年底公司的賬面價(jià)值為3,500萬元，金融投資有現(xiàn)金及活期存款80萬元、定期存款200萬元、國債120萬元、債券型基金 200萬元、股票型基金 300萬元。一處自用性房產(chǎn)，現(xiàn)值300萬元，一處投資性商鋪，現(xiàn)值400萬元，兩處房產(chǎn)均無貸款。還有寶馬汽車一輛，現(xiàn)值28萬元。陸太太名下有珠寶首飾，現(xiàn)值48萬元。

陸先生全家均無社保。企業(yè)為陸先生投保保額80萬元的團(tuán)體定期壽險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)方面，陸先生目前有兩全壽險(xiǎn)保單一張，保額200萬元，繳費(fèi)年限20年，已繳費(fèi)12年，每年繳保費(fèi)9萬元。前一年底的壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為80萬元，以陸太太為唯一受益人。陸太太沒有保險(xiǎn)。

2．理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計(jì)可接受值）

1）贍養(yǎng)父母規(guī)劃：由于陸太太父母親年老多病，希望盡快把父母親接來北京同住，屆時(shí)每月共承擔(dān)父母親的生活與醫(yī)療費(fèi)用1.5萬元，預(yù)計(jì)贍養(yǎng)至父母80歲終老。

2）購換房規(guī)劃：日后與岳父母一起居住，希望有更大的居住空間和方便就醫(yī)，陸先生計(jì)劃盡快在市區(qū)購買一套現(xiàn)值為1,000萬元的房子。

3）退休規(guī)劃：陸先生預(yù)計(jì)屆滿 60 歲退休后，與太太一起享受含飴弄孫的退休生活。退休后生活費(fèi)用（含醫(yī)療費(fèi)）每人每年現(xiàn)值為25萬元，希望退休生活規(guī)劃到90歲。

4）孫子教育金：希望2年內(nèi)可以抱孫子，在孫子出生時(shí)將贈(zèng)與孫子50萬元當(dāng)教育金。

5）財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)保全及遺產(chǎn)籌劃方案：陸先生計(jì)劃年滿60 歲退休時(shí)讓兒子接手公司經(jīng)營權(quán)，股權(quán)移轉(zhuǎn)方面，有每年贈(zèng)與移轉(zhuǎn)5%股份與終老時(shí)以遺產(chǎn)移轉(zhuǎn)兩種方案。請(qǐng)理財(cái)師評(píng)估哪一個(gè)適當(dāng)。

3．假設(shè)條件

1）家族公司股息收入增長率為5%，年支出成長率與退休生活費(fèi)均為5%。2）陸先生夫婦預(yù)期壽命90歲，屬于穩(wěn)健型投資者。3）其他假設(shè)采用軟件系統(tǒng)給予的假設(shè)數(shù)據(jù)。4．制作報(bào)告書的要求

1）方案分析：就陸先生每年贈(zèng)與移轉(zhuǎn)5%股份與遺產(chǎn)移轉(zhuǎn)兩方案，做利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表并作理財(cái)診斷。

3）目標(biāo)可行性分析：就遺產(chǎn)移轉(zhuǎn)的情況下能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。

專業(yè)案例制作指導(dǎo) 2013年單薪高收入家庭的生活規(guī)劃的AFP案例

1.基本狀況與財(cái)務(wù)狀況

艾先生，38歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太34歲，家庭主婦，女兒1歲。艾先生的月稅前薪資為3萬元，年終獎(jiǎng)金14萬元，有三險(xiǎn)一金，已繳費(fèi)10年；另有投資收入每年約7萬元，艾太太會(huì)利用空閑時(shí)間偶爾寫寫文章，每年約有1萬元的稿費(fèi)收入，另名下有一套住房出租，每月租金為4,000元，另名下的財(cái)產(chǎn)有3萬元的投資收入。艾先生的年家庭生活費(fèi)支出約23萬元。另有自用住房的房貸年供額為12萬元，投資性房產(chǎn)的房貸年供額為10萬元。

艾先生已購買終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，保額分別為30萬元和50萬元，過去一年保障型與儲(chǔ)蓄型保費(fèi)支出各6,000元，保費(fèi)還要交22年。艾太太已購買定期壽險(xiǎn)，保額為30萬元，保費(fèi)1,000元，還要交26年。

艾先生資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金5萬元，定存10萬元，理財(cái)產(chǎn)品10萬元，股票市值 40萬元，基金60萬元，無擔(dān)保之民間債權(quán)30萬元，保單現(xiàn)金價(jià)值5萬元；名下有自住房產(chǎn)一處，位于郊區(qū)約值200萬元，尚有房貸余額120萬元，剩余期限15年；自用汽車一輛扣除折舊后約值10萬元。艾太太資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金10萬元，國債 20萬元，基金30萬元；名下有投資用小套房位于市區(qū)，約值150萬元，尚有房貸余額100萬元，剩余期限18年。另艾先生的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有10萬元，住房公積金都用來交房貸，無余額。

2.理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計(jì)可接受值）

1）子女教養(yǎng)規(guī)劃：獨(dú)生女明年開始參加早教，預(yù)計(jì)每年將增加2萬元學(xué)費(fèi)支出，一直到大學(xué)畢業(yè)。艾先生和艾太太均為海歸，希望孩子讀碩士研究生期間能到英國劍橋大學(xué)深造，需準(zhǔn)備相關(guān)費(fèi)用。

2）換車規(guī)劃：將來孩子長大后全家周末會(huì)去郊外踏青或安排國內(nèi)自駕游，希望在五年內(nèi)將現(xiàn)有房車換為雷克薩斯休旅車，目標(biāo)現(xiàn)值40萬元。

3）旅游規(guī)劃：夫婦倆都酷愛旅游，兩年后女兒已經(jīng) 3歲，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游費(fèi)用預(yù)算為每年3萬，直到客戶75歲玩不動(dòng)為止。

4）由于客戶喜愛類似國外較寧靜的住宅區(qū)，故現(xiàn)有住房買在郊區(qū)，但考慮孩子未來上學(xué)方便問題打算在念小學(xué)前搬至市區(qū)，需換購一套市區(qū)住房，目標(biāo)現(xiàn)值為300萬元。

5）夫妻二人退休規(guī)劃：艾先生希望能在55歲之前退休，若無法實(shí)現(xiàn)則希望不晚于60歲退休，退休后生活費(fèi)現(xiàn)值為每人每年10萬元。

3.假設(shè)條件：

1）艾先生的工作收入增長率為5%。2）學(xué)費(fèi)與房價(jià)增長率均為5%。3）其他采用軟件給定的假設(shè)條件。專業(yè)案例制作指導(dǎo)

4．制作報(bào)告書的要求

1）方案分析：就艾先生55歲退休或60歲退休兩個(gè)方案做利弊分析。

2）財(cái)務(wù)診斷：制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表并作財(cái)務(wù)診斷。

3）目標(biāo)可行性分析：就55歲退休的情況下能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。2013年AFP案例-家族企業(yè)的多目標(biāo)規(guī)劃

1．基本狀況與財(cái)務(wù)狀況

林先生今年50歲，林太太48歲，定居在上海市，一個(gè)剛上大學(xué)的兒子小林18歲。林先生是一小型居家裝修設(shè)計(jì)公司的企業(yè)主兼任總經(jīng)理，林太太為公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，這幾年夫妻工作獲利多累積在資本額上，目前資本額800萬元，林先生在銀行的資產(chǎn)有20萬元的活存，100萬元的定存，林太太活存有10萬元，另外投資30萬元的債券，20萬元的股票基金。有一套自住房產(chǎn)價(jià)值400萬元，還有100萬元公積金貸款余額，按月等額本息還款，還需10年還清，自用車一輛市值45萬元。目前夫妻的住房公積金都用來交貸款，沒有余額。林先生的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額12萬元，已繳費(fèi)15年，林太太6萬元，已繳費(fèi)13年。個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)金賬戶余額林先生為4萬元，林太太為2萬元。

林先生月稅前薪資2萬元，年終獎(jiǎng)金8萬元，林太太月稅前薪資1萬元，年終獎(jiǎng)金3萬元，家庭年利息債息收入林先生3萬元，林太太1.5萬元，林先生與林太太都有三險(xiǎn)一金，一家三口每年的生活費(fèi)24萬元，近年來公司盈余趨于穩(wěn)定，假定未來10年每年稅后利潤在80萬元。林先生有定期壽險(xiǎn)保單一張，保額20萬元，年繳保費(fèi)1,000元，還要繳10年。林太太未投保任何保險(xiǎn)。

2．理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶情況自行設(shè)計(jì)可接受值）

1）子女教育規(guī)劃：為小林準(zhǔn)備4年的大學(xué)學(xué)費(fèi)，每年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值3萬元，大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備送小林去美國就讀哈佛大學(xué)，學(xué)習(xí)2年。

2）接班計(jì)劃：林先生希望小林畢業(yè)后能在公司學(xué)習(xí)，自己退休后將公司交給小林管理。如果屆時(shí)小林不愿意接班，再考慮找專業(yè)經(jīng)理人經(jīng)營或者是出售家族企業(yè)。

3）退休規(guī)劃：林先生希望60歲退休，林太太58歲與先生一同退休，領(lǐng)取社保養(yǎng)老金并維持每人每年生活費(fèi)現(xiàn)值10萬元的生活水平。

4）換房規(guī)劃：林先生希望于60歲退休時(shí)換購一套總價(jià)750萬元(200-250平米)的住宅，為小林結(jié)婚后一同居住做準(zhǔn)備。

5）捐贈(zèng)計(jì)劃：林先生深知閱讀的重要性，一直以來有個(gè)愿望，打算于退休時(shí)捐款100萬元給當(dāng)?shù)匦W(xué)作為圖書館的藏書經(jīng)費(fèi)。3．假設(shè)條件

1）收入增長率與實(shí)業(yè)收益增長率均為8%。

2）學(xué)費(fèi)增長率、社平工資增長率、社保養(yǎng)老金增長率均為6%。3）其他假設(shè)采用軟件系統(tǒng)給予的假設(shè)數(shù)據(jù)。

4．制作報(bào)告書的要求

1）方案分析：若小林不愿意接班，就林先生退休后找專業(yè)經(jīng)理人經(jīng)營或者是出售家族企業(yè)兩方案，做利弊分析。

2）財(cái)務(wù)診斷：制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表并作理財(cái)診斷。

3）目標(biāo)可行性分析：就小林愿意接班的情況下能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：參考目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。

專業(yè)案例制作指導(dǎo)

第四篇：金融理財(cái)師(AFP)最新完整介紹

金融理財(cái)師（AFP/CFP），金融業(yè)人士必備的金領(lǐng)通行證

一、什么是金融理財(cái)師（AFP/CFP）？

金融理財(cái)師（AFP/CFP）是國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)即國際CFP組織頒發(fā)的金融理財(cái)資格證，在全球受到金融行業(yè)廣泛認(rèn)可，是全球多數(shù)國家金融監(jiān)管部門認(rèn)同和倡導(dǎo)的金融理財(cái)資格，是金融理財(cái)行業(yè)的“黃金制度”。

中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)2006年4月正式成為國際CFP組織成員，是中國大陸地區(qū)唯一獲得國際CFP組織授權(quán)認(rèn)證并頒發(fā)資格證書的機(jī)構(gòu)。按照國際慣例和國內(nèi)實(shí)際情況，中國實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師資格認(rèn)證制度，即金融理財(cái)師AFP資格認(rèn)證和國際金融理財(cái)師CFP資格認(rèn)證。AFP資格認(rèn)證為CFP的第一階段，通過培訓(xùn)和考試，學(xué)員能夠了解現(xiàn)代金融理財(cái)理論，掌握各項(xiàng)理財(cái)工具，具備為客戶服務(wù)的基本技能，獲得AFP證書，成為具備AFP商標(biāo)持照水準(zhǔn)的中國本土化金融理財(cái)師。

在中國，金融理財(cái)師（AFP/CFP）已經(jīng)被金融主管部門和全行業(yè)廣泛認(rèn)可和接受，是中國金融行業(yè)最權(quán)威、影響力最大、最廣泛認(rèn)可的資格制度，目前，絕大多數(shù)銀行在招聘的時(shí)候都明確表示，持有AFP/CFP資格證者優(yōu)先。在升職加薪、跳槽尋求更大發(fā)展空間等方面，持證者具有較大的優(yōu)勢(shì)，金融理財(cái)師（AFP/CFP）已經(jīng)成為金融行業(yè)人士必備的金領(lǐng)通行證。

二、如何獲得AFP資格證書

具有大專以上學(xué)歷，并且具備中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定的如下四個(gè)條件，方可獲得AFP資格證書：

1、參加AFP培訓(xùn)班，獲得AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)合格證書是第一個(gè)條件。AFP資格認(rèn)證培訓(xùn)合格證書的有效期為四年。

2、通過標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)組織的AFP資格認(rèn)證考試是第二個(gè)條件。AFP考試每年組織三次。

3、滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)是第三個(gè)條件。

具有研究生學(xué)歷者，須有一年以上（含一年）的全職工作經(jīng)歷；

具有大學(xué)本科學(xué)歷者，須有二年以上（含二年）的全職工作經(jīng)歷；

具有大專學(xué)歷者，須有三年以上（含三年）的全職工作經(jīng)歷。

4、滿足標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是第四個(gè)條件。

AFP資格認(rèn)證申請(qǐng)人須同意并恪守標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒布的《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》。

三、培訓(xùn)對(duì)象

1、銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)從事金融理財(cái)?shù)娜藛T。

2、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所以及其他從事與金融理財(cái)相關(guān)工作的人員。

四、培訓(xùn)方式

培訓(xùn)以面授方式進(jìn)行，主要有集中班和周末班兩種形式。

五、培訓(xùn)地點(diǎn)

武昌：武漢大學(xué)

漢口：萬松園路省委黨校

如單位組織集體報(bào)名學(xué)習(xí)，也可以根據(jù)實(shí)際情況將培訓(xùn)地點(diǎn)設(shè)置在送培單位。

六、考試時(shí)間

AFP考試每年舉行三次，分別為三月的最后一個(gè)周六、七月的第一個(gè)周六和十一月的最后一個(gè)周六?？荚嚬灿?jì)六小時(shí)，分上下午進(jìn)行。

七、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

AFP培訓(xùn)費(fèi)：12960元/人（中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定的全國統(tǒng)一價(jià)格）AFP考試費(fèi)：890元/人（具體費(fèi)用以金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的考試報(bào)名通知為準(zhǔn)）本培訓(xùn)中心針對(duì)符合條件的學(xué)員推出無息分期付款服務(wù)，歡迎咨詢。

八、課程設(shè)置

AFP培訓(xùn)課程包括金融理財(cái)基礎(chǔ)等8個(gè)模塊，共計(jì)108學(xué)時(shí)，具體模塊內(nèi)容如下：

模塊

金融理財(cái)基礎(chǔ)

金融理財(cái)基本技能

家庭綜合理財(cái)

投資規(guī)劃

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

員工福利與退休規(guī)劃

稅收籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃案例

內(nèi)容?金融理財(cái)概述與CFP資格認(rèn)證制度?理財(cái)與經(jīng)濟(jì)學(xué)?理財(cái)與法律?金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管?家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與財(cái)務(wù)預(yù)算的編制與分析?客戶價(jià)值取向與行為特征分析?貨幣時(shí)間價(jià)值與財(cái)務(wù)計(jì)算器操作?居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資?信用與債務(wù)管理?教育金規(guī)劃?特殊事件理財(cái)規(guī)劃?投資規(guī)劃環(huán)境?投資理論與市場(chǎng)有效性?債券市場(chǎng)與債券投資?股票市場(chǎng)與股票投資?衍生金融產(chǎn)品與外匯投資?資產(chǎn)配置與績效評(píng)估?風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理?保險(xiǎn)基本原理?人壽保險(xiǎn)?意外、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)?家庭風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)需求分析?薪酬與員工收入?社會(huì)福利與薪酬扣除?企業(yè)福利與薪酬扣除?退休計(jì)劃原理與操作流程?所得稅概述?稅收籌劃?遺產(chǎn)規(guī)劃?理財(cái)案例示范?運(yùn)用EXCEL制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告?理財(cái)案例制作?理財(cái)案例發(fā)布課時(shí) 15課時(shí) 15課時(shí) 12課時(shí) 24課時(shí) 12課時(shí) 6課時(shí) 6課時(shí) 18課時(shí)

第五篇：AFP考試總結(jié)總結(jié)心得

AFP考試總結(jié)：

（我沒看書，書后習(xí)題所附題目的重要性仁者見仁。但是課件所附的習(xí)題集是比較重要的，最好認(rèn)真做一遍，再回顧一遍。

課件的習(xí)題集中，住房規(guī)劃和教育金規(guī)劃，信用管理以及稅收的部分，太重要了，一定要吃透。同時(shí)也建議必須要做其中投資規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)部分，把做錯(cuò)的題目弄懂。其余部分有時(shí)間也做，絕對(duì)有好處。）上午：

1，職業(yè)道德得內(nèi)容很重要。必須要能判斷一個(gè)人的某一種行為違反了哪一中職業(yè)道德，細(xì)節(jié)得你考過難以想象；

2，家庭財(cái)務(wù)報(bào)表很重要，一定要能準(zhǔn)確判斷收支儲(chǔ)蓄資產(chǎn)負(fù)債五大類。要能判斷其中哪些項(xiàng)目是保障型保費(fèi)；

3，投資規(guī)劃，概念要了解。會(huì)算兩個(gè)組合的期望，標(biāo)準(zhǔn)差等，會(huì)算夏普比率等比率，請(qǐng)記住年金公式（股價(jià)判斷，注意其中年金是下一期年金，即當(dāng)期年金×年金增長率）。特別牢記超級(jí)公式：Er=α+Ef+β*(Em-Ef)并熟練使用（有一小半的投資規(guī)劃題目在圍繞這這個(gè)公式轉(zhuǎn)，有些題目中默認(rèn)α為0）。

下午：

1，住房規(guī)劃和教育金規(guī)劃步驟比較復(fù)雜，注意期初期末。同時(shí)此時(shí)通脹率一律用折算法（即

(1+r)=(1+R)/(1+g)），而不使用年金公式。

2，風(fēng)險(xiǎn)要會(huì)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

3，養(yǎng)老金仔細(xì)看課件概念

4，稅收要會(huì)計(jì)算，要牢記勞務(wù)報(bào)酬類累進(jìn)稅率表以及扣減稅基的情況