第一篇：理財必要性

一、大學(xué)生理財?shù)谋匾?/p>

1.什么是理財

市場經(jīng)濟時代，“財富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。

2.大學(xué)生為什么要理財

理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。而大學(xué)時代是人生中重要的階段，它屬于單身期。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進行理財訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識。

大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。

第二篇：大學(xué)生理財?shù)谋匾?/a>

大學(xué)生理財?shù)闹匾?/p>

股神沃倫 巴菲特說過這樣一句話：一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財，錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。由此可知理財對我們的一生有多么重要。尤其對于我們大學(xué)生群體來說，理財更是重要且必要。

對于我們大學(xué)生來說，沒有經(jīng)濟來源，卻有一筆穩(wěn)定的收入。與中小學(xué)生相比，我們可以自由支配大量現(xiàn)金，但是在我們這個群體中卻普遍存在著消費無計劃、消費結(jié)構(gòu)不合理、消費品互相攀比、生活奢侈浪費等問題。

在我的周圍，有很多同學(xué)都沒有消費計劃，是否花錢花多少錢完全跟著感覺走，月初“富翁”、月底“負翁”的人不在少數(shù)；同時也有很多大學(xué)生片面追求物質(zhì)享受，把錢主要花在吃喝玩樂上，對書籍等精神物品投資甚少；還有很多同學(xué)追求品牌、時尚，相互攀比，形成了奢侈浪費的習(xí)慣。造成這些現(xiàn)象的原因就是我們大學(xué)生大多不會理財。如果我們可以合理的利用這筆“收入”，充分利用課余時間，將會非常有助于我們順利完成學(xué)業(yè)、未來事業(yè)的成功和家庭幸福。

記得以前在雜志上看過這樣一個調(diào)查結(jié)果，由于理財知識的匱乏，大學(xué)生中出現(xiàn)了各種各樣不能順利完成學(xué)業(yè)的現(xiàn)象。一，部分大學(xué)生由于很快花光生活費、學(xué)費而影響了學(xué)業(yè)的完成。特別是對于那些經(jīng)濟條件較差的學(xué)生來說，不理性的消費不僅影響了其生活質(zhì)量，還關(guān)系到了其學(xué)業(yè)的順利完成。所以是否能合理的分配生活費是較為貧困的大學(xué)生面臨的最大問題。二，有很多大學(xué)生知道金錢的魔力，所以用各種方法尋找賺錢的渠道。大學(xué)生合理利用課余時間、自食其力本無可厚非，但是在我們?nèi)后w中的很多人本末倒置，將大部分精力放在了經(jīng)濟創(chuàng)收上，從而導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績下降、不及格乃至不能按時畢業(yè)。這些現(xiàn)象并不是天方夜譚，它切切實實存在在我們周圍，發(fā)生在我們的同學(xué)身上，我有一高中同學(xué)，高考后在揚州一所高校就學(xué)，進入大學(xué)脫離了父母的管制，對一切都感到新奇，追隨同學(xué)吃喝玩樂，但由于家里能給予的生活費有限，不得不尋找各種掙錢渠道，追求所謂的高品質(zhì)生活。大一還好，渾渾噩噩勉強度過了一年?？傻搅私衲昊ㄥX更是“慷慨”，掙的也跟不上了自己消費的腳步，干脆自己主動退學(xué)把父母給的學(xué)費都拿去“支持”了附近各商店的發(fā)展，自尋出路?，F(xiàn)在落得個進工廠打工的局面。當(dāng)然因為掙錢而導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績下降，多門科目大紅燈籠高高掛的同學(xué)就更多了。由此也可以知道理財對我們大學(xué)生有多么的重要，如果我那同學(xué)能夠合理利用父母給予的生活費，科學(xué)理財也不至于落得現(xiàn)在這個局面。

理財不僅能幫助我們完成學(xué)業(yè)解決大學(xué)生活中的各種問題，對我們今后的生活也是有巨大影響的。

首先，是應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。對于我們大學(xué)生來說，畢業(yè)后戀愛和結(jié)婚時人生必經(jīng)的過程。戀愛需要錢，結(jié)婚同樣也需要錢。兩個人在一起總是喜歡浪漫，花錢也總是比單身時多些，如果在大學(xué)中沒有養(yǎng)成理財?shù)牧?xí)慣，工資又不是很高的話，如何能支撐兩個人的花費，不言而喻，結(jié)婚更是如此，并且結(jié)婚后還要肩負起一個家庭。

其次，是應(yīng)對提高生活水平的需要。每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到買房子，從沒有車到有車，這是我們大學(xué)生普遍的愿望。要想提高生活水平，就需要錢的支持。就拿買房子來說，如果沒有合理的理財計劃，工資有多少就花多少的話，我們拿什么來買房，那就更不用提買車了。

再次，是應(yīng)對贍養(yǎng)父母撫育子女的需要。贍養(yǎng)父母是每個人應(yīng)盡的義務(wù)，父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。如果你的父母有比較穩(wěn)定的收入，有社會醫(yī)療保險，那么你的經(jīng)濟負擔(dān)就輕很多。但如果你的父母沒有穩(wěn)定的收入，需要你來提供財務(wù)支持，那么從現(xiàn)在開始你必須要學(xué)會理財了。除此還有撫育子女，從孩子出生到上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個時期都需要用錢。因此，父母的贍養(yǎng)費和子女的撫養(yǎng)費也是理財中一個很重要的問題。

最后，是應(yīng)對意外事故的需要。人們常說“天有不測風(fēng)云，任由旦夕禍福”，有時候會有很多意想不到的事情發(fā)生，這些事情會對我們的生活造成很大的影響，所以我們更應(yīng)該合理的理財來應(yīng)對這些風(fēng)險。

由以上我們應(yīng)該已經(jīng)很了解理財對于我們大學(xué)生有多么重要了，特別是在這個經(jīng)濟迅速發(fā)展的社會中，一個人的理財能力直接關(guān)系到他事業(yè)的成功和家庭生活幸福，理財是我們大學(xué)生要做的事，也是我們每一個人一生都要做的事，我們時時刻刻都要與金錢打交道，誰也不能避免。所以，如果我們能在大學(xué)中樹立理財意識，掌握理財知識，對我們一生規(guī)劃都會有幫助。所以，行動起來吧，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，打造更美好的生活。

數(shù)理信息學(xué)院 11綜合理科

劉利利

第三篇：大學(xué)生理財?shù)谋匾耘c方法

大學(xué)生理財?shù)谋匾耘c方法

（一）什么是理財呢

市場經(jīng)濟時代，財富觀念已經(jīng)深入人心，理財這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春 筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見理財這一名詞。理財不只是理財，它是一種長遠的規(guī) 劃。它是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。

（二）大學(xué)生為什么要理財

許多經(jīng)常入不敷出的大學(xué)生都認為，造成他們財務(wù)困境的原因是沒有足夠多的生活費，但事實卻遠非如此。重點在于他們是否會合理的規(guī)劃自己的財務(wù)現(xiàn)狀。對于沒有收入來源（大 多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，對他們的生活以 至以后的工作，家庭等等都是有益無害的。理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭 形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。而大學(xué)時代是人生中重要的 階段，它屬于單身期。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于我們大學(xué)生來說，沒有經(jīng)濟來源，卻有一筆穩(wěn)定的收入。與中小學(xué)生相比，我們可以自由支配大量現(xiàn)金，但是在我們這個群體中卻普遍存在著消費無計劃、消費結(jié)構(gòu)不合理、消費品互相攀比、生活奢侈浪費等問題。

在我的周圍，有很多同學(xué)都沒有消費計劃，是否花錢花多少錢完全跟著感覺走，月初“富翁”、月底“負翁”的人不在少數(shù)；同時也有很多大學(xué)生片面追求物質(zhì)享受，把錢主要花在吃喝玩樂上，對書籍等精神物品投資甚少；還有很多同學(xué)追求品牌、時尚，相互攀比，形成了奢侈浪費的習(xí)慣。造成這些現(xiàn)象的原因就是我們大學(xué)生大多不會理財。如果我們可以合理的利用這筆“收入”，充分利用課余時間，將會非常有助于我們順利完成學(xué)業(yè)、未來事業(yè)的成功和家庭幸福。

記得以前在雜志上看過這樣一個調(diào)查結(jié)果，由于理財知識的匱乏，大學(xué)生中出現(xiàn)了各種各樣不能順利完成學(xué)業(yè)的現(xiàn)象。一，部分大學(xué)生由于很快花光生活費、學(xué)費而影響了學(xué)業(yè)的完成。特別是對于那些經(jīng)濟條件較差的學(xué)生來說，不理性的消費不僅影響了其生活質(zhì)量，還關(guān)系到了其學(xué)業(yè)的順利完成。所以是否能合理的分配生活費是較為貧困的大學(xué)生面臨的最大問題。二，有很多大學(xué)生知道金錢的魔力，所以用各種方法尋找賺錢的渠道。大學(xué)生合理利用課余時間、自食其力本無可厚非，但是在我們?nèi)后w中的很多人本末倒置，將大部分精力放在了經(jīng)濟創(chuàng)收上，從而導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績下降、不及格乃至不能按時畢業(yè)。這些現(xiàn)象并不是天方夜譚，它切切實實存在在我們周圍，發(fā)生在我們的同學(xué)身上，我有一高中同學(xué)，高考后在揚州一所高校就學(xué)，進入大學(xué)脫離了父母的管制，對一切都感到新奇，追隨同學(xué)吃喝玩樂，但由于家里能給予的生活費有限，不得不尋找各種掙錢渠道，追求所謂的高品質(zhì)生活。大一還好，渾渾噩噩勉強度過了一年。可到了今年花錢更是“慷慨”，掙的也跟不上了自己消費的腳步，干脆自己主動退學(xué)把父母給的學(xué)費都拿去“支持”了附近各商店的發(fā)展，自尋出路?，F(xiàn)在落得個進工廠打工的局面。當(dāng)然因為掙錢而導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績下降，多門科目大紅燈籠高高掛的同學(xué)就更多了。由此也可以知道理財對我們大學(xué)生有多么的重要，如果我那同學(xué)能夠合理利用父母給予的生活費，科學(xué)理財也不至于落得現(xiàn)在這個局面。

理財不僅能幫助我們完成學(xué)業(yè)解決大學(xué)生活中的各種問題，對我們今后的生活也是有巨大影響的二、大學(xué)生理財?shù)姆椒?/p>

（一）放正自己的消費觀

很多家庭條件優(yōu)越的大學(xué)生早已不知“柴米”之不易，沒有絲毫的節(jié)儉意識。家長的資助大多是他們的主要經(jīng)濟來源，家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消

費，追求名牌，一味攀比是很不好的消費現(xiàn)象。實用加實惠是生活消費中的合理原則。任何所謂的潮流都不會長久地把持整個社會，盲目追求的潮流消費品往往只不過是曇花一現(xiàn)。作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。

(二)養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣

生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。要學(xué)會從小事做起，逐步養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。勤儉節(jié)約似乎是老生常談的話題，但是這個好的習(xí)慣會讓我們終身受益。

(三)養(yǎng)成記帳的習(xí)慣

有的學(xué)生會抱怨：不知道錢是怎么花光的，也不知道該如何控制支出。這個時候?qū)W會建立自己的“小賬本”是個很好的辦法。嘗試記賬和預(yù)算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費。

(四)計劃消費

您應(yīng)該有一個計劃，月初就把每個月的所有財產(chǎn)根據(jù)自己的生活分為三部分：生活費，零用錢，還有流動資金。然后在把各個部分分到每一天，特別是生活費和零用錢，給自己一個每一天的最高限額，當(dāng)然，也沒有必要在這個限額之內(nèi)去刻意節(jié)約。

(五)理智的消費

還有一個重要的就是理智的花錢，買東西時想好這種東西買了對你的用處大不大？如果不大，就不要買，即使很想買，也要克制自己，多做幾次后，你買東西就沒有那么沖動了。其實最重要的還是自己的意志力，你控制好了自己的意志力，你就會很好的理財了。

(六)理財需要付出 長期的艱苦努力

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的理財觀念，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣對當(dāng)前大學(xué)生來說是有必要的，但與此同時，大學(xué)生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外就是要做好理財?shù)男睦頊蕚?，理財并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

三、大學(xué)生理財教育對個人素質(zhì)培養(yǎng)的作用

(一)理財教育幫助大學(xué)生樹立正確的人生觀和價值觀

人生觀是人們在實踐中形成的對于人生目的和意義的根本看法和觀點。部分大學(xué)生存在享樂主義人生觀,把追求物質(zhì)享受作為人生的最終目的。至于怎樣活著才有意義,很多人把擁有物質(zhì)財富的多少作為衡量標準,他們一生都致力于追求物質(zhì)財富,完全變成了金錢的奴隸。價值觀是人們用來評價行為、事物以及從各種可能的目標中選擇自己合意目標的準則,是對周圍客觀事物的意義、重要性的總評價和總看法。大學(xué)生理財教育最基本的內(nèi)容就是幫助他們樹立勞動創(chuàng)造財富 的觀念,培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣,摒棄盲目攀比、奢侈浪費的不良習(xí)氣,樹立以艱苦奮斗為榮、以驕奢淫逸為恥 的社會主義核心價值觀。

(二)理財教育有助于大學(xué)生形成良好的道德品質(zhì)

其一,理財教育有助于大學(xué)生社會責(zé)任感的培養(yǎng)。首先我國是一個發(fā)展中國家,物質(zhì)財富還不充裕,所以大學(xué)生應(yīng)該勤儉持家,科學(xué)理財;其次是理財可以讓大學(xué)生深刻理解付出與收獲 之間的關(guān)系,珍惜父母和他人的勞動成果,從而逐步樹立孝敬父母、回報社會的意識。其二,理財教育有助于大學(xué)生誠信意識的培養(yǎng)。國家助學(xué)貸款的設(shè)立為千萬貧困學(xué)子打開了援助之門,然而數(shù)據(jù)顯示,全國借貸學(xué)生平均違約率接近20%,這一現(xiàn)象既反映了大學(xué)生誠信意識的缺失,也暴露出大學(xué)生在個人理財方面存在的問題,應(yīng)該說二者是相互聯(lián)系、相互作用的。因此,在對大學(xué)生進行文化教育的同時,也應(yīng)進行理財教育,培養(yǎng)大學(xué)生科學(xué)的理財理念,這樣才能有利于大學(xué)生誠信意識的逐漸形成,從根本上杜絕大學(xué)生還貸難的問題。理財理念及責(zé)任意識與誠信意識的形成可以讓大學(xué)生終身受用。

(三)理財教育有利于大學(xué)生心理健康發(fā)展

大學(xué)生經(jīng)濟行為中主要存在這么幾種心理:消費中的攀比和從眾心理、生活追求上的求異心理、兩極分化趨勢下的自卑心理。大學(xué)生盲目消費的背后是他們虛榮心驅(qū)使下的攀比和從眾心理。不顧家庭經(jīng)濟情況,盲目攀比的消費行為既給家庭增加了經(jīng)濟負擔(dān),又對大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活和身心造成不良的影響。理財教育幫助大學(xué)生樹立正確的財富觀和價值觀,明晰大學(xué)階段的根本任務(wù)就是要全面提高自身素質(zhì),從而在社會貢獻中實現(xiàn)個人價值,而不是盲目攀比,以超越 別人而感到自豪和驕傲,更沒必要在消費差異對比下,自暴自棄,心理自卑,甚至為此而走上犯罪的道路。從這個層面上說,理財教育對大學(xué)生心理健康發(fā)展有著根本的作用。

四、如何加強大學(xué)生理財教育中個人素質(zhì)的培養(yǎng)

(一)培養(yǎng)理財觀念,樹立正確的人生觀和價值觀

大學(xué)生是一個特殊的群體,有其自身的特點。首先,他們并沒有完全獨立,經(jīng)濟來源主要依靠家庭供給;其次,他們的身心發(fā)展正處在比較活躍的階段,消費觀念比較新潮,而人生觀、價值觀并不成熟;第三,他們處在人生成長的重要階段,學(xué)習(xí)是自我發(fā)展的第一要務(wù)。大學(xué)生的這些特點決定了在理財教育設(shè)計中除介紹有關(guān)理財知識,各種理財工具的使用外,更重要的是讓學(xué)生樹立正確的理財觀念,形成以自我實現(xiàn)和社會貢獻相結(jié)合的價值觀念。要求他們樹立正確的理財觀念,思路決定出路。投資理財沒有什么復(fù)雜的技巧,最重要的是觀念。每一個成功理財致富的人,只不過養(yǎng)成了一般人不喜歡并且難以做到的習(xí)慣而已。理財并不只是有錢人的權(quán)利,而是所有人都應(yīng)該要掌握的一種技巧和方法。理財教育要建立財產(chǎn)為人服務(wù) 的觀念。財富增量的絕對值不是衡量理財成功的惟一標準,更重要的要考慮如何使財產(chǎn)為自己所享用。成功的理財能手應(yīng)該是那些能夠控制、利用和享受財產(chǎn)的人。只有在這種觀念的指引下,理財不僅是投資賺錢,而且是一種花錢和省錢的行為,更是一種從自己所擁有的財產(chǎn)中獲得生活樂趣,享受財產(chǎn)所帶來快樂的行為。理財不只是一個階段的行為,而是終身的行為,在不同的人生階段,理財目標以及理財行為將會不同。成功的理財不僅表現(xiàn)在財富的增量,而且表現(xiàn)在對待生活的態(tài)度、理財習(xí)慣的養(yǎng)成、省錢的方式和消費合理時機選擇。大學(xué)生理財更應(yīng)該注重勤儉意識的培養(yǎng),學(xué)會理性消費,將理財與學(xué)習(xí)有機結(jié)合,使理財服務(wù)于自身的發(fā)展。

(二)豐富理財活動,全面提升大學(xué)生素質(zhì)大學(xué)生理財課程是系統(tǒng)化進行大學(xué)生理財教育的最直接途徑。此外,開展豐富多彩的校園文化活動,舉辦理財知識講座,成立理財方面的社團,營造濃厚的理財輿論氛圍也是大學(xué)生理財教育的有效途徑。同時教師可以鼓勵學(xué)生組成社團互相學(xué)習(xí)理財知識,為學(xué)生交流理財經(jīng)驗和傳授心得體會搭建平臺。學(xué)校可以充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺、校報、宣傳欄等傳播媒介的功能,形成科學(xué)、合理、健康理財?shù)妮浾摲諊?使大學(xué)生在潛移默化中接受理財教育。通過課堂教學(xué),開展活動,組建社團,營造氛圍多種渠道開展理財教育,既可以培養(yǎng)大學(xué)生濃厚的理財興趣,也可以將大學(xué)生理財教育與素質(zhì)發(fā)展有機的結(jié)合起來,讓學(xué)生在參與中全面提升自身素質(zhì)。

(三)提高理財技能,提高大學(xué)生的責(zé)任意識與誠信意識

首先理財是一門實踐性很強的知識和技能,理財基本技能的培養(yǎng)應(yīng)該包括理財情景教育、實際操作訓(xùn)練和理財氛圍的營造等,主要以實踐教育為主。因此實踐教育是培養(yǎng)和提高理財技能的重要方式。其次,大學(xué)生良好理財習(xí)慣的形成、責(zé)任意識與誠信意識等優(yōu)良道德品質(zhì)的培養(yǎng)是一個長期的循序漸進的過程,需要通過理財實踐不斷的強化。也只有通過長期的實踐,才能將理財行為的外在約束內(nèi)化為自覺的個人品質(zhì)。此外,勤工儉學(xué)和兼職是大學(xué)生理財教育實踐的重要環(huán)節(jié),既可以增加大學(xué)生收入,又可以使他們理解父母掙錢之不易,形成勤儉節(jié)約的良好道德品質(zhì)。通過理財實踐教育,可以加深大學(xué)生對財富增值的理解,熟悉各種投資品種,積累實際操作經(jīng)驗,形成良好的理財習(xí)慣和高尚的道德品格。

(四)提倡職業(yè)教育,增強他們的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)能力

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和全民素質(zhì)的提高,居民的理財意識開始煥發(fā),金融理財成為一個非常有前途的行業(yè),可以容納一定高素質(zhì)人才的就業(yè)。高?？梢怨膭钣心芰?、有條件的同學(xué)參加理財規(guī)劃師、金融特許分析師、證券、期貨、基金從業(yè)資格考試等各類理財職業(yè)資格考試,或考取金融理財類專業(yè)研究生進一步深造,為將來走上金融理財?shù)穆殬I(yè)和創(chuàng)業(yè)之路做好前期準備。通過職業(yè)化教育,不僅使學(xué)生的理財知識更加鞏固,理財技能更加嫻熟,也增強了學(xué)生的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)能力。

總之理財教育不僅可以培養(yǎng)大學(xué)生良好的理財習(xí)慣,而且可以改變大學(xué)生的理財觀念,幫助他們樹立正確的人生觀和價值觀,促進個人素質(zhì)的全面提高。

第四篇：淺談銀行網(wǎng)點舉辦理財沙龍的必要性

淺談銀行網(wǎng)點舉辦理財沙龍的必要性

在網(wǎng)點駐點輔導(dǎo)過程中，劉老師輔導(dǎo)的每一個網(wǎng)點都必須要舉辦一場理財沙龍。而這一周舉辦的理財沙龍，也并不是大家所謂的請保險公司、基金公司等簡單的做的產(chǎn)品說明會。劉老師要求的理財沙龍在傳統(tǒng)基礎(chǔ)上要有三個大的轉(zhuǎn)變：第一，理財沙龍的舉辦，目的不是在于營銷客戶，而是在于拉近和客戶之間的距離，搭建溝通交流平臺，讓銀行了解客戶，客戶了解銀行；第二，理財沙龍不是產(chǎn)品推薦會，而是本著讓客戶有收獲，覺得愉悅，并且還想再來的初衷舉辦。因此，劉老師輔導(dǎo)過的網(wǎng)點，往往要以非金融和金融結(jié)合來舉辦，而非簡單的產(chǎn)品介紹會；第三，理財沙龍的舉辦，不是一個人的事情，也不是保險公司、基金公司的事情，而是整個網(wǎng)點的事情。在輔導(dǎo)過程中，劉老師要求，所有的主持、主講、主題選擇、策劃、客戶邀約等都由員工自己來擔(dān)當(dāng)。一是可以給到員工鍛煉和展示自己的平臺；二是讓客戶更有歸屬感。

本著以上三點轉(zhuǎn)變的思維和理念，著實讓不少人頭疼。的確，行長會想，花了大把的人力、物力、財力和精力，最后啥也沒撈著，做這個有什么意義嗎？不可否認，不以盈利為本的的企業(yè)，和不想當(dāng)將軍的士兵不是好兵一個道理。但是，我想說，這兩者并沒有沖突，只是站的角度不同而已。如果一位管理者，從戰(zhàn)略的角度來看，他會認為理財沙龍的舉辦確實是一舉多得，值得舉辦，而且營銷會愈發(fā)輕松，銀行口碑會越來越好。因為讓客戶收益，讓自己也收益了，客戶開心，銀行也開心，真正的實現(xiàn)了雙贏。如果管理者站在戰(zhàn)術(shù)的層面來看理財沙龍，沒有產(chǎn)出時，他們會顯得焦躁和急功近利，他會對理財沙龍活動的舉辦提出質(zhì)疑。因為，他看到的只有眼前的這一次得失，而未曾想過，這次客戶的體驗、客戶的感受、客戶對產(chǎn)品的認識程度、以及后期的口碑效應(yīng)等無形的財富。拋開戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)之說，其實單從網(wǎng)點負責(zé)人網(wǎng)點管理方面考慮，其實理財沙龍的舉辦又未嘗不能給予管理者一些啟發(fā)呢？今天劉老師就站在網(wǎng)點管理層面，談?wù)劺碡斏除埮e辦的必要性。

首先，理財沙龍是對網(wǎng)點經(jīng)營管理的一次大“體檢”。為什么說是體檢呢？且聽劉老師從以下四個方面，慢慢道來。

第一，理財沙龍是檢驗日常網(wǎng)點人員維護客戶的成果，以及體現(xiàn)客戶對網(wǎng)點的黏度的良好時機。

很直接的表現(xiàn)，客戶如果維護不到位，或者客戶黏度不夠，在駐點輔導(dǎo)當(dāng)周短期內(nèi)邀約到客戶，對于員工來說的確有一定難度。如果這個團隊平時都不聯(lián)系客戶，不維護客戶，那么舉辦活動時，“客戶”顯然成為此網(wǎng)點最大的問題。此種情況下，網(wǎng)點負責(zé)人可以反思網(wǎng)點對于客戶維護力度、維護方式、以及營銷團隊管理等方面是否有進一步提升和優(yōu)化的方面。

案例：某省某網(wǎng)點平時客戶經(jīng)理都躲在后臺辦理業(yè)務(wù)，網(wǎng)點客戶經(jīng)理崗位形同虛設(shè)。一方面是物理布局受限，導(dǎo)致客戶經(jīng)理無單獨的辦公區(qū)域，另一方面客戶經(jīng)理本身也無客戶維護和管理意識，總是覺得在后臺會比較有安全感，一時很難轉(zhuǎn)變從柜員到客戶營銷的角色；第三方面，網(wǎng)點負責(zé)人對客戶經(jīng)理團隊輔導(dǎo)過于粗放，未進行細化的過程管理。網(wǎng)點負責(zé)人平時只是泛泛的布置任務(wù)，網(wǎng)點大部分的營銷任務(wù)都是由網(wǎng)點負責(zé)人單打獨斗去維護和拓展。網(wǎng)點負責(zé)人沒有轉(zhuǎn)變自己的管理思路，去做一個管理者和教導(dǎo)者。比如，網(wǎng)點負責(zé)人從未對客戶經(jīng)理進行精細化的目標分解、方法指導(dǎo)、角色轉(zhuǎn)變的心態(tài)梳理等方面的指導(dǎo)和引導(dǎo)。對于客戶經(jīng)理無專門辦公室、網(wǎng)點管理等細節(jié)性事物一概不管不問。此網(wǎng)點系統(tǒng)中vip客戶數(shù)量大概有1300人左右。由于平時疏于對客戶的維護，全網(wǎng)點一共邀約客戶到場7人。這些客戶群體與原來設(shè)定的主題吻合度也并不高，其中有兩位客戶是客戶經(jīng)理找自己的朋友過來充當(dāng)人數(shù)。由此可見，整個網(wǎng)點對于存量客戶維護完全無意識也無維護方法。1300位客戶中，盡然找不出10位粘性高的忠誠客戶。

與上述案例截然相反的是另外一些網(wǎng)點，動輒可以邀約30多位客戶到場。無論對私高端客戶還是對公企業(yè)主，想邀約多少就有多少。這些網(wǎng)點的存款規(guī)模都不會差，且日均也維持的很好。足以證明，做好過程，結(jié)果必然不會差。

通過理財沙龍客戶邀約，我們可以清晰的看到網(wǎng)點對于客戶的維護力度以及客戶對網(wǎng)點的黏度。平時對客戶用心維護的網(wǎng)點，不愁理財沙龍邀約不到人，更不愁拉不到存款?？蛻舻木S護還需要我們踏踏實實的用心、用感情，細致的去付出并進行精細的維護。第二，檢驗團隊人員對客戶的深入了解程度。

網(wǎng)點理財沙龍的成功舉辦，往往60%在于客戶的精準邀約。所謂知己知彼，百戰(zhàn)不殆。對客戶了解的越多，營銷的切入口就越多。對客戶了解的越透徹，就越容易和客戶產(chǎn)生共鳴，得到客戶的好感和信任。如果團隊人員對客戶的維護不夠深入和了解，則無法精準的篩選出合適的客戶來參加合適的活動。比如，主題沙龍活動金融板塊想要推基金，平時維護人員并未對客戶進行分層分級分群維護，也并不知曉客戶的投資偏好，則面對茫茫客戶群體，很難篩選出合適的客戶。此種情況，可以說明客戶維護時，停留表面，不夠深入。員工對于客戶信息收集、總結(jié)、提煉并制定針對性營銷等技巧有待進一步提升。

案例1：某銀行網(wǎng)點以推薦百萬身價為目的，設(shè)計了主題為“我的小車我做主”為主題的沙龍，非金融板塊分享了小車周末旅行路線推薦的旅行方案，邀約的都是有車一族，年紀均在25——45歲之間。通過旅游路線推薦，再順勢推薦出行產(chǎn)品套餐，現(xiàn)場配置促成禮品，現(xiàn)場頒獎、現(xiàn)場發(fā)表購買保險的心得體會，全場13位客戶，人均購買了一份百萬身價。此網(wǎng)點理財沙龍的成功舉辦，因素有很多，其中之一就在于客戶精準的邀約。所以，理財沙龍也從側(cè)面檢驗了網(wǎng)點人員對客戶的深度維護情況以及客戶喜好掌握情況。做到了真正的了解客戶，投其所好的把合適的產(chǎn)品在合適的時機賣給了合適的客戶，真正意義上實現(xiàn)了雙贏。

案例2:杭州某網(wǎng)點，客戶經(jīng)理精準了解了客戶需求，掌握了一部分客戶確切的有對基金深入了解的需求，再加之了解了當(dāng)?shù)厝藙?wù)實、時間觀念較強的喜好后，直接請了知名基金經(jīng)理人，針對性做了一場基金診斷會?？蛻裘赓M上了一堂投資理財課，甚是滿意。

案例2中，理財沙龍舉辦的非金融板塊，其實就是講了金融。它以一種福利的形式，客戶想要的形式提供給客戶了。我個人認為，不是不可以直接以產(chǎn)品推薦為目的來舉辦理財沙龍。但是前提是，你足夠了解客戶的需求，能精準的篩選出對產(chǎn)品有需求的客戶。您能方方面面掌握客戶的需求，生活方面的、投資理財方面的，只要是客戶想要的，我們都可以靈活去滿足。

第三，檢驗團隊的凝聚力，包括團隊協(xié)作力、組織能力、團隊活動策劃能力、團隊榮譽感等。

如果一個團隊協(xié)作力不強、凝聚力不強，理財沙龍的舉辦無疑會暴露這個團隊的某種缺陷。

案例：浙江某行，網(wǎng)點負責(zé)人對團隊喪失信心，管理如同一盤散沙。網(wǎng)點員工習(xí)慣各自為營，平時很少交流和合作。舉辦理財沙龍當(dāng)天，客戶到場后，無人倒水，也無人去進行客戶的交流及接待。讓客戶感覺不到一絲絲的團隊問候和溫暖。理財沙龍結(jié)束后，劉老師播放了蘇州某行的理財沙龍現(xiàn)場員工表現(xiàn)的視頻，讓大家感受蘇州某行員工無縫銜接的對客戶服務(wù)的團隊協(xié)作力、執(zhí)行力，以及強烈的主人翁意識。原本在其它銀行自然而然、理所當(dāng)然的事情，在該行卻顯得那么遙不可及。為什么呢？追究其根本有三：第一，網(wǎng)點負責(zé)任管理態(tài)度過于消極；第二，網(wǎng)點無企業(yè)文化和團隊文化支撐；第三，員工之間交流較少，感情冷漠。

那么管理較好的網(wǎng)點，如果平時員工協(xié)作不夠，通過理財沙龍活動可以拉近員工之間的距離，增進彼此之間的感情，提升團隊榮譽感和團隊作戰(zhàn)能力。案例：寧夏某網(wǎng)點，員工個人能力較強，但是團隊合作意識較差。在劉老師駐點輔導(dǎo)之前，該網(wǎng)點從來沒有一起做成過一場理財沙龍。不是不想做，而是人心不齊，所有人都愛推諉，沒有絲毫的團隊責(zé)任心和集體榮譽感。原本網(wǎng)點負責(zé)人也保持悲觀態(tài)度，不看好大家。但是結(jié)果卻出乎意料。年紀很大，且內(nèi)斂的客戶經(jīng)理擔(dān)當(dāng)金融板塊主講人、年輕的柜員擔(dān)當(dāng)主持人、產(chǎn)品經(jīng)理百忙之中挑起了大梁，統(tǒng)籌規(guī)劃和安排全員。培訓(xùn)當(dāng)周，員工積極性充分調(diào)動，大家齊心協(xié)力做了一場非常完美的理財沙龍。從那以后，員工積極性和團隊信心以及團隊榮譽感有了質(zhì)的提升。

第四，檢驗管理者是否有充分挖掘員工潛能的意識

不可否認，銀行員工都是精挑細選出來的優(yōu)秀人才。特別是一線城市，很多一線員工不乏研究生、海龜?shù)?。年輕的員工，滿懷夢想和憧憬進入銀行，每個人都懷揣著一個金融夢想?？墒?，夢想總是顯得那么的遙遠。年復(fù)一年，日復(fù)一日的存款、取款、掛失等繁瑣枯燥的柜臺生活，不得不說，多少磨滅了一些人的斗志。如果網(wǎng)點負責(zé)人能意識到這點，用人所長，我想理財沙龍絕對是給予這些年輕人充分表現(xiàn)自己的有利平臺。理財沙龍的舉辦完全可以充分鍛煉年輕員工策劃能力、主持能力、主講能力、創(chuàng)新能力等等，讓他們找到自己的價值和工作的更多樂趣。

如果網(wǎng)點沒有年輕員工，都是一些資歷較深的員工，那也未嘗不是對于他們工作的一種顛覆和挑戰(zhàn)。在我輔導(dǎo)的網(wǎng)點中，很多主講人都讓我驚嘆和敬佩不已。他們完全打破年齡的局限，勇敢的站在講臺中央，盡情的展現(xiàn)自己的風(fēng)采和魅力！老驥伏櫪，志在千里！您的員工，一定有讓您驚喜的一面，有待您去挖掘。

案例：某網(wǎng)點員工平時較害羞，不善于表達。培訓(xùn)期間，通過對其主持能力、主持形象、手勢禮儀、演講表達等各方面的輔導(dǎo)后，理財沙龍舉辦當(dāng)天，有了非?！绑@艷”的表現(xiàn)，讓我至今印象深刻。其實每一場理財沙龍的舉辦，劉老師不僅教授了流程、方法和技巧，更多的是充分的幫助員工挖掘了他們的潛能，讓他們找到自信；讓他們發(fā)現(xiàn)，自己原來那么棒！網(wǎng)點負責(zé)人又何嘗不是他們的老師？何嘗不是他們的伯樂？寫到這里，回憶起輔導(dǎo)過的那一張張面孔，很是感嘆！他們或者害羞、或者膽怯、或者沒有勇氣、或者沒有信心、或者一度想要逃避，但是最終都戰(zhàn)勝自己，勇敢的展現(xiàn)了自己的魅力。真的沒有什么是不可能的，只要你愿意去嘗試、去相信，一切皆有可能！員工，遠遠比我們想象的要優(yōu)秀很多！在此，也祝福那些在理財沙龍平臺上，找到自信、實現(xiàn)自我突破的小伙伴們，越走越好！為你們感到欣慰和驕傲。

管理者們,沒有機會就去創(chuàng)造機會！充分挖掘員工的潛能吧！說了那么多“體檢”項后，接下來談?wù)劸W(wǎng)點為什么舉辦理財沙龍的第二個原因。

其次，理財沙龍是拉近和客戶關(guān)系的良好平臺。

第一，平時難以邀約到網(wǎng)點的客戶，理財沙龍無疑是很好的服務(wù)切入建立和客戶聯(lián)系的由頭。第二，客戶到網(wǎng)點，我們可以有近距離和客戶交流溝通的機會，能夠通過客戶反饋表、理財沙龍微信群、客戶簽到合影照片等，作為后期自然而然聯(lián)系客戶的機會。第三，讓客戶通過金融板塊的內(nèi)容，更進一步了解我行的產(chǎn)品和服務(wù)，批量宣傳了我行的產(chǎn)品。

案例：某省某行每月舉辦兩次理財沙龍，每次都會針對性的建立一個微信群，后期都會定期有專門的人維護此群?？蛻魝儽舜藴贤ń涣?，也樂在其中。每次沙龍的照片，都會精心挑選較好的，洗出來，做成理財沙龍照片墻，大大增強了客戶的歸屬感。通過反饋表，進行后期回訪，往往很多客戶在理財沙龍結(jié)束后決定購買產(chǎn)品。

第三，理財沙龍是塑造網(wǎng)點品牌形象的絕佳手段。

銀行競爭愈演愈烈，各大行都在拼命瓜分市場蛋糕。各行都拼盡全力創(chuàng)新服務(wù)，提升客戶服務(wù)體驗。理財沙龍無疑是樹立口碑，創(chuàng)建品牌形象的絕佳手段。試想一下，當(dāng)客戶笑吟吟的跟身邊的朋友分享：“呀，xx銀行的沙龍真有意思，值得一去！”無疑是最大的肯定和口碑效應(yīng)的相傳。

好啦，今天的分享就到這里。謝謝大家的耐心品讀！后期劉老師會持續(xù)不斷的跟大家繼續(xù)分享更多關(guān)于理財沙龍如何確定主題、如何邀約客戶、如何輔導(dǎo)主持人、主講人、如何掌控沙龍進程、如何進行策劃和統(tǒng)籌管理等等的小心得。敬請期待！

以上分享，純屬個人觀點，僅供參考！銀行培訓(xùn)師 劉蘭蘭

2016.5.6日

第五篇：合伙中國告訴你投資理財?shù)谋匾?/a>

合伙中國告訴你投資理財?shù)谋匾?/p>

合伙中國是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域眾籌模式服務(wù)品牌，總部位于石家莊。包括眾籌網(wǎng)站、創(chuàng)業(yè)孵化等服務(wù)內(nèi)容，為項目發(fā)起者提供募資、投資、孵化、運營、投后管理等一站式綜合創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)，為大眾投資者提供多樣化項目及創(chuàng)意的投資平臺。

在現(xiàn)實生活中，每個人的收入是不同的，也許你的收入較低，只能維持日常的開支，沒有積蓄、沒有存款，更談不上進行個人理財投資，不需要個人理財服務(wù)。其實，你的這種理解是不對的，不管你是誰，你的收入是多、是少，有無存款，都需要仔細地打理你的錢財，合理地使用每一分錢，多有多的打算、少有少的安排，讓每一分錢發(fā)揮出最佳的效益，來為您服務(wù)。不要因為沒有錢或錢少，而忽略了合理的安排，這就好比“粗茶淡飯，也要講究營養(yǎng)搭配問題” 一樣。巧妙地安排好自己的錢財，即使很少的收入，也能得到一個讓人驚喜的結(jié)果。

個人投資理財?shù)谋匾灾饕憩F(xiàn)在以下兩個方面：

(一)個人投資理財可以使個人以及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。對于我們每個人來說，如能科學(xué)地投資理財，就能事半功倍，輕松享受人生。大多數(shù)人處于工薪階層，資金不富余，財產(chǎn)不殷實，實際上我們比富人更需要投資理財，因為資金的減少對富人來說影響不大，而對窮人則關(guān)系重大?！叭藷o遠慮，必有近憂”，倘若在急切需要用錢財時，捉襟見肘，豈不是更加困窘嗎?

順利的學(xué)業(yè)、美滿的婚姻、悠閑的晚年，這一個個生活目標構(gòu)筑著完美的人生旅程。在實現(xiàn)這些生活目標的時候，金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，便是投資理財所要解決的。投資理財?shù)脑E竅是開源、節(jié)流，爭取資金收入。所謂節(jié)流，便是計劃消費、預(yù)算開支。投資理財不只是為了發(fā)財，而是為了豐富生活內(nèi)涵。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟能力，可以儲備未來的養(yǎng)老所需。

(二)個人的投資行為是保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

社會資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過購買產(chǎn)品與消費的行為，消費了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。當(dāng)居民部門的收入大于消費時，必然產(chǎn)生居民部門剩余資金如何回流到企業(yè)部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而在市場經(jīng)濟中，每個人既是消費者，又可能成為投資者。每個人都有一個投資理財問題。

追求個人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個人投資理財?shù)慕Y(jié)果是使社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。