第一篇：P2P金融 特色的理財模式

P2P金融 特色的理財模式

P2P網(wǎng)貸，由通過審核的借款人發(fā)布借款請求，有理財愿望的投資人作為資金出借方競標(biāo)，動動鼠標(biāo)即可完成，過程簡單易行，有人把P2P網(wǎng)貸理財?shù)倪^程形容為吃“自助餐”，從開始到結(jié)束，均可自己完成。實際上，如果過程中加入“服務(wù)者”，你“用餐”的過程可能會更愜意。

理財顧問

90年代初，理財對普通市民來說還是個陌生的字眼，而對這我國個人財富的不斷增長，人們理財?shù)男枨笤絹碓綇娏?，專業(yè)的理財顧問也因此迅速“躥紅”。理財顧問就像律師、分析師等一樣，利用他們自己的專業(yè)知識為理財者提供題材規(guī)劃方面的服務(wù)。比如指導(dǎo)客戶記錄財務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債項目，對客戶財務(wù)收支狀況進(jìn)行分析，針對客戶的需求獨立設(shè)計可行性方案等等。

理財顧問活躍在金融行業(yè)的各個領(lǐng)域，但是唯獨P2P行業(yè)少有涉及，原因可能就在于開始的時候我們所說的，P2P理財人自己即可完成。

投資理財顧問

在目前的P2P理財界早已網(wǎng)羅了一大批高學(xué)歷、高資質(zhì)的專業(yè)人才，將“理財顧問”這一說法率先帶進(jìn)P2P行業(yè)。他們或具備相關(guān)金融專業(yè)，或擁有多年金融從業(yè)經(jīng)驗，在客戶提出理財要求時，首先，將由他們與客戶進(jìn)行一對一交談。通過談話，了解客戶資金狀況、家庭構(gòu)成、理財目的、資金用途等多方知識，根據(jù)這些內(nèi)容，確定理財者風(fēng)險承受能力及理財側(cè)重點，為其量身制定理財方案，當(dāng)然這理財方案，是嘉業(yè)投資P2P債權(quán)理財產(chǎn)品的最優(yōu)配置。

“貸前咨詢，是P2P投資風(fēng)險管理的一個重要環(huán)節(jié)！”某P2P理財負(fù)責(zé)人介紹，確保理財人利益，當(dāng)然我們后面還有貸前審核、回款管理和貸后跟進(jìn)多個環(huán)節(jié)，尤其很多P2P金融理財平臺還設(shè)置了專業(yè)法務(wù)部門，專門負(fù)責(zé)借款人惡意欠款所帶來的法律糾紛接洽管理問題，充分保障投資人利益。律邦融安整理自中國經(jīng)濟網(wǎng)。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)闹饕Ｊ?/a>

互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)闹饕Ｊ?/p>

作者：匯富寶

2014年，人們理財?shù)倪x擇會越來越多，而互聯(lián)網(wǎng)理財為投資人帶來的較高收益讓不少市民很是心動，但是面對花樣繁多的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，大家也產(chǎn)生了選擇困難。本文中整理了一些主要的線上金融理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的衡量標(biāo)準(zhǔn)，供投資人參考。

互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的衡量標(biāo)準(zhǔn)

收益率：這是人們進(jìn)行投資理財時最看重的一項指標(biāo)。評估基金型互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益多是按慣用的7日年化收益率衡量，其波動性較強。

流動性：匯富寶等互聯(lián)網(wǎng)理財方式的資金流動性較大部分銀行理財產(chǎn)品要強。部分產(chǎn)品不僅可以隨時贖回，其流動性與活期存款相差無幾。

手續(xù)費：目前余額寶等理財產(chǎn)品對用戶實行的是零手續(xù)費服務(wù)，而匯富寶等通過網(wǎng)絡(luò)借貸實現(xiàn)的理財方式則大多收取投資人利息收益的10%作為服務(wù)費。主要的互聯(lián)網(wǎng)金融理財模式

貨幣基金：

余額寶等互聯(lián)網(wǎng)時代的新型貨幣基金不僅購買方式便捷，在各自平臺上注冊賬號后和自己的銀行卡綁定就可以購買;而且安全性都比較高。但是，收益狀況一般。

P2P網(wǎng)貸：

P2P(peer-to-peer)網(wǎng)貸是指借貸雙方通過網(wǎng)貸平臺互相借貸，投資人從中獲得利息收益。通過P2P網(wǎng)貸投資理財方便快捷、手續(xù)簡單、收益較高，投資人可以根據(jù)自己的情況選擇不同的平臺。

P2C理財：

P2C是對P2P的延伸，指中小型企業(yè)通過網(wǎng)上借貸平臺向投資人借款，投資人獲取利息收益的一種模式，匯富寶便是以這種模式為發(fā)展方向。

第三篇：金融理財

1、郭先生每月工資8000元，社保扣繳300元，所得稅扣繳1000元，交通費500元，快餐費300元，交際應(yīng)酬費平均300元。那么其工作收入結(jié)余為5600元，結(jié)余率70%。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元。可以算出其收支平衡點收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點來考慮，每月固定開銷中還應(yīng)包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準(zhǔn)備。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。如果這部分開支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個月收入能達(dá)到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學(xué)同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，每年平均本金攤還額為4.5萬元，利息5000元。張先生沒有購房。

郭先生：

房子沒有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+4.5*5=52.5理財成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬：5年后累積凈資產(chǎn)=250-50+4.5*5=222.5理財成就率=222.5/50=4.45 張先生理財成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產(chǎn)50萬元，其中20 萬元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬元個人使用/自用資產(chǎn)。本期儲蓄5萬元，投資報酬率10%。

本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬元

資產(chǎn)增長率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%

收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%

資產(chǎn)增長率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開數(shù)工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%

應(yīng)有儲蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%

應(yīng)有儲蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結(jié)論：報酬率越高，或工作年數(shù)越長，所需的儲蓄率越低。

如果客戶的財務(wù)自由度遠(yuǎn)低于應(yīng)有標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建議他更積極儲蓄和投資

第四篇：金融理財學(xué)

1.個人理財是指評估、制定個人或家庭合理利用財務(wù)資源，實現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過程。

它是由專業(yè)的理財規(guī)劃師通過明確客戶的理財目標(biāo)、分析客戶的財務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案這樣一種理財服務(wù)。2.生活理財主要是通過幫助客戶設(shè)計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其規(guī)劃。即將客戶未來的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購房、保險、醫(yī)療和養(yǎng)老、個人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時，即使到年邁體弱及收入減少時，仍能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終實現(xiàn)終身的財務(wù)安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財是指客戶的生活目標(biāo)滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產(chǎn)的成長，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。4.貨幣市場交易的是短期資金，資本市場交易的是長期債券。5.一級市場是證券被資金需求單位創(chuàng)立和第一次銷售的場所。二級市場是證券以后的銷售和轉(zhuǎn)讓交易的場所，可分為現(xiàn)貨交易市場和期貨交易市場。6.個人理財最早出現(xiàn)在20世紀(jì)30年代的美國。7.注冊金融理財師(CFP)的4E準(zhǔn)則：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗、職業(yè)道德。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠實、客觀、稱職、公平、保密、專業(yè)精神、勤勉。中國理財規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠信、客觀公正、勤勉謹(jǐn)慎、專業(yè)盡責(zé)、嚴(yán)守秘密、團隊合作。8.個人理財主要包括：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。9.個人理財規(guī)劃的流程：a.建立和界定與客戶的關(guān)系；b.手機客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，并分析其理財目標(biāo)和期望；c.分析客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況；d.整合理財規(guī)劃策略，制定綜合個人理財計劃；e執(zhí)行個人理財計劃；f.監(jiān)控理財計劃的執(zhí)行效果。10.貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和在投資所正佳的價值，也稱資金的時間價值。11.單利是指在計算利息時，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計算利息，每次計算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。復(fù)利是指每一次計算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行。終值是指現(xiàn)在存入一筆錢，按照一定的利率和利息計算方式，將來能得到多少錢?，F(xiàn)值是指將來的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價值。年金是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項。普通年金是指各期期末收付的年金。預(yù)付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。永續(xù)年金是指無限期的定額支付年金。12.金融理財計算工具：財務(wù)計算機、貨幣時間價值系數(shù)表、EXCEL軟件。13.與企業(yè)財務(wù)管理相比個人/家庭財務(wù)管理的特點：a.信息不必對外公開； b.不受制度準(zhǔn)則、約束；c.不要求計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備；d.不必計列折舊；c.兩表不必嚴(yán)格對應(yīng)；d.不進(jìn)行收入。

14.個人/家庭財務(wù)管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對應(yīng)原則；c.收付實現(xiàn)制原則；d.成本價值與市場價值雙度量原則。15.家庭資產(chǎn)：a.金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金及能夠帶來收益的金融投資，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲蓄計劃累計額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價值、保險單現(xiàn)金價值等。是個人財務(wù)規(guī)劃中最重

要的項目之一，是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的重要來源。b.自用資產(chǎn)是指那些每天生活要使用的資產(chǎn)，包括房屋、汽車、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當(dāng)前消費，這是進(jìn)行家庭財務(wù)規(guī)劃、實現(xiàn)生活目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財務(wù)規(guī)劃考慮的主要方面。c.奢侈資產(chǎn)是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產(chǎn)，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預(yù)算程序：a.設(shè)定財務(wù)目標(biāo)；b.收入、支出的初步測算； c.根據(jù)初步測算結(jié)果與原定目標(biāo)的差異進(jìn)行預(yù)算調(diào)整。17.投資規(guī)劃是指專業(yè)人員為客戶制訂方案或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現(xiàn)金流在不同時間、不同投資對象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險相對應(yīng)的最優(yōu)收益過程。18.單一資產(chǎn)收益與風(fēng)險衡量，包括歷史的收益與風(fēng)險和預(yù)期的收益與風(fēng)險的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財”。P10721.金融衍生產(chǎn)品指從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應(yīng)。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。22.變異系數(shù)反映的是收益與風(fēng)險的對應(yīng)關(guān)系。23.人生不同財務(wù)階段的理財需要：P11124.風(fēng)險屬性：一是風(fēng)險承受能力；二是風(fēng)險承受態(tài)度。25.評估客戶風(fēng)險屬性：a.客戶投資目標(biāo)；b.對投資產(chǎn)品的偏好；c.實際生活中的風(fēng)選擇；d.風(fēng)險態(tài)度的自我評估；e.概率與收益的權(quán)衡。

第五篇：金融特色課程教育模式探究

我校的財商教育，起源于2003年學(xué)校舉行的第一屆模擬商品交易會，并開始探索校本的金融特色課程，該課程2012年通過廣州市高中特色課程次重點立項。十多年來，學(xué)校由最初只有幾個攤位的純粹試驗性的活動，發(fā)展成為一門以充實的實踐基地為依托，具有豐富的理論課程和形式多樣的實踐活動課程，影響力輻射周邊，深受同行及社會認(rèn)可的綜合性特色課程。我校金融理財特色課程基于學(xué)校的“至真文化”建設(shè)，以“博物博學(xué)，求真育人”為課程理念，通過“尚真、求真、行真”三個環(huán)節(jié)對學(xué)生進(jìn)行教育，把學(xué)生培育成為“至真”之人。具體來說，尚真就是通過透視現(xiàn)實生活中各類真實的金融現(xiàn)象，讓學(xué)生明白金融對國家、對社會和對個人的意義；求真就是通過理論學(xué)習(xí)和參與實踐活動等形式去學(xué)習(xí)和體會各種金融理財方式，探求金融真知，不斷提高自己的財商和綜合素質(zhì)；行真就是在今后的生活中能正確理解和支持國家的金融政策，努力維護(hù)國家健康的金融秩序，正確理財，點亮自己的財智人生。我校金融特色課程的課程安排與實施、實施的成效和產(chǎn)生的社會影響如下。

一、課程安排與實施

我校金融特色課程主要分為理論課程和實踐活動課程兩大類，每學(xué)年兩類課程的課時加起來超過二十個課時。

經(jīng)過幾年的嘗試和調(diào)整，目前理論課程主要由《個人財務(wù)策劃》《儲蓄存款》《股票》《債券》《外匯》《保險》《期貨》《貨幣》等子課程組成。理論課程由我校政治老師承擔(dān)一部分，另一部分主要是邀請一些大學(xué)的專家、銀行和保險公司等金融機構(gòu)的專業(yè)人士來給學(xué)生們上課。上課所用的教材一開始主要是以我校政治老師編寫的校本課程教材――《理財金鑰匙》和《金融透視》為主。2015年8月，根據(jù)《廣州市教育局關(guān)于做好中小學(xué)生金融理財專題教育試點工作的通知》，廣州市教育局穗教基教（2015）49號文中明確指出，2015年秋季在廣州市第十六中學(xué)等36所中小學(xué)開展金融理財專題教育試點，我校是越秀區(qū)唯一一所高中試點，并且配備專用教材《金融理財知識教育讀本》。這本專用教材對于補充我校校本課程教材的不足起到了很好的作用。所以現(xiàn)在我們的理論課程所用的教材是根據(jù)教學(xué)內(nèi)容的需要將校本教材和專用教材進(jìn)行了有機的結(jié)合。雖然是理論課程，但上課的形式是非常豐富多樣的，有講座、看視頻、游戲、知識搶答、案例分析、辯論賽、理財小測試等。每一次的理論課程，學(xué)生都是在一個自由活潑、歡聲笑語的課堂中獲取知識。

理論課程對于豐富學(xué)生的金融理論知識，提高學(xué)生對金融理財?shù)膶W(xué)習(xí)興趣是非常有用的，但這并不是我校金融特色課程開設(shè)的最終目的。我們更希望的是培養(yǎng)學(xué)生學(xué)會自己思考、自己動手、自己調(diào)整、自己解決問題的實踐能力。因此，我校金融特色課程在開設(shè)理論課程的同時，積極尋找和發(fā)掘合適的實踐基地以開展形式多樣的金融實踐活動，現(xiàn)在的實踐基地包括中國教育學(xué)會財商教育實驗基地、中國工商銀行廣東省分行、花旗銀行廣東省分行等，開展的實踐活動包括有商品交易會、理財大賽、金融社活動、中國工商銀行“財智人生”財商素質(zhì)教育系列活動等。

1.商品交易會

自2003年舉辦第一屆商品交易會以來，我校堅持每年舉辦一屆，是我校的一項品牌活動，2009年底曾被市教研室作為示范項目組織全市觀摩活動。該活動由學(xué)校政治科組主辦，它把經(jīng)濟、金融知識延伸到課堂外，為學(xué)生構(gòu)建了開放的學(xué)習(xí)環(huán)境，提供了一個將學(xué)到的知識在實踐中綜合應(yīng)用的平臺，突顯了我校的“三自”辦學(xué)模式和培養(yǎng)目標(biāo)，也貫徹了特色課程“博物博學(xué)，求真育人”的課程理念。

商品交易會活動整個流程都是模擬真實的經(jīng)營場景：各參展商在參展前必須制訂合理的融資方案，參與投標(biāo)，申請“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”；開展攤位投標(biāo)競拍，將迎春花市的招標(biāo)模式引進(jìn)校園，增加商交會的趣味性和現(xiàn)實感；商品交易會活動現(xiàn)場又設(shè)有消費者協(xié)會接受現(xiàn)場舉報，以及對參展商進(jìn)行評比和表彰，活動后也會開展問卷調(diào)查反饋，為下一屆活動的開展提供參考。對于商品交易會這一項活動，師生們熱情高漲，參與度高，近幾年展出的攤位均多達(dá)80個，師生同樂探索商品交易的樂趣。商品交易會為學(xué)生提供了一個良好的學(xué)以致用的平臺。

2.理財大賽

為豐富學(xué)生的課余生活，增進(jìn)中學(xué)生的金融知識，逐步培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的就業(yè)觀念與生涯規(guī)劃意識，我校政治科與匯豐銀行和花旗銀行聯(lián)手，從2014年開始，至今已經(jīng)舉辦了兩屆金融理財規(guī)劃比賽。

比賽共由三個階段組成：第一階段學(xué)生親臨花旗銀行廣東省分行參觀，接受理財知識培訓(xùn)，第二階段學(xué)生利用暑假分小組制作理財規(guī)劃個案，第三階段暑假結(jié)束后進(jìn)行學(xué)生理財規(guī)劃個案評選并進(jìn)行決賽展示。理財大賽的決賽我們邀請了花旗銀行的五位專業(yè)理財師和我校政治科組長張洪海教師和負(fù)責(zé)金融特色課程的楊平平老師擔(dān)任比賽的評委，以保證評選結(jié)果的準(zhǔn)確性和公正性。兩屆的比賽評審們都認(rèn)為參賽同學(xué)的作品充分顯示了心思和創(chuàng)意，并能夠把重要的理財概念靈活運用到理財規(guī)劃上。同學(xué)們對策劃理財規(guī)劃時各種考慮因素的把握，以及對不同投資工具的認(rèn)識和運用，也給在場的師生留下了深刻的印象。第二屆理財大賽期間，適逢廣州市率先在中小學(xué)開展金融理財課試點，我校作為試點學(xué)校之一，本次決賽受到了媒體的高度關(guān)注?！稄V州電視臺》《廣州日報》及《南方都市報》記者均到現(xiàn)場進(jìn)行了詳細(xì)的采訪。

3.金融社活動

（2）與中華財經(jīng)聯(lián)盟定期邀請華師金融學(xué)專業(yè)的大學(xué)生開展ci課程。子課程主要包括：走進(jìn)企業(yè)的世界；o2o商務(wù)模式的發(fā)展前景；華為的崛起；華為小米價格戰(zhàn)；價格歧視；央行降息等課程，從全方位為高中生打造個性化經(jīng)濟學(xué)課程。這些課程也得到同學(xué)們的熱烈歡迎，每次都獲益良多。

（3）金融社花市挑戰(zhàn)賽。為提高金融社成員的交流、交易、財務(wù)管理等能力，也根據(jù)廣州傳統(tǒng)文化的特點，我校金融社每年春節(jié)前會舉行金融社花市挑戰(zhàn)賽。即廣州春節(jié)花市前，由金融社成員自由組團，自行設(shè)計活動方案，自主報名參加廣州市迎春花市活動?；ㄊ谢顒拥匿N售方案、經(jīng)費預(yù)算、融資方案、銷售過程由各小組自行制定。評比標(biāo)準(zhǔn)主要是通過在花市中銷售商品獲取的利潤來判斷。

4.中國工商銀行“財智人生”財商素質(zhì)教育系列活動

中國工商銀行廣東省分行營業(yè)部從2015學(xué)年開始，由營業(yè)部團委牽頭，海印支行和廟前直街支行組織實施，誠邀個人金融業(yè)務(wù)部、結(jié)算與電子銀行部及其他相關(guān)部室協(xié)辦，在我校首次開展2016“財智人生”財商素質(zhì)教育系列活動。本次活動將以我校金融特色課程為載體，以普及中學(xué)生銀行業(yè)務(wù)知識、提高中學(xué)生銀行業(yè)務(wù)辦理生活技能、提升中學(xué)生財商綜合素質(zhì)為目的，開展理財大講堂、銀行實地參觀、銀行業(yè)務(wù)體驗及征文比賽等系列活動。

（1）理財大講堂活動分為初中部和高中部兩個模塊，針對不同對象分別開展親子講堂和教職員工講堂兩個專題講座。

（2）銀行實地參觀是財商素質(zhì)教育系列活動的重要環(huán)節(jié)，通過參觀錢幣、銀行設(shè)備、銀行卡等實物展覽、銀行業(yè)務(wù)區(qū)域，以真人演示銀行業(yè)務(wù)操作的方式，向?qū)W生傳遞理財知識，樹立理財意識，引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識財富。

（3）銀行業(yè)務(wù)體驗活動是進(jìn)一步強化學(xué)生對各類銀行業(yè)務(wù)的熟悉，以預(yù)約辦理業(yè)務(wù)的模式，通過家長陪同學(xué)生到指定網(wǎng)點辦理銀行業(yè)務(wù)，讓學(xué)生掌握辦理銀行業(yè)務(wù)的基本常識，讓學(xué)生樹立自主理財意識，提高學(xué)生理財能力。

（4）組織廣州市第十六中學(xué)已參加銀行實地參觀和業(yè)務(wù)體驗學(xué)習(xí)的學(xué)生，以“我的理財故事”“我的‘利是’，我做主”“巧用零花錢”“我的財富夢想”“財智人生，由我做主”“我的理財計劃書”等為主題，撰寫學(xué)習(xí)心得體會或真實的個人理財故事，參加“財智人生，由我做主”財商素質(zhì)教育系列活動征文比賽。

二、金融特色課程實施效果

1.從學(xué)生成長來看：自從我們開發(fā)和應(yīng)用金融特色課程以來，我們結(jié)合學(xué)校生源實際，整合周邊豐富的人文、社會等有利資源，將學(xué)生帶出了教室、走出校園，接觸社會，體驗生活，讓學(xué)生學(xué)到了課本上沒有的知識和生活經(jīng)驗、人生感悟，同時也豐富了他們的金融理財知識，培養(yǎng)良好的理財意識，樹立了正確的金錢觀和財富觀，提高了財商綜合素質(zhì)，同時也提升了學(xué)生自己思考、自己動手、自己調(diào)整、自己解決問題的實踐能力。很多學(xué)生在參加高中政治小論文比賽的時候?qū)懙慕鹑诶碡敺矫娴男≌撐木@得市區(qū)的獎項。許多學(xué)生上大學(xué)以后也成為自己所在高校金融社團的骨干，如2011屆畢業(yè)生張?o，上大學(xué)后擔(dān)任華南農(nóng)業(yè)大學(xué)金融社團主席；2012屆畢業(yè)生鄭穎思，上大學(xué)后擔(dān)任廣東財經(jīng)大學(xué)金融社外聯(lián)部長。許多大學(xué)讀了金融專業(yè)的畢業(yè)生也主動回學(xué)校給師弟師妹們講課。很多同學(xué)在寫學(xué)習(xí)金融特色課程的成長感悟中也表示現(xiàn)在與家長的交流又多了一個話題，對知識有了更多的敬畏之心，知識確實是包羅萬象的，除了語數(shù)英政史地物化生這些高中的必修課程之外，其實還有非常廣闊的學(xué)習(xí)空間。

2.從教師成長來看：教學(xué)是雙向的，學(xué)生成長的同時，老師們也在成長。金融特色課程的開設(shè)讓很多教師更深刻地領(lǐng)會了新課程的理念，并促使其樹立正確的教育教學(xué)觀念。在金融特色課程的教學(xué)中，打破原有的禁錮，不再是紙上談兵，不再是“填鴨式”，真正把學(xué)生放在了“主體”地位上。在金融特色課程的實施中，教師不再是單純的權(quán)威，師生之間是平等交流的關(guān)系。2012年，我校政治科老師申報了越秀區(qū)科信局的課題《高中政治活動課程特色研究》，其中商品交易會、金融社活動、理財大賽、商賽等金融特色課程都是本課題研究的重點內(nèi)容。課題研究人員是政治科組的一線教師，有著親歷的直接經(jīng)驗，從事這方面的研究時間都在五年以上，本課題研究至今發(fā)表獲獎?wù)撐氖畮灼Ｄ壳氨菊n題正在進(jìn)行結(jié)題申報中。

三、金融特色課程的社會影響

我校金融特色課程開設(shè)至今已經(jīng)引起了社會強烈的關(guān)注：2014年5月31日《信息時報》a09版報道：《今年廣州中小學(xué)教育改革提速，市十六中校長楊霞解讀該校辦學(xué)經(jīng)驗與探索――以特色課程推動教學(xué)創(chuàng)新》對外展示了我校金融特色課程的風(fēng)采。此后《羊城晚報》《廣州日報》《中國青年報》《南方都市報》《信息時報》等主流媒體也紛紛報道了我校的金融特色課程。2015年10月23日，“普匯金融知識平臺――中小學(xué)金融知識教育服務(wù)專業(yè)委員會”入駐我校，對我校的金融理財特色課進(jìn)行觀摩，并給予高度評價。2015年11月4日下午，半島電視臺駐京分社也對我校的金融特色課程進(jìn)行了采訪和拍攝。每年4月舉行的商品交易會現(xiàn)在不僅成為全校師生的一大盛會，也成為許多媒體前來采訪報道的熱點，更是周邊許多學(xué)校前來參觀學(xué)習(xí)的好機會，如10中、13中、40中等兄弟學(xué)校，甚至華南區(qū)最高學(xué)府中山大學(xué)的學(xué)生每年都會來我校參觀商品交易會，并借鑒我校的經(jīng)驗回到自己的學(xué)校舉辦相似的活動。香港大學(xué)有個課題研究小組也是以我校的金融特色課程作為研究對象。目前，我校已經(jīng)成為中國教育學(xué)會財商教育中心的實踐基地。

未來國際的競爭是人才的競爭，未來國際的較量將從硝煙戰(zhàn)場轉(zhuǎn)移到金融貨幣這個無硝煙的戰(zhàn)場，未來社會的發(fā)展需要大量的具有高素養(yǎng)的、懂經(jīng)濟的、有創(chuàng)新能力的通才和專才，素質(zhì)教育需要不斷深化。2015年，國務(wù)院明確指出：“要將投資者教育納入國民教育”。目前，財商教育在國內(nèi)的中小學(xué)教育中??未普及甚至是空白，在一些發(fā)達(dá)地區(qū)中心城市，一些學(xué)校從開展素質(zhì)教育的角度，自主地、自發(fā)地、探索性地開展實踐活動，如理財活動，模擬商品交易會活動??沒有體系，沒有教材，憑著學(xué)校各自對這方面的理解，在社團活動或興趣班或特色課程里開展，自由發(fā)展。而我校在這方面算是走在了廣州市的前列。既然比其他學(xué)校起步得早，我們就希望能夠一直引領(lǐng)下去。因此，我們會不斷探究更加行之有效的金融特色課程教育模式，不斷提升青少年學(xué)生認(rèn)識、管理、創(chuàng)造財富的能力，以適應(yīng)不斷發(fā)展的未來社會。