第一篇：反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告

農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中扮演著重要角色。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，備受犯罪分子所青睞，充當(dāng)其洗錢(qián)的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、高度重視，強(qiáng)化反洗錢(qián)制度執(zhí)行力。農(nóng)村信用社首先要針對(duì)電子銀行洗錢(qián)資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等特點(diǎn)給予高度重視。充實(shí)反洗錢(qián)力量，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，確保反洗錢(qián)工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。從業(yè)務(wù)源頭控制電子銀行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對(duì)于個(gè)人客戶，要求嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務(wù)辦理原則，避免為身份不明客戶注冊(cè)電子銀行。對(duì)于企業(yè)客戶要嚴(yán)把審核關(guān)，認(rèn)真審查客戶提供資料的真實(shí)性、完整性和合法性，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，明確責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

二、加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。積極開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，重點(diǎn)對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)和個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個(gè)環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和注意事項(xiàng)，特別是通過(guò)反洗錢(qián)案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。按照網(wǎng)上銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)操作規(guī)程積極做好電子銀行反洗錢(qián)工作，防止利用信用社網(wǎng)銀進(jìn)行套取現(xiàn)金、洗錢(qián)等不法行為。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)POS機(jī)套現(xiàn)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控、可疑客戶身份識(shí)別、可疑交易識(shí)別等內(nèi)容。提高社會(huì)公眾的反洗錢(qián)意識(shí)，讓商戶掌握如何在日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)培訓(xùn)使員工和商戶熟悉和掌握當(dāng)前的反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)，提高對(duì)可疑交易的甄別能力。

三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析監(jiān)測(cè)，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度。信用社在對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)錯(cuò)誤信息。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。一是要做好企業(yè)客戶公轉(zhuǎn)私交易限額的設(shè)置工作，盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作，確保業(yè)務(wù)正常健康發(fā)展。二是重點(diǎn)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)中預(yù)警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來(lái)源和去向，確保不漏報(bào)可疑交易行為。提高反洗錢(qián)的意識(shí)，保證電子銀行反洗錢(qián)工作扎實(shí)有效的開(kāi)展和實(shí)施。

四、積極開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)宣傳。信用社要因地制宜，組織開(kāi)展多種形式的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)電子屏、宣傳折頁(yè)、短信平臺(tái)及上街集中宣傳等渠道，開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)宣傳工作，提高員工、客戶對(duì)反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，提高公眾的反洗錢(qián)意識(shí)，營(yíng)造濃厚的反洗錢(qián)氛圍，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢(qián)工作深入人心。

2013年12月25日

第二篇：反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告

反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作，是維護(hù)國(guó)家和人民群眾根本利益客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)工行發(fā)展的保證。結(jié)合工行天平架支行實(shí)際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢(qián)工作，存在問(wèn)題，及相應(yīng)的對(duì)策做出匯報(bào)： 一，存在的問(wèn)題

(一)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不足

1，認(rèn)識(shí)不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾，對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足；部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)，一些網(wǎng)點(diǎn)既設(shè)有健全的制度,也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé),反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú) ；2，利益相關(guān)者，對(duì)反洗錢(qián)工作不支持：政府相關(guān)部門(mén)，因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網(wǎng)點(diǎn)，從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)；；3，部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為洗錢(qián)是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結(jié)合部沒(méi)人洗錢(qián)，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結(jié)合部，特殊業(yè)務(wù)較多，因此反洗錢(qián)工作也更為復(fù)雜，嚴(yán)峻(二)缺乏反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才,分析甄別難

作為新晉一線柜面員工，其實(shí)每天的工作都與反洗錢(qián)相關(guān)，可是只是聽(tīng)網(wǎng)點(diǎn)員工，偶爾提到業(yè)務(wù)合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒(méi)有做過(guò)相應(yīng)的培訓(xùn)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前工行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏,反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員,反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作 經(jīng)驗(yàn) 不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。

（三）客戶身份識(shí)別制度未認(rèn)真落實(shí)

工行天平架支行一線員工在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整；業(yè)務(wù)辦理時(shí)，各種操作也只是為了應(yīng)付各類(lèi)檢查等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位。

（四）反洗錢(qián)素質(zhì)不高

工行天平架員工反洗錢(qián)素質(zhì)較低，對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，過(guò)于重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。二，對(duì)策與建議

（一）及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容，天平架每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（二）認(rèn)真識(shí)別客戶身份

為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件?！榜R家軍”一類(lèi)利用外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)的操作，當(dāng)即被我支行發(fā)現(xiàn)，并做出相關(guān)通報(bào)，希望各網(wǎng)點(diǎn)在日后反洗錢(qián)工作中再接再厲。

（三）健全和完善內(nèi)控機(jī)制

1，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告 可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；2，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率；3，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部 審計(jì) 制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日

第三篇：反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告

反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告

洗錢(qián)危害性的巨大是不可想像的，它作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴(kuò)張，洗錢(qián)危害金融穩(wěn)定，國(guó)際商業(yè)信貸銀行（BCCI）、俄羅斯Sodbiznes銀行和Novocherkassk銀行等由于參與洗錢(qián)而被關(guān)閉；花旗銀行在日本的分支機(jī)構(gòu)被關(guān)閉的主要原因是缺乏有效的洗錢(qián)控制措施，缺少?lài)?yán)格的客戶身份識(shí)別，以至存在大量的風(fēng)險(xiǎn)交易。而我們國(guó)內(nèi)案例也日益增長(zhǎng)，2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢(qián)案件線索，對(duì)其中473起重點(diǎn)線索實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查3832次，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案474起。各地偵查機(jī)關(guān)針對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)案線索立案?jìng)刹?68起。同時(shí)，金融系統(tǒng)配合偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢(qián)及上游犯罪案件618起，配合偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢(qián)案件225起。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心全年向公安部等部門(mén)移送洗錢(qián)案件線索165份，編發(fā)通報(bào)39份，受理并反饋國(guó)內(nèi)有權(quán)部門(mén)協(xié)查989件，數(shù)量超過(guò)前兩年總和。因此做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證，也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。

一、反洗錢(qián)的定義

反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)的活動(dòng)。常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

二、反洗錢(qián)的三大制度

1、客戶識(shí)別制度

是指反洗錢(qián)義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是防范洗錢(qián)活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作。借鑒有關(guān)客戶身份識(shí)別的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合我國(guó)的實(shí)踐，反洗錢(qián)法第十六條對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度的義務(wù)作了較為詳細(xì)的規(guī)定。同時(shí)第十七條還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在一定情況下可以委托第三方識(shí)別客戶身份。為保障金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別的反洗錢(qián)義務(wù)，反洗錢(qián)法第十八條賦予了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶有關(guān)身份信息的職權(quán)。

2、報(bào)告制度

非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)，因此，法律規(guī)定了大額和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。其中，大額交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告。可疑交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告。反洗錢(qián)法第二十條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢(qián)行為的線索。

3、保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存，是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設(shè)立該制度的主要目的有三個(gè)：一是作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。對(duì)此項(xiàng)制度的具體內(nèi)容，反洗錢(qián)法第十九條作了明確規(guī)定。參照國(guó)際通行規(guī)則，規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息自交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

三、案例分析

（一）浙江“8·27”境外賭資洗錢(qián)案

經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)8個(gè)月的聯(lián)合監(jiān)控，2004年6月，國(guó)家外匯管理局浙江省分局會(huì)同當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)偵破了“8·27”境外賭資洗錢(qián)案?，F(xiàn)場(chǎng)抓獲正在進(jìn)行非法外匯交易的犯罪嫌疑人并當(dāng)場(chǎng)繳獲港幣現(xiàn)鈔467．30萬(wàn)元，隨后進(jìn)一步查扣港幣現(xiàn)鈔32．70萬(wàn)元，凍結(jié)人民幣資金332．10萬(wàn)元。涉案當(dāng)事人封某，杭州外匯黑市“黃?！保徽酱恫⒆肪啃淌仑?zé)任；當(dāng)事人陳某，從事澳門(mén)賭場(chǎng)經(jīng)營(yíng)和放貸，處以行政罰款495萬(wàn)元人民幣；沈某等4名當(dāng)事人處以行政罰款10萬(wàn)元人民幣。

此案的過(guò)程很簡(jiǎn)單，主要是赴澳門(mén)豪賭的大陸人在輸錢(qián)后向賭場(chǎng)放貸公司借錢(qián)，事后由放貸公司直接派人來(lái)大陸收回賭債。為便于攜帶和使用，收回的人民幣債款通常在當(dāng)?shù)赝鈪R黑市兌換成大面額港幣，并經(jīng)由珠海等口岸出境后流向澳門(mén)。“8·27’’專(zhuān)案中已經(jīng)查實(shí)的4筆非法交易的人民幣均是大陸賭客在澳門(mén)所欠賭債。

根據(jù)當(dāng)事人交代，每次交易均是由陳某根據(jù)將要收回的賭債金額與封某談好成交時(shí)間、價(jià)格和金額，再安排賭客將人民幣賭債資金直接打入封某指定的賬戶上。封某等一伙外匯黑市“黃?！眲t根據(jù)陳某談好的交易規(guī)模組織下家收集黑市外匯，指使專(zhuān)人負(fù)責(zé)向銀行預(yù)約提取大額港幣現(xiàn)鈔，之后再將提取的港幣現(xiàn)鈔交給陳某指定的代理人沈某。沈某則安排其父乘飛機(jī)將收到的港幣現(xiàn)鈔送到廣州交與陳某派來(lái)的人，或直接在杭州交給陳某本人。根據(jù)沈父交代，他在2002年和2003年問(wèn)曾10多次前往廣州交付港幣現(xiàn)鈔。此外，沈某有時(shí)也直接替陳某收取賭債，并通過(guò)封某將人民幣賭債資金兌成港幣。

分析：該案順利偵破的三個(gè)原因：一是發(fā)現(xiàn)本案線索的關(guān)鍵得益于《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易管理辦法》的實(shí)施。2003年3月，浙江省外匯分局發(fā)現(xiàn)一些社會(huì)人員以居民名義利用銀行通存通兌系統(tǒng)進(jìn)行異地資金劃撥，外匯交易量迅速放大，其中交易量在7月份達(dá)到1 688萬(wàn)美元的最高峰。并且發(fā)現(xiàn)部分客戶身份證屬于偽造，多個(gè)當(dāng)事人都有非法買(mǎi)賣(mài)外匯并受到處罰的前科。浙江省外匯分局當(dāng)即將8人的可疑情況向杭州市公安局移交。二是與公安部門(mén)建立了聯(lián)合辦案機(jī)制。外匯管理部門(mén)缺乏必要的調(diào)查和偵查手段，對(duì)可疑資金難以進(jìn)行深人、有效的調(diào)查核實(shí)，這種情況在一定程度上制約了檢查工作的實(shí)際效果。為解決這個(gè)問(wèn)題，外匯局浙江分局主動(dòng)提出與公安部門(mén)建立反洗錢(qián)聯(lián)合工作機(jī)制的建議，與當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)簽訂了操作性較強(qiáng)的《涉匯反洗錢(qián)聯(lián)合辦公制度》，并在實(shí)際工作中認(rèn)真執(zhí)行，充分發(fā)揮了雙方的職能優(yōu)勢(shì)，提高了工作效率，實(shí)現(xiàn)了對(duì)各種犯罪活動(dòng)的有效打擊。三是加強(qiáng)案件的保密工作。金融機(jī)構(gòu)是洗錢(qián)信息調(diào)查的重要方面，該案?jìng)善茪v時(shí)8個(gè)月，保密工作認(rèn)真使偵查工作更具有隱蔽性也是該案得以偵破的重要基礎(chǔ)。

（二）地下錢(qián)莊案件

2002年8月15日，在江門(mén)市中級(jí)人民法院，連育奇、陳得坤、許烈雄、顏錫隆、顏曉武等5名“地下錢(qián)莊”成員受審，檢察機(jī)關(guān)指控他們?cè)?001年3月至8月間，為15名客戶購(gòu)買(mǎi)港幣共計(jì)53，712萬(wàn)元匯往境外指定賬戶。5名被告都是汕頭潮陽(yáng)市人，但分屬兩個(gè)“地下錢(qián)莊”。連育奇、陳得坤、許烈雄是許鵬展的馬仔，許鵬展的“地下錢(qián)莊”設(shè)在汕頭；而顏錫隆則在深圳開(kāi)“地下錢(qián)莊”，手下是顏曉武。據(jù)檢察機(jī)關(guān)的指控，許鵬展的“地下錢(qián)莊”成立于1999年9月。當(dāng)時(shí)，走私犯罪集團(tuán)頭子許鵬雁為了轉(zhuǎn)移走私款項(xiàng)及為他人買(mǎi)賣(mài)外匯到境外，與他人合股在汕頭市設(shè)立“地下錢(qián)莊”，由許鵬雁的二弟許鵬展負(fù)責(zé)錢(qián)莊的具體運(yùn)作。許鵬展的“地下錢(qián)莊”一出籠便為許鵬雁走私集團(tuán)洗黑錢(qián)準(zhǔn)備了通道。1999年9月，許鵬展伙同連育奇、陳得坤、許烈雄3人租賃寫(xiě)字樓作為“地下錢(qián)莊”的“辦公”場(chǎng)所，隨即開(kāi)始負(fù)責(zé)聯(lián)系集團(tuán)內(nèi)的香港海通公司及香港中盛汽車(chē)(控股)有限公司，一方面為境內(nèi)的客戶預(yù)付境外貨物的款項(xiàng)，一方面積極收取許鵬雁走私集團(tuán)所走私貨物的貨款及所謂“通關(guān)費(fèi)”，并將上述資金非法轉(zhuǎn)到境外。

分析：“地下錢(qián)莊”是長(zhǎng)期困擾著金融監(jiān)管當(dāng)局的一個(gè)重大問(wèn)題，金融監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行了多次打擊，但效果并不理想?，F(xiàn)在，我們已經(jīng)初步建立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的框架，但由于大量的“地下錢(qián)莊”游離于金融監(jiān)管之外，不可能遵守這一系列的反洗錢(qián)規(guī)定，這給各種反洗錢(qián)措施的實(shí)施帶來(lái)了巨大困難。實(shí)踐證明，單純依靠打擊并不能從根本上解決這個(gè)問(wèn)題，加快金融體制改革的步伐已迫在眉睫，深入研究解決通過(guò)“地下錢(qián)莊”洗錢(qián)的問(wèn)題。

從銀行的角度來(lái)看，對(duì)這種大規(guī)模的洗錢(qián)案件，可疑特征還是比較明顯的?！暗叵洛X(qián)莊”一般是以少數(shù)的幾個(gè)人為操控者，而資金流量卻非常大，存在著大量的現(xiàn)金存取現(xiàn)象。同時(shí)，為了逃避銀行的監(jiān)管，他們往往頻繁地開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，不斷地轉(zhuǎn)換開(kāi)戶行，因此，銀行應(yīng)建立健全賬戶管理系統(tǒng)，對(duì)這種可疑賬戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。

四、銀行應(yīng)如何深化開(kāi)展反洗錢(qián)活動(dòng)

1、加大反洗錢(qián)宣傳力度。

2013年是人民銀行組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作十周年，人民銀行組織開(kāi)展了“警惕洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)”主題宣傳活動(dòng)，通過(guò)微電影、公益廣告、微信平臺(tái)等快速高效的新載體，以生動(dòng)的案例對(duì)公眾進(jìn)行了洗錢(qián)危害、保護(hù)自己、遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪的集中宣傳，金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、短信、微博、郵件等形式積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，使公眾對(duì)洗錢(qián)手法和涉眾型洗錢(qián)詐騙的認(rèn)識(shí)有了實(shí)質(zhì)性提高，有效減少了公眾自身利益損失。財(cái)政部重視注冊(cè)會(huì)計(jì)師參與反洗錢(qián)工作，采取多種形式向會(huì)計(jì)師事務(wù)所宣傳我國(guó)反洗錢(qián)政策導(dǎo)向，要求其按照職業(yè)準(zhǔn)則和反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的要求開(kāi)展業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮其在反洗錢(qián)領(lǐng)域的積極作用。證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)通過(guò)在地方電視臺(tái)制作播出反洗錢(qián)專(zhuān)題節(jié)目等方式開(kāi)展宣傳。各大商業(yè)銀行也響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，通過(guò)各自網(wǎng)點(diǎn)的LED、宣傳燈箱等設(shè)備以及印發(fā)邗物向社會(huì)傳播反洗錢(qián)知識(shí)，組織下鄉(xiāng)宣傳增強(qiáng)民眾的反洗錢(qián)意識(shí)。宣傳活動(dòng)是一項(xiàng)需要我們長(zhǎng)期堅(jiān)持不解的活動(dòng)，它與群眾的生活齒輪同在。

2、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，完善反洗錢(qián)機(jī)制。

商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)大額現(xiàn)金支取及繳存按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序。一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來(lái)源；二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于超過(guò)規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。

3、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢(qián)堅(jiān)固防線。

一是根據(jù)客戶對(duì)象等實(shí)際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對(duì)于一些大客戶個(gè)人和對(duì)公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)建立和完善柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶和身份識(shí)別和核查。

4、加強(qiáng)電子銀行管理。

建立和完善電子銀行反洗錢(qián)法律法規(guī)，加強(qiáng)和完善電子銀行相關(guān)方面的法律法規(guī)，實(shí)施對(duì)電子銀行支付交易嚴(yán)密有效的監(jiān)管，這是預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的重要措施。當(dāng)代中國(guó)，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行已走進(jìn)了廣大客戶的生活，它發(fā)展迅速而相應(yīng)的法律法規(guī)已無(wú)法滿足電子銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以必須及時(shí)建立和完善電子銀行反洗錢(qián)法律規(guī)章制度以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)避免電子銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。各商業(yè)銀行也應(yīng)該完善電子銀行渠道管理，加強(qiáng)技術(shù)安全性，合規(guī)客戶開(kāi)戶流程。

5、加強(qiáng)人員培訓(xùn)，培植反洗錢(qián)骨干隊(duì)伍

制定和實(shí)施反洗錢(qián)由淺入深、由下到上的系列培訓(xùn)計(jì)劃，從基層抓起，培養(yǎng)一批具有專(zhuān)業(yè)技能的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢(qián)操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過(guò)采取舉辦多層次的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢(qián)教材、組織反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽、開(kāi)展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高反洗錢(qián)管理人員的反洗錢(qián)知識(shí)技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢(qián)骨干精英，全面提升員工反洗錢(qián)工作水平。反洗錢(qián)工作要從上而下，深入內(nèi)部，不斷精細(xì)化。

五、總結(jié)

反洗錢(qián)工作開(kāi)展的成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展，還與國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定息息相關(guān)，在未來(lái)反洗錢(qián)工作新局面的過(guò)程中，我們要面臨的道路是坎坷且光明的，將有不少問(wèn)題需要我們認(rèn)真研究解決。實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，所以我們要堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要性和緊迫性，牢固樹(shù)立整體意識(shí)和大局意識(shí)，不斷更新反洗錢(qián)意識(shí)，做到更有效地打擊洗錢(qián)犯罪，營(yíng)造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

第四篇：反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告

反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反****工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，農(nóng)村信用社反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談農(nóng)信社在反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題與對(duì)策：

存在問(wèn)題

1、反洗錢(qián)工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約我們郵儲(chǔ)銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢(qián)工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢(qián)工作已開(kāi)展多年，市（縣）人行和郵儲(chǔ)銀行也做了大量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢(qián)技術(shù)模式，從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平，翻來(lái)覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢(qián)工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢(qián)活動(dòng)。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對(duì)反洗錢(qián)工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過(guò)本地網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒(méi)有深入調(diào)查。

2、反洗錢(qián)工作宣傳力度不到位。反洗錢(qián)工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢(qián)為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢(qián)的相關(guān)洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

3、郵儲(chǔ)銀行存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，市、縣上級(jí)部門(mén)雖制訂了相關(guān)審批辦法，但我們科技手段相對(duì)落后，對(duì)上報(bào)到事后監(jiān)督和業(yè)務(wù)部門(mén)審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也只是走過(guò)場(chǎng)，而上級(jí)相關(guān)人員無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性，只得放任自流，致使審批監(jiān)督流于形式。

4、雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上，且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。

5、未制定內(nèi)部反洗錢(qián)工作激勵(lì)約束辦法，未將反洗錢(qián)工作納入部門(mén)、員工日常和考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢(qián)工作不能高效開(kāi)展實(shí)施。反洗錢(qián)工作資料審查、保管不規(guī)范。由于郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)人力資源不足，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人員配備不齊，而營(yíng)業(yè)員面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的了解有限，柜面也只對(duì)客戶開(kāi)戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查，沒(méi)有實(shí)地調(diào)查開(kāi)戶資料真實(shí)性。因此開(kāi)戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí)，我們營(yíng)業(yè)員對(duì)開(kāi)戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)開(kāi)戶有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開(kāi)戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開(kāi)戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

6、反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，我們郵儲(chǔ)銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)沒(méi)有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無(wú)法有效識(shí)別，對(duì)大額資金的來(lái)源無(wú)法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢(qián)犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢(qián)工作沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢(qián)的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢(qián)聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢(qián)聯(lián)系部門(mén)的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)聯(lián)合起來(lái)，無(wú)法形成強(qiáng)大的反洗錢(qián)社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無(wú)法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢(qián)氛圍。而這些機(jī)制的建立對(duì)我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)望塵莫及的事。

對(duì)策建議

1、加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)工作體系。建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

2、加大宣傳力度，營(yíng)造反洗錢(qián)社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、信用社和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門(mén)聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)；二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢(qián)宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢(qián)知識(shí)和反洗錢(qián)的重要性；三是充分利用我們郵儲(chǔ)銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向廣大群眾宣傳洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢(qián)的方式和方法，從而營(yíng)造濃厚的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍。

3、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)操作行為非常重要。

4、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢(qián)重點(diǎn)部位。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)近幾年的規(guī)范管理，對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢(qián)的重要環(huán)節(jié)。為此郵儲(chǔ)銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。我們可以通過(guò)現(xiàn)在的電子稽查系統(tǒng)來(lái)更好掌握資金流向動(dòng)態(tài)。同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來(lái)源；二是嚴(yán)禁為個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于超過(guò)規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢(qián)堅(jiān)固防線。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,我們堅(jiān)信，在上級(jí)各部門(mén)和同行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和合作下，我們的反洗錢(qián)工作會(huì)開(kāi)展的越來(lái)越好，越來(lái)越規(guī)范。同時(shí)，為社會(huì)提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

第五篇：反洗錢(qián)工作調(diào)研報(bào)告

淺談農(nóng)信社反洗錢(qián)工作存在的

問(wèn)題與對(duì)策

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，農(nóng)村信用社反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求,無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談農(nóng)信社在反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題與對(duì)策：

存在問(wèn)題與對(duì)策

一、反洗錢(qián)工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢(qián)工作已開(kāi)展多年,人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進(jìn)行了多次培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢(qián)技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來(lái)覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢(qián)工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢(qián)活動(dòng)。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對(duì)反洗錢(qián)工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過(guò)本地信用社進(jìn)行洗錢(qián)犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒(méi)有深入調(diào)查。

二、反洗錢(qián)工作宣傳力度不到位。反洗錢(qián)工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢(qián)為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢(qián)的相關(guān)法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)宣傳只局限在信用社所在場(chǎng)鎮(zhèn)或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)等方式宣傳，也沒(méi)有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒(méi)有真正把宣傳工作落到實(shí)處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒(méi)能在社會(huì)上營(yíng)造出 “打擊洗錢(qián)犯罪”強(qiáng)烈之勢(shì)。

三、反洗錢(qián)工作崗位履職不落實(shí)。

（一）是縣級(jí)聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門(mén)的工作職責(zé),相關(guān)部門(mén)的職責(zé)以及部門(mén)之間的協(xié)調(diào),而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí)，造成部門(mén)之間相互推委, 工作效率低。

（二）是信用社反洗錢(qián)崗位多為兼職人員，其既要處理其本身崗位工作又要兼顧反洗錢(qián)工作，工作量大；

（三）對(duì)反洗錢(qián)的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)了解只來(lái)源于上級(jí)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對(duì)可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢(qián)相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢(qián)的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

（四）是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對(duì)落后，對(duì)上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請(qǐng)示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性，只得事后補(bǔ)批，一定程度上致使審批流于形式。

（五）是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上, 且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。

四、反洗錢(qián)工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足，人員配備不齊，而柜員面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的了解有限，柜面也只對(duì)客戶開(kāi)戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查,由于工作性質(zhì)的限制，不能實(shí)地調(diào)查開(kāi)戶資料真實(shí)性和開(kāi)戶單位經(jīng)營(yíng)狀況，因此開(kāi)戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí),個(gè)別信用社對(duì)開(kāi)戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)開(kāi)戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開(kāi)戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開(kāi)戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

五、反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)沒(méi)有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無(wú)法有效識(shí)別，對(duì)大額資金的來(lái)源無(wú)法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢(qián)犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢(qián)工作沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢(qián)的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢(qián)聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢(qián)聯(lián)系部門(mén)的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)聯(lián)合起來(lái)。

電白縣農(nóng)村信用聯(lián)社七逕信用社

二00一年五月三十日