第一篇：銀行行風(fēng)建設(shè)運(yùn)作模式和工作機(jī)制的思考

銀行行風(fēng)建設(shè)運(yùn)作模式和工作機(jī)制的思考

基層人民銀行作為中央銀行的神經(jīng)末梢，行業(yè)風(fēng)氣直接關(guān)系到中央銀行在人民群眾心目中的形象，折射出央行干部職工隊(duì)伍的素質(zhì)狀況，直接影響基層人民銀行的履職效果。近年來(lái)，基層人民銀行按照溫家寶總理提出的“嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、創(chuàng)新”十字行風(fēng)要求，在糾風(fēng)工作和行風(fēng)建設(shè)上取得了顯著成效。但形

勢(shì)的發(fā)展變化和人民銀行職能的轉(zhuǎn)變，對(duì)基層人民銀行行風(fēng)建設(shè)的內(nèi)容、手段、方法等都提出了新的要求。因此，探索符合基層人行特點(diǎn)、有助于實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效管理的行風(fēng)建設(shè)新路子，是當(dāng)前基層人民銀行行風(fēng)建設(shè)最為緊迫的任務(wù)。筆者結(jié)合自身工作實(shí)踐，就此談幾點(diǎn)初淺的認(rèn)識(shí)。

一、貼近基層央行業(yè)務(wù)工作，完善行風(fēng)建設(shè)具體內(nèi)容

新形勢(shì)下加強(qiáng)人民銀行的行風(fēng)建設(shè)，首要任務(wù)是明確人民銀行行業(yè)風(fēng)氣的具體內(nèi)容。長(zhǎng)期以來(lái)，在中紀(jì)委、人民銀行總行黨委的部署下，人民銀行系統(tǒng)糾正行業(yè)不正之風(fēng)取得明顯成效，基層央行“吃、拿、卡、要、報(bào)”等嚴(yán)重不正之風(fēng)已經(jīng)得到遏制，“三鐵”紀(jì)律得到加強(qiáng)，艱苦奮斗和勤儉建行意識(shí)不斷增強(qiáng)，服務(wù)工作的水平有了進(jìn)一步提高。隨著央行職能的調(diào)整，筆者認(rèn)為，我們應(yīng)在深入貫徹落實(shí)溫家寶總理提出的“十字”行風(fēng)的基礎(chǔ)上，緊緊圍繞人民銀行職責(zé)，把“依法行政、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、高效履職、求真務(wù)實(shí)”作為基層人民銀行行風(fēng)建設(shè)的主要內(nèi)容。

（一）依法行政是法律賦予基層人民銀行的重要職責(zé)?；鶎尤嗣胥y行能否做到依法行政，是否認(rèn)真行使《中國(guó)人民銀行法》、《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》等法律法規(guī)等賦予的檢查權(quán)、處罰權(quán)，做到嚴(yán)格執(zhí)法，秉公執(zhí)法，文明執(zhí)法，每一項(xiàng)行政行為能否做到合法合理、程序正當(dāng)，直接影響行政相對(duì)人的合法權(quán)益能否得到法律保護(hù)，直接關(guān)系到人民銀行在群眾中的良好形象能否樹(shù)立。把依法行政作為人民銀行行風(fēng)建設(shè)的首要內(nèi)容，既能符合國(guó)家全面推進(jìn)依法行政的總體要求，又能體現(xiàn)人民銀行作為中央銀行依法履職的特點(diǎn)，促使每一個(gè)央行工作人員依法辦事，進(jìn)一步提高法律素質(zhì)。

（二）優(yōu)質(zhì)服務(wù)是提升基層人民銀行形象的有效途徑。中心支行和各支行是中央銀行在地方的派出機(jī)構(gòu)，是中央銀行各項(xiàng)政策的具體執(zhí)行者。職能調(diào)整后，中央銀行將更多地通過(guò)市場(chǎng)信號(hào)，通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)公眾的影響力來(lái)實(shí)踐政策效果，而這種影響力的基石之一就是形象，形象的載體則是服務(wù)。形象源于服務(wù)，服務(wù)提升形象。因此，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為人民銀行行業(yè)風(fēng)氣的重要內(nèi)容，既體現(xiàn)了現(xiàn)代中央銀行一貫追求的價(jià)值，同時(shí)也是央行從業(yè)人員的職業(yè)要求。

（三）高效履職是基層人民銀行提高工作效能的必然要求。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，人民群眾不僅要求行政機(jī)關(guān)嚴(yán)格依法辦事，同時(shí)也要求行政機(jī)關(guān)講究工作效能，提高辦事效率。打造“效能型”機(jī)關(guān)，不僅僅順應(yīng)了國(guó)家和人民的要求，也是人民銀行提高履職效果、樹(shù)立央行權(quán)威的必然選擇。職能調(diào)整后，人民銀行的金融宏觀(guān)調(diào)控職能得到進(jìn)一步強(qiáng)化，主要調(diào)控手段的傾向政策擔(dān)任效應(yīng)能否得到充分發(fā)揮，很大程度取決于傳導(dǎo)機(jī)制是否順暢、對(duì)經(jīng)濟(jì)金融信號(hào)的反應(yīng)捕捉是否敏銳，區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境是否和諧、有序。同時(shí)，基層人民銀行作為總行在各地的“神經(jīng)末梢”，其主要職責(zé)就是保證傾向政策的傳導(dǎo)地位、執(zhí)行到位，及時(shí)、準(zhǔn)確、高效地向上級(jí)行提供各類(lèi)相關(guān)信息，充當(dāng)好總行的觸角。央行要提高傾向政策決策的前瞻性、科學(xué)性和有效性，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)宏觀(guān)調(diào)控，基層行的高效履職必不可缺。

（四）求真務(wù)實(shí)是衡量基層人民銀行工作作風(fēng)好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)?；鶎尤嗣胥y行的信息反饋是否真實(shí)、準(zhǔn)確，將影響著上級(jí)行的行為決策方向是否正確。同時(shí)，中央銀行傾向政策在傳導(dǎo)中能否不變樣、不走樣，也必須依靠基層人民銀行具有良好的工作作風(fēng)。這就要求基層人民銀行必須牢固樹(shù)立求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面、客觀(guān)地反映轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融情況，提供切實(shí)可行的對(duì)策建議；緊密聯(lián)系本地實(shí)際，因地制宜，實(shí)事求是，靈活運(yùn)用貨幣政策工具，有效發(fā)揮“窗口”指導(dǎo)作用，切實(shí)找準(zhǔn)落實(shí)國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控要求與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，不斷破解經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的難題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融不斷良性互動(dòng)發(fā)展。

二、規(guī)范行風(fēng)建設(shè)運(yùn)作模式，提升整體履職能力

行風(fēng)建設(shè)應(yīng)在提高員工素質(zhì)、規(guī)范崗位行為、提升履職水平上下功夫、求突破、出成效。

（一）從提高員工個(gè)體素質(zhì)入手，打牢行風(fēng)建設(shè)的微觀(guān)基礎(chǔ)。行業(yè)作風(fēng)的形成，不是一朝一夕能夠完成的，也不是個(gè)別重點(diǎn)部門(mén)的作風(fēng)所能代表的，它是行業(yè)整體所表現(xiàn)出的工作風(fēng)氣，是建立在對(duì)員工這一微觀(guān)個(gè)體長(zhǎng)期地、持續(xù)不斷地進(jìn)行教育、引導(dǎo)、規(guī)范的基礎(chǔ)上，最終由個(gè)體行為累積為群體行為。因此，加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)的有效方法，從提高個(gè)體素質(zhì)、塑造個(gè)體形象入手。從總體上看，當(dāng)前基層人民銀行干部隊(duì)伍的素質(zhì)是好的，但與行風(fēng)建設(shè)更高的要求和先進(jìn)的金融同業(yè)相比，還是有一定差距的。突出表現(xiàn)為少數(shù)員工的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平不高、業(yè)務(wù)技能不夠熟練

第二篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式分析

目錄

摘要............................................................................................................................................3 ABSTRACT...............................................................................................................................4

一、前言....................................................................................................................................5

（一）銀行資產(chǎn)池金融理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)涵............................................................................5

（二）銀行資產(chǎn)池金融理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)............................................................................5

（三）資產(chǎn)池理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀............................................................................................6

二、銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的背景及意義........................................................................7

（一）資產(chǎn)池理財(cái)模式產(chǎn)生的環(huán)境................................................................................7

（二）對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要意義............................................................................7

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式剖析........................................................................8

（一）投資化存款............................................................................................................8

（二）證券化貸款............................................................................................................8

四、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)池金融理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理............................................................9

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理原則......................................................................................................10

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)..............................................................................................................10

（三）流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)..............................................................................................................10

（四）信用風(fēng)險(xiǎn)..............................................................................................................11

（五）政策的風(fēng)險(xiǎn)..........................................................................................................12

五、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品在未來(lái)的發(fā)展建議......................................................13

（一）組織結(jié)構(gòu)..............................................................................................................13

（二）操作模式..............................................................................................................13

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理..............................................................................................................13

（四）產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)..............................................................................................................14 結(jié)論..........................................................................................................................................15 辭謝..........................................................................................................錯(cuò)誤！未定義書(shū)簽。參考文獻(xiàn)..................................................................................................................................17

引證文獻(xiàn)..................................................................................................................................18

摘要

在世界銀行產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式也發(fā)生了重大改變,基于資產(chǎn)池類(lèi)理金融品為主的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式已經(jīng)作為各銀行中間業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入的新增長(zhǎng)點(diǎn)。本文主要針對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)池類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)涵、產(chǎn)生背景、現(xiàn)狀及其運(yùn)作模式上進(jìn)行邏輯分析，在金融脫媒大背景下,推出資產(chǎn)池類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的重要步驟，展現(xiàn)了存款投資化與貸款證券化的特點(diǎn)。對(duì)目前的資產(chǎn)池進(jìn)行了深入分析，主要分析存在于操作風(fēng)險(xiǎn)和控制措施，并對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的資產(chǎn)池等金融產(chǎn)品的未來(lái)方向，提出指導(dǎo)意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)控制；資產(chǎn)池

ABSTRACT In the background of the global banking business transformation, the mode of operation of commercial bank financing business in China has undergone a major change, financial products operation mode to asset pool kind of financial products has become the bank's intermediate business income of new growth point.This paper mainly aims at the pool of assets of commercial bank financial products in the connotation, status and its mode of operation on the background, logical analysis, in the background of financial disintermediation, launch the asset pool kind of financial products is actually important steps of the domestic interest rates and financial market, embodies the characteristics of Securitization of loans and savings investment.And in-depth analysis of the risk and control measures of the asset pool operation in the presence of the main, and the domestic commercial bank asset pool kind of financial products in the future development direction put forward guidance.Key Words: Commercial bank;risk control;asset pool

一、前言

（一）銀行資產(chǎn)池金融理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)涵

資產(chǎn)池金融產(chǎn)品，主要指區(qū)別于相對(duì)傳統(tǒng)的“一對(duì)一”的理財(cái)產(chǎn)品，以商業(yè)債券、資產(chǎn)回購(gòu)、信托融資計(jì)劃、同業(yè)存放等多樣化投資的整體性資產(chǎn)包統(tǒng)一運(yùn)用資金，通過(guò)連續(xù)發(fā)售不同期限的理財(cái)產(chǎn)品不間斷性的募集資金．保持理財(cái)資金運(yùn)用平衡和理財(cái)資金來(lái)源主要是通過(guò)動(dòng)態(tài)管理模式實(shí)現(xiàn)，并且從銀行理財(cái)產(chǎn)品中獲取收益的營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)作模式。

（二）銀行資產(chǎn)池金融理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)

就商業(yè)銀行的運(yùn)作實(shí)踐角度來(lái)看．資產(chǎn)池類(lèi)金融產(chǎn)品具有“集合運(yùn)作、滾動(dòng)發(fā)售、分離定價(jià)、期限錯(cuò)配”的特點(diǎn)。

1、集合運(yùn)作1

集合運(yùn)作是指將同一資產(chǎn)池銷(xiāo)售的不同理財(cái)產(chǎn)品所募集的資金進(jìn)行集中管理，應(yīng)用統(tǒng)一的與標(biāo)的資產(chǎn)的投資資產(chǎn)池的類(lèi)型范圍符合構(gòu)成一個(gè)集合資產(chǎn)包，該資產(chǎn)包的運(yùn)作收益是作為確定各種理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)收益的唯一來(lái)源。在可供出售的相同資產(chǎn)池不同金融產(chǎn)品不單對(duì)應(yīng)于各自的資金投資方向。通過(guò)一系列的集合運(yùn)作，可以使固定收益資產(chǎn)和信貸資產(chǎn)池之間的金融產(chǎn)品，股本衍生工具和其他資產(chǎn)類(lèi)別的資產(chǎn)都充分有效的進(jìn)行資產(chǎn)擺布，避免任一投向某類(lèi)資產(chǎn)后所產(chǎn)生的明顯波動(dòng)，可以運(yùn)用分散化投資，更有效得降低資產(chǎn)組合帶來(lái)的整體風(fēng)險(xiǎn)。

2、滾動(dòng)發(fā)售

滾動(dòng)發(fā)售主要是指為了保證理財(cái)資金募集的穩(wěn)固性與連續(xù)性，持續(xù)發(fā)售金融理財(cái)產(chǎn)品和到期繼發(fā)金融理財(cái)產(chǎn)品。

3、分離定價(jià)

分離定價(jià)主要是指相同資產(chǎn)池銷(xiāo)售的不同理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)收益水平，一般情況實(shí)際 孫建坤.商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式研究[J].中國(guó)外資,2010(12)8

收益不與此款理財(cái)產(chǎn)品續(xù)存期內(nèi)集合資產(chǎn)包直接掛鉤，而是根據(jù)集合資產(chǎn)包預(yù)期的到期收益率分離定價(jià)。這是一個(gè)基于實(shí)際使用的資金決定金融產(chǎn)品的價(jià)格這樣的資金收入來(lái)源，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，可以充分發(fā)揮銀行的資產(chǎn)，以提高效率和價(jià)格的能力擺布市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

4、期限錯(cuò)配2

期限錯(cuò)配主要是指在固定的時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)池類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源者(即發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品)，和資金處理方(即集合性資產(chǎn)包)的時(shí)間并不一定全相同，資金處理方時(shí)間期限長(zhǎng)于或者短于資金來(lái)源者?？梢孕纬梢粋€(gè)更大的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，并通過(guò)更靈活的流動(dòng)性管理積淀相對(duì)比較大比例的進(jìn)行資金期限錯(cuò)配，利用收益率曲線(xiàn)的向上趨勢(shì)，有效提升投資者回報(bào)。

（三）資產(chǎn)池理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

1、國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展概況

在金融資產(chǎn)池產(chǎn)品興起之前3，我國(guó)主要是以“一對(duì)一”的理財(cái)業(yè)務(wù)方式運(yùn)作為主，就是說(shuō)籌集一期固定期限的資金后，匹配相關(guān)的資產(chǎn)，實(shí)際上就是為投資人提供投資的渠道業(yè)務(wù)，其缺少主動(dòng)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理的特點(diǎn)。自二零零七年起，一部分銀行著手發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品用來(lái)募集資金打新股，同時(shí)學(xué)習(xí)開(kāi)放式基金的設(shè)計(jì)方式，通過(guò)滾動(dòng)的發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，把資金聚集到一起形成資金池。08年后，隨著資本市場(chǎng)逐漸低落，打新股的利益空間逐漸消失，一部分銀行在研發(fā)銀行信用合作融資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)仍然通過(guò)資產(chǎn)池模式來(lái)操作。二零一零年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)逐步得到市場(chǎng)及投資者的認(rèn)可，并且監(jiān)管部門(mén)對(duì)貸款規(guī)模進(jìn)行限制及流動(dòng)性需求的增加，多數(shù)銀行將各種資產(chǎn)甚至是自身的債券、貸款等進(jìn)行打包，通過(guò)不同的風(fēng)險(xiǎn)和期限的資產(chǎn)任意組合，出現(xiàn)期限多樣的金融產(chǎn)品，形成了一個(gè)主要的操作融資方式即：資產(chǎn)池的金融模型。王

雪，孫建坤.商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品探析[J].銀行家，2010(10)王

艷.商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)及發(fā)展方向[J].區(qū)域金融研究，2012(9)62

二、銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的背景及意義

（一）資產(chǎn)池理財(cái)模式產(chǎn)生的環(huán)境

1、利率市場(chǎng)化

在利率市場(chǎng)化的大環(huán)境下，資產(chǎn)池類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為破除貸款利率監(jiān)管下限與存款利率監(jiān)管上限的實(shí)現(xiàn)途徑，也是穩(wěn)固商業(yè)銀行存貸款的市場(chǎng)份額與培養(yǎng)良好客戶(hù)的實(shí)質(zhì)需要，本質(zhì)上是銀行證券化資產(chǎn)的貸款，以及居民存款的變化。

2、金融脫媒化

國(guó)內(nèi)金融理財(cái)市場(chǎng)的建設(shè)日益完善，加之金融全球化的顯著影響，金融脫媒加速發(fā)展，提高了直接融資的比重，給商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以存貸款為主導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)模式提出新的挑戰(zhàn)。

3、低利率環(huán)境

當(dāng)前同期限存款利率顯著高于債券市場(chǎng)的利率水平，這將為銀行相對(duì)傳統(tǒng)的債權(quán)類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品在運(yùn)作上帶來(lái)很大難度，可以將債券和信托類(lèi)貸款進(jìn)行組合投資，這樣可以大大擴(kuò)充商業(yè)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品在運(yùn)作收益上的空間。

（二）對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要意義

1、豐富商業(yè)銀行產(chǎn)品種類(lèi)，提高中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度4

資產(chǎn)池類(lèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)商業(yè)銀行有穩(wěn)定的資金來(lái)源，可以顯著提高商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)，與此同時(shí)商業(yè)銀行可以為投資者提供更為豐富的產(chǎn)品線(xiàn),并且摒棄極度依賴(lài)存貸款的利息差的理財(cái)業(yè)務(wù)模式，增加對(duì)環(huán)境變化下的應(yīng)變能力。

2、促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提升產(chǎn)品定價(jià)水平

產(chǎn)品的定價(jià)水平和創(chuàng)新能力已經(jīng)成為現(xiàn)在商業(yè)銀行最主要的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，資產(chǎn)池類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品整合了商業(yè)銀行原有的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，形成聚合效應(yīng)，使債券市場(chǎng)的運(yùn)作優(yōu)勢(shì)與信貸優(yōu)勢(shì)完美地結(jié)合。提高他們的金融產(chǎn)品的定價(jià)水平，同時(shí)促進(jìn)了商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新力，為今后在市場(chǎng)利率環(huán)境下競(jìng)爭(zhēng)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。曹桂山.商業(yè)銀行組合投資理財(cái)模式的簡(jiǎn)要分析[J].西南金融, 2011(6)

3、利于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)型

在國(guó)內(nèi)一直對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行利率管制，早已經(jīng)適應(yīng)了坐收利差的主體經(jīng)營(yíng)模式，不過(guò)這種經(jīng)營(yíng)模式很難適應(yīng)當(dāng)今經(jīng)濟(jì)金融全球化所帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，也很難再繼續(xù)滿(mǎn)足市場(chǎng)的需求。推出資產(chǎn)池類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以顯著促進(jìn)商業(yè)銀行在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式與風(fēng)險(xiǎn)管理模式之間的轉(zhuǎn)型，是商業(yè)銀行內(nèi)部改進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，促使商業(yè)銀行加快融入現(xiàn)代金融競(jìng)爭(zhēng)大格局。

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式剖析

從以上分析可以總結(jié)出商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的資產(chǎn)池來(lái)滿(mǎn)足他們的競(jìng)爭(zhēng)和投資者需求的投資銀行需要，基本上是在利率市場(chǎng)化對(duì)存款和貸款證券化的背景下體現(xiàn)趨勢(shì)。

（一）投資化存款5

大部分投資者利用購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)池類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品，可以有效地控制其財(cái)務(wù)狀況，按照決策職位已經(jīng)創(chuàng)建了一個(gè)結(jié)構(gòu)合理，突破存款類(lèi)產(chǎn)品的利率上限，以及它們的結(jié)構(gòu)更靈活的安排形成的需要和利益。在這種操作模式下，商業(yè)銀行存款類(lèi)產(chǎn)品已經(jīng)被金融理財(cái)產(chǎn)品所代替的同時(shí)，普通群眾也成為眾多投資者眾多的一部分。從實(shí)際出發(fā)，也已經(jīng)成為一種金融產(chǎn)品，股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)，投資產(chǎn)品，主要是國(guó)內(nèi)居民，與早前的投資渠道比較，資產(chǎn)池類(lèi)金融理財(cái)產(chǎn)品可以為投資者提供更加穩(wěn)定的收入來(lái)源和更廣泛的投資選擇，使的個(gè)人投資者充分參與信貸產(chǎn)品的投資。

（二）證券化貸款

通過(guò)建立信托貸款資產(chǎn)池，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的資產(chǎn)池這樣的行動(dòng)是非常相似的證券化貸款的內(nèi)部開(kāi)發(fā)，信托貸款相當(dāng)于證券借貸支撐的購(gòu)買(mǎi)價(jià)值，每個(gè)貸款證券化的金融產(chǎn)品等同證券直通（通過(guò)安全性），不過(guò)和證券化貸款來(lái)看，資產(chǎn)池金融理財(cái)業(yè)務(wù)更具有靈便性與更加大的投資發(fā)展空間，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的嚴(yán)格管理，一定會(huì)主導(dǎo)市場(chǎng)。孫建坤，李艷麗．商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理[J]．銀行家，201l(10)．

圖2 金融產(chǎn)品資產(chǎn)的運(yùn)作模式

影響深遠(yuǎn)存款及投資證券借貸，理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池已在利率金融市場(chǎng)形勢(shì)的內(nèi)部市場(chǎng)的努力，一個(gè)顯著增長(zhǎng)，特別是在長(zhǎng)期存貸款利率的控制系統(tǒng)下一步的存在，可以說(shuō)是為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)了一個(gè)市場(chǎng)利率競(jìng)爭(zhēng)試驗(yàn)場(chǎng)。從監(jiān)管當(dāng)局的角度來(lái)看，在一定程度上，它應(yīng)該也很高興看到他，到最后，小商業(yè)銀行不可能在監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定圓圈生存，遲早面對(duì)市場(chǎng)真正的金融，所以培育商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力是參加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的前提。當(dāng)然，從博弈論的視角出發(fā)，資產(chǎn)池理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)存在的一部分，考慮到監(jiān)管部門(mén)合并商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提高金融效率，提高容量和內(nèi)部定價(jià)市場(chǎng)利率探索的積極影響，為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程的有機(jī)統(tǒng)一,進(jìn)行不斷的探索測(cè)試。

四、分析商業(yè)銀行資產(chǎn)池金融理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)池目前國(guó)內(nèi)面臨的金融產(chǎn)品的商業(yè)銀行主要包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)政策和這些類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)，在不同銀行之前稍有不同的風(fēng)險(xiǎn)管理，但在一般情況下，金融資產(chǎn)池產(chǎn)品中的大量風(fēng)險(xiǎn)管理的存在仍有改善的余地，它分析如下：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理原則

商業(yè)銀行資產(chǎn)池的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵從以下原則：

1、風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性原則。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理崗位與研發(fā)運(yùn)作崗位之間相互獨(dú)立可以有效制衡。

2、風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)等原則。所承受的風(fēng)險(xiǎn)和利益應(yīng)相對(duì)均衡。

3、風(fēng)險(xiǎn)可識(shí)別計(jì)量原則。研究和開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)池類(lèi)獲得金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該足夠有效的識(shí)別和衡量的產(chǎn)品，所涉及的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)操作。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)的不利變動(dòng)而是資產(chǎn)池?fù)p失的風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)池市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于資產(chǎn)負(fù)債久期的錯(cuò)配和資產(chǎn)負(fù)債利率敏感性缺口6。

當(dāng)商業(yè)銀行在當(dāng)前金融市場(chǎng)的資產(chǎn)池的風(fēng)險(xiǎn)管理，敏感的指標(biāo)使用的資產(chǎn)組合，金融產(chǎn)品的加權(quán)平均期限，資產(chǎn)共同加權(quán)平均期限長(zhǎng)期負(fù)債不匹配的百分比，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并為這些敏感的指標(biāo)，戰(zhàn)略設(shè)定的時(shí)間，嚴(yán)格把控理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的敏感的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),監(jiān)控和控制日常風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)實(shí)現(xiàn)控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（三）流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指金融資產(chǎn)集團(tuán)不能在封閉經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有足夠的資金或足夠的成本,可能無(wú)法在合理的成本上，面對(duì)金融資產(chǎn)或風(fēng)險(xiǎn)日益成熟。

目前，在資產(chǎn)池的財(cái)務(wù)運(yùn)作，領(lǐng)先指標(biāo)測(cè)量和資金來(lái)源的控制，其中包括財(cái)富的集中，流動(dòng)性資產(chǎn)的比例，流動(dòng)性比例和不匹配的現(xiàn)金流比率由商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等指標(biāo)，我相信，在這些指標(biāo)體系的本身的同時(shí),當(dāng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)面對(duì)金融資產(chǎn)池的最大風(fēng)險(xiǎn)，我們必須做了以下幾方面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：

一是資產(chǎn)負(fù)債，以確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)構(gòu)的池的比例應(yīng)考慮到有必要加強(qiáng)對(duì)基金資產(chǎn)收購(gòu)的產(chǎn)品的金融穩(wěn)定性和流動(dòng)性，并比較兩者之間的度，由于債券和其他資產(chǎn)儲(chǔ)備增加流動(dòng)性。黃志云.我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策分析[J].金融教育研究,2012(3)

二是建立一個(gè)分散的資產(chǎn)，負(fù)債，明確的政策，包括對(duì)權(quán)力下放和分散源的期限結(jié)構(gòu)的主要結(jié)構(gòu)，為確保結(jié)構(gòu)，多樣化的資金來(lái)源，提高資產(chǎn)池的市場(chǎng)波動(dòng)的反應(yīng)能力。

（四）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是違約風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的結(jié)果中，推出信貸或交易對(duì)手的身體相關(guān)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)池基礎(chǔ)資產(chǎn)池的損失。

在信用風(fēng)險(xiǎn)管理，目前的金融服務(wù)的商業(yè)銀行資產(chǎn)池的可訪(fǎng)問(wèn)性標(biāo)準(zhǔn)，一方面嚴(yán)格處理資產(chǎn)的級(jí)別信貸指標(biāo)來(lái)衡量和控制類(lèi)資產(chǎn)的比例，以及信用資產(chǎn)企業(yè)的集中度和行業(yè)分布的集中度的分布，與此同時(shí)，要對(duì)信托貸款項(xiàng)目，并且要求進(jìn)行提前審批并密切觀(guān)察資金流向,與金融形勢(shì)下貸款融資的變化。

從管理的角度來(lái)看，這些傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理的以下幾個(gè)問(wèn)題存在：

首先，市場(chǎng)波動(dòng)不明顯的的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)度量，這些傳統(tǒng)指標(biāo)可以更及時(shí)，充分反映資產(chǎn)池風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，問(wèn)題是，大多數(shù)時(shí)候，市場(chǎng)的波動(dòng)性，上述測(cè)量方法具有一定的延遲和一個(gè)中立;其次，外部評(píng)級(jí)制度的不完善，商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)價(jià)體系還需要完善，主要依賴(lài)信用評(píng)級(jí)確定信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)小小的投資明顯減少指標(biāo)。

首先，介紹了資本的計(jì)量方法，公司面臨的由于過(guò)度的市場(chǎng)波動(dòng)的因素，如突然增加的拖欠資產(chǎn)池所造成的意外損失的準(zhǔn)確測(cè)量。近年來(lái)，在衡量國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行使用經(jīng)濟(jì)資本的方法已經(jīng)開(kāi)始建表內(nèi)外系統(tǒng)的整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，但主要是針對(duì)于商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該被理財(cái)產(chǎn)品所有的風(fēng)險(xiǎn)管理所管理,自營(yíng)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算及評(píng)估比照。但是對(duì)于非保本金融業(yè)中的理財(cái)業(yè)務(wù)，理論上雖然保持著操作風(fēng)險(xiǎn)由投資人進(jìn)行承擔(dān)，但站在投資人的角度，從風(fēng)險(xiǎn)管理是否成熟的方面看，經(jīng)濟(jì)資本管理的介紹應(yīng)更加詳細(xì)全面，同時(shí)清楚地認(rèn)識(shí)到資產(chǎn)池金融理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)狀況的存在情況。很顯然，這僅僅是一種識(shí)別和衡量風(fēng)險(xiǎn)要使用的經(jīng)濟(jì)資本的方法。

二要加強(qiáng)對(duì)情景的分析和對(duì)壓力的測(cè)試，從多個(gè)角度反映資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)池存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)資產(chǎn)池的金融服務(wù)，小經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)及負(fù)債受企業(yè)主，只需確定當(dāng)事人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)或其資產(chǎn)相當(dāng)于獨(dú)立的商業(yè)銀行都不足以讓當(dāng)事人以反映全貌的風(fēng)險(xiǎn)，而資產(chǎn)和負(fù)債呈報(bào)的一般分析以及不同情況下對(duì)壓力的測(cè)試，能夠改變傳統(tǒng)的測(cè)量方法和風(fēng) 11

險(xiǎn)識(shí)別的片面性，以增加訂單的重要性和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和測(cè)量的有效性提高風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性，潛在的業(yè)務(wù)流程面臨著充分披露風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)池，并對(duì)不同目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理限額進(jìn)行合理性評(píng)估。

三內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的完善，信用遷移矩陣的建立。商業(yè)銀行須加強(qiáng)內(nèi)部的評(píng)級(jí)體系。歷史數(shù)據(jù)企業(yè)違約收集和使用的企業(yè)違約率現(xiàn)代計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型計(jì)算的未來(lái)，建立信用等級(jí)遷移矩陣的基礎(chǔ)上，通過(guò)信貸產(chǎn)品類(lèi)別資產(chǎn)持有的金融資產(chǎn)的最佳池相關(guān)，折舊及其他規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)估為基礎(chǔ)的工作資產(chǎn)池的科學(xué)計(jì)算營(yíng)業(yè)收入。

（五）政策的風(fēng)險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，隨著市場(chǎng)利率和金融產(chǎn)品的商業(yè)銀行在過(guò)去兩年泳池金融脫媒誕生的產(chǎn)品資產(chǎn)，經(jīng)歷了跨越式發(fā)展，提供的產(chǎn)品更為多元化，類(lèi)型也多樣化,產(chǎn)品銷(xiāo)售量也成倍增長(zhǎng),投資目標(biāo)通過(guò)固定收益市場(chǎng)，股票市場(chǎng)，商品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)，商業(yè)銀行已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和主要的業(yè)務(wù)收入及資金來(lái)源。

目前的監(jiān)管商業(yè)銀行監(jiān)管目的的金融產(chǎn)品，體現(xiàn)在幾個(gè)條款，規(guī)定，通知，多為企業(yè)及商業(yè)銀行和個(gè)人理財(cái)沒(méi)有機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)金融服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)從哪兒冒出來(lái)的公眾或監(jiān)管規(guī)定。和個(gè)人的金融服務(wù)有兩種主要方法來(lái)進(jìn)行管理：

1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法；

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引。上述方法于2005年通過(guò)，現(xiàn)如今的市場(chǎng)環(huán)境與發(fā)展較之于2005年的變化，以及其他類(lèi)型的市場(chǎng)主力資金資產(chǎn)池的商業(yè)模式，也沒(méi)有明文規(guī)定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在這種情況下，理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作中出現(xiàn)任何不利變動(dòng)的監(jiān)管政策將有負(fù)面更大的影響。

此外，在金融產(chǎn)品投資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行存在大量的內(nèi)部交易，自己與標(biāo)準(zhǔn)的方式營(yíng)運(yùn)資金的角度之間的金融產(chǎn)品和金融產(chǎn)品之間，即交易，避免利益輸送的。嚴(yán)禁傭金等交易。監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確表示，限制此類(lèi)交易的，它將在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作上對(duì)金融產(chǎn)品有更大的影響。

在金融服務(wù)，專(zhuān)門(mén)對(duì)新的產(chǎn)品進(jìn)行研發(fā)設(shè)計(jì)，應(yīng)進(jìn)行仔細(xì)的研究，以便于掌握現(xiàn)有監(jiān)管的政策、監(jiān)管意圖、監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)進(jìn)行充分的事前的溝通，降低政策的不穩(wěn)定性。同時(shí)，規(guī)范比照適用于基金的投資交易的實(shí)現(xiàn)盡可能多的，不從事內(nèi)幕交易,必須如果做商業(yè)關(guān)聯(lián),應(yīng)該嚴(yán)格按照公允價(jià)值的原則，以避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

五、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品在未來(lái)的發(fā)展建議

一般情況下，商業(yè)銀行集中了國(guó)內(nèi)財(cái)富管理的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)正處于起步階段，仍與外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的資產(chǎn)管理相比，在國(guó)內(nèi)基金業(yè)發(fā)展，也是擁有財(cái)富的過(guò)程，管理業(yè)務(wù)的管理信托資產(chǎn)池的特性，你必須學(xué)會(huì)吸收國(guó)內(nèi)外基于行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，走一條不同的道路，并堅(jiān)持先規(guī)范后發(fā)展的思路，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下穩(wěn)健發(fā)展。

（一）組織結(jié)構(gòu)

一個(gè)部門(mén)的獨(dú)立資產(chǎn)管理自我服務(wù)的創(chuàng)建，負(fù)責(zé)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)，家庭部門(mén)資產(chǎn)管理的發(fā)展創(chuàng)造良好的前，中，后臺(tái)綁定機(jī)制本集團(tuán)控制和結(jié)余，以及建立基于專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，投資經(jīng)理，負(fù)責(zé)一系列產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、運(yùn)行、管理的投資經(jīng)理；負(fù)責(zé)投資產(chǎn)品經(jīng)理產(chǎn)品經(jīng)理的原則專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制產(chǎn)品，從而保證資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，并為將來(lái)組建獨(dú)立公司的資產(chǎn)管理。

成立于業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)自雇嚴(yán)格的防火墻系統(tǒng)的中間，以避免利益自助服務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)銀行的影響之間的轉(zhuǎn)移，以確保遵守業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。

（二）操作模式

相同類(lèi)型的金融產(chǎn)品對(duì)應(yīng)于一組資產(chǎn)，而不是金融產(chǎn)品的類(lèi)型應(yīng)該追求創(chuàng)造資產(chǎn)池“分散經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)隔離”的原則，應(yīng)該對(duì)應(yīng)多個(gè)資產(chǎn)包，用于避免各種產(chǎn)品似乎交織收入分配是不公平的情況，以確保金融產(chǎn)品的規(guī)范運(yùn)作。在內(nèi)部管理資產(chǎn)，該站的人員設(shè)立了財(cái)務(wù)部門(mén)投資委員會(huì)，負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)的投資基金，投資經(jīng)理在政策的總體框架的前臺(tái)總體戰(zhàn)略的具體財(cái)務(wù)效益評(píng)估來(lái)負(fù)責(zé)監(jiān)管特定產(chǎn)品的投資操作，以用來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)的策略。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理

通過(guò)財(cái)富管理產(chǎn)品以用來(lái)構(gòu)建資產(chǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量，估價(jià)，在風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的整個(gè)進(jìn)行過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)資本引入，分析情景，測(cè)試壓力，分析風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定版本，全池詳細(xì)的產(chǎn)品及金融資產(chǎn)倒影池面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的操作。并充分利用配額管理，授權(quán)管理，信用

管理工具，以密切監(jiān)察產(chǎn)品，涵蓋三個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的政策，注重監(jiān)管政策的變化，并采取相對(duì)明確的政策行動(dòng)之前，一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的方法針對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)適用于評(píng)估基礎(chǔ)上相關(guān)的估值風(fēng)險(xiǎn)，投資人的水平，作為產(chǎn)品的信息來(lái)進(jìn)行公開(kāi)透明運(yùn)行。針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)當(dāng)通過(guò)成型的工藝設(shè)計(jì)以及平穩(wěn)的控制系統(tǒng)進(jìn)行管理。

（四）產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)是指流動(dòng)性和收益相對(duì)較好，制定相匹配的營(yíng)銷(xiāo)策略7，以個(gè)人客戶(hù)市場(chǎng)的鞏固和重點(diǎn)為基礎(chǔ)推進(jìn)市場(chǎng)推出企業(yè)客戶(hù)。培訓(xùn)銷(xiāo)售人員的素質(zhì)和客戶(hù)的意識(shí)，為了避免銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)客戶(hù)銷(xiāo)售，而同時(shí)教育投資者，使客戶(hù)充分了解產(chǎn)品的不保證風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)特征。利用現(xiàn)金管理平臺(tái)，為企業(yè)客戶(hù)提供密集營(yíng)銷(xiāo)，資金管理方面考慮企業(yè)客戶(hù)，并且可以有針對(duì)性地建立一個(gè)強(qiáng)有力的，開(kāi)放的移動(dòng)產(chǎn)品，來(lái)擴(kuò)增公募客戶(hù)的數(shù)量。

投資人在商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)的資產(chǎn)池類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。能夠有效的掌握本身的資金頭寸，通過(guò)自身需求來(lái)使頭寸期和收益都能夠形成相對(duì)合理的結(jié)構(gòu)，并突破存款類(lèi)產(chǎn)品的利率上限，進(jìn)而形成更為靈活方便的結(jié)構(gòu)安排。通過(guò)這種運(yùn)作模式，理財(cái)產(chǎn)品逐步取代了商業(yè)銀行的存款類(lèi)產(chǎn)品，成為了大眾重要的投資產(chǎn)品之一。實(shí)際情況也是這樣，理財(cái)產(chǎn)品已成為繼股票市場(chǎng)、基金、債券市場(chǎng)之后，居民最主要的投資品種，同時(shí)相比前三種投資方式而言，資產(chǎn)池類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品能夠給投資者提供更穩(wěn)定的收益來(lái)源及更豐富的投資渠道，從而使投資人能夠介入貸款類(lèi)產(chǎn)品當(dāng)中。商業(yè)銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及發(fā)展方向建議(1)

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結(jié)論

隨著金融市場(chǎng)的縱深發(fā)展,金融產(chǎn)品日益豐富。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)己經(jīng)成為了銀行盈利的主要來(lái)源。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)擁有巨大的發(fā)展空間,無(wú)論是商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)銷(xiāo)售還是投資者對(duì)資產(chǎn)池類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的選擇研究上都還處于一個(gè)摸索學(xué)習(xí)與嘗試的階段。這樣的發(fā)展階段需要建立一個(gè)合理的評(píng)估體系來(lái)幫助銀行進(jìn)一步的發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，投資者更好的選擇理財(cái)產(chǎn)品，監(jiān)管機(jī)構(gòu)更好的監(jiān)管理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。

致謝

本文是在霍兵老師的悉心指導(dǎo)下完成的?；舯蠋熤螌W(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、學(xué)識(shí)淵博、敏于洞察、富有邏輯，為人師表，在我攻讀雙學(xué)位期間，給予我深深的關(guān)懷和諄諄的教誨，使學(xué)生受益匪淺。本文從選題、內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和修改等方面都得到了霍老師無(wú)私和耐心的指導(dǎo)?；衾蠋煵粌H授課解惑，平時(shí)工作繁忙，但不管霍老師多么繁忙，總會(huì)抽出寶貴時(shí)間指導(dǎo)學(xué)生的論文。值此論文完成之際，學(xué)生謹(jǐn)向霍老師表示衷心的感謝和誠(chéng)摯的敬意。

感謝金融學(xué)院的各位老師，是你們辛勤的培養(yǎng)使我的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)得到了很大的提高！

感謝在我撰寫(xiě)論文的過(guò)程當(dāng)中所有關(guān)心、幫助過(guò)我的同學(xué)和朋友們!感謝在我求學(xué)路上一直默默支持我的家人，正是你們對(duì)我學(xué)習(xí)上的一貫支持和生活上的關(guān)懷，我才得以順利完成碩士階段的學(xué)習(xí)！

最后，感謝評(píng)閱學(xué)位論文和出席答辯會(huì)的專(zhuān)家學(xué)者，謝謝你們的指導(dǎo)！

參考文獻(xiàn)

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引證文獻(xiàn)

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現(xiàn)代商業(yè) 2013(30)新金融 2013(8)

第三篇：關(guān)于電力企業(yè)行風(fēng)建設(shè)的工作思考

開(kāi)展行風(fēng)建設(shè)工作，是黨中央、國(guó)務(wù)院作出的一項(xiàng)重大決策，關(guān)系到國(guó)計(jì)民生和社會(huì)發(fā)展穩(wěn)定大局，行風(fēng)建設(shè)的好壞，直接關(guān)系到企業(yè)的形象和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，供電企業(yè)的行風(fēng)建設(shè)，因供力企業(yè)所承擔(dān)巨大的社會(huì)責(zé)任而成為了全社會(huì)關(guān)心和關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)。本人所在的供電企業(yè)被當(dāng)?shù)卣_定為行風(fēng)評(píng)議的重點(diǎn)單位，作為一名供電企業(yè)的職工，就供電企業(yè)的行風(fēng)建設(shè)的原因、作用以及行風(fēng)建設(shè)的有效措施談幾點(diǎn)膚淺的看法。

一、供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)出現(xiàn)的原因

1、供電企業(yè)作為國(guó)家級(jí)的壟斷企業(yè)，承擔(dān)著巨大的社會(huì)責(zé)任，其經(jīng)營(yíng)行為已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了一個(gè)純企業(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，從而受社會(huì)各界倍加關(guān)注。

2、隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們物質(zhì)文化生活的現(xiàn)代化程度提高，加劇了對(duì)電力能源的依賴(lài)，這種依賴(lài)無(wú)形中將供電企業(yè)推向了關(guān)系到“國(guó)計(jì)民生”的政治高度，從而受到政府的關(guān)注。

3、供電企業(yè)的長(zhǎng)期壟斷地位，使供力企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和危機(jī)意識(shí)淡化，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“電老虎”思想一度代替了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，致使供電企業(yè)職工“生于安樂(lè)，活于安樂(lè)”，供電企業(yè)的形象在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的光環(huán)日益慘淡，成為了用戶(hù)和媒體重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。

4、供電企業(yè)職工素質(zhì)的參差不齊，導(dǎo)致少數(shù)個(gè)別職工作風(fēng)欠佳，同時(shí)被社會(huì)輿論放大，產(chǎn)生了一系列的負(fù)面影響，直接破壞了供電企業(yè)的品牌和形象。

二、供電行業(yè)行風(fēng)建設(shè)的意義

1、加強(qiáng)供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，是供電企業(yè)的宗旨和使命賦于。供電企業(yè)作為關(guān)系國(guó)家能源安全和國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的國(guó)有重點(diǎn)骨干企業(yè)，在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)中，承擔(dān)著重要的經(jīng)濟(jì)責(zé)任、政治責(zé)任和社會(huì)責(zé)任。服務(wù)黨和國(guó)家工作大局、服務(wù)電力客戶(hù)、服務(wù)發(fā)電企業(yè)、服務(wù)社會(huì)發(fā)展是電力企業(yè)的宗旨和使命，是一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，也是衡量供電工作好壞的基本標(biāo)準(zhǔn)。

2、加強(qiáng)供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，嚴(yán)格依法治企，主動(dòng)加強(qiáng)自我約束，規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，自覺(jué)接受監(jiān)督，優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平持續(xù)提升，行業(yè)作風(fēng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，在用電客戶(hù)和發(fā)電企業(yè)中樹(shù)立了良好形象。實(shí)踐證明，供電企業(yè)的行風(fēng)建設(shè)是一項(xiàng)標(biāo)本兼治、糾建并舉方針，是促進(jìn)企業(yè)在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下發(fā)展的有效方法。

3、加強(qiáng)供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的需要。通過(guò)開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議，推行行風(fēng)建設(shè)工作，接受社會(huì)各界對(duì)供電優(yōu)質(zhì)服務(wù)和規(guī)范經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督，督促供電企業(yè)創(chuàng)新管理、改進(jìn)方法，切實(shí)糾正行業(yè)不正之風(fēng)，維護(hù)好人民群眾的根本利益，促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要內(nèi)容。

4、加強(qiáng)供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，是服務(wù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展直轄市建設(shè)的需要。供電服務(wù)是一個(gè)地方發(fā)展環(huán)境的重要體現(xiàn)，行業(yè)作風(fēng)影響發(fā)展環(huán)境，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變行業(yè)作風(fēng)，讓廣大電力客戶(hù)感受?chē)?guó)家電網(wǎng)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和優(yōu)良作風(fēng)，才能更好的為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的直轄市建設(shè)服務(wù)。

5、加強(qiáng)供電企業(yè)行風(fēng)建設(shè)，是推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)的需要。行業(yè)作風(fēng)在一定程度上體現(xiàn)黨的作風(fēng)，關(guān)系人心向背。電網(wǎng)企業(yè)直接服務(wù)千家萬(wàn)戶(hù)，對(duì)社會(huì)有著廣泛影響。行風(fēng)好壞，關(guān)系國(guó)有企業(yè)的形象，關(guān)系到黨的形象。同時(shí)，行風(fēng)建設(shè)也是廉政建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，評(píng)議和糾正行業(yè)不正之風(fēng)是反腐敗工作的三大任務(wù)之一。近年來(lái)，胡錦濤總書(shū)記關(guān)于作風(fēng)建設(shè)發(fā)表了重要講話(huà)，要求積極開(kāi)展“執(zhí)政為民、服務(wù)發(fā)展”學(xué)習(xí)整改活動(dòng)，加大對(duì)不正之風(fēng)的查處力度，供電企業(yè)要以作風(fēng)建設(shè)為契機(jī)，狠下決心剎風(fēng)整紀(jì)，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督管理，不給不正之風(fēng)產(chǎn)生的土壤和條件，為反腐倡廉工作的深入開(kāi)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、抓好供電行業(yè)行風(fēng)建設(shè)的幾點(diǎn)措施

(一)強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任意識(shí)，為行風(fēng)建設(shè)提供堅(jiān)強(qiáng)組織保障

企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子要堅(jiān)持把糾風(fēng)和行評(píng)工作作為企業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要大事來(lái)抓，班子成員實(shí)行分片包干，實(shí)行糾風(fēng)和行評(píng)工作一把手負(fù)責(zé)制和評(píng)議結(jié)果責(zé)任追究制，同各車(chē)間、部門(mén)績(jī)效考核和第一責(zé)任人政績(jī)掛鉤。形成主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓，部室人員具體抓，一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)，環(huán)環(huán)相扣的組織體系。帶動(dòng)全體員工以高度責(zé)任感和飽滿(mǎn)的熱情，積極投入到行風(fēng)建設(shè)中去。

（二）強(qiáng)力推進(jìn)電網(wǎng)改造，為行風(fēng)評(píng)議工作提供可靠物質(zhì)保障

電網(wǎng)發(fā)展是基礎(chǔ)。沒(méi)有堅(jiān)強(qiáng)的電網(wǎng)，就沒(méi)有較好的服務(wù)硬件平臺(tái)，開(kāi)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)、糾風(fēng)和行風(fēng)得到好的評(píng)議就會(huì)成為一句空話(huà)。供電企業(yè)要想改善供電質(zhì)量、提高供電可靠率、電壓合格率達(dá)到客產(chǎn)要求不可能成為現(xiàn)實(shí)，所以首先要做折好這項(xiàng)最基本的工作。

（三）加大效能監(jiān)察力度，糾正不正之風(fēng)

行風(fēng)建設(shè)要以開(kāi)展效能監(jiān)察為切入點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)物資、工程的招（議）標(biāo)，用電營(yíng)業(yè)抄核收及業(yè)擴(kuò)報(bào)裝、電網(wǎng)改造的效能監(jiān)察。堅(jiān)決杜絕對(duì)客戶(hù)“吃、拿、卡、要”和以權(quán)謀私、以電謀私等行業(yè)不正之風(fēng)，規(guī)范職工從業(yè)行為，健全和完善監(jiān)督、考核機(jī)制，樹(shù)立“干事、干凈”的行業(yè)作風(fēng)，才能使政府放心，用電客

第四篇：行風(fēng)建設(shè)與優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作思考

行風(fēng)建設(shè)與優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作思考

-----------開(kāi)展行風(fēng)建設(shè)無(wú)小事大討論活動(dòng)有感

息烽分局黎源金

加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作是對(duì)中央負(fù)責(zé)，為五?。▍^(qū)）服務(wù)的具體體現(xiàn),是鞏固和發(fā)展電力改革成果的需要,是實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的需要。

一、當(dāng)前開(kāi)展行風(fēng)整頓的迫切性

（1）目的和意義

作為公共服務(wù)業(yè)，長(zhǎng)期以來(lái)電力行業(yè)按照“人民電業(yè)為人民”的宗旨，在加快電力建設(shè)，搞好安全生產(chǎn)的同時(shí)，一直把行風(fēng)建設(shè)放在突出的位置。但是，由于長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)加上我國(guó)長(zhǎng)期缺電，電力行業(yè)或多或少存在著人稱(chēng)“老大”的思想和作風(fēng)，對(duì)此社會(huì)反映強(qiáng)烈。作為服務(wù)型的電力企業(yè),要想在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮和能源終端市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟，必須在服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)意識(shí)上花大力氣、下苦功夫，從而獲得足夠的市場(chǎng)份額。因此，在服務(wù)中以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)為前提的電力企業(yè)行風(fēng)建設(shè)就顯得尤為重要。

電力企業(yè)是為全社會(huì)服務(wù)的特殊行業(yè)，電業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不僅直接關(guān)乎本行業(yè)職工的工作和生活，而且與全社會(huì)的發(fā)展和穩(wěn)定息息相關(guān)，因而對(duì)電力行業(yè)廣大職工來(lái)說(shuō)，不僅肩負(fù)創(chuàng)造豐富的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展的任務(wù)，而且還承擔(dān)著艱巨的社會(huì)責(zé)任，是重要的社會(huì)效益的創(chuàng)造者。樹(shù)立一切圍繞黨和國(guó)家大局出發(fā)服務(wù)全國(guó)改革、發(fā)展、穩(wěn)定的全局觀(guān)念，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的觀(guān)念，并以此為核心，構(gòu)建企業(yè)文化建設(shè)，才能使電力行業(yè)“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”工作具有深厚的文化底蘊(yùn)，賦予“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”工作以深刻的思想內(nèi)涵。

（2）行風(fēng)事件及其造成的負(fù)面影響

行風(fēng)事件造成了惡劣的社會(huì)負(fù)面影響并且嚴(yán)重影響了分局員工們的士氣。行風(fēng)事件造成的惡劣影響深感震驚和痛心，行風(fēng)事件的發(fā)生不是孤立的，它深刻地反映和暴露出當(dāng)前公司系統(tǒng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)和行風(fēng)建設(shè)存在的問(wèn)題，公司上下要通過(guò)這一事件，深刻認(rèn)識(shí)優(yōu)質(zhì)服務(wù)和行風(fēng)建設(shè)工作所面臨的艱巨性、長(zhǎng)期性和緊迫性。所以針對(duì)以上事件我們分局要認(rèn)真剖析原因，理清思路，解決存在的問(wèn)題。

二、行風(fēng)整頓的重要性

（1）在思想上應(yīng)該高度統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。

要充分認(rèn)識(shí)到行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)對(duì)貴州電力生存發(fā)展的重要性。行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)是我們企業(yè)生存發(fā)展、長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的根本需要。優(yōu)質(zhì)服務(wù)最終服務(wù)的是我們企業(yè)自己，為用戶(hù)創(chuàng)造利益就是為我們的發(fā)展和利益創(chuàng)造條件。所以行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)本身就是我們自身的需要。實(shí)質(zhì)上，為客戶(hù)服務(wù)、讓利的同時(shí)是我們自身受益。行風(fēng)建設(shè)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)是我們樹(shù)形象、創(chuàng)品牌必不可少的手段，這也是一個(gè)載體。形象和品牌是無(wú)形資產(chǎn)，無(wú)形資產(chǎn)是無(wú)價(jià)的。品牌和形象是通過(guò)服務(wù)、行風(fēng)和過(guò)硬的職工素質(zhì)和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益來(lái)體現(xiàn)的。企業(yè)的形象、品牌是企業(yè)的生命，這要通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)、行風(fēng)建設(shè)等方方面面來(lái)體現(xiàn)。行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)還體現(xiàn)了對(duì)社會(huì)的責(zé)任心，這是我們應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。企業(yè)追求利益的最大化和社會(huì)利益的最大化要有機(jī)的統(tǒng)一起來(lái)，而不是對(duì)立起來(lái)。你對(duì)社會(huì)盡多少責(zé)任，你就得到多大回報(bào)。所以要從根本上扭轉(zhuǎn)思想，充分認(rèn)識(shí)到優(yōu)質(zhì)服務(wù)和狠抓行風(fēng)建設(shè)不僅能重新塑造我們的新形象，而且還能使我們的服務(wù)質(zhì)量得到全方面的提升，促使我們的企業(yè)得到長(zhǎng)足的發(fā)展。我們一定要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，大家要充分認(rèn)識(shí)到電力是社會(huì)公用事業(yè)，要把南方電網(wǎng)公司建成一個(gè)經(jīng)營(yíng)型、服

務(wù)型、一體化、現(xiàn)代化的企業(yè)，就必須高度重視行業(yè)作風(fēng)建設(shè)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，樹(shù)立公司良好的社會(huì)形象。進(jìn)一步轉(zhuǎn)變行業(yè)作風(fēng)，這也是企業(yè)的生存之本、發(fā)展之本、效益之本。

（2）從領(lǐng)導(dǎo)班子到每個(gè)職工，都要牢記“用戶(hù)至上，服務(wù)第一”的宗旨

電力企業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，與電力企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益的提高，社會(huì)效益的提高及企業(yè)自身的發(fā)展一脈相系，共生共榮。要持之以恒的做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，決不能隨心所欲一哄而上，我們要在企業(yè)中建設(shè)厚重的服務(wù)文化。一是要不斷加強(qiáng)全體員工的素質(zhì)培養(yǎng)，用“安全文化”建設(shè)推動(dòng)企業(yè)的安全生產(chǎn)，提高設(shè)備健康水平，沒(méi)有企業(yè)的安全生產(chǎn)和一流的電網(wǎng)設(shè)施作保證，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)和不間斷的供電只能是一句空話(huà)。因而，“安全文化”的建設(shè)則必然是“電力文化”和“服務(wù)文化”的基礎(chǔ)，只有具有濃烈的“安全文化”，才能使“電力文化”底氣十足。二是必須加強(qiáng)規(guī)范服務(wù)，使優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作“有法可依、有章可循”，只有這樣，才能避免服務(wù)中的無(wú)序現(xiàn)象，既能防止服務(wù)的不到位，也可避免對(duì)客戶(hù)的“輕諾而寡信”，造成企業(yè)的負(fù)面影響。三是強(qiáng)化服務(wù)工作的效率，既要杜絕內(nèi)部部門(mén)之間的扯皮，又要防止部門(mén)和員工的拖沓和不當(dāng)不作為。而要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，“服務(wù)文化”的建設(shè)就必須與規(guī)章制度的執(zhí)行。員工素質(zhì)的提高，電力設(shè)施的改造，配網(wǎng)建設(shè)的推動(dòng)相結(jié)合、相依附，這樣才能使電力企業(yè)的文化建設(shè)成為有源之水，有本之木。因此，分局從領(lǐng)導(dǎo)班子到每個(gè)職工，都要以“用戶(hù)至上，服務(wù)第一”的宗旨來(lái)武裝自己的頭腦，從根本上杜絕行風(fēng)事件的再次發(fā)生。

（3）要有緊迫感和危機(jī)感，應(yīng)徹底摒棄“舍我其誰(shuí)”的觀(guān)念。

在糾風(fēng)和行風(fēng)建設(shè)上，特別是在當(dāng)前電力相對(duì)緊缺的情況下，我們的行風(fēng)建設(shè)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)在少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)和職工中暴露出意識(shí)不強(qiáng)和認(rèn)識(shí)上的差距，壟斷行業(yè)的特權(quán)思想，優(yōu)越感又有所抬頭。大家應(yīng)該再來(lái)統(tǒng)一思想，再來(lái)統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，再來(lái)審視行風(fēng)建設(shè)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)處于一個(gè)什么樣的水平。很有必要進(jìn)行一次革命性的跨越。我們要主動(dòng)承擔(dān)必要的社會(huì)責(zé)任，積極協(xié)助地方解決發(fā)展中存在的問(wèn)題，這項(xiàng)任務(wù)的完成，雖能為企業(yè)提供豐厚的利潤(rùn)和經(jīng)濟(jì)效益，但卻可以為企業(yè)的發(fā)展獲得民意和政府的支持，為自己獲得更大的發(fā)展空間。要根據(jù)地方發(fā)展規(guī)劃，及時(shí)制定和調(diào)整企業(yè)發(fā)展規(guī)劃和計(jì)劃，既能保證企業(yè)搶占到市場(chǎng)的先機(jī)，又能保證服務(wù)工作的及時(shí)和到位。只有僅僅依附于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，圍繞地方經(jīng)濟(jì)提供一流的服務(wù)，才能使企業(yè)真正在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下游刃有余。而這一切都必須教育全體員工牢固的樹(shù)立“服務(wù)意識(shí)”，徹底摒棄“舍我其誰(shuí)”的觀(guān)念，否則將是不可能的。

三、行風(fēng)整頓的具體措施

（1）進(jìn)一步統(tǒng)一思想，不斷提高對(duì)糾風(fēng)和行風(fēng)建設(shè)工作的認(rèn)識(shí)。根據(jù)全國(guó)糾風(fēng)工作會(huì)議充分認(rèn)識(shí)糾風(fēng)和行風(fēng)建設(shè)工作的重要性，建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的糾正和預(yù)防不正之風(fēng)的體系，緊緊抓住公司系統(tǒng)糾風(fēng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，真抓實(shí)干，標(biāo)本兼治，取得實(shí)效。

（2）誠(chéng)信和優(yōu)質(zhì)服務(wù)是行風(fēng)整頓的必要前提。供電企業(yè)的承諾絕對(duì)不能流于一種形式，而在具體的服務(wù)過(guò)程中，有的服務(wù)承諾根本就是不現(xiàn)實(shí)的，但為了搞形象工程、面子工程，說(shuō)出來(lái)好聽(tīng)，但做起來(lái)卻是“半天云里吹嗩吶”。不僅不能提升企業(yè)形象，卻適得其反，也嚴(yán)重?fù)p傷客戶(hù)的心。因此，在對(duì)社會(huì)和客戶(hù)公開(kāi)服務(wù)承諾之前，一定要結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真研究，要真正體現(xiàn)有諾必行、有諾必踐，體現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律而不能有悖于經(jīng)濟(jì)規(guī)律，否則是要受到懲罰的。

（3）抓窗口建設(shè)，不斷強(qiáng)化一線(xiàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。一是重視營(yíng)業(yè)窗口建設(shè)。各營(yíng)業(yè)窗口是供電服務(wù)的最前沿，與人民群眾接觸最緊密。為方便群眾，公司增加營(yíng)銷(xiāo)窗口建設(shè)投入。營(yíng)業(yè)大廳環(huán)境整潔舒適，使客戶(hù)一進(jìn)入營(yíng)業(yè)大廳就能感受到規(guī)范、真誠(chéng)、優(yōu)質(zhì)、方便的電力服務(wù)。二是加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)人員的管理，使?fàn)I銷(xiāo)人員明確自身工作的目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，做到崗位責(zé)任明確，服務(wù)到位。三是精減業(yè)務(wù)手續(xù)，提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平。為縮短工作流程，加快報(bào)裝速度，各營(yíng)業(yè)大廳實(shí)施“一條龍”服務(wù)，規(guī)范程序，提高效率，方便客戶(hù)。

（4）經(jīng)常開(kāi)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)宣傳活動(dòng)，營(yíng)造良好的供電環(huán)境，廣泛宣傳電力知識(shí)，電力政策等，讓社會(huì)了解供電企業(yè)特性，讓群眾支持電力發(fā)展，營(yíng)造良好的供電服務(wù)環(huán)境。

（5）聘請(qǐng)有關(guān)部門(mén)和人士擔(dān)任行業(yè)服務(wù)監(jiān)督員，召開(kāi)懇談會(huì)，走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)。

（6）以企業(yè)內(nèi)“服務(wù)意識(shí)”的培養(yǎng)為基礎(chǔ)，全面建設(shè)“服務(wù)文化”。一提及優(yōu)質(zhì)服務(wù)，許多同志馬上聯(lián)想到的是對(duì)客戶(hù)的服務(wù)和對(duì)社會(huì)的服務(wù)，而對(duì)企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)關(guān)系，則往往被忽視，使得服務(wù)工作形成缺失。實(shí)際上，企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)關(guān)系，是企業(yè)內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)和理順工作關(guān)系的重要方面，沒(méi)有企業(yè)內(nèi)部順暢的關(guān)系，要搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)也是不可能的，一是領(lǐng)導(dǎo)為員工的服務(wù)，企業(yè)員工是企業(yè)的主體，也是企業(yè)的主人，企業(yè)中各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)為職工群眾服好務(wù)。因而，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)必須堅(jiān)持對(duì)上負(fù)責(zé)和對(duì)下負(fù)責(zé)的有機(jī)統(tǒng)一，堅(jiān)持管理和服務(wù)的協(xié)調(diào)融合，制訂計(jì)劃，規(guī)劃工作必須充分考慮員工的切身利益，這樣才能真正上下合心，為企業(yè)的發(fā)展同心協(xié)力；二是營(yíng)銷(xiāo)

必須為市場(chǎng)服務(wù)。對(duì)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和人員來(lái)說(shuō)，必須和客戶(hù)建立緊密的聯(lián)系關(guān)系，不能將工作理解為單純的“買(mǎi)賣(mài)”關(guān)系，更不能抱著對(duì)客戶(hù)“恩賜”心理而高高在上，必須及時(shí)了解市場(chǎng)，使服務(wù)工作更加到位和及時(shí)，也只有這樣，才能使?fàn)I銷(xiāo)工作再上臺(tái)階。

（7）鞏固創(chuàng)新是內(nèi)在動(dòng)力。行風(fēng)建設(shè)不進(jìn)則退，不抓就反彈。在建立優(yōu)質(zhì)服務(wù)常態(tài)運(yùn)行機(jī)制、不斷鞏固行風(fēng)建設(shè)成果的基礎(chǔ)上，我們要堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)服務(wù)的目的和宗旨不變，而優(yōu)質(zhì)服務(wù)的手段和標(biāo)準(zhǔn)則常新。結(jié)合每段時(shí)期的中心工作，我們?cè)谛酗L(fēng)建設(shè)中提出不同的活動(dòng)安排和要求，鼓勵(lì)和倡導(dǎo)各部門(mén)結(jié)合實(shí)際，創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)服務(wù)的形式，拓展優(yōu)質(zhì)服務(wù)的內(nèi)涵，因時(shí)、因地制宜的作好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。

四、總結(jié)語(yǔ)

電力企業(yè)開(kāi)展行風(fēng)建設(shè)的根本目的在于獲取更大的經(jīng)濟(jì)效益和更高的社會(huì)美譽(yù)度。而行風(fēng)建設(shè)追求的直接目標(biāo)則在于爭(zhēng)取社會(huì)各界、廣大客戶(hù)的理解、信任、支持和擁戴。實(shí)現(xiàn)直接目標(biāo)是肯定成績(jī)、鼓舞士氣、促進(jìn)企業(yè)行風(fēng)建設(shè)深入持久開(kāi)展的重要基礎(chǔ)。電力企業(yè)在與客戶(hù)相聯(lián)系的各個(gè)環(huán)節(jié)上，只要時(shí)時(shí)處處擺正位置，善于換位思考，方法得體，說(shuō)話(huà)得當(dāng)，就能夠得到客戶(hù)的理解、配合和支持。當(dāng)前，做客戶(hù)群眾工作，對(duì)電力企業(yè)員工來(lái)說(shuō)還是個(gè)弱項(xiàng)，今后必須努力改進(jìn)。學(xué)會(huì)、善于做客戶(hù)群眾工作，不僅是行風(fēng)建設(shè)的實(shí)際內(nèi)容，同時(shí)也會(huì)使企業(yè)的行風(fēng)建設(shè)獲得直接成效。雖然在前期行風(fēng)工作中存在一些不足之處，不可否認(rèn)的是我們?cè)谛酗L(fēng)建設(shè)中取得了一些的成績(jī)，但與各級(jí)政府和廣大人民群眾要求相比還有一定差距。行風(fēng)建設(shè)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而復(fù)雜的工作，任務(wù)艱巨，責(zé)任重大。

第五篇：市場(chǎng)部運(yùn)作機(jī)制與工作流程

********有限公司市場(chǎng)部運(yùn)作機(jī)制與工作流程

一、部門(mén)職責(zé)

市場(chǎng)部主要職責(zé)是對(duì)成品茶的經(jīng)營(yíng)和推廣進(jìn)行市場(chǎng)督導(dǎo)、營(yíng)銷(xiāo)策劃、公共管理和設(shè)計(jì)創(chuàng)作。

1、市場(chǎng)督導(dǎo)

（1）監(jiān)督、評(píng)估各區(qū)域各渠道促銷(xiāo)推廣活動(dòng)的執(zhí)行情況，并及時(shí)反饋銷(xiāo)售部。

（2）監(jiān)督、評(píng)估各區(qū)域各渠道品牌推廣活動(dòng)的執(zhí)行情況，并及時(shí)反饋銷(xiāo)售部。

（3）負(fù)責(zé)區(qū)域市場(chǎng)的維護(hù)與監(jiān)控工作，避免假冒偽劣、沖貨、竄貨及低價(jià)現(xiàn)象出現(xiàn)。

（4）建立市場(chǎng)監(jiān)管及競(jìng)品信息系統(tǒng)，及時(shí)把握各區(qū)域市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。（5）定期巡查監(jiān)控，確保公司成品茶各項(xiàng)方針政策在相應(yīng)渠道的貫徹實(shí)施。

（6）對(duì)各區(qū)域各渠道市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和售后服務(wù)提出改進(jìn)意見(jiàn)和方案。

2、營(yíng)銷(xiāo)策劃

（1）對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)心理和消費(fèi)行為進(jìn)行調(diào)研。

（2）對(duì)競(jìng)爭(zhēng)品牌產(chǎn)品的性能、價(jià)格、促銷(xiāo)手段、廣告策略等信息的收集、整理和分析。

（3）提出對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的分析、發(fā)展方向和規(guī)劃。（4）制定產(chǎn)品規(guī)劃策略。（5）制定成品茶的價(jià)格體系。（6）制定成品茶市場(chǎng)政策。

（7）制定渠道通路計(jì)劃及各階段實(shí)施目標(biāo)。（8）促銷(xiāo)活動(dòng)的策劃及組織。（9）實(shí)施品牌規(guī)劃和品牌的形象建設(shè)。

（10）建立和完善營(yíng)銷(xiāo)信息收集、處理、交流及保密系統(tǒng)。（12）負(fù)責(zé)產(chǎn)銷(xiāo)的協(xié)調(diào)工作。

3、公共管理

（1）結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)針對(duì)性地對(duì)廣告媒體投放效果進(jìn)行調(diào)查預(yù)估和分析。

（2）根據(jù)市場(chǎng)情況制定廣告投放計(jì)劃及資金分配。（3）合理進(jìn)行廣告媒體和經(jīng)銷(xiāo)商的挑選及管理。（4）各媒體廣告洽談及合同會(huì)簽，廣告效果信息反饋。（5）制定及實(shí)施市場(chǎng)廣告推廣活動(dòng)和公關(guān)活動(dòng)。

（6）籌備實(shí)施成品茶大型促銷(xiāo)活動(dòng)或公益活動(dòng)，監(jiān)督反饋品牌推廣效果。

（7）根據(jù)公司的需求籌備組織新聞發(fā)布會(huì)。

4、設(shè)計(jì)創(chuàng)作（待補(bǔ)充……）

二、崗位職責(zé)

1、部門(mén)負(fù)責(zé)人：（1）全面計(jì)劃、安排、管理市場(chǎng)部工作。（2）協(xié)調(diào)部門(mén)內(nèi)部與其他部門(mén)之間的合作關(guān)系。（3）制定市場(chǎng)部的工作規(guī)范、行為準(zhǔn)則及獎(jiǎng)勵(lì)制度。（4）指導(dǎo)、檢查、控制本部門(mén)各項(xiàng)工作的實(shí)施。（5）配合人力資源部對(duì)市場(chǎng)人員的培訓(xùn)、考核、調(diào)配。（6）對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)和分析，并為產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)及投放市場(chǎng)做出準(zhǔn)備。

（7）擬訂并監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)調(diào)研計(jì)劃。（8）制定營(yíng)銷(xiāo)策略和營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃。（9）擬訂并監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)規(guī)劃與預(yù)算。

（10）擬訂并監(jiān)督執(zhí)行公關(guān)及促銷(xiāo)活動(dòng)計(jì)劃，計(jì)劃安排年、季、月及專(zhuān)項(xiàng)市場(chǎng)推廣策劃。

（11）制定廣告策略，包括年、季、月及特定活動(dòng)的廣告計(jì)劃。（12）擬訂并監(jiān)督執(zhí)行新產(chǎn)品上市計(jì)劃和預(yù)算。（13）制定各項(xiàng)費(fèi)用的申報(bào)及審核程序。

2、市場(chǎng)督導(dǎo)專(zhuān)員職責(zé)：

（1）監(jiān)督、指導(dǎo)區(qū)域各渠道促銷(xiāo)活動(dòng)的執(zhí)行情況，并及時(shí)形成評(píng)估報(bào)告。

（2）監(jiān)督、指導(dǎo)區(qū)域各渠道品牌推廣活動(dòng)的執(zhí)行情況，并及時(shí)形成評(píng)估報(bào)告。

（3）負(fù)責(zé)區(qū)域市場(chǎng)的維護(hù)與監(jiān)控工作，避免假冒偽劣、沖貨、竄貨及低價(jià)現(xiàn)象出現(xiàn)。（4）建立市場(chǎng)監(jiān)管及競(jìng)品信息系統(tǒng)，及時(shí)把握各區(qū)域市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。（5）定期巡查監(jiān)控，確保公司成品茶各項(xiàng)方針政策在各相應(yīng)渠道得到貫徹實(shí)施。

（6）對(duì)區(qū)域各渠道市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和售后服務(wù)提出改進(jìn)意見(jiàn)和方案。

3、營(yíng)銷(xiāo)策劃專(zhuān)員職責(zé)：

（1）對(duì)競(jìng)爭(zhēng)品牌產(chǎn)品的性能、價(jià)格、促銷(xiāo)手段、廣告策略等信息的收集、整理和分析。

（2）對(duì)消費(fèi)者和渠道的走訪(fǎng)調(diào)研分析以及對(duì)產(chǎn)品提出發(fā)展方向和規(guī)劃。

（3）制定營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)計(jì)劃。

（4）制定渠道通路計(jì)劃及各階段實(shí)施目標(biāo)。（5）促銷(xiāo)活動(dòng)的策劃及組織。（6）實(shí)施品牌規(guī)劃和品牌的形象建設(shè)。

4、公共管理專(zhuān)員職責(zé)：

（1）結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)針對(duì)性地對(duì)廣告媒體投放效果進(jìn)行調(diào)查預(yù)估和分析。

（2）建立廣告信息系統(tǒng)，對(duì)競(jìng)品廣告投放信息進(jìn)行收集分析，提供切實(shí)可行的廣告投放建議。

（3）與各媒體洽談及合同會(huì)簽，進(jìn)行廣告效果信息反饋。（4）建立媒體客戶(hù)資料檔案，提供廣告投放計(jì)劃參考。（5）籌備實(shí)施大型促銷(xiāo)活動(dòng)，公益活動(dòng)和新聞發(fā)布會(huì)，監(jiān)督反饋品牌推廣效果。

（6）定期走訪(fǎng)社區(qū)，查看維護(hù)宣傳欄，廣告畫(huà)，溫馨提示牌，太陽(yáng)傘等物料。

5、品牌形象設(shè)計(jì)專(zhuān)員職責(zé)：

（1）定期走訪(fǎng)終端賣(mài)場(chǎng)，對(duì)競(jìng)品廣告宣傳品進(jìn)行收集分析。（2）負(fù)責(zé)針對(duì)產(chǎn)品的形象包裝、廣告宣傳品及物料的設(shè)計(jì)與制作。

（3）負(fù)責(zé)大型促銷(xiāo)活動(dòng)，公益活動(dòng)和新聞發(fā)布會(huì)等廣告宣傳品及物料的設(shè)計(jì)與制作。

三、運(yùn)作機(jī)制

1、部門(mén)例會(huì)機(jī)制

①周例會(huì)：總結(jié)一周以來(lái)的工作情況以及落實(shí)下一周的工作安排。（原則上每周四下午）

②月例會(huì)：總結(jié)一個(gè)月以來(lái)的工作情況以及落實(shí)下一個(gè)月的工作安排。（原則上每月的29日，遇節(jié)假日或公司統(tǒng)一安排時(shí)順延）

2、市場(chǎng)監(jiān)督及信息收集機(jī)制

①?gòu)V州市場(chǎng)：每周安排2—3天走訪(fǎng)市場(chǎng)，針對(duì)性走訪(fǎng)有促銷(xiāo)活動(dòng)的終端士多、KA賣(mài)場(chǎng)、特通渠道等。（若無(wú)相關(guān)促銷(xiāo)活動(dòng)則進(jìn)行市場(chǎng)、竟品信息收集）②外地市場(chǎng)：原則上每個(gè)月走訪(fǎng)任意一個(gè)外地市場(chǎng)，主要了解當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)、渠道和經(jīng)銷(xiāo)商狀況。

3、信息交流機(jī)制

①原則上每月第四周的周一與銷(xiāo)售部進(jìn)行信息交流，交流內(nèi)容主要包括產(chǎn)品在市場(chǎng)上的情況、終端客戶(hù)反應(yīng)、政策實(shí)施、力度支持以及渠道促銷(xiāo)建議等。

4、突發(fā)事件應(yīng)對(duì)機(jī)制

①針對(duì)大型促銷(xiāo)推廣活動(dòng)中出現(xiàn)的直接影響活動(dòng)效果的突發(fā)狀況，原則上須一個(gè)工作日內(nèi)作出相關(guān)調(diào)整，保證活動(dòng)照常進(jìn)行。②針對(duì)突發(fā)性的社會(huì)事件而進(jìn)行的公關(guān)活動(dòng)，原則上須三個(gè)工作日內(nèi)落實(shí)相關(guān)工作，保證公關(guān)時(shí)效性。

四、工作流程

1、策劃案撰寫(xiě)流程：

市場(chǎng)調(diào)研－－部門(mén)溝通――撰寫(xiě)文稿――修改批準(zhǔn)――執(zhí)行落實(shí)――督導(dǎo)反饋

2、市場(chǎng)督導(dǎo)流程：

巡查渠道――建立市場(chǎng)信息檔案――監(jiān)控督導(dǎo)――考核評(píng)估――反饋調(diào)整

3、廣告投放流程：

市場(chǎng)調(diào)研――部門(mén)溝通――上報(bào)審批――媒體洽談――簽訂合同――廣告制作――媒體投放――效果評(píng)估

4、設(shè)計(jì)創(chuàng)作流程：（待補(bǔ)充……）

市場(chǎng)部

二〇〇九年四月十四日