第一篇：農(nóng)商銀行反洗錢工作考核辦法

ⅩⅩ省農(nóng)商銀行反洗錢工作考核辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為有效實施反洗錢法律法規(guī)，提升履行反洗錢責(zé)任和義務(wù)的自覺性，合理評價反洗錢管理工作，根據(jù)國家反洗錢法律法規(guī)和人民銀行反洗錢管理制度的相關(guān)要求，并結(jié)合ⅩⅩ省農(nóng)村信用社實際，特制訂本辦法。

第二條 本辦法考核各市聯(lián)社、各辦事處，各縣級行社反洗錢工作考核辦法由各市聯(lián)社、辦事處自行制訂。

第三條 反洗錢工作考核以省聯(lián)社考核及外部檢查結(jié)果為考核依據(jù)，以“日常監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、定期通報、全年總評”為考核原則，采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合，以非現(xiàn)場為主的方式，考核結(jié)果納入對各市聯(lián)社、辦事處相關(guān)業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)、部門負責(zé)人考核及評級當(dāng)中。

第二章 考核內(nèi)容及權(quán)重

第四條 對各市聯(lián)社、辦事處相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門反洗錢工作的考核項目及權(quán)重為：基礎(chǔ)管理情況20％、報告質(zhì)量50％、反洗錢檢查20％、宣傳與培訓(xùn)10%。

具體項目包括：

（一）基礎(chǔ)管理情況： 1.反洗錢工作小組履職情況；

2.反洗錢崗位設(shè)置及人員管理情況； 3.指導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查情況； 4.指導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)開展客戶風(fēng)險評價分類情況； 5.指導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)賬戶資料及交易記錄保存情況； 6.省聯(lián)社反洗錢相關(guān)工作要求的落實情況。

（二）報告質(zhì)量

1.大額和可疑交易報告報送情況； 2.反洗錢重點可疑交易報告報送情況； 3.非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送情況； 4.反洗錢簡報的報送情況；

（三）檢查開展情況

1.對轄內(nèi)各縣級行社反洗錢工作開展情況進行檢查情況； 2.對檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改及落實情況。

（四）反洗錢宣傳與培訓(xùn)情況； 1.反洗錢宣傳、培訓(xùn)計劃 2.反洗錢宣傳與培訓(xùn)的組織情況。

第五條 為了鼓勵各市聯(lián)社、辦事處積極、主動開展反洗錢工作，對下列情況但不限于酌情加分：

（一）轄內(nèi)各縣級行社在反洗錢外部檢查中未發(fā)現(xiàn)問題的；

（二）積極開展反洗錢調(diào)查研究，反洗錢文章被公開刊物發(fā)表或有關(guān)部門刊發(fā)的；

（三）在省聯(lián)社或人民銀行舉辦的反洗錢知識競賽或考試中獲得前三名的；

（四）提供重要線索，使得洗錢案件得以偵破的。

第三章 考核依據(jù)及程序

第六條 對各市聯(lián)社、辦事處反洗錢工作的考核，由省聯(lián)社反洗錢辦公室每季度依據(jù)其日常履職情況進行非現(xiàn)場考核評價。省聯(lián)社反洗錢辦公室原則上每年至少牽頭組織一次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面應(yīng)至少達到30%。

第七條 對各市聯(lián)社、辦事處的考核評價應(yīng)在季度結(jié)束后10個工作日內(nèi)完成?？己嗽u價結(jié)果定期予以通報。

第八條 各市聯(lián)社、辦事處相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門和審計部門根據(jù)省聯(lián)社反洗錢有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢檢查監(jiān)督職責(zé)。檢查監(jiān)督結(jié)果納入機構(gòu)專業(yè)考核和審計評價當(dāng)中，同時向省聯(lián)社反洗錢辦公室反饋。

第九條 對各縣級行社發(fā)生因違反反洗錢法律法規(guī)而受到總行和人民銀行通報處罰的情況，實行對該縣級行社年度考核一票否決，取消該縣級行社及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門各類評先參評資格。

第四章 責(zé)任追究

第十條 對發(fā)生符合《ⅩⅩ省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理規(guī)定》的行為，對有關(guān)責(zé)任人進行相應(yīng)處罰。

第十一條 對于發(fā)生因違反反洗錢法律法規(guī)或者未能有效履職反洗錢職責(zé)而受到人民銀行通報處罰的情況，依據(jù)干部履職問責(zé)有關(guān)規(guī)定，對相關(guān)任職干部進行履職問責(zé)。

第五章 附 則

第十二條 本辦法由省聯(lián)社會計部負責(zé)解釋。第十三條 本辦法自月1日起施行。附：ⅩⅩ省農(nóng)村信用社反洗錢工作考評表

第二篇：省會城市的農(nóng)商銀行反洗錢工作的難點和措施

省會城市的農(nóng)商銀行反洗錢工作的難點和措施

反洗錢工作維護金融安全、關(guān)乎國計民生，其中恐怖融資等甚至關(guān)乎國家安全。反洗錢工作是金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。農(nóng)商銀行作為全國金融系統(tǒng)舉足輕重的一員，在反洗錢工作中也承擔(dān)著重要的作用，省會城市的農(nóng)商銀行是農(nóng)商行發(fā)展的典型，對于維護金融穩(wěn)定，凈化農(nóng)村金融起至關(guān)重要的作用。

一、省會城市農(nóng)商行的特點

由于省會地區(qū)同業(yè)競爭激勵、可學(xué)習(xí)模型多，業(yè)務(wù)發(fā)展視野開闊，伴隨著電子銀行和網(wǎng)絡(luò)金融的不斷發(fā)展，位于省會的農(nóng)商銀行也搭乘上高速發(fā)展的快車，其金融產(chǎn)品和金融服務(wù)越來越全面，銀行卡、自主發(fā)卡設(shè)備、網(wǎng)上銀行、手機銀行、直銷銀行等等，產(chǎn)品種類與全國性的股份制銀行不相上下。更值得一提的是，由于出色的公司治理，某些省會地區(qū)的農(nóng)商銀行的服務(wù)和產(chǎn)品可以與全國性銀行或股份制銀行相媲美，甚至超越，贏得眾多城市和郊區(qū)客戶的信賴。

但正因如此，隨著客戶源越來越廣泛，省會地區(qū)的農(nóng)商行獲得客戶的渠道與城市內(nèi)的其他商業(yè)銀行越來越接近。因而，此類農(nóng)商銀行洗錢暴露和其他商業(yè)銀行并無二致。如何依靠先進的反洗錢系統(tǒng)、建立高效的反洗錢隊伍、獲得有效的反洗錢信息，從而能夠在初次建立客戶關(guān)系起就真正“了解你的客戶”，在賬戶后續(xù)服務(wù)中有效甄別客戶，將業(yè)務(wù)發(fā)展與反洗錢能力建設(shè)更加協(xié)調(diào)，逐漸成為城市郊區(qū)的農(nóng)商行做好反洗錢工作中的重點和難點。

二、省會地區(qū)的農(nóng)商銀行反洗錢工作現(xiàn)狀與難點

（一）、反洗錢隊伍不穩(wěn)定。首先是缺少專業(yè)技術(shù)人員。省會地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行與城市內(nèi)的其他銀行不同，多為獨立的法人機構(gòu)，人員本身就有限，卻承擔(dān)著與其他商業(yè)銀行同樣的監(jiān)管合規(guī)工作。有限的人員配備下，雖然法人機構(gòu)十分重視反洗錢工作，通常是行長或者分管副行長擔(dān)任反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組主任，但是常常一個法人機構(gòu)只有一名反洗錢專員，或是只有兼職反洗錢工作人員，加之其他運營管理繁重的工作，反洗錢工作的開展常常會心有余而力不足。其次，基層反洗錢工作人員變動較大。農(nóng)商行的網(wǎng)點分布特點是多而分散，因貫徹監(jiān)管部門的輪崗制度，網(wǎng)點人員輪崗輪換相對頻繁。一個網(wǎng)點的兼職反洗錢人員，輪崗到另一個網(wǎng)點可能會從事其他崗位，新上任的反洗錢人員卻不一定能夠立刻勝任反洗錢工作，這就造成基層網(wǎng)點反洗錢工作常常會出現(xiàn)階段性斷層。

（二）、客戶源繁雜，甄別難度大。省會地區(qū)的農(nóng)商銀行扎根于城市郊區(qū)農(nóng)村，發(fā)展于城市郊區(qū)農(nóng)村，其原先的客戶源主要集中在城市郊區(qū)農(nóng)村的居民，人員結(jié)構(gòu)單一簡單，處于“熟人社會”，一個客戶出現(xiàn)可疑交易，工作人員到村或社區(qū)“打聽打聽”就能夠獲得十分充足的信息，及時了解情況。而隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，農(nóng)商行的洗錢暴露卻比其他商業(yè)銀行更加錯綜復(fù)雜。首先是被動暴露，隨著城市化的發(fā)展，“熟人社會”正在向“生人社會”遷徙，本地居民越來越集中居住，形成類似城市的社區(qū)結(jié)構(gòu)，從而造成本地社會結(jié)構(gòu)改變；而省會城市的發(fā)展吸引外來人口大量涌入，生活成本等因素促使形形色色的外來人口相對充斥在郊區(qū)生活，城市郊區(qū)形成了與城市不完全相同的“生人社會”，而充斥大量外來人口的郊區(qū)“生人社會”造成反洗錢工作身份識別難度不斷加大。其次是主動暴露，農(nóng)商行業(yè)務(wù)高速發(fā)展，不斷推動電子銀行、網(wǎng)絡(luò)金融等新興金融服務(wù)發(fā)展，直銷銀行、遠程開戶等等已經(jīng)超越了農(nóng)商行的物理運營地域邊界，使農(nóng)商行的潛在客戶遍布全國，同時獲取客戶的渠道增加，也增加了客戶身份識別的難度。

（三）、技術(shù)與專業(yè)人員缺乏，對省級機構(gòu)的反洗錢系統(tǒng)過度依賴。一方面，省會地區(qū)的農(nóng)商行反洗錢意識不斷提升，但面對金融服務(wù)的大數(shù)據(jù)，仍需要強有力的反洗錢系統(tǒng)從中抓取可疑信息，從而使反洗錢工作更高效。作為獨立法人的農(nóng)商行人員有限，反洗錢系統(tǒng)多依賴于省聯(lián)社開發(fā)，自身的技術(shù)支撐無法完全滿足反洗錢工作的開展，省聯(lián)社開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)會對全省情況通盤考慮，監(jiān)測反洗錢定性的標(biāo)準(zhǔn)的更新與更替會相對遲緩，處于省會地區(qū)的農(nóng)商銀行有著自身不同的特點，面臨的反洗錢形勢也更加嚴(yán)峻，因而科技支撐與反洗錢要求形成了一定程度的不協(xié)調(diào)局面。另一方面，基層反洗錢人員的反洗錢專業(yè)知識多來自于上級機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)，實際案例較少，缺乏反洗錢工作經(jīng)驗。

二、對策與建議

正因為省會地區(qū)的農(nóng)商行的上述特點，因此省會農(nóng)商行在反洗錢工作應(yīng)該注重以下幾個方面

（一）、建立動態(tài)穩(wěn)定的反洗錢隊伍。

設(shè)立固定的反洗錢專員機構(gòu)。省會地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行因為人員有限，更加應(yīng)該選配具有專業(yè)技能和專業(yè)反洗錢知識的員工從事反洗錢專項工作，不斷優(yōu)化反洗錢架構(gòu)，自上而下形成穩(wěn)定的反洗錢人員隊伍。

建立反洗錢持證上崗機制。依照現(xiàn)有的法規(guī)規(guī)定，省會地區(qū)的農(nóng)商銀行規(guī)定一定時間內(nèi)員工需要輪崗交流，造成一定周期內(nèi)反洗錢隊伍不穩(wěn)定，新上崗反洗錢人員常常無法立即進入角色，從而使反洗錢工作不能夠持續(xù)穩(wěn)定的開展。因此反洗錢應(yīng)建立持證上崗制度。每一個營業(yè)網(wǎng)點需要配備一至兩名經(jīng)法人機構(gòu)培訓(xùn)測試合格的人員。營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部實現(xiàn)反洗錢工作AB崗位制度，A崗位主職反洗錢工作，但在A崗無法履職時，B崗能夠及時接替其崗位，保證反洗錢工作能夠持續(xù)穩(wěn)定推進；如果輪崗后，營業(yè)網(wǎng)點沒有能夠配備合格的反洗錢工作人員，法人機構(gòu)應(yīng)立即開展崗前培訓(xùn)，從而保證農(nóng)商行的反洗錢隊伍形成動態(tài)的穩(wěn)定結(jié)構(gòu)。

（二）、推動反洗錢系統(tǒng)建設(shè)與加強主觀識別雙重發(fā)展。

加強反洗錢系統(tǒng)建設(shè)更新。省會地區(qū)的農(nóng)商行多運行的是省聯(lián)社反洗錢系統(tǒng)，因其自身特點，應(yīng)該就反洗錢系統(tǒng)開發(fā)與省級機構(gòu)建立聯(lián)動機制，及時提出反洗錢甄別要求和反饋反洗錢系統(tǒng)出現(xiàn)的問題，讓反洗錢系統(tǒng)不斷地更改老舊的規(guī)則，同時加入新的可疑交易抓取引擎，加強系統(tǒng)客觀定性抓取能力，為反洗錢工作高效發(fā)展提供強有力的技術(shù)支撐。

強化反洗錢人員主觀風(fēng)險識別能力。金融行動特別工作組《關(guān)于洗錢問題的四十項建議》在制定可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)時采用的是主觀標(biāo)準(zhǔn)，“如果金融機構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按照法律或法規(guī)的要求，立即向金融情報單位報告”。省會地區(qū)農(nóng)商銀行十分注重人才引進和培養(yǎng)，人員結(jié)構(gòu)大大優(yōu)化，有充足的人才儲備，需要通過反洗錢培訓(xùn)建立反洗錢人員的責(zé)任意識與風(fēng)險意識。因此，反洗錢主動意識培訓(xùn)工作至關(guān)重要。反洗錢工作重點還是基層一線，從初次建立客戶關(guān)系起就真正“了解你的客戶”，建立全面的客戶信息檔案，為反洗錢工作有序開展做好基礎(chǔ)資料準(zhǔn)備；同時有效監(jiān)測反洗錢行為，在賬戶后續(xù)服務(wù)中有針對性地進行身份識別、交易識別，有效甄別可疑客戶。

（三）、加強同業(yè)合作，加強多部門合作，實現(xiàn)反洗錢工作多贏局面。

推動金融機構(gòu)間的反洗錢信息共享機制。因省會城市內(nèi)的商業(yè)銀行機構(gòu)較多，省會地區(qū)的農(nóng)商銀行因地域優(yōu)勢，相對容易與其他城市內(nèi)的商業(yè)銀行接觸，因此建立合作機制相對容易。反洗錢工作是關(guān)系到金融安全、國家安全的重要工作，建立洗錢行為人黑名單制度，金融機構(gòu)間可以查詢獲得洗錢行為人信息，增加洗錢人員再犯罪難度，降低銀行機構(gòu)反洗錢風(fēng)險。

建立公安、工商、稅務(wù)等聯(lián)合反洗錢機制。省會地區(qū)的農(nóng)商銀行可以充分利用部門現(xiàn)有的信息公開平臺，例如工商部門的全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，法院的全國失信被執(zhí)行人“老賴”名單等等，開展多部門合作，建立多位一體的反洗錢共享信息抓取機制。

省會地區(qū)的農(nóng)商行因自身優(yōu)勢，不斷推進反洗錢隊伍建設(shè)、科技系統(tǒng)建設(shè)，強化人員培訓(xùn)，同時加強同業(yè)合作、多部門合作，省會地區(qū)農(nóng)商行一定能夠做好做實反洗錢工作，維護農(nóng)村地區(qū)的金融穩(wěn)定，凈化農(nóng)村金融市場。

第三篇：大連農(nóng)商銀行安全保衛(wèi)工作量化考核辦法

大連農(nóng)商銀行安全保衛(wèi)工作量化考核辦法

第一章 總則

第一條為實現(xiàn)大連農(nóng)商銀行2014安全保衛(wèi)工作目標(biāo)和工作任務(wù)，全面貫徹落實總行2014年安全保衛(wèi)工作指導(dǎo)意見，嚴(yán)肅履行總行與各支行、營業(yè)部簽定的安全保衛(wèi)工作責(zé)任狀，特制定本考核辦法。

第二條制定本辦法的主要依據(jù)是《大連農(nóng)商銀行安全保衛(wèi)工作手冊》、《大連農(nóng)商銀行2014年安全保衛(wèi)工作指導(dǎo)意見》和《大連農(nóng)商銀行2014年安全保衛(wèi)工作責(zé)任狀》等有關(guān)內(nèi)容而制定。

第三條制定本辦法有利于調(diào)動各級領(lǐng)導(dǎo)提高對安全保衛(wèi)工作的認識，重視并加強對此項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，有利于監(jiān)督制約各級領(lǐng)導(dǎo)和全行員工自覺認真嚴(yán)肅履行各自在安全保衛(wèi)工作中應(yīng)盡的職責(zé)，有利于實現(xiàn)大連農(nóng)商銀行2014安全保衛(wèi)工作所確定的各項工作目標(biāo)任務(wù)等。

第四條本辦法適用于總行對各一級支行、營業(yè)部的考核。

第二章 考核對象

第五條按照各支行一把手對安全保衛(wèi)工作負總責(zé)的要求，對各一級支行的行長履行安全保衛(wèi)工作職責(zé)，履行與總行簽訂的安全保衛(wèi)工作責(zé)任狀情況進行專項量化考核。

第六條按照分管行長抓落實的要求，對各一級支行的分 管行長履行安全保衛(wèi)工作職責(zé)、落實總行2014安全保衛(wèi)工作指導(dǎo)意見，實現(xiàn)安全保衛(wèi)工作目標(biāo)任務(wù)情況，進行專項量化考核。

第七條按照安全保衛(wèi)部門抓實施的要求，對各一級支行的安全保衛(wèi)部門履行安全保衛(wèi)工作職責(zé)，組織實施總行2014安全保衛(wèi)工作指導(dǎo)意見、工作措施以及實現(xiàn)本支行安全保衛(wèi)工作目標(biāo)任務(wù)情況進行專項量化考核。

第八條按照總行安全保衛(wèi)工作的重點是營業(yè)場所的要求，對各營業(yè)場所的人防、物防、技防、消防和安全保衛(wèi)工作手冊的執(zhí)行、檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)處罰等情況進行專項量化考核。

第三章 考核內(nèi)容

第九條對各一級支行行長考核的主要內(nèi)容是：

一、自身安全保衛(wèi)工作崗位職責(zé)的具體履行情況，以《安全保衛(wèi)工作手冊》中的八項內(nèi)容為依據(jù)。

二、考核與總行簽定的安全保衛(wèi)工作責(zé)任狀的具體落實執(zhí)行情況。

三、考核有無親自組織召開會議落實總行安全保衛(wèi)工作指導(dǎo)意見，研究布置履行安全保衛(wèi)部門的目標(biāo)任務(wù)。

四、考核有無親自檢查指導(dǎo)安全保衛(wèi)工作，并對分管行長和安全保衛(wèi)部門提出具體意見和要求。

五、考核對總行安全保衛(wèi)工作專項督辦事項的落實情況，對下級專項請示有無不及時答復(fù)辦理等。第十條對各一級支行分管行長考核主要內(nèi)容是：

一、自身安全保衛(wèi)工作崗位職責(zé)的具體履行情況，以《安全保衛(wèi)工作手冊》中的六項內(nèi)容為依據(jù)。

二、考核總行《2014安全保衛(wèi)工作指導(dǎo)意見》在你支行的落實情況，以指導(dǎo)意見中的十項任務(wù)為依據(jù)。

三、考核你具體協(xié)助行長落實與總行簽定的安全保衛(wèi)工作責(zé)任狀的執(zhí)行情況，以責(zé)任狀的內(nèi)容為依據(jù)。

四、考核你的現(xiàn)場檢查指導(dǎo)情況，看你是否按照規(guī)定進行現(xiàn)場檢查指導(dǎo)，以查閱錄像資料為依據(jù)。

五、考核你是否對安全保衛(wèi)部的工作進行現(xiàn)場檢查、督促和指導(dǎo)，以書面報告和會議記錄為依據(jù)。

六、考核你是否對你支行所屬的二級支行的主要領(lǐng)導(dǎo)進行安全培訓(xùn)，以具體培訓(xùn)內(nèi)容資料為依據(jù)。

七、考核你與所轄二級支行所簽定的安全保衛(wèi)工作責(zé)任狀的執(zhí)行情況，以責(zé)任狀為依據(jù)。

八、考核你對你支行所屬員工違規(guī)處罰情況，以實際存在問題和實際處罰結(jié)果為依據(jù)等。

第十一條 對各一級支行保衛(wèi)部考核的主要內(nèi)容：

一、考核本部門及部門各崗位人員對安全保衛(wèi)工作崗位職責(zé)的具體履行情況，以《安全保衛(wèi)工作手冊》中的十一項內(nèi)容為依據(jù)。

二、考核總行2014安全保衛(wèi)工作指導(dǎo)意見在你行的具體實施情況，以效果為依據(jù)。

三、考核現(xiàn)場檢查指導(dǎo)和服務(wù)監(jiān)督情況，以檢查報告、影像資料為依據(jù)。

四、考核你支行人防、物防、技防、消防等方面的隱患排查以及排查后的整改情況，以事實為依據(jù)、以標(biāo)準(zhǔn)為界限、以制度為準(zhǔn)繩。

五、考核部門安全保衛(wèi)工作計劃安排、實施總行工作意見的具體細則。

六、考核部門工作人員的綜合素質(zhì)能力，以完成總行工作目標(biāo)任務(wù)的質(zhì)量為依據(jù)。

七、考核應(yīng)急預(yù)案的實施演練情況，以制度規(guī)定為依據(jù)。

八、考核按規(guī)定要求的安全狀況分析報告、專項檢查情況通報、工作總結(jié)報告、各種請示報告等。

九、考核自助銀行設(shè)施的安全運行情況，以標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為依據(jù)。

十、考核總行等有關(guān)部門的工作督辦情況，以完成質(zhì)量和時間進度為依據(jù)。

十一、考核外包事項的監(jiān)督管理情況，特別是庫房、護運車等事項要重點監(jiān)督管理。

十二、考核安全保衛(wèi)工作的檔案管理，以總行的要求為標(biāo)準(zhǔn)。第十二條 對營業(yè)場所考核的主要內(nèi)容：

一、考核營業(yè)場所負責(zé)人及工作人員崗位職責(zé)履行情況，以《安全保衛(wèi)工作手冊》中的十一項內(nèi)容為依據(jù)，以規(guī)定的內(nèi)容為標(biāo)準(zhǔn)。

二、考核與營業(yè)場所有關(guān)的規(guī)章制度學(xué)習(xí)、落實、執(zhí)行、檢查、監(jiān)督、處罰情況，以《安全保衛(wèi)工作手冊》中的規(guī)章制度部分為依據(jù)。

三、考核營業(yè)場所的物防是否達標(biāo)，以物防標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)。

四、考核營業(yè)場所的消防是否達標(biāo)，以消防法為依據(jù)。

第四章 考核權(quán)重

第十三條 以一級支行為單位、以為時限、以百分為標(biāo)準(zhǔn)進行量化考核。具體權(quán)重為：

1、行長占10%權(quán)重；

2、分管行長占16%權(quán)重；

3、安全保衛(wèi)部門占24%；

4、營業(yè)場所占50%權(quán)重。

第十四條 具體考核量化標(biāo)準(zhǔn)：

1、考核一級支行行長的五項內(nèi)容每項為兩分，達到標(biāo)準(zhǔn)的滿分，沒有達到標(biāo)準(zhǔn)按照工作事項內(nèi)容完成的比例得分，沒做的此項不得分。

2、考核一級支行分管行長的八項內(nèi)容每項為兩分，達到標(biāo)準(zhǔn)得滿分、沒有達到標(biāo)準(zhǔn)按照工作事項內(nèi)容完成比例得分，沒做的此項不得分。

3、考核安全保衛(wèi)部門的十二項內(nèi)容每項為兩分，考核達到標(biāo)準(zhǔn)得滿分，未達到標(biāo)準(zhǔn)的按照工作事項內(nèi)容完成比例得分，未做的此項不得分。

4、考核營業(yè)場所的五項內(nèi)容每項為十分，考核達到標(biāo)準(zhǔn)得滿分，未達到標(biāo)準(zhǔn)的每項扣五分，未做的此項不得分。

第五章 考核方式

第十五條 由總行安全保衛(wèi)部，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，并堅持公開、公正、公平的原則對各一級支行有關(guān)個人、部門、營業(yè)場所對號入座 進行考核匯總。

第十六條 對有關(guān)個人、部門、營業(yè)場所的考核以總行安全保衛(wèi)部組織的現(xiàn)場檢查為主，非現(xiàn)場檢查為輔的方式，發(fā)現(xiàn)問題對號入座，依規(guī)、依標(biāo)合成分數(shù)、記錄在案。

第十七條 對各級公安部門、銀監(jiān)部門、總行稽核等部門專項和非專項檢查所發(fā)現(xiàn)的安全保衛(wèi)方面問題，經(jīng)總行安全保衛(wèi)部核實認定后對號入座后納入考核之中。

第十八條 總行安全保衛(wèi)部采取定期檢查與不定期檢查相結(jié)合的方式，對各支行所屬營業(yè)場所進行檢查，定期是每季一次，不定期是根據(jù)特定時期、特定任務(wù)或有關(guān)舉報隨時進行有針對性檢查，凡是檢查發(fā)現(xiàn)的問題均記錄在考核之中。

第六章 考核獎懲

第十九條 獎勵標(biāo)準(zhǔn)：

1、對行長、分管行長考核排在全行前三名的授予安全保衛(wèi)工作先進個人榮譽稱號。

2、對安全保衛(wèi)部考核排在全行前三名的授予安全保衛(wèi)工作先進集體榮譽稱號。

3、對綜合考核排在全行前三名的支行授予安全保衛(wèi)工作先進單位榮譽稱號。

4、在全年安全檢查中沒有發(fā)現(xiàn)問題的營業(yè)場所給予通報表揚并從中評出一定比例授予安全保衛(wèi)工作先進集體榮譽稱號。

5、對榮獲先進個人、先進集體、先進單位的除給予精神獎勵 外，還要給予適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)獎勵。

第二十條 懲罰標(biāo)準(zhǔn)：

1、對每次檢查考核中發(fā)現(xiàn)的問題要依規(guī)、依標(biāo)對號入座進行經(jīng)濟處罰。

2、對各支行行長、分管行長、安全保衛(wèi)部經(jīng)理出現(xiàn)的問題除了按規(guī)定處罰外，還要在安全保衛(wèi)工作風(fēng)險抵押金中每分按照100元、60元、40元進行扣罰。

3、每季總行進行檢查考核通報表揚排名前三位，批評排名后三位。

4、對超出經(jīng)濟處罰問題，要按程序啟動行政處罰等進行進一步處理。

第七章 附則

第二十一條 對榮獲縣級以上的公安系統(tǒng)獎勵的，總行將按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行加分。

第二十二條 對出現(xiàn)社會治安事件被刑拘判刑等影響總行聲譽形象的總行將按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行減分。

第二十三條 對出現(xiàn)重大安全事故負有主要責(zé)任的單位和個人實現(xiàn)一票否決并取消評先資格取消安全專項獎。

第二十四條 對符合前移一票否決事項的各級主要負責(zé)人實行前移一票否決權(quán)。

第二十五條 本辦法適用于總行營業(yè)部，并由總行安全保衛(wèi)部負責(zé)解釋。第二十六條 本辦法從二0一四年一月一日起執(zhí)行。

大連農(nóng)商銀行

2014年1月26日

第四篇：農(nóng)商銀行綜合柜員績效計價考核辦法

農(nóng)商銀行綜合柜員績效計價考核辦法（試行）為科學(xué)、合理地評價綜合拒員的工作業(yè)績，探索、建立、完善全面績效考評體系，形成有效的激勵約束機制，充分調(diào)動綜合柜員拓展與服務(wù)客戶，促進業(yè)務(wù)發(fā)展和服務(wù)水平。根據(jù)《江西省 》農(nóng)村信用社員工績薪酬考核的指導(dǎo)意見（簡化版），結(jié)合我行實際，特制定本辦法。

一、考核對象 本辦法的考核對象為宜春農(nóng)商行綜合柜員，以及從事綜合柜員崗位的工勤人員。

二、考核內(nèi)容 一業(yè)績指標(biāo)

1、存款日均余額。柜員所管理的存款從 1 月 1 日至考核期末的日均余額。

2、存款日均增量。柜員存款日均增量年初至考核期末存款日均余額-上存款日均余額上年 1 月 1 日至上年 12 月 31 日存款日均余額；在統(tǒng)計存款日均增量本期完成數(shù)時，計算公式為：存款日均增量本期完成數(shù)本期存款較上日均增量×本期期數(shù)-上期存款較上日均增量×上期期數(shù)÷總期數(shù)。

3、中間業(yè)務(wù)收入。綜合柜員考核期內(nèi)的全部中間業(yè)務(wù)收入。主要以營銷緊密相關(guān)的代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費收入、代理評估手續(xù)費收入等經(jīng)營指標(biāo)。中間業(yè)務(wù)收入本期完成數(shù)年初至本期末的中間業(yè)務(wù)收入-年初至上期末的中間業(yè)務(wù)收入。

4、不良貸款收回額及利息（是指根據(jù)網(wǎng)點下達的任務(wù)，綜。合柜員在柜臺外，利用業(yè)余時間上門催收的不良貸款）二工作量指標(biāo)。

1、柜員辦理業(yè)務(wù)量。綜合柜員業(yè)務(wù)量某綜合柜員考核期內(nèi)辦理的存貸款類、內(nèi)部賬交易類、中間業(yè)務(wù)類、電子銀行類、結(jié)算類、授權(quán)類、特殊業(yè)務(wù)類等各項業(yè)務(wù)筆數(shù)。考慮手工統(tǒng)計量大并難以核實，以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及客戶管理信息系統(tǒng)的統(tǒng)計數(shù)為準(zhǔn)。其中：授權(quán)類業(yè)務(wù)筆數(shù)按網(wǎng)點業(yè)務(wù)量單價折半計算。

2、現(xiàn)金量。綜合柜員在考核期內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)金收付量，上指標(biāo)數(shù)據(jù)由網(wǎng)點會計按日統(tǒng)計按月匯總，報 總行財務(wù)會計部核定。

三、考核周期、指標(biāo)權(quán)重及單價?？冃匠陮嵭邪丛驴己朔峙?，權(quán)重計算參照平衡計分卡分值。

四、績效薪酬計算方法。綜合柜員個人績效薪酬∑各指標(biāo)的完成數(shù)×單價×崗位系數(shù)×收入完成率-風(fēng)險扣減項 收入完成率是指被考核支行考核期各項收入實際完成計劃的比率，完成率≥1 的取 1，完成率

第五篇：2012農(nóng)信電子銀行工作考核辦法

**農(nóng)村信用社

2012年電子銀行工作考核辦法

為加強全區(qū)農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)管理工作，確保聯(lián)社工作部署順利實施，促進電子銀行各項業(yè)務(wù)指標(biāo)圓滿完成，制定本考核辦法。

一、考核對象

本辦法考核各信用社（含營業(yè)部、公司部）及直管分社2012電子銀行工作。

二、考核方法

本辦法考核基準(zhǔn)總分100分，按季通報、年終考核。

三、考核內(nèi)容

考核內(nèi)容包括三部分，具體為：業(yè)務(wù)管理指標(biāo)、業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)和獎勵加分項目。各部分內(nèi)容及考核標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）業(yè)務(wù)管理指標(biāo)（50分）

1、中間業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)管理（15分）

（1）聯(lián)社組織的中間業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)競賽及業(yè)務(wù)推廣活動，未組織開展的，每次扣3-5分；

（2）不按聯(lián)社規(guī)定組織開展中間業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)宣傳推廣的，每次扣3-5分；

（3）中間業(yè)務(wù)項目因管理服務(wù)不到位、資金匯劃不及時、賬務(wù)差錯等原因?qū)е驴蛻艋蚝献鲉挝煌对V、管理部門追究的，每次扣3分；造成不良影響的，每次扣5分；

（4）因業(yè)務(wù)人員沒有掌握中間業(yè)務(wù)以及其他新業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會知識或不會操作的，每次扣5分；故意刁難搪塞客戶造成投訴或不良影響的,每次扣3-5分;

（5）不按中間業(yè)務(wù)等管理規(guī)定、操作規(guī)程操作的，視情況每次扣1-3分；違規(guī)操作形成風(fēng)險的，不得本項分；

（6）未按規(guī)定上報各類中間業(yè)務(wù)以及其他專項業(yè)務(wù)報表的，每次扣1-3分；

（7）實物金銀業(yè)務(wù)開展過程中，違反定價規(guī)定的，每次扣3分；

（8）實物金銀業(yè)務(wù)開展過程中，因業(yè)務(wù)操作失誤，導(dǎo)致客戶投訴或引發(fā)風(fēng)險的，每次扣3-5分；

（9）未按規(guī)定與招金對賬，導(dǎo)致賬務(wù)差錯，影響業(yè)務(wù)合作的，視情況扣3-5分。

2、電子銀行業(yè)務(wù)管理（15分）

（1）未按聯(lián)社規(guī)定組織開展網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務(wù)推廣、宣傳營銷、業(yè)務(wù)競賽等活動的，每項每次扣3-5分；

（2）未按聯(lián)社規(guī)定進行電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在培訓(xùn)人員范圍、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時間等方面達不到規(guī)定要求的，每次扣3-5分;

（3）電子銀行業(yè)務(wù)辦理過程中，業(yè)務(wù)人員因沒有掌握電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會知識而不會操作、違規(guī)操作的，或因業(yè)務(wù)操作失誤，導(dǎo)致客戶投訴的，每次扣3分；造成資金損失的，不得本項分；

（4）電子銀行業(yè)務(wù)辦理過程中，故意刁難搪塞客戶造成投訴的，每次扣3分；造成不良影響的, 每次扣5分；

（5）未按規(guī)定對本單位電子銀行業(yè)務(wù)進行自查、問題整改等相關(guān)工作的，每次扣3分；

（6）未按電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程等規(guī)定操作的，每次扣1-3分；

（7）未在規(guī)定時間內(nèi)上報電子銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、業(yè)務(wù)分析、調(diào)查報告等相關(guān)資料的，或上報資料內(nèi)容失實、格式不符、數(shù)據(jù)錯誤等，每次扣1-3分；

（8）電子銀行業(yè)務(wù)開展過程中，違反統(tǒng)一收費規(guī)定的，或隨意減免、變相返還手續(xù)費等相關(guān)業(yè)務(wù)費用的，每次扣3分；

（9）發(fā)生電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部案件、客戶資金被盜竊、業(yè)務(wù)差錯損失等重大事項、不得本項分；

（10）網(wǎng)上銀行、手機銀行等內(nèi)管系統(tǒng)管理員發(fā)生變更未及時向聯(lián)社進行備案修改的，每次扣3分；

3、銀行卡、商戶管理（10分）

（1）不按聯(lián)社規(guī)定組織開展銀行卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)宣傳營銷活動的，每次扣3-5分；

（2）未執(zhí)行銀行卡發(fā)卡規(guī)定，出現(xiàn)為完成任務(wù)突擊發(fā)卡、一人多卡現(xiàn)象的，視情況每次扣1-3分，情節(jié)嚴(yán)重的，視情況扣5-10分；

（3）商戶入網(wǎng)審查不嚴(yán)，提供的入網(wǎng)信息不實導(dǎo)致虛假申請，未按聯(lián)社規(guī)定在商戶協(xié)議上蓋章的，每次扣3分；造成風(fēng)險的，視情況扣5-10分；

（4）未按規(guī)定每半年對特約商戶的收銀員和相關(guān)人員進行一次義

務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險教育并做好培訓(xùn)記錄的，每少培訓(xùn)一次扣3分，少培訓(xùn)記錄每次扣2分；

（5）未按規(guī)定時間、格式上報商戶月報表和季報表的，每次扣3分；出現(xiàn)錯誤的，每次扣1分；

（6）對銀聯(lián)要求核查的疑似套現(xiàn)商戶未按要求落實核查的，每次扣3分；因核查不實或未采取有效措施造成風(fēng)險的，不得本項分；

（7）未按規(guī)定對商戶進行定期回訪的，每次扣2分；回訪走過場、未及時發(fā)現(xiàn)問題并要求商戶整改的，每次扣3分；回訪商戶未保留紙質(zhì)回訪文件的，每次扣1分；商戶POS設(shè)備損壞、丟失未及時發(fā)現(xiàn)并上報的，每次扣1分；

（8）電話POS、社內(nèi)POS管理不到位，每次扣2分；造成風(fēng)險的，扣10分；

（9）未按規(guī)定建立我社自購POS設(shè)備臺賬的，扣3分；設(shè)備臺賬管理不力，造成賬實不符的，每差1臺扣1分，此項扣分不受商戶管理總分限制；

（10）為完成任務(wù)突擊裝機，導(dǎo)致商戶無效率在5％以上的，每超1個百分點扣1分；

（11）其他違反商戶管理規(guī)定，造成套現(xiàn)的問題發(fā)生的，視情況扣3-10分。

4、日常工作管理（10分）

（1）聯(lián)社安排事項未及時部署落實、未按時完成的，視情況每次扣3-5分；應(yīng)付了事影響工作的，每次扣2-3分；

（2）安排報送的業(yè)務(wù)資料或各類報表，未按規(guī)定格式上報的，每次扣1分，報送不及時或數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確的，每次扣3分；影響工作的，每次扣3分。以上報送內(nèi)容包含電子版和紙質(zhì)材料；

（3）內(nèi)在省聯(lián)社、市聯(lián)社、監(jiān)管部門組織的檢查活動中被扣分的，在對口考核中雙倍扣分。

以上項目累計扣分不受本項目分值限制，各單位自查發(fā)現(xiàn)問題并及時進行整改的，不扣分。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)（基準(zhǔn)分50分）

1、指標(biāo)設(shè)臵

電子銀行對口考核設(shè)臵：手機銀行交易筆數(shù)、實物金銀銷售、社區(qū)便民一卡通業(yè)務(wù)拓展三項指標(biāo)。

2、指標(biāo)分值

電子銀行對口考核指標(biāo)基準(zhǔn)分值50分，指標(biāo)基本分為：

手機銀行交易筆數(shù)20分

實物金銀銷售20分

金融服務(wù)一卡通拓展10分

3、考核辦法

考核指標(biāo)實行按季通報，按年考核。

4、計分規(guī)則

完成全年指標(biāo)計劃在80％以下的，該項指標(biāo)不得分；完成指標(biāo)計劃在80％（含）以上的，按該項指標(biāo)基本分乘以完成比例計算得分，其中手機銀行交易筆數(shù)得分上不封頂；實物金銀銷售得分最高為基準(zhǔn)分的1.2倍；一卡通業(yè)務(wù)拓展1倍封頂。

指標(biāo)得分=標(biāo)準(zhǔn)分值×完成比例

5、有關(guān)說明

（1）手機銀行交易是指客戶通過財富在手卡自助辦理的賬務(wù)性交易業(yè)務(wù)。

（2）自有品牌實物金銀產(chǎn)品是指**系列金條、銀條，**金銀紀(jì)念章，**金錢等金銀產(chǎn)品，年末分別計算金、銀銷售量。

（3）社區(qū)便民金融服務(wù)一卡通開戶小區(qū)認定標(biāo)準(zhǔn)為：各單位選擇配套設(shè)施完善、有物業(yè)管理，相對比較正規(guī)的小區(qū)作為合作伙伴，達成一致意見后與物業(yè)管理公司簽訂《“繳費一卡通”委托代收代扣協(xié)議書》，且協(xié)調(diào)小區(qū)物業(yè)管理公司組織與小區(qū)內(nèi)30戶以上居民簽訂《繳費一卡通”委托代收代扣三方協(xié)議書》認定為成功拓展1個小區(qū)，考核時須同時出具小區(qū)合作協(xié)議復(fù)印件、三方協(xié)議復(fù)印件，缺少任何一項均不予認定；

（4）各指標(biāo)數(shù)值以聯(lián)社統(tǒng)計數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

（三）獎勵加分項目1、2012年首季開門紅業(yè)務(wù)競賽市場拓展專業(yè)各項競賽得分相加排名前三名的信用社及排名前兩名的直管分社在對口考核中進行加分，第一名加6分、第二名加4分，第三名加2分。

2、對于年內(nèi)組織的各類競賽活動，按照競賽規(guī)則加分，但各單位累計加分不超過15分（不包含首季開門紅競賽加分）。

3、內(nèi)各信用社及直管分社在市場拓展、電子銀行、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、新產(chǎn)品應(yīng)用試點、風(fēng)險防范等方面有突出貢獻的，每項視情況加2-3分，全年累計加分最高不超過5分。

4、市場拓展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)先進經(jīng)驗做法或宣傳報道被認定的市、省、國家級刊物刊載的，按以下規(guī)定加分：在《工作簡報》、《**農(nóng)信》及《**晚報》上發(fā)表的每篇加0.5分；在《**科技報》、省聯(lián)社《發(fā)展與創(chuàng)新》、省聯(lián)社《電子銀行簡報》發(fā)表的每篇加1分；在省聯(lián)社《**農(nóng)村信用合作》雜志發(fā)表的每篇加1.5分；在《中國農(nóng)村信用合作》雜志發(fā)表的每篇加2分；在其它報紙刊物發(fā)表的不加分。內(nèi)容相同的稿件在多種刊物上發(fā)表的，根據(jù)最高級別刊物加分標(biāo)準(zhǔn)加分，在同一級別刊物上多次發(fā)表的，只按該級別刊物加分標(biāo)準(zhǔn)加分一次。稿件應(yīng)不少于200字，200字以下及發(fā)表圖片的按一半加分。各單位需保管好報刊原件，以備審核。宣傳報道全年累計加分不超過5分。

四、附則

（一）本辦法考核期間為2012年1月1日至12月31日。

（二）本辦法由**區(qū)聯(lián)社電子銀行部制定，解釋、修改亦同。