第一篇：銀行打擊洗錢總結(jié)匯報(bào)材料：打擊洗錢 正本清源

銀行打擊洗錢總結(jié)匯報(bào)材料：打擊洗錢 正本清源

自從各家銀行實(shí)行存款實(shí)名制后，犯罪分子非法所得的巨款存到銀行的概率就大大減小了，但是那么多的贓款不敢存在銀行又怎么辦呢？那只有想辦法變非法所得為合法收入，也就是洗錢。

洗錢的手段多種多樣，有虛報(bào)進(jìn)出口產(chǎn)品價(jià)格變贓款為海外投資的；有通過證券公司或境外賭場虛假盈利的；有通過地下錢莊或皮包公司偽造、虛報(bào)利潤的；有通過在保險(xiǎn)公司投保退?；珵樗健⑻颖芗{稅的，更有甚者通過古董重復(fù)虛假拍賣而變贓款為合法收入。

手段多樣的洗錢犯罪無論是對國家、社會還是人民群眾都具有嚴(yán)重的危害性?！跋村X”是由犯罪而滋生出的犯罪，是犯罪分子掩蓋贓款的屏障。這道屏障助長了犯罪分子有恃無恐的囂張氣焰，促使他們不斷的實(shí)施犯罪，獲取非法所得。洗錢活動為販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪的運(yùn)作和蔓延提供了動力。洗錢活動威脅著國家經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定和安全，造成了經(jīng)濟(jì)秩序的動蕩，干擾了國家宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，侵犯了合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益。洗錢破壞了社會經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，擾亂了市場經(jīng)濟(jì)的有序競爭，損害了我們金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行?！跋村X”就是犯罪分子啃食廣大人民群眾利益的獠牙。

洗錢犯罪的危害性如此之大，反洗錢工作刻不容緩。作為銀行工作人員，我們要時(shí)刻保持高度警惕，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪分子的洗錢動機(jī)，從源頭上堵截一切洗錢犯罪的渠道。

下面我談一下＃＃分行打擊洗錢，正本清源之法。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視反洗錢工作。＃＃分行從維護(hù)國家金融安全、保障銀行業(yè)健康發(fā)展的角度出發(fā)，對反洗錢工作給予充分的重視，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)反洗錢規(guī)章制度和工作要求，及時(shí)研究解決反洗錢工作中遇到的問題，有效防止反洗錢操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，確保我行反洗錢工作的合法合規(guī)性。

二是反洗錢內(nèi)控制度的完善。根據(jù)《反洗錢法》和有關(guān)監(jiān)管法規(guī)的要求，健全和完善反洗錢內(nèi)控制度，保證了我行反洗錢工作的嚴(yán)密性和有效性。反洗錢內(nèi)控制度覆蓋我行各個相關(guān)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)部門，貫穿于每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程之中，避免了漏洞和盲區(qū)；同時(shí)，反洗錢內(nèi)控制度實(shí)行責(zé)任制，并且落到實(shí)處，執(zhí)行有效，防止了相關(guān)制度形同虛設(shè)或流于形式。

三是嚴(yán)格執(zhí)行可疑交易和大額交易監(jiān)控制度。依法監(jiān)控大額交易和可疑交易是＃＃分行履行反洗錢義務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如果在這個環(huán)節(jié)上疏忽大意或未盡職責(zé)，不僅會給洗錢分子留下可乘之機(jī)，還會造成嚴(yán)重的法律后果，受到監(jiān)管部門的制裁和處罰。＃＃分行把依法報(bào)告大額交易和可疑交易作為反洗錢工作的核心和重點(diǎn)，各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立可疑交易和大額交易登記簿，應(yīng)用反洗錢系統(tǒng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)控制度要求，確保盡職盡責(zé)，不出紕漏。

四是認(rèn)真做好客戶身份識別工作。＃＃分行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系提供相關(guān)金融服務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定識別客戶身份，審核并登記客戶及其代理人的身份證明和有關(guān)資料，對于身份不明的客戶，嚴(yán)格禁止為客戶提供相關(guān)金融服務(wù)。

五是加強(qiáng)反洗錢監(jiān)督檢查。＃＃分行將反洗錢納入法律合規(guī)部日常監(jiān)督檢查工作中，有計(jì)劃地開展反洗錢專項(xiàng)檢查或抽查活動，確保各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度和工作要求得到切實(shí)有效的落實(shí)和執(zhí)行。同時(shí)，對重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)專業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題，不留死角，消除隱患。

六是做好反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作。＃＃分行反洗錢工作以《反洗錢法》為指導(dǎo)，充分利用各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)室內(nèi)外LED顯示屏、發(fā)放宣傳折頁、張貼海報(bào)進(jìn)行宣傳。同時(shí)組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握《反洗錢法》，采取多種方式加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)工作，進(jìn)一步提高各級管理人員、業(yè)務(wù)人員的反洗錢責(zé)任意識和相關(guān)技能，尤其注重通過培訓(xùn)提高一線操作人員和反洗錢崗位人員識別和報(bào)告可疑交易的能力和經(jīng)驗(yàn)。

隨著經(jīng)濟(jì)和科技的飛速發(fā)展，洗錢手段也日益多樣化、復(fù)雜化和國際化。

然而無論參與洗錢的犯罪分子采取什么樣的方式實(shí)施贓款的存、轉(zhuǎn)、取，銀行都是他的必經(jīng)之路。銀行業(yè)是反洗錢隊(duì)伍的主力軍，銀行工作人員是打擊洗錢犯罪源頭的先鋒隊(duì)。建行作為我國四大商業(yè)銀行之一，在反洗錢戰(zhàn)役中擔(dān)當(dāng)著重要角色，發(fā)揮著舉足輕重的作用。我們每一位建行員工都會不斷的武裝自己，在沒有硝煙的反洗錢戰(zhàn)場上，用知識作刀槍，用責(zé)任感作炮火，將一切洗錢犯罪活動消滅干凈。我們將懷著必勝的決心和信心打擊洗錢，正本清源。

第二篇：銀行洗錢工作總結(jié)

警惕洗錢陷阱 提高防范意識 銀行洗錢工作總結(jié)

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，洗錢犯罪活動也呈現(xiàn)出多樣化、隱蔽化的特點(diǎn)，對社會正常經(jīng)濟(jì)活動造成嚴(yán)重破壞，因此如何警惕洗錢陷阱，保護(hù)單位及個人財(cái)產(chǎn)安全是擺在銀行人員面前的重要課題。

作為銀行員工反洗錢是必要的工作職責(zé)，無論進(jìn)行任何業(yè)務(wù)的操作務(wù)必牢固樹立反洗錢意識，切實(shí)履行好“金融衛(wèi)士”的社會責(zé)任。

一是認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢有關(guān)規(guī)章制度，切實(shí)做到入腦入心。認(rèn)真學(xué)習(xí)執(zhí)行《中華人民共和國中國人民銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及我行的有關(guān)規(guī)章制度，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作。

二是加強(qiáng)職業(yè)素養(yǎng)，提高反洗錢技能。

一是堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平；二是嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個人與單位在短期內(nèi)利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，并及時(shí)向上級社報(bào)告；三是經(jīng)辦人員要對轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；四是嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；五是嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

三是加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提高客戶防騙意識。

反洗錢不僅僅是銀行的責(zé)任，洗錢陷阱也會讓普通百姓誤入歧途，因此加強(qiáng)反洗錢的社會宣傳活動，讓老百姓參與其中，才能讓洗錢失去活動的土壤，才能確保反洗錢活動取得成績。一是充分利用人民銀行統(tǒng)一組織或我行自行組織的反洗錢社會宣傳活動，通過發(fā)放宣傳資料、舉辦案例講座、開展知識競賽以及征文等活動，強(qiáng)化洗錢工作在社會層面的認(rèn)知程度；二是加強(qiáng)反洗錢有關(guān)法律宣傳，對洗錢活動保持強(qiáng)大的法律威懾，讓有洗錢傾向的單位或個人望而卻步；三是將反洗錢與反金融詐騙工作緊密結(jié)合，提高防范意識，切實(shí)保障客戶資金安全。

反洗錢是一項(xiàng)系統(tǒng)且復(fù)雜的工作，并且隨著電子支付業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，反洗錢工作必將面臨新的形勢和挑戰(zhàn)，做為銀行工作人員務(wù)必要加強(qiáng)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，提高洗錢甄別能力，從源頭上防控洗錢犯罪活動的發(fā)生。

第三篇：洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及打擊對策

學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防措施

專業(yè)：經(jīng)濟(jì)犯罪偵查學(xué)

【內(nèi)容摘要】洗錢犯罪，是指把違法所得的黑錢洗白；當(dāng)前洗錢犯罪的主要方式有地下錢莊洗錢、特種行業(yè)及新生行業(yè)的洗錢方式新穎、博彩洗錢等等，而公安機(jī)關(guān)在打擊洗錢犯罪時(shí)存在立案難、偵查難、跨境查證難、國際司法協(xié)助難和處理難等問題。為了有效打擊洗錢犯罪，設(shè)立與洗錢犯罪相關(guān)的罪名，加強(qiáng)各部門的交流與合作，密切追蹤、熟練掌握洗錢犯罪的作案手段和規(guī)律特點(diǎn)、金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)防范并及時(shí)與公安機(jī)關(guān)聯(lián)系、加強(qiáng)國際合作，建立國際間的情報(bào)信息庫，遏制洗錢犯罪，減少經(jīng)濟(jì)損失。【關(guān)鍵詞】 洗錢犯罪 洗錢方式 偵查難點(diǎn) 反洗錢

Abstract ：Money laundering crime refers to the illegal income laundered whiten, The crime of laundering main ways have underground money laundering, special trades and industries of new money laundering way, gambling, and public security organs, in case there against money laundering, investigation and verification cross-border, international judicial assistance and processing, etc.In order to crack down on the crime of money-laundering effectively, and the crime of money-laundering charges related departments, strengthen exchanges and cooperation, closely tracks, mastering money laundering crime means and the characteristics of financial institutions, to strengthen prevent and timely and public security organs, strengthen international cooperation, establishing international intelligence databases, the crime of money laundering, reduce the economic losses.Key words : Money laundering crime

Money laundering

Investigation of difficulty Anti-money laundering

學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

目錄

一、目前洗錢犯罪的主要方式????????????????????1

（一）賭博是傳統(tǒng)的洗錢方式?????????????????????1

（二）地下錢莊洗錢 ??????????????????????????2

（三）特種行業(yè)及新生行業(yè)的洗錢方式新穎?????????????3

二、當(dāng)前洗錢犯罪的偵查難點(diǎn) ????????????????????3

（一）洗錢手段的專業(yè)性、復(fù)雜性和隱蔽性?????????????3

（二）刑法中對洗錢罪的構(gòu)成要件的嚴(yán)格限定，增加了偵查認(rèn)定洗錢犯罪的難度???????????????????????????????4

（三）洗錢犯罪偵查部門和上游犯罪偵查部門之間的協(xié)作關(guān)系尚未理順,使洗錢犯罪的查處存在一定的困難????????????????5

（四）洗錢犯罪屬無明顯受害者的犯罪????????????????6

（五）博彩業(yè)洗錢的法律之傷?????????????????????6

三、預(yù)防洗錢犯罪的措施 ???????????????????????7

（一）增加與洗錢相關(guān)的新罪名????????????????????8

（二）加強(qiáng)各部門之間的交流與合作?????????????????8

（三）在金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化預(yù)防和控制，構(gòu)建良好金融環(huán)境 ??????9

（四）爭取國際司法協(xié)助，加強(qiáng)反洗錢國際合作??????????10 致謝 ???????????????????????????????????11 參考書目 ????????????????????????????????12 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

洗錢犯罪(Money Laundering)是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及產(chǎn)生的收益犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為?，F(xiàn)代各國法律對洗錢的解釋不盡全相同，金融機(jī)構(gòu)反洗錢較權(quán)威的機(jī)構(gòu)巴塞爾銀行法規(guī)及監(jiān)管實(shí)踐委員會，從金融交易角度對洗錢犯罪進(jìn)行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系統(tǒng)將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶，用以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和受益所有權(quán)關(guān)系；或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)，即常言之“洗錢”?！跋村X”一詞，源于上世紀(jì)初，美國舊金山一飯店老板發(fā)現(xiàn)骯臟的錢幣經(jīng)常會弄臟顧客潔白的手套，于是就將在飯店流通的錢幣投放到洗滌劑中清洗，這便是最初的洗錢。洗錢犯罪可以和絕大多數(shù)的犯罪共生并沿續(xù)，是這些犯罪的下游犯罪。從司法角度看，洗錢成為一種“犯罪屏障”，既妨害了司法活動，也助長犯罪分子有恃無恐的囂張氣焰，促使他們不斷實(shí)施犯罪。從金融管理的角度來看，洗錢活動常常借助于合法的金融網(wǎng)絡(luò)清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理的秩序而且也嚴(yán)重破壞公平競爭規(guī)則，破壞市場經(jīng)濟(jì)主體之間的自由競爭，從而對正常、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序帶來一定的消極影響。根據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)表明，全球每年非法洗錢的數(shù)額約占世界GDP的3％至6％，介于8000億至1.9萬億美元之間，且每年以2000億美元的數(shù)額不斷增加。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動國際化的今天，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害巨大。[1]

一、目前洗錢犯罪的主要方式

（一）賭博是傳統(tǒng)的洗錢方式

早期黑手黨的毒品買賣大都通過現(xiàn)金交易，錢上通常會“沾”有毒品，所以一旦被警察抓住難以脫罪。黑手黨成員便攜帶販毒現(xiàn)金去賭場置換籌碼假裝去賭錢，可一旦輸?shù)舨畈欢?5％的錢，就把剩下的籌碼換回現(xiàn)金，順理成章地把贓錢變成“干凈”的收入，即賭博收入。受金融危機(jī)經(jīng)濟(jì)不景氣的今天，來自亞洲的賭客是惟一呈增長趨勢的客戶群。與現(xiàn)實(shí)生活中的賭場相比差異較大，網(wǎng)上賭場已經(jīng)成為洗錢的安全天堂。賭博網(wǎng)站總部大多設(shè)在有“避稅天堂”之稱的加勒 3 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

比地區(qū)。許多網(wǎng)站不受到政府部門的監(jiān)管，也不遵守國際賭場的游戲規(guī)則，它們更不會查問客戶的身份資料。許多犯罪集團(tuán)把錢款打進(jìn)在這些賭博網(wǎng)站開設(shè)的賬戶后，一般先象征性地賭上一兩次，然后就馬上通知網(wǎng)站說“我不想再玩了”，要求網(wǎng)站把自己戶頭里的錢以一張支票退還。于是，一筆筆數(shù)額巨大的“黑錢”便輕而易舉地“洗白”了！而利用網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站進(jìn)行了信用卡套現(xiàn)和累積分，方法是“準(zhǔn)”洗錢人將信用卡透支金打入他在賭博網(wǎng)站開設(shè)的賬戶，不參與任何博彩，然后通過賭博網(wǎng)站的支付工具再將這筆資金打入自己借記卡中，整個過程不到一分鐘，而且沒有任何手續(xù)費(fèi)。特別是通過循環(huán)反復(fù)可迅速增加行用卡消費(fèi)積分，從而換到高額禮品。賭博洗錢這種方法隱蔽性極強(qiáng)很難查證黑錢的來龍去脈。

（二）地下錢莊洗錢

地下錢莊是一種特殊的非法金融組織，它游動于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉(zhuǎn)移或資金存儲借貸等非法金融業(yè)務(wù)。作為金融服務(wù)的非法中介機(jī)構(gòu)，地下錢莊通常的操作手法是，換匯人在中國境內(nèi)將人民幣交給地下錢莊，地下錢莊則通過境外合伙人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶，地下錢莊的經(jīng)營者則通過收取一定的手續(xù)費(fèi)獲利，反向操作亦然?，F(xiàn)在，地下錢莊已經(jīng)演變?yōu)榉欠ㄊ杖氲南村X工具，在沿海地區(qū)更成為資本猖獗外逃的一個重要渠道。在我國的東部沿海地區(qū)，地下錢莊已成為走私、販毒等犯罪分子洗錢的重要途徑。如：廈門遠(yuǎn)華特大走私案中，大部分的非法收入就是通過地下錢莊流到境外的。而非法涌入外資還會進(jìn)入中國國內(nèi)股市炒作套利，泡沫經(jīng)濟(jì)所造成的巨大損失只能讓中國國內(nèi)來承擔(dān)了，大量外資通過不正當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)入中國，還會嚴(yán)重干擾中國的貨幣政策，擾亂中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系，政府為此進(jìn)行嚴(yán)厲管制十分必要。在中國結(jié)匯制度下，央行收進(jìn)一個單位外幣就得用一單位的人民幣基礎(chǔ)貨幣賣出。當(dāng)大量非法外資涌入中國市場時(shí)，央行就得大量賣出人民幣，從而使金融市場上的人民幣流動性泛濫，導(dǎo)致投資過熱、資產(chǎn)的價(jià)格快速上漲及通貨膨脹率上升，嚴(yán)重地沖擊中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)。人民幣升值、中國國內(nèi)房地產(chǎn)市場價(jià)格快速飆升、中國國內(nèi)股指瘋狂上漲時(shí)，國外的資金更是會千方百計(jì)地通過種種合法及非法的方式進(jìn)入中國的市場。比如說，4 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

2008年上半年中國外匯儲備增加2689億美元，其中貿(mào)易順差為2125億美元，外國直接投資419億美元，另外3219億美元則不知道是通過什么途徑進(jìn)入中國的。也許，地下錢莊就是不知道來源的外資進(jìn)入渠道之一。

（三）特種行業(yè)及新生行業(yè)的洗錢方式新穎

洗錢者為了達(dá)到掩飾其收益的性質(zhì)和來源目的，利用非金融機(jī)構(gòu)洗錢方式有彩票洗錢、房地產(chǎn)洗錢和拍賣、典當(dāng)及保險(xiǎn)業(yè)洗錢。第一，彩票洗錢是利用彩票發(fā)售不記名和以兌獎獎金中的百分之三至百分之五作為報(bào)酬，調(diào)換中獎人員登記數(shù)據(jù)內(nèi)容，或直接在中獎客戶辦理中獎登記時(shí)，以調(diào)換資料進(jìn)行登記進(jìn)行洗錢犯罪，將“黑錢”進(jìn)行洗“白”。此類犯罪具有內(nèi)外勾結(jié)，欺騙性較強(qiáng)、隱蔽性強(qiáng)、查證難度大，熟悉彩票業(yè)務(wù)工作流程，況且獎金數(shù)額巨大，被蒙騙利用空間大。實(shí)施犯罪前通過周密策劃以介紹“搭錢”的形式有針對性地與彩票發(fā)行管理中心人員建立關(guān)系網(wǎng)，以手續(xù)費(fèi)，好處費(fèi)作為利誘，在彩票兌獎登記程序上“做手腳”，而中獎人在獎金兌現(xiàn)時(shí)又不愿公開自己身份，給洗錢犯罪留下了空間。

第二，利用房地產(chǎn)洗錢，主要是指將不正當(dāng)收入投入房地產(chǎn)業(yè)，一段時(shí)間后再賣出變現(xiàn)。由于房地產(chǎn)業(yè)近年持續(xù)火熱，于是不正當(dāng)收入就成了合法的投資收益。洗錢者通過投資或開發(fā)房地產(chǎn)，或者通過購置房地產(chǎn)再出售都可以將黑錢變“白”。那么房地產(chǎn)何以成為貪官轉(zhuǎn)移其巨額現(xiàn)金的首選目標(biāo)？一方面，這與房地產(chǎn)本身具有的行業(yè)特質(zhì)有關(guān)，不可否認(rèn)，房地產(chǎn)是暴利行業(yè)，其潛力巨大的升值空間使得洗錢分子趨之若鶩，連一些財(cái)富新貴也紛紛投資房地產(chǎn)，此外房地產(chǎn)的嗜利本性，促使他們渴望樓盤賣個好價(jià)錢，因此對那些一擲千金的洗錢者往往來者不拒；其次，銀行業(yè)具有“經(jīng)濟(jì)的理性”，決定了他們鐘情于房地產(chǎn)的現(xiàn)金交易，這就使得某些商業(yè)銀行對房地產(chǎn)洗錢分子“高抬貴手”。而房地產(chǎn)洗錢明目張膽的最根本原因則在于，洗錢分子大都是腐敗分子，貪污和受賄數(shù)額動輒以數(shù)千萬數(shù)億計(jì)，他們要把招此龐大的黑錢“洗白”，必然需求含金量高的項(xiàng)目，而房地產(chǎn)無疑正中其下懷。

此外，拍賣行業(yè)也漸漸成為洗錢的“沃土”。這些年，中國藝術(shù)品可謂高潮迭起，藝術(shù)品被認(rèn)為是繼股票、房產(chǎn)之后的第三大投資“富礦”，其中拍賣行的 5 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

作用功不可沒。但在各大甩賣會上天價(jià)頻出的背后，卻悄然涌動著一股洗錢暗流。目前，境內(nèi)拍賣業(yè)進(jìn)入門檻不高，拍賣公司魚龍混雜，真?zhèn)坞y辨。中國的四千多家拍賣公司中，有些拍賣公司只是曇花一現(xiàn)，甚至是為某次私下交易而誕生，這從客觀上為不法分子渾水摸魚提供了條件。而拍賣業(yè)的主管部門缺乏專業(yè)的監(jiān)管能力，對洗錢等行為往往無能為力。近年來，由于中國監(jiān)管制度的漏洞，使得洗錢變得越來越容易。只要具備把需要洗的錢變成企業(yè)化形式正當(dāng)盈利的條件，各個行業(yè)都可以洗錢。除了房地產(chǎn)、拍賣行，保險(xiǎn)業(yè)和夜總會都是洗錢的好“地方”，而且進(jìn)出這些場合的資金無論是黑錢還是公款，多通過用支票付賬后提現(xiàn)。從表面看這些都是正常的經(jīng)營，毫無特殊之處。但這一進(jìn)一出支票就成了現(xiàn)金，從公家或者不明賬戶流進(jìn)個人腰包。這樣的企業(yè)一般都很配合洗錢的事情，只要錢從賬上過一道，回扣自然不會少。這也是洗錢泛濫的重要原因。

二、當(dāng)前洗錢犯罪的偵查難點(diǎn)

（一）洗錢手段的專業(yè)性、復(fù)雜性和隱蔽性

由于洗錢犯罪活動日益老練，加上各國和國際打擊力度的加大，洗錢者的洗錢活動也越來越專業(yè)，專業(yè)化的具體表現(xiàn)為：首先，洗錢犯罪的活動的分工更加精細(xì)化，更有甚者組織專業(yè)的洗錢服務(wù)機(jī)構(gòu)向的犯罪分子和犯罪組織提供洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)，他們不僅懂得法律、而且懂金融和會計(jì)知識；其次，犯罪組織經(jīng)常雇傭?qū)I(yè)人士如：會計(jì)、私人銀行家財(cái)務(wù)、審計(jì)方面的專業(yè)人才作為他們洗錢的“顧問”或“分析家”，或者拉攏腐蝕有關(guān)金融界人士向他們問計(jì)進(jìn)行投資和洗錢活動，增強(qiáng)洗錢性投資過程的專業(yè)化程度；最后，洗錢者也增強(qiáng)了對洗錢的風(fēng)險(xiǎn)的綜合分析，從法律、經(jīng)濟(jì)等方面尋求清洗贓款和再投資的安全辦法和途徑。

現(xiàn)代的洗錢也日益復(fù)雜化，現(xiàn)在一次性洗錢活動，特別是在國際洗錢犯罪活動同時(shí)包括多種洗錢途徑，利用多種洗錢方式，他們將傳統(tǒng)的洗錢方式和現(xiàn)代洗錢方式、現(xiàn)實(shí)的洗錢工具和虛擬的洗錢工具結(jié)合在一起進(jìn)行洗錢活動。目前，國際洗錢犯罪活動常常包含單個或多個復(fù)雜的過程和步驟，每一個復(fù)雜的洗錢活動都可能包含了多種傳統(tǒng)的洗錢方式。犯罪利用的洗錢掩體也越來越復(fù)雜，同時(shí)他們不斷利用期貨、股票等金融產(chǎn)品進(jìn)行洗錢。由于金融監(jiān)管制度的空隙和刑法的 6 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

滯后的原因，使洗錢的案件越來越多，而且每個案件涉及的洗錢金額也越來越巨大，對各國和國際社會帶來了巨大的危害。為了避免法律的懲罰，洗錢犯罪人作案前往往絞盡腦汁地計(jì)劃，縝密實(shí)施；作案時(shí)故弄玄虛，魚目混珠；作案后消滅罪證，茍合利益，不留任何蛛絲馬跡，因?yàn)殡[蔽性較強(qiáng)，致使此類案件發(fā)以后，往往不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和偵破，使洗錢犯罪分子長期逍遙法外。加上洗錢犯罪所得基本上都是由一些有權(quán)勢的犯罪集團(tuán)的高層人物把持，而這些人物很不容易會暴露。再加上經(jīng)過多層次資金周轉(zhuǎn)，重新回到經(jīng)濟(jì)流通領(lǐng)域的資金已完全具備了“合法的外衣，且被破獲的可能性是微乎其微，其隱蔽性極強(qiáng)。

（二）刑法中對洗錢罪的構(gòu)成要件的嚴(yán)格限定，增加了偵查認(rèn)

定洗錢犯罪的難度

《中華人民共和國刑法》第192條中規(guī)定：明知毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及產(chǎn)生的收益或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的違法所得及其控制洗錢犯罪產(chǎn)生的收益。但是上述規(guī)定對本罪構(gòu)成要件的要求過于簡單和嚴(yán)格，使偵查機(jī)關(guān)對洗錢犯罪行為的認(rèn)定存在較大困難。首先，從刑法對洗錢犯罪的上述規(guī)定，明知在洗錢犯罪中的心理限定為故意，并且要求洗錢者必須明知是毒品犯罪，走私犯罪等違法所得及其產(chǎn)生收益為掩飾和隱瞞這些收益而進(jìn)行的清洗活動,才構(gòu)成犯罪。這種規(guī)定否定了間接故意構(gòu)成本罪的可能，也就是說洗錢犯罪僅只能是直接故意犯罪，間接故意不構(gòu)成犯罪更排除了過失行為構(gòu)成本罪的可能性。同時(shí)條文中范式表明了該行為是有目的性，而實(shí)際上將洗錢犯罪規(guī)定為目的性犯罪，此種規(guī)定客觀上增加了偵查部門打擊洗錢犯罪的難度。如：一行為人明知毒品犯罪分子贈予的資金為毒贓而予以接受，其主觀上都不是為了掩飾和隱瞞毒品犯罪的收入，但客觀上造成了清洗毒贓的后果，按照現(xiàn)行刑法的規(guī)定，此行為不宜認(rèn)定為洗錢犯罪；其次，明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及產(chǎn)生的收益犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，也就是說犯罪 7 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

分子必須明確地知道其所掩飾和隱瞞的是上述七種犯罪中的一種或多種違法所得及其收益才構(gòu)成犯罪。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,犯罪形態(tài)多樣化、復(fù)雜化的今天，毒品犯罪、走私犯罪等犯罪活動常常和其他犯罪活動錯綜復(fù)雜相互交織，要使行為人明知其所經(jīng)手的或者在某一銀行帳戶內(nèi)存入的或者投資到某一商業(yè)活動中的資金來源是某項(xiàng)特定的犯罪所得是很困難的，更重要的是對于那些龐大的犯罪團(tuán)伙的洗錢犯罪網(wǎng)絡(luò)來說，要弄清其具體資金的來源和流向是難上加難，為了達(dá)到追究洗錢犯罪責(zé)任的目的，偵查機(jī)關(guān)又必須提供證據(jù)證明犯罪分子明確地知道其所清洗的財(cái)產(chǎn)來自特定類型的七種犯罪所得及其收益，這在實(shí)踐中是很難做到的。［2］

（三）洗錢犯罪偵查部門和上游犯罪偵查部門之間的協(xié)作關(guān)系尚未理順，使洗錢犯罪的查處存在一定的困難

洗錢犯罪是處置贓款、贓物的一種犯罪類型是上游犯罪的沿續(xù)，洗錢者的目的就是通過洗錢消滅上游犯罪產(chǎn)生收益的犯罪線索和證據(jù)，使之具備合法的面貌，而洗錢犯罪與其上游犯罪緊密聯(lián)系的特征，但是上游犯罪分別由不同的部門管轄分工造成查處時(shí)難以操作。目前，我國的洗錢犯罪偵查部門和洗錢的上游犯罪偵查部門之間協(xié)作關(guān)系尚未理順，在辦理有關(guān)案件時(shí)各自為營，減弱了對洗錢犯罪的查處力度。自98年我國公安部成立了經(jīng)偵局以后，全國公安機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門就開始承擔(dān)著打擊經(jīng)濟(jì)犯罪任務(wù)，雖然洗錢罪多數(shù)情況屬公安經(jīng)經(jīng)濟(jì)偵查部門管轄，但其上游犯罪卻分屬于不同的部門管轄，如:走私犯罪由海關(guān)緝私部門管轄, 毒品犯罪由公安機(jī)關(guān)緝毒部門管轄，黑社會性質(zhì)的組織罪和恐怖活動罪由公安機(jī)關(guān)刑偵部門管轄，貪污賄賂罪由人民檢察院管轄。各部門一般都只是關(guān)注本單位所負(fù)責(zé)的那部分罪名，在偵查過程中，即便發(fā)現(xiàn)有洗錢犯罪的行為，僅僅將洗錢行為看作上游犯罪的延續(xù)而進(jìn)行追贓，也便不會主動移交公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門，由于洗錢犯罪行為的專業(yè)性、復(fù)雜性、隱蔽性強(qiáng)等特征，沒有具有專門反洗錢的經(jīng)偵部門的參與是很難查清的。根據(jù)洗錢犯罪的性質(zhì)和有關(guān)規(guī)定我們可以知道，洗錢犯罪案件的案源有很大部分是依靠對上游犯罪的偵查時(shí)發(fā)現(xiàn)的，如果上游犯罪的偵查主管部門不主動提供案源，就會使得相當(dāng)多的洗錢犯罪分子逃 8 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

之夭夭，且贓款得于保全；此外，即使公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門從其它渠道發(fā)現(xiàn)洗錢的犯罪線索，為了查明案情也必須先查清其上游犯罪性質(zhì)，離不開上游犯罪偵查部門的協(xié)助和配合。因此，缺少多警種多部門的相互配合很難遏制洗錢犯罪的高發(fā)態(tài)勢。

（四）洗錢犯罪無明顯受害者

偵查部門難以主動發(fā)現(xiàn)案源洗錢犯罪與其他經(jīng)濟(jì)犯罪，相比沒有明顯的受害人。如集資詐騙、票據(jù)詐騙、傳銷等都有受害人。但是，洗錢犯罪在短時(shí)間內(nèi)對金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的影響不明顯，甚至他們通過金融操作或提供金融服務(wù)，還可以從中取得一定的經(jīng)濟(jì)利益。在這種情況下金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員就缺乏反洗錢的主動性和積極性。而在現(xiàn)實(shí)中偵查機(jī)關(guān)在查處洗錢案件時(shí)，大多數(shù)都是依靠金融機(jī)構(gòu)提供情報(bào)信息去發(fā)掘洗錢案件線索的。所以，如果沒有金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)務(wù)人員的積極配合，就會有很大一部分的洗錢案件無法被發(fā)現(xiàn)。此外，我國目前對洗錢行為的完整的、有效的監(jiān)控機(jī)制尚未形成體系，大量的洗錢行為如果沒有和上游犯罪明顯結(jié)合在一起，司法機(jī)關(guān)根本無從下手，即便查處也多是司法機(jī)關(guān)在追贓的過程中發(fā)現(xiàn)，也無法有效地遏止非法洗錢的源頭和對洗錢的相關(guān)組織或機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效打擊。

（五）博彩業(yè)洗錢的法律之傷

目前我國已有涉及博彩方面的法律法規(guī)是：《中華人民共和國治安管理處罰法》第七十條、《刑法》第三百零三條、2005年《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理賭博刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》、同年公安部《關(guān)于辦理賭博違法案件適用法律若干問題的通知》、2009年《彩票管理?xiàng)l例》和同年《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第4條和第5條。盡管《刑法》第5條規(guī)定：“刑罰的輕重，應(yīng)當(dāng)與犯罪分子所犯罪行和承擔(dān)的刑事責(zé)任相適應(yīng)?！钡?，相對于賭博的巨額收益、進(jìn)行洗錢的規(guī)模與速度以及兩者帶來問題的危害來說，我國對于“賭博罪”的處罰實(shí)在過輕。以2009初上海查獲的“滬上最大網(wǎng)絡(luò)賭博案”為例，2006年初到2008年6月3日兩年半時(shí)間內(nèi)，利用境外賭博網(wǎng)站“太陽城”，錢葆春與同伴構(gòu)建的賭博網(wǎng)絡(luò)，吸收 9 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

了僅警方掌握證據(jù)能夠確定的下注冊資金就多達(dá)66億。但2009年1月，錢葆春一審僅被判5年，兩名從犯則被判刑1-2年。即使這樣，被告人家屬仍以刑罰過重為由當(dāng)庭表達(dá)了上訴意見。相對應(yīng)的是，2006年4月。許霆在銀行ATM機(jī)上取走僅17.5萬元現(xiàn)金，就被一審判處無期徒刑，后在全國人民的關(guān)注下，才被判為5年?？梢哉f，相對于巨大的利潤，過低的法定刑罰對于賭博莊家很難起到震懾作用，洗錢犯罪分子就是利用賭博的法律輕處罰性洗錢的。

三、預(yù)防洗錢犯罪的措施

（一）增加與洗錢相關(guān)的新罪名

一個完整的洗錢過程,按照通行觀點(diǎn)可以分為三個階段，即放置階段：把犯罪所得贓款進(jìn)行初步處理，使其與其他合法款項(xiàng)混在一起；培植階段:通過復(fù)雜的金融操作，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實(shí)所有權(quán)關(guān)系，抹去非法特征，這是洗錢的重要途徑；融合階段：經(jīng)過培植的犯罪資金轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)體系中，使其披上合法的外衣，以一種新的面目回到犯罪受益人手中。我國刑法上現(xiàn)有的洗錢罪名只有涵蓋洗錢行為的前兩個階段。而對第三個階段的罪名處于法律空白，行為人明知是特定犯罪所得，但是主觀上不是以掩飾、隱瞞特定犯罪的違法所得及其收益為目的，而是為了合法的目的，客觀上造成洗錢的后果卻無法以洗錢罪論處，頂多只能以窩藏贓款罪論處。為了使洗錢行為的全過程均予以刑事犯罪化，更加有效地打擊洗錢犯罪，有必要設(shè)立獲取、使用和持有非法收益罪。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢措施在短時(shí)間內(nèi)一定程度上會有損金融機(jī)構(gòu)自身的利益，但為了確保金融機(jī)構(gòu)工作人員認(rèn)真履行對可疑或大額資金的申報(bào)制度，應(yīng)有對金融機(jī)構(gòu)工作人員因故意或重大過失對上述資金沒有申報(bào)造成嚴(yán)重后果的行為，在刑法里不披露信息罪中增設(shè)金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)工作人員這些特殊群體。[3]

（二）加強(qiáng)各部門之間的交流與合作

同國際刑警組織和國際貨幣組織經(jīng)常交流有關(guān)洗錢犯罪發(fā)展的最新信息，以及時(shí)掌握洗錢活動的動向。同時(shí)，加強(qiáng)同國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對有關(guān)信心的交流和咨詢，從而對出自不同國家的現(xiàn)金，進(jìn)出境情況有個總體的把握。這是偵查機(jī)關(guān)平時(shí)應(yīng)該做的準(zhǔn)備工作。此外，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、海關(guān)與偵查機(jī)關(guān)的聯(lián)系，在金融機(jī)構(gòu)、10 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

海關(guān)與偵查機(jī)關(guān)之間建立暢通的聯(lián)系和高效的報(bào)案制度，以便及時(shí)查緝從事洗錢犯罪活動。在沒有抓獲犯罪嫌疑人之前，負(fù)責(zé)整個洗錢案件偵查活動的專案組要對外絕對保密。這是因?yàn)橄村X案件往往牽涉金融機(jī)構(gòu)、海關(guān)、司法機(jī)關(guān)及地方政府官員的腐敗案件，洗錢者常常拉攏腐蝕這些機(jī)關(guān)工作人員。因此專案組成員除主管領(lǐng)導(dǎo)外，不得透露任何有關(guān)偵查工作的進(jìn)展情況，為此，要建立嚴(yán)格的保密制度。在調(diào)查訪問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)客戶和嫌疑存款的情況時(shí)，如果他們不是報(bào)案人，要適當(dāng)進(jìn)行偽裝，不要暴露自己的真實(shí)意圖。另外，經(jīng)偵部門也應(yīng)該主動出擊，結(jié)合洗錢犯罪案件的特點(diǎn)，注重對容易洗錢的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)嫌疑公司、重點(diǎn)人員進(jìn)行監(jiān)控，收集并分析各類情報(bào)信息，根據(jù)每個時(shí)期的不同特點(diǎn)制定反洗錢對策，核查可疑金融交易，長期經(jīng)營，果斷出擊。從總體上看，反洗錢是一個全社會的系統(tǒng)工程，它涉及公安、金融機(jī)構(gòu)、海關(guān)、稅務(wù)、外匯管理機(jī)構(gòu)等多個部門。因此，經(jīng)偵部門應(yīng)聯(lián)合相關(guān)部門，及時(shí)獲取相關(guān)洗錢犯罪線索，構(gòu)建覆蓋全社會的、系統(tǒng)的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。［4］

（三）在金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化預(yù)防和控制，構(gòu)建良好金融環(huán)境

金融機(jī)構(gòu)是預(yù)防洗錢犯罪的重要場所，強(qiáng)化金融的預(yù)防作用和控制是有必要的。金融機(jī)構(gòu)是國家金融的調(diào)控器，只有隨時(shí)掌控好金融信息才能為國家提供正確及時(shí)的信息監(jiān)管資料。因此，必須建立和完善以下幾個方面的制度及其措施：第一，實(shí)行真實(shí)姓名存款制度，堅(jiān)決杜絕用假的身份或冒用他人身份參與金融活動。公安機(jī)關(guān)要認(rèn)真接受金融機(jī)構(gòu)舉報(bào)的使用虛假的身份信息的案件，完善金融機(jī)構(gòu)對人口信息掌握制度，加大身份證的防偽標(biāo)志研制便于金融機(jī)構(gòu)的查詢和辨認(rèn)。第二，建全建立單位注冊資金審計(jì)制度。第三，嚴(yán)格提起現(xiàn)金制度。第四，加強(qiáng)銀行開戶制度。第五，完善金融交易報(bào)告制度。第六，推行大額金融交易業(yè)務(wù)稅務(wù)申報(bào)制度。第七，完善反洗錢金融監(jiān)管體系建設(shè)。在銀行、證劵、保險(xiǎn)等各項(xiàng)領(lǐng)域內(nèi)的反洗錢監(jiān)管工作的穩(wěn)步推進(jìn)。第八，堅(jiān)持從嚴(yán)治行，完善各項(xiàng)規(guī)章制度。第九，央行和銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真履行職能，積極引導(dǎo)、嚴(yán)格監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，進(jìn)行正當(dāng)?shù)母偁?，不?zhǔn)亂拉存款，不準(zhǔn)亂開賬戶、嚴(yán)格控制大額現(xiàn)金支付，嚴(yán)密監(jiān)控大額資金劃轉(zhuǎn)，創(chuàng)造規(guī)范、合理、有序的競爭環(huán)境，構(gòu)建良好的金融秩 11 學(xué)院本科畢業(yè)論文

目前洗錢犯罪的主要方式、偵查難點(diǎn)及預(yù)防

序和金融環(huán)境。同時(shí)，適時(shí)啟動對非金融機(jī)構(gòu)行業(yè)的調(diào)研工作，并按照逐步推進(jìn)、穩(wěn)步發(fā)展的原則，適時(shí)將較高的非金融機(jī)構(gòu)行業(yè)納入反洗錢監(jiān)管體系。通過上述的措施，逐步強(qiáng)化金融預(yù)防與控制，構(gòu)建良好的金融環(huán)境，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的職能。

(四)爭取國際司法協(xié)助，加強(qiáng)國際間反洗錢合作

目前的洗錢犯罪活動日益與國際“接軌”，洗錢犯罪分子利用各國之間的司法自治原則，把外國作為自己洗錢的理想天堂。由于在中國改革開放之初，我國正需要外國資本投資在一段時(shí)期內(nèi)對外來資金審核不嚴(yán)格，但隨著中國經(jīng)濟(jì)的崛起和中國國內(nèi)洗錢犯罪的嚴(yán)峻形勢，中國意識到了只有加強(qiáng)反洗錢工作才能保證經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行，所以中國和國際間加強(qiáng)了國際間的反洗錢合作。洗錢犯罪的跨國境特點(diǎn)，決定了反洗錢犯罪的國際間的合作的可能性。當(dāng)前國際上比較通行的防范洗錢犯罪措施有以下幾種：第一，依據(jù)國家根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，按照平等互惠嚴(yán)則，開展反洗錢國際間的合作。第二，中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際間組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。第三，規(guī)定涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)規(guī)定辦理。這些規(guī)定是我國爭取國際司法協(xié)助，加強(qiáng)反洗錢國際合作，打擊洗錢犯罪的重要途徑。國際司法協(xié)作不僅可以加大對洗錢犯罪的懲處和打擊力度，而且可以構(gòu)建良好的世界金融防范體系，解決中國很多外逃的洗錢犯罪分子，如這些犯罪分子得到及時(shí)的懲治就會遏制住高發(fā)的洗錢犯罪態(tài)勢。

第四篇：銀行洗錢工作總結(jié)

警惕洗錢陷阱 提高防范意識 銀行洗錢工作總結(jié)

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，洗錢犯罪活動也呈現(xiàn)出多樣化、隱蔽化的特點(diǎn)，對社會正常經(jīng)濟(jì)活動造成嚴(yán)重破壞，因此如何警惕洗錢陷阱，保護(hù)單位及個人財(cái)產(chǎn)安全是擺在銀行人員面前的重要課題。

作為銀行員工反洗錢是必要的工作職責(zé)，無論進(jìn)行任何業(yè)務(wù)的操作務(wù)必牢固樹立反洗錢意識，切實(shí)履行好“金融衛(wèi)士”的社會責(zé)任。

一是認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢有關(guān)規(guī)章制度，切實(shí)做到入腦入心。認(rèn)真學(xué)習(xí)執(zhí)行《中華人民共和國中國人民銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及我行的有關(guān)規(guī)章制度，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作。

二是加強(qiáng)職業(yè)素養(yǎng)，提高反洗錢技能。

一是堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平；二是嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個人與單位在短期內(nèi)利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，并及時(shí)向上級社報(bào)告；三是經(jīng)辦人員要對轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；四是嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；五是嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

三是加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提高客戶防騙意識。

反洗錢不僅僅是銀行的責(zé)任，洗錢陷阱也會讓普通百姓誤入歧途，因此加強(qiáng)反洗錢的社會宣傳活動，讓老百姓參與其中，才能讓洗錢失去活動的土壤，才能確保反洗錢活動取得成績。一是充分利用人民銀行統(tǒng)一組織或我行自行組織的反洗錢社會宣傳活動，通過發(fā)放宣傳資料、舉辦案例講座、開展知識競賽以及征文等活動，強(qiáng)化洗錢工作在社會層面的認(rèn)知程度；二是加強(qiáng)反洗錢有關(guān)法律宣傳，對洗錢活動保持強(qiáng)大的法律威懾，讓有洗錢傾向的單位或個人望而卻步；三是將反洗錢與反金融詐騙工作緊密結(jié)合，提高防范意識，切實(shí)保障客戶資金安全。

反洗錢是一項(xiàng)系統(tǒng)且復(fù)雜的工作，并且隨著電子支付業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，反洗錢工作必將面臨新的形勢和挑戰(zhàn)，做為銀行工作人員務(wù)必要加強(qiáng)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，提高洗錢甄別能力，從源頭上防控洗錢犯罪活動的發(fā)生。

第五篇：銀行洗錢工作總結(jié)

警惕洗錢陷阱 提高防范意識 銀行洗錢工作總結(jié)

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，洗錢犯罪活動也呈現(xiàn)出多樣化、隱蔽化的特點(diǎn)，對社會正常經(jīng)濟(jì)活動造成嚴(yán)重破壞，因此如何警惕洗錢陷阱，保護(hù)單位及個人財(cái)產(chǎn)安全是擺在銀行人員面前的重要課題。

作為銀行員工反洗錢是必要的工作職責(zé)，無論進(jìn)行任何業(yè)務(wù)的操作務(wù)必牢固樹立反洗錢意識，切實(shí)履行好“金融衛(wèi)士”的社會責(zé)任。

一是認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢有關(guān)規(guī)章制度，切實(shí)做到入腦入心。認(rèn)真學(xué)習(xí)執(zhí)行《中華人民共和國中國人民銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及我行的有關(guān)規(guī)章制度，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作。

二是加強(qiáng)職業(yè)素養(yǎng)，提高反洗錢技能。

一是堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平；二是嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個人與單位在短期內(nèi)利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，并及時(shí)向上級社報(bào)告；三是經(jīng)辦人員要對轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；四是嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；五是嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

三是加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提高客戶防騙意識。

反洗錢不僅僅是銀行的責(zé)任，洗錢陷阱也會讓普通百姓誤入歧途，因此加強(qiáng)反洗錢的社會宣傳活動，讓老百姓參與其中，才能讓洗錢失去活動的土壤，才能確保反洗錢活動取得成績。一是充分利用人民銀行統(tǒng)一組織或我行自行組織的反洗錢社會宣傳活動，通過發(fā)放宣傳資料、舉辦案例講座、開展知識競賽以及征文等活動，強(qiáng)化洗錢工作在社會層面的認(rèn)知程度；二是加強(qiáng)反洗錢有關(guān)法律宣傳，對洗錢活動保持強(qiáng)大的法律威懾，讓有洗錢傾向的單位或個人望而卻步；三是將反洗錢與反金融詐騙工作緊密結(jié)合，提高防范意識，切實(shí)保障客戶資金安全。

反洗錢是一項(xiàng)系統(tǒng)且復(fù)雜的工作，并且隨著電子支付業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，反洗錢工作必將面臨新的形勢和挑戰(zhàn)，做為銀行工作人員務(wù)必要加強(qiáng)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，提高洗錢甄別能力，從源頭上防控洗錢犯罪活動的發(fā)生。