XX縣扶貧小額信貸到期回收處置方案

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央關(guān)于“既要打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，又要打贏防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)”的決策部署，切實(shí)做好今明兩年我縣到期扶貧小額信貸回收處置工作，有效防范和化解金融風(fēng)險，特制定本工作方案。

一、指導(dǎo)思想

以習(xí)近平總書記關(guān)于扶貧工作重要論述為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央關(guān)于脫貧攻堅的決策部署和打贏脫貧攻堅戰(zhàn)三年行動指導(dǎo)意見，深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記視察廣西時的重要講話精神，牢固樹立“四個意識”，提高政治站位，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅決打贏我縣防范化解扶貧小額信貸風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

二、工作目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)全縣扶貧小額信貸逾期率不超過3%的目標(biāo)，努力做到貸款到期應(yīng)收盡收；防范化解風(fēng)險，確保不出現(xiàn)大規(guī)模貸款逾期和貸款損失。

三、組織保障

為加強(qiáng)對扶貧小額信貸到期回收處置工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立XX縣扶貧小額信貸風(fēng)險防范和處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單如下：

組　長：XX

縣人民政府縣長

副組長：XX

縣委常委、縣人民政府常務(wù)副縣長

XX

縣人民政府副縣長

XX

縣人民法院院長

XX

縣人民檢察院院長

成　員：XX

縣人民政府辦公室副主任

XX

縣扶貧辦主任

XX

縣財政局局長

XX

縣金融工作服務(wù)中心主任

XX

縣審計局局長

XX

司法局局長

XX

縣婦聯(lián)主席

XX

縣公安局副局長

XX

XX鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

XX

XX人民政府鎮(zhèn)長

XX

XX鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

XX

XX銀保監(jiān)分局XX辦事處主任

XX

中國人民銀行XX縣支行行長

XX

XX農(nóng)商銀行董事長

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣金融工作服務(wù)中心，由XX同志兼任辦公室主任，由XX同志、XX同志擔(dān)任辦公室副主任。領(lǐng)導(dǎo)小組要根據(jù)工作需要結(jié)合我縣實(shí)際定期召開工作碰頭會，原則上每季度不少于一次，重點(diǎn)研究風(fēng)險防范措施和回收處置工作存在問題。指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立扶貧小額信貸回收工作隊(duì)（以下簡稱工作隊(duì)），工作隊(duì)由鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任隊(duì)長，鄉(xiāng)鎮(zhèn)府分管扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副隊(duì)長，隊(duì)員由鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作人員、駐村工作隊(duì)員、第一書記、村兩委干部、幫扶責(zé)任人和放貸銀行管片信貸員組成，確保回收工作順利開展。

四、工作措施

（一）摸清風(fēng)險底數(shù)

要厘清貸款底數(shù)，預(yù)判貸款到期收回情況、自主經(jīng)營類貸款續(xù)貸或展期情況，重點(diǎn)摸清超范圍發(fā)放、借款人死亡、外嫁或遷出戶口、被收監(jiān)戶、打包用于政府融資平臺、單個企業(yè)使用扶貧小額信貸余額超過1000萬元（含）的貸款情況，把握潛在風(fēng)險點(diǎn)。要建立完善一戶（企）一冊管理臺賬，按照時間、類別、區(qū)域、金額等因素對存在潛在風(fēng)險點(diǎn)的貧困戶、承接貸款企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）進(jìn)行跟蹤管理，實(shí)行掛牌銷號制，收回一戶、銷號一戶。

（二）營造按期還款氛圍

通過在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委（屯）路口、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等位置張貼海報橫幅以及利用LED宣傳、手機(jī)短信、微信推送、廣播電視滾動播放、致貧困戶一封信等方式進(jìn)行廣泛宣傳，打造誠實(shí)守信的社會信用環(huán)境，引導(dǎo)貧困戶和企業(yè)主動歸還貸款。

（三）做好貸款到期提醒

貸款到期前60天，通過電話、短信、微信提醒貧困戶和企業(yè)，做好還款或續(xù)貸、展期準(zhǔn)備。貸款到期前30天，入戶走訪貧困戶和企業(yè)，送達(dá)貸款到期書面通知書，指導(dǎo)制定還款計劃；貧困戶需要辦理續(xù)貸或展期的，及時給予協(xié)助。貸款到期前10天，入戶走訪貧困戶和企業(yè)，督促落實(shí)好還款資金；貧困戶申請辦理續(xù)貸或展期的，要跟蹤辦理情況；確認(rèn)續(xù)貸、展期辦結(jié)情況，確保貸款無逾期。

（四）及時處置問題隱患

對貸款未到期，但貧困戶、企業(yè)違反借款合同或委托經(jīng)營協(xié)議約定、違規(guī)使用貸款的，要督促其整改或提前收回貸款。對歷次檢查、審計、巡視、暗訪、年度考評、第三方評估中發(fā)現(xiàn)問題的貸款貧困戶和企業(yè)，要按時完成整改，因客觀原因不能按時完成整改的，要建立整改臺賬，進(jìn)行常態(tài)化跟蹤并督促完成整改。對動態(tài)調(diào)整剔除戶、貧困戶借款人死亡、外嫁或遷出戶口、借款人被收監(jiān)等異常類貸款，要切實(shí)采取措施，收回貸款。

（五）分類處置到期貸款

1.自主經(jīng)營類扶貧小額信貸

對有能力一次歸還貸款而又沒有合適生產(chǎn)項(xiàng)目的貧困戶，應(yīng)堅決收回貸款。對不能一次性歸還貸款的貧困戶，原則上在歸還一定比例貸款本金后，可辦理續(xù)貸。對少數(shù)具有一定還款能力、還款意愿良好、確有資金需求需要無還本續(xù)貸的貧困戶，在符合申請扶貧小額信貸條件、風(fēng)險可控前提下，經(jīng)嚴(yán)格審核后可辦理無還本續(xù)貸。對符合申請扶貧小額信貸條件、確因非主觀因素（如項(xiàng)目還沒有到收益期的或者因自然災(zāi)害等原因造成無還款來源的）不能到期償還貸款的貧困戶，經(jīng)嚴(yán)格審核后可辦理展期。

續(xù)貸期限由經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款項(xiàng)目、還款能力等情況綜合決定，原則上不超過3年且只能辦理1次。一年期以內(nèi)的貸款，展期期限不超過原貸款期限，一年期到三年期的貸款，展期期限不超過原貸款期限的一半，原則上只能辦理1次展期。續(xù)貸和展期的貸款繼續(xù)執(zhí)行扶貧小額信貸政策。對續(xù)貸、展期的貸款，要結(jié)合貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)際，制定分期還款計劃，逐步收回扶貧小額信貸，到期未收回的部分，如貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營正常，放貸銀行在風(fēng)險可控的情況下，可轉(zhuǎn)為一般農(nóng)戶貸款。要加強(qiáng)后續(xù)管理工作。對不符合續(xù)貸和展期條件的，不得辦理續(xù)貸和展期。

2.戶貸企用存量扶貧小額信貸

對有還款能力的企業(yè)，貸款到期要收回，如貸款未到期企業(yè)愿意提前還款的，要予以支持，同時做好貧困群眾因企業(yè)提前還款導(dǎo)致未足額發(fā)放分紅的思想工作，企業(yè)要以資金實(shí)際使用時間按約定比例結(jié)清貧困戶分紅后，解除委托經(jīng)營關(guān)系。

對生產(chǎn)經(jīng)營正常、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目好、帶動脫貧能力強(qiáng)、有貸款需求、信用良好的企業(yè)，符合商業(yè)貸款條件的，可將承接的扶貧小額信貸轉(zhuǎn)為一般商業(yè)性貸款或產(chǎn)業(yè)扶貧貸款；如果無法提供足值有效抵押擔(dān)保的，可通過政策性擔(dān)保公司提供擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押等增信方式，達(dá)到商業(yè)貸款條件。

對于經(jīng)營狀況較差、不能按約定進(jìn)行分紅、已停產(chǎn)或破產(chǎn)、主要負(fù)責(zé)人失聯(lián)、確實(shí)不能全額償還貸款等情況的企業(yè)，領(lǐng)導(dǎo)小組要結(jié)合實(shí)際情況，督促企業(yè)制定分期還款計劃或通過清算處置資產(chǎn)、司法回收等方式，依法組織清收，確保貸款安全收回。

（六）穩(wěn)妥處置逾期貸款

對有還款能力的企業(yè)、貧困戶，因故意逃廢債造成的逾期，領(lǐng)導(dǎo)小組要協(xié)調(diào)相關(guān)部門，及時采取保全措施，查封凍結(jié)資產(chǎn)，依法啟動司法追償程序，依法依規(guī)催收。

對已無實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營、停產(chǎn)、破產(chǎn)、主要負(fù)責(zé)人失聯(lián)的企業(yè)，領(lǐng)導(dǎo)小組要協(xié)調(diào)審計、公安、檢察、法院等部門加快清算企業(yè)資產(chǎn)，清算所得在同等條件下優(yōu)先用于償還扶貧小額信貸，還有剩余的，優(yōu)先用于支付貧困戶的紅利收益。

對貧困戶確無償還貸款能力、到期未能還款且不符合續(xù)貸或展期條件、追索90天以上仍未償還的扶貧小額信貸，應(yīng)啟動風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。追索期內(nèi)的應(yīng)付利息，一并納入風(fēng)險補(bǔ)償范圍，按規(guī)定比例進(jìn)行分擔(dān)。

妥善處理征信記錄

對因財政貼息不及時、企業(yè)不按期歸還貸款造成貧困戶不良征信記錄的，放貸銀行在向人民銀行上報個人征信數(shù)據(jù)時，要備注說明原因。

（八）壓實(shí)工作責(zé)任

領(lǐng)導(dǎo)小組要切實(shí)履行到期扶貧小額信貸回收處置工作的主體責(zé)任，要按照應(yīng)收盡收的原則，提前做好催收工作；要結(jié)合本縣實(shí)際，定期召開工作碰頭會，研究風(fēng)險防范措施，解決回收工作存在問題。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作隊(duì)要做好政策宣傳、思想動員、貸款情況摸排、到期提前提醒、逾期貸款催收等工作。工作隊(duì)無法解決的問題要及時上報縣級領(lǐng)導(dǎo)小組，由領(lǐng)導(dǎo)小組要協(xié)調(diào)有關(guān)部門予以解決。

（九）強(qiáng)化責(zé)任追究

縣人民政府對貸款回收、貸款逾期處置等情況不定期開展督查，定期通報扶貧小額信貸工作開展情況，對貸款到期應(yīng)收未收、逾期率高、逾期貸款未及時處置、違規(guī)辦理續(xù)貸和展期造成風(fēng)險后移等問題較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)，主管部門及企業(yè)主要負(fù)責(zé)同志進(jìn)行約談提醒，限期整改。對因不合法催收、催收方式粗暴、工作不到位等造成群體性事件或金融風(fēng)險的，將按相關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。對已按本級、本部門、本崗位工作職責(zé)認(rèn)真履行工作責(zé)任的，可對相關(guān)單位、人員實(shí)行盡職免責(zé)。