第一篇：要求政府部門協(xié)調解決融資難的報告

各位領導：

XXXX有限公司是一家專業(yè)從事鋁合金建筑型材生產之設計、制造、銷售于一體的中型企業(yè)。公司生產的“XX”牌鋁型材被評為“國家免檢產品”，XX地區(qū)鋁材行業(yè)首家榮獲“中國馳名商標”，并被省質監(jiān)局、省名牌戰(zhàn)略委授予“XX名牌產品”殊榮；在工商、銀行系統(tǒng)連續(xù)幾年的評定中年年獲得“守合同、重信用”的稱號。企業(yè)產品暢銷國內二十多個省市、自治區(qū)，供不應求。2014年元至八月承接各類客戶訂單共計2.7萬噸，實際生產加工各類鋁型材1.8萬噸。實際產值3億多元，交納各項稅費柒佰余萬元，為當地經濟的發(fā)展和社會秩序的穩(wěn)定做出了較好的貢獻。

我公司因為堅持走品牌戰(zhàn)略路線，質量過硬，完全取得了廣大客戶的充分信賴。今年來，不計算因受公司資金因素影響因素而拒接的訂單外，目前接受的訂單共1307份，目前已經完成的訂單不到一千份，生產任務已經排到了11月份，造成了訂單的大量積壓，影響了企業(yè)的正常生產經營和后續(xù)發(fā)展。

產品深受客戶信賴，對任何一定企業(yè)來說，應是值得高興的事情，但是不能及時的完成客戶訂單，卻是任一家公司不愿發(fā)生的情況。我公司因歷史及其他因素影響，一是流動資金極為緊張，影響材料采購及時性和材料正常儲備，影響生產經營的正常運轉；二是急需資金對超期服役生產設備進行更新改造，提高產能。資金問題目前已經嚴重制約了我公司的正常生產和發(fā)展。我企業(yè)作為中小企業(yè)中的一員，同樣碰到大多數企業(yè)一樣的融資難題：銀行融資，手續(xù)繁雜、土地及房產抵押物評估值過低、存貨及設備價值評估手續(xù)很難，再加上銀行收費名目較多、貸款利率上浮幅度較高（30%）、有些融資的附加要求公司難以完全達到，而信用貸款基本無門等現實困難。民間融資卻又涉及到政策把握不準、渠道不暢、費用過高、企業(yè)承受力有限實際問題。今年來，我公司針對資金緊張情況，只能求親告友，四處借貸，但畢竟只是杯水車薪，不能從根本上幫助企業(yè)擺脫資金困境。

針對上述情況，我公司希望政府部門：一是能否牽頭組織成立地區(qū)性中小企業(yè)互助基金，建立中小企業(yè)資金互助管理平臺，通過企業(yè)資金互助的方式進行融資，減少融資環(huán)節(jié)，降低企業(yè)融資成本，實現信息共享，達到資金的最大使用效果；二是加強對我公司的政策支持力度，以政府出面方式，支持我公司在銀行的融資活動，減少銀行融資難題，降低企業(yè)的融資成本。切實解決企業(yè)短期內的資金周轉困難！

謝謝各位領導?。?/p>

XX公司

第二篇：關于要求協(xié)調解決征地問題的報告

關于要求協(xié)調解決征地問題的報告

*征地工作進展情況，項目用地征線范圍4畝，實際需征收土地2畝。涉及*家族土地，農戶6戶、墳墓1座（不含暗墳），現已征收土地11.5畝，但拒絕領取征地款，丈量菜園、林木5戶。4畝青苗理賠進行當中。

存在問題：*項目建設用地絕大部分屬于菜園經濟園地，由于群眾種植菜園及太子參等植物已久，原地是由生產隊分產到農戶的旱田，后改作農地耕作，時間久遠，而征地戶提供的調查顯示其中約2畝的旱地（屬耕地），其帶來的經濟收益遠遠高于水田。但是耕地項目用地按林地審批，征地補償標準低，群眾難以接受，造成征地進度難以推進。

懇請縣政府予以特事特辦，按照經濟園地和旱地的征地補償標準。

第三篇：如何解決中小企業(yè)融資難問題

改革開放以來，中國確立了以市場化為目標的經濟體制改革，中小企業(yè)產值在中國國民經濟總產值中的占比越來越高，是國民經濟的重要組成部分，其所起的作用也越來越大，已經成為推動中國經濟增長的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道和保障。但中國中小企業(yè)如何解決融資難的問題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問題

現狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產規(guī)模問題，財務制度不健全，信息不對稱，有些還存在信譽缺失等問題，難以控制信貸風險。由于外部因素，例如現行金融體制的國有商業(yè)銀行壟斷程度過高，不利于開展對中小企業(yè)的信貸活動。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應不足等，已經成為中小企業(yè)融資難得大問題了，我們需要解決。

首先，第一基本點，中小企業(yè)要自我提高。（1）樹立良好的信用觀念，建立良好信譽。提高自覺還貸意識，保持良好的銀企關系。小企業(yè)的良好信譽形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業(yè)經營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結構，不斷建立規(guī)范的現代企業(yè)制度，大力引進優(yōu)秀人才和先進技術。（3）建立監(jiān)督機制。不僅企業(yè)內部需要建立的機制是監(jiān)督機制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機制。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來擴大社會影響力。

第二.加強政府的制度供給。（3）由政府發(fā)起，同擔保機構、銀行、企業(yè)、四方共同組建貸款融資平臺，擴大中小企業(yè)直接融資渠道（1）政府主導建立信用擔保體系。由政府出面組建擔保機構，為中小企業(yè)融資進行擔保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產經營所需資金，同時也降低了銀行的風險。（2）制定相關的法律法規(guī)。通過立法手段扶持中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)揮政府的政策導向與資金支持功能，培育、引導規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資、風險投資機構。由政府來保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問題

第三，深化金融機構的改革與完善。（1）完善中國的銀行體系，建立為中小企業(yè)服務的中小銀行。在金融機構上有所創(chuàng)新，例如建立民營銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現有的銀行壟斷，實現金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問題（2）同時，還要加大國有銀行對中小企業(yè)的貸款力度，制定相關的優(yōu)惠政策。例如可以建立專門為中小企業(yè)融資的金融機構，建立專門面向中小企業(yè)的政府專項基金等（3）利率和銀行收費市場化。應該進一步使利率市場化，發(fā)揮市場的作用合理配置資源。

第四，建立與完善信用擔保制度（1）開展企業(yè)信用評級制度，利用企業(yè)信用記錄，對企業(yè)的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會中介擔保組織和投資經營者提供信用信息服務。（2）要加快建立中小企業(yè)守信激勵失信懲戒機制。通過信用等級評估，將各個中小企業(yè)按照信用等四類：守信企業(yè)、警示企業(yè)、失信企業(yè)、嚴重失信企業(yè)。然后設立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。（3）建立信用擔保制度及機構，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業(yè)融資信譽度的最有效方式。政府還應鼓勵設立支持中小企業(yè)發(fā)展的風險投資基金，多渠道﹑多形式擴大中小企業(yè)直接融資的范圍，從而解決中小企業(yè)融資難問題。

總之，解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機構，政府一起努力解決的問題。中小企業(yè)是我國國民經濟的核心，它的發(fā)展過程，同時也是企業(yè)，金融機構，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。我國中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強有力的支持，所以，解決中小企業(yè)融資難的問題是必須努力徹底解決的。

第四篇：如何解決中小企業(yè)融資難？

如何解決中小企業(yè)融資難？

————————用信用擔保制度等拓寬中小企業(yè)融資道路 當全社會都在關注中小企業(yè)融資難的時候，當央視2套連篇累牘的“聚集錢流”的時候，當民間借貸利率已達到4分、5分，甚至1毛5的時候，當溫州地區(qū)的家庭有89％找不到投資出處，企業(yè)有50％通過民間渠道進行著借貸的時候，我想我們的政府是到了以一種摸石頭過河的勇氣，進行金融改革探索的時候了?！叭谫Y難”、“抵押難”、“擔保難”一直是中小企業(yè)融資的“攔路虎”，由于銀行可以接受的抵押物十分有限，一般僅包括房產、存單等，但中小企業(yè)通常處在發(fā)展期，固定資產不多，即使運營良好也難以提供抵押，可以提供的擔保物又常常不符合銀行的要求，大多數中小企業(yè)就這樣被擋在了銀行貸款的門外。究其原因，不外乎目前銀行的風險控制創(chuàng)新能力較差，必須依賴抵押或質押來保證貸款的安全性。其實，國際上銀行通常對小企業(yè)采取綜合評價，并不僅僅依靠抵押或質押放貸。這種信用擔保制度在我國經過十多年的發(fā)展，我國中小企業(yè)信用擔保體系已經初步形成了總體框架為以政府投資的政策性信用擔保為主體；以商業(yè)性擔保和互助性擔保為兩翼的中央、省、地市三級擔保體系。然而，我國中小企業(yè)信用擔保制度仍然存在著一些問題，主要表現在：

1、擔保機構上的結構性缺陷；

2、信用擔保資金供給機制的不穩(wěn)定；

3、擔保機構缺乏有效的風險控制機制；

4、相關法制建設滯后；

5、社會信用體系建設滯后等等。面對中小企業(yè)信用擔保制度建設的關鍵時期，我們應積極面對與解決現存的缺陷和問題，促進中小企業(yè)信用擔保制度的健康發(fā)展。建議從以下幾個方面來著力完善：

一、成立專門扶持中小企業(yè)發(fā)展的中央政府機構

西方中小企業(yè)信用擔保制度的一個突出特點就是中央政府成立了專門負責中小企業(yè)發(fā)展的管理部門，美國政府就有“小企業(yè)管理局”這一機構。為增加中小企業(yè)獲得貸款和信貸的機會，美國小企業(yè)管理局在2000年向小企業(yè)提供累計達770億美元的貸款和信貸。這個成功的經驗對我國具有十分重要的借鑒作用。我們要從戰(zhàn)略的高度科學規(guī)劃我國中小企業(yè)信用擔保制度，我們應盡快成立專門負責中小企業(yè)信用擔保的中央政府機構，由它負責中小企業(yè)扶持制度的研究、制定和落實，該機構在負責制定中小企業(yè)長、中、短期扶持政策的同時，還應該負責全國中小企業(yè)信用擔保制度的設計、論證和建設工作，負責各級中小企業(yè)信用擔保機構的行業(yè)監(jiān)督管理，制定業(yè)務標準、運行規(guī)則和績效補償工作。

二、從考核指標上解決體系問題

1、中國人民銀行對商業(yè)銀行的設立考核指標及風險補貼

如貸款需面向中小企業(yè)設置一定比例或數量，如現在商品房開發(fā)需要有小面積戶型房作為配套；

商業(yè)銀行的貸款利率可以實行雙軌制，如面向小企業(yè)的可以達到百分之20左右，從而刺激積極性及彌補一定的風險；

2、各級政府設立對下級政府的考核指標及風險財政補貼 上級政府對下級領導設立扶持小企業(yè)貸款及增長的指標

三、有為的地方政府積極介入

1、地方政府設立地方股權交易平臺（模擬股市運營）、2、放開成立民間小金融機構的限制

3、面向高新技術小企業(yè)的知識產權的評估系統(tǒng)及抵押

優(yōu)點在于當地群眾熟悉企業(yè)運轉情況，拓展群眾投資渠道

三、建立有效的擔保資金供給機制

建立多元化的中小企業(yè)信用擔保體系，首先要解決的是穩(wěn)定而充足的資金來源。在我國，各級政府部門財力有限，而實體部門和居民部門在收入分配中所占份額較大。所以，中小企業(yè)信用擔保機構在組織資金來源時，應充分考慮我國現實國情，多層次、多渠道地籌集擔保資金。中小企業(yè)信用擔保機構可以通過擴大對社會保障基金、郵政儲蓄、保險基金等的融資力度獲取資金，有條件的商業(yè)性擔保機構甚至可以采用直接上市融資的方式獲取資本。此外，政府可以考慮定期將財政收入增長的一定比例用于補充擔保資金，或者將征自中小企業(yè)稅收總額的一定比例用于擔保機構的資金補償。最后擔保機構可從每年擔保費和利息收入中按一定比例提取一部分作為風險補償基金，同時在滿足條件的情況下，通過私募和上市募集資本金的方式來實現擔保資金的外部補償。

四、加大金融創(chuàng)新力度

目前，國內多家銀行已經在針對中小企業(yè)融資服務方面加大了金融創(chuàng)新的力度，做了一些有益的嘗試：

例如渣打銀行根據國內中小企業(yè)的經營特點和需求做了專門設計，推出“中小企業(yè)無抵押小額貸款”，采用信用放款的模式，來滿足中小企業(yè)流動資金或一次性大額資金需求。凡在規(guī)定城市注冊，營業(yè)時間在兩年以上，經營穩(wěn)定的中資企業(yè)均可申請。正好解決了中小企業(yè)缺少抵押物和擔保的難題。

渣打銀行同時還引入了國際上通行的貸款“冷靜期”的做法。在貸款得到銀行審批之后，渣打銀行會給予中小企業(yè)三天的“冷靜期”，以利于他們決定自己是否真正需要這筆貸款。與中小企業(yè)“一對一”的客戶經理會幫助中小企業(yè)完成貸款審批的全過程。

另外，國家開發(fā)銀行江西分行以機制建設為基石，堅持金融社會化理念，著重整合社會各方資源。通過融資推動各方共識，簽訂合作協(xié)議，建立起政、銀、企等多方協(xié)作的融資服務體系。通過市場化手段搭建融資、管理、擔保、結算等平臺以彌補該行在人員、網點和結算功能上的缺失。通過批發(fā)和標準化方法提高融資效率，創(chuàng)新出可復制的標準模式，以點帶面，拓寬中小企業(yè)的融資覆蓋面。

國開行江西分行通過與江西省中小企業(yè)局、地方政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，全面開展“工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)融資服務”合作，將政府的組織優(yōu)勢與開行的融資優(yōu)勢相結合，建立“工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)融資服務”的“統(tǒng)借統(tǒng)還”模式。采取政府協(xié)調推動，園區(qū)融資平臺統(tǒng)借統(tǒng)還，貸款項目逐級推薦、民主評議、風險共擔、市場化運作的基本原則，建立了“四臺一會”運作方式，即以江西省中小企業(yè)融資服務中心為管理平臺，以江西省中小企業(yè)信用擔保公司為擔保平臺，工業(yè)園區(qū)投資發(fā)展公司為貸款平臺，以當地商業(yè)銀行為結算平臺，以“江西省中小企業(yè)信用促進會＋園區(qū)中小企業(yè)信用促進分會”為中介群眾組織，建立全省中小企業(yè)信用信息征集系統(tǒng)和信用評價體系。江西省奉新工業(yè)園區(qū)的中小企業(yè)，由于歷史原因，基本上難以在金融機構融資。2006年，國開行江西分行通過該模式為園區(qū)內14家中小企業(yè)解決了2850萬元貸款。該筆貸款資金的進入起到了很好的引導作用，當地政府積極創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，隨后浦發(fā)行等一些商業(yè)銀行也隨之跟進，現在該工業(yè)園的貸款額度已超過8億元，企業(yè)融資難的問題得到有效緩解。模式通過政府的組織增信既降低了園區(qū)內中小企業(yè)的融資門檻，也降低了融資成本。同時，通過融資推動改善工業(yè)園區(qū)當地金融環(huán)境，也使工業(yè)園區(qū)經濟得到快速發(fā)展。目前該模式已在全省15個工業(yè)園區(qū)成功運作，累計發(fā)放園區(qū)中小企業(yè)貸款近9億元，支持企業(yè)600余家，解決就業(yè)3萬余人。

五、完善風險管理機制

1．建立再擔保制度。再擔保是擔保體系中分散和轉移擔保風險的重要方式。我國信用擔保體系應借鑒國外經驗，盡快建立完善再擔保制度，這樣擔保機構在承擔擔保責任的同時，可通過再擔保方式將承擔的風險部分轉移給再擔保機構。一旦中小企業(yè)發(fā)生違約，需要擔保機構發(fā)生賠付時，可由再擔保機構按照與擔保機構約定的方式和比例予以賠付。我國再擔保機構的建立可以分為兩個層次，即全國性再擔保機構和省級再擔保機構。其中，全國性再擔保機構主要任務是解決省級再擔保機構的再擔保問題，省級再擔保機構主要任務是解決省內各地市擔保機構的再擔保問題。這種多層次擔保機制即增加了擔保機構的放大倍數，有利于擔保規(guī)模的擴大，又規(guī)避了擔保公司的部分風險損失。

2．合理運用金融衍生品分散風險。擔保機構還可通過引入金融衍生品等方式來分散風險。我國中小企業(yè)擔保機構的服務對象主要是具有核心競爭力和資本短期溢價潛力的中小企業(yè)。在中小企業(yè)信用擔保體系中引入靈活的衍生工具如“擔保換期權模式”，可以將中小企業(yè)自身所具有的高增長潛力的無形資產價值充分挖掘出來，擔保機構變單純的承擔貸款風險為潛在的資本增值承擔風險，擔保機構和中小企業(yè)真正實現了風險共擔、收益共享。

3．設立動態(tài)的風險監(jiān)控機制。中小企業(yè)信用擔保機構要健康運營，就必須建立完善的風險控制機制。擔保前，擔保機構要嚴格按照擔保標準審查中小企業(yè)的資信情況，工作人員應從專業(yè)角度出發(fā)嚴格審查融資企業(yè)的貸款申請、資信狀況、經營狀況、償債能力和反擔保措施等，進而做出是否給予其提供信用擔保的建議，保證信用擔保的安全性。擔保中，擔保機構應對受保企業(yè)的項目進展、資金使用、經營管理等情況進行跟蹤監(jiān)測，以便及時發(fā)現受保企業(yè)的各種異常變化，迅速把握擔保風險的各種預警信號，并通過采取有效措施防范風險于未然。一旦擔保風險發(fā)生，擔保機構則應通過法律途徑向企業(yè)追償，以減少損失。

六、加強制度建設，完善法制環(huán)境

為使中小企業(yè)擔保體系各個環(huán)節(jié)的運作有法可依，應加強法制建設，完善相關法律法規(guī)，促進中小企業(yè)擔保體系的良性循環(huán)和健康發(fā)展。我國可以充分借鑒國外的成功經驗，以《中小企業(yè)促進法》為指導，整合現有的《擔保法》和《公司法》，盡快制定《中小企業(yè)信貸擔保法》，明確中小企業(yè)信用擔保業(yè)務發(fā)展的相關細則，如資格認定、市場準人、行為規(guī)范、法律責任、風險分擔、監(jiān)督管理等。同時還應健全金融機構與信用擔保機構合作、協(xié)作機制，明確規(guī)定信用擔保機構與協(xié)作銀行間責任的劃分比例、風險分攤比例等。另外還要完善與之相配套的各項經濟法律制度，使信用擔保機構在企業(yè)信息披露、債權保護、欺詐處理等方面具有完備的法律保障和通暢的訴訟渠道。

七、加強信用體系建設

信用擔保產生于對借款人信用的提升，它的發(fā)展又與信用體系的建設密不可分，二者相輔相成，共同進步。事實上，中小企業(yè)風險較大、信用體系不完善正是導致其融資渠道狹窄的一大原因，而中小企業(yè)如果可以通過銀行獲得無抵押貸款，就可以建立起有效的銀行信用關系，一旦建立起銀行信用也就能夠拓寬中小企業(yè)的融資渠道。因此我國中小企業(yè)信用擔保體系要真正走上良性和可持續(xù)發(fā)展的軌道，必須加強信用體系的建設。

事先，建立企業(yè)信息數據庫。由政府出面或牽頭，協(xié)調有關部門開放數據，組建全國統(tǒng)一的中小企業(yè)征信數據庫系統(tǒng)，這樣，擔保機構在進行資信審查時通過搜索便可以了解企業(yè)的經濟信息，有效的識別和防范風險。其次，建立中小企業(yè)信用評級制度。由權威的信用評級機構根據企業(yè)經營狀況和財務狀況，通過對企業(yè)未來償債能力及企業(yè)業(yè)務前景進行分析預測，評判每一個企業(yè)信用級別。最后，政府還有必要進行信用秩序的維護和管理，嚴懲騙取信用等信用欺詐行為，對信用信息失真的企業(yè)和中介機構一定要根據相應法律加以懲治。結束語

第五篇：關于解決民營企業(yè)融資難問題的調研報告

關于解決民營企業(yè)融資難問題的

調 研 報 告

隨著社會主義市場經濟體制的建立和逐步完善，民營經濟得到了迅猛發(fā)展。民營經濟有力地促進了我縣經濟的快速發(fā)展。然而，民營企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的融資難、貸款難，已成為制約我縣民營企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸，形成了金融理論中所謂的“金融壓制”現象。

一、造成我縣民營企業(yè)融資困境的因素

㈠民營企業(yè)自身存在的問題。

1.經營風險高，實力尚不足。我縣民營企業(yè)不少采取家族式管理模式，重大決策多是企業(yè)法人代表一人說了算，缺乏科學決策體系。且多數民營企業(yè)規(guī)模較小，設備工藝落后，產品科技含量低、附加值比較低，在產業(yè)分工中一般處于底層，沒有形成自己的核心競爭力，經營中不確定因素多，抵御風險能力差，容易受經濟波動的沖擊。尤其是那些歷史時間較短、資本金較少、信貸記錄少的民營企業(yè)，銀行有充足理由對其實施信貸約束。

2.財務信息透明度低。這是民營企業(yè)先天性缺陷。首先，民營企業(yè)的財務信息是內部化的，通過一般渠道很難獲得。其次，財務管理制度不健全，財務報表不規(guī)范，真實性差，有的甚至不存在。第三，多數中小民營企業(yè)缺乏高水平的財務管理人員，有的民營企業(yè)目前還是丈夫當老板妻子管財務的“夫妻店”。第四，相當數量的民營企業(yè)還沒有與銀行建立起長期的合作關系。上述情況造成銀行和企業(yè)財務信息嚴重不對稱，致使銀行不能準確把握貸款對象的還款能力，無法監(jiān)督企業(yè)借款的投向，降低了銀行信貸的積極性。

3.整體社會信用形象尚未建立。2000年以前存在民營企業(yè)抽逃資金、拖欠帳款、逃廢銀行債務等現象，嚴重影響了民營企業(yè)信用的整體形象。如某縣500萬元以上26家貸款戶中，23家屬不良貸款，造成銀行畏懼心理，不會再為其提供新的貸款。近幾年雖然已有相當大的改變，但銀行仍難以抹去舊日印象，信貸審批持謹慎態(tài)度；加之民營企業(yè)自身缺乏有效的抵押資產，又難以獲得足夠的社會擔保，從而削弱了銀行信貸支持力度。

4.“債務鏈”問題的困擾。民營企業(yè)間債務鏈有兩種，一是相互拖欠貨款形成的債務鏈；二是前些年企業(yè)互保鏈的斷裂。兩種情況使企業(yè)形成了嚴重的債務負擔，給銀行帶來了巨大損失，加大了銀行信貸風險，降低了銀行信貸支持的信心。

㈡銀行方面存在的問題。

1.信貸供求矛盾突出。銀行實行總行一級法人體制，分支機構在總行授權范圍內從事信貸業(yè)務，超過權限必須經上級審批，盡管有分類授權的靈活性，但是由于省市級分行的信貸規(guī)模已經限定，而省市級分行又將貸款重點投向省市級大型企業(yè)，從而造成民營企業(yè)分得的信貸量很少。同時，縣鄉(xiāng)民營企業(yè)獲得的貸款主要來自農村信用社和農業(yè)銀行縣級支行，他們的貸款權利小、規(guī)模小，無法滿足民營企業(yè)不斷增長的信貸需求。

2.重存輕貸現象比較嚴重。中小民營企業(yè)強烈反映，銀行積極爭取中小民營企業(yè)的存款，而不愿對其發(fā)放貸款，存貸差距過大。

3.信貸市場發(fā)育不健全。專為民營服務的融資機構體系尚未真正形成。由民營企業(yè)出資的民營銀行的組建遇到阻力較大，中小民營企業(yè)對能否解決貸款難問題缺乏信心。

4.銀行在信貸操作中不能完全執(zhí)行《貸款通則》。在調研中，我們了解到，某市銀行對中小型民營企業(yè)不辦理財產抵押貸款，只辦理擔保貸款；房產證抵押貸款只有3個月期；某市企業(yè)設備不能作為財產抵押；某市銀行對沒有貸款記錄的企業(yè)首次貸款前必須辦理一次２－３個月的小額貸款（20－30萬元），還款后方可獲得企業(yè)希望得到的貸款額度；企業(yè)的專利、發(fā)明等無形資產評估價值銀行不予承認，不能作為信貸依據；少數縣級支行不辦理展期業(yè)務，對企業(yè)重復進行資產評估，造成貸款成本高；承包期50年的荒山、荒地雖然已有不同程度的開發(fā)，仍不能作為財產抵押貸款；季節(jié)性集中使用大量資金的企業(yè)難以得到貸款；銀行對中小民營企業(yè)放款量小、頻率高、手續(xù)繁雜，使一些具備條件的企業(yè)望而卻步。

針對以上問題，我們建議：

一、民營企業(yè)方面

１.完善企業(yè)財務制度，提高信息可信度和透明性。財務信息的可靠性及透明度是銀行考察企業(yè)信用的標準。⑴健全內部財政管理制度，保證企業(yè)的財務報表數據真實可靠，符合銀行放貸的規(guī)范要求；⑵加強財務管理人員隊伍建設，聘用或培養(yǎng)專業(yè)財務管理人員，充實到財務管理部門；⑶請銀行代理財務，銀企得到充分溝通，企業(yè)會容易獲得貸款；⑷積極接受政府審計部門的監(jiān)督，提高企業(yè)信息的透明度。

2.強化信用觀念，提高信用等級。⑴誠實守信，規(guī)范經營；⑵加強與大企業(yè)的聯系，借助大企業(yè)的信用為其擔保，獲得銀行貸款；⑶加強與金融機構的聯系，不斷通報企業(yè)經營情況，讓銀行能把握住企業(yè)資金的流向，征得金融機構的信任；⑷按銀行信用登記評定標準規(guī)范企業(yè)的各項制度，積極爭取銀行的信用登記評定。⑸及時清理債務鏈，優(yōu)化財務狀況。

3.深入研究國家產業(yè)政策，避免項目盲目上馬。國家產業(yè)政策是企業(yè)發(fā)展的指南，也是銀行信貸發(fā)放的準則。調研中一些中小鋼鐵、汽車配件、水泥企業(yè)反映，銀行態(tài)度明確，一般不予貸款支持，而像集約化的農牧業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農副產品加工業(yè)，因為能夠帶動農村、農業(yè)發(fā)展、農民致富，所以比較容易得到銀行的支持。

二、銀行方面

1.樹立服務意識，簡化業(yè)務程序，提高服務質量和效率。在保證貸款質量的前提下，各家銀行應適當簡化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，要嚴格按照人民分行《關于進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導意見》支持民營企業(yè)貸款。

2.完善適合中小民營企業(yè)特點的授信制度，積極開展信用貸款業(yè)務。授信制度在大型民營企業(yè)中得到了普遍運用，而中小民營企業(yè)被授信，這就要求銀行對中小企業(yè)進行深入的全面的了解，對那些信譽好、有發(fā)展前景的中小企業(yè)不拘一格的授信。企業(yè)不需要財產抵押和擔保，憑自身信譽即可得到銀行貸款，是壯大民營企業(yè)發(fā)展的有效形式。我們應學習浙江省溫州市建行的經驗，對那些規(guī)模較大、資信等級較高的優(yōu)質客戶在授信額度內發(fā)放30%的信用貸款，實現銀企雙贏。

三、政府方面

1.政府要積極指導和督促中小企業(yè)改善經營管理，打破傳統(tǒng)家族式經營管理模式，盡快建立現代企業(yè)制度；引導中小企業(yè)加快產品結構調整，提高企業(yè)的競爭能力和經營效益，增強銀行對中小企業(yè)增加有效信貸投入的信心；搞好銀企協(xié)調，建立政銀企協(xié)調溝通機制，建立銀行和中小企業(yè)之間的定期溝通協(xié)調機制，及時研究解決銀企之間存在的實際問題，努力創(chuàng)造政銀企共贏的新局面。

2.建立健全為民營中小企業(yè)服務的信用保證制度，大力發(fā)展倡導企業(yè)成立擔保公司。目前中小企業(yè)銀行貸款所需要的抵押和擔保，對他們來說是一個難以解決的苦難。只有建立信用保證制度，才能對中小企業(yè)實施金融支持。信用擔保機構有三種模式：一是政府信用擔保模式。以政府出資為主，部分企業(yè)可以參股，不以贏利為目的，只收取一定的手續(xù)費。二是中小企業(yè)互助型擔保模式。由中小企業(yè)作為會員自愿組成并出資，以互助的方式在會員企業(yè)中進行貸款擔保，不以贏利為目的，只收取一定的會員費。三是商業(yè)擔保模式。以民間企業(yè)投資為主，以贏利為目的，投資者享受投資收益。擔保機構的成功運作還需銀行等金融機構的積極協(xié)作和配合，采用風險共擔原則開展業(yè)務。

3.建議有關部門大力呼吁國家放寬民營銀行準入的限制。銀行準入方面有待進一步的放寬，特別是成立社區(qū)銀行、中小銀行和城市銀行，他們能夠更有針對性為中小企業(yè)進行服務。我縣民營企業(yè)家對進入金融界呼聲很高，有的甚至提出以自己具有升值潛力的不動產資源投資于銀行建設，組建符合現代產權制度要求、有鮮明本土化特征的、新興的股份制商業(yè)銀行。同時還應向國家有關部門呼吁，按照市場經濟要求，改革銀行管理體制。只有形成銀行業(yè)的充分競爭，才能真正解決民營企業(yè)融資難的問題。

5.充分發(fā)揮工商聯的獨特作用，積極牽手銀企合作。銀行為尋找優(yōu)質客戶發(fā)愁，企業(yè)為獲得銀行貸款著急。工商聯是具有統(tǒng)戰(zhàn)性、經濟性、民間性的人民團體，是黨和政府聯系非公有制經濟人士的橋梁和紐帶，是政府管理非公有制經濟的助手。工商聯這些獨特作用最適宜充當銀企合作的“紅娘”，為市場經濟中緊密相關的兩大經濟利益主體搭建相互溝通的平臺。

盧氏縣工商業(yè)聯合會

二00九年四月