第一篇：淺議銀行員工參與民間借貸的危害與防治

淺議銀行員工參與民間借貸的危害與防治

自2010年以來，隨著國家宏觀調(diào)控政策的改變，貨幣政策的收緊，銀行信貸資金投放大幅減少，導(dǎo)致了民間融資的迅猛發(fā)展，但由于監(jiān)管的缺失，部分不法分子的操控使得當(dāng)前的民間借貸完全背離了其產(chǎn)生的初衷，不斷以高息吸引投資人，儼然成為了高利貸和非法集資，因而也引發(fā)了很多糾紛和案件。由于利益驅(qū)動(dòng)，不少銀行員工也直接或間接地參與到了非法的民間借貸活動(dòng)中。從《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例與分析》一書中多個(gè)相關(guān)案例披露的情況分析來看，銀行員工參與社會(huì)非法高息借貸主要有幾種情形：1.員工個(gè)人發(fā)起或參加外部企業(yè)或個(gè)人的高息借貸、融資或集資。一是銀行員工利用自己的資金、個(gè)人貸款資金或通過非法手段截留、挪用和詐騙客戶資金用于高利貸和非法集資活動(dòng)。二是員工個(gè)人參加外部的非法高息借貸、融資或集資活動(dòng)。2.員工歸集客戶資金參加企業(yè)或個(gè)人的高息借貸、融資或集資。3.員工充當(dāng)資金掮客，介紹客戶參加外部企業(yè)或個(gè)人的高息借貸、融資或集資。一是員工利用職業(yè)便利介紹客戶參加高利貸與非法集資。二是內(nèi)外勾結(jié)以銀行作為媒介進(jìn)行高息資金借貸。三是利用銀行信譽(yù)，偽造銀行信用擔(dān)保函，或者違規(guī)直接使用銀行印章違規(guī)對(duì)外簽署資金證明、擔(dān)保、存款等協(xié)議。4.員工與投資公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、寄售公司等融資中介公司發(fā)生借貸資金往來。

金融從業(yè)人員的非法集資案件主要特點(diǎn)一是身份特殊。犯罪嫌疑人多為基層金融機(jī)構(gòu)具有一定職權(quán)的人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ǖ纳鐣?huì)

地位和信任度。二是欺騙性強(qiáng)。犯罪嫌疑人利用銀行工作人員身份，假借為銀行攬儲(chǔ)、代客投資理財(cái)?shù)让x非法資金或充當(dāng)“資金掮客”，以高額回報(bào)為誘餌，極具欺騙性和誘惑性。三是影響惡劣。此類案件中，群眾一般是出于對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作人員的信任，或者誤以為是將資金投資給銀行而參與集資，一旦所投資金無法收回，便會(huì)把矛頭指向金融機(jī)構(gòu)，易造成惡劣的社會(huì)影響，存在較大的涉穩(wěn)隱患。因此，銀行員工參與民間借貸，容易出現(xiàn)利用銀行信譽(yù)或銀行資源，牟取高額利息回報(bào)，可能滋生職務(wù)犯罪和職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，并將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。同時(shí)，金融從業(yè)人員參與民間借貸是國家政策和行業(yè)所禁止的行為。

那么要怎樣防范員工才能與非法民間借貸呢？

（一）強(qiáng)化教育，做到源頭防范。一是要加強(qiáng)對(duì)員工的法律、法規(guī)以及相關(guān)業(yè)務(wù)操作制度的不斷學(xué)習(xí)，進(jìn)一步規(guī)范員工的從業(yè)行為。通過學(xué)習(xí)幫助員工熟悉和掌握廉潔合規(guī)的基礎(chǔ)知識(shí)和提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平，從而提升員工廉潔合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保不觸犯從業(yè)底線和禁區(qū)。二是要組織開展員工職業(yè)道德的教育，引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和金錢觀，自覺抵制拜金主義和享樂主義的侵蝕，儉以養(yǎng)廉淡泊明志，清晰界定是非和榮辱，堅(jiān)守住職業(yè)道德和操守的底線，爭(zhēng)當(dāng)知法、懂法和守法公民。和“珍惜崗位、遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)”教育和培訓(xùn)。三是通過組織員工學(xué)習(xí)典型的案例，剖析參與高利貸的危害性，使員工認(rèn)識(shí)到參與高利貸害人、害己、害單位，參與者不但要受到單位制度的懲處，后果嚴(yán)重的還將

面臨法律的制裁，以此促使員工自覺抵制民間借貸高息的誘惑。時(shí)刻保持高度的警惕性和敏感性，提高自己的鑒別力和自控力。

（二）強(qiáng)化管理，化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是要加強(qiáng)員工的日常動(dòng)態(tài)管理，特別是關(guān)注和清楚員工八小時(shí)以外的生活狀態(tài)。管理者要多關(guān)注和了解員工的工作、生活、投資、交友、婚姻、家庭關(guān)系和個(gè)人愛好等多方面的情況，通過家訪、談心、約談、考試、檢查、排查、審計(jì)、稽核和督促等辦法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題或苗頭，未雨綢繆，化解風(fēng)險(xiǎn)和避免案件的發(fā)生。在工作中要重點(diǎn)開展客戶經(jīng)理管理和排查，進(jìn)一步前移排查關(guān)口。一是提高員工職業(yè)道德認(rèn)識(shí)水平，防止員工利用熟悉業(yè)務(wù)制度和流程參與社會(huì)融非法集資、挪用銀行貸款案件發(fā)生；二是定期實(shí)行崗位輪換，防范員工道德風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作的發(fā)生；三是強(qiáng)化監(jiān)督管理，重點(diǎn)做到“三個(gè)關(guān)注”，關(guān)注細(xì)節(jié)、關(guān)注異常、關(guān)注個(gè)人品德，及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，消除風(fēng)險(xiǎn)。四是充分發(fā)揮先進(jìn)的信息科技手段實(shí)行監(jiān)控，依托領(lǐng)先信息科技優(yōu)勢(shì)，充分運(yùn)用業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)員工帳戶資金變化進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和分析風(fēng)險(xiǎn)事件，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控能力。

（三）強(qiáng)化制度，建立長效機(jī)制。一是建立有效的溝通渠道，要建立起員工信息管理檔案，加強(qiáng)與員工家庭成員的溝通，一起做好教育工作，一旦他們出現(xiàn)家庭變故或參與非法集資和民間借貸等可能引起經(jīng)濟(jì)犯罪因素時(shí)，及時(shí)溝通，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。二是建立員工經(jīng)濟(jì)互助的求救渠道，并非所有的銀行員工參與這些活動(dòng)都是

因?yàn)樨澞?，有可能是因?yàn)榧彝ニ?，所以?duì)生活困難的員工家庭要多些慰問和關(guān)心，當(dāng)員工家庭遭遇不幸時(shí)，多一個(gè)渠道能讓他們得到幫助，不失為一種有效防止的手段。

（四）強(qiáng)化追究，加大警示作用。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有參與或者為民間借貸提供方便的，要堅(jiān)決地、毫不留情地依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

第二篇：銀行員工民間借貸心得體會(huì)

銀行員工對(duì)民間借貸的認(rèn)識(shí)和體會(huì)

近年來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮，我市民間借貸日益增多，高利借貸市場(chǎng)繁榮，從而帶來了一些負(fù)面效應(yīng)。民間借貸的盛行，不僅給貸款人和投資者造成經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也擾亂了金融秩序，給社會(huì)帶來極大的不穩(wěn)定因素，應(yīng)引起我們農(nóng)商銀行員工的高度重視。

民間借貸有借款金額大、期限短、利息高等特點(diǎn)。放高利貸者在借出資金時(shí)，一般都在十萬元以上，甚至數(shù)十萬元、近百萬元，在借條上注明借款期限一般都為一個(gè)月、二個(gè)月或三個(gè)月，最長不超過六個(gè)月。借款利息都在1角左右，有的竟達(dá)3角甚至更高。對(duì)于借款利息結(jié)算方式，有的直接從本金中扣下利息；有的在本金上加利息增加借款金額；有的則要求債務(wù)人按月付息，并附有愈期罰款條款。此種行為往往引發(fā)群體性事件，處置不當(dāng)，后果將不堪設(shè)想。民間借貸存在以下危害性：一是民間借貸易轉(zhuǎn)化成非法融資和高利轉(zhuǎn)貸。有人為了賺取差價(jià)，經(jīng)常以私人名義，以1分、2分利從親戚朋友處融資或從銀行貸款，再以遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行利息的1角甚至更高的利息，向一些急需用錢的人放高利貸，在社會(huì)上造就了食利階層。二是民間借貸易轉(zhuǎn)化成非法集資或詐騙犯罪。法律上的滯后使正常的民間借貸和非法吸收公眾存款很難界定。借款人編造倒賬、周轉(zhuǎn)資金等理由，以高息為誘餌，非法集得大 量資金后，或揮霍，或攜款潛逃，在嚴(yán)重破壞金融管理秩序的同時(shí)，也給社會(huì)穩(wěn)定帶來極大的隱患。此類案件苗頭在我市曾有出現(xiàn)，且當(dāng)事人也逃得不見蹤跡。三是易成為滋生各類違法犯罪的土壤。放高利貸者為了保證所放資金的收回，不受損失并獲取自己所希望獲得的利益。在催討高利貸過程中極易發(fā)生打架斗毆、綁架、非法拘禁等惡性刑事犯罪案件，甚至為了收回所放高利貸，雇傭打手，極易逐步形成帶有黑社會(huì)性質(zhì)的犯罪組織，嚴(yán)重影響社會(huì)治安的穩(wěn)定。四是民間借貸擾亂金融秩序。由于民間高利借貸行為隱蔽性強(qiáng)，資金來源又都集中在親友之間，外界一般很難發(fā)現(xiàn)。而我國刑法條文中除高利轉(zhuǎn)貸罪外尚無對(duì)民間違規(guī)發(fā)放高利貸行為的打擊條文。如果任其發(fā)展下去，不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融借貸市場(chǎng)秩序，而且還擾亂金融部門儲(chǔ)蓄市場(chǎng)秩序，破壞國家金融穩(wěn)定。五是影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。由于高利貸的借款期限短、利息高，債務(wù)人受多種因素影響到期一般很難償還，有的在多次延期的情況下仍無法償還，或者因利滾利無法還清，很有可能因巨額債務(wù)造成企業(yè)破產(chǎn)，家庭破裂；同時(shí)又因連帶責(zé)任使擔(dān)保人憑空增添了大額債務(wù)，給擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)、工作和日常生活增加了沉重的負(fù)擔(dān)，特別是一些企業(yè)破產(chǎn)引發(fā)群體性事件，嚴(yán)重影響了社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

正是因?yàn)槊耖g借貸及非法集資具有以上種種危害，為此，我們農(nóng)商銀行必須采取有效措施，切實(shí)防范員工參與 民間借貸和非法集資行為：一要高度重視，充分認(rèn)識(shí)非法集資和參與民間借貸的危害性。必須加強(qiáng)警示教育，讓員工特別是信貸人員認(rèn)識(shí)到，農(nóng)商銀行對(duì)參與非法集資和民間借貸的員工是“零容忍”的，總行黨委態(tài)度堅(jiān)決，不要存在僥幸心理。二要管住自己和親屬。每位員工都要禁住誘惑，做到不參與、不組織，同時(shí)還要?jiǎng)褡杓覍俨粎⑴c、不組織。三要相互監(jiān)督。抵制非法集資和參與民間借貸違規(guī)行為，幫助和勸阻身邊的員工抵制非法集資，遠(yuǎn)離民間借貸，珍惜自己的崗位和前途。每一位員工都要認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)商銀行相關(guān)規(guī)章制度，避免出現(xiàn)“無心做錯(cuò)事”的情況發(fā)生；要牢牢把持自己的職業(yè)操守，在日常工作中處處做到合法合規(guī)，時(shí)刻銘記君子有所為有所不為，決不能為了眼前的蠅頭小利，不惜犧牲集體利益，作為一名有良知的金融從業(yè)人員，在業(yè)務(wù)辦理中要嚴(yán)格要求自己，堅(jiān)決杜絕類似事件發(fā)生。在工作中，每一位員工都要時(shí)刻堅(jiān)守自己的道德底線，堅(jiān)決抵制任何直接或間接參與民間借貸和非法集資的違規(guī)行為，在日常營銷中，決不利用銀行名義融資貸款或私售線下理財(cái)產(chǎn)品，做到合法合規(guī)、潔身自好。

（ZBJ）

第三篇：浙江銀監(jiān)局：銀行員工參與民間借貸一律開除

浙江銀監(jiān)局：銀行員工參與民間借貸一律開除

來 源：浙江新聞網(wǎng)時(shí) 間：2011-10-14 11:10:34

民間借貸部分資金來自銀行，與一些銀行員工參與其中密不可分。浙江銀監(jiān)局近日下令轄內(nèi)銀行對(duì)基層行及客戶經(jīng)理經(jīng)營行為開展檢查排查，一旦發(fā)現(xiàn)有員工參與民間借貸的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)一律開除。今年5月份溫州市銀監(jiān)局曾表示，去年以來，從其開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查和銀行從業(yè)人員不良行為排查情況來看，個(gè)別銀行信貸人員確實(shí)存在與社會(huì)中介機(jī)構(gòu)有資金往來的問題，如通過社會(huì)中介墊付保證金虛增存款、聯(lián)合社會(huì)中介為客戶墊資還貸等，溫州市銀監(jiān)局督促相關(guān)銀行對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行了處理，并要求相關(guān)銀行進(jìn)行整改。

民間借貸資金來源的構(gòu)成中，主要有兩部分：一部分來自個(gè)人，經(jīng)過中間人或者擔(dān)保公司等環(huán)節(jié)聚沙成塔；另外一部分則來自企業(yè)、單位甚至銀行。央行曾估計(jì)，溫州民間借貸資金中有10%來自銀行信貸資金，雖然占比較小，但因銀行員工利用自身職務(wù)優(yōu)勢(shì)，比一般中小企業(yè)更能獲得銀行貸款，然后將貸款用于民間借貸，從中賺取利差。

一位小企業(yè)主曾訴苦，一位銀行高管以信貸規(guī)模緊張為由，壓住他的貸款申請(qǐng)，同時(shí)推薦他向一家擔(dān)保公司申請(qǐng)過橋貸款，等銀行貸款審批下來再償還擔(dān)保公司，后來發(fā)現(xiàn)這位銀行人士在擔(dān)保公司中占有股份。另有知情人士透露，“此前某銀行副行長除了違規(guī)向企業(yè)發(fā)放巨額貸款之外，還自己放高利貸幾千萬，最終企業(yè)主?跑路?，自己也不得不跟著?跑?了?！?/p>

溫州頻現(xiàn)企業(yè)主“跑路”現(xiàn)象，引發(fā)全國對(duì)溫州民間借貸市場(chǎng)崩盤，并進(jìn)而引發(fā)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。近日，浙江省銀監(jiān)局推出“一攬子”金融幫扶措施，其中，就明令禁止銀行向民間借貸中介機(jī)構(gòu)融資。要求轄內(nèi)銀行對(duì)基層行及客戶經(jīng)理經(jīng)營行為開展檢查排查，員工參與民間借貸的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)一律開除。同時(shí)加大暗訪調(diào)查和處罰問責(zé)那些與社會(huì)中介合作進(jìn)行違規(guī)攬存等行為。

10月12日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議出臺(tái)9項(xiàng)措施支持小型企業(yè)發(fā)展，明確提出，在規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展；有效遏制民間借貸高利貸化傾向，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動(dòng)；嚴(yán)格監(jiān)管，禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸?！皣鴦?wù)院各部門負(fù)責(zé)人在浙江考察后，綜合了浙江銀監(jiān)局的措施和其他地區(qū)情況，推出了相關(guān)監(jiān)管政策”，浙江銀監(jiān)局的一位人士說。

第四篇：銀行員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資的成因、危害及管控

防控銀行業(yè)員工非正常資金往來對(duì)策 ——銀行業(yè)員工非正常資金往來專題調(diào)研報(bào)告

銀行員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資的成因、危害及管控

近年來，民間借貸、非法集資等行為在社會(huì)上盛行，據(jù)有關(guān)情況通報(bào)，一些銀行業(yè)的員工也相繼卷入之中，有的參與民間借貸、金融傳銷、經(jīng)商辦企業(yè)等活動(dòng)，有的甚至涉嫌詐騙案件嚴(yán)重問題。針對(duì)“防控銀行業(yè)員工非正常資金往來”問題，我們走訪了一些銀行業(yè)基層單位，開展了專題調(diào)研，分析了銀行業(yè)員工非正常資金往來問題的特點(diǎn)、原因及危害等，提出了防控對(duì)策。

一、銀行業(yè)員工非正常資金往來的主要特點(diǎn)：

據(jù)了解，在銀行業(yè)員工非正常資金往來中，主要存在著8種表現(xiàn)形式的行為：

一是員工直接組織非法集資活動(dòng)；二是員工參與社會(huì)民間借貸和非法集資活動(dòng)；三是員工充當(dāng)資金“掮客”；四是員工向他人貸款或借款給他人使用，形成經(jīng)濟(jì)糾紛案件；五是員工以單位名義對(duì)外提供擔(dān)保，或員工以個(gè)人名義對(duì)外提供擔(dān)保并形成經(jīng)濟(jì)糾紛案件；六是員工違規(guī)出租、出借本人賬戶；七是員工信用卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支；八是員工與他人大額、頻繁、異常資金往來以及其他違規(guī)行為。

二、銀行業(yè)員工非正常資金往來的形成原因

(一)不正之風(fēng)影響大。隨著改革開放的不斷深入，社會(huì)形勢(shì)變得更加復(fù)雜性，“向錢看”、講排場(chǎng)闊氣、。

于基層網(wǎng)點(diǎn)的檢查，缺乏多方位和細(xì)致性，有的方面流于形式，對(duì)檢查出現(xiàn)的問題糾正不及時(shí)，處理上偏軟。

三、銀行業(yè)員工非正常資金往來的風(fēng)險(xiǎn)危害

銀行業(yè)員工非正常資金往來嚴(yán)重違反了金融規(guī)定和銀行業(yè)規(guī)章制度，員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資，造成的風(fēng)險(xiǎn)很容易轉(zhuǎn)嫁到銀行，一旦形成經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)刑事案件，銀行聲譽(yù)帶來極大損害，社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序造成負(fù)面影響，相關(guān)人員分別追究責(zé)任，員工個(gè)人受到相應(yīng)處罰和處分，嚴(yán)重的將受到法律制裁。中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)做出了“八不得”，嚴(yán)禁銀行員工卷入非法集資、民間借貸等違規(guī)行為之中。各家銀行和金融行業(yè)也都相應(yīng)做出規(guī)定，并把員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、民間借貸和非法集資等行為作為專項(xiàng)治理的活動(dòng)內(nèi)容，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅查處。

四、銀行業(yè)員工非正常資金往來的管控難點(diǎn)。

一是精力不足，開展工作難。隨著金融的改革不斷深入，一些縣域支行機(jī)關(guān)撤消了相應(yīng)部門，支行部室中大多數(shù)人員都是身兼多職，紀(jì)檢監(jiān)察工作也是兼職，由于基層行應(yīng)付的事務(wù)多，工作人員往往分心較大，工作精力明顯不足，這對(duì)搞好員工非正常資金的管控工作帶來了極大困難。

二是隱蔽性強(qiáng)，監(jiān)督排查難。員工參與經(jīng)商辦企業(yè)、充當(dāng)資金“掮客”等活動(dòng)和行為，主要貫穿在社會(huì)經(jīng)濟(jì)往來之中，且大多屬于“保密”范圍，具有很強(qiáng)的隱蔽性，僅僅從銀行內(nèi)部各級(jí)排查員工非正常資金往來只是一個(gè)方面，其信息來源也帶有一定的局限性，不能夠完全掌握其真實(shí)的情況，給銀行內(nèi)部監(jiān)督排查工作及時(shí)性、全面性和準(zhǔn)確性帶來了很大困難。

五、銀行業(yè)員工非正常資金往來的防控對(duì)策

(一)搞好思想教育。加強(qiáng)銀行業(yè)員工思想教育，使干部員工深刻認(rèn)識(shí)民間高息借貸和非法集資的危害性，特別是要加強(qiáng)樹立正確人生觀、價(jià)值觀的思想教育，提升職業(yè)道德素養(yǎng)，增強(qiáng)員工自身免疫力，筑牢思想防線，自覺抵制民間高息借貸等不良行為。一是加強(qiáng)宣傳。利用內(nèi)部經(jīng)管網(wǎng)、簡(jiǎn)報(bào)、板報(bào)、開展專題講座等形式，廣泛宣傳民間高息借貸的危害性，教育員工遠(yuǎn)離非法高息借貸、融資或集資行為。二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)。建立健全學(xué)習(xí)制度，切實(shí)認(rèn)真組織員工進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)《銀行業(yè)員工職業(yè)操守》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》等規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范行為標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)操守。三是開展活動(dòng)。有針對(duì)性地開展專項(xiàng)治理、案例剖析、廉政建設(shè)主題實(shí)踐、創(chuàng)建“四好班子”、“為民服務(wù)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”、“黨員公開承諾”、等教育活動(dòng)，結(jié)合本單位特點(diǎn)，針對(duì)崗位職責(zé)開展依法經(jīng)營大討論，提高員工思想認(rèn)識(shí)，自覺弘揚(yáng)愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法經(jīng)營的道德風(fēng)尚。四是提升水平?？h域銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要提升教育水平，在組織員工學(xué)習(xí)教育的手段中盡量多形式、多方法，克服呆板僵化的教育方法，結(jié)合員工思想和工作實(shí)際加以學(xué)習(xí)引導(dǎo)，采取講案例、談危害、現(xiàn)身說法、疏導(dǎo)溝通等方法，增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)教育效果。

(二)固化企業(yè)文化。深入鞏固深植企業(yè)文化的成果，努力把企業(yè)文化“內(nèi)化于心”、“外化于型”、“固化于制”成為員工的自覺習(xí)慣，經(jīng)常性引導(dǎo)員工堅(jiān)持“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”經(jīng)營理念，樹立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念。要讓全體干部員工深深地感到，無論出于什么樣的動(dòng)機(jī)，違規(guī)本身就是觸動(dòng)“高壓線”，就會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)和危害，就會(huì)受到嚴(yán)厲地處罰。在推行企業(yè)文化中，進(jìn)一步引導(dǎo)員工增強(qiáng)愛崗敬業(yè)精神，找準(zhǔn)自己的人生坐標(biāo)，熟練掌握銀行業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)經(jīng)營中的各項(xiàng)規(guī)章制度，不斷提升自身綜合素質(zhì)能力，在平凡崗位上努力實(shí)現(xiàn)自身人生價(jià)值。

(三)嚴(yán)格內(nèi)控管理。加大管理責(zé)任，強(qiáng)化工作重點(diǎn)和業(yè)務(wù)監(jiān)督，開展員工不良行為排查，及時(shí)消除存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

一是強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)。要明確各級(jí)、各部門特別是縣域支行“一把手”和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的具體責(zé)任，進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控管理的責(zé)任心，強(qiáng)化責(zé)任目標(biāo)，把開展員工不良行為排查、防范員工參與民間借貸、非法高息融資等操作風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)責(zé)任制度，落實(shí)到經(jīng)營管理各項(xiàng)工作及生活環(huán)節(jié)中去，形成一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)的管理體系。

二是強(qiáng)化行為管理。要制定員工動(dòng)態(tài)管理責(zé)任制，各單位負(fù)責(zé)人就是本機(jī)構(gòu)員工行為動(dòng)態(tài)管理的第一責(zé)任人，在開展員工行為排查中切實(shí)盡到職責(zé)。要從日常觀察、談心、家訪、客戶訪談、社會(huì)調(diào)查等方面，真正了解員工的所思所想，綜合性掌握員工思想動(dòng)態(tài)和行為表現(xiàn)，按照上級(jí)行有關(guān)《員工行為排查登記表》的內(nèi)容要求，逐項(xiàng)落實(shí)集中排查員工行為的具體工作，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地向上級(jí)行報(bào)告和反饋員工異常情況。

三是管好重點(diǎn)員工。一要對(duì)重要崗位上的員工加強(qiáng)監(jiān)督管理，在客戶經(jīng)理、資金結(jié)算等重要崗位上的員工重點(diǎn)加強(qiáng)教育和行為監(jiān)督，杜絕利用工作之便參與非法集資、高息放貸等活動(dòng)。

第五篇：禁止員工參與民間借貸和非法集資管理辦法

新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司米東區(qū)支行 禁止員工參與民間借貸和非法集資管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范我行從業(yè)人員履職行為，預(yù)防參與民間借貸和非法集資事件，保護(hù)公眾切身利益，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。按照監(jiān)管部門相關(guān)要求，特制訂本管理辦法。

第二條 非法集資與民間借款的區(qū)別。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。非法集資是指單位或者個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

第三條 參與民間借貸和非法集資的危害。擾亂了國家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，破壞了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，干擾了國家政策的有效執(zhí)行。侵害了人民群眾的切身利益，帶來社會(huì)不穩(wěn)定，破壞和諧社會(huì)建設(shè)。非法集資的主要對(duì)象是普通群眾，尤其是下崗職工、退休工人、農(nóng)民等低收入群體，非法集資活動(dòng)會(huì)給這些人帶來更大的傷害。

第二章 管理措施

第四條 創(chuàng)新舉報(bào)方式和渠道在內(nèi)部視頻系統(tǒng)上開辟

專欄，公布舉報(bào)監(jiān)督電話、郵箱網(wǎng)址，接受全民監(jiān)督。

第五條 采用多形式、多層次、多途徑的宣傳方式，充分發(fā)揮各類媒體和我行視頻宣傳系統(tǒng)的作用，引導(dǎo)和提高從業(yè)人員對(duì)非法集資和民間借貸的認(rèn)識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，培養(yǎng)正確的投資理念。

第六條 利用各網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額現(xiàn)金備案表，篩選排查發(fā)生頻繁的客戶，從中發(fā)現(xiàn)員工及其近親屬參與民間借貸和非法集資行為，排查出違法犯罪問題，要重拳出擊，努力從源頭上防范非法集資等違法行為的發(fā)生。

第七條 我行紀(jì)委和各網(wǎng)點(diǎn)、各部室簽訂不參與民間借貸和非法集資承諾書。

第八條 通過手機(jī)短信平臺(tái)向從業(yè)人員發(fā)送遠(yuǎn)離非法集資風(fēng)險(xiǎn)警示信息。

第九條 制定具體工作措施，召集社會(huì)人員深入網(wǎng)點(diǎn)或在從業(yè)人員交友圈內(nèi)開展拉網(wǎng)式暗訪調(diào)查和取證。

第十條 努力抓典型，做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，絕不手軟，曝光典型案例，在全轄形成打擊非法集資和參與民間借貸行為的高壓態(tài)勢(shì)，營造良好的輿論氛圍。

第十一條 嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)濟(jì)聯(lián)保責(zé)任制，加強(qiáng)從業(yè)人員“八小時(shí)”之外的行為監(jiān)督，將從業(yè)人員參與民間借貸和非法集資納入經(jīng)濟(jì)聯(lián)保責(zé)任進(jìn)行考核，形成一人違法多人擔(dān)責(zé)的防控格局。

第三章 責(zé)任追究

第十二條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人是查防非法集資和民間借貸問題的第一責(zé)任人，要切實(shí)把參與民間借貸和打擊非法集資列為工作重要議程，始終保持高度警惕，避免對(duì)社會(huì)造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。

第十三條 各網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員之間一旦發(fā)現(xiàn)他人參與民間借貸和非法集資問題，及時(shí)上報(bào)，對(duì)在工作中玩忽職守且造成重大損失或不良影響的，依法給予知情人行政處分。

第十四條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門人員要嚴(yán)管細(xì)查，對(duì)因不查、漏查、虛查、查而不報(bào)等造成不良影響和后果的，按照相關(guān)規(guī)定要引咎辭職，違反法律的，依法追究法律責(zé)任。

第四章 工作要求

第十五條 加強(qiáng)貸款管理。在貸款發(fā)放過程中，嚴(yán)格落 實(shí)“三法一指引”和有關(guān)授信管理制度，防止內(nèi)部員工和貸戶內(nèi)外勾結(jié)將信貸資金流入民間借貸等非法情況。

第十六條 各網(wǎng)點(diǎn)、各部門負(fù)責(zé)人要認(rèn)真開展本部門人員參與民間借貸和非法集資等不良行為排查，支行監(jiān)察保衛(wèi)部要開展全轄各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的不良行為排查工作。

第十七條 嚴(yán)禁從業(yè)人員為民間借貸和非法集資者提供擔(dān)保；嚴(yán)禁為民間借貸和非法集資者提供保護(hù)；嚴(yán)禁為民間借貸和非法集資者充當(dāng)融資中介；嚴(yán)禁在小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行業(yè)任職兼職。

第十八條 嚴(yán)禁員工與企業(yè)或個(gè)人之間非正常資金往來；嚴(yán)禁員工借用和占用客戶資金；嚴(yán)禁利用客戶銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)。

第五章 附則

第十九條 本辦法解釋權(quán)屬新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司米東區(qū)支行。

第二十條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。