第一篇：巨災保險制度

保險學

巨災保險制度 ——提高災害救助參與度

對于“新國十條”的部分理解

完善保險經(jīng)濟補償機制 提高災害救助參與度

“將保險納入災害事故防范救助體系。提升企業(yè)和居民利用商業(yè)保險等市場化手段應對災害事故風險的意識和水平。積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、機動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險、意外傷害保險等，增強全社會抵御風險的能力。充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化事前風險防范，減少災害事故發(fā)生，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應急管理。

建立巨災保險制度。圍繞更好保障和改善民生，以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險為平臺，以多層次風險分擔為保障，建立巨災保險制度。研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度，逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制。鼓勵各地根據(jù)風險特點，探索對臺風、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災等災害的有效保障模式。制定巨災保險法規(guī)。建立核保險巨災責任準備金制度。建立巨災風險管理數(shù)據(jù)庫?！?/p>

——國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見

摘要 隨著近幾年，我國接連遭受巨大的自然災害，其所造成的生命和財產(chǎn)損失是慘重的。歷來，我國的災害補償都是依靠民政部補貼，和微弱的商業(yè)保險補償。大災之后，建立起我國巨災保險制度的呼聲也隨之而起。因此，如何建立適應我國國情的巨災保險制度，使保險在國家災害救助體系中發(fā)揮其“社會穩(wěn)定器”的功能，是一項艱巨且迫切的任務(wù)。

關(guān)鍵字 巨災保險 經(jīng)濟補償

一．保險的經(jīng)濟補償機制

（一）對經(jīng)濟補償?shù)睦斫?/p>

保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能。是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，也是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和和諧社會建設(shè)中具有重要的作用。

在保險的功能中，經(jīng)濟補償功能是最基本的功能，保險的補償功能是指保險業(yè)在風險發(fā)生時進行經(jīng)濟補償或給付,為社會經(jīng)濟發(fā)展提供風險保障的作用和功能。補償災害損失,是經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需要,是保險產(chǎn)生和發(fā)展的根本原因,也是保險活動的根本目的。保險的經(jīng)濟補償一般包括：

1、補償被保險人因自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失；

2、由于被保險人在保險期間發(fā)生人身傷亡或者生存到保險期滿而給付的保險金；

3、承擔被保險人依法應負的民事賠償責任；

4、商業(yè)信用和銀行信用的履約責任。

（二）我國保險的經(jīng)濟補償功能 1.經(jīng)濟補償功能的定義需要完善

損失補償原則是指被保險人在保險合同約定的保險事故發(fā)生后，有權(quán)按照合同的規(guī)定，獲得保險賠償，用于彌補被保險人的損失，但被保險人不能因此而獲得額外利益。損失補償原則是貫穿于保險合同立法、司法以及當事人訂立到履行保險合同整個過程中的一項基本準則。從我國《保險法》的規(guī)定來看，損失補償原則只適用于財產(chǎn)保險的范疇，由于人身保險的保險標的是人的生命或身體機能，其保險利益無法估價，因此，人身保險合同不是補償性合同，屬于給付性質(zhì)。人身保險中的人壽保險屬于給付性質(zhì)不容置疑，但意外傷害保險和短期健康保險是否具有給付性質(zhì)，或者說是否適用損失補償原則，一直是保險界、乃至法學界爭議的焦點。

2.建議將“經(jīng)濟補償功能”改為“經(jīng)濟補償和給付功能” 經(jīng)濟補償功能是損失補償原則的直接體現(xiàn)，而損失補償原則主要是針對非壽險而言的。顯然，經(jīng)濟補償功能主要適用于非壽險。

3.限制我國保險經(jīng)濟補償功能發(fā)揮的因素

當前我國居民傾向于購買帶有儲蓄性質(zhì)、投資功能的壽險，因此與保險的經(jīng)濟給付功能相比，阻礙保險經(jīng)濟補償功能發(fā)揮的因素較多。據(jù)中國國際減災委員會統(tǒng)計，我國近幾年每年受災人口有2億多人，因災害造成的直接經(jīng)濟損失每年超過2000億元，但保險賠款占災害損失的比例僅為1%左右。

主要因素有：居民風險意識淡?。槐ｋU公司服務(wù)不到位；保險詐騙破壞了經(jīng)濟補償功能；過分宣傳經(jīng)濟補償功能，防災防損不到位；

（三）如何完善經(jīng)濟補償機制

要完善保險經(jīng)濟補償機制，就要制訂巨災保險、農(nóng)業(yè)保險、健康和養(yǎng)老保險的具體方案，推動巨災保險立法，加強制度建設(shè)和保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升保險業(yè)風險管理能力，通過保險經(jīng)濟補償機制完善大災風險分散機制，構(gòu)建全方位的農(nóng)業(yè)風險管理體系，大力發(fā)展商業(yè)健康和養(yǎng)老保險，為城鄉(xiāng)居民提供多樣化保障服務(wù)，實現(xiàn)更高層次的經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展。

要完善保險經(jīng)濟補償機制，就要加快完善現(xiàn)代市場體系，繼續(xù)推進保險業(yè)市場化改革。建立市場化的定價機制，繼續(xù)落實壽險費率改革政策，積極穩(wěn)步推進以市場化為導向的商業(yè)車險條款費率管理制度改革，統(tǒng)籌考慮交強險改革，加強資金運用風險監(jiān)管制度建設(shè)，完善市場退出和風險處置的制度機制，促進保險業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營機制、風險管控等創(chuàng)新。

要完善保險經(jīng)濟補償機制，就要構(gòu)建多層次社會保障體系，充分發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系建設(shè)中的重要作用，讓保險業(yè)發(fā)展成果惠及更廣大人民群眾。要大力發(fā)展商業(yè)保險，完善人壽保險、補充醫(yī)療保險、人身意外保險等險種，為群眾提供更多更好的服務(wù)。讓保險資金、保險對應產(chǎn)品與中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)雙贏對接，充分發(fā)揮商業(yè)保險的補充作用，滿足人們更高層次和多樣化的社會保障需要，進一步提高我國社會保障的整體水平。

要完善保險經(jīng)濟補償機制，就要大力深化保險監(jiān)管改革。進一步增強市場主體自主權(quán)，加強和改進監(jiān)管，守住防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。加強償付能力現(xiàn)代化建設(shè)，發(fā)揮分類監(jiān)管扶優(yōu)限劣的作用，運用現(xiàn)代技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管機制和手段，推進監(jiān)管制度機制改革，提高監(jiān)管實效，強化監(jiān)管制度執(zhí)行力，繼續(xù)深化簡政放權(quán)，推動監(jiān)管職能轉(zhuǎn)變，提升監(jiān)管服務(wù)水平。

利用保險增強社會抵御風險能力。經(jīng)濟補償雖然在一定程度上能夠解決燃眉之急，但在很多情況下，尤其是在一些重大災害面前，即使對被保險人再多的經(jīng)濟補償，損害事件已經(jīng)發(fā)生了，全社會的物質(zhì)財富和人的生命已經(jīng)受到了威脅，甚至無法再修復。因此，未雨綢繆才是最積極的做法。所以，保險公司不但要提供經(jīng)濟保障，還應積極參與被保險人的風險管理，在損失發(fā)生前積極預防，在損失發(fā)生后及時補償，避免出現(xiàn)承保之后坐等理賠的情況。

二．我國巨災保險制度現(xiàn)狀及難以建立原因

中國是世界上自然災害最為嚴重的國家之一，尤以洪澇、干旱和地震的危害最大。災害發(fā)生的頻率高、強度大、損失嚴重，素有“三歲一饑、六歲一衰、十二歲一荒”之說。而且，時空分布廣，災害的地域組合明顯。隨著近年來災害的頻發(fā)，從1998 年的特大洪水災害全國29 各省市自治區(qū)遭受不同程度的洪澇災害。特別是2008 年以來，自然災害的發(fā)生有愈演愈烈的趨勢。從08 年1 月中旬南方爆發(fā)的冰雪災害、5.12 四川汶川大地震、還有洪災、臺風、旱災等等一系列的自然災害肆虐，其所造成的生命和財產(chǎn)損失是慘重的。

巨災保險作為一種重要的融資型風險處理手段，將足夠多的面臨同樣巨災風險的投保人集中起來，通過收取保費和政府財政投入，建立巨災保險基金，轉(zhuǎn)嫁投保人大額風險損失。

（一）現(xiàn)狀

商業(yè)保險缺位 國家減災委專家委員會副主任、中國人民大學教授鄭功成指出了目前國內(nèi)救災減災領(lǐng)域中存在的三大不足，并特別強調(diào)，市場機制、社會機制在救災減災領(lǐng)域發(fā)揮的作用不足。市場機制的不足，以商業(yè)保險的缺位尤為突出——一方面，中國的商業(yè)保險在持續(xù)發(fā)展，規(guī)模不斷擴大；但另一方面，在國內(nèi)發(fā)生的大災面前，商業(yè)保險的賠款又嚴重不足。從全球范圍來看，2011年是巨災重創(chuàng)之年，2012年是極端天氣災害年，2013年全球各大洲頻發(fā)的洪水和惡劣氣候引發(fā)各種災害損失，保險業(yè)在分散災害風險和災后損失補償機制中所發(fā)揮的作用備受關(guān)注。2013年，在全球有關(guān)災害損失補償?shù)慕y(tǒng)計中，來自商業(yè)保險人的災后損失賠款占全年災害損失的36%以上，發(fā)達國家的這一指標更是高達80%以上。但中國的這一指標卻很低。來自第五屆“國家綜合防災減災與可持續(xù)發(fā)展”論壇的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近些年在幾次大災和巨災之后，商業(yè)保險在災后救助中所占比例幾乎可以忽略不計——2008年我國南方的低溫雨雪冰凍災害中，直接經(jīng)濟損失達到1516.5億元，而保險賠付為19.74億元，占比僅為1.3%；2008年汶川大地震中，保險賠付248.9億元，占比2.9%。國外的大型保險公司都設(shè)有專門的防災減災部門。我國在20世紀80年代、保險業(yè)恢復不久，原中國人民保險公司及其分支機構(gòu)也同樣設(shè)有專門的防災防損部門，并配備專人負責防災防損工作；但進入本世紀之后，國內(nèi)保險公司在整體架構(gòu)上出現(xiàn)設(shè)置欠缺，整個保險行業(yè)幾乎不再具有防災防損功能，這樣的缺失越來越明顯。保險業(yè)承保的各種風險幾乎都把自然災害地震、臺風、冰雪等特大災害排除在外,以規(guī)避自己的經(jīng)營風險,即使承擔由自然災害帶來的損失也是經(jīng)過了層層的嚴格限制之后給予的微薄的賠付。專門針對各類災害的險種設(shè)計寥寥無幾，既有的自然災害保險理賠標準又顯得過于嚴苛，大大弱化其保障功能。對于壽險的意外險而言，未將因地震引發(fā)的保險事故列入除外責任條款，所以賠付情況較好，而對于財產(chǎn)險的家財險和企財險產(chǎn)品，并不包含地震責任，少數(shù)特約的地震險往往是以主要合同的附加險形式出現(xiàn)，且收費較高。而且，針對自然災害風險的農(nóng)業(yè)保險也處于不斷萎縮的狀態(tài)。

自然災害風險有效承保能力嚴重不足，自然災害損失理賠額偏低。我國自然災害風險處置的現(xiàn)狀是自然災害風險有效承保能力嚴重不足，商業(yè)保險還沒有成為自然災害風險補償?shù)闹匾侄?，重大自然災害中保險賠付率低，僅有少部分災害事故損失能夠通過保險獲得補償。在發(fā)生巨災后的嚴重的經(jīng)濟損失的補償與災后的救援工作主要是靠政府財政支持和社會的捐贈,主要是用于解決公共設(shè)施和最困難群體的住房恢復重建,補償層次較低救助范圍小,一般公眾和企業(yè)的財產(chǎn)損失常常是“聽天由命”。巨災發(fā)生的概率很小但是一旦發(fā)生損失卻是巨大的,各種保險公司根本是沒有足夠的能力承擔。如2008年初的雨雪冰凍災害，造成的直接經(jīng)濟損失高達1 111億元，保險業(yè)已給付賠款約50億元，保險賠款占損失金額的4.5%；汶川地震截至6月28日，導致四川省直接經(jīng)濟損失超過10 000億元人民幣，截至7月12日，保險公司已賠付保險金3.86億元，預付保險金1.16億元，保險賠款僅占損失金額的0.5‰。

（二）導致自然災害保險體系難以有效建立的原因 1.缺乏法律支持。

目前我國公民自然災害保險意識普遍較弱，強制性的保險法律制度也相對薄弱，使自然災害保險在推進過程中缺乏法律支持。從國際自然災害保險的成功經(jīng)驗看，為了確保自然災害保險的覆蓋面，包括美國、日本等一些國家和地區(qū)都采用了一定程度的法律強制性保險制度，而我國目前尚缺乏相應的法律法規(guī)。

2.缺乏經(jīng)營技術(shù)和水平。

經(jīng)營自然災害保險涉及地質(zhì)、地理、氣象、土木工程等多學科的專業(yè)技術(shù)知識，技術(shù)門檻和投入成本相對較高。目前，我國保險公司對培訓自然災害保險專業(yè)技術(shù)人才的投入力度還比較欠缺，保險公司無法對地震、風暴、洪水、冰雪等自然災害可能造成的損失進行相對準確的衡量和把握，致使保險公司無法開發(fā)、設(shè)計出種類豐富的自然災害保險產(chǎn)品，對經(jīng)營自然災害保險業(yè)務(wù)采取謹慎保守的態(tài)度。3.缺乏相應的管理制度。

直到目前，我國尚未建立應對自然災害事故的保險制度，應對自然災害風險的職能機構(gòu)分散，相互間的溝通協(xié)調(diào)存在很大障礙，且保險公司自然災害風險責任沒有與一般風險責任加以區(qū)分，對保險費率的厘定未考慮風險事件發(fā)生的概率和損失程度，政府對自然災害保險的保費連同其他保費一起征收營業(yè)稅與所得稅，自然災害保險管理缺乏有效的政策保障和積累制度。再保險制度也還未完善，僅靠其自身的償還能力根本無法解決自然災害保險的問題。三．對我國巨災保險制度的意見

建立以政府為主導的自然災害風險管理體系，在充分吸收國外自然災害保險發(fā)展經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國當前社會經(jīng)濟發(fā)展實際，我國應建立以商業(yè)化運作為基礎(chǔ)，完善的法律法規(guī)體系為保障，政府政策支持為重要推動力的強制性自然災害保險制度?？偨Y(jié)出如下建議： 1．加快自然災害保險的立法工作，切實推進相關(guān)制度建設(shè)根據(jù)我國自然災害保險的市場需求、自然災害的分布和發(fā)生情況以及自然災害保險發(fā)展的歷史經(jīng)驗，同時考慮宏觀的經(jīng)濟實力和各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展狀況，在吸收和借鑒國外自然災害保險法律制度有益經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，加快農(nóng)業(yè)自然災害保險的立法步伐，建立有中國特色的農(nóng)業(yè)自然災害保險法律制度。

2．應建立巨災保險的再保險體系。

再保險具有履行社會管理職能，能夠發(fā)揮向全球分散風險的制度和技術(shù)優(yōu)勢。再保險作為保險的保險，是一個國家保險業(yè)發(fā)展水平的標志。利用再保險擴大巨災保險計劃的承保能力。再保險的基本功能是保險公司出于控制損失、穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營、擴大承保能力、增加業(yè)務(wù)量、有利于改善經(jīng)營的需要而形成的一種保險機制。積極培育發(fā)展國內(nèi)再保險公司，大力培育專業(yè)再保險經(jīng)紀公司，活躍再保險市場。同時，應進一步開放我國保險市場，引進資金實力雄厚、業(yè)務(wù)技術(shù)精湛、經(jīng)營經(jīng)驗豐富的國際知名再保險公司和組織，構(gòu)建商業(yè)再保險和國家再保險相結(jié)合的、多層級的地震風險分擔機制。這種分擔機制可以由國內(nèi)保險業(yè)承保地震風險，向商業(yè)再保險公司分保，由國內(nèi)外商業(yè)再保險公司作為再保險主體；對于超過再保險公司承保能力以上的部分，由政府管理的地震風險基金提供再保險。

3．合理定位政府角色，充分發(fā)揮政府推動和政策支持作用，借鑒國外經(jīng)驗，合理定位政府角色至關(guān)重要。從國際經(jīng)驗來看，很多國家政府都直接或間接介入自然災害保險市場。因此，我國政府作為重要的承保主體之一的支持作用更多地應體現(xiàn)在以下方面：做好公共品的提供工作；對部分農(nóng)業(yè)自然災害風險如洪水、地震等實行強制性保險，或由政府充當再保險人，由商業(yè)保險公司具體承保；建立并公布自然災害風險景氣指數(shù)，指導保險公司科學承保；利用國家財稅優(yōu)惠政策鼓勵農(nóng)戶投保等。

4．引入自然災害風險債券

自然災害風險債券又稱為自然風險債券或保險連結(jié)型債券，它以高收益的債券將自然災害風險證券化，把保險公司的風險轉(zhuǎn)移到資本市場，達到風險分散的目的。保險公司通過設(shè)立一個特殊目的再保險公司(SPR)來發(fā)行自然災害債券。自然災害債券發(fā)行后，未來債券本金與債息是否償還，完全依據(jù)“觸發(fā)事件”是否發(fā)生。債券的償還是附有條件的，一般在債券合同中規(guī)定，如果在約定期限內(nèi)發(fā)生“觸發(fā)”，那么債券持有人將損失部分或全部的本金或利息收入，而作為發(fā)行債券的保險公司將獲得一筆相應的資金，作為保險理賠的基礎(chǔ)。如果在期限內(nèi)沒有發(fā)生“觸發(fā)事件”，保險公司將返還投資者的全部本金，另外還要支付較高的投資回報，作為使用其資金以及承擔保險風險的補償。

5.加強自然災害的防災防損

充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用。在地震風險管理的過程中，應當樹立和強化“防重于賠”的防災防損理念，通過改善社會基礎(chǔ)管理工作，從根本上降低財產(chǎn)和人身的出險率及損失程度。全社會應重視防災救災規(guī)劃，減輕災害發(fā)生后的損失程度，抗災防災規(guī)劃包括城市生命線規(guī)劃(水、電、氣、交通、通訊)以及醫(yī)院和學校等重點工程。保險公司應加強對保險標的風險評估，對于承保的重點單位、企業(yè)的房屋、廠房、庫房等定期進行防災安全檢查，向客戶提示風險，防患于未然，降低出險率。

第二篇：巨災事件應急管理技術(shù)思考建議

對這次汶川地震災害的應急救援活動中暴露的問題進行了公共安全應急管理屬性方面的分析，在對我國應急管理體系建設(shè)進行回顧和應急管理理論研究現(xiàn)狀進行梳理的基礎(chǔ)上，探討了面臨的基礎(chǔ)理論問題和實踐效用問題，并歸納了其中亟待解決的關(guān)鍵技術(shù)問題。

2008年5月12日14時28分，汶川發(fā)生里式8．0級地震，震中烈度為11級。這場特大的地震災害造成的死亡人數(shù)之多，財產(chǎn)損失之大，影響范圍之廣在我國地震史上實屬罕見。而我國的應急理體系在此次巨災面前成功地經(jīng)受住了考驗，并呈現(xiàn)如下特點。

第一，建立以行政首腦為核心的高效指揮機制。第二，國家應急力量主導應急救援全過程。第三，社會民間資源與國家力量主動協(xié)同。第四，災情信息的公開和透明增強了國家整體的抗災能力與信心，彰顯了信息溝通在災害應急中的重要作用。第五，現(xiàn)代科技與現(xiàn)代裝備的應用凸顯了當代災害應急救援的特點與發(fā)展趨勢。

此次巨災應急救援中也暴露了一些問題，對我國的應急能力與管理技術(shù)提出了重大挑戰(zhàn)。

其一，震災之后，應急預案迅速啟動，然而巨災下各類應急預案在預見性、時效性等方面暴露出來的問題給預案的實施帶來了嚴重挑戰(zhàn)。

其二，為了全面應對震災和協(xié)調(diào)軍、地、民各方救援力量，在救災指揮中設(shè)立了若干多層次的臨時管理機構(gòu)，由于災情的緊急和非常態(tài)管理的要求，這些機構(gòu)在協(xié)同救災中出現(xiàn)了行動無序和資源調(diào)配的低效率，給我國正在建設(shè)的應急管理體制提出了挑戰(zhàn)。

其三，震災后的通訊設(shè)施全部被毀導致通訊中斷，嚴重影響了救災的有效進行，這給建立在現(xiàn)代信息技術(shù)之上的行政管理系統(tǒng)和救援力量動員方式提出了挑戰(zhàn)。

其四，應急通道的全面中斷，應急物資總量匱乏與多品種物資供給不均衡之間的矛盾，使得應急物流問題如通道替代、物資調(diào)配、物資替代、物品儲運與分撥等，成為擺在未來應急管理體系建設(shè)中的一個突出位置上。

其五，震中區(qū)的災區(qū)社會管理問題凸顯。數(shù)十萬的軍隊與武警、專業(yè)救援隊伍、志愿者等需要專門的后勤支持，同時，數(shù)十萬受傷災民的醫(yī)療救助，還有數(shù)百萬災民的棲地安置，后續(xù)的災民渡夏過冬問題將帶來一系列的社會管理難題。

其六，巨災應急救援涉及到突發(fā)公共事件的監(jiān)測、預測、報警、應急救援、次生災害控制、善后和災后重建等諸多環(huán)節(jié)，這些環(huán)節(jié)表現(xiàn)了應急管理的長期性特質(zhì)，也預示著巨災后的非常態(tài)應急管理與常態(tài)下的政府管理將交叉共存，這對于我國各級政府的執(zhí)政能力提出了挑戰(zhàn)。

上述問題僅僅反應了我國巨災事件應急管理中的某些問題，顯然，這些問題需要各級政府的理政智慧，也需要應急理論研究上的支持，需要專業(yè)應急技術(shù)的支撐。為了明晰和理順我國巨災應急管理的理論和相關(guān)技術(shù)存在的問題，從而指導我國公共安全管理理論和實用技術(shù)的研究發(fā)展，有必要先對我國重大公共安全事件的內(nèi)涵進行界定，并對我國的應急管理體系建設(shè)的歷程進行梳理與總結(jié)。

一、重大公共安全事件的內(nèi)涵

重大公共安全事件，是指其發(fā)生具有極大的不確定性，發(fā)展途徑和演變規(guī)律不確知，災害程度難以預計，常規(guī)防治手段失效，對一個區(qū)域的生命財產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境造成嚴重損害，對社會穩(wěn)定造成嚴重沖擊的緊急事件。重大公共安全事件一般由自然災害、重大生產(chǎn)事故、公共衛(wèi)生事件、社會治安事件構(gòu)成。重大公共安全事件的發(fā)生具有耦合性、衍生性、快速擴散性、以及傳導變異性等特征，是一種社會非常態(tài)事件，更多的表現(xiàn)為全新類型、全新危害特征，與常態(tài)社會下的解決方案有很大差異。

汶川大地震是典型的罕見的公共安全事件。地震發(fā)生前，難以對其進行準確預測。地震何時發(fā)生，震級和烈度多大等極為不確定。地震發(fā)生后，將沿著何種途徑擴散，會造成怎樣的次生災害，會與怎樣的社會和環(huán)境因素耦合演變成新的災害也不確知；常態(tài)的救援路徑與通信技術(shù)基本失效。但是地震對汶川地區(qū)以及四jil數(shù)市的生命財產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境造成了毀滅性打擊，影響四川i地區(qū)乃至全國的社會生活秩序穩(wěn)定。面對此類重大公共安全事件，常規(guī)的應對方法和手段不足以解決問題，需要整個國家資源和社會資源上下協(xié)同，傾力合作，共同應對。

近年來，我國的社會發(fā)展在加速，但固有的自然條件，不斷復雜化的社會經(jīng)濟過程，以及新時期利益關(guān)系的錯綜復雜，使社會不穩(wěn)定因素增多，新情況新問題層出不窮，造成我國重大公共安全事件形勢嚴峻，每年事故死亡約2o萬人，經(jīng)濟損失達gdp總量的6。而突發(fā)事件帶來的時間緊迫，資源緊張，決策體制復雜，利益沖突，信息不完備，心理壓力，事件演化和衍生的不確定性等特點，為重大突發(fā)公共事件的應急決策和組織實施問題的解決提出了特殊的約束。因此，基于重大公共安全事件本身的特性和我國應急管理體制的防災減災指向，重大公共安全事件的應急管理研究，應當是綜合自然科學、社會科學等基礎(chǔ)理論來揭示重大公共安全事件的發(fā)生發(fā)展規(guī)律，采用現(xiàn)代信息科學、計算

第三篇：災后重建暨巨災應對國際研討會論文(廣元市)

探索貧困地震重災區(qū)的重建路徑

中共廣元市委副書記、市長

馬 華

摘要: 緊緊圍繞中央“三年重建任務(wù)兩年基本完成”的決策部署，按照“以人為本、尊重自然、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、科學重建”的總體要求，統(tǒng)籌推進住房、設(shè)施、產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)、生態(tài)和精神家園重建，努力闖出一條后發(fā)地區(qū)科學重建、低碳重建新路子。災后恢復重建的主要做法：堅持科學規(guī)劃，用規(guī)劃引領(lǐng)災后恢復重建；堅持“四個優(yōu)先”，加快推進民生項目重建。優(yōu)先加快城鄉(xiāng)住房重建；堅持低碳重建，創(chuàng)新重建路徑；堅持對接服務(wù)，對口援建成效顯著。同時，在重建過程中做到四個有機結(jié)合，促進經(jīng)濟社會發(fā)展：把災后恢復重建同經(jīng)濟發(fā)展有機結(jié)合，發(fā)展后勁不斷增強；把災后恢復重建同改善民生有機結(jié)合，社會和諧發(fā)展取得新成效；把災后恢復重建同精神家園建設(shè)有機結(jié)合，感恩奮進成為廣元人民的自覺行動和“廣元精神”的內(nèi)核；把災后重建同環(huán)境保護有機結(jié)合，震后廣元逐步實現(xiàn)從“滿目瘡痍”向“秀美山川”的重要轉(zhuǎn)變。

關(guān)鍵詞:汶川地震;災后重建;經(jīng)濟發(fā)展

（作者簡介：馬華，男，藏族，1957年7月生，四川平武人，1976年7月加入中國共產(chǎn)黨，1975年3月參加工作，四川省委黨校經(jīng)濟學專業(yè)畢業(yè)，省委黨校研究生學歷，現(xiàn)任中共廣元市委副書記、市長。）

Exploration of the Reconstruction Path of Poor Disaster Areas

Deputy Secretary of Guangyuan Municipal Committee of the CPC，Mayor Ma Hua

Abstract: Closely around the central party’s decision of “three-year reconstruction missions basically complete in two years”, with the general requirements of “people-oriented, respect for nature, coordinating the urban and rural areas, scientific reconstruction”, housing, infrastructure, industrial, urban, ecological and spiritual home reconstruction are overall improved, which carve out a new way for scientific and low carbon reconstruction in less developing areas.Main approaches of Post-disaster reconstruction are: adhere to scientific planning to lead post-disaster reconstruction;stick to the “four priority” to accelerate the reconstruction of people's livelihood project.Give priority to speed up the urban and rural housing reconstruction;insist on low carbon reconstruction to create a new path;persist in docking services to make corresponding reconstruction result significantly.Meanwhile, promote economic and social development in the reconstruction process with four integrations: with the combination of post-disaster reconstruction and economic development, development potential grows constantly;with the combination of post-disaster reconstruction and improvement of people's livelihood, social harmony and development achieve new results;with the combination of post-disaster and spiritual home reconstruction, Thanksgiving Endeavour becomes Guangyuan people's conscious action and the core of “Guangyuan Spirit”;with the combination of reconstruction and Environment protection, Guangyuan gradually changes from “devastated area” into “beautiful landscape”

Key words: Wenchuan earthquake;post-disaster reconstruction;economic development(About the author: Ma Hua, Male, Tibetan, born in July 1957, Pingwu, Sichuan, joined the CPC in July 1976 and worked in March 1975, graduated from Sichuan Provincial Party Committee School in the major of Economics with a postgraduate diploma, Deputy Secretary of Guangyuan Municipal Committee of the CPC、Mayor.)探索貧困地震重災區(qū)的重建路徑

中共廣元市委副書記、市長 馬 華

戰(zhàn)勝特大地震災害，重建美好新廣元，是黨中央國務(wù)院和省委省政府賦予的一項緊迫而長期的重大任務(wù)，是市委、市政府必須面對的一次前所未有的特大考驗，任重而道遠。在災后重建過程中，市委市政府緊緊圍繞中央“三年重建任務(wù)兩年基本完成”的決策部署，在省委省政府的堅強領(lǐng)導下，按照“以人為本、尊重自然、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、科學重建”的總體要求，統(tǒng)籌推進住房、設(shè)施、產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)、生態(tài)和精神家園重建，闖出了一條后發(fā)地區(qū)科學重建、低碳重建新路子。

一、地震災情和面臨的重建形勢

“5〃12”特大地震災害及強烈持續(xù)余震給廣元造成巨大人員傷亡和經(jīng)濟損失，全市四縣三區(qū)245個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）全部受災，其中青川縣為極重災區(qū)，其余縣區(qū)均為重災區(qū)，全市死亡4850人，失蹤124人，直接經(jīng)濟損失1200億元以上。廣元是集邊遠山區(qū)、革命老區(qū)、連片貧困地區(qū)和地震重災區(qū)“四區(qū)合一”的特殊地區(qū)，多為高山深谷區(qū)域、多為余震頻繁集中區(qū)域、多為交通不便區(qū)域、自救能力弱、災害損失巨大，“三多一弱一大”特征顯著，特殊的市情和震情使廣元面臨著多種矛盾疊加和多重困難集聚的局面。

二、災后恢復重建的思路和做法

面對嚴峻形勢和巨大考驗，我們堅持以科學發(fā)展觀為指 導，始終把恢復重建作為全市發(fā)展上新臺階的契機，堅持與工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)結(jié)合起來，與優(yōu)化經(jīng)濟布局、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、充分開放合作、改善生態(tài)環(huán)境結(jié)合起來，大力探索創(chuàng)新，著力加快進度，確保質(zhì)量安全，走依法重建、科學重建的路子。截至2010年7月底,全市災后重建項目累計開工6260個、開工99.25%、完工71.17%，完成投資939.67億元、占規(guī)劃投資的76.92%。災后恢復重建取得重大突破性性勝利。

（一）堅持科學規(guī)劃，用規(guī)劃引領(lǐng)災后恢復重建。2008年12月，在國家先后公布了《汶川地震災后恢復重建總體規(guī)劃》和各專項規(guī)劃以后，根據(jù)省上的統(tǒng)一部署，緊密結(jié)合廣元實際，認真對照國家規(guī)劃給我市確定的災后恢復重建任務(wù)，編制完成了災后恢復重建實施規(guī)劃。去年初，按照災后恢復重建“三年任務(wù)兩年基本完成”的要求，市及各縣區(qū)又按照“輕重緩急、四個優(yōu)先”的原則，進一步對災后恢復重建項目進行核實，調(diào)整重建進度，細化編制了分實施方案。去年8月按照中期評估的要求，又對災后恢復重建規(guī)劃中因基礎(chǔ)資料和其他規(guī)劃條件發(fā)生變化的項目及基金進行了調(diào)整。調(diào)整后我市實施項目較原規(guī)劃減少395個，投資減少106.05億元。

（二）堅持“四個優(yōu)先”，加快推進民生項目重建。優(yōu)先加快城鄉(xiāng)住房重建。城鄉(xiāng)住房重建取得決定性勝利。采取政府幫扶、項目整合、特困救助、社會援助等方式，優(yōu)先加快特困受災戶的住房重建，4436戶農(nóng)村特困戶住房重建于去 4 年在全省率先完成，創(chuàng)造出貧困村災后重建“廣元經(jīng)驗”，被國務(wù)院扶貧開發(fā)辦在地震災區(qū)全面推廣；集中開展“春風行動、夏季戰(zhàn)役、秋季決戰(zhàn)”三大農(nóng)房重建戰(zhàn)役，農(nóng)房重建已于去年底前基本完成，19.6萬戶農(nóng)房重建戶搬入新居。探索出“群眾自主建、業(yè)主聯(lián)合建、統(tǒng)籌還房建、單位組織建、政府組織建”等城鎮(zhèn)住房重建模式，截止7月底，城鎮(zhèn)住房重建除青川外開工100%、完工71.42%, 9月底可如期完成重建任務(wù)。優(yōu)先重建公共服務(wù)設(shè)施。創(chuàng)新公共服務(wù)災后重建項目“細化進度、責任到人、倒排工期、掛圖作業(yè)、限期完成”的倒逼制度，按照統(tǒng)籌兼顧、合理布局、整合要素、資源共享的原則，加快推進學校、醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)、文化等公共服務(wù)設(shè)施等重建。截至7月底，學校重建全部開工，完工89.15%，所有學生在今年春季開學進入永久性校舍學習；衛(wèi)生重建項目全部開工,完工89.15%；文化體育重建項目開工99.38%，完工59.17%，公共服務(wù)和社會保障能力實現(xiàn)了質(zhì)的提升。優(yōu)先加快基礎(chǔ)設(shè)施恢復重建?；A(chǔ)設(shè)施重建實現(xiàn)“發(fā)展起跳”?？茖W制定施工組織計劃和工期計劃，全面加快交通、能源項目建設(shè)步伐。城鎮(zhèn)、交通、水利、電力、通訊和生態(tài)重建進展順利，基礎(chǔ)設(shè)施全面上檔升級。優(yōu)先推進產(chǎn)業(yè)重建。產(chǎn)業(yè)重建實現(xiàn)突破性發(fā)展。堅持把產(chǎn)業(yè)恢復重建和優(yōu)化升級相結(jié)合，三次產(chǎn)業(yè)總體超過震前水平。特別是工業(yè)重建項目累計開工435個，完成投資135.16億元。農(nóng)業(yè)重建項目累計開工32個，完成投資81億元。一批以川浙合作產(chǎn)業(yè)園、川黑合作產(chǎn)業(yè)園、三井新農(nóng)村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園、大石現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園 5 區(qū)為代表的工業(yè)集中發(fā)展區(qū)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)相繼建成。川浙合作產(chǎn)業(yè)園區(qū)引進項目18個，總投資44.8億元，已建成投產(chǎn)項目3個。在全省率先啟動了“助農(nóng)增收還貸行動”，大力發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)、勞務(wù)經(jīng)濟等，全市農(nóng)戶重建貸款近38.9億元，已累計還貸16.3億元。震損的產(chǎn)業(yè)迅速恢復，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，動能明顯增強。

（三）堅持低碳重建，創(chuàng)新重建路徑。率先在地震災區(qū)提出“科學重建、低碳重建”。成立了低碳經(jīng)濟發(fā)展機構(gòu)，制定了政策措施，突出“推廣清潔能源、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟、強化節(jié)能減排、加強碳市場交易”等四大重點領(lǐng)域，建立了“宏觀指導、技術(shù)創(chuàng)新、項目生成、政策激勵、協(xié)調(diào)保障”等五大機制。著力發(fā)展天然氣綜合利用、機械電子、清潔能源等優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，積極推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展低碳化。震后引進的44家投資過億的企業(yè)都符合低碳經(jīng)濟要求。在災后重建中嚴格執(zhí)行新建住宅和公共建筑節(jié)能50%的設(shè)計標準，積極推廣低碳建筑。突出川北村落面貌和民居特色，在龍門山地震斷裂帶大力推廣建設(shè)抗震強、周期快、成本低的輕鋼結(jié)構(gòu)、木結(jié)構(gòu)住房6萬余戶，彰顯了“小青瓦、白粉墻、人字頂、木門窗”川北民居特色，全市節(jié)約資金20多億元，節(jié)約用磚10億多匹，節(jié)省原煤折合標煤約39萬噸，減少二氧化碳排放約97萬噸。成功售出碳指標3.6萬噸,用于“世博綠色出行”公交卡。全市申報和已被受理的碳交易項目總額達1.75億元人民幣?！暗吞忌?、綠色出行”等系列宣傳活動深入開展，國家森林城市創(chuàng)建工作扎實推進，森林覆蓋率達53%。6 我市榮獲“中國十大低碳貢獻城市”稱號。

（四）堅持對接服務(wù)，對口援建成效顯著。浙江、黑龍江和宜賓、自貢、瀘州、攀枝花市對口援建規(guī)劃項目749個，完工664個、占88.7%，完成投資78.1億元、占規(guī)劃投資的88.4%。香港、澳門援建的38個項目進展順利。正在加快構(gòu)建與浙江、黑龍江等對口支援省區(qū)、市長期合作機制，不斷拓展交流合作的深度和廣度。

三、依托重建加快發(fā)展的體會

堅持一手抓重建，一手抓經(jīng)濟發(fā)展，全市災后重建和經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)、黨的建設(shè)以及生態(tài)文明建設(shè)全面推進，并取得明顯成效。今年上半年，全市實現(xiàn)生產(chǎn)總值146.63億元，增長17.3%，增速創(chuàng)建市以來同期最高水平，分別比全國、全省平均增速高6.2和0.2個百分點。地方財政一般預算收入完成8.27億元，增長54.9%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均現(xiàn)金收入分別增長12.5%和13.4%。全社會固定資產(chǎn)投資達268.23億元，創(chuàng)建市以來同期最高。

一是把災后恢復重建同經(jīng)濟發(fā)展有機結(jié)合，發(fā)展后勁不斷增強。進一步加大優(yōu)勢資源培育、開發(fā)、轉(zhuǎn)化力度，大力引進項目、擴大投資、發(fā)展產(chǎn)業(yè)，強力推進經(jīng)濟持續(xù)向好發(fā)展。全力加快重大項目建設(shè)。今年市列90個重點建設(shè)項目，已完成投資108億元，實現(xiàn)時間過半任務(wù)過半目標。大力推進以全省次級交通樞紐為重點的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，廣巴高速、國道212線井田壩大橋等竣工通車，廣陜、廣甘、廣南高速公路和蘭渝鐵路加快建設(shè)，西安至成都鐵路客運專線前期工 7 作加快推進，亭子口水利樞紐工程加快建設(shè)。招商引資成為項目投入的亮點，引進項目291個，到位資金104.6億元，增長56.6%。強力推進產(chǎn)業(yè)突破發(fā)展。工業(yè)“四個百億工程”深入實施，工業(yè)項目投資完成55.18億元，增長42.19%；食品飲料產(chǎn)業(yè)完成產(chǎn)值50.27億元，增長35.58%；廣元經(jīng)濟開發(fā)區(qū)工業(yè)完成產(chǎn)值52億元，增長53.5%。全市工業(yè)增加值完成50.1億元，增長31.4 %。以農(nóng)民增收為核心，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。新啟動建設(shè)生態(tài)小康新村200個、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)10個。55個畜禽生態(tài)養(yǎng)殖小區(qū)和10個現(xiàn)代畜牧科技示范園區(qū)加快建設(shè)。全省最大的旅游景區(qū)重建項目劍門關(guān)景區(qū)重建完成并正式對外開放。旅游收入18.34億元，增長21%。著力發(fā)展大商貿(mào)、大物流，加快打造商貿(mào)中心和專業(yè)市場，深入實施“家電下鄉(xiāng)”、“萬村千鄉(xiāng)市場”等工程。積極推進農(nóng)村金融網(wǎng)點建設(shè)，加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，深化銀企、銀政合作，金融機構(gòu)各項存、貸款余額分別增長31%和36.9%。

二是把災后恢復重建同改善民生有機結(jié)合，社會和諧發(fā)展取得新成效。堅持民生為重、民富為先，辦好群眾急需、群眾受益的實事，在改善民生中促進和諧廣元建設(shè)。社會事業(yè)加快發(fā)展，覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障、社會救助體系加快形成，保障救助功能逐步增強。上半年“十大民生工程”投入32.78億元，完成計劃的50.32%，實現(xiàn)時間過半任務(wù)過半。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試點工作扎實推進，新型農(nóng)村金融組織、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)勞動保障改革、行政管理體制改革和戶籍制度改革等方面均取得新的進展。深入推進平安廣元創(chuàng)建，8 社會總體保持和諧穩(wěn)定。不斷加強和改進新時期群眾工作，繼續(xù)保持非訪“零進京”、到省“零集訪”向好態(tài)勢。

三是把災后恢復重建同精神家園建設(shè)有機結(jié)合，感恩奮進成為廣元人民的自覺行動和“廣元精神”的內(nèi)核。堅持以社會主義核心價值體系為根本，著力鞏固團結(jié)奮斗的共同思想基礎(chǔ)，激發(fā)強大的精神動力，加快推進精神家園重建，社會氛圍逐步實現(xiàn)從“感恩自強”向“感恩奮進”的重要轉(zhuǎn)變?！俺鲎约旱牧?，流自己的汗，自己的事情自己干”的自強精神和“有手有腳有條命，天大的困難能戰(zhàn)勝”的豪邁氣概，成為災區(qū)人民的精神代表。

四是把災后重建同環(huán)境保護有機結(jié)合，震后廣元逐步實現(xiàn)從“滿目瘡痍”向“秀美山川”的重要轉(zhuǎn)變。堅持把災后生態(tài)重建和創(chuàng)建國家森林城市相結(jié)合，加大生態(tài)敏感區(qū)和脆弱區(qū)生態(tài)治理力度，對極重災區(qū)青川縣36萬畝損毀林地進行補植補建，完成大面積滑坡地帶和荒山造林41.2萬畝，恢復大熊貓棲息地植被15萬畝，實施飛播造林20萬畝，治理水土流失160平方公里。加強地址災害治理，綜合治理堰塞湖8處，生態(tài)修復和環(huán)境整治項目進展順利。突出“臟亂差”整治、民居風貌改造、長效機制建設(shè)和文明行為養(yǎng)成，扎實開展城鄉(xiāng)環(huán)境綜合整治，城鄉(xiāng)面貌明顯好轉(zhuǎn)。

第四篇：9·11事件凸現(xiàn)社會保障體系巨災風險補償功能

9·11事件凸現(xiàn)社會保障體系巨災風險補償功能

震驚全世界的恐怖分子襲擊美國世貿(mào)中心的9·11事件過去快11年了。11年來，世界上發(fā)生了一系列突發(fā)事件和巨災事件：法國戴高樂機場候機大廳倒塌，美國卡特麗娜等4個颶風先后登陸美國，日本發(fā)生強烈地震，印尼海域發(fā)生了傷亡慘重和舉世哀悼的強震與海嘯等等。這11年，我國也相繼發(fā)生了汶川地震和7.23動車事故等多起重大自然災害和事故。

在這些舉世關(guān)注的巨災面前，國土安全、危機管理、應急機制、防災體系、氣象災害防范、反恐措施與安全檢查等不斷提到了各國政府的議事日程。但是，只要我們回顧和總結(jié)一下11年來社保制度在處理9·11事件當中發(fā)揮的作用，就會看到，社保制度本身具有一定的巨災風險補償和保障功能，至少它對社會保障的制度性質(zhì)的評價標準提出了一個挑戰(zhàn)，使人們對社保制度本質(zhì)的認識更加深刻，并且對我國完善社保制度改革具有某種啟發(fā)意義。

社保制度為9·11事件遇難者“埋單”

據(jù)估計，9·11事件造成的直接和間接經(jīng)濟損失高達幾千億美元，當然，這只是包括初期的醫(yī)療費用、遺屬津貼、保險賠款、重建投資等；對致殘致傷人員的補償將一直持續(xù)到將來的正常死亡為止。

我們知道，美國基本社保制度體現(xiàn)在巨災補償機制方面的項目主要有2個。一個是“養(yǎng)老、遺屬與殘障保險”計劃即常說的“OASDI”，美國人經(jīng)常掛在口頭上的“社會保障”這個概念就是指這個計劃，在美國它是狹義上的社保制度。另一個體現(xiàn)在醫(yī)療保險方面。

先看“老遺殘保障”的巨災補償作用。在美國9·11事件兩周年的時候，美國社?？偸鸢l(fā)布了一份報告披露，社會保障制度為9·11事件中涉及到的殘疾和遺屬津貼的支付為大約6700萬美元，每月支付約3百萬美元左右。在9·11之后的幾天里，美國社?？偸鹂偣步哟藖碜?281個家庭的5629人的遺屬與殘障津貼的申請，其中絕大部分給付是9·11事件中的亡者的遺屬津貼。在美國社保制度的框架里，遺屬津貼制度本來就是一個主要的社保項目，2001年當年全國大約有200萬兒童享有遺屬津貼的待遇，平均每個子女是554美元/月。根據(jù)規(guī)定，9·11事件中死亡人員的家庭成員享有獲得遺屬津貼的資格，截至2003年9月兩周年時，在美國社保總署領(lǐng)取遺屬津貼的遺孤為2375人，配偶853人。除了每月的津貼以外，一次性津貼的受益人是1800人，總計為5028人。9·11事件中領(lǐng)取殘障津貼的人數(shù)遠遠少于遺屬津貼的人數(shù)，2003年每月向498名受傷致殘人員支付殘障津貼，此外還有81名配偶和子女。

再來看醫(yī)療保險的補償作用。美國沒有覆蓋全民的強制性醫(yī)療保障制度，只有針對65歲以上老年人的“醫(yī)療照顧計劃”和針對窮人的“醫(yī)療救助計劃”。9·11以后，除了死亡待遇以外，醫(yī)療救助工作完全是由全美紅十字會承擔起來的，主要內(nèi)容就是對9·11事件的受傷者和患病者的醫(yī)療服務(wù)提供“經(jīng)濟救助”，資格條件的限制是必須在2001年9月11日至9月18日這一周之內(nèi)發(fā)生的上述傷殘患病者。提供經(jīng)濟救助的形式主要有三：一是針對商業(yè)醫(yī)療保險投保者“共同支付”部分進行救助；二是對“老年醫(yī)療照顧計劃”、“窮人醫(yī)療救助計劃”、社會基本保險的殘障保險等計劃不予報銷的部分進行救助；三是對不屬于精神病處方的不給報銷部分進行救助。慢性病不在紅十字會救助范圍之內(nèi)。

9·11事件發(fā)生之后，一般的美國人對美國社保制度的看法發(fā)生了三個重要變化：第一個變化是，在普通人的感受和印象中，社會保障制度是公共的，其效率遠不如商業(yè)保險那樣高，但在9·11事件處理過程中，許多人改變了這個看法，他們認為，公共的社保制度還是有效率的。第二個變化是，認為社保制度提供的是基本保險，水平較低，僅能維持基本生活，但沒想到在巨災面前，某些新的緊急專門立法與社保制度相結(jié)合，形成了特殊條件下對社保制度的一個“制度援助”，大大提高了社保制度的補償水平，為遇難者家屬解決了很大的經(jīng)濟困難。第三個變化是，9·11恐怖主義襲擊事件使許多美國人第一次認識到，在遇到巨災時社會保障制度是多么重要，她所提供的不僅僅是參保人本人的一個退休計劃，實際還為其遺屬及其殘障問題提供了一個“家庭保護”的機制，發(fā)揮了巨大的作用，尤其對單職工家庭來說甚至挽救了整個家庭。

“9·11遇難者補償基金”與政府作用

9·11恐怖襲擊造成的巨大損失對美國的社保系統(tǒng)和補償機制無疑是個挑戰(zhàn)。9·11僅對保險公司造成的損失就將近400億美元，其中再保險公司承擔3/4。這主要是財險，其次是壽險，他們均為商業(yè)保險。據(jù)悉，9·11是以往由恐怖事件給保險公司造成的最大賠付案的30多倍。那么，美國的賠償機制是如何具體運轉(zhuǎn)的？政府的補償作用是如何體現(xiàn)的？國家為9·11造成的損失花費了多少經(jīng)費？這一直是人們非常感興趣的話題。

對9·11這個慘痛事件來說，美國的補償機制主要有三個：政府計劃、保險公司、慈善機構(gòu)。這三個補償機制都是通過“9·11遇難者補償基金”這一個渠道和機構(gòu)發(fā)揮作用的。對遇難者及其家庭進行補償，這是“9·11基金”的第一個職能，第二個職能是利用補償來刺激和恢復紐約的經(jīng)濟活動，資助其盡快運轉(zhuǎn)起來。

巨災風險補償機制國際比較

1、美國的“老遺殘”補償機制。按照美國“老遺殘”（OASDI）即基本社會保障制度的規(guī)定，遺屬津貼分為兩種，一種是“全?！?，一種是“現(xiàn)?！保弧叭！钡暮馐牵瑓⒈Ｈ吮救思捌浼覍傧碛腥~的待遇資格，其前提條件是參保人從21歲到62歲時，每年至少獲得一個“積分”，滿分為40個積分。這個門檻很低，只相當于10年工齡的繳費，或說等于每個季度的收入達到最低標準就可以了，目前的這個標準是830美元。只要達到這個標準，就可獲得終生“全?！薄Q言之，只要參保人正常繳費就可獲得“社保積分”，每個季度每收入830美元便可獲一個積分，這樣每年就可累計獲得4個積分，10年獲得40個，在退休時年齡達到65歲時就可以享有全額退休金的資格；62－65歲之間退休的話，其退休金不是全額的。每季度的收入830美元，這個標準簡直可以忽略不計，“全保”等于沒有門檻，任何一個人都是可以達到，只要參保者不去世，一般都可獲得全額退休金，一旦去世，其配偶可獲得“全?！钡乃劳龃觥Ａ硪环N是所謂的“現(xiàn)?！?，指參保人沒有獲得“全?！钡臓顟B(tài)，但只要參保人目前還處于參保狀態(tài)就算作是“現(xiàn)?！绷?。例如，參保人在過去的13年里已獲有6個積分，當前每個季度的收入達到了830美元。這時，如果他去世，其家屬即可獲得“現(xiàn)保”標準的死亡津貼。

遺屬津貼標準是這樣計算的：配偶只要有16歲以下的子女，不管年齡如何，均可獲得75%的死亡津貼；配偶年齡超過65歲者獲得100%；年齡在60-64歲之間者享有71-94%。子女津貼的計算公式是：未獨立的子女可獲得75%的死亡津貼；如果領(lǐng)取死亡津貼家庭里，其成員超過一人以上，那么，津貼總額就有最高限額，但一般來說相當于死亡津貼的150-180%。不管去世者是“全保”還是“現(xiàn)?！?，還有一次性的255美元特殊津貼，支付給配偶或子女。

2、其他發(fā)達國家社保制度的巨災風險補償機制。美國的一次性死亡津貼是255美元，比較低，有些國家提供的一次性死亡津貼比較高，例如加拿大的一次性津貼1999年的標準相當于亡者6個月的退休金，最高限額可達2.5萬加元。葡萄牙一次性津貼的標準也很高，相當于亡者最后5年最高工資收入的2年平均工薪收入水平的6倍。

美國的遺屬津貼標準略高于大部分其他發(fā)達國家，給付期也較長，非婚子女年齡達18-19歲高中畢業(yè)。也有一些發(fā)達國家的給付期更長，支付到正規(guī)教育結(jié)束之后，甚至包括大學教育，年齡在18-27歲之間。遺屬津貼在許多發(fā)達國家都有相應的立法，如奧地利、比利時、德國、意大利、荷蘭、西班牙等，其給付標準大約在亡者生前月均工薪的7.7%至59.9%之間。有些國家，例如澳大利亞、芬蘭、德國、愛爾蘭、以色列和英國等，他們將定額式的遺屬津貼與收入調(diào)查式的補充津貼結(jié)合起來，建立一種混合型的遺屬津貼。法國和挪威還建立了一個額外的子女照顧津貼制度，目的是幫助其完成學業(yè)。

由于近年來巨災頻繁發(fā)生，越來越多的國家認識到遺屬津貼的重要性，把遺屬待遇看作是社保制度減災和巨災風險補償?shù)闹匾獧C制之一，把遺屬津貼給付公式的設(shè)計看作是社保制度的核心內(nèi)容之一。

第五篇：存款保險制度

存款保險制度

一．內(nèi)涵：存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。2015年3月12日，中國人民銀行行長周小川表示，存款保險制度作為金融改革重要的一步棋，已經(jīng)經(jīng)過了一段時間緊鑼密鼓的準備，2014年末時已經(jīng)把存款保險條例公開征求了意見。2015年5月1日出臺。二．作用：

（一）、積極：

世界：

1.存款保險制度可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，有利于防范金融風險，維持正常的金融秩序。

在經(jīng)濟金融全球化背景下，國際金融市場動蕩加劇，頻頻發(fā)生金融**。金融危機或風暴會嚴重影響發(fā)生國經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)和社會安定，給國際金融市場帶來巨大沖擊。發(fā)生國為解決這些金融問題都付出了慘重的代價。國際經(jīng)驗表明，建立存款保險制度是防范金融風險的可行選擇之一。由于存款保險機構(gòu)負有對有問題銀行承擔保證支付的責任，它必然會對投保銀行的日常經(jīng)營活動進行一定的監(jiān)督、管理，從中發(fā)現(xiàn)隱患所在，及時提出建議和警告，以確保各銀行都會穩(wěn)健經(jīng)營，這實際上增加了一道金融安全網(wǎng)。同時由于存款保險機構(gòu)可通過對有問題銀行提供擔保、補貼或融資支持等方式對其進行挽救，或促使其被實力較強的銀行兼并，減少社會震蕩，會對公眾心理產(chǎn)生積極作用，有效防止銀行擠兌風潮的發(fā)生和蔓延，從而促進金融體系的穩(wěn)定和社會的安定。

2.存款保險制度有利于保護存款人的利益，總體上增強銀行信用，提高社會公眾對銀行體系的信心。

銀行作為信用中介，基本特征是高風險性和不穩(wěn)定性，即銀行大部分資金是以負債的形式吸收的機構(gòu)和個人存款，自有資金只占全部資本的小部分，在經(jīng)營管理不善或其他因素作用下導致不能按時清償債務(wù)時，就易引起銀行信用危機。如果建立了存款保險制度，當實行該制度的銀行不能支付存款人的存款時，投保銀行可按照保險合同條款從存款保險機構(gòu)那里獲取賠償或取得資金援助，或被接收、兼并，存款人的存款損失就會降低到盡可能小的程度，有效保護了存款人的利益。存款保險制度雖然是一種事后補救措施，但它的作用在事前也有體現(xiàn)。當公眾知道銀行已實行了該制度，即使銀行真的出現(xiàn)問題時也會得到相應的賠償，這從心理上給了他們以安全感，從而可有效降低那種極富傳染性的恐慌感，進而減少了對銀行體系的擠兌。3.存款保險制度能促進銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價廉的服務(wù)。

大銀行由于其規(guī)模和實力往往在吸收存款方面處于優(yōu)勢，而中小銀行則處于劣勢地位，這就容易形成大銀行壟斷經(jīng)營的局面。而壟斷是不利于消費者利益的，社會公眾獲得的利益就會小于完全競爭狀態(tài)下的利益。存款保險制度是保護中小銀行，促進公平競爭的有效方法之一。它可使存款者形成一種共識，將存款無論存入大銀行還是小銀行，該制度對其保護程度都是相同的，因此提供服務(wù)的優(yōu)劣，將成為客戶選擇存款銀行的主要因素。中國

中國金融業(yè)的現(xiàn)狀是國有商業(yè)銀行經(jīng)營機制尚未完全轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不合理，風險抵御能力較差，在金融市場發(fā)育不完善、金融監(jiān)管手段和方法落伍的背景下，實行強制性存款保險實際上也是對銀行業(yè)發(fā)展的一種強制性保護。1.在中國，建立存款保險制度有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風險意識。

長期以來，在計劃經(jīng)濟體制模式下，中國的銀行儲蓄存款不僅沒有風險，而且收益可觀，一直是人們投資的首選渠道。在實行社會主義市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)破產(chǎn)不僅在理論上已被公眾接受，而且在實踐中已實施，因此作為經(jīng)營貨幣這一特殊商品的商業(yè)銀行所潛在的風險也應為公眾所接受。

2.在中國，建立存款保險制度還有利于加強中央銀行的監(jiān)管力度，減輕中央銀行的負擔。

存款保險的目的要求了存款保險機構(gòu)要對日常的銀行經(jīng)營活動進行監(jiān)督，定期對銀行的財務(wù)狀況進行檢查，審查其上報的統(tǒng)計報表和賬目。當銀行管理不善或經(jīng)營非法、風險較大的業(yè)務(wù)時，存款保險機構(gòu)可以提出警告，勒令整改，幫助銀行渡過難關(guān)，或促成其它銀行的并購，從而實現(xiàn)中央銀行的監(jiān)管意圖。

（二）、消極 世界

1.存款保險制度其最根本的問題在于它可能誘發(fā)道德風險。

一方面，存款保險制度的存在使得存款者風險意識下降，特別是在利率市場化實現(xiàn)后可能不顧銀行經(jīng)營風險，將錢存到愿意支付最高存款利息的銀行；另一方面，商業(yè)銀行的風險約束機制也會弱化，在經(jīng)營活動中就可能為追求高額利潤而過度投機。

2.存款保險制度刺激銀行承受更多的風險，鼓勵銀行的冒險行為。

特別是當一家銀行出現(xiàn)危機而又沒被關(guān)閉時，知道一旦遇到麻煩存款保險機構(gòu)會挽救它們，所有者便用存款保險機構(gòu)的錢孤注一擲，因為這時全部的風險由承保人承擔。這樣那些資金實力弱、風險程度高的金融機構(gòu)會得到實際的好處，而經(jīng)營穩(wěn)健的銀行會在競爭中受到損害，從而給整個金融體系注入了不穩(wěn)定因素并增大了銀行體系的經(jīng)營風險。這與建立存款保險制度的本來目的背道而馳。3.存款保險制度還產(chǎn)生了逆向選擇的問題。

在存在存款保險制度的情形下，由于風險鎖定存款保險，存款人更敢于冒險選擇能提供非正常高回報的高風險銀行，從而損害經(jīng)濟資源和市場約束的效率。在自愿參加保險和存款保險費率統(tǒng)一的情形下，經(jīng)營好的銀行將會退出存款保險體系，經(jīng)營不好的銀行也要繳納更高的保險費用，從而威脅到存款保險制度的可持續(xù)性，銀行體系性風險也將擴大。

4.存款保險制度本身也有成本。

對銀行而言，繳納保險費用將會增加其運營成本，減少利潤。對存款人而言，銀行會將存款保險的費用間接轉(zhuǎn)移到儲戶身上。對存款保險機構(gòu)來說，其也存在自身的運營成本，也有自己的利益，有可能將自身利益置于存款人和納稅人的利益之上，這樣處理問題是就會產(chǎn)生利益傾向，從而出現(xiàn)問題。

中國 中國四大國有銀行有政府為其做后盾，無償享受政府提供的保險，為了節(jié)省運行成本會不愿加入存款保險體系。如果不把國有獨資商業(yè)銀行納入這一體系，那么由于保險基金數(shù)額小、范圍狹窄，就很難保證銀行資金發(fā)生大量損失的時候?qū)暨M行賠付，從而導致存款保險制度不能正常運轉(zhuǎn)。