第一篇：營銷特約商戶的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

營銷特約商戶的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

隨著我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐日益加快，特約商戶業(yè)務(wù)作為我行中間業(yè)務(wù)重要組成部分之一，其發(fā)展已成為當(dāng)務(wù)之急。特約商戶POS機(jī)結(jié)算方式憑借其方便、快捷、安全等優(yōu)勢，已逐漸成為商家和消費(fèi)者的主要結(jié)算方式之一，大力發(fā)展特約商戶對我行增加中間業(yè)務(wù)收入、增加存款規(guī)模及提升服務(wù)水平和社會(huì)形象等方面具有重要意義。

今年年初，總行對全行特約商戶業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了總體規(guī)劃，同時(shí)對各支行進(jìn)行了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并下發(fā)了相關(guān)管理辦法和操作規(guī)程。我支行緊圍繞總行的發(fā)展思路，按照總行的統(tǒng)一部署，根據(jù)支行轄內(nèi)商戶的組成情況，并借助緊鄰商圈、周圍市場商戶眾多的優(yōu)勢，制定相應(yīng)的營銷方案，明確目標(biāo)，強(qiáng)化營銷措施，大力發(fā)展特約商戶，取得了較好的成果。截至今年*月末，我支行今年新增特約商戶*戶，特約商戶累計(jì)戶數(shù)達(dá)*戶，完成總行下達(dá)任務(wù)數(shù)的*%?，F(xiàn)結(jié)合我支行特約商戶業(yè)務(wù)的營銷經(jīng)驗(yàn)做一些總結(jié)。

第一、建立管理體系、明確崗位職責(zé)。我行**成立以來，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展日新月異，在社會(huì)上樹立了行業(yè)新形象，提升了行業(yè)競爭力。今年年初，總行陸續(xù)推出了個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等新業(yè)務(wù)，填補(bǔ)了我行多項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的空白領(lǐng)域，有效推動(dòng)了我行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。對于推動(dòng)我行中間業(yè)務(wù)重要組成部分之一的特約商戶營銷工作，我支行設(shè)立了特約商戶拓展崗，由**部牽頭，與**部共同負(fù)責(zé)全轄特約商戶的發(fā)展和營銷。之后在轄內(nèi)各***也相繼設(shè)臵了特約商戶管理人員，專門負(fù)責(zé)管理管轄內(nèi)的特約商戶，與支行特約商戶拓展崗分工協(xié)作配合，上下層層聯(lián)動(dòng)，形成了職責(zé)明確的組織管理體系，有效強(qiáng)化了特約商戶營銷工作的組織推動(dòng)。

第二、細(xì)化目標(biāo)市場、分類制定方案。為加快特約商戶的發(fā)展，我支行主要根據(jù)**區(qū)實(shí)際情況，細(xì)化目標(biāo)市場，調(diào)查不同目標(biāo)市場的客戶需求，針對性的制定營銷方案，因地制宜，分類指導(dǎo)。通過實(shí)地走訪調(diào)查，為更快速的占領(lǐng)市場份額，我支行重點(diǎn)營銷三類目標(biāo)市場：

一是批發(fā)交易市場。**區(qū)有多個(gè)批發(fā)交易市場，主要經(jīng)營摩配、汽配、陶瓷、石材等商品的批發(fā)交易。由于批發(fā)市場的交易量大，單批交易金額較高，商戶非常需要通過銀行安裝的POS機(jī)具進(jìn)行交易結(jié)算。我支行就該類商戶的經(jīng)驗(yàn)特點(diǎn)，將其列為重點(diǎn)營銷對象，由分理處主任及客戶經(jīng)理進(jìn)市場開展上門營銷。同時(shí)，該類商戶經(jīng)營集中，方便客戶經(jīng)理走訪調(diào)查，易于日常管理。

二是**商圈。**商圈作為主城區(qū)主要商圈之一，具有許多商場、超市、學(xué)校、加油站等優(yōu)質(zhì)商戶，刷卡消費(fèi)額巨大。我支行抓住地理位臵的優(yōu)勢，廣泛深入到商場、公司、醫(yī)院、加油站等單位開展上門服務(wù)，擴(kuò)大特約商戶覆蓋面，提高POS機(jī)安裝數(shù)量和普及范圍。

三是我行往來客戶。對于我支行有業(yè)務(wù)往來的商戶，客戶經(jīng)理在進(jìn)行金融服務(wù)和業(yè)務(wù)營銷時(shí)，進(jìn)行交叉營銷，介紹我行多種業(yè)務(wù)品種，為其提供全面的金融服務(wù)，形成營銷合力。該類商戶因其長期與我行的業(yè)務(wù)往來，對我行有一定的忠誠度，在對其進(jìn)行營銷時(shí)，商戶易于接受，同時(shí)因?yàn)殚L期的業(yè)務(wù)往來，對其經(jīng)營情況和信用狀況都有一定的了解，降低了營銷風(fēng)險(xiǎn)。第三、做好日常宣傳、改變思維定勢。我支行通過對商戶的上門拜訪，了解到對部分商戶而言，使用POS機(jī)具進(jìn)行交易結(jié)算仍是一項(xiàng)新生事物，長期以來形成的現(xiàn)金交易傳統(tǒng)習(xí)慣一時(shí)難以改變，并認(rèn)為通過POS機(jī)具結(jié)算所付出的手續(xù)費(fèi)是一項(xiàng)非常大的成本支出。因此，我支行對此類商戶在上門拜訪時(shí)，進(jìn)行細(xì)致入微的宣傳，改變其思維定勢。

一是通過舉例，從客戶刷卡消費(fèi)群體的增長、無大量現(xiàn)金的安全性、省時(shí)方便等方面進(jìn)行比較，讓商戶認(rèn)識(shí)到POS機(jī)具結(jié)算的便捷性、安全性和高效性，充分了解POS機(jī)具的整體功能，打消客戶抵觸心理。

二是從商戶實(shí)際經(jīng)營情況的需求出發(fā)，分析未來消費(fèi)市場的發(fā)展方向和消費(fèi)者需求的變化，使其認(rèn)識(shí)到刷卡消費(fèi)是大勢所趨，通過改變給客戶提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)，是提升自身競爭力的有效手段，使商戶樂于接收POS機(jī)具的結(jié)算方式。

第四、嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、規(guī)范商戶管理。特約商戶營銷是一項(xiàng)針對性很強(qiáng)的工作，在商戶發(fā)展上必須具有針對性和選擇性，注重商戶拓展質(zhì)量，加強(qiáng)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理。我支行在拓展商戶時(shí)，嚴(yán)格按照總行要求，對每戶進(jìn)行調(diào)查，并要求調(diào)查人員進(jìn)行實(shí)地拍照，同時(shí)對法人進(jìn)行征信查詢，了解其信用狀況。對于回報(bào)高的我行往來客戶；信譽(yù)高，聲譽(yù)好，行業(yè)內(nèi)知名度高、區(qū)域內(nèi)規(guī)模實(shí)力及影響力較強(qiáng)等經(jīng)濟(jì)效益和資信良好的商戶優(yōu)先發(fā)展。通過對資質(zhì)方面的嚴(yán)格要求，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，并有效防止單純追求特約商戶拓展數(shù)量而忽視商戶質(zhì)量現(xiàn)象的發(fā)生。在規(guī)范商戶管理方面，我支行支行特約商戶拓展崗管理人員建立了特約商戶管理臺(tái)帳，并在各分理處設(shè)立了特約商戶管理人員，對分理處轄內(nèi)的商戶進(jìn)行統(tǒng)一管理和維護(hù)。從今年**開始，我支行各分理處特約商戶管理人員每季度對商戶進(jìn)行回訪調(diào)查，動(dòng)態(tài)監(jiān)控商戶的經(jīng)營情況和我行POS機(jī)具的使用情況。

第五、加大考核力度、量化目標(biāo)任務(wù)。合理的考核目標(biāo)能提高營銷人員的積極性，是業(yè)務(wù)發(fā)展的根本。我支行為推動(dòng)特約商戶營銷業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，加大考核力度，將任務(wù)指標(biāo)量化落實(shí)到各個(gè)分理處，并將完成情況與績效考核掛鉤，改變主動(dòng)性不強(qiáng)、被動(dòng)營銷的局面，從根本上調(diào)動(dòng)各層面人員營銷的積極性，從而推動(dòng)我支行特約商戶營銷工作快速有效的開展起來。

第二篇：特約商戶營銷先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)匯報(bào)材料

通過發(fā)展特約商戶

促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長

---XX分行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)交流材料

前言：隨著我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐日益加快，特約商戶POS收單業(yè)務(wù)作為我行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，其發(fā)展已成為當(dāng)務(wù)之急。POS刷卡結(jié)算方式憑借其方便、快捷、安全等優(yōu)勢，已逐漸成為商家和消費(fèi)者的主要結(jié)算方式，大力發(fā)展特約商戶對我行提升服務(wù)水平、增加存款規(guī)模與中間業(yè)務(wù)收入、促進(jìn)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長等方面具有重要意義。

XX分行自成立以來，借助緊鄰商圈、周圍市場商戶眾多的優(yōu)勢，通過深入挖掘市場客戶，在大力拓展商戶POS收單業(yè)務(wù)的同時(shí)，運(yùn)用聯(lián)動(dòng)營銷和交叉營銷的策略，強(qiáng)化產(chǎn)品捆綁銷售，有效地拉動(dòng)了下轄各家支行存款、個(gè)人貸款、網(wǎng)上銀行、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)的綜合發(fā)展。截至2011年12月31日，XX分行商戶存量XXXX戶、終端XXXX臺(tái)，全行占比分別為XXX% 與XXX%；全年累計(jì)交易金額XXX億元，占比XXX%，這對于以中小商戶為主要服務(wù)對象的XX分行而言，業(yè)績斐然。

通過對XX分行特約商戶業(yè)務(wù)發(fā)展情況的分析，以下的幾項(xiàng)舉措值得我行其他分支機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)與借鑒：

一、提高業(yè)務(wù)辦結(jié)時(shí)效，獲得客戶認(rèn)可。

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隨著我行商戶POS收單業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，審批時(shí)效性不能滿足分支行業(yè)務(wù)高速拓展的矛盾日益顯現(xiàn)。2011年XX月總行個(gè)金部為提高POS業(yè)務(wù)處理效率，試點(diǎn)授權(quán)XX分行特約商戶業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人資格。XX分行按照審批授權(quán)，重點(diǎn)梳理并優(yōu)化了特約商戶的申請、審批、機(jī)具安裝等業(yè)務(wù)處理流程，采取集中錄入和交叉審核的業(yè)務(wù)處理模式，有效地提高了業(yè)務(wù)辦結(jié)效率。

二、細(xì)化目標(biāo)市場、分類制定方案。

東部管行根據(jù)轄內(nèi)營銷區(qū)域的實(shí)際情況，細(xì)化目標(biāo)市場，通過調(diào)查不同目標(biāo)市場的客戶需求，針對性的制定營銷方案，因地制宜，分類指導(dǎo)。

一是XX交易市場、XXXX商圈。XX批發(fā)交易市場，主要經(jīng)營服裝、鞋帽及日用小百貨的批發(fā)。由于市場內(nèi)的商戶高度集中、數(shù)量眾多、交易量大、交易頻次高，商戶非常需要通過銀行安裝的POS機(jī)具進(jìn)行交易結(jié)算。XX分行將此類商戶作為重點(diǎn)營銷對象，以支行為單位、以營銷小組為主攻力量，深入市場全面開展點(diǎn)對點(diǎn)上門營銷。瑞德摩爾商圈作為主城區(qū)重要商圈之一，擁有許多的優(yōu)質(zhì)商戶，刷卡消費(fèi)結(jié)算量大。XX分行抓住地理位臵毗鄰的優(yōu)勢，廣泛深入到商場、公司、餐飲等各類企業(yè)開展上門服務(wù)，擴(kuò)大特約商戶覆蓋面，提高市場占有率。

二是商會(huì)客戶。對于商會(huì)客戶，XX分行采取高層營銷、產(chǎn)品組合銷售、開辟綠色業(yè)務(wù)通道等方式，贏得了商會(huì)的信任，“以點(diǎn)帶面”在 2 / 6

商會(huì)會(huì)員客戶中產(chǎn)生“口碑效應(yīng)”，樹立產(chǎn)品品牌，為特約商戶產(chǎn)品規(guī)模的不斷擴(kuò)大及傭金收入的提升提供了軟實(shí)力資源。例如：XX省XX投資商會(huì)，該商會(huì)成立于XXX年XX月，現(xiàn)有會(huì)員XXX多人，商會(huì)常務(wù)理事級(jí)以上的會(huì)員XX人，在XX市場商圈內(nèi)經(jīng)營的比例達(dá)到XX以上。XX分行2011年1月與該商會(huì)達(dá)成全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議，截至目前商會(huì)中XX%以上的會(huì)員均為我行特約商戶，2011年累計(jì)結(jié)算量達(dá)XX億元。

三是往來客戶。對于有業(yè)務(wù)往來的客戶，XX分行要求客戶經(jīng)理在進(jìn)行金融服務(wù)和業(yè)務(wù)營銷時(shí)，必須進(jìn)行交叉與捆綁銷售，介紹我行多種業(yè)務(wù)品種，為其提供全面的金融服務(wù)，形成營銷合力。該類商戶因其長期與我行的業(yè)務(wù)往來，對我行有一定的忠誠度，在對其進(jìn)行營銷時(shí)，商戶易于接受，同時(shí)因?yàn)殚L期的業(yè)務(wù)往來，對其經(jīng)營情況和信用狀況都有一定的了解，降低了營銷風(fēng)險(xiǎn)。例如：XXX店，該公司下設(shè)XX家分店，員工共計(jì)XXX余人。XXXX年XX月，XX支行為其辦理POS終端X臺(tái)，至年末累計(jì)結(jié)算量已達(dá)XXX萬元，并成功辦理了員工的代發(fā)工資業(yè)務(wù)，月均代發(fā)約XX萬元。

四、做好業(yè)務(wù)宣講、改變商戶傳統(tǒng)思維定勢。

XX分行通過對商戶的上門拜訪，了解到對部分商戶而言，使用POS機(jī)具進(jìn)行交易結(jié)算仍是一項(xiàng)新生事物，長期以來形成的現(xiàn)金交易傳統(tǒng)習(xí)慣一時(shí)仍難以改變，并認(rèn)為通過POS機(jī)具結(jié)算所付出的手續(xù)費(fèi)是一項(xiàng)非常高的成本支出。因此，對此類商戶進(jìn)行細(xì)致入微的業(yè)務(wù)宣講，3 / 6

改變其傳統(tǒng)思維定勢就顯得尤為重要。

一是通過舉例，從客戶刷卡消費(fèi)群體的增長、無大量現(xiàn)金的安全性、省時(shí)方便等方面進(jìn)行比較，讓商戶認(rèn)識(shí)到POS結(jié)算的便捷性、安全性和高效性，充分了解POS機(jī)具的整體功能，打消客戶抵觸心理。二是從商戶實(shí)際經(jīng)營情況的需求出發(fā)，分析未來消費(fèi)市場的發(fā)展方向和消費(fèi)者需求的變化，使其認(rèn)識(shí)到刷卡消費(fèi)是大勢所趨，通過改變給客戶提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)，是提升自身競爭力的有效手段，使商戶樂于接收POS刷卡消費(fèi)的結(jié)算方式。

五、強(qiáng)化日常宣傳，通過實(shí)施組合式捆綁型的產(chǎn)品營銷策略，積極應(yīng)對同業(yè)競爭，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

第一，XX商圈范圍內(nèi)同業(yè)競爭激烈，尤其表現(xiàn)在特約商戶業(yè)務(wù)的爭奪上。他行先后采取了降低手續(xù)費(fèi)扣率等手段，惡意競爭，以期擴(kuò)大自身的市場份額。XX分行面對這種情況，通過積極實(shí)施組合式捆綁型的產(chǎn)品營銷策略，牢牢抓住了客戶，在不降低手續(xù)費(fèi)率的情況下，仍然保持了業(yè)務(wù)的高速增長。

第二，以開展特約商戶業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)為契機(jī)，XX分行進(jìn)行了多業(yè)務(wù)品種的組合營銷，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速與協(xié)調(diào)發(fā)展。

一是利用節(jié)假日開展進(jìn)市場、入商圈宣傳活動(dòng)。分行轄內(nèi)各支行員工利用周末、節(jié)假日時(shí)間在XX市場、XX市場等市場與或商圈進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳，同時(shí)根據(jù)特約商戶POS收單業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，積極宣傳我行網(wǎng)上銀行、XXXX、XX理財(cái)?shù)忍厣珮I(yè)務(wù)。

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二是柜面宣傳。在顧客辦理業(yè)務(wù)時(shí)，與顧客面對面交流，發(fā)放宣傳單、宣傳品，進(jìn)行交叉、組合營銷，在發(fā)展特約商戶業(yè)務(wù)的同時(shí)也帶動(dòng)了網(wǎng)上銀行、百合理財(cái)、公務(wù)卡等業(yè)務(wù)的發(fā)展，有效提升了社會(huì)公眾對我行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的認(rèn)知度與忠誠度。

六、嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、規(guī)范商戶管理。

特約商戶營銷是一項(xiàng)針對性很強(qiáng)的工作，在商戶發(fā)展上必須具有針對性和選擇性，注重商戶拓展質(zhì)量，加強(qiáng)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理。XX分行在拓展商戶時(shí)，嚴(yán)格按照總行業(yè)務(wù)規(guī)定，對每個(gè)申請客戶進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對法人（或主要經(jīng)營者）進(jìn)行征信查詢，了解其信用狀況。對于有業(yè)務(wù)關(guān)系的往來客戶、信譽(yù)高、聲譽(yù)好、行業(yè)內(nèi)知名度高、區(qū)域內(nèi)規(guī)模實(shí)力及影響力較強(qiáng)的商戶優(yōu)先重點(diǎn)發(fā)展。通過對資質(zhì)方面的嚴(yán)格要求，從源頭上控制了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并有效防止單純追求商戶拓展數(shù)量而忽視商戶質(zhì)量現(xiàn)象的發(fā)生。

在規(guī)范商戶管理方面，XX分行分別在管理行和支行兩個(gè)層面設(shè)立了專職商戶管理人員，負(fù)責(zé)對轄內(nèi)商戶進(jìn)行統(tǒng)一的管理和維護(hù)，并按季度對商戶進(jìn)行回訪與調(diào)查，動(dòng)態(tài)監(jiān)控商戶的經(jīng)營情況和我行POS機(jī)具的使用情況。

七、加大考核力度、量化目標(biāo)任務(wù)。

合理的考核目標(biāo)能夠提高營銷人員的主觀能動(dòng)性，是業(yè)務(wù)發(fā)展的根本。XX分行為推動(dòng)特約商戶業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，加大了對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的考核力度，將任務(wù)指標(biāo)量化落實(shí)到各個(gè)支行的每一名員工，不分職位等

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級(jí)實(shí)施全員營銷，并將完成情況與績效考核掛鉤，充分地調(diào)動(dòng)員工營銷特約商戶產(chǎn)品的積極性，為特約商戶市場份額的不斷擴(kuò)大提供了豐厚的催化與驅(qū)動(dòng)資源。

八、適時(shí)開展競賽活動(dòng)，調(diào)動(dòng)員工積極性

為快速搶占市場份額、建立業(yè)務(wù)覆蓋優(yōu)勢，XX分行適時(shí)組織開展?fàn)I銷競賽活動(dòng)，通過落實(shí)獎(jiǎng)勵(lì)措施，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)了員工的工作積極性，實(shí)現(xiàn)了由過去“等業(yè)務(wù)”到現(xiàn)在“搶營銷”的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)了業(yè)務(wù)的持續(xù)增長。在競賽活動(dòng)中，轄內(nèi)各支行進(jìn)行分組營銷，管理行進(jìn)行營銷成果的匯總與PK，并于職工大會(huì)中進(jìn)行公布與獎(jiǎng)勵(lì)?；顒?dòng)實(shí)行按月考評(píng)制度，極大地調(diào)動(dòng)了全體員工的營銷積極性，在管理行內(nèi)形成了你追我趕的濃厚競爭氛圍，掀起了業(yè)務(wù)營銷高潮。

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第三篇：特約商戶管理辦法

特約商戶管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和完善銀行卡業(yè)務(wù)特約商戶的管理，保障銀行卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)（以下簡稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權(quán)益，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《收單業(yè)務(wù)管理辦法》特制定本辦法。

第二條 本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，在日常經(jīng)營中受理銀聯(lián)卡，為持卡人提供消費(fèi)服務(wù)的單位。收單行是指發(fā)展特約商戶的本行各營業(yè)機(jī)構(gòu)。

第三條 各分支行發(fā)展特約商戶，需嚴(yán)格按照本辦法執(zhí)行。

第二章 具備的條件

第四條 特約商戶應(yīng)擁有所在地工商營業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)照以及稅務(wù)登記證，依法經(jīng)營，有良好的商業(yè)信譽(yù)，并具備一定的經(jīng)營規(guī)模和特色，適于用銀行卡消費(fèi)結(jié)算。

第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》。

第六條 接受本行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)辦人員能正確掌握受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的操作程序。

第七條 擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務(wù)并適當(dāng)提供各種優(yōu)惠。

第三章 特約商戶手續(xù)費(fèi)率

第八條 特約商戶的結(jié)算手續(xù)費(fèi)率按照現(xiàn)行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第四章 特約商戶管理

第九條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定特約商戶開發(fā)計(jì)劃及市場營銷戰(zhàn)略。電子銀行部負(fù)責(zé)商戶申報(bào)、機(jī)具配置、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及相關(guān)技術(shù)支持。

第十條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，對特約商戶受理卡業(yè)務(wù)情況進(jìn)行回訪，并對機(jī)具的維修做好登記。

第十一條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置特約商戶管理員，負(fù)責(zé)特約商戶POS機(jī)具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機(jī)具的日常管理及維護(hù)工作，特約商戶管理員的培訓(xùn)由電子銀行部負(fù)責(zé)。

(一)特約商戶管理員負(fù)責(zé)特約商戶的日常管理工作，包括業(yè)務(wù)咨詢、POS機(jī)具的維護(hù)、日常對賬、交易真實(shí)性分析，入賬單據(jù)的傳遞、錯(cuò)賬核對調(diào)整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進(jìn)行。

(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內(nèi)容每月兩次對特約商戶進(jìn)行檢查，于次月5個(gè)工作日內(nèi)將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

1.特約商戶的各類經(jīng)營信息、業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)情況；

2.POS機(jī)運(yùn)行情況，是否有故障、若有故障請注明故障原因及處理結(jié)果；

3.特約商戶對POS機(jī)使用情況的反映，及對本行卡的意見建議；

4.特約商戶POS機(jī)具是否移機(jī)、是否加裝有其它非法設(shè)備。

(三)特約商戶管理員應(yīng)配合本行做好卡業(yè)務(wù)的宣傳工作。將本行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)及時(shí)傳遞到特約商戶，對特約商戶出現(xiàn)的問題要及時(shí)加以解決并與特約商戶建立聯(lián)系。

第五章 為特約商戶提供的服務(wù)

第十二條 各分支行應(yīng)做好特約商戶的培訓(xùn)工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗(yàn)卡片和交易操作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。

第十三條 對新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動(dòng)的特約商戶，必須對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，并確認(rèn)其能夠正確操作后方可允許其開辦業(yè)務(wù)。

第十四條 對特約商戶的培訓(xùn)主要包括以下內(nèi)容：

（一）機(jī)具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；

（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（三）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡的識(shí)別及相關(guān)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范；

（四）驗(yàn)卡、驗(yàn)證的基本知識(shí)及相關(guān)業(yè)務(wù)流程；

（五）各種憑證的正確使用方法；

（六）銀行卡受理的其他注意事項(xiàng)。

第十五條 各分支行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業(yè)務(wù)過程中的疑問。

第十六條 提供受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的機(jī)具、憑證及受理銀聯(lián)卡標(biāo)志并負(fù)責(zé)了解和解決有關(guān)物品使用中存在的問題。

第十七條 準(zhǔn)確、及時(shí)地為特約商戶辦理符合規(guī)定的進(jìn)賬手續(xù)及提供對賬服務(wù)。

第六章 特約商戶銀行卡交易資金清算

第十八條 特約商戶必須開立有結(jié)算賬戶，用于銀行卡資金清算。

第十九條 特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)于次日（節(jié)假日順延）完成資金清算；對于預(yù)授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期內(nèi)完成資金清算。

第二十條 各分支行特約商戶管理員應(yīng)認(rèn)真核對POS交易明細(xì)和簽購單，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬要及時(shí)調(diào)整并通知商戶。

第七章 特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和退出

第二十一條 各分支行應(yīng)采取的特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：

（一）做好特約商戶發(fā)展前的資信調(diào)查工作；

（二）做好特約商戶的培訓(xùn)、維護(hù)和走訪，及時(shí)了解和掌握特約商戶經(jīng)營狀況；

（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結(jié)算等工作的效率和質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失；

（四）做好高風(fēng)險(xiǎn)特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對頻繁退單和可疑交易進(jìn)行監(jiān)控；

（五）做好不良特約商戶的信息管理。

第二十二條 特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協(xié)議的，必須按協(xié)議規(guī)定提前以書面形式通知收單行，到期后協(xié)議自動(dòng)解除，停止銀行卡交易。協(xié)議解除后，在法律規(guī)定的有效

期內(nèi)，特約商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單行保留追索權(quán)利。

第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面形式通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機(jī)具，并保留對風(fēng)險(xiǎn)損失的追索權(quán)利：

（一）多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；

（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)和調(diào)單要求的；

（五）經(jīng)營困難或即將破產(chǎn)的單位；

（六）兩個(gè)月內(nèi)未辦理銀行卡交易的;

（七）存在其他違規(guī)情況的。

第二十四條 對強(qiáng)制退出的商戶，收單行應(yīng)將其列入不良單位名單并通知銀聯(lián)公司，列入不良單位名單的單位，收單行兩年之內(nèi)，不得與其再次簽約受理銀行卡業(yè)務(wù)。

第八章 附 則

第二十五條 本辦法由負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：特約商戶管理

加強(qiáng)特約商戶管理 嚴(yán)防商戶交易風(fēng)險(xiǎn)

3月1日，蕪湖揚(yáng)子農(nóng)村商業(yè)銀行橋北支行組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于徐州地區(qū)信用卡套現(xiàn)案件的通報(bào)》精神，要求全行進(jìn)一步加強(qiáng)對發(fā)展特約商戶的日常管理工作，關(guān)注商戶的經(jīng)營情況，增加對特約商戶的回訪次數(shù)，開展定期和不定期現(xiàn)場調(diào)閱POS小票等檢查工作，嚴(yán)防犯罪分子利用POS機(jī)具進(jìn)行信用卡非法套現(xiàn)案件發(fā)生。同時(shí)，開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，停止風(fēng)險(xiǎn)商戶收單服務(wù)。

牟平聯(lián)社特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)現(xiàn)新突破

為切實(shí)加強(qiáng)特約商戶的安全管理，有效防范套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，牟平聯(lián)社在積極拓展商戶、發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，時(shí)刻不忘風(fēng)險(xiǎn)管理。結(jié)合自身實(shí)際，不斷創(chuàng)新管理方法，認(rèn)真落實(shí)管理措施，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，優(yōu)化獎(jiǎng)懲考核機(jī)制，提高商戶服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了商戶風(fēng)險(xiǎn)管理的新突破。

落實(shí)責(zé)任，完善管理，嚴(yán)把商戶準(zhǔn)入關(guān)。該聯(lián)社認(rèn)真按照監(jiān)管部門要求，結(jié)合工作實(shí)際，不斷完善商戶準(zhǔn)入流程和商戶風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，從源頭上遏制不良商戶的違法行為，降低商戶管理風(fēng)險(xiǎn)。一是完善商戶準(zhǔn)入流程。商戶拓展前期，拓展人必須對商戶基本信息、資信情況、同業(yè)競爭、經(jīng)營狀況等真實(shí)性進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，形成正式書面材料。加強(qiáng)對特約商戶的審核，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，認(rèn)真落實(shí)商戶實(shí)名制，對特約商戶的審批、簽約流程、日常管理、商戶終端增減變更、責(zé)任落實(shí)等內(nèi)容進(jìn)行有效規(guī)范。二是嚴(yán)格落實(shí)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制。商戶風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)制，商戶拓展人為商戶風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，承擔(dān)因資信調(diào)查不實(shí)和審查不力等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；商戶的開戶社為商戶風(fēng)險(xiǎn)管理的第二責(zé)任人，承擔(dān)因拓展人工作變動(dòng)或其他特殊情況下的商戶管理職責(zé)。同時(shí)對商戶風(fēng)險(xiǎn)管理控制較好的拓展人給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)行獎(jiǎng)懲并重，充分調(diào)動(dòng)員工對商戶風(fēng)險(xiǎn)管控的積極性。

加強(qiáng)培訓(xùn)，定期回訪，嚴(yán)把服務(wù)監(jiān)督關(guān)。該聯(lián)社高度重視對特約商戶的服務(wù)工作，通過加強(qiáng)培訓(xùn)、定期回訪、業(yè)務(wù)監(jiān)督等工作，嚴(yán)把服務(wù)監(jiān)督關(guān)，有效防范商戶風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)商戶培訓(xùn)。在每次POS 裝機(jī)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，針對黃金周等消費(fèi)旺季，定期開展“特約商戶專項(xiàng)培訓(xùn)”，保持每半年至少對商戶培訓(xùn)一次的頻率。在2010年２月份春節(jié)前夕，組織開展了一期“特約商戶風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)班”，傳達(dá)了監(jiān)管部門對POS業(yè)務(wù)的政策變動(dòng)和規(guī)范管理的要求，結(jié)合該社商戶的行業(yè)分布情況，闡述了POS消費(fèi)中的一些風(fēng)險(xiǎn)防范技巧，提高了商戶的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。二是開展不定期回訪。商戶拓展人在裝機(jī)后要不定期對商戶進(jìn)行回訪，排查安全風(fēng)險(xiǎn)，詢問其交易過程中遇到的問題和對POS管理的建議，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。以此不斷改進(jìn)服務(wù)方式，滿足商戶的合理需求，增進(jìn)與商戶的溝通，拉近與商戶的距離，提升信用社的服務(wù)形象。三是加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督力度。特約商戶開戶網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對特約商戶的帳務(wù)交易、帳表情況進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)有利用POS 進(jìn)行套現(xiàn)、疑似受理偽卡、欺詐等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或異常業(yè)務(wù)，一經(jīng)確認(rèn)，及時(shí)向上級(jí)部門反饋并立即終止其交易，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

信用社加強(qiáng)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作

隨著豐收卡的推廣，特約商戶的隊(duì)伍不斷擴(kuò)大，截止11月末，海寧市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在全市范圍內(nèi)已有特約商戶320戶，較年初新增260戶。由于特約商戶對機(jī)具認(rèn)識(shí)不足或操作使用不當(dāng)而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問題隨之凸顯。針對這一情況，信用聯(lián)社特在轄內(nèi)各信用社落實(shí)專員負(fù)責(zé)特約商戶POS業(yè)務(wù)，以加強(qiáng)對特約商戶的日常管理和服務(wù)，同時(shí)對于新裝機(jī)客戶，詳細(xì)解釋機(jī)具基本功能以及出現(xiàn)單邊賬或可疑交易的應(yīng)對措施，并做到現(xiàn)場示范使用機(jī)具，輔導(dǎo)商戶操作人員正確規(guī)范操作，后期則做好不定期的上門或電話回訪工作，以確保新裝機(jī)客戶能正確安全使用POS機(jī)具，避免由于操作不當(dāng)引起交易風(fēng)險(xiǎn)。

泉州市城區(qū)聯(lián)社“五項(xiàng)舉措”做好加強(qiáng)特約商戶POS機(jī)營銷管理

中國農(nóng)村金融網(wǎng)訊：為了進(jìn)一步加強(qiáng)對特約商戶POS機(jī)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，泉州市城區(qū)聯(lián)社采取“五項(xiàng)舉措”做好加強(qiáng)特約商戶POS機(jī)營銷管理。

一、對擬新簽約的商戶要嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，按照特約商戶POS管理辦法的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格做好簽約的相關(guān)程序和手續(xù)，認(rèn)真執(zhí)行審批制度，防控風(fēng)險(xiǎn)。

二、要落實(shí)特約商戶實(shí)名制。發(fā)展特約商戶要建立嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份。

三、要確實(shí)了解商戶的經(jīng)營情況。包括經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等，必要時(shí)要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

四、要建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查。建立對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險(xiǎn)商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。嚴(yán)格對消費(fèi)撤銷、退貨、消費(fèi)調(diào)整等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。

五、及時(shí)采取措施防控風(fēng)險(xiǎn)商戶。發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時(shí)，要及時(shí)調(diào)查核實(shí)，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報(bào)案，將有關(guān)情況報(bào)告聯(lián)社，將商戶和其法定代表人或負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息報(bào)送人民銀行征信系統(tǒng)。

工行甘肅張掖分行采取措施規(guī)范和加強(qiáng)特約商戶管理

為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)我行特約商戶管理工作，保持和穩(wěn)定在收單市場的領(lǐng)先優(yōu)勢和市場份額，張掖分行積極采取措施，規(guī)范和加強(qiáng)對特約商戶的管理工作。

一是要求各支行客戶經(jīng)理要深入本行分管特約商戶,面對面的向商戶宣傳講解人民銀行、中國銀聯(lián)等行業(yè)管理部門的相關(guān)規(guī)定，此次整改和市場清理不是我行行為，是行業(yè)管理部門的決定，盡可能地爭取商戶的理解和配合,順利地完成本次整改工作。我行此前簽訂的協(xié)議，不論是否到期，都必須遵循行業(yè)管理的規(guī)定，對不符合規(guī)定的商戶應(yīng)重新簽訂合作協(xié)議。

二是為保持我行收單商戶隊(duì)伍的穩(wěn)定，同時(shí)避免銀聯(lián)追償性清算，對于交易量大的大中型重點(diǎn)合作商戶，重新簽約有困難的商戶可先采取停止他行卡交易的做法，待與商戶簽訂新的合作協(xié)議后，恢復(fù)全面收單業(yè)務(wù)；

三是對于交易量較少的小型商戶，必須在整改要求的時(shí)間內(nèi)，變更為正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率，商戶不接受的，可考慮撤銷商戶合作關(guān)系，收回機(jī)具。

四是加強(qiáng)移動(dòng)POS終端管理。對于安裝我行移動(dòng)POS的商戶除必須執(zhí)行正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率外，要求只限于商戶在注冊地轄區(qū)內(nèi)使用，不得利用我行移動(dòng)POS進(jìn)行跨區(qū)收單業(yè)務(wù)。確需跨區(qū)收單的必須報(bào)請省分行備案批準(zhǔn)后方可進(jìn)行，未經(jīng)備案和批準(zhǔn)進(jìn)行跨區(qū)收單的移動(dòng)POS商戶已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)引起的一切后果由商戶承擔(dān)。

第五篇：特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責(zé)

1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)市場調(diào)研、拓展及初步審查。2.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)。3.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理。4.負(fù)責(zé)POS機(jī)具安裝、維護(hù)和管理。5.負(fù)責(zé)對特約商戶進(jìn)行巡檢，每月至少一次。6.負(fù)責(zé)特約商戶申請資料審核和上報(bào)。

7.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、分析、上報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。8.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)差錯(cuò)查詢處理。9.負(fù)責(zé)轄內(nèi)特約商戶檔案管理。10.臨時(shí)交辦的其他工作。

二、商戶辦理?xiàng)l件：

1、證照齊全，合法經(jīng)營

2、信譽(yù)良好，無不良經(jīng)營記錄。

3、年銷售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實(shí)力

4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營場所

5、有專業(yè)經(jīng)營能力

6、禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊地及經(jīng)營場所不在本轄內(nèi)的商戶簽約

9、特約商戶調(diào)查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關(guān)資料上報(bào)審批，資料包括：

（一）準(zhǔn)入特約商戶條件：

1、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

2、稅務(wù)登記證復(fù)印件

3、法人身份證復(fù)印件

4、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）

5、貴州省農(nóng)村信用社商戶入網(wǎng)申請表

6、商戶信息調(diào)查表

7、特約商戶協(xié)議書

8、經(jīng)營場所照片

（二）通過審批特約商戶的，轄內(nèi)管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。

四、特約商戶日常管理

（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓(xùn)、特約商戶差錯(cuò)處理、特約商戶資料變更和特約商戶關(guān)系維護(hù)。

（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（1）機(jī)具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識(shí)、銀行卡片的識(shí)別及銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進(jìn)行查詢及差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)流程。

需要培訓(xùn)其他事項(xiàng)。

五、POS機(jī)具管理

（一）禁止POS機(jī)具轄區(qū)外使用．

（二）POS機(jī)具設(shè)備出現(xiàn)故障無法維修，應(yīng)及時(shí)收回POS機(jī)上交電子銀行部重新裝機(jī)。因特約商戶自身因素造成機(jī)具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔(dān)。

（三）裝機(jī)前管理員建立商戶基本信息臺(tái)帳，管理員上門安裝POS機(jī)具設(shè)備。

（四〕 特約商戶解約時(shí)，由特約商戶管理員現(xiàn)場檢驗(yàn)機(jī)具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

（五）加強(qiáng)特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

（六）強(qiáng)化對特約商戶的管理，建立健全市場準(zhǔn)入、口常培訓(xùn)、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。

（七）加強(qiáng)特約商戶準(zhǔn)入審批。嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶準(zhǔn)入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實(shí)性，而且要根據(jù)商戶資料來源渠道的具體情況進(jìn)行資料核實(shí)，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營范圍、規(guī)模和流動(dòng)性，分析共經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)程度和市場潛力，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)；

（八）做好特約商戶的日常培訓(xùn)。加強(qiáng)特約商戶業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識(shí)別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對特約商戶合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)和教育，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（九）建立特約商戶業(yè)務(wù)交易斂據(jù)日常監(jiān)控機(jī)制：加強(qiáng)對特約商戶收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。對商戶的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認(rèn)為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應(yīng)立即收回POS機(jī)具并終止協(xié)議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應(yīng)對特約商戶進(jìn)行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個(gè)月。特約商戶由現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機(jī)具。

（十一）加強(qiáng)對POS機(jī)具的內(nèi)附管理，做好商戶信息和POS機(jī)具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

（一）特約商戶入網(wǎng)申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機(jī)申請表、特約商戶協(xié)議書、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）、商戶調(diào)查表、營業(yè)場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。

（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。

（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶基本信息臺(tái)帳電子文檔，按年打印，永久保管。