第一篇：特約商戶申請入網(wǎng)流程專題

特約商戶申請入網(wǎng)流程

商戶提交申請資料分公司核實商戶提交的申請資料核實無誤，簽訂協(xié)議分公司將商戶申請資料提交至總公司總部通知分公司裝機核心系統(tǒng)錄入核實無誤總部核實商戶申請資料

一、商戶提交申請資料

所需資料：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證、銀行卡信息、現(xiàn)場照片等。

注：

個體工商戶需提交材料：個體工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、個體經(jīng)營業(yè)者身份證復(fù)印件。

二、分公司核實商戶相關(guān)資料

分公司核實商戶相關(guān)執(zhí)照和申請資料，確實其真實性和準(zhǔn)確性后，提交POS裝機申請。

三、特約商戶入網(wǎng)協(xié)議

客戶經(jīng)理與商戶簽訂特約商戶入網(wǎng)協(xié)議（一式三份），協(xié)議由分公司和特約商戶簽字蓋章，將掃描件提交至總部。

四、特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表

其中客戶經(jīng)理還需填寫《特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表》，商戶核實申請表，確實無誤，雙方簽字蓋章，將掃描件提交至總部。

五、總部核實商戶申請資料

1、核實商戶是否為禁入類商戶。

2、核實商戶資料（三證一照等）是否齊全。

3、核實商戶是否有風(fēng)險信息。

4、核實商戶協(xié)議是否包含必備風(fēng)險條款。

5、核實《特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表》填寫是否齊全。

六、核心系統(tǒng)錄入

核心系統(tǒng)所需錄入的內(nèi)容：商戶號、商戶名稱、扣率、折扣、結(jié)算周期、銀行戶名、開戶行行號、開戶行名稱、開戶賬號等相關(guān)信息，錄入周期為一個工作日。

七、總部通知裝機

總部核心系統(tǒng)錄入及審核完成后，將通知分公司進行裝機任務(wù)。

八、說明

（一）簽訂協(xié)議：

公司與特約商戶簽訂特約商戶入網(wǎng)協(xié)議（一式三份），協(xié)議由分公司和特約商戶簽字蓋章，并且將商戶申請的扣率、賬戶、開戶名等相關(guān)信息填寫完整，考慮到某些商戶的具體情況，如財務(wù)公章當(dāng)時不在經(jīng)辦人手中等情況，為加快作業(yè)流程，協(xié)議簽署也可在裝機前的其他時間段完成。

（二）填寫《特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表》

《特約商戶業(yè)務(wù)注冊登記表》由各分公司客戶經(jīng)理按照附件格式填寫并形成電子表格，內(nèi)容盡量填寫完整，并且核實其內(nèi)容與原件一致，以確保商戶資料的完整性、真實性、準(zhǔn)確性。

附件 特 約 商 戶 業(yè) 務(wù) 注 冊 登 記 表 編號： 甲方業(yè)務(wù)代表： 先生/小姐

一、特約商戶（乙方）信息： 開戶銀行 戶名 賬號 賬□網(wǎng)上對賬 □Email對賬單（Email：）對賬方式 □電話對（Tel：）商戶名稱 商戶地址 企業(yè)代碼 負責(zé)人姓名 業(yè)務(wù)聯(lián)系人 對賬聯(lián)系人 實際經(jīng)營項目 終端類型/數(shù)量

二、甲方應(yīng)支付或提供的各項費用及服務(wù)： 1.三、乙方應(yīng)支付的各項費用：

1、預(yù)付卡交易手續(xù)費（根據(jù)POS終端傳輸給甲方的交易金額計算）為交易金額的 ％；

2、會員卡數(shù)據(jù)處理服務(wù)費（根據(jù)POS終端傳輸給甲方的交易金額計算）為交易金額的 ％；

3、POS終端押金： 元；POS終端數(shù)量按乙方簽收的甲方或甲方指定服務(wù)商的《特約商戶接收POS設(shè)備收據(jù)》為準(zhǔn)；

4、標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)（免費）1）POS終端安裝和培訓(xùn)服務(wù)； 2）正常使用下POS終端維修維護服務(wù)； 3）耗材提供和配送服務(wù)； 4）月對賬單和交易明細數(shù)據(jù)表（電子版本）

5、其他費用。（詳明：）

四、結(jié)算信息（單選）結(jié)算方式：□ 總店結(jié)算 □ 單店結(jié)算 對賬單方式：□ 自行下載 □ 發(fā)送電子郵件 □ 傳真賬單 細說 商郵戶政類編別 碼（MCC）稅務(wù)登記號 負責(zé)人電話 業(yè)務(wù)聯(lián)系電話 對賬聯(lián)系電話 實際營業(yè)時間 安裝POS終端 □有;需求數(shù)量 □固定 臺;□移動 臺 改造POS終端 □有;□固定 臺;□移動 臺;□品牌;□型號 結(jié)算周期：預(yù)付費卡 天，會員卡服務(wù)費

五、持卡人優(yōu)惠

1、持卡人可享受通聯(lián)商務(wù)預(yù)付卡專屬 折的優(yōu)惠；

2、持卡人可享受會員卡專屬 折的優(yōu)惠。附件2 禁入類商戶 1.非法設(shè)立的經(jīng)營組織 2.與我國法律法規(guī)相抵觸的行業(yè)商戶，如賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等。3.可疑商戶：包括各卡組織不良商戶名單內(nèi)的商戶，或商戶負責(zé)人（或法人代表）信用不良，或商戶其他信用不良如有偷漏稅記錄等可疑情況。4.注冊地或經(jīng)營場所不在中國境內(nèi)的商戶。5.經(jīng)風(fēng)險管理部認定的其它高風(fēng)險商戶類型。附件3 風(fēng)險因素 1.營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證申請期間年檢期限。2.調(diào)查、審批特約商戶，認真審核特約商戶的資料真實性、完整性。3.確定商戶的費率、準(zhǔn)入類型等。4.資料錄入清算行號、結(jié)算賬號、商戶名稱錯誤。5.密鑰重復(fù)灌裝，機具安裝串戶等。6.機具安裝地址與錄入資料地址不符等。7.商戶經(jīng)營失敗而對于我司造成的風(fēng)險。8.商戶自身或與不法分子勾結(jié)，利用其經(jīng)營場所和經(jīng)營設(shè)施進行欺詐交易，使我司蒙受損失。

第二篇：特約商戶管理辦法

特約商戶管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和完善銀行卡業(yè)務(wù)特約商戶的管理，保障銀行卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護（以下簡稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權(quán)益，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《收單業(yè)務(wù)管理辦法》特制定本辦法。

第二條 本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，在日常經(jīng)營中受理銀聯(lián)卡，為持卡人提供消費服務(wù)的單位。收單行是指發(fā)展特約商戶的本行各營業(yè)機構(gòu)。

第三條 各分支行發(fā)展特約商戶，需嚴格按照本辦法執(zhí)行。

第二章 具備的條件

第四條 特約商戶應(yīng)擁有所在地工商營業(yè)機構(gòu)執(zhí)照以及稅務(wù)登記證，依法經(jīng)營，有良好的商業(yè)信譽，并具備一定的經(jīng)營規(guī)模和特色，適于用銀行卡消費結(jié)算。

第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》。

第六條 接受本行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)辦人員能正確掌握受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的操作程序。

第七條 擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務(wù)并適當(dāng)提供各種優(yōu)惠。

第三章 特約商戶手續(xù)費率

第八條 特約商戶的結(jié)算手續(xù)費率按照現(xiàn)行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第四章 特約商戶管理

第九條 各營業(yè)機構(gòu)負責(zé)制定特約商戶開發(fā)計劃及市場營銷戰(zhàn)略。電子銀行部負責(zé)商戶申報、機具配置、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險監(jiān)控及相關(guān)技術(shù)支持。

第十條 各營業(yè)機構(gòu)與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，對特約商戶受理卡業(yè)務(wù)情況進行回訪，并對機具的維修做好登記。

第十一條 各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)設(shè)置特約商戶管理員，負責(zé)特約商戶POS機具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機具的日常管理及維護工作，特約商戶管理員的培訓(xùn)由電子銀行部負責(zé)。

(一)特約商戶管理員負責(zé)特約商戶的日常管理工作，包括業(yè)務(wù)咨詢、POS機具的維護、日常對賬、交易真實性分析，入賬單據(jù)的傳遞、錯賬核對調(diào)整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進行。

(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內(nèi)容每月兩次對特約商戶進行檢查，于次月5個工作日內(nèi)將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

1.特約商戶的各類經(jīng)營信息、業(yè)務(wù)發(fā)展動態(tài)和經(jīng)營風(fēng)險情況；

2.POS機運行情況，是否有故障、若有故障請注明故障原因及處理結(jié)果；

3.特約商戶對POS機使用情況的反映，及對本行卡的意見建議；

4.特約商戶POS機具是否移機、是否加裝有其它非法設(shè)備。

(三)特約商戶管理員應(yīng)配合本行做好卡業(yè)務(wù)的宣傳工作。將本行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展動態(tài)及時傳遞到特約商戶，對特約商戶出現(xiàn)的問題要及時加以解決并與特約商戶建立聯(lián)系。

第五章 為特約商戶提供的服務(wù)

第十二條 各分支行應(yīng)做好特約商戶的培訓(xùn)工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗卡片和交易操作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失。

第十三條 對新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動的特約商戶，必須對相關(guān)人員進行培訓(xùn)，并確認其能夠正確操作后方可允許其開辦業(yè)務(wù)。

第十四條 對特約商戶的培訓(xùn)主要包括以下內(nèi)容：

（一）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；

（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；

（三）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別及相關(guān)的銀行卡風(fēng)險防范；

（四）驗卡、驗證的基本知識及相關(guān)業(yè)務(wù)流程；

（五）各種憑證的正確使用方法；

（六）銀行卡受理的其他注意事項。

第十五條 各分支行應(yīng)設(shè)立業(yè)務(wù)咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業(yè)務(wù)過程中的疑問。

第十六條 提供受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)的機具、憑證及受理銀聯(lián)卡標(biāo)志并負責(zé)了解和解決有關(guān)物品使用中存在的問題。

第十七條 準(zhǔn)確、及時地為特約商戶辦理符合規(guī)定的進賬手續(xù)及提供對賬服務(wù)。

第六章 特約商戶銀行卡交易資金清算

第十八條 特約商戶必須開立有結(jié)算賬戶，用于銀行卡資金清算。

第十九條 特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)于次日（節(jié)假日順延）完成資金清算；對于預(yù)授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期內(nèi)完成資金清算。

第二十條 各分支行特約商戶管理員應(yīng)認真核對POS交易明細和簽購單，發(fā)現(xiàn)錯賬要及時調(diào)整并通知商戶。

第七章 特約商戶的風(fēng)險管理和退出

第二十一條 各分支行應(yīng)采取的特約商戶風(fēng)險管理措施包括：

（一）做好特約商戶發(fā)展前的資信調(diào)查工作；

（二）做好特約商戶的培訓(xùn)、維護和走訪，及時了解和掌握特約商戶經(jīng)營狀況；

（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結(jié)算等工作的效率和質(zhì)量，增強風(fēng)險意識和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失；

（四）做好高風(fēng)險特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對頻繁退單和可疑交易進行監(jiān)控；

（五）做好不良特約商戶的信息管理。

第二十二條 特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協(xié)議的，必須按協(xié)議規(guī)定提前以書面形式通知收單行，到期后協(xié)議自動解除，停止銀行卡交易。協(xié)議解除后，在法律規(guī)定的有效

期內(nèi)，特約商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的風(fēng)險損失，收單行保留追索權(quán)利。

第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面形式通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機具，并保留對風(fēng)險損失的追索權(quán)利：

（一）多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的；

（二）有欺詐行為的；

（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；

（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)和調(diào)單要求的；

（五）經(jīng)營困難或即將破產(chǎn)的單位；

（六）兩個月內(nèi)未辦理銀行卡交易的;

（七）存在其他違規(guī)情況的。

第二十四條 對強制退出的商戶，收單行應(yīng)將其列入不良單位名單并通知銀聯(lián)公司，列入不良單位名單的單位，收單行兩年之內(nèi)，不得與其再次簽約受理銀行卡業(yè)務(wù)。

第八章 附 則

第二十五條 本辦法由負責(zé)制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：特約商戶管理

加強特約商戶管理 嚴防商戶交易風(fēng)險

3月1日，蕪湖揚子農(nóng)村商業(yè)銀行橋北支行組織全行員工認真學(xué)習(xí)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于徐州地區(qū)信用卡套現(xiàn)案件的通報》精神，要求全行進一步加強對發(fā)展特約商戶的日常管理工作，關(guān)注商戶的經(jīng)營情況，增加對特約商戶的回訪次數(shù)，開展定期和不定期現(xiàn)場調(diào)閱POS小票等檢查工作，嚴防犯罪分子利用POS機具進行信用卡非法套現(xiàn)案件發(fā)生。同時，開展全面風(fēng)險排查，停止風(fēng)險商戶收單服務(wù)。

牟平聯(lián)社特約商戶風(fēng)險管理工作實現(xiàn)新突破

為切實加強特約商戶的安全管理，有效防范套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險，牟平聯(lián)社在積極拓展商戶、發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，時刻不忘風(fēng)險管理。結(jié)合自身實際，不斷創(chuàng)新管理方法，認真落實管理措施，加大風(fēng)險監(jiān)控力度，優(yōu)化獎懲考核機制，提高商戶服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)了商戶風(fēng)險管理的新突破。

落實責(zé)任，完善管理，嚴把商戶準(zhǔn)入關(guān)。該聯(lián)社認真按照監(jiān)管部門要求，結(jié)合工作實際，不斷完善商戶準(zhǔn)入流程和商戶風(fēng)險管理責(zé)任制，從源頭上遏制不良商戶的違法行為，降低商戶管理風(fēng)險。一是完善商戶準(zhǔn)入流程。商戶拓展前期，拓展人必須對商戶基本信息、資信情況、同業(yè)競爭、經(jīng)營狀況等真實性進行實地調(diào)查，形成正式書面材料。加強對特約商戶的審核，嚴格市場準(zhǔn)入，認真落實商戶實名制，對特約商戶的審批、簽約流程、日常管理、商戶終端增減變更、責(zé)任落實等內(nèi)容進行有效規(guī)范。二是嚴格落實商戶風(fēng)險管理負責(zé)制。商戶風(fēng)險管理實行分級負責(zé)制，商戶拓展人為商戶風(fēng)險管理的第一責(zé)任人，承擔(dān)因資信調(diào)查不實和審查不力等原因造成的風(fēng)險責(zé)任；商戶的開戶社為商戶風(fēng)險管理的第二責(zé)任人，承擔(dān)因拓展人工作變動或其他特殊情況下的商戶管理職責(zé)。同時對商戶風(fēng)險管理控制較好的拓展人給予一定的獎勵，實行獎懲并重，充分調(diào)動員工對商戶風(fēng)險管控的積極性。

加強培訓(xùn)，定期回訪，嚴把服務(wù)監(jiān)督關(guān)。該聯(lián)社高度重視對特約商戶的服務(wù)工作，通過加強培訓(xùn)、定期回訪、業(yè)務(wù)監(jiān)督等工作，嚴把服務(wù)監(jiān)督關(guān)，有效防范商戶風(fēng)險。一是加強商戶培訓(xùn)。在每次POS 裝機培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，針對黃金周等消費旺季，定期開展“特約商戶專項培訓(xùn)”，保持每半年至少對商戶培訓(xùn)一次的頻率。在2010年２月份春節(jié)前夕，組織開展了一期“特約商戶風(fēng)險防范培訓(xùn)班”，傳達了監(jiān)管部門對POS業(yè)務(wù)的政策變動和規(guī)范管理的要求，結(jié)合該社商戶的行業(yè)分布情況，闡述了POS消費中的一些風(fēng)險防范技巧，提高了商戶的安全意識和自我保護能力。二是開展不定期回訪。商戶拓展人在裝機后要不定期對商戶進行回訪，排查安全風(fēng)險，詢問其交易過程中遇到的問題和對POS管理的建議，堵塞風(fēng)險漏洞。以此不斷改進服務(wù)方式，滿足商戶的合理需求，增進與商戶的溝通，拉近與商戶的距離，提升信用社的服務(wù)形象。三是加大風(fēng)險監(jiān)督力度。特約商戶開戶網(wǎng)點負責(zé)對特約商戶的帳務(wù)交易、帳表情況進行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)有利用POS 進行套現(xiàn)、疑似受理偽卡、欺詐等高風(fēng)險業(yè)務(wù)或異常業(yè)務(wù)，一經(jīng)確認，及時向上級部門反饋并立即終止其交易，防止風(fēng)險擴散。

信用社加強特約商戶風(fēng)險管理工作

隨著豐收卡的推廣，特約商戶的隊伍不斷擴大，截止11月末，海寧市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在全市范圍內(nèi)已有特約商戶320戶，較年初新增260戶。由于特約商戶對機具認識不足或操作使用不當(dāng)而引發(fā)的風(fēng)險問題隨之凸顯。針對這一情況，信用聯(lián)社特在轄內(nèi)各信用社落實專員負責(zé)特約商戶POS業(yè)務(wù)，以加強對特約商戶的日常管理和服務(wù)，同時對于新裝機客戶，詳細解釋機具基本功能以及出現(xiàn)單邊賬或可疑交易的應(yīng)對措施，并做到現(xiàn)場示范使用機具，輔導(dǎo)商戶操作人員正確規(guī)范操作，后期則做好不定期的上門或電話回訪工作，以確保新裝機客戶能正確安全使用POS機具，避免由于操作不當(dāng)引起交易風(fēng)險。

泉州市城區(qū)聯(lián)社“五項舉措”做好加強特約商戶POS機營銷管理

中國農(nóng)村金融網(wǎng)訊：為了進一步加強對特約商戶POS機業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，泉州市城區(qū)聯(lián)社采取“五項舉措”做好加強特約商戶POS機營銷管理。

一、對擬新簽約的商戶要嚴把準(zhǔn)入關(guān)，按照特約商戶POS管理辦法的有關(guān)規(guī)定，嚴格做好簽約的相關(guān)程序和手續(xù)，認真執(zhí)行審批制度，防控風(fēng)險。

二、要落實特約商戶實名制。發(fā)展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份。

三、要確實了解商戶的經(jīng)營情況。包括經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信等，必要時要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

四、要建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查。建立對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。嚴格對消費撤銷、退貨、消費調(diào)整等高風(fēng)險業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。

五、及時采取措施防控風(fēng)險商戶。發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時，要及時調(diào)查核實，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報案，將有關(guān)情況報告聯(lián)社，將商戶和其法定代表人或負責(zé)人的相關(guān)信息報送人民銀行征信系統(tǒng)。

工行甘肅張掖分行采取措施規(guī)范和加強特約商戶管理

為進一步規(guī)范和加強我行特約商戶管理工作，保持和穩(wěn)定在收單市場的領(lǐng)先優(yōu)勢和市場份額，張掖分行積極采取措施，規(guī)范和加強對特約商戶的管理工作。

一是要求各支行客戶經(jīng)理要深入本行分管特約商戶,面對面的向商戶宣傳講解人民銀行、中國銀聯(lián)等行業(yè)管理部門的相關(guān)規(guī)定，此次整改和市場清理不是我行行為，是行業(yè)管理部門的決定，盡可能地爭取商戶的理解和配合,順利地完成本次整改工作。我行此前簽訂的協(xié)議，不論是否到期，都必須遵循行業(yè)管理的規(guī)定，對不符合規(guī)定的商戶應(yīng)重新簽訂合作協(xié)議。

二是為保持我行收單商戶隊伍的穩(wěn)定，同時避免銀聯(lián)追償性清算，對于交易量大的大中型重點合作商戶，重新簽約有困難的商戶可先采取停止他行卡交易的做法，待與商戶簽訂新的合作協(xié)議后，恢復(fù)全面收單業(yè)務(wù)；

三是對于交易量較少的小型商戶，必須在整改要求的時間內(nèi)，變更為正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率，商戶不接受的，可考慮撤銷商戶合作關(guān)系，收回機具。

四是加強移動POS終端管理。對于安裝我行移動POS的商戶除必須執(zhí)行正確的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)扣率外，要求只限于商戶在注冊地轄區(qū)內(nèi)使用，不得利用我行移動POS進行跨區(qū)收單業(yè)務(wù)。確需跨區(qū)收單的必須報請省分行備案批準(zhǔn)后方可進行，未經(jīng)備案和批準(zhǔn)進行跨區(qū)收單的移動POS商戶已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)引起的一切后果由商戶承擔(dān)。

第四篇：關(guān)于進一步規(guī)范銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶入網(wǎng)管理的意見

關(guān)于進一步規(guī)范銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶入網(wǎng)管理的意見

為落實《上海市銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶管理辦法》，切實做好銀行卡風(fēng)險管理工作，夯實受理市場風(fēng)險防范的基礎(chǔ)，進一步規(guī)范銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶管理，促進銀行卡受理市場健康發(fā)展，現(xiàn)需各收單機構(gòu)配合做好以下幾項工作：

一、保證已入網(wǎng)特約商戶入網(wǎng)協(xié)議的完整性

《上海市銀行卡特約商戶聯(lián)網(wǎng)協(xié)議》（以下簡稱《協(xié)議》）等入網(wǎng)資料是重要的法律文書，是收單市場商戶管理的重要組成部分。為解決歷史遺留問題，保證《協(xié)議》檔案的完整性、規(guī)范性，更好地為收單機構(gòu)和商戶服務(wù)，針對這次協(xié)議檔案整理中發(fā)現(xiàn)的缺失《協(xié)議》、原《協(xié)議》不含必備風(fēng)險條款或雖有《協(xié)議》但缺失三證一表（法人代表身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)稅務(wù)登記證、《商戶信息調(diào)查表》）資料等情況，我分公司決定就此開展整改工作。請各收單機構(gòu)指派專人配合做好以下工作：

1、我分公司對入網(wǎng)注冊信息庫中有編號卻無對應(yīng)《協(xié)議》的特約商戶列出了“需補簽協(xié)議商戶清單”（附件1），請各收單機構(gòu)收悉后仔細核對。如清單中的特約商戶原簽有《協(xié)議》，則請收單機構(gòu)協(xié)助與該商戶重簽《協(xié)議》（含注冊登記表及三證一表），并在“需補簽協(xié)議商戶清單”備注欄內(nèi)填寫“已補協(xié)議”字樣；如屬當(dāng)時因需要增設(shè)商戶編碼的，則無需補簽《協(xié)議》，并請在“需補簽協(xié)議商戶清單”備注欄內(nèi)填寫“增設(shè)商戶編碼”并注明原簽訂《協(xié)議》的商戶編 碼。

2、我分公司對部分《協(xié)議》缺失三證一表的商戶，整理了“需補三證一表的特約商戶清單”（附件1）。請各收單機構(gòu)將本機構(gòu)留存的三證一表復(fù)印一份交我分公司，如收單機構(gòu)也無存檔的，則請向特約商戶補齊相應(yīng)三證一表。

3、請各成員機構(gòu)于2008年1月31日前將重簽的入網(wǎng)《協(xié)議》及補齊的三證一表資料交予我分公司，并將經(jīng)填制的“需補簽協(xié)議的特約商戶清單”以郵件方式（郵件地址：gaolei@chinaunionpay.com）傳遞給我分公司，以便我分公司盡快整理歸檔。

我分公司的聯(lián)系人：張望（TEL：63098416）、鹿天威（TEL：63098439）、高磊（TEL：63098441）

二、進一步規(guī)范特約商戶入網(wǎng)管理

為規(guī)范特約商戶的入網(wǎng)審批，針對特約商戶入網(wǎng)及變更流程中發(fā)現(xiàn)的問題，現(xiàn)重申：

（一）規(guī)范特約商戶入網(wǎng)法律文書，防范法律風(fēng)險

1、《協(xié)議》條款和《注冊登記表》需分別加蓋銀聯(lián)、收單機構(gòu)、特約商戶三方公章及代表簽章，以確?！秴f(xié)議》條款和《注冊登記表》的有效性。

2、特約商戶信息變更、特約商戶終端數(shù)量變更、收單機構(gòu)變更等申請表（以下簡稱“各類變更表”）必須是經(jīng)銀行確認加蓋公章的正本（其中“收單機構(gòu)變更申請單”由商戶確認并加蓋公章）。如屬特急件，收單機構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)部負責(zé)人在“各類變更表”上簽章確認 后，經(jīng)分公司市場部負責(zé)人同意，可酌情先用傳真件辦理，但必須在第二天將正本補上。

3、對《注冊登記表》或“各類變更表”中的涂改部分，需經(jīng)相應(yīng)收單機構(gòu)確認。

4、《注冊登記表》上要素必須填全。如目前經(jīng)常漏填的商戶名稱中的實際經(jīng)營名稱、實際經(jīng)營范圍、收銀臺數(shù)、連接方式等。

5、《協(xié)議》和“各類變更表”等需保存的文字及表格，必須用水筆或電腦直接打印方式書寫，不得用圓珠筆或鉛筆填寫。

（二）規(guī)范特約商戶入網(wǎng)及變更的流程

完善特約商戶入網(wǎng)操作流程（見附件2），商戶入網(wǎng)審核過程透明化，有利于各收單機構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)公司、特約商戶明確入網(wǎng)手續(xù)及各自應(yīng)負的職責(zé)，更好地監(jiān)督銀聯(lián)的特約商戶入網(wǎng)工作，提高聯(lián)網(wǎng)商戶審核的工作質(zhì)量和效率。對特約商戶申請各類變更，現(xiàn)做如下規(guī)定及重申：

1、如屬商戶因業(yè)務(wù)需要增設(shè)商戶編碼，需簽署《協(xié)議》（注意：需三方蓋章），在商戶編碼欄內(nèi)注明“增加編碼”及原第一次入網(wǎng)的商戶編碼，并附商戶要求增設(shè)的申請書，可不提供三證一表。

2、如屬商戶更改商戶編碼，需重新簽署《協(xié)議》（注意：需三方蓋章），在商戶編碼欄內(nèi)注明“更改編碼”，并同時填寫“《特約商戶終端數(shù)量變更表》注銷原商戶編碼，可不提供三證一表。

3、如屬商戶更改注冊名稱，則特約商戶、收單機構(gòu)及銀聯(lián)三方必須重簽《協(xié)議》，并交三證一表，并在商戶編碼欄內(nèi)注明“更改商 戶名稱”及原商戶名稱。

4、商戶申請增機，收單機構(gòu)必須根據(jù)商戶申請書在《特約商戶終端數(shù)量變更表》備注欄內(nèi)注明增機原因。如，新開門店、業(yè)務(wù)量增加（需提供現(xiàn)有POS機上兩個月的交易量）、上門收貨款等，并附商戶申請書，不能簡單地寫“業(yè)務(wù)需要”；銀行要求撤機，收單機構(gòu)必須在《特約商戶終端數(shù)量變更表》備注欄內(nèi)注明注銷原因。如，商戶商戶關(guān)閉、風(fēng)險商戶等。

（三）明確收單機構(gòu)盡職調(diào)查的責(zé)任

收單機構(gòu)對申請聯(lián)網(wǎng)的特約商戶負有盡責(zé)調(diào)查的責(zé)任。但在商戶審批過程中有些收單機構(gòu)對特約商戶的調(diào)查工作流于形式，如，《協(xié)議》的《注冊登記表》上的實際經(jīng)營范圍、裝機地址與《商戶信息調(diào)查表》中的經(jīng)營范圍、經(jīng)營地址不一致；《商戶信息調(diào)查表》中的經(jīng)營范圍與實地核實特約商戶的照片上顯示的經(jīng)營業(yè)態(tài)不一致；《商戶信息調(diào)查表》中要素填寫不全，無經(jīng)辦人簽章、單位公章等。為防范不良商戶的欺詐及違規(guī)套現(xiàn)風(fēng)險，對此，再次強調(diào)：

1、收單機構(gòu)應(yīng)對目標(biāo)商戶進行實地調(diào)查，查看營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證正本，確保與提供給我分公司的三證復(fù)印件一致。

2、調(diào)查經(jīng)辦人員根據(jù)《商戶信息調(diào)查表》內(nèi)容對特約商戶進行調(diào)查，如實填寫《商戶信息調(diào)查表》，加蓋經(jīng)辦人簽章及單位公章，以明確責(zé)任。

3、如屬專業(yè)化服務(wù)公司發(fā)展的商戶，專業(yè)化服務(wù)公司填寫了《商 戶信息調(diào)查表》，還必須經(jīng)收單機構(gòu)確認蓋章，以明確收單機構(gòu)的職責(zé)。

4、我分公司入網(wǎng)審核時，發(fā)現(xiàn)有疑問的商戶將委托專業(yè)化服務(wù)公司再次進行核實調(diào)查，并填寫《特約商戶現(xiàn)場調(diào)查表》（詳見附件3）。

（四）規(guī)范設(shè)置商戶服務(wù)類別碼（MCC）

做好商戶MCC的規(guī)范工作是保證銀行卡受理市場健康發(fā)展的關(guān)鍵，在收單市場競爭日益激烈的今天顯得尤其重要。今年八月十三日銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會下發(fā)了“關(guān)于印發(fā)《規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》和《商戶分類對照表（2007版）》的通知”，對MCC進行了新增、變更和刪除，但至今收單機構(gòu)仍然存在套用舊版MCC的現(xiàn)象?，F(xiàn)將《上海市使用MCC一覽表》（2007版）（附件4）發(fā)給你們，請各收單機構(gòu)嚴格按新的商戶類別碼使用規(guī)則設(shè)置MCC。

三、健全日常監(jiān)督、整改MCC的長效機制

今年下半年，銀聯(lián)總公司加大了對MCC整改的力度，加強了對MCC套用的管理。11月份，銀聯(lián)總公司開發(fā)的綜合業(yè)務(wù)處理平臺正式上線啟用，總公司有針對性地開展定制偵測，并將相關(guān)偵測結(jié)果納入《規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》“MCC使用不規(guī)范”投訴處理流程，推動整改工作的開展。每月分批通過綜合業(yè)務(wù)處理平臺下發(fā)給各分公司，由分公司將整改名單按收單機構(gòu)分別轉(zhuǎn)發(fā)給銀行，要求銀行確認并整改，如收單機構(gòu)沒有在期限內(nèi)完成，轉(zhuǎn)成催辦，催辦期內(nèi)仍未完成整改，發(fā)卡行有權(quán)退單。因此，各收單機構(gòu)必須收到《MCC使用不規(guī)范投訴調(diào)查表》后7天內(nèi)完成對商戶的調(diào)查，確定是否需要整改，并在《MCC使用不規(guī)范投訴調(diào)查表》內(nèi)規(guī)定期限前二天內(nèi)向我分公司回復(fù)，并確定對套用MCC入網(wǎng)商戶編碼的整改時限，將整改情況在表中注明、加蓋公章后反饋給我分公司，以便我分公司在期限內(nèi)盡快回復(fù)總公司。

四、規(guī)范商戶入網(wǎng)協(xié)議等資料的歸檔和整理

我分公司將進一步加強內(nèi)部管理，嚴格按照ISO9001質(zhì)量管理體系要求，做好《協(xié)議》等重要法律文書的整理和歸檔工作，使其制度化、流程化、規(guī)范化。為收單機構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)公司、商戶提供更好、更切實的服務(wù)。

附件：采取電子版形式，以郵件方式轉(zhuǎn)發(fā)。

1、各行“需補簽協(xié)議的特約商戶清單”及“需補三證一表的特約商戶清單”

2、特約商戶入網(wǎng)操作流程

3、《特約商戶現(xiàn)場調(diào)查表》

4、《上海市使用MCC一覽表》（2007版）

二OO七年十二月十日

第五篇：特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責(zé)

1.負責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)市場調(diào)研、拓展及初步審查。2.負責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)。3.負責(zé)轄內(nèi)特約商戶風(fēng)險管理。4.負責(zé)POS機具安裝、維護和管理。5.負責(zé)對特約商戶進行巡檢，每月至少一次。6.負責(zé)特約商戶申請資料審核和上報。

7.負責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)統(tǒng)計、分析、上報及風(fēng)險監(jiān)控。8.負責(zé)轄內(nèi)特約商戶業(yè)務(wù)差錯查詢處理。9.負責(zé)轄內(nèi)特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。

二、商戶辦理條件：

1、證照齊全，合法經(jīng)營

2、信譽良好，無不良經(jīng)營記錄。

3、年銷售額在當(dāng)?shù)剌^大，有一定的資金實力

4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經(jīng)營場所

5、有專業(yè)經(jīng)營能力

6、禁止向非法設(shè)立的經(jīng)營組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊地及經(jīng)營場所不在本轄內(nèi)的商戶簽約

9、特約商戶調(diào)查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關(guān)資料上報審批，資料包括：

（一）準(zhǔn)入特約商戶條件：

1、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

2、稅務(wù)登記證復(fù)印件

3、法人身份證復(fù)印件

4、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）

5、貴州省農(nóng)村信用社商戶入網(wǎng)申請表

6、商戶信息調(diào)查表

7、特約商戶協(xié)議書

8、經(jīng)營場所照片

（二）通過審批特約商戶的，轄內(nèi)管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。

四、特約商戶日常管理

（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓(xùn)、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關(guān)系維護。

（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風(fēng)險防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業(yè)務(wù)流程。

需要培訓(xùn)其他事項。

五、POS機具管理

（一）禁止POS機具轄區(qū)外使用．

（二）POS機具設(shè)備出現(xiàn)故障無法維修，應(yīng)及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔(dān)。

（三）裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機具設(shè)備。

（四〕 特約商戶解約時，由特約商戶管理員現(xiàn)場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風(fēng)險管理

（五）加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓(xùn)，提高特約商戶管理人員業(yè)務(wù)能力、管理水平和風(fēng)險防范意識，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，以有效防范內(nèi)部風(fēng)險。

（六）強化對特約商戶的管理，建立健全市場準(zhǔn)入、口常培訓(xùn)、數(shù)據(jù)監(jiān)控和定期巡檢制度。

（七）加強特約商戶準(zhǔn)入審批。嚴格執(zhí)行特約商戶準(zhǔn)入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性，而且要根據(jù)商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營范圍、規(guī)模和流動性，分析共經(jīng)營管理水平、風(fēng)險程度和市場潛力，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險控制參數(shù)，有效防控風(fēng)險；

（八）做好特約商戶的日常培訓(xùn)。加強特約商戶業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風(fēng)險。加強對特約商戶合規(guī)意識、責(zé)任意識和風(fēng)險意識的培養(yǎng)和教育，增強其風(fēng)險防范意識。

（九）建立特約商戶業(yè)務(wù)交易斂據(jù)日常監(jiān)控機制：加強對特約商戶收單業(yè)務(wù)行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。對商戶的文易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，應(yīng)及時監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認為套現(xiàn)、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應(yīng)立即收回POS機具并終止協(xié)議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應(yīng)對特約商戶進行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個月。特約商戶由現(xiàn)虛假申請、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴重風(fēng)險行為的，收單機構(gòu)有權(quán)立即終止銀行卡交易并收回機具。

（十一）加強對POS機具的內(nèi)附管理，做好商戶信息和POS機具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

（一）特約商戶入網(wǎng)申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協(xié)議書、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、卡（存折）復(fù)印件（公司商戶提供組織機構(gòu)代碼復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件）、商戶調(diào)查表、營業(yè)場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。

（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。

（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶基本信息臺帳電子文檔，按年打印，永久保管。