第一篇：關(guān)于大學(xué)生理財能力的實踐報告

關(guān)于大學(xué)生理財能力的實踐報告

淮安信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院

組員：

白

鶴

高炎彬

候佳煒

王萬爽

田

鵬

張金金

350112

關(guān)于大學(xué)生理財能力的實踐報告

一、調(diào)查目的

在大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在改善消費結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時大學(xué)生的消費現(xiàn)狀和理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財狀況，我們小組決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財現(xiàn)狀，加深自身對理財重要性的理解與總結(jié)理財?shù)姆椒ā?/p>

二、調(diào)查方法

主要采取兩種方法：第一，問卷法。我們針對大學(xué)生設(shè)定了一套關(guān)于理財方面的調(diào)查問卷，以各大高校的學(xué)校為主要調(diào)查對象，由張金金、田鵬到各大高校進(jìn)行問卷發(fā)放，基本上做到了隨機(jī)發(fā)放；第二，文獻(xiàn)法。在調(diào)查問卷的基礎(chǔ)上，由王萬爽、侯佳煒在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻(xiàn)作參考。最后，由高炎彬、白鶴對從各方面收集來的信息與資料進(jìn)行整理與匯總。

三、當(dāng)代大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析

（一）、學(xué)生一個月的可支配費用較高且集中

當(dāng)前的消費市場中，大學(xué)生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨立，消費受到很大的制約。調(diào)查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。

（二）、費用主要來源父母給的生活費

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，九成以上的大學(xué)生的可支配費用主要來源于父母給的生活費，這種情況是當(dāng)代中國大學(xué)生的普遍情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當(dāng)生活費不夠的時候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當(dāng)?shù)纳钯M，父母也大多愿意支付。因此，每個月的生活費還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進(jìn)行合理理財。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長社會經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟(jì)方面的原因，大部分學(xué)生認(rèn)為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負(fù)擔(dān)，盡早經(jīng)濟(jì)獨立。而也有一些大學(xué)生依靠獎學(xué)金分?jǐn)偪芍滟M用。對于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎學(xué)金是生活費的重要來源?？汕疤釛l件是，在成績允

許的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學(xué)金，減少家里的開銷。最后僅有很少一部分的大學(xué)生通過做些簡單生意來增加自己的可支配收入。大部分學(xué)生的理財意識還是較為薄弱，大多不懂如何更好的理財投資，因此，加強大學(xué)生的理財意識箭在弦上。

（三）、男女消費存在一定差異

在生活費用中，飲食費用是重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重較高。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學(xué)習(xí)用品。購物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無余。大部分女大學(xué)生在購物上花的費用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認(rèn)為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而女生沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習(xí)慣成為女性消費的主要原因。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費觀念與消費習(xí)慣的差異。

（四）、理性消費是主流

價格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來看，講求實際、注重質(zhì)量仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費觀念。據(jù)了解，在購買商品時，大學(xué)生們首先考慮的因素是價格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學(xué)生們花錢往往十分謹(jǐn)慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，當(dāng)今大學(xué)生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。

四、當(dāng)代大學(xué)生理財現(xiàn)狀分析

（一）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨立意識較差

進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認(rèn)為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。

（二）、沒有嚴(yán)格的計劃

養(yǎng)成計劃的習(xí)慣對我們來說相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學(xué)生并沒有對生活費進(jìn)行嚴(yán)格的計劃和安排的。如何對生活費進(jìn)行合理規(guī)劃，對當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習(xí)慣會發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失

在問卷中問及對理財?shù)恼J(rèn)識時，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數(shù)。而對于每個月支出有計劃，十分清楚只占少數(shù)。而當(dāng)問及每個月的生活費情況時，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余。很多大學(xué)生不知道何為理財，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財了。對沒有固定收入的大學(xué)生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來說,大學(xué)時代是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習(xí)慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。

五、大學(xué)生合理理財?shù)姆椒?/p>

（一）、學(xué)會記賬，明確資金的流動情況

根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細(xì)的計劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實際消費和計劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應(yīng)留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

（二）、學(xué)會合理的消費，提高自我約束力

理財并不等于只知道存錢，也要學(xué)會合理的消費。學(xué)會花錢，不光要學(xué)會計劃，同時也要學(xué)會花錢的技巧。對大學(xué)生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學(xué)會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數(shù)，不要盲

目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，以防沖動購買。其次，要學(xué)會講價，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡單的投資工具，實現(xiàn)對理財?shù)牟倏v

首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實現(xiàn)理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲蓄的習(xí)慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。

（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開放理財教育，增強學(xué)生理財意識

理財不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開展理財教育活動，培養(yǎng)大學(xué)生理財理念。據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過學(xué)校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右，學(xué)生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調(diào)查也顯示，超過半數(shù)的學(xué)生對學(xué)校里關(guān)于個人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學(xué)?？稍黾訉碡斦n程的開放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財意識的社會環(huán)境。這包括兩個方面：一個是校園外的環(huán)境；另一個是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會上不良的社會風(fēng)氣對大學(xué)生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。

六、總結(jié)

綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個特殊的群體，大學(xué)期間又是一個學(xué)會理財?shù)狞S金時期，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財知識，養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，樹立理財?shù)囊庾R。結(jié)合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財計劃，并努力將其實現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時，在學(xué)校等教育機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開設(shè)理財課程，幫助學(xué)生實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)?？傊鳛橐幻髮W(xué)生，應(yīng)當(dāng)盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。

附：

關(guān)于大學(xué)生理財狀況的調(diào)查問卷

1.您的性別：

A.男

B.女 2.您所在的年級:

A.大一

B.大二

C.大三

D.大四 3.您平均一個月的可支配費用是:

A.500~800元

B.800~1000元

C.1000~1500元

D.1500元以上 4.您可支配費用的來源:

A.父母給的生活費

B.獎學(xué)金

C.勤工儉學(xué)

D.做家教等兼職

E.做股票或基金等投資

F.尋找商機(jī)做些簡單的生意

G.其他 5.您每月的支出項主要都是哪些:

A.個人飲食

B.外出購物

C.聚會

D.外出游玩

E.購買書籍和學(xué)習(xí)用品

F.購買生活日用品

6.您每次的消費主要出于什么原因:

A.是自己的需求,注重質(zhì)量

B.追求時髦,走在潮流前端

C.沒有什么特殊的原因,只是突然想買了

D.和朋友出去,出于自己“大方”心理

E.出于和別人攀比

F.出于某種習(xí)慣

G.其他

7.您平常有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣嗎?

A.沒有

B.有,但并沒有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行

C.有,并且實際支出基本與預(yù)算一致 8.您對于每個月的收支(主要是支出方面)情況是怎樣的熟悉程度:

A.有計劃,有編制,十分清楚

B.無計劃,但也比較清楚

C.大概有個數(shù)

D.沒有什么計劃 9.一般來說,您的生活費情況是:

A.超支

B.盈余

C.剛好 10.您認(rèn)為什么是金融理財?

A.就是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值的過程

B.就是合理安排資金的過程

C.是通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程

D.不清楚 11.您一般會使用或想了解以下哪些理財產(chǎn)品?

A.銀行存款

B.投資基金股票

C.保險

D.國債

E.信托產(chǎn)品

F.房地產(chǎn) G.什么都不想 12.您所掌握的理財知識的途徑是:

A.各種媒體,銀行的宣傳

B.學(xué)校的專題講座

C.金融理財?shù)膶I(yè)課或公選課

D.朋友的講解或自己看書

E.有興趣了解,但沒有途徑

F.沒有興趣了解 13.加入學(xué)校里有關(guān)于個人財務(wù)管理知識的講座,您對此有興趣嗎?

A.有興趣,會去

B.有興趣,不會去

C.興趣不大

D.沒興趣

（本問卷通過網(wǎng)上查找）

第二篇：大學(xué)生理財能力調(diào)查報告

“天下第一山”——泰山

姓名：張巖

學(xué)號：2030508121

5專業(yè)：財 務(wù) 管 理

班級：財管 081

2泰山是我國的“五岳”之首，有“天下第一山”之美譽，又稱東岳，中國最美的、令人震撼的十大名山之一。泰山位于山東省中部，自然景觀雄偉高大，有數(shù)千年精神文化的滲透和渲染以及人文景觀的烘托，著名風(fēng)景名勝有天柱峰、日觀峰、百丈崖、仙人橋、五大夫松、望人松、龍?zhí)讹w瀑、云橋飛瀑、三潭飛瀑等。泰山于1987年被列入世界自然文化遺產(chǎn)名錄。數(shù)千年來，先后有十二位 皇帝來泰山封禪?？鬃恿粝铝恕暗翘┥蕉√煜隆钡馁潎@，杜甫則留下了“會當(dāng)凌絕頂，一覽眾山小”的千古絕唱。

關(guān)于泰山，有很多有趣的、美麗的傳說：

【丈人峰】

玉皇頂西北不遠(yuǎn)，有巨石陡立，如刀削斧劈，狀似老叟，這便是泰山丈人峰。那么為何將此石尊為丈人呢？

明皇來泰山封神，派張說為封禪使，前來做些準(zhǔn)備工作，以迎圣上駕到，泰山封禪，是在山頂筑土為壇以祭天，報天之功。山下辟場以祀地，報地之績。張說奉旨前往，而他自己卻另有打算，認(rèn)為封禪動用黃金萬兩，無據(jù)無數(shù)，吃喝玩樂，大有油水可撈，再說事后還可以因功受賞，便乘機(jī)把女婿鄭鎰也拉上一齊赴岱。唐明皇到泰山封禪，千軍萬怪，車如流水如龍，舉行了轟轟烈烈的封禪儀式。事后按慣例，除太慰，司稈，司空三公以外，凡隨行官員都晉升一級，并不赦天下，以示皇恩。鄭鎰本是九品小吏，由于他老丈人的作用，連升四級，驟遷五品，賜給大紅官服，趾高氣揚，威威武武，好不顯赫。其他人早就看在眼里，氣在心上，宮廷上下議論紛紛。這事傳到唐 明皇的耳朵里，皇帝馬上召張說進(jìn)殿，問他是怎么回事，張說默不作語。這時，有個叫黃幡卓的人在帝邊一語雙關(guān)地為他脫說“此乃泰山之力也?！贝耸略趯m廷內(nèi)外傳為笑話。以后，人們便把祭壇旁邊的那個高聳入云的石峰取名叫“丈人峰”，遂把丈人稱作“泰山”，因為泰山又稱“東岳”，所以又把丈人叫作“岳父”沿襲至今。

【五大夫松】

五大夫松斜依攔住山，背靠五松亭，在這里可遙望十八盤，南天門，只見兩山對峙，萬仞中鳥道百折，云蒸霞蔚，迷離耳目衣袂之間，松濤陣陣，傳千谷萬壑不絕。在這里還可以下望云步橋，只見水流潺潺，陡然入澗，瀑水懸流，濺花瀉珠，風(fēng)響水鳴，萬籟俱寂，風(fēng)景之秀麗之清幽以言表。

據(jù)說，秦始皇做皇帝時，發(fā)現(xiàn)東南有天子氣，唯恐別人奪了他的皇帝寶座，就帶了大隊人馬，從京都咸陽出發(fā)，浩浩蕩蕩來到泰山封禪，一是想借此報天地之功，更重要是向天下人炫耀一下他的威風(fēng)，以便懾服天下。登山的這一天，正值艷陽高照，晴空萬里，始皇爬到半山腰，雖騎馬乘轎，卻也早已累得汗流滿面。忽然，天氣驟變，烏云從山頭滾下，頓時天昏地暗，風(fēng)雨雷電一齊襲來。始皇措手不及，見前面有一棵松樹，高達(dá)數(shù)丈，枝葉繁茂，樹冠如棚，風(fēng)雨不透，便急忙躲到樹下避雨，隨行人員早亂了套，鉆洞的鉆洞，爬崖的爬崖。不一會兒，風(fēng)飄云散，雨過天晴，始皇因在樹下，未遭風(fēng)雨侵襲，為賞松樹遮雨之功，始皇當(dāng)即封它為“五大夫”。圣旨剛下，就聽到樹上有人言曰：“天下一統(tǒng)，你不以社稷為重，大興土木，修阿房宮，筑驪山墓，大增賦稅，亂派徭役，無德無仁無禮，妄受帝命，憑什么亂封左右”始皇聞聽此言，又想起剛才忽遇大雨，感到實在晦氣，很不高興，封禪弄了個不了了之。始皇圣旨已下，把大樹封為“五大夫”，以后人們便將此樹稱之為“五大夫松”，再后來錯傳成了五棵松樹。據(jù)說，在萬歷三十年，由于泰山蛟龍騰起，山洪瀑發(fā)，秦松被水沖走，我們今天看到的不是秦松，而是清代康熙時補載的。

【望夫山】

望夫山在碧霞祠的東南、瞻魯臺的西側(cè)。它的得名，還有一個動人的故事。傳說，很久以前的一個東岳廟會，有一對新婚夫婦來泰山進(jìn)香，企盼婚后能豐衣足食，來年生個大胖小子。兩個人沉醉在新婚的歡樂之中，一路上有說有笑，不知不覺來到了對松山附近的盤道。正當(dāng)他們興沖沖地攀登十八盤的時候，只見有伙人前簇后擁地用轎子抬著一個公子哥兒來到他們身邊，那公子見新媳婦水靈秀氣，長得十分標(biāo)致，便生了貪婪之心，想據(jù)為已有。只見他使了個眼色，隨從的差役便心領(lǐng)神會，上前來調(diào)戲她。新郎官見有人調(diào)戲自己的妻子，便奮不顧身地沖上前去保護(hù)自己的妻子。身單力薄的新郎官，哪里是那些彪悍差役們的對手？幾個差役一起動手，一陣拳打腳踢，就連推帶擁地把新郎官推到山溝下摔死了。那差役回頭對新娘子嬉皮笑臉地說“我們公子看上你，是你的福分，今后定有你享不盡的榮華富貴”說著就連拉帶扯地把她一塊帶上了山頂。那公子游山玩水，又得了美人，心里像抹了蜜一樣甜。他興致勃勃地來到山頂，對差役們說：“這泰山是歷代皇帝老兒祭天祭地的地方，我與娘子在這里拜天地，結(jié)為夫妻是再好不過了?！闭f著就要與那娘子成親。那娘子此時已悲痛至極，欲哭無淚。只見她不卑不亢地說“要成親也可以，只是剛才慌亂之中，我連句話都末來得及對夫君說，他就葬身山谷了，請讓我再望他一眼，作最后一別?！蹦枪勇犓绱苏f，倒以為那娘子同意與他成親，就答應(yīng)了她。只見那娘子從容地整理了一下頭

上的亂發(fā)，不慌不忙地走上山頭，凝視著她丈夫葬身的地方，趁身連的差役不注意，對著山谷大喊一聲：“夫君，等一等，我隨你來了”說著便縱身跳下懸崖，以身殉情。后人為了紀(jì)念這個忠貞節(jié)烈的女子，便把也眺望丈夫的那個山頭取名叫“望夫山”。

泰山的美麗傳說數(shù)不勝數(shù)，每一個知名的景觀都有著自己的故事，正是這些傳說給“五岳之首”雄渾壯闊的形象中增添了一抹柔情，也讓中外游客對泰山更為心向往之。

第三篇：大學(xué)生理財實踐調(diào)查報告

大學(xué)生理財實踐調(diào)查報告

（一）一、調(diào)查背景

為了了解在校大學(xué)生的對于目前市面上的理財產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學(xué)生的理財理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。

二、調(diào)查組織

1.調(diào)查時間：2017年4月1日——2017年4月3日

2.調(diào)查對象：在校大學(xué)生

3.報告完成時間：2017年4月3日

三、調(diào)查與研究方法

此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。

1.抽樣的方法

此次調(diào)查采用隨機(jī)抽樣方法

2.問卷的設(shè)計

問卷由8個問題構(gòu)成，主要涉及大學(xué)生生活費是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財觀念，是否了解諸葛理財?shù)葐栴}。

四、結(jié)果與分析

1.數(shù)據(jù)結(jié)果分析

（1）大學(xué)生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會剩余一部分錢留下當(dāng)下個月生活費。15%的大學(xué)生會留有錢做部分投資。

（2）大部分大學(xué)生沒有理財觀念，也對理財不感興趣。意識較淺薄

（3）在此次的調(diào)查對象中，有21人已經(jīng)注冊了諸葛理財占總?cè)藬?shù)的40%.當(dāng)然我本人也參與了投票。

2.發(fā)現(xiàn)的問題分析

（1）大學(xué)生對諸葛理財缺乏深度認(rèn)識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認(rèn)識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財?shù)挠锰幍确矫?，對諸葛理財持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對諸葛理財?shù)氖褂?，并制約了其未來發(fā)展。

（2）大學(xué)生缺乏理財知識。大部分的人在會將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認(rèn)為沒必要浪費時間和精力在這上面。

（3）人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個方面，第一是諸葛理財?shù)耐顿Y風(fēng)險，人們想確定投資后會不會虧損；第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被盜號的安全問題，人們關(guān)心的是被盜號后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔(dān)保。這兩個問題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來安全感。

（4）諸葛理財方式過于單一。因為諸葛理財在2014年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進(jìn)行投資理財時，沒有更多的選擇方面。從這一點上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶群體對資金理財?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏耐顿Y方式讓用戶沒有選擇的機(jī)會，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的用戶。

五、相關(guān)建議

1.倡導(dǎo)理財，幫助養(yǎng)成理財習(xí)慣。

首先可以通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動，主題定位在理財上。例如，可以將“你認(rèn)為哪種理財方式好”這個話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對理財?shù)目捶?，從而引?dǎo)大家關(guān)注理財；另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機(jī)上的時間遠(yuǎn)大于電腦，我們可以設(shè)計諸葛理財?shù)腶pp應(yīng)用，來幫助用戶設(shè)計理財方案，記錄理財過程，來慢慢養(yǎng)成理財習(xí)慣。讓更所的人注意到理財?shù)闹匾?，也幫助別人養(yǎng)成合理理財?shù)牧己昧?xí)慣，對自己的未來認(rèn)識有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財富。

2.加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。

為了讓更多的人更深入、全面地認(rèn)識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應(yīng)加大對諸葛理財?shù)男麄?，在網(wǎng)絡(luò)各個角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購頁面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財?shù)膬r值所在，并最終成為諸葛理財用戶。具體方案可以如下：首先通過報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽說了解諸葛理財；其次可以制作視頻講解諸葛理財?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財；最后在諸葛理財頁面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。

六、總結(jié)

通過此次活動，激發(fā)了我的積極性和主動性，讓我對此次活動產(chǎn)生了極大的興趣，對大學(xué)生理財有了初步認(rèn)識。也對自己的理財做了相對的規(guī)劃。也對諸葛理財有了初步的認(rèn)識和了解，對其有了興趣。

大學(xué)生理財實踐調(diào)查報告

（二）大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習(xí)費用（購買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重，然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”,各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。沒有堅持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。

許多家長始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”,甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上?？蛇@些主要出現(xiàn)在那些問題上呢？

（一）學(xué)校問題

學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認(rèn)為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人認(rèn)為，青少年時期應(yīng)該是“一片凈土”,孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開展的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費不多。

（二）社會問題

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳）的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。現(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。，使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。

（三）自身原因

內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。

對大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh

（一）做好整體規(guī)劃

每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出，如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。

（二）養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣

可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進(jìn)行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的“綜合理財賬戶”,這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。

（三）樹立勤儉意識

大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬元、基本生活費（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。

（四）學(xué)會精打細(xì)算

大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

（五）學(xué)會記賬和預(yù)算

這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。

（六）勤工儉學(xué)

在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著很大的問題，大學(xué)生的消費沒有一個正確的方向，哪些可以提倡。哪些要堅決杜絕。都還不清楚?？傮w上說大學(xué)生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，我們一定有理財實踐，有良好的理財習(xí)慣，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。

第四篇：大學(xué)生理財能力與分析

大學(xué)生理財能力與分析

內(nèi)容摘要：隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費群體。對大學(xué)生消費出現(xiàn)的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。本文通過對黃淮學(xué)院學(xué)生的隨機(jī)抽樣調(diào)查，分析大學(xué)生在理財消費方面的能力存在的問題及原因，提出應(yīng)對措施和建議。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生投資理財

前言

隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。

理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財從而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)，是可以實現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對于一個精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來說是一個很重要的人生的生活技能。學(xué)會投資不僅是為大學(xué)生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚帆起航積聚能量。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質(zhì)財富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質(zhì)財富下享受人生無窮的欲望滿足。

一、調(diào)查方法和內(nèi)容：

針對大學(xué)生理財狀況我們通過問卷調(diào)查的方式對黃淮學(xué)院的學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)問卷調(diào)查，本次調(diào)查共發(fā)出調(diào)查問卷200份，收回189份，回收率為95%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財觀和消費觀。

二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有；300-500元的34人，占18%；500-800元的132人，占70%：800元以上的21人，占12%。消費在300-500元的同學(xué)伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習(xí)慣嗎”時，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎（助）學(xué)金。

三、調(diào)查結(jié)果

根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：

1、消費結(jié)構(gòu)不合理

大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習(xí)費用（購買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。

愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負(fù)債?！梆z頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)（情人節(jié)、圣誕節(jié)等）或是倆人過生日及特殊的紀(jì)念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。

除此，消費也玩張揚個性。手機(jī)、筆記本電腦、ＭＰ3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有MP3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。

在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。

2、吃飯仍占最大比例

調(diào)查顯示，除了學(xué)費、住宿費外，大多數(shù)同學(xué)64%的錢消費在飲食方面.除了在校內(nèi)就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個體餐館就餐的也占很大比例，而且大

一、大二學(xué)生校外就餐花費明顯高于大

三、大四學(xué)生，據(jù)分析這可能與大

一、大二學(xué)生獨自面對大學(xué)生活不久，新朋友請客、聚餐、上網(wǎng)聊天、周末外出游玩，頻繁課外活動也讓新生們無所適從，再加上校內(nèi)名目繁多的社團(tuán)組織、頗具吸引力的輔修、選修課，新生們的錢包當(dāng)然不負(fù)重荷。消費與大

三、大四學(xué)生相比稍欠理性有關(guān)。

各種形式的聚會成為在校大學(xué)生飲食消費的一個重點。對于同學(xué)之間花錢請客，大部分同學(xué)認(rèn)為偶爾可以但不要太頻繁。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類同學(xué)聚會。這部分消費基本上每年需要100-400元之間。調(diào)查中記者了解到，大學(xué)生和同學(xué)朋友聚會一般選擇在普通餐廳，但也有2%的選擇在高檔餐館。聚會的理由多種多樣：老鄉(xiāng)相識、放假歸來、過生日、考試得高分、當(dāng)了班干部、得了獎學(xué)金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.而大四學(xué)生在畢業(yè)前的散伙飯更是讓學(xué)校周邊的飯莊真是火上加火,大家輪流請客.錢自然而然超支。

3、大學(xué)生“月光族”

調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費用。對于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。

4、消費偏高、理財觀念淡薄、財商不高

從匯總統(tǒng)計結(jié)果可以看出兩點：

一、大學(xué)生消費水平明顯偏高；

二、大學(xué)生理財意識淡薄，還沒有相應(yīng)的理財觀念和水平，很多學(xué)生每月消費超支。沒有堅持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習(xí)慣。

在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認(rèn)為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。

5、新理財人異軍突起

大多數(shù)調(diào)查的大學(xué)生都有作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店等。

四、原因分析

從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。

（一）家庭原因

許多家長始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。

（二）學(xué)校問題

學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認(rèn)為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人認(rèn)為，青少年時期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其

他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開展的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費不多。

（三）社會問題

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。

（四）自身原因

內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。

五、大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh

(一)做好整體規(guī)劃

每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出,如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。

(二)養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣

可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進(jìn)行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的“綜合理財賬戶”，這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。

(三)樹立勤儉意識

大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬元、基本生活費（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按600元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。

(四)學(xué)會精打細(xì)算

大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

(五)學(xué)會記賬和編制預(yù)算

這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。

(六)勤工儉學(xué)。

在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

六、結(jié)論

從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著很大的問題,大學(xué)生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學(xué)生的消費還處于一個成長健全的時期.理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。

第五篇：理財規(guī)劃實踐報告

實習(xí)的目的與意義

我們更加直觀地理解了財務(wù)管理的基本內(nèi)容，懂得各種財務(wù)活動的聯(lián)系，以及財務(wù)活動同其他各種經(jīng)濟(jì)活動的聯(lián)系，掌握財務(wù)管理的各種業(yè)務(wù)方法，學(xué)會運用財務(wù)管理的知識和技能為經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)驗決策服務(wù)，提升從事經(jīng)濟(jì)管理工作所必須的財務(wù)管理專業(yè)水平和工作能力。同時，加深了我們對財務(wù)管理專業(yè)的了解，拓寬了我們的知識面，提高分析問題和解決問題的實際能力，培養(yǎng)實事求是的工作作風(fēng)，腳踏實地的工作態(tài)度。2 實習(xí)的內(nèi)容

實習(xí)時學(xué)生接觸實踐的教學(xué)過程，每個學(xué)生都應(yīng)該通過財務(wù)管理的綜合實習(xí)，了解財務(wù)管理工作的具體情況，將已學(xué)過的知識與實踐相結(jié)合。財務(wù)管理實習(xí)的基本內(nèi)容：財務(wù)管理目標(biāo)；預(yù)算編制；信用政策；股利政策；項目投資決策；財務(wù)預(yù)測；資金管理；證券投資；財務(wù)分析；財務(wù)綜合案例分析。2.1 財務(wù)管理目標(biāo)

財務(wù)管理目標(biāo)財務(wù)管理目標(biāo)又稱理財目標(biāo)，是指企業(yè)進(jìn)行財務(wù)活動所要達(dá)到的根本目的，它決定著企業(yè)財務(wù)管理的基本方向。財務(wù)管理目標(biāo)是一切財務(wù)活動的出發(fā)點和歸宿，是評價企業(yè)理財活動是否合理的基本標(biāo)準(zhǔn)。隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，財務(wù)管理理論在不斷地豐富和發(fā)展。其中財務(wù)管理的目標(biāo),也在不斷推陳出新。到目前為止,先后出現(xiàn)了四種比較具有代表性的觀點,分別是:利潤最大化原則、每股收益最大化原則、企業(yè)價值（股東財富）最大化原則和相關(guān)者利益最大化。2.1.1 利潤最大化

優(yōu)點：(1)剩余產(chǎn)品的多少可用利潤衡量(2)自由競爭的資本市場中，資本的使用權(quán)最終屬于獲利最多的企業(yè)(3)只有每個企業(yè)都最大限度獲利，整個社會的財富才能實現(xiàn)最大化 缺點：(1)沒有考慮利潤的實現(xiàn)時間和資金時間價值(2)沒有反映創(chuàng)造的利潤與投入資本之間的關(guān)系(3)沒有考慮風(fēng)險問題

(4)片面追求利潤最大化可能導(dǎo)致短期財務(wù)決策傾向，影響長遠(yuǎn)發(fā)展 2.1.2 股東財富最大化

優(yōu)點：(1)考慮了投入與產(chǎn)出的比較關(guān)系。

缺點：(1)沒有考慮資金的時間價值和風(fēng)險價值(2)沒有考慮貨幣的時間價值(3)導(dǎo)致企業(yè)行為的短期化

2.1.3 企業(yè)價值(或股東財富)最大化

優(yōu)點：(1)考慮了貨幣的時間價值和風(fēng)險價值(2)可促使企業(yè)資產(chǎn)的保值或增值(3)有利于克服管理上的片面性和短期行為(4)有利于社會資源的合理配置

缺點：(1)對非股票上市公司，這種估計不易客觀和準(zhǔn)確(2)公司股價并非為公司所控制，其價格波動也并非與公司財務(wù)狀況的實際

變動相一致

(3)為控股或穩(wěn)定購銷關(guān)系，不少企業(yè)相互持股 2.1.4 相關(guān)者利益最大化

優(yōu)點：(1)有利于企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展(2)體現(xiàn)了合作共贏的價值理念(3)這一目標(biāo)本身是一個多元化、多層次的目標(biāo)體系，較好的兼顧了各利益主體的利益(4)體現(xiàn)了前瞻性和可操作性的統(tǒng)一

缺點：(1)企業(yè)在特定的經(jīng)營時期，幾乎不可能使利益相關(guān)者的財富最大化，只能做到其協(xié)調(diào)化

（2)所設(shè)計的計量指標(biāo)中銷售收入，產(chǎn)品市場占有率是企業(yè)的經(jīng)營指標(biāo)，已超出了財務(wù)管理自身的范疇

本案例中新公司成立后，對原有的財務(wù)管理目標(biāo)進(jìn)行了一系列的改革，尤其是在員工制度、分配制度、組織機(jī)構(gòu)、和管理制度上，進(jìn)行了較大的變動以達(dá)到轉(zhuǎn)變職工觀念，追求企業(yè)價值最大化，最終以實現(xiàn)總體收益和價值的最大化的這樣一種效果?？梢?，財務(wù)管理目標(biāo)的選擇對企業(yè)至關(guān)重要。2.2 信用政策

信用政策是指企業(yè)為對應(yīng)收賬款進(jìn)行規(guī)劃與控制而確立的基本原則性行為規(guī)范，是企業(yè)財務(wù)政策的一個重要組成部分。信用政策包括信用標(biāo)準(zhǔn)、信用條件和收款政策，主要作用是調(diào)節(jié)企業(yè)應(yīng)收賬款的水平和質(zhì)量。

根據(jù)本案例中的計算結(jié)果，我們可以看出，如果不及時改變信用政策，處理目前與該經(jīng)銷商的這種情況，東方百貨會產(chǎn)生更多的欠款，應(yīng)收賬款會因為不能及時變現(xiàn)而產(chǎn)生壞賬，減少企業(yè)的流動資金，不利于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的進(jìn)行，百貨公司的信用風(fēng)險加大，不利于資金回籠。根據(jù)以上分析，在這里提出以下幾點建議：(1)應(yīng)收賬款賒銷效果的好壞，依賴于企業(yè)的信用政策，該公司制定合理的信用 政策通過信用標(biāo)準(zhǔn)，信用條件和收賬政策三個方面來決定信用政策。(2)加強應(yīng)收賬款的日常管理，對應(yīng)收賬款進(jìn)行跟蹤分析，賬齡分析，首先保證率分析等，簡歷應(yīng)收賬款壞賬準(zhǔn)備金制度。(3)爭取與該經(jīng)銷商協(xié)商達(dá)成一致的意見，共同解決問題，找到共贏方案。實達(dá)電腦公司過去采用比較寬松的信用政策，其目的是為了擴(kuò)大銷售，占領(lǐng)由此帶來的結(jié)果是擴(kuò)大了企業(yè)的銷售額，占領(lǐng)了市場份額，公司也發(fā)展壯大了起來。但是，同時由于信用政策過于寬松，導(dǎo)致客戶拖欠數(shù)額越來越大，時間也越來越長，嚴(yán)重影響資金周轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過高，流動資金不足，公司陷入進(jìn)退兩難的境地。經(jīng)過我的計算，新的信用政策是利潤增加了 70 萬，公司的存貨資金占用減少了1000 萬元，所以新方案的可行性很大，因此必須考慮使用新的信用政策，來改變目前這種趨勢。2.3 鼓勵政策

股利政策是指在法律允許的范圍內(nèi)，企業(yè)是否發(fā)放股利，發(fā)放多少股利及何時發(fā)放 股利的方針以及對策。

對兩段材料分析。材料一：對財務(wù)總監(jiān)設(shè)計的幾種不同的股利分配方案進(jìn)行 分析，并且選擇其中較為恰當(dāng)?shù)囊粋€方案。對于這個問題，我先求了三個方案的 投資報酬率和剩余收益，接著計算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支 付率政策下所需自有資金數(shù)額及預(yù)計的外部自有資金需要量。材料二：根據(jù)長城 公司以往 的財務(wù)指標(biāo)及長期貸款利率和一些相關(guān)資料，分析長城公司股利政策。這個問題是分別計算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支付率政策下發(fā) 放的股利及實際可支配的現(xiàn)金，最后得出結(jié)論，可采用固定股利支付率政策，股 利支付方式為 20%發(fā)放現(xiàn)金股利，80%發(fā)放財產(chǎn)股利或股票股利。2.4 項目投資決策 本案例需要我們根據(jù)問題到材料中找到每一道題目所需要的數(shù)據(jù)。首先要計算第一年至第五年的稅前利潤和稅后利潤。接下來就求每年的現(xiàn)金凈流量。雖然看似簡單，但是掌握必要的理論公式以及能夠從材料中提取到我們所需要的數(shù)據(jù)才是解題關(guān)鍵。最后是項目投資項目的評價，在投資項目的執(zhí)行過程中，應(yīng)注意原來作出的投資決策是否合理，是否正確，一旦出現(xiàn)新的情況，就要隨時根據(jù)變化的情況作出新的評價。2.5 財務(wù)預(yù)測

財務(wù)預(yù)測是根據(jù)財務(wù)活動的歷史資料，考慮現(xiàn)實的要求和條件，對企業(yè)未來的財務(wù)活動和財務(wù)成果作出科學(xué)可預(yù)計和測算。它是財務(wù)管理的環(huán)節(jié)之一。其主要任務(wù)在于：測算各項生產(chǎn)經(jīng)營方案的經(jīng)濟(jì)效益，為決策提供可靠的依據(jù)，預(yù)計財務(wù)收支的發(fā)展變化情況，以確定經(jīng)營目標(biāo)，測定各項定額和標(biāo)準(zhǔn)，為編制計劃，分解計劃指標(biāo)服務(wù)。財務(wù)預(yù)測環(huán)節(jié)主要包括明確預(yù)測目標(biāo)，搜集相關(guān)資料，建立預(yù)測模型，確定財務(wù)預(yù)測結(jié)果等步驟。本案例中運用相關(guān)財務(wù)知識計算公司的凈利潤、債券發(fā)行總額、債券成本和資產(chǎn)總額，運用高低點法計算每萬元銷售收入與現(xiàn)金項目不變資金，建立資金預(yù)測模型，預(yù)測公司的資金需要總量以及需要新增資金量。2.6 資金管理

資金管理是對企業(yè)資金來源和資金使用進(jìn)行計劃、控制、監(jiān)督、考核等項工作的總稱，是財務(wù)管理的重要組成部分，資金管理包括固定資金管理、流動資金管理和專項資金管理。

本案例討論企業(yè)賬款的收回，只要存在商業(yè)信用行為，壞賬損失則是不可避免的。會有客戶逾期還未付款或者拒絕付款，這時候就需要我們通過各種方式與客戶溝通以收回賬款。針對此問題,西門子公司特地設(shè)立了金融服務(wù)集團(tuán)，即 sfs。sfs 在企業(yè)的財務(wù)方面提供很大的支持與幫助，提高了現(xiàn)金管理的效率和效益。sfs在西門子的金融服務(wù)集團(tuán)中有著舉足輕重的作用，它不僅承擔(dān)了西門子“內(nèi)部銀行”的職能，還提供全方面的咨詢和財務(wù)金融方面的支持。2.7 證券投資

證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式。證券投資分析是指人們通過各種專業(yè)性分析方法，對影響證券價值或價格的各種信息進(jìn)行綜合分析以判斷證券價值或價格及其變動的行為。

本案例中利用固定股利貼現(xiàn)模型否認(rèn)了董事長的觀點，分析出股利增加對可持續(xù)增值率和股票賬面價值的影響。首先參考固定股利增長貼現(xiàn)模型，分析材料中董事的觀點是否正確，并分析股利增加對可持續(xù)增長率和股票的賬面價值有何影響。然后得出結(jié)論，股利支付率的提高將減少可持續(xù)增長率以及股票賬面價值。評估東方集團(tuán)的股票價值，先要算出預(yù)計第一、二、三年的每股股利，再算出投資人要求的收益率，最后通過第一步、第二步算出的結(jié)果，算出股票價值。而這一結(jié)果也表明，公司股票的內(nèi)在價值將高于其市價，說明采用新項目，公司的股價將會上升。2.8 財務(wù)分析

根據(jù)實習(xí)資料，計算出相關(guān)指標(biāo)，從短期償債能力指標(biāo)計算結(jié)果看，該公司年末的各種指標(biāo)都比年初高，都說明短期償債能力在提升。流動性風(fēng)險減小了，現(xiàn)金流量比率小于1，說明企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金不足以償還到期債務(wù)。從長期償債能力指標(biāo)的計算結(jié)果來看，該公司年末資產(chǎn)負(fù)債率大于年初，說明企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，長期償債能力風(fēng)險較大，相應(yīng)地，由投資人投資所形成的資產(chǎn)增多。從產(chǎn)權(quán)比率可以看出負(fù)債受股東權(quán)益的保護(hù)程度增強。從營運能力指標(biāo)看，計算出該廠2003、2004年短期資產(chǎn)、長期資產(chǎn)和總資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率指標(biāo)，然后根據(jù)這些周轉(zhuǎn)率的結(jié)果分析該廠的營運能力，得出2004年較2003年該廠的營運能力有所增強，資產(chǎn)的使用效率有了提高。從生產(chǎn)經(jīng)營獲利能力指標(biāo)看，求出營業(yè)利潤率、成本費用利潤率等指標(biāo)，分析后發(fā)現(xiàn)2004年的指標(biāo)大于2003年的指標(biāo)，可看出企業(yè)經(jīng)營獲利能力提高了。從資產(chǎn)獲利能力的指標(biāo)看，求出的總資產(chǎn)報酬率均高于30%，說明企業(yè)盈利能力較強。從資金凈利潤率指標(biāo)，對該廠獲利能力進(jìn)行綜合分析，說明該廠要注意成本控制，且現(xiàn)金收益的保障程度也不高，但2004年比2003年資產(chǎn)獲利能力有所提高。2.9 財務(wù)綜合案例分析

計算四川長虹 2001—2003 年有關(guān)盈利能力、營運能力、發(fā)展能力、負(fù)債與 資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和收入利潤結(jié)構(gòu)指標(biāo)。根據(jù)計算結(jié)果，對企業(yè)2001-2003年的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況作出評價，并指出經(jīng)營中的問題。①從企業(yè)的盈利能力指標(biāo)看，該企業(yè)的營業(yè)利潤率逐年上升，從2001年的0.16%上升至2003年1.35%，說明改期經(jīng)營狀況較好，發(fā)展?jié)摿^大；該企業(yè)的成本利潤率也逐年上升，從2001年的1.10%上升至2003年的2.25%，可以看出該企業(yè)的成本控制較好。從總體而言，該企業(yè)的經(jīng)營狀況和獲利能力較好。②從企業(yè)的營運能力指標(biāo)看，該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率逐年下降，由2002年的3.39下降至2003年的2.71，說明該企業(yè)的應(yīng)收賬款管理不夠，壞賬增多，變現(xiàn)能力下降，但總體來說，該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率還比較好，相對于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的下降，該企業(yè)的其他周轉(zhuǎn)率，如存貨周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等逐年上升，說明該企業(yè)的整體營運能力較強，各項資產(chǎn)利用率較高，日常經(jīng)營能力較強，企業(yè)發(fā)展較好，說明該企業(yè)是值得投資的。

財務(wù)分析報告是對一定時期內(nèi)企業(yè)、事業(yè)單位財務(wù)活動或財務(wù)計劃完成情況進(jìn)行分析、總結(jié)后寫成的書面報告。它是財務(wù)部門通過一系列會計處理程序匯成若干會計報表，提供各種財務(wù)收支情況，并在此基礎(chǔ)上，經(jīng)過認(rèn)真分析、概括、提煉而編寫成的有說明性和總結(jié)性的文書。財務(wù)分析報告通常在和季度編寫，它是一定時間內(nèi)企業(yè)經(jīng)營活動在財務(wù)上的綜合反映，可為人們了解企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、資金運用等情況及時提供衡量和評價的依據(jù)。3 實習(xí)的體會

通過本次理財實訓(xùn)實習(xí)，讓我們對上學(xué)期學(xué)習(xí)的財務(wù)管理和這學(xué)期學(xué)習(xí)的財務(wù)報表分析相關(guān)方面的知識有了跟進(jìn)一步的了解，起到了溫故知新的作用。在課堂上沒有理解的知識點，在做題的過程中慢慢理解，有些淡忘的公式，在做題的過程中加深了記憶。從一開始，拿到實習(xí)材料，看著一道道的題目，不知所措，甚至想過要放棄，到后來自己拿出財務(wù)管理的書，一個個知識點的查閱、理解，再運用到具體的題目，到最后完成每個案例的問題，以及完成這篇實習(xí)報告。

讓我學(xué)會了如何綜合運用所學(xué)知識，觀察、分析財務(wù)報表，正確、合理評價地評價企業(yè)的財務(wù)狀況、資產(chǎn)管理水平、獲利能力以及企業(yè)發(fā)展趨勢。同時也發(fā)現(xiàn)自己存在的不足，例如會計知識不扎實，實際應(yīng)用能力有待提高，會計的社會實踐經(jīng)驗不足等等。

總的來說，這一次的實習(xí)雖然只是在校內(nèi)自主實習(xí)，但是依然讓我學(xué)到了許多知識，得到了很多經(jīng)驗，并在實際操作過程中找出了自身存在的不足，對今后的財務(wù)管理學(xué)習(xí)有了一個更為明確的方向和目標(biāo)，開闊了我們的視野，增進(jìn)了我們對企業(yè)實踐運作情況的認(rèn)識，為我們畢業(yè)走上工作崗位奠定堅實的基礎(chǔ)。篇二：投資理財綜合實訓(xùn)報告總結(jié)

投資理財綜合實訓(xùn)報告總結(jié)

近幾年，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數(shù)人都不會很好的利用自己的資產(chǎn)，不會對自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理的規(guī)劃?，F(xiàn)實生活中，缺乏投資理財觀念的人還是占有很大部門比例，很多人都會選擇將自己閑置的資金放入銀行來獲取微薄的利息，而不肯將資金進(jìn)行合理的組合投資，獲得更大的利潤。因此，為了更好的管理自己資金，進(jìn)行投資理財相關(guān)知識的學(xué)習(xí)在當(dāng)今社會已是必不可少的。進(jìn)行了半學(xué)期投資理財綜合實訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)，通過老師課堂上對各種投資理財方式的講解，而后對課后布置的案例進(jìn)行實際分析和操作，讓我在此課程上收獲不少。首先，不管是對一個家庭還是個人進(jìn)行投資理財規(guī)劃，必須先先對該家庭或是個人的財務(wù)狀況進(jìn)行具體的分析，在財務(wù)報表中，最為重要的有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，因此可以著重從這幾個方面進(jìn)行。然后再進(jìn)行財務(wù)比率的分析，從結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率等方面入手，從變現(xiàn)能力、營運能力、長期償債能力、盈利能力、投資收益、現(xiàn)金流量方面分析該家庭或是個人的財務(wù)狀況。針對家庭或是個人目前財務(wù)狀況的分析，制定出適合該家庭或是個人的理財目標(biāo)，目標(biāo)的制定可以根據(jù)期限分別制定長期目標(biāo)與短期目標(biāo)。制定了理財目標(biāo)之后，就接著理財規(guī)劃幾投資建議。

投資理財需要根據(jù)的理財目標(biāo)而定，如養(yǎng)老、保障、投資、強制儲蓄、應(yīng)急等不同的理財目標(biāo)有不同的流動性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財產(chǎn)品。在理財之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開支，在這些開支都已經(jīng)進(jìn)行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據(jù)風(fēng)險偏好來確定投資比例，偏激進(jìn)，能承受較高風(fēng)險以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類的基金，偏穩(wěn)健則可以考慮多配置存款、銀行理財產(chǎn)品、債券基金等。以家庭為例，在短期的理財規(guī)劃中，可以進(jìn)行理財產(chǎn)品的購買，比如股票型基金、貨幣型基金等；在家庭金融資產(chǎn)增值規(guī)劃中，根據(jù)偏好類型，對無風(fēng)險資產(chǎn)、低風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險投資進(jìn)行比例的分配。理財規(guī)劃的過程中，也要重視家庭資產(chǎn)的流動性管理以及合理避稅規(guī)劃等方面。在中長期的理財規(guī)劃中，如果家庭里邊有子女的話，要及早進(jìn)行子女的教育金儲備規(guī)劃。另一方面也對家庭的長期期權(quán)投資以及養(yǎng)老醫(yī)療保險方面進(jìn)行規(guī)劃。進(jìn)行投資理財規(guī)劃是為了更好的運作的資金，讓投資者獲得最大的效益，從而能從各方面提高自己的生活水平和生活質(zhì)量，因此在進(jìn)行投資理財建議的時候需要考慮各個方面，將各個投資理財方案進(jìn)行對比，將最佳方案投入使用。就像之前布置的作業(yè)中的案例一樣，如果不懂得投資自己手中的資金，即使是一個生活水平較高的家庭，面對突如其來的意外，對一個家庭的打擊是致命的。對家庭進(jìn)行投資理財規(guī)劃，是對整個家庭負(fù)責(zé)的一種行為。進(jìn)行投資理財規(guī)劃，能夠為家庭（個人）增加收益，從而可以提高家庭的生活水平；進(jìn)行金融風(fēng)險資產(chǎn)組合投資，能夠?qū)⒃谠黾邮找娴那闆r下分擔(dān)風(fēng)險；對醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險方面進(jìn)行投資可以為自己的將來形成一份保障。

通過投資理財綜合實訓(xùn)課程的學(xué)習(xí)，讓我學(xué)到了很多，不僅是在多資金的運作上，也讓我對“投資”這兩個字理解更加深刻，正如一個大家耳詳能熟的理念：“把你的財產(chǎn)看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失”。雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關(guān)性低的資產(chǎn)類別上，以減少總體收益所面臨的風(fēng)險。當(dāng)今社會是不斷發(fā)展進(jìn)步的，作為一名時代的大學(xué)生，我們必須學(xué)會投資理財。除了

資金的方面的投資，我們也得學(xué)會對自身的“投資”。有個名人曾說過：對于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質(zhì)的鍛煉，也就是健身理財，這一點已經(jīng)得到越來越多人的認(rèn)可；軟件方面就是要拓寬知識面，不斷學(xué)習(xí)，提高自己。就像資金投資一樣，投資會有回報，我相信對自身的投資也是一樣的，因此我們得學(xué)會多方面的“投資”。篇三：理財規(guī)劃報告書

蜜蜂理財工作室 成員姓名⑴ 顧靜雯 報名編號 dz6251026014 成員姓名⑵ 胡宏費 報名編號 dz6251358137 成員姓名⑶ 賀卿 報名編號 dz6251101124 案例編號 1 參賽單位 中國工商銀行股份有限公司

理財規(guī)劃報告書

謹(jǐn)致：小舟小姐（案例一）

理財工作室 2007年8月

目錄：

第一部分：客戶告知

一、聲明

二、理財規(guī)劃報告書摘要

第二部分：客戶基本情況分析

一、客戶基本狀況介紹

二、客戶的特殊狀況與理財目標(biāo)

三、家庭財務(wù)分析

第三部分：理財規(guī)劃方案

一、風(fēng)險告知

二、投資規(guī)劃

三、購房計劃

四、定期檢查的安排

第四部分：投資產(chǎn)品庫

第一部分：客戶告知

一、聲明：

尊敬的客戶：

非常榮幸有這個機(jī)會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。首先請參閱以下聲明：

1、本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

2、本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。

3、本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評估自己的目標(biāo)和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。

4、專業(yè)勝任說明：此份理財規(guī)劃報告書由中國工商銀行電子銀行部“蜜蜂”理財規(guī)劃小組為您制作，其小組3位成員經(jīng)驗背景介紹如下： 1)學(xué)歷背景：分別就讀于經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等相關(guān)專業(yè)； 2)工作經(jīng)驗：中國工商銀行95588理財金專家座席客戶經(jīng)理； 3)專長：投資規(guī)劃、保險規(guī)劃全方位理財規(guī)劃。

5、保密條款：本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。

6、揭露事項：

1)本規(guī)劃報告書收取報酬的方式或各項報酬的來源：如顧問契約。2)推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關(guān)系：相互獨立，如顧問契約。3)所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無利益沖突狀況。4)與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同：本工作小組僅收取顧問咨詢費，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。

二、理財規(guī)劃報告書摘要： 1.理財規(guī)劃目的：

以全方位的觀點衡量應(yīng)如何使用閑置資金進(jìn)行投資來達(dá)到理財目標(biāo)。2.客戶背景：

小舟，27歲，工作5年，是一名普通的公司職員，單身，與父母同住。3.資產(chǎn)負(fù)債狀況：

以2006年底市價計算，總資產(chǎn)24萬，負(fù)債無；投資意識不是很強，活期存款過多，但是由此帶來的好處是資產(chǎn)流動性很大。4.目前收入支出狀況：

家庭年收入總和為9900元，年基本開銷2000元，年結(jié)余7900元。5.理財目標(biāo)：

希望把資金用于投資，在短期內(nèi)就能夠獲得增值。大約三年后準(zhǔn)備獨立購置一套盧浦大橋附近的二手房。6.理財規(guī)劃和建議: 建議客戶在保證流動性資產(chǎn)應(yīng)大于三個月的支出作為緊急預(yù)備金之外，盡量多的投資于生息資產(chǎn)，增加凈資產(chǎn)投資率。為三年后準(zhǔn)備獨立購置房產(chǎn)做準(zhǔn)備。小舟小姐的流動資金較充足，無經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，目前的投資方向趨于保守，并且鑒于她過去也沒有自主投資的經(jīng)驗，所以我們建議小舟小姐采用專家理財?shù)姆绞?，對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值和增值。

另外，銀行推出的一些衍生產(chǎn)品也比較適合小舟小姐。如短期人民幣理財產(chǎn)品，收益大大超過活期存款，甚至高于定期存款利率，也不用經(jīng)常關(guān)注它的漲跌情況。連結(jié)保險產(chǎn)品也是近期熱門的投資方向，一份投資，既能獲得收益，又添一份保險。7.根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時預(yù)約2008年1月初為下次檢 討日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。返回首頁-5-篇四：個人理財規(guī)劃報告 范文

個 人 理 財 規(guī) 劃 報 告

personal financial planning report 理財師團(tuán)隊成員：文 琳、李百勝、馬 闖

中國光大銀行重慶分行財富管理中心

二0一0年一月二十九日

目 錄

重要聲明.....................................................................................................................................................第一部分

家庭基本情況......................................................................................................................4 第二部分

家庭財務(wù)診斷及建議........................................................................................................6

一、家庭財務(wù)狀況分析..................................................................................................................二、風(fēng)險測試....................................................................................................................................9

三、基本假設(shè).................................................................................................................................10

四、家庭財務(wù)推斷及建議............................................................................................................11 第三部分

家庭財務(wù)規(guī)劃...................................................................................................................一、備用金安排.............................................................................................................................12

二、保險規(guī)劃.................................................................................................................................13

三、換房規(guī)劃.................................................................................................................................四、小孩教育金及創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃..................................................................................................第四部分

規(guī)劃分析及建議..............................................................................................................16

一、生涯仿真分析........................................................................................................................16

二、投資組合分析........................................................................................................................三、敏感性分析.............................................................................................................................17

四、幾點建議.................................................................................................................................18 第五部分 風(fēng)險揭示與免責(zé)聲明.....................................................................................................第六部分

后續(xù)服務(wù)............................................................................................................................19 附件1：excel表格：基本假設(shè)、生涯仿真表

1、生涯仿真表3 附件2：word 文檔：風(fēng)險評估

重 要 聲 明

尊敬的 馮女士 : 首先感謝您到中國光大銀行重慶分行財富管理中心咨詢并尋求理財規(guī)劃服務(wù)。很榮幸有這個機(jī)會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。首先，耽誤您幾分鐘時間，請仔細(xì)參閱以下聲明: 本理財規(guī)劃方案圍繞您和您家庭的人生規(guī)劃目標(biāo)和投資目標(biāo)制定。請您仔細(xì)閱讀本規(guī)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。理財規(guī)劃方案的內(nèi)容需要隨著您本人、家庭和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。

我們將嚴(yán)格保管您和您家庭提供的個人資料，除了政府執(zhí)法部門要求之外，我們沒有義務(wù)向任何第三方提供您資料。您應(yīng)承諾如實陳述事實，如因隱瞞真實情況，提供虛假或錯誤信息而造成損失，我行將不承擔(dān)任何責(zé)任。

我行及專業(yè)理財顧問承諾勤勉盡責(zé)，合理謹(jǐn)慎處理客戶委托的事務(wù)，如因誤導(dǎo)或者提供虛假信息造成客戶損失，將承擔(dān)賠償責(zé)任。您如果有疑問或投訴，歡迎致電我行客服咨詢電話95595。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本計劃。

理財規(guī)劃是中國光大銀行為客戶提供的理財服務(wù)之一。本理財報告用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財規(guī)劃方案僅用于指定的用戶，并且僅用于指定的用途。理財顧問對于任何第三方因為使用本財務(wù)策劃方案的部分或全部內(nèi)容而引起的損失不承擔(dān)任何責(zé)任。

我們制定的理財規(guī)劃方案是基于您所提供的關(guān)于當(dāng)前狀況、需求與財務(wù)目標(biāo)的信息，這些信息會對您的理財將產(chǎn)生重要影響，所以我們強烈建議您定期（特別是您的收支情況和家庭成員發(fā)生變化時）檢查并重新評估您的理財規(guī)劃，以便適時地做出調(diào)整。歡迎您隨時向我行專業(yè)理財顧問進(jìn)行咨詢。

我們對于通貨膨脹率等各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的估計是基于一定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資管理者的經(jīng)營業(yè)績。我行專業(yè)理財顧問提供的金融理財規(guī)劃顧問服務(wù)和涉及的金融產(chǎn)品銷售，來自于專業(yè)知識和對您及您家庭狀況的了解。金融市場瞬息萬變，您的家庭狀況和人生目標(biāo)也有可能發(fā)生變化，我們不對未來的業(yè)績做任何保證。

本規(guī)劃報告書將由理財顧問直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的理財顧問與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。

第一部分 家庭基本情況

一、家庭成員基本情況

注：學(xué)校分配住房一套（50平方米）按其住房的現(xiàn)價打8折，即：450000÷80×0.8×50=225000

三、已明確的理財目標(biāo) 篇五：實習(xí)報告(理財之道)序號： 第2組

學(xué)院

工商管理綜合實訓(xùn)報告

院 部

專 業(yè)

班 級

指導(dǎo)教師 成績評定

商學(xué)院 工商管理 工商 2014 年 11 月 03 日

第2組人員資料

職 務(wù) 姓 名 學(xué) 號 班 級

總經(jīng)理：

助 理：

財務(wù)總監(jiān)：

助 理：

一、實習(xí)準(zhǔn)備

（一）實習(xí)動員 2014年10月25日，在校實驗樓603教室，工商管理專業(yè)在姜鷗、吳玉萍、劉英杰三個老師的帶領(lǐng)下召開了工商管理專業(yè)“理財之道”專業(yè)實訓(xùn)動員大會。老師詳細(xì)的向我們講解了此次實訓(xùn)的目的、過程安排以及實訓(xùn)的意義，最后祝愿我們能在本次實訓(xùn)中有所收獲。

（二）實習(xí)分組

為了更好的進(jìn)行對抗訓(xùn)練，我們所有同學(xué)分成了12個小組，每組6-7名同學(xué)。同時，我們以小組為單位，組建公司。并進(jìn)行了確定公司名稱、目標(biāo)等一系列組建活動。

二、實習(xí)過程及內(nèi)容

（一）實習(xí)介紹

《理財之道－財務(wù)管理電子對抗系統(tǒng)》提供一個模擬的市場環(huán)境，參加訓(xùn)練的所有學(xué)生分組組成多家企業(yè)，并在一個共同的環(huán)境下相互對抗競爭，小組成員分別擔(dān)任企業(yè)的總經(jīng)理、財務(wù)經(jīng)理、資金經(jīng)理、投資經(jīng)理、成本經(jīng)理、財務(wù)助理等角色，全面體驗企業(yè)的規(guī)劃、創(chuàng)立、發(fā)展、成長的各個階段。企業(yè)發(fā)展中的各項財務(wù)管理工作以及其他企業(yè)運營管理工作等各個方面的經(jīng)營決策，均由團(tuán)隊成員根據(jù)市場發(fā)展與競爭形勢的變化獨立完成，最終通過平衡計分卡的綜合評價分?jǐn)?shù)來全面衡量模擬企業(yè)的經(jīng)營績效。

在運營前，企業(yè)將擁有一筆創(chuàng)業(yè)資金，團(tuán)隊管理的企業(yè)是個有機(jī)整體。經(jīng)營團(tuán)隊?wèi)?yīng)合理設(shè)計組織架構(gòu)并分配各自的管理職責(zé)。首先，需要制定重要的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營目標(biāo)。在運營過程中，設(shè)法使企業(yè)具備最佳前景，實現(xiàn)戰(zhàn)略計劃，努力達(dá)成經(jīng)營目標(biāo)。在訓(xùn)練結(jié)束時，爭取使企業(yè)在所有企業(yè)中表現(xiàn)最佳。

（二）對抗過程戰(zhàn)略分析

第一季度，主要是生產(chǎn)決策。

通過查看產(chǎn)品市場趨勢圖和需求量，權(quán)衡了購置、租賃的成本，最終我們選擇租賃一間廠房，兩條低端生產(chǎn)線和一條中端生產(chǎn)線。因為在第一季度主要是低端產(chǎn)品的市場，中高端市場不明朗，但是我們考慮到第二、第三季度其他小組的決策，所以在這一季度我們先生產(chǎn)低端產(chǎn)品，同時，進(jìn)行中端生產(chǎn)線的建設(shè)。在產(chǎn)品生產(chǎn)上，兩條低端生產(chǎn)線全部滿額生產(chǎn)，共生產(chǎn)出100套產(chǎn)品。在產(chǎn)品報價上，我們運用成本分析對產(chǎn)品的成本進(jìn)行了計算，并仔細(xì)的研究了客戶的訂單需求量，定價限額及市場競爭狀況，根據(jù)各個訂單的訂單量、回款周期，單個產(chǎn)品成本做了相應(yīng)的報價。系統(tǒng)配送后我們拿到了1號訂單419套產(chǎn)品和25號332套產(chǎn)品，銷售毛利較高，庫存積壓不多。

第二季度，根據(jù)市場需求，中高端產(chǎn)品開始出現(xiàn)。

因為我們在第一季度買了兩條條低端生產(chǎn)線，庫存積壓不多，同時我們也進(jìn)行了終端生產(chǎn)線的建設(shè)。因此，我們決定建設(shè)一條高端生產(chǎn)線，來滿足市場需要。由于資金不夠，我們就去銀行進(jìn)行了借款。將四條生產(chǎn)線進(jìn)行投產(chǎn)，共生產(chǎn)1000套低端產(chǎn)品，500套中端產(chǎn)品和600套高端產(chǎn)品。產(chǎn)品報價也是非常謹(jǐn)慎，考慮了各方面的因素。市場份額較第一季度有所上升，存貨壓力減少，中端產(chǎn)品全部賣出，高端產(chǎn)品賣出了527套，銷量也不錯。由于中高端產(chǎn)品利潤較高，在第二季度的盈利表現(xiàn)也在上升，并高于行業(yè)平均水平。

第三季度，擴(kuò)大生產(chǎn)。

由于第二季度的銷量不錯，因此我們組決定擴(kuò)大生產(chǎn)。通過分析，我們發(fā)現(xiàn)低端產(chǎn)品在第三季度增長幅度很大，所以我們又建設(shè)了一條低端生產(chǎn)線。并制定了在購資金回收期長的價格定高些，短的價格定低些，并投入較多的廣告費用的策略，以此來爭取到更多的訂單。較第二季度大膽些，投入更多生產(chǎn)，高風(fēng)險有高回報在第三季度也拿到了不錯的訂單。

第四季度，分散經(jīng)營得不償失。

此時我們已有兩個廠房三條低端，一條中端，一條高端生產(chǎn)線，還有三條生產(chǎn)線的空余。為了避免浪費，并且根據(jù)市場需求分析在第四季度各種產(chǎn)品的市場還是不錯的，我們決定再買一條低端、一條中端和一條高端生產(chǎn)線。在產(chǎn)品報價上，提高價格，擴(kuò)大廣告投入，爭取獲得更大的利潤。但是，結(jié)果卻并非我們預(yù)想的那樣。由于，分散經(jīng)營我們沒有在任何一個產(chǎn)品上占有絕對的市場占有率。恰恰相反，我們的市場占有率不高，財務(wù)表現(xiàn)欠佳，同時我們一直存在的預(yù)算問題也是雪上加霜。因此，這個季度我們綜合表現(xiàn)跌入了低谷。

第五季度，重新決策，重新定位。由于第四季度表現(xiàn)不佳，我們組開始重新考慮我們之前的戰(zhàn)略決策。此時，老師讓其他表現(xiàn)好的組進(jìn)行了經(jīng)驗交流。我們發(fā)現(xiàn)，原來那些成功的小組，他們并沒有因為市場的變化趨勢而不斷的變化自己的戰(zhàn)略決策，而是分析其他小組的戰(zhàn)略決策，走單一經(jīng)營戰(zhàn)略。他們對自己的競爭對手進(jìn)行了細(xì)致的分析，考慮到對手會因為市場趨勢去改變策略，因此反其道而行之，集中經(jīng)營某一產(chǎn)品不僅取得了較高的市場占有率和客觀的利潤，同時整體表現(xiàn)和高奏凱歌。仔細(xì)分析了我們之前的決策后，我們組決定調(diào)整戰(zhàn)略。由于，低端市場已經(jīng)被前面幾名的小組占據(jù)，我組占有率較小。因此，我們決定，保持現(xiàn)有低端市場不變，繼續(xù)擴(kuò)大中高端產(chǎn)品的生產(chǎn)，來占有更大的中高端市場。因此，這個季度我們保持了低端生產(chǎn)線不變，增加了一條中端和一條高端生產(chǎn)線。在產(chǎn)品報價上，我們在低端產(chǎn)品上選擇低報價，較低廣告費的策略來保證低端產(chǎn)品的市場占有率。而在中高端產(chǎn)

品上，我們采取了高報價，高廣告策略，來爭取獲得更好的利潤回籠更多資金。通過，這一改變，這個季度，我們的整體表現(xiàn)有了一些提升，并且趨勢很好，這給了我們很大的信心。

第六季度，穩(wěn)步上升。

上個季度的改變，給了我們前進(jìn)的動力。因此，我們堅持自己的策略。保持低端，擴(kuò)大中高端。這個季度我們向銀行獲得了短期的貸款，用于租賃廠房，建設(shè)生產(chǎn)線，購買原材料。通過我們縝密的分析，對產(chǎn)品定價進(jìn)行了一定的調(diào)整。低端產(chǎn)品保持不變，繼續(xù)雙低。而中端產(chǎn)品則保持了高報價，高廣告費。但是，高端產(chǎn)品，我們則選擇了適當(dāng)?shù)臏p價，卻不調(diào)低廣告費的策略。最后，拿到訂單，我們都笑了。中端庫存極少，高端全部賣出，低端保持不變。獲得了很大的利潤，這個季度我們的財務(wù)表現(xiàn)上升很大，首次轉(zhuǎn)虧為盈，獲利了100多萬。整體表現(xiàn)繼續(xù)上升。

第七季度，保持追趕。

第七季度開始了，我們依舊堅持前三個季度的策略，只不過有了一點小小的調(diào)整。我們覺得在第八季度會減少甚至是放棄低端的市場。因此，我們決定以成本價格定價低端產(chǎn)品，清理低端庫存，為中高端預(yù)留資金空間。通過這個季度的經(jīng)營，我們清理了所有低端產(chǎn)品的庫存，在保證盈利的同時，為下個季度預(yù)留了資金空間，奠定了我們最終決戰(zhàn)的基礎(chǔ)。第八季度，絕對反擊。

最后一個季度來了，我們按照原先的戰(zhàn)略部署。分析市場趨勢圖，低端產(chǎn)品進(jìn)入死亡期。這個季度放棄低端市場，因此我們決定賣掉低端產(chǎn)品生產(chǎn)線，同時向銀行借款用于購買更多中高端原材料。這個季度我們四條中端，三條高端全部投入生產(chǎn)。由于，沒有了低端產(chǎn)品的束縛，我們在中高端的定價和廣告策略上更能放開手腳，也更大膽。我們選擇了低定價，高廣告費。最終我們拿到了市場大部分的中高端產(chǎn)品配額，市場占有率遙遙領(lǐng)先，同時也獲得了可觀的利潤收入。除了預(yù)算一直很低外，其他指標(biāo)，大幅度上揚，趕超前面多個小組，獲得了第七名的成績。