第一篇：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控心得

商業(yè)銀行客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控心得

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對(duì)防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，以提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。

一．商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)，會(huì)使客戶對(duì)客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。

3.形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷和客戶維系，因此他對(duì)外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過(guò)程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給銀行帶來(lái)客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。

4.挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對(duì)象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。

二．對(duì)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

1.用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求。客戶經(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。

2.培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化?？蛻艚?jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3.強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。

總之，要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理理想信念、思想道徳教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè)于奉獻(xiàn)，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道徳教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增強(qiáng)道徳意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長(zhǎng)鳴，加強(qiáng)對(duì)有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道徳風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：柜面風(fēng)險(xiǎn)防控心得

柜面風(fēng)險(xiǎn)防控心得

銀行業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是其穩(wěn)健運(yùn)行的最根本要求。銀行柜面每一個(gè)業(yè)務(wù)流程上的一個(gè)細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)沒(méi)有把控好，都將對(duì)業(yè)務(wù)治理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及銀行的發(fā)展帶來(lái)不良后果。因此，做好銀行柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中刻不容緩的事情。

首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，加強(qiáng)柜面工作人員的管理。柜面工作人員必須積極主動(dòng)養(yǎng)成合規(guī)的思想習(xí)慣，并努力將之付諸行動(dòng)。要加強(qiáng)對(duì)柜面工作人員的思想政治教育，深入開(kāi)展各種不安定因素的排查化解工作。明確柜面工作人員各個(gè)崗位之間的職責(zé)，并建立相應(yīng)的職責(zé)分離制度，加強(qiáng)崗位之間的相互監(jiān)督和制約.其次，要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)。要適應(yīng)銀行業(yè)的快速發(fā)展，我們每一位員工必須時(shí)刻保持知識(shí)的更新，加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)和能力培養(yǎng)。雖然現(xiàn)在柜面業(yè)務(wù)操作越來(lái)越簡(jiǎn)單化，但是業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并沒(méi)有簡(jiǎn)化，反而，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，各種案件的頻繁發(fā)生，柜面的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多樣化，這也要求每位柜面員工熟知每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，我們需要在哪些環(huán)節(jié)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，對(duì)我們每一位員工提出的要求越來(lái)越高、越來(lái)越細(xì)。任何操作風(fēng)險(xiǎn)都是人的行為造成的，而人的行為要受到制度約束和文化的熏陶。要從根本上控制和減少操作風(fēng)險(xiǎn)，形成操作風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效管理機(jī)制，有效降低柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，必須從內(nèi)到外，從制度、個(gè)人意識(shí)方面雙管齊下，才能使我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)在持續(xù)、健康的環(huán)境和條件下穩(wěn)健提升。

第三篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控心得

案件風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)

針對(duì)天水郵儲(chǔ)銀行搶劫案，市會(huì)行保衛(wèi)工部就我行案件防控對(duì)前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了多方位的培訓(xùn)，并加強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)的預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)，并組織了我們進(jìn)行預(yù)警演練，讓我們感覺(jué)到必須時(shí)刻保持清醒的頭腦和提高警惕，預(yù)防并杜絕類似的案件在我行發(fā)生。我覺(jué)得我們更應(yīng)該從以下幾個(gè)方面來(lái)打好案件防控這一長(zhǎng)期戰(zhàn)役。

1、在嚴(yán)控案件風(fēng)險(xiǎn)的高壓態(tài)勢(shì)下，全行上下必須認(rèn)識(shí)到，基礎(chǔ)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提高是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，案件防控是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，必須將其納入日常管理，天天防，天天講，時(shí)刻保持清醒頭腦，時(shí)刻保持警鐘長(zhǎng)鳴，時(shí)刻關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)隱患。要在抓基礎(chǔ)管理、抓整改、抓執(zhí)行力、抓問(wèn)責(zé)、抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)、抓安全穩(wěn)定上下功夫，切實(shí)做好案件防控工作。

2、在全行扎實(shí)組織開(kāi)展“嚴(yán)格履職、防控案件、打擊違規(guī)操作行為風(fēng)暴”活動(dòng)。認(rèn)真貫徹省分行要求，出臺(tái)相應(yīng)舉措，著力解決有章不循、不盡職履責(zé)、管理不到位等問(wèn)題。一是紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭，風(fēng)險(xiǎn)管理部等配合，出臺(tái)開(kāi)展活動(dòng)的實(shí)施細(xì)則，明確各管理部門職責(zé)，盡快行動(dòng)起來(lái)。細(xì)化業(yè)務(wù)部門流程中的風(fēng)險(xiǎn)，各經(jīng)營(yíng)部門出臺(tái)禁止性規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范提示，在全行樹立營(yíng)造明職責(zé)、剎違規(guī)、保發(fā)展的觀念和氛圍。二是實(shí)行案件風(fēng)險(xiǎn)情況通報(bào)制度，由紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭，及時(shí)整理總結(jié)上級(jí)行和監(jiān)管部門案件風(fēng)險(xiǎn)提示，結(jié)合我行實(shí)際分析整理，及時(shí)將最新情況傳達(dá)到最基層，提示全行案件風(fēng)險(xiǎn)防范的要點(diǎn)。三是開(kāi)展警示教育活動(dòng)，由紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭，深入基層行處開(kāi)展形式多樣的警示教育活動(dòng)，進(jìn)一步強(qiáng)化全行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。四是扎實(shí)開(kāi)展員工行為和案件風(fēng)險(xiǎn)排查，排查要按照有關(guān)要求，認(rèn)真組織，扎實(shí)開(kāi)展，嚴(yán)禁走過(guò)場(chǎng)。

3、各行處“一把手”要進(jìn)一步提高案件防控工作第一責(zé)任人的意識(shí)，認(rèn)識(shí)到防范案件風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展業(yè)務(wù)同等重要，既要抓業(yè)務(wù)發(fā)展也要抓風(fēng)險(xiǎn)防范，兩手都要抓、兩手都要硬。要認(rèn)真履行職責(zé)，管好自己的人，看好自己的門。

4、會(huì)計(jì)主管（柜員主管）要履職好案件防控“第一道防線”的職責(zé)。應(yīng)該始終規(guī)范操作，忠于職守，嚴(yán)格管理，認(rèn)真負(fù)責(zé)。要堅(jiān)持不懈、不折不扣在抓好各項(xiàng)基本制度的落實(shí)，把每一項(xiàng)制度都落實(shí)到每一個(gè)環(huán)節(jié)和每一名柜員，做到令行禁止。要利用晨會(huì)、例會(huì)等各種時(shí)機(jī)，組織柜員開(kāi)展不同形式的學(xué)習(xí)，提高柜員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和各種操作技能，引導(dǎo)柜員切實(shí)遵章守紀(jì)，合規(guī)操作。

5、要嚴(yán)格管理，嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的有章不循，違規(guī)操作等事件，不論是否會(huì)造成損失，一律依據(jù)違規(guī)事實(shí)嚴(yán)肅處理相關(guān)責(zé)任人。堅(jiān)決杜絕因?yàn)槿饲?、同情等因素弱化?guī)定嚴(yán)肅性的現(xiàn)象。案件風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員、部門和相關(guān)人員都要認(rèn)真履行職責(zé)，積極主動(dòng)地做好相關(guān)工作，不能互相推諉，如因不盡職導(dǎo)致影響擴(kuò)大、損失加重，相關(guān)人員同樣要承擔(dān)責(zé)任。

6、要嚴(yán)格落實(shí)省分行近期下金融業(yè)務(wù)柜面操作禁止性規(guī)定，并按要求切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)隱患的排查。

7、要把人防作為案件防控的重點(diǎn)，加大基層員工安防形勢(shì)教育，加強(qiáng)典型案例成因分析的再教育，提高全行員工防控能力，通過(guò)增加保安的配備，加大營(yíng)業(yè)柜臺(tái)外圍安全環(huán)境的建設(shè)與維護(hù)。同時(shí)，要高度重視技防工作，針對(duì)工作流程中風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵點(diǎn)和難點(diǎn)，向上級(jí)行提出技防的相關(guān)需求，通過(guò)增加系統(tǒng)自動(dòng)提示、自動(dòng)核對(duì)等功能，彌補(bǔ)人防、物防的不足，形成良好的人防、物防和技防聯(lián)動(dòng)管理體系。

第四篇：商業(yè)銀行案件防控心得

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時(shí)期，各種金融案件頻頻發(fā)生，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻。同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，開(kāi)展銀行案件防范控制工作勢(shì)在必行。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件防控工作的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

一、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán)重的后果。

二、給單位業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發(fā)生，使客戶懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，三、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開(kāi)這個(gè)超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

四、給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺(jué)得主要應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。

其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多加注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理；會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過(guò)這次“案件防控提升年活動(dòng)”，我們每個(gè)員工應(yīng)加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。

同時(shí)，在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無(wú)小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的意識(shí)，自覺(jué)的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來(lái)，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺(jué)性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識(shí)在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺(jué)，一種習(xí)慣。從小事做起、從自我做起，8小時(shí)以內(nèi)要管好自己，8小時(shí)以外也要管好，堅(jiān)決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生，做一名優(yōu)秀的實(shí)實(shí)在在的商行人。

第五篇：商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)及防控策略研究

商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)及防控策略研究

摘要：近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)與信息技術(shù)不斷發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)展現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展態(tài)勢(shì)，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，信息技術(shù)為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新提供有力支持，在為商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也提出更多、更大的挑戰(zhàn)。因此，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的研究至關(guān)重要。本文將對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性以及商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)主要特征進(jìn)行分析和研究，并提出加強(qiáng)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有效對(duì)策，從而推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)、健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信息科技風(fēng)險(xiǎn)；防控策略

前言：隨著我國(guó)改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)全球化大潮，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，特別是信息技術(shù)在銀行業(yè)中的廣泛應(yīng)用，極大的促進(jìn)了金融產(chǎn)品的迅速發(fā)展。然而，先進(jìn)的信息技術(shù)會(huì)更加暴露商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)成一定的威脅。為了能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，深入了解信息科技十分重要。

一、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)介紹

商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)主要是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。主要包含四個(gè)方面：其一，自然因素，例如：地震、臺(tái)風(fēng)等不可抗力影響；其二，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，指信息系統(tǒng)內(nèi)部軟、硬件的缺陷造成的影響；其三，管理因素，指商業(yè)銀行自身管理制度與組織結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生的影響；其四，人為因素，指工作人員違規(guī)或過(guò)失操作引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

在金融危機(jī)的影響下，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性日益突出，特別是信息科技風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越多受到金融界的關(guān)注。

（一）外在因素

隨著銀行業(yè)迅速發(fā)展，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高要求，明確要求商業(yè)銀行將信息科技風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。監(jiān)管部門通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)手段，不斷加大監(jiān)管力度，定期和不定期開(kāi)展信息科技風(fēng)險(xiǎn)檢查工作，針對(duì)信息科技的重點(diǎn)環(huán)節(jié)制定明確的監(jiān)管計(jì)劃，約束商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在國(guó)家以及相關(guān)部門的監(jiān)督和督促下，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理十分必要[1]。

（二）內(nèi)在因素

目前，信息技術(shù)在銀行業(yè)中得到廣泛應(yīng)用，覆蓋到商業(yè)銀行各個(gè)領(lǐng)域，為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和保障。然而，由于信息技術(shù)本身存在一定風(fēng)險(xiǎn)，一旦暴露信息科技風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的安全、可靠性問(wèn)題會(huì)直接影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，進(jìn)而影響整個(gè)金融領(lǐng)域。因此，為了能夠有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行能夠穩(wěn)定、健康發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理勢(shì)在必行。

總之，在外界與內(nèi)在因素共同作用的情況下，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理具有現(xiàn)實(shí)意義[2]。

三、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)主要特征

（一）涉及范圍廣

我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)信息主要采取集中管理模式，集中的數(shù)據(jù)管理為商業(yè)銀行提供了廣闊基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，使得商業(yè)銀行可以更加便捷的處理和分析基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，從而更加精準(zhǔn)的定位客戶群或創(chuàng)建新的產(chǎn)品，然而，信息集中管理也帶來(lái)了一定安全隱患，例如，數(shù)據(jù)備份或存儲(chǔ)設(shè)備一旦發(fā)生故障，可能會(huì)產(chǎn)生一系列的連鎖反應(yīng)，甚至導(dǎo)致規(guī)模性災(zāi)難，此外，病毒的入侵，極有可能造成操作系統(tǒng)可用性下降，進(jìn)而引發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，分布廣泛，信息系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題和故障，不僅給個(gè)人以及企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失，也在一定程度上阻礙了國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，直接影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)[3]。

（二）潛伏時(shí)間較長(zhǎng)

信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有潛伏性，主要是指在一定外部環(huán)境影響下，因?yàn)榭刂剖侄蔚娜笔?，?dǎo)致信息科技風(fēng)險(xiǎn)逐步積累，并逐漸顯露。在銀行與信息科技飛速發(fā)展的今天，信息科技風(fēng)險(xiǎn)潛伏性特征日益明顯。通常情況下，短時(shí)期內(nèi)信息系統(tǒng)上線和運(yùn)行無(wú)法暴露隱含的風(fēng)險(xiǎn)隱患，隨著周圍環(huán)境的變化，系統(tǒng)運(yùn)行壓力會(huì)越來(lái)越大，系統(tǒng)的脆弱性和不穩(wěn)定性會(huì)逐漸凸現(xiàn)出來(lái)。即便是較為安全、穩(wěn)定的電子銀行，也會(huì)在變種病毒等因素的影響下，產(chǎn)生更多的安全問(wèn)題。因此，在商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，要不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控工作水平，結(jié)合實(shí)際情況，加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的分析和預(yù)判[4]。

（三）非標(biāo)準(zhǔn)性

一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)需要通過(guò)資產(chǎn)化、價(jià)值化等標(biāo)準(zhǔn)化過(guò)程進(jìn)行計(jì)量，并根據(jù)結(jié)果采取相應(yīng)的成本控制措施。然而，信息科技風(fēng)險(xiǎn)不同于其他風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法使用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行量化，例如：當(dāng)某服務(wù)器CPU使用率高于標(biāo)準(zhǔn)閾值時(shí)，應(yīng)用服務(wù)效率可能會(huì)下降，但并沒(méi)有因此造成業(yè)務(wù)中斷或損失，這已經(jīng)產(chǎn)生了信息科技風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法對(duì)其進(jìn)行有效的資產(chǎn)賦值，也就無(wú)法量化損失。隨著金融領(lǐng)域進(jìn)一步發(fā)展，國(guó)內(nèi)外開(kāi)始重視研究和探索信息科技風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量[5]。

四、加強(qiáng)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有效對(duì)策

（一）構(gòu)建信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度

制度是一切活動(dòng)的重要基礎(chǔ)和依據(jù)，在確?；顒?dòng)順利進(jìn)行方面具有積極作用。為了能夠保障信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理順利進(jìn)行，首先要構(gòu)建信息科技管理制度，用制度標(biāo)準(zhǔn)去規(guī)范人們的行為，促使員工明確自身職責(zé)和范圍，引導(dǎo)員工建立正確的工作習(xí)慣。商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理要將安全生產(chǎn)作為前提，深入研究信息科技風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際情況，構(gòu)建一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)積極跟蹤各類系統(tǒng)運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，不斷完善操作規(guī)程，在源頭上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提升系統(tǒng)安全性。

制度要有執(zhí)行力才能發(fā)揮其作用和效用。信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理者應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)督制度執(zhí)行力，加大宣傳力度，促使全員明確自身職責(zé)，提高全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，為系統(tǒng)安全運(yùn)行提供有利保障。監(jiān)管部門應(yīng)加大監(jiān)管力度，全面掌握商業(yè)銀行管理制度執(zhí)行情況和發(fā)展情況，形成良好的管理體系[6]。

（二）建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和保障體系

風(fēng)險(xiǎn)控制是商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，完善的監(jiān)測(cè)和保障體系能夠幫助商業(yè)銀行有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)將系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與系統(tǒng)運(yùn)行有機(jī)結(jié)合，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和保障體系，形成一道有力屏障。一方面，商業(yè)銀行需要對(duì)信息系統(tǒng)可用性進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，包括主干網(wǎng)絡(luò)、核心系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境、自助設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)等，當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，商業(yè)銀行能夠第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)并引起關(guān)注；另一方面，商業(yè)銀行需要制定應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃等工作，加強(qiáng)災(zāi)備演練，在發(fā)生災(zāi)難性事故時(shí)，能夠及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，恢復(fù)生產(chǎn)，保障商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)正常進(jìn)行[7]。

（三）加強(qiáng)信息科技隊(duì)伍建設(shè)

作為知識(shí)密集型企業(yè)，商業(yè)銀行信息科技人員專業(yè)素質(zhì)高低直接影響對(duì)制度的理解和執(zhí)行，商業(yè)銀行要樹立正確的科學(xué)管理觀，堅(jiān)持以人為本，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在加強(qiáng)信息科技隊(duì)伍建設(shè)的同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況，建立科學(xué)、合理、長(zhǎng)期的培訓(xùn)計(jì)劃，鼓勵(lì)員工積極參相關(guān)培訓(xùn)，通過(guò)考核，提高信息科技隊(duì)伍業(yè)務(wù)水平和對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知深度，進(jìn)而提高商業(yè)銀行IT服務(wù)質(zhì)量；另外，商業(yè)銀行應(yīng)積極落實(shí)激勵(lì)政策，將業(yè)績(jī)與薪酬聯(lián)系到一起，吸引更多的專業(yè)人才參與到信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和治理。通過(guò)這種方式，不僅能夠提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，還能夠推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展。

（四）加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)創(chuàng)新研究

加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)創(chuàng)新主要是為了通過(guò)利用新技術(shù)來(lái)全面控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，是增強(qiáng)信息科技系統(tǒng)安全、穩(wěn)定性的有效途徑，只有通過(guò)不斷創(chuàng)新和改革，才能夠?yàn)樾畔⑾到y(tǒng)提供更有力的保護(hù)，抵御新的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提升整個(gè)系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定性。在進(jìn)行信息科技創(chuàng)新過(guò)程中，首先通過(guò)治理投入以及激勵(lì)機(jī)制的共同作用，激發(fā)內(nèi)部員工創(chuàng)新思維；其次，商業(yè)銀行業(yè)也可以與科研機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系，提供業(yè)務(wù)需求，完成科研工作。近年來(lái)，各大銀行已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并投入大量精力和資金，加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)管理，提升系統(tǒng)整體安全、穩(wěn)定，從而提高整個(gè)銀行領(lǐng)域的安全性，促進(jìn)我國(guó)金融領(lǐng)域可持續(xù)發(fā)展[8]。

結(jié)論：根據(jù)上文所述，雖然，我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理重要性，但是，在風(fēng)險(xiǎn)制度制定、執(zhí)行等一些細(xì)節(jié)方面并沒(méi)有真正落實(shí)下去，商業(yè)銀行應(yīng)積極樹立正確觀念，投入更多的精力，完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加大監(jiān)督和控制力度，積極創(chuàng)新，不斷提高信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定性，從而推動(dòng)我國(guó)銀行可持續(xù)、健康發(fā)展。參考文獻(xiàn)：

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