第一篇：企業(yè)風險防控培訓心得

中小企業(yè)的合同風險防范培訓心得

——合同審查前的應知內容

一、合同中的經濟行為與法律行為 1.法律無法解決所有問題

《合同法》等法律規(guī)范對于規(guī)范合同行為、解決合同爭議起到了巨大的作用，但是所有法律規(guī)范都沒有剝奪也無法剝奪當事人根據自己的意愿約定權利義務的權利，因而法律在合同事務中既非唯一手段也非萬能手段，許多問題需要由法律規(guī)范之外的當事人自行約定的內容才能解決。

2.合同首先而且主要是經濟行為

企業(yè)簽訂合同受到各種條件的制約，除非在交易中占盡優(yōu)勢，否則合同的質量超過了企業(yè)能夠接受的范圍或交易相對人能夠接受的范圍，就無法被該交易所采用。所以，《合同法》下的合同首先是經濟行為，因而首先遵循的是經濟規(guī)律以及交易雙方的承受能力，包括對條款內容、合同篇幅的承受能力，其次才是如何分清責任，平衡雙方的利益、控制法律風險的問題。

二、合同中的一些常見問題 1.合同中的常見外在問題

（1）內容相對簡單

目前企業(yè)使用的合同雖然水平參差不齊，大多來自沿用、模仿及套用，單總的來說，文本仍相對簡單，無法最大限度地結合自己的實際情況維護當事人的合法權益。這是由于許多企業(yè)的管理水平和員工素質存在欠缺，還不足以熟練地使用更為復雜的合同文本。

（2）濫用合同文范本

濫用合同文本之所以會成為一個問題，是因為目前的法律課程中幾乎沒有合同本身內在規(guī)律的內容，而業(yè)務員也極少靜下心來根據交易的目的和需要設計合同文本，所以這一切的后果就是對他人的大量模仿。企業(yè)實力、交易背景方面的差別決定了合同有著不同的約定重點，而照搬文本則解決不了這些實際需求。

（3）缺乏結構安排

許多合同不注意合同雙方權利義務安排上的層級關系和順序關系，而是將條

款雜亂無章地堆砌在一起，只要篇幅稍長，整個合同就會因缺乏系統(tǒng)化的梳理和秩序的安排而顯得毫無頭緒、缺乏體系性。這類合同如同將一堆建筑材料胡亂地堆積在一起，既無法形成真正的建筑物，也很難發(fā)現結構性的合同風險。

（4）表述精度不足

合同因表述不夠精確而發(fā)生問題非?？上ВS多合同的相互扯皮及反復訴訟都是由于表述不當引起的。表述的精確度甚至決定著合同是否有效。例如，承包經營某個企業(yè)一般無法律障礙，但如果寫成租用某企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、經營許可、資質等主體資格類文件，則這種“租賃”一般應為無效。

表述不夠精確的另一原因是語言容易產生歧義。由于認識能力不足，許多企業(yè)面對已經存在的歧義而不自知，出現爭議也順理成章。

（5）忽略版面質量

版面上的“不修邊幅”是目前合同的通病，其“病根”是目前文字處理軟件上對于版面的默認設置，以及對傳統(tǒng)中文排版知識的缺失。目前許多文字處理軟件是將英文的排版方式“漢化”后成為缺省的標準版式。因而所排出的版面根本不符合中文的排版規(guī)律，許多人也根本不知如何將版面設置成中文的排版格式。2.合同中的常見內在問題

（1）合同脫離實際需要 任何具體的交易都會涉及具體的標的物、具體的交易背景等信息，這些信息中包含著從事該交易所需要的針對性合同條款，這些針對性條款提高了合同的實用價值。

但許多企業(yè)毫無相關意識或相關措施，合同條款的針對性和實用性未能得到充分提升，使合同脫離了實際的需要。特別是某些業(yè)務員提交審查的文本毫無價值可言。僅僅是為了完成工作，而律師一般僅負責處理文本，無從以約定針對性條款的方式彌補法律規(guī)范方面的不足和滿足業(yè)務方面的需求。

（2）合同目的不明

《合同法》非常強調合同目的，合同目的在合同履行中不僅起著拾遺補缺的作用，也是對不明確的部分進行解釋、計算可得利益損失的重要依據。

但現實用的許多合同并未點明合同目的，一旦發(fā)生爭議只能將對“合理”的解釋權交給審判機關或仲裁機關，或者花大力氣通過舉證法證明。而有些合同雖

然具備了形似合同目的的條款，但事實上只是套話甚至是口號，沒有實際作用。

（3）以點式思維考慮問題

合同工作能力的提高不能僅靠經驗積累。“點式”的思維方式對于權力義務往往只是“有一說

一、有二說二”，沒有進行全面的舉一反三。造成對某些可能情況進行了約定，而對其他性質相同的可能情況卻沒有進行舉一反三。例如，只約定了質量上的違約如何處理，而對于時間、空間、輔助義務等方面的違約卻沒有約定，造成條款間的不均衡。

（4）未充分行使約定權

法律永遠不可能事無巨細包羅萬象，因此許多細節(jié)授權當事人自行約定但套用合同范本則會忽略一點，造成某些重要細節(jié)未能予以約定或約定不明。當這類情況出現，往往雙方都無法拿出能夠接受的方案，即使訴訟也難以預計結果。特別是法律條文并無相關強制性規(guī)定時，如果沒有自行約定足以規(guī)范各方行為的具體規(guī)范，也就失去了通過合同條款的約定保護自身權益的機會。

三、審查合同前的必要溝通 1.審查前需要了解的信息

即使當事人對于合同審查有所指示，這些指示也未必全面。因此，除了簡單的合同或簡單的審查，對于比較重大的合同，在正式著手合同審查工作前，應當盡可能多地讓當事人提供如下信息：

（1）當事人的審查目的

①了解其中存在或可能存在的問題；②了解其中的法律等方面的風險，為決策提供依據；③準備簽訂這一合同，需要考慮其中存在的各種問題及風險；④合同及合同所代表的交易的背景情況。

（2）合同及交易的背景

①普通交易、普通合同；②特殊背景下的交易、普通合同；③特殊的交易背景、特殊合同。

（3）審查與修改的問題

①是僅僅審查還是包括修改；②如果除審查外還包括修改，哪些條款是當事人之間約定不可以更改的；③修改后的篇幅、復雜程度問題。

（4）審查內容問題

①以法律問題為主的審查，包括合法性審查、法律漏洞或法律陷阱審查；②以非法律問題為主的審查，包括合同嚴密性問題、表述質量問題；③全面審查，即包括上述兩方面。

（5）審查成果的提交

①直接在來稿上提出審查意見傳回；②專門出具審查后的法律意見書。

（6）修改成果的提交 ①直接在來稿上提出審查修改傳回；②專門出具修改意見，或與審查意見一并出具法律意見書；③結合原稿及修改意見全面修改形成新的合同文本并提交。

（7）文本的來源問題

①文本由當事人起草或源于當事人原有合同；②文本由對方當事人起草，或源于對方當事人原有合同；③任何一方提交的第三方使用的文本，或源于政府部門提供的合同示范文本。2.對相關信息的記錄

在對企業(yè)有著良好的合作關系，對企業(yè)有深入了解或企業(yè)沒有嚴格要求的情況下，這類信息律師只需簡單了解并記錄即可。而對于那些管理比較規(guī)范、要求比較高的當事人，或者操作不慎容易帶來法律風險的合同審查業(yè)務，當事人所提供的上述信息是工作檔案的一部分，必須有明確可信的書面指示或記錄，比如工作聯系單、電子郵件等。記錄既是工作的依據，也是避免執(zhí)業(yè)風險的依據。

四、合同審查工作的操作要點(1)避免接受原件

無論何種原件，往往意味著它無可替代，無論是遺失還是毀損均屬于執(zhí)業(yè)過錯并有可能導致當事人無法挽回的損失。至少原件要比復制件需要花更多的心思加以保管，從而分散精力。從律師的角度，只要有可能，應當盡可能讓當事人提供復印件、傳真件、掃描件或電子郵件。即使是接收了原件，也要盡可能先將其復印，然后對復印件進行審查，避免直接接手或審查原件。

(2)預覽合同文本

除非是篇幅很短的合同，比如說只有一千余字的合同，否則最好不要立即從頭到尾逐字逐句審查，否則有可能產生許多無效勞動。對于一般篇幅的合同，不妨先預覽一下合同夫人總體內容，分清它的結構體系；對于篇幅較長的合同，也可以

通過目錄或大小標題分清它的結構體系。這樣做的目的是形成對于合同的整體判斷，對后續(xù)工作非常有幫助。(3)看清相關條款

在對目標條款進行仔細審查時，如果判斷出一個條款的約定存在法律問題或缺陷，最好不要妄下結論，而是先看一下合同其他條款是否另有約定彌補了這一法律問題或缺陷。只有在排除了其他可能性的情況下，才能對相關內容提出自己的審查意見，否則很有可能得出錯誤的結論。

(4)核對相應法規(guī)

合同的審查工作不僅僅限于合同。除非是審查非常熟悉的合同，并對交易所涉及的行業(yè)法律規(guī)范非常了解，否則律師在審查合同時，需要花很多的時間核對相關的法律規(guī)定。尤其在合同中出現了一些非常規(guī)的術語時，更是如此。(5)慎待商務條款

對于這種條款，最簡單的工作方法是指出哪些是商務條款，并提醒委托人將這類商務條款交由相關技術人員審核。但如果比較重要或委托人有特別要求，則應當核對一下相關條款的約定是否嚴密，還有可能遺漏了哪些內容、相關條款是否對委托人不利、相關標的是否委托人所需等，并提醒委托人注意相關問題或建議。但無論如何，在提交工作成果時，應當說明哪些是律師審查，哪些該由當事人自行審查，以防止出現工作中的漏洞。篇二：風險防控心得體會

銀行案件防控學習心得體會

2014年6月9日晚我行在油田公司機關樓開展了銀行案件風險防控學習活動，結合案例使我們了解到，銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了很多不利影響，通過對風險防控的學習使我們更深的了解到風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。結合我們平時在工作中的實際情況，可以總結為以下幾點。

一、加強業(yè)務學習，完善業(yè)務操作流程。身為銀行一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防控能力，全面加強柜面服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。在日常工作中我們應當堅持做到合規(guī)操作，有時候，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，但往往很多時候就是我們的疏忽大意，一些不合規(guī)的舉動從而導致業(yè)務出現差錯，特別是有時候覺得自己特別熟練的業(yè)務一時大意更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。很多規(guī)章制度的建立，是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓中總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己權益和維護廣大客戶權益的能力。

己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證要交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

三、避免代客戶填寫單據，加強風險防范意識。代客戶填寫單據往往容易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務，盡量避免由此產生的風險。

今后在日常業(yè)務的辦理中我們應當增強風險防范意識，落實防控措施，多學習案件防控的案例，做到完善內控合規(guī)，將不必要的操作風險降到最低。

馬國婷

2014年6月12日篇三：風險防范之學習心得

風險防范之學習心得

通過學習分行關于開展銀行風險防范專項活動，結合自己工作中的實際情況，談談自己的心得體會。

首先是認識到開展這項活動的重要性。

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。商業(yè)銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務經營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。

合規(guī)經營是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。

合規(guī)經營是銀行文化的重要組成部分, 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求, 在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。

通過分行的積極宣傳和正面引導，我充分認識到開展加大檢查監(jiān)督力度，著重問題整改效果，強化制度執(zhí)行力，堅決遏制違規(guī)現象實施方案的目的和意義，認識到開展這項活動是作為保護員工職業(yè)生涯的一項重要舉措。要樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

其次是結合自己的工作實際，通過認真分析違規(guī)行為的表現、產生的原因、危害性，以及如何根治和防止違規(guī)現象，總結出結論：“思想上必須高度重視，執(zhí)行力必須堅決果斷，業(yè)務流程必須熟練掌握，風險防范必須牢記心中”，這樣才能真正達到防范案件風險之目的，才能把建行的各項規(guī)章制度真正運用到實際工作當中去。具體工作中要做到：（1）管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務的操作，要辦業(yè)務必須經過必需的業(yè)務流程；

（2）銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經理不能代客戶辦理業(yè)務。

最后，通過這次活動，我認識到“違章違紀為恥、弄虛作假可恥、損公肥私無恥”，保證在今后的工作中遵紀守法、嚴守制度、按章操作、合規(guī)經營，不出案件和違規(guī)行為。

第二篇：培訓風險防控

建設有活力的培訓體系

企業(yè)是一個有生命的有機體，而培訓工作則是為其強身健體的系統(tǒng)，發(fā)揮著提升素質、推進戰(zhàn)略、傳播文化、求解難題和知識管理等職責。從這個意義上講，內訓是企業(yè)自身的“免疫系統(tǒng)”，外訓則是“診所”或“康復訓練所”。摩托羅拉公司調查表明，在人才培訓上每投入1美元，在3年內就能實現40美元的收益。而實際運行中，卻鮮見這么成果卓著的，為什么呢？這就不能不說到培訓工作中的風險——培訓工作其實是一個“高?！毙袠I(yè)，面臨著種種風險。

企業(yè)培訓工作中的風險

因為一些錯誤操作或操作不當，培訓工作不僅沒有發(fā)揮應有的作用，反而浪費大量寶貴的人力物力，阻礙企業(yè)業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略目標的實現。具體說來，不當的培訓工作對企業(yè)這個肌體而言，容易造成以下幾種風險：

“隔靴搔癢”風險

這是最常見的風險。通常有四種情形：一是企業(yè)將培訓定位過高，要解決一切問題，結果反而導致需求不明，什么都泛泛而談，蜻蜓點水，沒有解決真正的問題；二是企業(yè)為培訓而培訓，被動地花掉培訓預算，在“全員培訓”的美名下對員工實行普惠制，如同“噴灌”澆花，真正需要重點培訓的員工得不到足夠的培訓機會；三是企業(yè)將培訓定位成員工福利，一味追求培訓師的名氣和影響力，將培訓辦成明星“演唱會”，而員工參加培訓則主要就是“學學詞、養(yǎng)養(yǎng)神、認認人”，或者“休息休息、聯系聯系、米西米西”；四是企業(yè)不愿或沒有能力建設內部培訓資源，完全依賴外部培訓機構，或簡單地拼湊外部的理論、案例或其他資源，雖琳瑯滿目，對解決企業(yè)問題卻是鏡花水月。

“下錯藥”風險

這也是培訓工作中供需不對接，沒有針對性帶來的風險，但比“隔靴搔癢”更為嚴重。一方面，外界知識和形勢的變化很快，企業(yè)培訓中卻仍采用老辦法，產生一定的滯后性；另一方面，工作中違背培訓本身的基本規(guī)律，如在培訓對象上，有的企業(yè)因為工學矛盾，為完成培訓任務而讓時間相對富余的非骨干員工多次參加培訓，成為“培訓專業(yè)戶”；有的企業(yè)不顧培訓對象的基礎、發(fā)展方向等實際情況，趕鴨子上架，或者說教火雞爬樹；在培訓方法上，有的企業(yè)圖省事，將培訓簡單等同于講課，違背了“知識更新采用講授式、技能提升采用訓練式、態(tài)度轉變采用體驗式”的一般規(guī)律。實踐證明，缺乏訓練和練習的培訓，學員會在6周內忘記90%以上的內容。

“斷臂”風險

在企業(yè)肌體中，核心資源往往是“左膀右臂”，培訓工作中操作不慎，則極易造成專業(yè)技術泄密或核心人才流失的風險。A企業(yè)作為行業(yè)技術領先的企業(yè)，盡管在培訓工作中注重對自身核心技術秘密的保護，但因為覺得在管理培訓中引入外部培訓資源每太大關系，引起外圍技術的泄密，也給企業(yè)造成了巨大損失。B企業(yè)在參加行業(yè)協會組織的高級技術人才培訓中，幾位核心人才被獵頭盯上，造成了團隊性人才流失的巨大災難?！肮B(yǎng)寄生蟲”風險 這也有兩種情形，一是企業(yè)培訓工作中在企業(yè)需求分析、崗位需求分析上不到位或不作為，放任員工自選培訓課程，員工反客為主，片面注重學歷教育或自身的興趣特長，與企業(yè)發(fā)展需求脫節(jié)，企業(yè)花了大價錢卻做了一些意義不大的事情；二是企業(yè)在選擇培訓對象或參加外界培訓班的時候不加區(qū)分，要么給予“身在曹營心在漢”的員工培訓機會，要么與競爭對手一同培訓，增加了流失員工的資本或增加核心員工被競爭對手挖角的可能。

“毒氣攻心”風險

一些企業(yè)培訓主題的選擇不慎重，或者在培訓中與外部培訓資源溝通不夠，導致植入的理念或工具與企業(yè)現有的戰(zhàn)略、文化產生矛盾，就像受到了病毒感染，產生“排異反應”，企業(yè)內部非但未出現管理提升，反而出現了思維混亂。

“兩張皮”風險

這主要在大企業(yè)集團的培訓工作中存在。一些企業(yè)集團在培訓工作中缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，或者因為地域差別、文化差別或培訓工作人員素質參差不齊，分子公司培訓工作的主導思想、重點與集團的培訓方式不一致，使集團的戰(zhàn)略、文化不能有效耦合。

上述的培訓工作中的風險都是因為培訓工作違背自身規(guī)律而產生的后果，其結果嚴重者往往導致企業(yè)肌體的僵化，或局部僵化，也使培訓工作失去了本身應有的地位。當然，上述六種風險并不是均衡出現，也不是意味著出現就一定很嚴重，但卻實實在在的影響了培訓工作的效果。

建設有活力的培訓體系增加企業(yè)活力

企業(yè)培訓工作中的風險，與企業(yè)領導不重視、不參與，培訓工作體系不健全、工作人員專業(yè)性不夠等有關。要通過培訓工作防止企業(yè)僵化，有效防范培訓風險，必須著眼于培訓自身，用靈活、不拘泥的培訓工作，激活“人”與“文化”，建立起有活力的培訓體系，進而保證企業(yè)的“營養(yǎng)健康”和活力。具體來說，解決“斷臂”風險、“供養(yǎng)寄生蟲”風險，既需要培訓工作中注意挑選培訓對象，加強過程中的保密管理，也需要其他人力資源管理手段配合，而解決“隔靴搔癢”風險、“下錯藥”風險、“毒氣攻心”風險、“兩張皮”風險，則主要在于提高培訓的專業(yè)性，建立健全有活力的企業(yè)培訓體系，通過實施靈活的培訓戰(zhàn)略，更個性化地、精確地聚焦企業(yè)戰(zhàn)略與文化；通過激發(fā)澎湃的培訓動力，尤其是與員工職業(yè)生涯掛鉤，形成員工與企業(yè)共同發(fā)展的自組織體；通過動態(tài)的培訓形式，激發(fā)員工持續(xù)學習與變革的激情；通過開放的培訓資源，在繼承中不斷創(chuàng)新，使企業(yè)在人員思想、能力變化中獲得發(fā)展活力；通過務實的培訓管理，尤其是培訓考核，使培訓過程中的活力因子不斷進入企業(yè)實踐發(fā)揮作用。

靈活的培訓戰(zhàn)略

企業(yè)培訓工作中切忌照搬照抄，而要根據企業(yè)戰(zhàn)略類型、文化風格、成長階段、技術特點和企業(yè)規(guī)模確定自身的培訓戰(zhàn)略。從戰(zhàn)略類型來看，實施差異化戰(zhàn)略的企業(yè)，在培訓中應堅持較寬的職業(yè)發(fā)展路徑，促進員工提升職業(yè)轉換能力；實施成本領先戰(zhàn)略的企業(yè)，則應將重點放在短期內提升員工技能。從文化風格來看，保守型的企業(yè)要更多關注內部資源的挖掘，形成從上到下實施的標準化培訓體系；開放型的企業(yè)則應引入外部資源，注重發(fā)揮員工的特長和優(yōu)勢。從成長階段來說，處于創(chuàng)業(yè)階段的企業(yè)，可以相對弱化培訓工作；處于成長期的企業(yè)則應重點讓培訓工作輔助團隊配比結構的形成；處于成熟期的企業(yè)培訓工作中要重點樹立專業(yè)優(yōu)勢；處于衰退期的企業(yè)則應更注重轉崗培訓。從技術特點來說，連鎖式、上下游關系不明顯的企業(yè)應注重標準化培訓，而上下游關系明顯的企業(yè)則應注重專業(yè)化和團隊精神培養(yǎng)。從企業(yè)規(guī)模上來講，小型企業(yè)應更多地整合外部資源，強化需求和資源的統(tǒng)籌；而大中型企業(yè)則應考慮建立統(tǒng)一的勝任能力模型、創(chuàng)辦企業(yè)大學和建設標準化的培訓體系。總之，個性化、隨機應變是活力培訓體系的首要原則。

澎湃的培訓動力

培訓工作中，企業(yè)處于強勢地位，往往有“我讓你干什么你就干什么”的心態(tài)。而實際上，沒有員工的參與，身到心到，達到培訓效果就是企業(yè)的一廂情愿。因此，在構建培訓體系時要考慮員工培訓動力的問題。從員工與企業(yè)共同發(fā)展的角度而言，有必要構建基于全職業(yè)生涯發(fā)展的人才培訓培養(yǎng)體系。一要劃分清楚職業(yè)通道，并將培訓工作與職業(yè)通道掛好鉤。如A集團把人才劃分為管理人員和技術人員兩支隊伍，劃分出初級人才、骨干人才、中級人才、高級人才和核心人才五級臺階，并確立分開培養(yǎng)的路線。這就把培訓工作納入人才發(fā)展大局之中，確立了培訓工作的格局。二要以人才成長規(guī)律導引人才培訓。要確立素質能力與業(yè)績、素質能力與分配、素質能力與職業(yè)發(fā)展的關系，并通過建立能力素質模型、成長周期模型，為培訓項目設計和管理奠定堅實的依據。三是開展臺階式的培養(yǎng)培訓。A集團根據自身戰(zhàn)略以職級為培訓對象選擇的重要標準，結合人才現狀盤點，對同職級的員工進行專門設計，對新進員工、資深員工、中層領導人員和高層領導人員，設計不同的培訓項目，并區(qū)分新任職和后備人才，確保重點人才在職業(yè)生涯發(fā)展的每一個臺階上都能接受相關培訓，達到相應的能力標準。四是推動培訓和使用掛鉤。這樣，員工在參加培訓工作時能知道自己的遠景，充滿了希望，也就始終保持著旺盛的培訓內動力，而企業(yè)也才能真正成為學習型組織。

動態(tài)的培訓形式

適應成人學習的特點，培訓工作一般應采用案例式、研討式、模擬式和體驗式等方法，以符合成人的記憶曲線和接受特點。這些方式其實還有一個共同特點，那就是面向實用。國外研究表明，人的能力獲取存在“721模式”，即人的能力70%是從工作中獲取的，因此，在形式上必須注重工作中的學習。同時，培訓的目的是獲取改變企業(yè)的能力。培訓如果不能導致學員行為的改變，就不是深刻的培訓，如GE、花旗等都提出培訓發(fā)揮變革作用。中美史克公司的培訓目的就明確提出：學習是終身教育，學習孕育觀念，觀念引導變革，變革改變行動，行動改變命運。行動學習是近年廣受推崇的一種有效形式，通過集中學習和分散行動，切實實現“干中學、學中干”，集中學習中注意勞逸結合，分散行動中注意發(fā)揮學習小組的共同智慧。B公司行動學習中以問題為中心，30-50人一個班級，結合集團重大變革、重大戰(zhàn)略、新任職、新問題選題和選擇培訓對象，在具體培訓方式上采用“七步法”（即破冰、“導師”介入、專題學習、專題調研、方案論證、行動實踐、通關驗收）的培訓模式，將學習和實踐結合起來，鞏固和深化學習成果，實現了學以致用。企業(yè)培訓工作中，實用、管用是評價形式創(chuàng)新的不二法則。

開放的培訓資源

工欲善其事必先利其器。培訓工作最終可以說是改變人的思維的一種工作，而思維的改造必須有其素材。企業(yè)培訓工作中要根據自身目標，合理的引入各種優(yōu)質資源。一方面，企業(yè)戰(zhàn)略和文化的根植于企業(yè)的實踐之中，加強企業(yè)知識管理，為培訓提供支撐是一種必須。彼得 德魯克認為，創(chuàng)新的關鍵是知識的流動。IBM就建立了強大的知識管理平臺。而施樂公司的知識資源庫就整合了包括員工信息、職位能力及評價方法、公司大事、客戶競爭對手和合作伙伴詳細資料，內部研究人員的研究文獻和研究報告，為培訓提供了非常堅實的資源支撐。很多知名企業(yè)建立“教練制”、“導師制”和“影子學習制度”，推行和完善內部培訓師體系、開發(fā)內部教材和案例集，就是開發(fā)內部知識，并將其進入培訓實踐的有益嘗試。另一方面，與企業(yè)發(fā)展一樣，培訓工作也必須積極吸收來自理論界和社會實踐中的優(yōu)秀知識成果。浦東干部管理學院就堅持開放式辦學，將我國改革開發(fā)的最新成果進入課堂，進入教材。從標桿企業(yè)的實踐中來，到企業(yè)自身的實踐中去，進行對標學習也是一種有效的形式，近年來赴優(yōu)秀企業(yè)觀摩現場教學的培訓工作有增無減，就說明了這樣一種趨勢。外部資源的利用也有多種形式，A集團在自身培訓工作中，就不盲目閉關自守，在確定培訓專題后，面向全社會搜集培訓資源，形成了高校教師、權威專家、研究機構、企業(yè)實戰(zhàn)專家和內部培訓師“五合一”的師資配置模式。企業(yè)培訓工作中，只要堅持開放的理念，積累繼承傳播自身的優(yōu)秀積淀，同時，根據自身發(fā)展需要，引入外部資源，合理嫁接，發(fā)揮“鯰魚效應”，就能使培訓工作富有活力，也使企業(yè)在人員思想、能力變化中獲得發(fā)展活力。

務實的培訓管理

培訓需求、策劃、實施和評估形成了培訓工作流程，而具體項目也有這樣的小流程。每個環(huán)節(jié)都有很多標準，才能切實發(fā)揮培訓的作用。而總體而言，培訓管理并沒有一定之規(guī)，務實的管理是合理的選擇，片面的提高管理標準和降低標準都會增加培訓風險。在具體管理中，培訓考核是非常重要又難以把握的一環(huán)。培訓工作往往因為成果沒有運用，而被說成沒有用。能實施各種考評、敢于接受各種考核檢驗是培訓工作有活力的重要標志。培訓工作中，要將考核貫穿于各個環(huán)節(jié)，并面向組織者和受訓者共同開展，同時，也不能一味地追求“四級評估”，尤其是耗費大量的精力去做轉化效果層面的量化評估。A集團在培訓工作中就務實又不失靈活堅持“六評”：一評考試成績，考察學員知識工具掌握情況；二評日常表現，重點看考勤、小組討論、重大表現；三評課題研究成果，考察課題研究對集團公司戰(zhàn)略、崗位工作的持續(xù)改善情況，關注部門員工評價、上級滿意度等；四評潛力，通過腦相圖測評、潛力測評和職業(yè)傾向力測評等，考察學員的知識積累、直覺思維、靈感思維、創(chuàng)造思維及職業(yè)發(fā)展最佳取向等；五評行動實施成果，通過培訓回到崗位3個月、6個月后，進行360度評價結果，對培訓遷移和行動成果進行評估；六評組織管理，具體包括對培訓方案設計評估，對培訓項目、課程設置、培訓形式、組織管理的動態(tài)評估，對學習效果檢驗評估，促進培訓機構自身與培訓項目共同進步。這種既考慮各種層次，又不一味追求量化的方式應該是符合大多數企業(yè)的管理實際的。

企業(yè)培訓是一個比較有魅力的工作，它的著力點在人的思維這個看不見摸不著的層面。因此，也是一個風險與成效伴生的行業(yè)。一個有活力的培訓體系，如果有正確的方向，有足夠的資源、能力和動力，就能有效防范培訓工作中的風險，甚至不讓相關風險產生。

何坤茂

中國兵器人才學院人才戰(zhàn)略研究中心項目主管 何

鵬

重慶川儀微電路有限責任公司職員

第三篇：企業(yè)環(huán)境風險怎么防控

企業(yè)環(huán)境風險怎么防控？

環(huán)境保護部近日印發(fā)了《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險評估指南(試行)》(以下簡稱《評估指南》)，這標志著環(huán)境保護部將全面推進企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險評估，推動企業(yè)落實環(huán)境安全主體責任，提高企業(yè)環(huán)境應急預案編制水平。

《評估指南》規(guī)定了企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險評估的內容、程序及一般要求。同時配套發(fā)布的還有《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險等級劃分方法》(以下簡稱《等級劃分方法》)、《突發(fā)環(huán)境事件風險物質及臨界量清單》(以下簡稱《清單》)、《企業(yè)環(huán)境風險防控與應急措施實行標準對照表》(以下簡稱《標準對照表》)及《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險評估報告編制大綱》(以下簡稱《報告編制大綱》)。

企業(yè)環(huán)境風險知多少？

環(huán)境事件高發(fā)，企業(yè)環(huán)境應急預案編制是短板

當前，我國已進入突發(fā)環(huán)境事件高發(fā)期和矛盾凸顯期，環(huán)境問題已成為威脅群眾健康、公共安全和社會穩(wěn)定的重要因素。

黨中央、國務院高度重視環(huán)境風險防范與管理，2011年10月發(fā)布的《國務院關于加強環(huán)境保護重點工作的意見》和同年12月印發(fā)的《國家環(huán)境保護“十二五”規(guī)劃》，均明確提出了“完善以預防為主的環(huán)境風險管理制度，嚴格落實企業(yè)環(huán)境安全主體責任，制定環(huán)境風險評估規(guī)范”等要求。

2013年10月，國務院辦公廳印發(fā)了《突發(fā)事件應急預案管理辦法》，規(guī)定“編制應急預案應當在開展風險評估和應急資源調查的基礎上進行”，強調了開展風險評估對應急預案編制的重要基礎性作用。

為摸清全國環(huán)境風險底數、說清環(huán)境風險狀況，環(huán)境保護部2010年組織對全國石油加工、煉焦業(yè)，化學原料及化學制品制造業(yè)和醫(yī)藥制造業(yè)3大類行業(yè)的4萬余家企業(yè)開展環(huán)境風險及化學品檢查。

檢查發(fā)現，4萬余家企業(yè)涉及化學物質4萬余種，各類環(huán)境風險單元10萬余個，約32%的企業(yè)未編制環(huán)境應急預案，已編制的企業(yè)預案中普遍存在針對性、實用性和可操作性較差的問題。

究其原因，主要是企業(yè)對自身和周邊環(huán)境風險以及第一時間可調用的應急資源不掌握，對可能發(fā)生的突發(fā)環(huán)境事件不清楚。而且預案中多組織、機構、制度的描述，多危險化學品危害分析，少現場應急處置方案。

針對檢查中發(fā)現的問題，環(huán)境保護部系統(tǒng)總結突發(fā)環(huán)境事件案例以及國內外工業(yè)事故風險評估與管理法律法規(guī)、技術指南，提出了企業(yè)環(huán)境風險等級評估方法，對檢查的4萬余家企業(yè)進行了初步評估，并將評估結果通報各省(區(qū)、市)人民政府，在一定程度上推進了企業(yè)環(huán)境風險管理。浙江、江蘇等地紛紛出臺類似評估方法，加強企業(yè)環(huán)境風險管理和預案管理工作。

為進一步落實國務院有關加強風險評估的要求，環(huán)境保護部在原有環(huán)境風險等級評估方法的基礎上，多次征求地方環(huán)保部門、部分央企意見，編制形成了既有事故情景分析又有風險等級劃分、既有問題分析又有完善要求的《評估指南》。

怎么用好《評估指南》？

企業(yè)可按圖索驥分析防控應急措施可行性

怎么用《評估指南》？首先，《評估指南》有助于提高企業(yè)環(huán)境應急預案編制水平。

通過指導企業(yè)開展環(huán)境風險識別、應急資源調查、各種可能發(fā)生的突發(fā)環(huán)境事件及其后果情景分析、現有環(huán)境風險防控與應急措施差距分析、完善環(huán)境風險防控與應急措施實施計劃的制定等一系列工作，使企業(yè)系統(tǒng)評估自身環(huán)境風險狀況，根據可調用的應急資源，落實可行的環(huán)境風險防控和應急措施。

相關負責人表示，企業(yè)在編制環(huán)境應急預案時，可針對各種突發(fā)環(huán)境事件情景制定措施得當、程序明確、責任落實的現場應急處置方案，使預案回歸本質。

其次，《評估指南》有助于提高企業(yè)環(huán)境風險防控和隱患排查治理水平。

《評估指南》指導企業(yè)從環(huán)境風險管理制度、環(huán)境風險防控與應急措施、環(huán)境應急資源、歷史經驗教訓等方面，對現有環(huán)境風險防控與應急措施的完備性、可行性和有效性進行分析，排查隱患、找出差距，根據其危害性、緊迫性和治理時間，制定短期、中期和長期的完善計劃并逐項落實整改。

企業(yè)按照這些方法持續(xù)排查、治理各類環(huán)境安全隱患，不僅可以提高環(huán)境風險防控和應急響應水平，還能動態(tài)完善應急預案，從而降低突發(fā)環(huán)境事件的發(fā)生概率，減輕其危害程度。

第三，有助于提升地方政府和環(huán)保部門環(huán)境應急管理水平。

根據要求，企業(yè)要按照《評估指南》開展環(huán)境風險評估，并將評估報告作為環(huán)境應急預案的附件向當地環(huán)保部門備案。地方政府和環(huán)保部門通過評估報告掌握轄區(qū)內企業(yè)環(huán)境風險等級、風險狀況及應急資源情況。這一方面可以將其作為區(qū)域環(huán)境應急預案編制的重要基礎，提高預案的針對性和可操作性；另一方面還可根據環(huán)境風險等級，對企業(yè)實施差別化管理，在管理資源有限的情況下，優(yōu)先關注重大環(huán)境風險企業(yè)。

環(huán)境風險怎么評估？

分五步評估，并編制環(huán)境風險評估報告

《評估指南》適用于已建成投產或處于試生產階段的企業(yè)?！肚鍐巍方o出了310種(類)環(huán)境風險物質，生產、使用、存儲或釋放《清單》所列物質的企業(yè)應當開展環(huán)境風險評估。

但是，《評估指南》不適用于尾礦庫、危險廢物經營單位及海上石油天然氣開采設施等9種情況，這9種情況需要制訂專門的評估方法、實行專門管理或不屬于環(huán)保部門監(jiān)管職責等。

環(huán)境風險評估報告由企業(yè)自行編制或委托相關專業(yè)技術服務機構編制。評估分5步實施：

第一步，資料準備與環(huán)境風險識別，是對企業(yè)涉及環(huán)境風險物質及其數量、環(huán)境風險單元及現有環(huán)境風險防控與應急措施、周邊環(huán)境風險受體、現有應急資源等環(huán)境風險要素的全面梳理，是風險評估的基礎。

第二步，可能發(fā)生的突發(fā)環(huán)境事件及其后果情景的分析，這是將前一步識別的潛在風險，與所有可能的突發(fā)環(huán)境事件情景及后果聯系起來。這是風險評估的核心，也是解決預案針對性和實用性的關鍵。

第三步，結合風險因素和可能的事件，分析現有環(huán)境風險防控與環(huán)境應急措施。這是風險評估的重要環(huán)節(jié)，也是企業(yè)排查環(huán)境安全隱患、提高預案可操作性的前提。

第四步，針對這些問題，制定完善環(huán)境風險防控和應急措施的實施計劃，是風險評估的主要目的，也是提高企業(yè)環(huán)境風險防控及應急響應水平、降低突發(fā)環(huán)境事件發(fā)生概率與危害程度的實現途徑。

第五步，劃定企業(yè)環(huán)境風險等級。這可用于完善區(qū)域環(huán)境應急預案及對企業(yè)實行差別化管理，也可用于企業(yè)的橫向對比，提高其重視程度。五步相互關聯，緊密銜接，缺一不可。

相關負責人提醒，企業(yè)的環(huán)境風險評估報告可按照《報告編制大綱》的要求編寫。

情景分析幫助企業(yè)防控風險

突發(fā)環(huán)境事件及其后果情景分析是《評估指南》的突出特色。企業(yè)應在資料準備及風險識別的基礎上，查閱分析國內外同類企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件資料，設置本企業(yè)所有可能發(fā)生的突發(fā)環(huán)境事件情景。通過歸納突發(fā)環(huán)境事件歷史案例，《評估指南》列出了生產安全事故、環(huán)境風險防控設施失靈或非正常操作、非正常工況、污染治理設施非正常運行、違法排污、停電斷水停氣、通訊及運輸系統(tǒng)故障以及自然災害與極端天氣等8種可能引發(fā)突發(fā)環(huán)境事件的情景。企業(yè)可結合自身現狀參考細化或補充完善。

在確定了可能發(fā)生的突發(fā)環(huán)境事件情景后，企業(yè)可依據已經出臺的標準，選擇適當的方法和模型對每種情景下的環(huán)境風險物質釋放源、釋放途徑以及可能的直接、次生和衍生后果進行分析。

風險矩陣確定環(huán)境風險等級

《等級劃分方法》是《評估指南》的重要組成部分?！对u估指南》提出了重大、較大和一般3級的風險等級劃分方法。風險等級高低主要取決于3個要素：

一是企業(yè)涉及的環(huán)境風險物質的種類及其數量(Q)。企業(yè)涉及的所有環(huán)境風險物質在廠界內的最大存在總量與其臨界量比值之和，能較好地表征企業(yè)環(huán)境風險物質數量固有風險。

二是企業(yè)生產工藝過程與風險控制技術水平(M)。分析總結歷史突發(fā)環(huán)境事件發(fā)生、發(fā)展規(guī)律，提出生產工藝過程、安全控制、水和大氣風險防范措施、環(huán)評及批復的其他環(huán)境風險防控措施落實情況、廢水排放去向等6個方面指標，全面反映企業(yè)生產工藝過程與環(huán)境風險控制水平。

三是企業(yè)周邊環(huán)境風險受體的敏感性(E)。根據《建設項目環(huán)境影響評價分類管理名錄》、《大氣污染防治法》等相關法規(guī)和標準的規(guī)定，將企業(yè)周邊環(huán)境風險受體分為大氣、水和土壤環(huán)境風險受體。

綜合考慮環(huán)境風險受體的規(guī)模、生態(tài)價值和社會價值及與企業(yè)的距離，將環(huán)境風險受體劃分為3種類型。

通過風險矩陣確定企業(yè)環(huán)境風險等級，以突出Q、M、E這三大要素對風險等級的決定作用。

環(huán)境風險物質會適時調整

《清單》是《等級劃分方法》的基礎?！肚鍐巍分?10種(類)物質主要來源于有突發(fā)環(huán)境事件記錄的物質以及《重點環(huán)境管理危險化學品目錄》。物質臨界量的確定遵循危害等值原則，參考了美國《清潔空氣法案》中風險管理計劃(RMP)、歐盟塞維索指令以及我國《危險化學品重大危險源辨識》(GB18218-2009)等國內外法規(guī)、標準。

《清單》從編號228至238均規(guī)定了一類物質，如編號236“有毒化學物質”就是對所有的有毒化學物質及其臨界量進行兜底性規(guī)定。地方各省級環(huán)保部門可參照《清單》制定本省的環(huán)境風險物質及臨界量清單，將未列入《清單》但引發(fā)或可能引發(fā)突發(fā)環(huán)境事件的化學物質補充到清單中，環(huán)境保護部也將根據應用情況適時對《清單》進行調整。

關于《標準對照表》

《標準對照表》總結了現行的環(huán)境風險防控國家標準、行業(yè)標準及大型石化集團的企業(yè)標準，供開展環(huán)境風險評估和環(huán)境安全隱患排查治理參考。

與現行其他風險評估方法的主要區(qū)別

《評估指南》主要用于企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險的評估，是企業(yè)編制環(huán)境應急預案的基礎?！吨攸c環(huán)境管理危險化學品環(huán)境風險評估報告編制指南(試行)》主要用于對列入《重點環(huán)境管理危險化學品目錄》的化學品長期、累積和持久性危害及不利影響的評估，側重為?；翻h(huán)境管理登記服務。《建設項目環(huán)境風險評價技術導則》主要用于部分重點行業(yè)新、改、擴建建設項目的環(huán)境風險評估。硫酸、氯堿以及粗鉛行業(yè)的《環(huán)境風險評估技術指南》主要用于企業(yè)環(huán)境污染責任保險工作。

《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險評估指南(試行)》落地

突發(fā)性事件、危機管理，這些為人們所熟知的詞匯正漸漸出現在我國的環(huán)境保護領域。近期公布的《2013年中國環(huán)境質量狀況公報》顯示，2013年，全國共發(fā)生突發(fā)環(huán)境事件712起，較上年增加31.4%，其中包含重大突發(fā)環(huán)境事件3起、較大突發(fā)環(huán)境事件12起、一般突發(fā)環(huán)境事件697起。

為更好地解決這些問題，近日，我國出臺了《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險評估指南（試行）》（簡稱“《指南》”），該指南在2013年公布的《突發(fā)事件應急預案管理辦法》等一系列規(guī)定的基礎上經過調研分析后出臺，對企業(yè)落實環(huán)境安全責任主體有較大推動作用。中國電力建設企業(yè)協會行業(yè)部主任陳渤表示，當前在電力建設領域，突發(fā)環(huán)境事件爆發(fā)有一定的概率，《指南》的出臺對我國電建企業(yè)如何降低突發(fā)環(huán)境事件出現的頻率、帶來的影響等一系列問題都具有一定的指導意義。

環(huán)境風險評估與應急措施兩手抓

《指南》對環(huán)境風險評估的內容、管理制度、應急措施等都給出了明確的規(guī)定，并提出當發(fā)生緊急事件時，應按照環(huán)境風險識別、可能發(fā)生突發(fā)環(huán)境事件及其后果分析、現有環(huán)境風險防控和環(huán)境應急管理差距分析、制定完善環(huán)境風險防控和應急措施的實施計劃、劃定突發(fā)環(huán)境事件風險等級五個步驟來處理危機。

眾所周知，風險確認是應對危機的第一步，就此，《指南》指出企業(yè)應當重視環(huán)境風險識別，并對應當識別的對象給出明確的范圍，包括企業(yè)基本信息、周邊環(huán)境風險受體、涉及環(huán)境風險物質和數量、生產工藝、安全生產管理、環(huán)境風險單元及現有環(huán)境風險防控與應急措施、現有應急資源等。

根據常識，不難理解，“突發(fā)環(huán)境事件及其后果情景分析”這一環(huán)節(jié)是有利促進“防患于未然”得以實現的重要內容?！吨改稀肪拖嚓P細節(jié)有明確的規(guī)范，例如，企業(yè)應查閱分析國內外同類突發(fā)環(huán)境事件的相關資料，設置本企業(yè)所有可能發(fā)生的突發(fā)環(huán)境事件情景；通過結合突發(fā)環(huán)境事件歷史案例，列出生產安全事故、環(huán)境風險防控設施失靈或非正常操作、非正常工況、污染治理設施非正常運行、違法排污、停電斷水停氣、通訊及運輸系統(tǒng)故障以及自然災害與極端天氣等8種可能引發(fā)突發(fā)環(huán)境事件的情景；可結合自身現狀參考細化突發(fā)環(huán)境事件情景，完善風險評估能力，有的放矢地防范風險的發(fā)生。

陳渤表示:“電力建設企業(yè)在實際工作中，有時候會面臨鍋爐酸洗等問題，這些洗液在運輸過程中就可能出現泄露而污染環(huán)境，類似這樣的情況有很多，《指南》的出臺為這些情況從可能出現到出現后如何處理起到一定的指導作用?！痹陲L險評估的管理制度方面，《指南》還表示，企業(yè)應當明確崗位的責任人或責任機構，建立突發(fā)環(huán)境事件信息報告制度并有效執(zhí)行，還應增加相關培訓。

《指南》還指出，為了完善風險防控和應急措施實施，還應針對需要整改的短期、中期和長期項目，分別制定完善環(huán)境風險防控和應急措施的實施計劃。實施計劃應明確環(huán)境風險管理制度、環(huán)境風險防控措施、環(huán)境應急能力建設等內容，逐項制定加強環(huán)境風險防控措施和應急管理的目標、責任人及完成時限。同時，每完成一次實施計劃，都應將計劃完成情況登記建檔備查。

配套文件實現多維度計量與管控

據悉，《指南》在規(guī)定了企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險評估的內容、程序及一般要求的同時，還配套發(fā)布了《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險等級劃分方法》、《突發(fā)環(huán)境事件風險物質及臨界量清單》、《企業(yè)環(huán)境風險防控與應急措施實行標準對照表》及《企業(yè)突發(fā)環(huán)境事件風險評估報告編制大綱》。

值得關注的是，通過《指南》及其配套文件，“重大、較大和一般三級的風險等級劃分方法”也正式明確；通過對Q、M、E三個指標建立風險矩陣，企業(yè)環(huán)境風險等級也被確定下來。Q、M、E三要素具體為：企業(yè)涉及的環(huán)境風險物質的種類及其數量（Q），它涉及企業(yè)所有環(huán)境風險物質在廠界內的最大存在總量與其臨界量比值之和，能較好地表征企業(yè)環(huán)境風險物質數量固有風險；企業(yè)生產工藝過程與風險控制技術水平（M），它分析總結歷史突發(fā)環(huán)境事件發(fā)生、發(fā)展規(guī)律，提出生產工藝過程、安全控制、水和大氣風險防范措施、環(huán)評及批復的其他環(huán)境風險防控措施落實情況、廢水排放去向等6個方面指標，全面反映企業(yè)生產工藝過程與環(huán)境風險控制水平；企業(yè)周邊環(huán)境風險受體的敏感性（E），它根據相關法規(guī)和標準的規(guī)定，將企業(yè)周邊環(huán)境風險受體分為大氣、水和土壤環(huán)境風險受體。同時，本次發(fā)文還總結了現行的環(huán)境風險防控國家標準、行業(yè)標準及一些企業(yè)標準，為開展環(huán)境風險評估和環(huán)境安全隱患排查治理提供參考。

關于河北鋼鐵集團財務有限公司的風險評估報告

河北宣化工程機械股份有限公司

關于河北鋼鐵集團財務有限公司的風險評估報告

根據深圳證券交易所《信息披露業(yè)務備忘錄第37號――涉及財務公司關聯存貸款等金融業(yè)務的信息披露》的要求，河北宣化工程機械股份有限公司（以下簡稱“本公司”）通過查驗河北鋼鐵集團財務有限公司（以下簡稱“財務公司”）《 中華人民共和國金融許可證》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》等證件資料，并審閱了財務公司2014年6月30日的資產負債表、損益表、現金流量表，對財務公司的經營資質、業(yè)務和風險狀況進行了評估，現將有關風險評估情況報告如下：

一、財務公司基本情況：財務公司成立于2012年8 月31日，是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準成立的非銀行金融機構。注冊地址：石家莊市裕華西路42號；法定代表人：王義芳；金融許可證機構編碼： 0157H213010001 ；企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：***5972；稅務登記證號碼：***231X；注冊資本： 20億元人民幣，其中：河北鋼鐵集團有限公司出資10.2億元，占比51%,河北鋼鐵股份有限公司出資9.8億元，占比49%。

經營范圍：

1、對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業(yè)務；

2、協助成員單位實現交易款項的收付；

3、對成員單位提供擔保；

4、辦理成員單位之間的委托貸款；

5、對成員單位辦理票據承兌與貼現；

6、辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計；

7、吸收成員單位的存款；

8、對成員單位辦理貸款及融資租賃；

9、從事同業(yè)拆借。

二、財務公司內部控制的基本情況

（一）控制環(huán)境：公司已經建立了內部控制制度體系。包括：公司章程、各項管理制度和業(yè)務操作流程等。《公司章程》確定了成立公司的基本原則，明確股東的出資方式，確定了公司的經營范圍，對股東的權利和義務進行界定，規(guī)范了股東會、董事會和監(jiān)事會的職權和議事規(guī)則，對經營管理機構管理模式進行規(guī)定，強調了監(jiān)督管理與風險控制的重要性?！吨贫攘鞒獭芬?guī)范了公司授權管理基本體系，使公司內部形成各級崗位有職有權、職權相稱、權責對等，充分發(fā)揮激勵和約束機制，形成精簡高效的工作氛圍。內部控制制度體系具體內容如下：

1、公司治理：根據現代公司治理結構要求，按照“三會分設、三權分開、有效制約、協調發(fā)展”的原則設立股東會、董事會、監(jiān)事會和經營監(jiān)督反饋系統(tǒng)互相制衡的原則設置公司組織結構。

各委員會及部門職責如下：風險管理委員會是對董事會負責的專門委員會，負責公司風險控制政策制定和重大風險控制工作。（1）財務公司風險政策制定、重大風險的控制和監(jiān)督；（2）對財務公司在資金結算、信貸、投融資等方面的重大風險控制進行監(jiān)督，對已出現的風險制定化解措施并組織實施；（3）對財務公司風險狀況進行定期評估，并提出完善公司風險管理和內部控制的建議；（4）董事會授權其他事宜。

戰(zhàn)略與投資委員會是對董事會負責的專門委員會，負責公司戰(zhàn)略規(guī)劃、監(jiān)督及投資控制政策制定和投資風險評估控制工作。

貨款審查委員會是公司總經理領導下的專門委員會，由公司總經理、副總經理及相關業(yè)務部門負責人組成公司對貸款、擔保等重大業(yè)務行使審查、審定權力的專門委員會。

綜合管理部負責公司發(fā)展戰(zhàn)略研究及業(yè)務開發(fā)、綜合管理事務及信息系統(tǒng)管理，包括財務公司的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、新業(yè)務產品研發(fā)、財務顧問、投資等業(yè)務，公司后勤、行政、培訓、外聯、黨務、工會、董事會工作、公司內部文件起草，及公司信息系統(tǒng)建設和維護工作。

信貸業(yè)務部負責成員單位相關信貸業(yè)務及票據業(yè)務。制定信貸業(yè)務運營制度、計劃及日常執(zhí)行控制管理；負責集團內成員單位資信管理；對集團內成員單位進行授信業(yè)務及信貸業(yè)務的管理。

結算業(yè)務部負責成員單位相關結算業(yè)務及財務公司資金頭寸管理。主要負責建立公司資金結算體系，實施資金結算業(yè)務；管理成員單位結算賬戶、進行資金收付操作、資金上劃、下撥、日常資金頭寸調配等。

計劃財務部負責財務公司的各項財務制度的制定；財務會計核算，編制財務會計報表；組織公司資金管理、預算管理和成本管理；組織編制資金計劃、公司財務預算和決算，負責公司的財務經營情況分析，并負責監(jiān)控預算執(zhí)行情況；負責與稅務、統(tǒng)計、會計師事務所等機構的溝通協調工作。

風險管理部負責財務公司日常的風險管理工作，負責管理財務公司的操作風險、信用風險和市場風險等各項業(yè)務風險的識別、評估、防范和化解工作，確保公司合規(guī)運營。

稽核審計部負責財務公司內部稽核及內外部審計工作。負責落實監(jiān)管機構的要求、根據集團和財務公司的制度和流程開展內部控制、配合第三方開展定期或重要項目的外部審計工作，并完成1104報表的編制工作。

2、財務公司的組織架構圖如下：

（二）風險的識別與評估 財務公司制定了完善的內部控制管理制度和風險管理體系，實行 內部審計監(jiān)督制度，設立了對董事會負責的風險管理委員會，建立風險管理部和稽核審計部，對公司的業(yè)務活動進行監(jiān)督和稽核。各業(yè)務部門根據各項業(yè)務制定相應的標準化操作流程、作業(yè)標準和風險防范措施，各部門責任分離、相互監(jiān)督，對業(yè)務操作中的各種風險進行預測、評估和控制。

（三）控制活動

1、結算業(yè)務控制（1）建立結算業(yè)務內控制度財務公司根據國家有關部門及人民銀行規(guī)定的各項規(guī)章制度，制定了《賬戶管理辦法》、《結算業(yè)務管理辦法》、《存款業(yè)務管理辦法》、等業(yè)務制度及操作流程，明確各項結算和存款業(yè)務的操作規(guī)范和控制標準,有效控制業(yè)務風險。

（2）保障企業(yè)資金安全在存款業(yè)務方面，嚴格遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，在銀監(jiān)會頒布的規(guī)范權限內嚴格操作，保障企業(yè)資金的安全，維護各當事人的合法權益。

（3）及時辦理資金集中管理和內部轉賬結算業(yè)務企業(yè)在財務公司開設結算賬戶，通過登入財務公司核心業(yè)務系統(tǒng)網上提交指令及通過向財務公司提交書面指令實現資金結算，嚴格保障結算的安全、快捷、通暢，并具有較高的數據安全性。結算業(yè)務部設有經辦崗、復核崗，保證入賬及時、準確，發(fā)現問題及時反饋。為降低風險，財務公司將支票、預留銀行財務章和預留銀行名章交予不同人員分管。

2、信貸業(yè)務控制

（1）建設信貸業(yè)務內控制度財務公司根據《貸款通則》、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行的有關規(guī)定制定了包括《客戶信用評級管理辦法》、《綜合授信管理辦法》、《自營貸款業(yè)務管理辦法》、《票據貼現業(yè)務管理辦法》等一系列管理辦法。同時為有效控制授信業(yè)務風險，財務公司對相關業(yè)務制定了相應的操作流程。

（2）嚴格實施審貸分離、分級審批機制財務公司按照審貸分離、分級審批原則對信貸業(yè)務進行管理，貸款的決策人是公司貸款審查委員會，風險管理部承擔貸款審查職責，公司信貸業(yè)務部負責貸款的經營和管理。財務公司受理借款人的申請后，由公司信貸業(yè)務部對借款人進行信用等級評定并依據借款人的信用等級和資金需求，確定對借款人的綜合授信額度。在受理借款人信貸業(yè)務申請后，組織貸款調查，判斷借款申請是否符合授信使用條件。風險管理部對借款申請事項進行合規(guī)性審查，對貸款相關信息進行全面分析，向貸款審查委員會提交審查意見。貸款審查委員會對借款申請事項做出審批決議。風險管理部和公司信貸業(yè)務部分別監(jiān)督和執(zhí)行貸款審查委員會的審批決議。由公司信貸業(yè)務部負責落實貸款條件。

（3）貸后檢查財務公司制定了《資產五級分類管理辦法》等辦法，信貸經辦人員需隨時掌握貸款發(fā)放及回收情況，按季提交檢查報告。公司信貸業(yè)務部負責對貸出款項的貸后檢查、貸款本息回收、信貸風險監(jiān)管與預警，不良貸款資產管理、信貸檔案管理等工作。

3、內部稽核控制財務公司實行內部稽核監(jiān)督制度，設立了在公司董事會直接領導下、依法獨立行使稽核監(jiān)督權、并向董事會報告的內部審計部門——稽核審計部，并建立了包括《審計管理辦法》、《稽核管理辦法》等較為完整的內部稽核審計管理辦法和操作規(guī)程，對各項經營和管理活動進行內部審計和監(jiān)督?；藢徲嫴控撠焹炔炕藰I(yè)務，根據國家法律法規(guī)、金融方針政策、內部規(guī)章制度等有關規(guī)定，對財務公司各部的業(yè)務經營管理活動的真實性、合法性、效益性進行審查、核實和評價，規(guī)范經營行為，防范金融風險，保證財務公司業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。

4、信息系統(tǒng)控制為保證財務公司的安全、穩(wěn)健、高效運作，財務公司制定了《機房管理辦法》、《計算機安全使用管理辦法》、《計算機軟件管理辦法》及《信息系統(tǒng)應急預案》，并引進了軟通動力公司開發(fā)的綜合業(yè)務系統(tǒng)，涵蓋了結算、信貸、票據、報表以及其它系統(tǒng)對接平臺。財務公司的綜合業(yè)務系統(tǒng)能夠對包括網上資金結算業(yè)務、信貸業(yè)務、票據管理、憑證管理系統(tǒng)等關鍵業(yè)務風險點進行控制，部分風險由系統(tǒng)自動識別。具體業(yè)務由操作人員按公司所設的各業(yè)務部門劃分，各司其職。信息系統(tǒng)按業(yè)務模塊分裝在各業(yè)務部門，由財務公司管理人員授予操

作人員在所管轄的業(yè)務范圍內的操作權限。風險控制貫穿在各類業(yè)務、各個部門、各個崗位、各個操作環(huán)節(jié)上，對信息系統(tǒng)的職能權限、操作規(guī)程、網絡安全和日志數據都有嚴格的控制，對操作環(huán)節(jié)、系統(tǒng)環(huán)節(jié)、決策環(huán)節(jié)等可能出現的風險進行監(jiān)控。過程控制包含賬戶余額動態(tài)監(jiān)控，支付控制、大額資金監(jiān)控等功能。

（四）內部控制總體評價財務公司的風險管理制度健全，執(zhí)行有效。在資金管理方面公司較好地控制資金流轉風險；在信貸業(yè)務方面公司建立了相應的信貸業(yè)務風險控制程序，有較為先進的風險管理技術，使整體風險控制在合理的水平。

三、財務公司經營管理及風險管理情況

（一）經營情況

2014年6月30日，財務公司資產規(guī)模68.93億元，投放信貸資金28.79億元，實現營業(yè)收入14,488萬元，實現凈利潤7,031.98萬元。財務公司經營穩(wěn)定，各項業(yè)務發(fā)展較快。

（二）管理情況

自成立以來，財務公司一直堅持穩(wěn)健經營的原則，嚴格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《企業(yè)會計準則》、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》和國家有關金融法規(guī)、條例以及公司章程規(guī)范經營行為，加強內部管理。根據對財務公司風險管理的了解和評價，截至2014年6月30日未發(fā)現與財務報表相關資金、信貸、稽核、信息管理等風險控制體系存在重大缺陷。

（三）監(jiān)管指標根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，截至2014年6月30日，財務公司的各項監(jiān)管指標均符合規(guī)定要求。

（四）本公司存貸款情況報告期內，本公司與財務公司開展存貸款業(yè)務情況：

1、存款業(yè)務：無；

2、貸款業(yè)務：本期臨時拆入資金170,000,000元，并于本期償還，期末余額0元；本期支付利息281,555.56元。

本公司作為河北鋼鐵集團有限公司的下屬公司，資產情況優(yōu)良、資信情況良好，是財務公司優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略合作伙伴。針對以后可能發(fā)生的關聯存貸款等金融業(yè)務，本公司制定了存款風險報告制度和風險處置預案，進一步保證了在財務公司的存款資金安全，有效防范、及時控制和化解存款風險。

四、風險評估意見 基于以上分析與判斷，本公司認為:

（一）財務公司具有合法有效的《金融許可證》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》；

（二）未發(fā)現財務公司存在違反中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定的情形，財務公司的資產負債比例符合該辦法的要求規(guī)定；

（三）財務公司成立至今嚴格按照《企業(yè)集團財務公司管理辦法》(銀監(jiān)會令2006年第8號)之規(guī)定經營，財務公司的風險管理不存在重大缺陷。本公司與財務公司之間發(fā)生關聯存、貸款等金融業(yè)務目前風險可控。

河北宣化工程機械股份有限公司董事會

二〇一四年八月十八日

第四篇：柜面風險防控心得

柜面風險防控心得

銀行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，合規(guī)經營是其穩(wěn)健運行的最根本要求。銀行柜面每一個業(yè)務流程上的一個細微的風險點沒有把控好，都將對業(yè)務治理、風險管理以及銀行的發(fā)展帶來不良后果。因此，做好銀行柜面業(yè)務的風險防控工作，是銀行業(yè)務發(fā)展中刻不容緩的事情。

首先，要建立良好的風險防控意識，加強柜面工作人員的管理。柜面工作人員必須積極主動養(yǎng)成合規(guī)的思想習慣，并努力將之付諸行動。要加強對柜面工作人員的思想政治教育，深入開展各種不安定因素的排查化解工作。明確柜面工作人員各個崗位之間的職責，并建立相應的職責分離制度，加強崗位之間的相互監(jiān)督和制約.其次，要加強員工的業(yè)務知識學習。要適應銀行業(yè)的快速發(fā)展，我們每一位員工必須時刻保持知識的更新，加強自身的業(yè)務知識學習和能力培養(yǎng)。雖然現在柜面業(yè)務操作越來越簡單化，但是業(yè)務本身的風險點并沒有簡化，反而，隨著銀行業(yè)務的不斷發(fā)展，各種案件的頻繁發(fā)生，柜面的風險越來越多樣化，這也要求每位柜面員工熟知每筆業(yè)務的風險點在哪里，我們需要在哪些環(huán)節(jié)對風險進行防控，對我們每一位員工提出的要求越來越高、越來越細。任何操作風險都是人的行為造成的，而人的行為要受到制度約束和文化的熏陶。要從根本上控制和減少操作風險，形成操作風險防范的長效管理機制，有效降低柜面操作風險，必須從內到外，從制度、個人意識方面雙管齊下，才能使我行的各項業(yè)務在持續(xù)、健康的環(huán)境和條件下穩(wěn)健提升。

第五篇：案件風險防控心得

案件風險防控心得體會

針對天水郵儲銀行搶劫案，市會行保衛(wèi)工部就我行案件防控對前臺網點進行了多方位的培訓，并加強了網點的預警系統(tǒng)建設，并組織了我們進行預警演練，讓我們感覺到必須時刻保持清醒的頭腦和提高警惕，預防并杜絕類似的案件在我行發(fā)生。我覺得我們更應該從以下幾個方面來打好案件防控這一長期戰(zhàn)役。

1、在嚴控案件風險的高壓態(tài)勢下，全行上下必須認識到，基礎管理水平和風險防控能力的提高是一項長期的工作，案件防控是一項長期的任務，必須將其納入日常管理，天天防，天天講，時刻保持清醒頭腦，時刻保持警鐘長鳴，時刻關注風險隱患。要在抓基礎管理、抓整改、抓執(zhí)行力、抓問責、抓長效機制建設、抓安全穩(wěn)定上下功夫，切實做好案件防控工作。

2、在全行扎實組織開展“嚴格履職、防控案件、打擊違規(guī)操作行為風暴”活動。認真貫徹省分行要求，出臺相應舉措，著力解決有章不循、不盡職履責、管理不到位等問題。一是紀檢監(jiān)察部牽頭，風險管理部等配合，出臺開展活動的實施細則，明確各管理部門職責，盡快行動起來。細化業(yè)務部門流程中的風險，各經營部門出臺禁止性規(guī)定和風險點防范提示，在全行樹立營造明職責、剎違規(guī)、保發(fā)展的觀念和氛圍。二是實行案件風險情況通報制度，由紀檢監(jiān)察部牽頭，及時整理總結上級行和監(jiān)管部門案件風險提示，結合我行實際分析整理，及時將最新情況傳達到最基層，提示全行案件風險防范的要點。三是開展警示教育活動，由紀檢監(jiān)察部牽頭，深入基層行處開展形式多樣的警示教育活動，進一步強化全行員工的風險防范意識。四是扎實開展員工行為和案件風險排查，排查要按照有關要求，認真組織，扎實開展，嚴禁走過場。

3、各行處“一把手”要進一步提高案件防控工作第一責任人的意識，認識到防范案件風險與發(fā)展業(yè)務同等重要，既要抓業(yè)務發(fā)展也要抓風險防范，兩手都要抓、兩手都要硬。要認真履行職責，管好自己的人，看好自己的門。

4、會計主管（柜員主管）要履職好案件防控“第一道防線”的職責。應該始終規(guī)范操作，忠于職守，嚴格管理，認真負責。要堅持不懈、不折不扣在抓好各項基本制度的落實，把每一項制度都落實到每一個環(huán)節(jié)和每一名柜員，做到令行禁止。要利用晨會、例會等各種時機，組織柜員開展不同形式的學習，提高柜員的風險意識和各種操作技能，引導柜員切實遵章守紀，合規(guī)操作。

5、要嚴格管理，嚴肅執(zhí)紀。對于發(fā)現的有章不循，違規(guī)操作等事件，不論是否會造成損失，一律依據違規(guī)事實嚴肅處理相關責任人。堅決杜絕因為人情、同情等因素弱化規(guī)定嚴肅性的現象。案件風險出現后，各級領導人員、部門和相關人員都要認真履行職責，積極主動地做好相關工作，不能互相推諉，如因不盡職導致影響擴大、損失加重，相關人員同樣要承擔責任。

6、要嚴格落實省分行近期下金融業(yè)務柜面操作禁止性規(guī)定，并按要求切實做好風險隱患的排查。

7、要把人防作為案件防控的重點，加大基層員工安防形勢教育，加強典型案例成因分析的再教育，提高全行員工防控能力，通過增加保安的配備，加大營業(yè)柜臺外圍安全環(huán)境的建設與維護。同時，要高度重視技防工作，針對工作流程中風險防范的關鍵點和難點，向上級行提出技防的相關需求，通過增加系統(tǒng)自動提示、自動核對等功能，彌補人防、物防的不足，形成良好的人防、物防和技防聯動管理體系。