第一篇：銀行金融案例學(xué)習(xí)心得

金融案例選編學(xué)習(xí)心得

2017年市分行組織帶領(lǐng)下，進(jìn)行集中案防培訓(xùn)學(xué)習(xí)，此次金融案例學(xué)習(xí)主要通過(guò)以下幾個(gè)金融案例進(jìn)行了主要的案防培訓(xùn)：

（一）現(xiàn)金類案例；

（二）挪用客戶存款類案例；

（三）信貸類案例；

（四）盜竊類案例；

（五）挪用代理業(yè)務(wù)類資金案例；

（六）盜竊類案例；

（七）搶劫、破壞類案例；

（八）非法集資、民間借貸類案例；

（九）同業(yè)類案件（如信貸類案件、票據(jù)業(yè)務(wù)類案件、信用卡類案件、中間業(yè)務(wù)類案件）。

縱觀金融案件的發(fā)生，形式各異，但究其原因，主要有制度流程不健全，執(zhí)行能力不足，監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風(fēng)險(xiǎn)，思想認(rèn)識(shí)不充分，部分員工行為失范，案件防控措施不到位，員工行為排查不到位，未能及時(shí)掌握員工思想動(dòng)態(tài)，對(duì)作案人員思想“蛻變”和異常情況沒(méi)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并引起重視，致使作案人有機(jī)可乘，部份網(wǎng)點(diǎn)安全防控設(shè)施存在較大的隱患，防范意識(shí)淡薄等等。這些都會(huì)導(dǎo)致給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)制約銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展。

在學(xué)習(xí)中，我發(fā)現(xiàn)以上幾種案例類型，主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：

（一）流程風(fēng)險(xiǎn)（制度流程缺失、不合理等），例如在案例7中某支行出納員私刻公章，偽造對(duì)賬單，多次將收取的儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)款虛報(bào)，據(jù)為己有；

（二）人員風(fēng)險(xiǎn)（操作失誤、違法行為、越權(quán)行為等），例如員工監(jiān)守自盜、挪用金庫(kù)或者客戶資金、超權(quán)限持有工號(hào)；

（三）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（系統(tǒng)失靈、軟硬件故障、系統(tǒng)漏洞等）；

（四）外部事件風(fēng)險(xiǎn)（外部欺詐、外部突發(fā)事件、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利等）。

通過(guò)此次案防培訓(xùn)加強(qiáng)防范、制止案件的發(fā)生，保護(hù)我行和客戶資金以及財(cái)產(chǎn)權(quán)益不被侵犯，促進(jìn)我行健康、平穩(wěn)的發(fā)展，保護(hù)員工切身利益，必須要嚴(yán)格防范案件風(fēng)險(xiǎn)，避免將操作風(fēng)險(xiǎn)演化為案件風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)而演化為案件。通過(guò)這次金融案例的學(xué)習(xí)，聯(lián)系到相關(guān)規(guī)章制度和平時(shí)工作的實(shí)際情況，我對(duì)案件防控意識(shí)有了較大的認(rèn)識(shí)，為此針對(duì)這次案培訓(xùn)會(huì)議總結(jié)出幾點(diǎn)的心得。

首先，嚴(yán)格落實(shí)、執(zhí)行案件治理的重點(diǎn)，其中包括： 十三條意見(jiàn)：“重視規(guī)章制度建設(shè)、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)、加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督。嚴(yán)肅追究責(zé)任等”；

六個(gè)領(lǐng)域：“重要空白憑證、印鑒密押、查詢對(duì)賬、柜員授權(quán)、金庫(kù)尾箱、輪崗休假”；

二各環(huán)節(jié)：“監(jiān)控錄像、槍支彈藥”；

四項(xiàng)制度：“干部交流和離任審計(jì)制度、重要崗位輪換制度、強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)制度、親屬回避制度”；

九種人：要嚴(yán)格關(guān)注“涉黃賭毒行為的人、大額資金炒股的人、有不良記錄或犯罪前科的人等等”；

我個(gè)人認(rèn)為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人。因此，還要落實(shí) 四防建設(shè)，重視人防，樹立人本觀念。深入開展“輪、符、查、改”加強(qiáng)“技防”。加強(qiáng)科技信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)功能。完善機(jī)制防，加強(qiáng)對(duì)案防機(jī)制的建設(shè)以及完善，貫徹落實(shí)案防機(jī)制。加強(qiáng)“文化防”，加強(qiáng)對(duì)全體員工的案防教育活動(dòng)，提高全體員工的案件防控意識(shí)。

此外，作為銀行的員工，要嚴(yán)格遵守法規(guī)行規(guī)，熟爛于心，嚴(yán)實(shí)于行。樹立審慎理念、增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。將“法規(guī)是塊鋼，誰(shuí)碰誰(shuí)受傷;合規(guī)是底線，誰(shuí)破誰(shuí)流淚”的合規(guī)理念作為一名銀行人的行為準(zhǔn)則。

通過(guò)此次學(xué)習(xí)，在我們的腦海中要時(shí)時(shí)繃緊防案工作的弦，要深刻牢記其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，注意工作中的每一個(gè)細(xì)節(jié)，深刻認(rèn)識(shí)到了案防工作也是我們業(yè)務(wù)工作的重要組成部分，案件的發(fā)生對(duì)我行帶來(lái)的嚴(yán)重后果和造成的巨大風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)員工個(gè)人的前途帶來(lái)不可逆的后果。不過(guò)，只要我們大家不斷增強(qiáng)自身的遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和主動(dòng)性，做到每一步的都是合規(guī)的，結(jié)合本崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，提高防范意識(shí)，將會(huì)有效的減少金融案件的發(fā)生。

第二篇：銀行金融案例心得體會(huì)

關(guān)于出納員挪用金庫(kù)資金案的心得體會(huì)

銀行業(yè)是在風(fēng)險(xiǎn)博弈中求生存、求發(fā)展的行業(yè)。該特性決定了銀行業(yè)職工應(yīng)時(shí)刻準(zhǔn)備好防控風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)重大資金損失的案件頗多，嚴(yán)重威脅銀行和客戶資金安全，這些案件的共同特點(diǎn)之一，就是銀行內(nèi)控不健全，執(zhí)行不到位，缺乏應(yīng)有的行為制約機(jī)制。因此，采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。

一、關(guān)于出納員挪用金庫(kù)資金案的案情與作案方法

為防控因沖時(shí)點(diǎn)存款任務(wù)空存而產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn)，X市分行于2012年6月開展了金庫(kù)專項(xiàng)檢查。此間審計(jì)人員轄區(qū)內(nèi)某支行存在賬實(shí)不符的情況，差額達(dá)到1729萬(wàn)元。隨后深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該支行出納員部某、李某、張某三人擅自將本日應(yīng)當(dāng)清點(diǎn)繳存到同業(yè)賬戶或寄存押運(yùn)分公司的現(xiàn)今1729萬(wàn)元交于農(nóng)信社相關(guān)人員，助其完成沖時(shí)點(diǎn)存款任務(wù)。

關(guān)于其作案方法，該支行三名出納人員利用其職務(wù)便利，趁會(huì)計(jì)檢查人員疏忽大意、缺乏警惕之心理，合謀將應(yīng)繳存或寄存現(xiàn)金用作他用。

二、案發(fā)原因和追責(zé)情況

關(guān)于案發(fā)原因，包括但不限于一下幾點(diǎn)：

1.出納人員缺乏足夠的合規(guī)意識(shí)，未能充分認(rèn)識(shí)到其行為所 帶來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

2.會(huì)計(jì)人員玩忽職守，未能認(rèn)真履行其職責(zé)，使相關(guān)規(guī)定流于形式。

3.三名出納人員合謀，管庫(kù)及解款出納未能履行其互控職責(zé)，使得防線防控與崗位監(jiān)督機(jī)制失效。

4.相關(guān)規(guī)定與管理職責(zé)落實(shí)不到位。

在本次案例中追責(zé)人員有13人，其中紀(jì)律處分9人，組織處理4人。且4人中3人解聘，1人停職。

三、案例啟示與個(gè)人心得體會(huì)

該案例警示著我們：

其一、通過(guò)加強(qiáng)人員管理以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的效果。落實(shí)人員準(zhǔn)入及其相關(guān)制度，持續(xù)開展員工行為排查與教育工作。建立權(quán)責(zé)分工機(jī)制，完善關(guān)鍵崗位的有效互控及監(jiān)督。

其二、依照制度嚴(yán)格落實(shí)查庫(kù)工作，加大檢查力度，務(wù)必做到杜絕資金安全隱患。

其三、規(guī)范業(yè)務(wù)處理流程，防控資金風(fēng)險(xiǎn)，從日常檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題入手，找出問(wèn)題出現(xiàn)的根源，梳理完善現(xiàn)有制度，明確細(xì)化其業(yè)務(wù)準(zhǔn)則，在制度層面防控資金風(fēng)險(xiǎn)。

其四、與有關(guān)方面積極協(xié)調(diào)，做到消除資金存押風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)金庫(kù)建設(shè)、武裝押運(yùn)管理、金庫(kù)監(jiān)控、金庫(kù)內(nèi)外部值守管理等方面進(jìn)行研究改進(jìn)，及時(shí)消除其風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人心得體會(huì)： 作為一個(gè)金融單位的職工，我深刻認(rèn)識(shí)到自己個(gè)人利益與單位利益相統(tǒng)一的現(xiàn)況，侵犯單位利益即是侵犯自己的利益。且我自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。

通過(guò)該案例的學(xué)習(xí)，我對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求。在日常工作中督促自己認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)自己一線柜員工作的特點(diǎn)，主動(dòng)學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使自己真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。并做到有效的事前防范與監(jiān)督，時(shí)時(shí)刻刻將本崗位的自我檢查與自我免疫放在第一位，做到杜絕為客戶代簽憑條，在操作中按流程查驗(yàn)存折、身份證真?zhèn)蔚鹊?；將?huì)采取定期或不定期的上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正自己工作中的偏差，實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最大效益化。

在此基礎(chǔ)上，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，要求自己切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)，也是實(shí)現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最重要關(guān)口，因此，我們臨柜從業(yè)人員虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，落實(shí)操作規(guī)程，按章辦理業(yè)務(wù)，是把好金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的每一道防線，是關(guān)乎郵儲(chǔ)銀行建設(shè)發(fā)展的每一個(gè)陣地，責(zé)任重如泰山，職責(zé)義不容辭。最后，我想說(shuō)，勿以善小而不為，勿以惡小而為之。人的墮落，并非偶然，任何案例的發(fā)生都有一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，都是一個(gè)從小惡到大惡的過(guò)程，最終走向一條不歸路。古已有言：“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，因此，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，按章辦事，遵守操作流程，是我們一線員工最為重大的責(zé)任。并且會(huì)經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)心得(農(nóng)商銀行)[模版]

互聯(lián)網(wǎng)金融 農(nóng)商行蝶變

——互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)心得

這一段時(shí)間，我接連參加X(jué)X等公司就互聯(lián)網(wǎng)金融（直銷銀行）解決方案介紹，學(xué)習(xí)了銀聯(lián)數(shù)據(jù)XX關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的交流成果，參與了互聯(lián)網(wǎng)金融論壇線上、線下討論，更有幸聆聽(tīng)了家興副主任在多個(gè)場(chǎng)合對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的精辟闡釋，讓我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與XX農(nóng)商銀行未來(lái)發(fā)展，充滿了憧憬，更有了新的感悟與思考。

首先，對(duì)農(nóng)商行未來(lái)發(fā)展充滿信心。金融，其最基本的含義是指資金的融通。支付寶為代表的第三方支付將金融這一基本功能發(fā)揮得淋漓盡致，更迎合了伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來(lái)的“85后”年輕一代，金融脫媒趨勢(shì)明顯。但由于金融本身對(duì)國(guó)家、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、生活的廣泛影響，必須有序發(fā)展，無(wú)論誰(shuí)從事金融業(yè)務(wù)，最終必然會(huì)納入到金融監(jiān)管范圍內(nèi)。短期來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)勢(shì)洶洶，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融業(yè)務(wù)高歌猛進(jìn)，但長(zhǎng)期來(lái)看，通過(guò)某一合適的契機(jī)，銀行（農(nóng)商行）企業(yè)將實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)有效融合，完成其華麗轉(zhuǎn)身，重新改寫金融競(jìng)爭(zhēng)格局。

其次，正視傳統(tǒng)銀行的缺陷。傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、電話銀行等，使我們擁有了多樣化的渠道，能滿足部分客群的基本金融生活。但這些技術(shù)與手段相互獨(dú)立，線下開戶線上使用的金融體驗(yàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來(lái)的一代，相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)大的獲客能力，我們顯得捉襟見(jiàn)肘、無(wú)所適從。要改變這一現(xiàn)狀，以互聯(lián)網(wǎng)思維與手段指導(dǎo)農(nóng)商行未來(lái)發(fā)展，顯得尤為迫切。

再次，應(yīng)全面理解互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓。互聯(lián)網(wǎng)不僅僅是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題，它更是一種思維方式—— “開放、平等、協(xié)作、共享”的互聯(lián)網(wǎng)精神。農(nóng)商行擁抱互聯(lián)網(wǎng)，不僅僅是技術(shù)嫁接，更應(yīng)在思維方式、行為方式上進(jìn)行全面融合?；ヂ?lián)網(wǎng)思維除了王立威副總裁講的流量思維、平臺(tái)思維、大數(shù)據(jù)思維、開放性思維、“資產(chǎn)立行思維”外，還可樹立迭代思維，即允許產(chǎn)品不夠完美，針對(duì)用戶的建議進(jìn)行調(diào)整，快速迭代；跨界思維，即敢于自我顛覆、主動(dòng)跨界，占領(lǐng)傳統(tǒng)企業(yè)的領(lǐng)地。

最后，個(gè)人認(rèn)為，如何實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行與互聯(lián)網(wǎng)金融的有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，可從三方面著手。

第一，將發(fā)展直銷銀行作為擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融的突破口。并不是說(shuō)直銷銀行相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)能形成多大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而是要用直銷銀行作為引導(dǎo)今后農(nóng)商行思想觀念、組織變革、技術(shù)變革的突破口，更是一次奮發(fā)而為的自我革新。發(fā)展直銷銀行，一是要準(zhǔn)確定位。差異化和精準(zhǔn)化的戰(zhàn)略定位將助力直銷銀行的成功發(fā)展，如依舊遵循以往銀行業(yè)同質(zhì)化的追隨競(jìng)爭(zhēng)策略則難以生存，實(shí)現(xiàn)盈利則更加困難。因而，我們必須要應(yīng)用“直銷銀行”背后的互聯(lián)網(wǎng)思維與技術(shù)，對(duì)目標(biāo)客群、產(chǎn)品體系、服務(wù)體驗(yàn)、品牌形象的精準(zhǔn)定位和匹配，推動(dòng)真正差異化發(fā)展。二是 亟需解決三方面問(wèn)題。第一步要解決流量的先天不足問(wèn)題。農(nóng)商行以往的渠道匱乏、客戶存量少，要獲得廣泛的客群，必須借用第三方，通過(guò)與第三方支付渠道、通訊企業(yè)（有限電視、電信、移動(dòng)等）、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及搜索平臺(tái)、本土電商客戶等進(jìn)行廣泛合作，擴(kuò)大客群的入口。第二步要解決組織及管理模式問(wèn)題。今后農(nóng)商行網(wǎng)絡(luò)金融部當(dāng)仁不讓成為直銷銀行的直接管理部門問(wèn)題。如何快速響應(yīng)客戶碎片化、長(zhǎng)尾化、多元化、個(gè)性化和多變性的需求，給農(nóng)商行組織及管理模式提出了巨大挑戰(zhàn)。一個(gè)可能的做法就是成立以產(chǎn)品經(jīng)理為核心的跨職能小團(tuán)隊(duì)，成員可通過(guò)內(nèi)部培養(yǎng)、外部招聘等方式獲得，由總部給予人、財(cái)、物方面充分的授權(quán)，以提升其效率和響應(yīng)能力，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品快速遷徙迭代和獲取海量客戶成為可能。第三步要解決產(chǎn)品匱乏問(wèn)題。在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境中，考慮到監(jiān)管因素，直銷銀行目前在售的產(chǎn)品更是十分有限，一般的配臵就是普通的“寶寶”類產(chǎn)品，支付和匯兌產(chǎn)品被封死，理財(cái)產(chǎn)品也多有不足。在成功解決前兩個(gè)問(wèn)題情況下，吃透監(jiān)管層政策，金融產(chǎn)品創(chuàng)新做出超半步的突破，研發(fā)具有競(jìng)爭(zhēng)力、定位精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品。

第二，打造以客戶為中心的全渠道整合模式的創(chuàng)新型銀行。如果說(shuō)直銷銀行模式是銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的先行軍和試驗(yàn)田，隨著銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的不斷發(fā)展，這個(gè)試驗(yàn)田將不斷擴(kuò)大。直銷銀行將不再簡(jiǎn)單地作為傳統(tǒng)銀行的補(bǔ)充，而是將深刻影響整個(gè)傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，為客戶帶來(lái)更豐富的產(chǎn)品和更便捷高效的服務(wù)。我們應(yīng)利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)輕渠道和大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建獲取“85后”客戶的輕平臺(tái)，利用智能網(wǎng)點(diǎn)、特色網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、社區(qū)銀行、VTM機(jī)等搭建便捷獲取“85前”客戶的線下體驗(yàn)銀行，將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的獲客能力和商業(yè)銀行強(qiáng)大的賬戶體系結(jié)合起來(lái)，打破時(shí)間、空間、渠道的限制，打通線上、線下的用戶體驗(yàn)，破除客群的年齡斷檔問(wèn)題。

第三，跨界合作建設(shè)屬于農(nóng)商行的金融生態(tài)系統(tǒng)。隨著中國(guó)數(shù)字化消費(fèi)者行為的改變，銀行已不再是一個(gè)固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，而是隨時(shí)可得的金融服務(wù)。首先利用好湖南農(nóng)信廣泛的農(nóng)村金融資源，組建農(nóng)商行（農(nóng)信社）聯(lián)盟。在資金運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)發(fā)展、客群共享、信息傳導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面形成戰(zhàn)略結(jié)盟，同時(shí)這一聯(lián)盟（合作）可向外推導(dǎo)至整個(gè)農(nóng)商行（農(nóng)信社）體系，在產(chǎn)品與服務(wù)方面優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，抱團(tuán)取暖。其次，利用好省、市政府及大股東的資源。如運(yùn)用“投貸聯(lián)動(dòng)”的模式，與企業(yè)大股東合作成立股權(quán)基金，提供信貸支持，同時(shí)通過(guò)商業(yè)銀行以表外理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)產(chǎn)業(yè)投資基金優(yōu)先級(jí)的方式，對(duì)產(chǎn)業(yè)基金所投企業(yè)提供貸款融資；也可以借代理發(fā)行社?？?xiàng)目為契機(jī)，著力打造為居民提供便捷服務(wù)的“互聯(lián)網(wǎng)+”金融生活商圈。再次，加強(qiáng)與銀行同業(yè)、非銀金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的統(tǒng)籌管理與集約經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)各類資產(chǎn)的多元發(fā)展。最后，深耕農(nóng)村金融、小微金融市場(chǎng)，它們將成為未來(lái)金融角逐的戰(zhàn)場(chǎng)。要按照互聯(lián)網(wǎng)邏輯深化“三農(nóng)”和 小微企業(yè)金融服務(wù)，讓客戶體驗(yàn)更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗(yàn)。如搭建P2P投融資平臺(tái)，通過(guò)線上獲取小貸客戶優(yōu)勢(shì)資源；通過(guò)與大型農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)、物流基地等合作，參與農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)交易鏈、價(jià)值鏈的建設(shè)，利用農(nóng)商行平臺(tái)資源，獲取其信息流、物流、資金流信息，提供內(nèi)嵌式的金融服務(wù)。

二〇一五年十二月十二日

第四篇：銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得(精選3篇)

銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得（精選3篇）

銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得（精選3篇）

銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得一：銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得通過(guò)我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責(zé)任追究暫行辦法》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面。通過(guò)辦法的學(xué)習(xí)，讓我們體會(huì)到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性，體現(xiàn)了一個(gè)新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范上面所注重的程度與防范能力。

一、加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識(shí)

作為贛榆農(nóng)商行的一員，點(diǎn)滴小事往往是最能夠反映對(duì)相關(guān)制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加上級(jí)行組織的各類集中培訓(xùn)；在工作上要對(duì)自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意，以合規(guī)、合法為基礎(chǔ)；生活上堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則。

二、結(jié)合工作實(shí)際，領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)內(nèi)容

我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對(duì)業(yè)務(wù)上所要求的，進(jìn)一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長(zhǎng)效機(jī)制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅(jiān)戰(zhàn)”向縱深推進(jìn)。在對(duì)存量不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí),按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

三、廉潔自律，嚴(yán)格要求自己

此次的辦法學(xué)習(xí)是對(duì)現(xiàn)實(shí)出現(xiàn)的案例的歸納與總結(jié)，對(duì)進(jìn)一步加強(qiáng)工作要求與規(guī)范行為、嚴(yán)格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為贛榆農(nóng)商行員工，要時(shí)刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠(yuǎn)離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑，嚴(yán)格按照辦法上的規(guī)章制度來(lái)要求自己。

四、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高自我防范能力我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對(duì)規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀(jì)律的想法，而忽視了對(duì)規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會(huì)產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過(guò)這次活動(dòng)的開展，使我深刻認(rèn)識(shí)到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對(duì)各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)基本知識(shí)，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。

通過(guò)這次活動(dòng)的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我感到當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)約束機(jī)制，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督，禁止崗位職責(zé)混淆、業(yè)務(wù)運(yùn)作交叉，嚴(yán)格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項(xiàng)要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。

銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得二：銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得（1282字）由總行編輯并下發(fā)全行員工學(xué)習(xí)的《中國(guó)建設(shè)銀行警示教育案例》，收集了近幾年來(lái)全行發(fā)生的30個(gè)重大典型案例，通過(guò)講述分析具體的事例，詳盡地描寫了案件的經(jīng)過(guò)，深刻地剖析了案件的成因，同時(shí)也揭示出那些曾經(jīng)同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺(jué)得這本書印發(fā)得非常及時(shí)，有很強(qiáng)的真實(shí)性，警示性和可讀性，對(duì)我們?nèi)袉T工有很強(qiáng)的警示作用。

《走錯(cuò)一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象。山西省長(zhǎng)治市郊區(qū)支行曾是長(zhǎng)治市分行多年的盈利大戶和先進(jìn)單位，也是長(zhǎng)治市分行會(huì)計(jì)工作中最早達(dá)總行一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基層行。然而，就在這耀眼的光環(huán)下，原行長(zhǎng)李偉伙同金融掮客們，通過(guò)偽造客戶印章等非法手段，從2004年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬(wàn)元，用于投資辦廠和支付引資高額利息，給建設(shè)銀行造成重大資金風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損害。

反思這一案件，原因是多方面的。既有內(nèi)部原因，又有外部原因;既有主觀原因，又有客觀原因;既有對(duì)基層領(lǐng)導(dǎo)人監(jiān)管不力的問(wèn)題，又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問(wèn)題。從當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況看，長(zhǎng)期以來(lái)，長(zhǎng)治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負(fù)責(zé)制，使“一把手”的權(quán)力過(guò)于集中。班子成員之間盲目順從，只講團(tuán)結(jié)，不講原則，互相監(jiān)督難以形成。有的員工懾于權(quán)威，出于對(duì)自身發(fā)展和利益的考慮，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)只有服從，談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的副科長(zhǎng)作幫手，能夠巧妙地避開各種檢查，因而實(shí)施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來(lái)對(duì)李偉失去了有效的監(jiān)督，使其一步步走向了犯罪的深淵。

“十案十違章”。有章不循，違章操作，是發(fā)生案件的最主要原因。從案件中暴露出的問(wèn)題看，長(zhǎng)治市效區(qū)支行規(guī)章制度形同虛設(shè)。內(nèi)控管理比較混亂，相互制約關(guān)系被破壞，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中有章不循，違章操作的問(wèn)題嚴(yán)重.由于該行帳戶管理制度執(zhí)行不嚴(yán)，印章和操作員密碼管理不善，重要空白憑證管理混亂，支付結(jié)算制度落實(shí)不到位，致使李偉參與詐騙，挪用銀行資金得逞。

案發(fā)后，司法機(jī)關(guān)抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人。這么多人無(wú)一人及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)舉報(bào)。這說(shuō)明有相當(dāng)一部分員工責(zé)任意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，法律意識(shí)淡薄，缺乏自我保護(hù)意識(shí)，簡(jiǎn)單聽(tīng)信，盲目服從，互不設(shè)防，不能嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，在客觀上為犯罪分子提供了機(jī)會(huì)。對(duì)李偉的犯罪行為缺乏應(yīng)有的警惕，使李偉作案有機(jī)可乘。

由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處：一是監(jiān)督檢查不到位，對(duì)違章操作問(wèn)題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn);二是有章不循，違章操作，使犯罪分子有機(jī)可乘;三是員工防范意識(shí)差，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)盲目服從，喪失原則。這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風(fēng)險(xiǎn)和損失，損害了建行形象，而且對(duì)每一個(gè)涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的。李偉在他人生的十字路口選錯(cuò)了方向，一步走錯(cuò)步入深淵。作為一名普通人，我們沒(méi)有比爾.蓋茨的偉大智慧，我們成就不了驚天偉業(yè)，但是踏踏實(shí)實(shí)做好自已的本職工作，用自己的勤勞和汗水為自己，為國(guó)家，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值也是一種幸福，因?yàn)槲覀儫o(wú)愧于良心，無(wú)愧于這份工作，我們擁有自由，擁有做人的尊嚴(yán).不論創(chuàng)造價(jià)值大小，只要是通過(guò)合法正當(dāng)途徑，就會(huì)獲得大至國(guó)家給予的尊嚴(yán)，小至個(gè)人給予的尊嚴(yán)。

銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得三：銀行違規(guī)案例學(xué)習(xí)心得（1271字）近日以來(lái)，通過(guò)對(duì)我行員工違規(guī)案例的深入學(xué)習(xí)和剖析，觸發(fā)內(nèi)心感慨萬(wàn)千。

一個(gè)個(gè)鮮活的案例，一幕幕熟悉的場(chǎng)景，讓我在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之余，也開啟了一番關(guān)于工作責(zé)任與個(gè)人名利、職業(yè)道德與個(gè)人行為規(guī)范的思索和引申??

翻開一頁(yè)頁(yè)沉重的案例，其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場(chǎng)經(jīng)歷：他們中有的學(xué)校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運(yùn)而順利的進(jìn)入銀行，成為許多學(xué)子羨慕的銀行職員；他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行，成為銀行的業(yè)務(wù)精英；他們中有的從部隊(duì)光榮轉(zhuǎn)業(yè)后，因?yàn)檎芜^(guò)硬、管理能力強(qiáng)而走上銀行領(lǐng)導(dǎo)崗位??,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因?yàn)槟且粫r(shí)的意念而戛然而止，灰飛煙滅。

是什么造成了這么多光榮背后的橫刀落馬，是什么催生了那么多中規(guī)中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是執(zhí)行的不力，是覆蓋的盲點(diǎn)，還是心存僥幸而最終沒(méi)能堅(jiān)守住那顆不肯安于平淡的心？ 記得我行案例分析一書之前言中有這樣一段描述：“制度在一定程度上總是落后于實(shí)踐，存在覆蓋不到的領(lǐng)域，存在執(zhí)行不力的情況，難以盡善盡美，因而需要文化的力量來(lái)彌補(bǔ)。因?yàn)槲幕嗟伢w現(xiàn)為引導(dǎo)、規(guī)勸和感化，不僅具有水滴石穿般的強(qiáng)大力量，而且更容易被人理解和接受”。制度規(guī)范的是人的行動(dòng)，而文化感召的是人的內(nèi)心，可見(jiàn)任何制度的約束都不及自我內(nèi)心的控制來(lái)得主動(dòng)和自然。作為一名銀行工作人員，從進(jìn)入銀行的那一刻起，就該有一份在金融戰(zhàn)線上的擔(dān)當(dāng)，哪怕只是普通的儲(chǔ)蓄柜員，哪怕是“一筆千金”的信貸人員，哪怕已是高高在上位高權(quán)重的領(lǐng)導(dǎo)干部！正所謂擔(dān)當(dāng)無(wú)大小，盡其所能，盡善盡美而已。銀行工作責(zé)任重大，一念之差可能造成銀行蒙受巨大損失。如下的案例讓人觸目驚心：某會(huì)計(jì)人員經(jīng)不住外界賭球誘惑，挪用公款700余萬(wàn)元，在短時(shí)間內(nèi)揮霍一空；某信貸人員抵不住賄賂引誘，貸前貸后流于形式，收受蠅頭小利致使犯罪分子詐騙我行360萬(wàn)元信貸資金得手；某信貸員利令智昏，包庇他人涉嫌詐騙，給我行造成嚴(yán)重的不良社會(huì)影響??

作為一名銀行工作人員，要面對(duì)“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對(duì)“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過(guò)橋時(shí)”，這就要正確處理好工作責(zé)任與個(gè)人名利的關(guān)系：所謂“人為財(cái)死，鳥為食亡”，名利對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險(xiǎn)換取的名利又怎能長(zhǎng)久？不顧良心和道德的約束得到的一時(shí)揮霍無(wú)度又怎能讓自己和家人安心？只有樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，正確處理好個(gè)人得與失的關(guān)系，方能在紛繁復(fù)雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地，永遠(yuǎn)常青。

有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經(jīng)過(guò)一番欲無(wú)度，終得身陷囹圄中；

有矢志不渝者，不計(jì)得失，忘我工作，經(jīng)過(guò)一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香！以上兩種人生，該得誰(shuí)，該棄誰(shuí)，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態(tài)度和價(jià)值觀，其人生就會(huì)呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧?kù)o致遠(yuǎn)者——多成，如此而已！

第五篇：銀行金融

1.Shanghai Clearing House上海清算所

2.inter-bank market銀行間市場(chǎng)

3.People`s Bank of China中國(guó)人民銀行

4.financial market system金融市場(chǎng)體系

5.macroeconomic management宏觀調(diào)控

6.fund allocation資金配置

7.pricing價(jià)格形成8.risk management風(fēng)險(xiǎn)管理

9.market-based mechanism市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制

10.institutional investors機(jī)構(gòu)投資者

11.turnover交易量

12.inter-bank borrowing market銀行間拆借市場(chǎng)

13.inter-bank bond market銀行間債卷市場(chǎng)

14.nominal turnover名義成交額

15.interest rate derivatives利率衍生品

16.exchange rate derivatives匯率衍生品

17.inter-bank foreign exchange market銀行間外匯市場(chǎng)

18.net value clearing service凈額清算服務(wù)

19.over-the-counter(OTC)transactions場(chǎng)外交易

20.bilateral credit sizes雙邊授信額度

21.clearing costs清算成本

22.centralized clearing集中清算

23.OTC spot trading場(chǎng)外現(xiàn)貨交易

24.derivatives transactions衍生品交易

25.reach consensus on達(dá)成共識(shí)

26.financial transactions risks金融交易風(fēng)險(xiǎn)

27.lowering counterparty risk降低交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

28.effective supervision有效監(jiān)管

29.Credit Default Swap(CDS)transactions信用違約互換交易

30.global financial crisis全球金融危機(jī)

31.deepen financial market reform深化金融市場(chǎng)改革

32.enhance financial infrastructure加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

33.in line with響應(yīng)，號(hào)召，貫徹

34.central counterparty中央對(duì)手方

35.transactions, clearing and settlement交易，清算，結(jié)算

36.well managed, market-based, international 規(guī)范化，市場(chǎng)化，國(guó)際化

37.membership, security, mark-to-market on a daily basis, risk provisioning

會(huì)員，保證金，逐日盯市，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

38.the prospects are promising, yet the task is demanding。

前景廣闊，任重道遠(yuǎn)

39.with a keen awareness of responsibility and a spirit of innovation 銘記使命，開拓創(chuàng)新