第一篇：微商潛在的刑事法律風(fēng)險分析

微商潛在的刑事法律風(fēng)險

一、微商的概念

何謂微商？微商指的是在移動終端平臺上借助移動互聯(lián)技術(shù)進(jìn)行的商業(yè)活動，或者簡單的指通過手機(jī)開店來完成網(wǎng)絡(luò)購物。與我們接觸最多的微商主要是微信電商和微博電商。

二、微商的現(xiàn)狀

“微商”是近兩年新興起的名詞，是微信商人的意思。據(jù)統(tǒng)計，2014年第二季度末，微信活躍用戶達(dá)4.38億，而同時期中國智能手機(jī)用戶在5億左右。微信 軟件的普及直接帶動了“微商”熱，利用朋友圈平臺做生意，通過代理商或者代購等方式牟取差價，成為各行業(yè)人員兼職掙外快新潮流，“微商月銷售百萬、造就創(chuàng) 富神話不是夢”等網(wǎng)絡(luò)新聞此起彼伏，促使公眾趨之若鶩?！拔⑸獭钡呐畈l(fā)展本質(zhì)是移動社交電商興起的市場機(jī)會，是多重因素下的市場變革，傳統(tǒng)銷售平臺已經(jīng)走向成熟，市場準(zhǔn)入、內(nèi)部管理機(jī)制及信譽評價機(jī)制完備，新晉品牌的突破難度大，而微信等移動社交電商無需成本且不受行業(yè)限制，在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代背景下，“微商”成為市場的不二選擇。

三、微商面臨的刑事法律風(fēng)險

一些“微商”存在僥幸、跟風(fēng)、從眾心理，暴利驅(qū)使、知假售假，認(rèn)為大家都在賣都沒事“法不責(zé)眾”的心理作祟，以為是民事關(guān)系，未意識到觸犯刑法。但“微商”里不是法外樂園，“微商”因觸犯刑法被判刑的新聞屢見不鮮。與傳統(tǒng)的電子商務(wù)平臺不同，以“微商”為代表的具有社交屬性移動網(wǎng)絡(luò)銷售模式，無條件的市場準(zhǔn)入、執(zhí)法監(jiān)管及內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制的滯后，使得“微商”里充滿了更多的不確定因素和法律風(fēng)險。

（一）銷售假冒注冊商標(biāo)商品的法律風(fēng)險：銷售假冒注冊商標(biāo)的商品罪 2014年3月11號，蘇州市常熟工商行政管理局執(zhí)法人員在常熟東門大街一家童裝店內(nèi)當(dāng)場查獲假冒“CHANEL”皮包8個、耳釘15只、戒指4 只、胸針2只、項鏈6條；假冒“Cartier”手表1只；假冒“A?LANGE&SOHNE”手表1只；假冒“LV”皮包3個；假冒 “MARCJACOBS”眼鏡1副、童鞋1雙；假冒“CELINE”包1個。

2014年3月19日，常熟市公安局經(jīng)偵大隊又接到匿名舉報稱，常熟市鎮(zhèn)東門大街一家童裝店的老板孫某在微信朋友圈中銷售假冒香奈兒、LV等奢侈品皮具及 飾品。隨后，經(jīng)偵大隊立案偵查，并傳喚孫某進(jìn)行問詢。孫某承認(rèn)了從2012年開始通過微信朋友圈售賣假冒的香奈爾、路易威登、普拉達(dá)等奢侈品牌皮包、鞋、皮帶、眼鏡等“奢侈品”300余件，銷售金額26萬余元的事實。

2014年9月3日，因犯罪嫌疑人孫某已懷孕七個月，常熟市公安局依法對其取保候?qū)彙?015年2月26日，經(jīng)常熟市人民檢察院審查結(jié)束，以銷售假冒注冊商標(biāo)的商品罪向常熟市人民法院提起公訴。

實際上，在微信平臺上銷售假冒注冊商標(biāo)的商品與在淘寶網(wǎng)上或者線下銷售假貨的經(jīng)營模式并無二致，只是利用了不同的銷售渠道，行為的本質(zhì)都是一樣的，當(dāng)然也要受到法律的制裁。根據(jù)刑法的規(guī)定：銷售明知是假冒注冊商標(biāo)的商品，銷售金額達(dá)到五萬元以上的（屬于數(shù)額較大），就構(gòu)成銷售假冒注冊商標(biāo)的商品罪，將被處以三年以下有期徒刑或 拘役，并處或者單處罰金；如果銷售金額達(dá)到二十五萬以上的（屬于數(shù)額巨大），將被處以三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。由此可見，在微信平臺上售假要達(dá)到刑事犯罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，其實并不難，只是很多微商并未意識到這一點。

（二）銷售偽劣產(chǎn)品的法律風(fēng)險：生產(chǎn)銷售偽劣產(chǎn)品罪

說起微信售假,不得不提到一個網(wǎng)絡(luò)紅人——周夢晗。她的出現(xiàn),將“微商事業(yè)”引向了一個瘋狂的巔峰,也撕開了微信營銷背后的丑陋和罪惡。

根據(jù)媒體報道,周夢晗22歲,河南商丘人,曾赴奧地利留學(xué),回國后通過社交網(wǎng)絡(luò)售賣面膜。今年2月,眾多買家投訴其賣劣質(zhì)面膜致容顏被毀,周銷聲匿跡。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)顯示,截至目前,周夢晗賣劣質(zhì)面膜的話題已有2萬(人次)討論,1445.7萬次閱讀。

如果不是被眾多粉絲客戶聲討,周夢晗這個“90后”女孩,恐怕仍在“網(wǎng)紅轉(zhuǎn)戰(zhàn)微商”的道路上一路狂奔,積累財富。

查看周夢晗在各類社交網(wǎng)站發(fā)布的照片和視頻截圖可以發(fā)現(xiàn),周確實是一位美女,皮膚白皙通透、宛若凝脂,竟能看到反光。周夢晗號稱使用自家面膜,這曾讓眾多買家一樣,堅信這種面膜有奇效,她們陸續(xù)從周夢晗的微信號買面膜,并稱呼她為“女神”、“神仙姐姐”。

一片蠶絲面膜,定價19元。銀色塑料袋包裝上,僅有一個鋼印的生產(chǎn)日期,沒有衛(wèi)妝準(zhǔn)字、生產(chǎn)商、廠址等任何標(biāo)識。

周夢晗曾說,面膜的配方源自她認(rèn)識的一位老中醫(yī),自己再找工廠加工生產(chǎn)。蠶絲是她從國外進(jìn)口,因為時間倉促,公司在籌備中,所以包裝簡陋,但不久就會正式上市。

問題爆發(fā)在今年年初,一位面膜使用者在微博里開啟了“神仙姐姐售賣三無產(chǎn)品面膜”的話題,稱使用了周夢晗賣的面膜后,皮膚嚴(yán)重過敏。

“美容成了毀容?！笨蚂`是受害者之一,在近兩個月內(nèi),她搜集到近50位受害者的信息。這些姑娘來自全國多個省份,在提供給柯靈的照片里,她們的面部均出現(xiàn)不同程度的紅腫、爆痘,甚至長毛等癥狀。部分使用者的就醫(yī)診斷是:過敏性皮炎和激素依賴性皮炎。

轉(zhuǎn)眼間,周夢晗“女神”的稱號就變成了“女騙子”。

此前,她多次保證她賣的面膜絕對不含重金屬、熒光劑等有害成分,“出現(xiàn)問題照價賠償100倍”。

從2015年2月后,這些承諾就隨著她一起消失了。

在事發(fā)后初期,周夢晗曾讓買家退貨,退還了部分款項,包括一些代理的保證金。但事情的發(fā)展顯然超出了她的想象。

2015年2月2日,周夢晗名為“小桃心”的微信賬號發(fā)布了最后一條信息:“因為近日質(zhì)疑事件,檢測報告未出前,我不再發(fā)表有關(guān)此事的任何言論,我會給大家一個交代?！?/p>

隨后的兩個多月,未見“交代”,也無音訊。多名曾經(jīng)的粉絲、買家被周夢晗在微信中拉黑或屏蔽,有買家試圖通過寄貨和退貨地址、電話找到她本人,發(fā)現(xiàn)地址和電話均不屬實。

維權(quán)很艱難,有人到當(dāng)?shù)毓ど滩块T投訴,被以“案發(fā)不在本地”為由拒絕受理。

像周夢晗這樣的微商，通過微信朋友圈銷售偽劣商品損害消費者利益的不在少數(shù)，她們正面臨著銷售偽劣產(chǎn)品罪等刑事責(zé)任。根據(jù)刑法規(guī)定，銷售者在產(chǎn)品中摻雜、摻假，以假充真，以次充好或者以不合格產(chǎn)品冒充合格產(chǎn)品，銷售金額達(dá)到五萬元以上的，就構(gòu)成銷售偽劣產(chǎn)品罪，如果銷售金額在五萬元以上不滿二十萬元的，處二年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處銷售金額百分之五十以上二倍以下罰金；如果銷售金額二十萬元以上不滿五十萬元 的，處二年以上七年以下有期徒刑，并處銷售金額百分之五十以上二倍以下罰金；如果銷售金額五十萬元以上不滿二百萬元的，處七年以上有期徒刑，并處銷售金額 百分之五十以上二倍以下罰金；如果銷售金額二百萬元以上的，處十五年有期徒刑或者無期徒刑，并處銷售金額百分之五十以上二倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

（三）海關(guān)代購 不報關(guān)的法律風(fēng)險：走私普通貨物、物品罪

2014年8月1日，海關(guān)總署《關(guān)于跨境貿(mào)易電子商務(wù)進(jìn)出境貨物、物品有關(guān)監(jiān)管事宜的公告》(2014年第56號公告)正式實施，將對從事跨境電子商務(wù)的 企業(yè)和個人進(jìn)行監(jiān)管，讓海外代購有法可依?！?6號文”規(guī)定：不管是個人到國外購物，還是電商企業(yè)做跨境電商進(jìn)出口業(yè)務(wù)，都必須接受海關(guān)監(jiān)管，提交相應(yīng)的 貨物清單，辦理報關(guān)手續(xù)。未以《貨物清單》、《物品清單》方式辦理報關(guān)手續(xù)的跨境電商和海外代購等行為，將都涉嫌走私。

根據(jù)刑法和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，走私普通貨物、物品，偷逃應(yīng)繳稅額在十萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“偷逃應(yīng)繳稅額較大”，將被處三年以下有期徒刑 或者拘役，并處偷逃應(yīng)繳稅額一倍以上五倍以下罰金；偷逃應(yīng)繳稅額在五十萬元以上不滿二百五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“偷逃應(yīng)繳稅額巨大”，將被處三年以上十年 以下有期徒刑，并處偷逃應(yīng)繳稅額一倍以上五倍以下罰金；偷逃應(yīng)繳稅額在二百五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“偷逃應(yīng)繳稅額特別巨大”，將被處十年以上有期徒刑 或者無期徒刑，并處偷逃應(yīng)繳稅額一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

（四）違反國家特許經(jīng)營權(quán)的法律風(fēng)險：非法經(jīng)營罪

43歲的呂某某雇傭39歲的楊某某（女）幫助其在哈爾濱非法經(jīng)營藥品，2010年12月至2013年5月間，呂某某將自己通過各種渠道收購來的頸復(fù)康顆粒、通心絡(luò)膠囊等藥品，通過中鐵快運以保健品的名義從天津站181次托運到哈爾濱站，楊某某將藥品取走后分別銷售給哈爾濱德善堂醫(yī)藥公司、宋某某所在的醫(yī)藥公司和付某某等人，并將藥款以銀行匯款的方式給付呂某某191萬余元；德善堂以匯款的方式給付呂某某藥款354122元。2013年6月3日在中鐵 快運天津站再次托運價值55685元的藥品時，被民警當(dāng)場查獲。

44歲的趙某某于2012年至2013年4月間，先后10次從呂某某處購買藥品，呂某某將自己收購的藥品以保健品的名義通過中鐵快運托運給趙某某，獲藥款185907元。2013年4月至8月間，趙某某自己非法收購諾和龍等119種4344盒藥品準(zhǔn)備倒賣，價值245961元。案發(fā)后贓物被全部收繳。2012年11月至2013年5月間，36歲的陳某某向張某某（另案處理）購買藥品，呂某某18次通過中鐵快運從天津站將張某某的藥品以保健 品名義，以陳某某為收貨人托運到哈爾濱站，交易價值394875元。陳某某通過網(wǎng)銀匯款給張某某藥款295047元，案發(fā)后挽回贓款1萬元。

43歲的李某某自2012年9月至2013年5月期間向呂某某購買藥品。呂某某先后10次以保健品的名義通過中鐵快運從天津站托運到李某某指定的太原站。李某某通過銀行付給呂某某藥款336158元。

綜上，被告人呂某某非法經(jīng)營價值323萬余元；被告人楊某某非法經(jīng)營價值226萬余元；趙某某非法經(jīng)營價值43萬余元；陳某某非法經(jīng)營價值39萬余元；被告人李某某非法經(jīng)營價值33萬余元。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，5名被告人沒有藥品經(jīng)營許可證，非法經(jīng)營藥品，擾亂市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，應(yīng)依法懲處。被告人呂某某起主要作用是主犯，被告人楊某某在案件中處于從屬地位屬于從犯，被告人陳某某庭審中無故翻供均應(yīng)依法判處；被告人李某某因危險駕駛罪罰金1萬元尚未執(zhí) 行，應(yīng)與本罪附加刑3萬元合并執(zhí)行。

根據(jù)刑法的規(guī)定，未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或其他限制買賣的物品的，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，將處五年以下有期 徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，將處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

（五）偽造成交記錄的法律風(fēng)險：虛假宣傳、欺詐

近日，網(wǎng)絡(luò)曝光了一組微商利用作弊軟件制造虛假截圖的消息，看后不由讓人大跌眼鏡，原來這些成交記錄多是造假！從交易對話到轉(zhuǎn)賬記錄，均可用“微信對話生成器”、“支付寶轉(zhuǎn)賬截圖生成器”等各種軟件進(jìn)行造假。

記者發(fā)現(xiàn)，愛在朋友圈曬業(yè)績的多為賣面膜、皮包、服裝及裝飾品的微商，而且這種做法甚至可能演變成為傳銷，一些微商的重心不是放在銷售產(chǎn)品上，而是為了發(fā)展下線，招代理商，有詐騙嫌疑。

對此，武漢盈科律師事務(wù)所吳良濤律師表示，如果微商使用舞弊軟件“刷”單，輕則虛假宣傳，重則構(gòu)成欺詐。作為微商平臺的提供者，微信應(yīng) 采取多重措施，預(yù)防、監(jiān)管微商造假的泛濫。“微商售賣的產(chǎn)品沒有售后，沒有第三方監(jiān)管，而且朋友之間的交易不能定義為消費關(guān)系，無法根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù) 法》的規(guī)定來維權(quán)，最好不要在微商上購買任何產(chǎn)品。”

四、微商法律風(fēng)險的防范

“微商”里的亂象嚴(yán)重?fù)p害了公平競爭的市場和法治環(huán)境，完備的市場經(jīng)濟(jì)秩序須將一切的經(jīng)濟(jì)行為都納入法治軌道，法律既保護(hù)合法的經(jīng)濟(jì)行為，也打擊危害經(jīng)濟(jì)秩序的違法犯罪行為?！拔⑸獭庇酗L(fēng)險，銷購需謹(jǐn)慎。網(wǎng)絡(luò)不是法外空間，社交軟件里形成的法律關(guān)系需要法律規(guī)范及時補位，“微商”里的經(jīng)營者和消費者都應(yīng)增 強法律意識，網(wǎng)絡(luò)的虛擬性、隱蔽性不是避風(fēng)港，莫觸法律底線，否則最終害人又害己。

天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。普羅大眾應(yīng)該比較喜歡兩個詞：趨之若鶩和僥幸心理。蟹固然好吃，也有可能扎到手，輕則名譽掃地，重則身陷囹圄。怎么防范關(guān)鍵在于怎么做。在追逐利益最大化的同時，首先微商代理的商品應(yīng)該是符合基本的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，其次則是代理的方式方法，務(wù)必要合規(guī)合法?？傊胁豢蔀樽分鹄娑`法犯罪。

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第二篇：微信支付潛在的三大風(fēng)險

微信支付潛在的三大風(fēng)險

一、微信支付須綁定市民個人身份證、銀行卡賬號及手機(jī)號碼等信息，幾乎將與支付相關(guān)的個人信息全覆蓋。但智能手機(jī)的配套插件和支付安全系數(shù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于PC終端。

二、微信作為新生事物，缺乏傳統(tǒng)金融業(yè)長期發(fā)展的制度沉淀，巨量支付的過程中產(chǎn)生的風(fēng)險難以掌控，行為也難以追蹤，有可能成為洗錢或者金融犯罪的另類渠道。

三、缺乏傳統(tǒng)金融業(yè)的金融儲備和金融監(jiān)管缺位，一味求大和搶占互聯(lián)網(wǎng)金融地盤，一旦出現(xiàn)公司財務(wù)黑洞或鏈條斷裂，也可能爆出“支付危機(jī)”。

微信支付的常見安全隱患應(yīng)對 為此，江門市金融消費權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會對市民使用微信支付時的安全問題進(jìn)行了調(diào)查整理，針對微信支付幾類常見的安全隱患，向市民提供相應(yīng)的防范對策。

隱患一：信息泄露后易冒用

市民劉先生發(fā)現(xiàn)自己的微信賬號最近四處向朋友借錢，通過調(diào)查了解，原來是他之前所用的手機(jī)號碼停用后，沒有及時與微信解除綁定，導(dǎo)致被他人冒用。劉先生后來才發(fā)現(xiàn)，他和舊號碼的新用戶共用了一個微信號，導(dǎo)致他的個人隱私和信息都被泄露了，如果沒及時發(fā)現(xiàn)后果真是不堪設(shè)想。

防范對策：

舊手機(jī)不能隨便丟，里面可能存著個人的電話簿、短信、照片、個人賬號等信息，要特別注意換手機(jī)號后，還要和微信解綁。如果不解綁，就可能造成信息泄露。同時，智能手機(jī)可能包含大量私人信息或涉密信息，且與普通電腦相比，智能手機(jī)自身信息安全防范能力弱。不要輕易將密碼告訴陌生人，針對不同的網(wǎng)銀設(shè)置不同的密碼，如果身份證等物品丟失，要及時采取補救措施，進(jìn)行掛失和補辦。

隱患二：微信點贊獲獎品是圈套

市民蔣女士在微信上看到一個某公司發(fā)起的活動，稱“集齊50個贊，即可免費贈海南三日游，轉(zhuǎn)發(fā)有獎??”當(dāng)她集齊50個贊后，卻收到了一張需要自己付費的旅游套票。蔣女士這才恍然大悟，原來這個活動名義上是送旅游，實際上，后續(xù)項目都需要自己付費，市民如果用微信支付，就一步步落入了騙子商家的圈套。

防范對策：

微信集贊的一些騙子商家，只是用這種方式宣傳品牌。因此市民在遇到這種活動時，要提高警惕，保持理性。不要相信“天上掉餡餅”的美事。避免盲目跟風(fēng)，上當(dāng)受騙?？吹讲荒軆冬F(xiàn)或者不確定性的承諾，如果沒有公布程序的內(nèi)容，就不要參與。同時，不要隨意轉(zhuǎn)發(fā)商家集贊活動的消息，防止自己上當(dāng)受騙還散播了負(fù)能量，導(dǎo)致更多人上當(dāng)受騙，也中了不法商家的圈套。

隱患三：易克隆、假冒微信頭像

市民鐘先生稱，由于微信只是聊天工具，無法綁定身份證等個人信息進(jìn)行實名認(rèn)證，同時微信頭像和昵稱可以隨意更換，存在一定身份認(rèn)證漏洞，容易被不法分子盜用好友頭像和昵稱冒充身份。

防范對策： 在使用微信時，可以通過添加個性備注或設(shè)置聊天背景來區(qū)分類似名字的好友。另外需要注意的是，在對方發(fā)送消息后，還要仔細(xì)查看其資料，如果存在懷疑，應(yīng)及時查證，避免上當(dāng)受騙。

隱患四：一旦盜刷，賬戶被清空

不少市民擔(dān)心，現(xiàn)在很多人都習(xí)慣將自己所有的資金存放在同一個銀行賬戶內(nèi)，平時經(jīng)常在微信上使用打車軟件和繳費等等，將所有錢存放在一個賬戶里，支付起來很方便，不用擔(dān)心余額不足。但是，在便于管理的同時也帶來了安全隱患。如果用這張存放全部資金的銀行卡開通了微信銀行，如果一旦被盜刷就可能將賬戶內(nèi)的資金全部清空。

防范對策：

不要將資金集中在同一賬戶內(nèi)，應(yīng)該將自己的資金存放在不同的賬戶內(nèi)，分散被盜刷帶來的風(fēng)險。這樣，即使不慎被盜刷，也可以盡量減少損失。

第三篇：投標(biāo)人在招投標(biāo)中的刑事法律風(fēng)險分析

投標(biāo)人在招投標(biāo)中的刑事法律風(fēng)險分析

【摘要】在 招標(biāo)投標(biāo)活動當(dāng)中，投標(biāo)人實施的某些行為，有可能導(dǎo)致相應(yīng)的刑事法律風(fēng)險，如涉嫌串通投標(biāo)罪、對非國家工作人員行賄罪、對單位行賄罪、單位行賄罪、合同詐 騙罪、非法經(jīng)營罪、侵犯商業(yè)秘密罪等，構(gòu)成該等罪名的行為較多，投標(biāo)人不可不予以細(xì)查，并加強法律風(fēng)險警示，以期合法中標(biāo)。

【關(guān)鍵詞】投標(biāo)人；刑事責(zé)任；犯罪；法律風(fēng)險

2014年10月9日，國務(wù)院發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于加強審計工作的意見》（國發(fā)〔2014〕48號），提出“重點關(guān)注財政資金分配、重大投資決策和項目審批、重大物資采購和招標(biāo)投標(biāo)??等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，揭露以權(quán)謀私、失職瀆職、貪污受賄、內(nèi)幕交易等 問題，促進(jìn)廉潔政府建設(shè)?！辈ⅰ耙⒔∪珜徲嬇c紀(jì)檢監(jiān)察、公安、檢察以及其他有關(guān)主管單位的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，對審計移送的違法違紀(jì)問題線索，有關(guān)部門要認(rèn) 真查處，及時向?qū)徲嫏C(jī)關(guān)反饋查處結(jié)果?！币虼耍谧鳛閷徲嫏C(jī)關(guān)重點關(guān)注的招標(biāo)投標(biāo)活動中，投標(biāo)人必須嚴(yán)格依法行事，避免違反法律的規(guī)定，從而有可能導(dǎo)致觸 犯法律，構(gòu)成犯罪，該等法律風(fēng)險意識，不得不予以加強，以期合法中標(biāo)。本文特針對招標(biāo)投標(biāo)活動中，投標(biāo)人可能觸犯的刑事法律風(fēng)險，一一分析，以供參考。

一、涉嫌串通投標(biāo)罪的刑事法律風(fēng)險

（一）涉嫌串通投標(biāo)罪的行為

涉嫌串通投標(biāo)罪的行為，主要有投標(biāo)人與投標(biāo)人之間的串通投標(biāo)行為以及投標(biāo)人與招標(biāo)人之間的串通投標(biāo)行為兩大類。

1、投標(biāo)人與投標(biāo)人之間的串通投標(biāo)行為主要有投標(biāo)人之間協(xié)商投標(biāo)報價等投標(biāo)文件的實質(zhì)性內(nèi)容，投標(biāo)人之間約定中標(biāo)人，投標(biāo)人之間約定部分投標(biāo)人放棄投標(biāo)或者中 標(biāo)，屬于同一集團(tuán)、協(xié)會、商會等組織成員的投標(biāo)人按照該組織要求協(xié)同投標(biāo)，投標(biāo)人之間為謀取中標(biāo)或者排斥特定投標(biāo)人而采取的其他聯(lián)合行動，以及視為投標(biāo)人 相互串通投標(biāo)的行為，如不同投標(biāo)人的投標(biāo)文件由同一單位或者個人編制，同投標(biāo)人委托同一單位或者個人辦理投標(biāo)事宜，不同投標(biāo)人的投標(biāo)文件載明的項目管理成 員為同一人，不同投標(biāo)人的投標(biāo)文件異常一致或者投標(biāo)報價呈規(guī)律性差異，不同投標(biāo)人的投標(biāo)文件相互混裝，不同投標(biāo)人的投標(biāo)保證金從同一單位或者個人的賬戶轉(zhuǎn) 出等。

2、投標(biāo)人與招標(biāo)人之間的串通投標(biāo)行為主要有招標(biāo)人在開標(biāo)前開啟投標(biāo)文件并將有關(guān)信息泄露給投標(biāo)人，招標(biāo)人直接或者間接向投標(biāo)人泄露標(biāo)底、評標(biāo)委員會成員等信 息，招標(biāo)人明示或者暗示投標(biāo)人壓低或者抬高投標(biāo)報價，招標(biāo)人授意投標(biāo)人撤換、修改投標(biāo)文件，招標(biāo)人明示或者暗示投標(biāo)人為特定投標(biāo)人中標(biāo)提供方便，招標(biāo)人與 投標(biāo)人為謀求特定投標(biāo)人中標(biāo)而采取的其他串通行為等。

（二）串通投標(biāo)罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn) 并非只要投標(biāo)人實施涉嫌串通投標(biāo)罪的行為，就一定會被立案追訴，只有達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，才會被立案追訴。對此，《最高人民檢察院 公 安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第七十六條規(guī)定：“【串通投標(biāo)案（刑法第二百二十三條）】投標(biāo)人相互串通投標(biāo)報價，或者投標(biāo)人 與招標(biāo)人串通投標(biāo)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

（一）損害招標(biāo)人、投標(biāo)人或者國家、集體、公民的合法利益，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上 的；

（二）違法所得數(shù)額在十萬元以上的；

（三）中標(biāo)項目金額在二百萬元以上的；

（四）采取威脅、欺騙或者賄賂等非法手段的；

（五）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因串通投標(biāo)，受過行政處罰二次以上，又串通投標(biāo)的；

（六）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形?！?/p>

（三）串通投標(biāo)罪的刑事處罰

如 果構(gòu)成串通投標(biāo)罪，在情節(jié)嚴(yán)重的情況下，將被處以三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。對此的規(guī)定，詳見《中華人民共和國刑法》第二百二十三條的 規(guī)定：“投標(biāo)人相互串通投標(biāo)報價，損害招標(biāo)人或者其他投標(biāo)人利益，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。投標(biāo)人與招標(biāo)人串通投標(biāo)，損害國家、集體、公民的合法利益的，依照前款的規(guī)定處罰?！?/p>

二、涉嫌對非國家工作人員行賄罪的刑事法律風(fēng)險

（一）涉嫌對非國家工作人員行賄罪的行為

如果投標(biāo)人向評標(biāo)委員會成員中的非國家工作人員行賄，謀取中標(biāo)的，根據(jù)《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法實施條例》第六十七條規(guī)定：“??投標(biāo)人向招標(biāo)人或者評標(biāo)委員會成員行賄謀取中標(biāo)的，中標(biāo)無效；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；??”。而行賄行為，主要指給予財物等。

同時，《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法》第二十五條的規(guī)定，除依法招標(biāo)的科研項目允許個人參加投標(biāo)的外，投標(biāo)人均為法人或者其他組織，也即單位。那么，此處的涉嫌對非國家工作人員行賄罪，主要是指單位犯罪。

（二）對非國家工作人員行賄罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院 公 安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第十一條規(guī)定：“【對非國家工作人員行賄案（刑法第一百六十四條）】為謀取不正當(dāng)利益，給予公 司、企業(yè)或者其他單位的工作人員以財物，個人行賄數(shù)額在一萬元以上的，單位行賄數(shù)額在二十萬元以上的，應(yīng)予立案追訴?！币虼?，如果投標(biāo)人是公司的，行賄數(shù) 額在二十萬元以上的，將被立案追訴。

（三）對非國家工作人員行賄罪的刑事處罰 對 此，《中華人民共和國刑法》第一百六十四條規(guī)定，投標(biāo)人為謀取不正當(dāng)利益，給予公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員以財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑 或者拘役；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前述的規(guī) 定處罰。但是，如果行賄人在被追訴前主動交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。

三、涉嫌對單位行賄罪與單位行賄罪的刑事法律風(fēng)險

（一）涉嫌對單位行賄罪與單位行賄罪的行為

“對單位行賄罪”與“單位行賄罪”，雖然只有一字之差，但含義卻有很大區(qū)別。

對單位行賄罪，指投標(biāo)人（含自然人、法人、其他組織），為謀取不正當(dāng)利益，給予作為招標(biāo)人的國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體以財物的，或者在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，給予各種名義的回扣、手續(xù)費的行為。單位行賄罪，指作為單位的投標(biāo)人（不包含自然人）為謀取不正當(dāng)利益而行賄，或者違反國家規(guī)定，給予作為招標(biāo)人中的國家工作人員或者評標(biāo)委員會中的國家工作人員以回扣、手續(xù)費，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

（二）對對單位行賄罪與單位行賄罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)最高人民檢察院發(fā)布施行的《關(guān)于人民檢察院直接受理立案偵查案件立案標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(試行)》的規(guī)定，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案調(diào)查：

1、單位行賄數(shù)額在二十萬元以上的；

2、單位為謀取不正當(dāng)利益而行賄，數(shù)額在十萬元以上不滿二十萬元，但具有下列情形之一的：（1）為謀取非法利益而行賄的：（2）向三人以上行賄的；（3）向黨政領(lǐng)導(dǎo)、司法工作人員、行政執(zhí)法人員行賄的；（4）致使國家或者社會利益遭受重大損失的。

（三）對對單位行賄罪與單位行賄罪的刑事處罰

“對單位行賄罪”的刑事處罰，投標(biāo)人為個人的，處三年以下有期徒刑或者拘役；投標(biāo)人為單位的，對單位判處罰金，并對投標(biāo)人的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前述的規(guī)定處罰。

“單位行賄罪”的刑事處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。對此，《中華人民共和國刑法》第三百九十一條、第三百九十三條作出了詳細(xì)的規(guī)定。

四、涉嫌合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險

（一）涉嫌合同詐騙罪的行為 投標(biāo)人以他人名義投標(biāo)或者以其他方式弄虛作假騙取中標(biāo)，如偽造、變造資格、資質(zhì)證書或者其他許可證件騙取中標(biāo)的，將涉嫌構(gòu)成合同詐騙罪。這對投標(biāo)人來說，不得不警醒。

（二）合同詐騙罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第七十七條的規(guī)定：“【合同詐騙案（刑法第二百二十四條）】以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財物，數(shù)額在二萬元以上的，應(yīng)予立案追訴?！?/p>

（三）合同詐騙罪的刑事處罰

如 果構(gòu)成合同詐騙罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十四條的規(guī)定，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財物，數(shù)額較大的，處三 年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié) 的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

五、涉嫌非法經(jīng)營罪的刑事法律風(fēng)險

（一）涉嫌非法經(jīng)營罪的行為

如果投標(biāo)人出讓或者出租資格、資質(zhì)證書供他人投標(biāo)的，將涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪。《中華人民共和國建筑法》、《特種設(shè)備安全生產(chǎn)監(jiān)察條例》、《安全生產(chǎn)許可證條例》等均規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓、出借、出租相應(yīng)的資格、資質(zhì)證書或許可證書[1]。如果投標(biāo)人在招標(biāo)投標(biāo)活動中，將其資格、資質(zhì)證書出讓或者出租給他人投標(biāo)的，按照《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法實施條例》第六十九條的規(guī)定：“出讓或者出租資格、資質(zhì)證書供他人投標(biāo)的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。“

（二）非法經(jīng)營罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第七十九條的規(guī)定：“【非法經(jīng)營案（刑法第二百二十五條）】違反國家規(guī)定，進(jìn)行非法經(jīng)營活動，擾亂市場秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：??

（八）從事其他非法經(jīng)營活動，具有下列情形之一的：

1、個人非法經(jīng)營數(shù)額在五萬元以上，或者違法所得數(shù)額在一萬元以上的；

2、單位非法經(jīng)營數(shù)額在五十萬元以上，或者違法所得數(shù)額在十萬元以上的；

3、雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因同種非法經(jīng)營行為受過二次以上行政處罰，又進(jìn)行同種非法經(jīng)營行為的；

4、其他情節(jié)嚴(yán)重的情形?！?/p>

（三）非法經(jīng)營罪的刑事處罰 如 果構(gòu)成非法經(jīng)營罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十五條的規(guī)定：“違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有 期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財 產(chǎn)：??；

（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；??；

（四）其他嚴(yán)重擾亂市場秩序的非法經(jīng) 營行為?！?/p>

六、涉嫌侵犯商業(yè)秘密罪的刑事法律風(fēng)險

（一）涉嫌侵犯商業(yè)秘密罪的行為

涉 嫌侵犯商業(yè)秘密罪的行為，主要有投標(biāo)人實施的下列行為：

（一）以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密的；

（二）披露、使用或者允許他 人使用以前項手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密的；

（三）違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密的。明 知或者應(yīng)知前款所列行為，獲取、使用或者披露他人的商業(yè)秘密的，以侵犯商業(yè)秘密論。

至 于何為商業(yè)秘密，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百一十九條的規(guī)定，是指不為公眾所知悉，能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技 術(shù)信息和經(jīng)營信息。而權(quán)利人，是指商業(yè)秘密的所有人和經(jīng)商業(yè)秘密所有人許可的商業(yè)秘密使用人。在招標(biāo)投標(biāo)活動當(dāng)中，因投標(biāo)人有可能接觸招標(biāo)人或其他投標(biāo)人 的商業(yè)秘密，而投標(biāo)人非法使用的話，將涉嫌構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪。

（二）侵犯商業(yè)秘密罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院 公 安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第七十三條的規(guī)定：“【侵犯商業(yè)秘密案（刑法第二百一十九條）】侵犯商業(yè)秘密，涉嫌下列情形之 一的，應(yīng)予立案追訴：

（一）給商業(yè)秘密權(quán)利人造成損失數(shù)額在五十萬元以上的；

（二）因侵犯商業(yè)秘密違法所得數(shù)額在五十萬元以上的；

（三）致使商業(yè)秘密權(quán)利 人破產(chǎn)的；

（四）其他給商業(yè)秘密權(quán)利人造成重大損失的情形。”

（三）侵犯商業(yè)秘密罪的刑事處罰

如果構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百一十九條的規(guī)定，給商業(yè)秘密的權(quán)利人造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；造成特別嚴(yán)重后果的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

七、結(jié)語 綜 上所述，投標(biāo)人在招標(biāo)投標(biāo)活動當(dāng)中，主要有可能涉嫌串通投標(biāo)罪、對非國家工作人員行賄罪、對單位行賄罪、單位行賄罪、合同詐騙罪、非法經(jīng)營罪、侵犯商業(yè)秘 密罪等刑事法律風(fēng)險。對此，投標(biāo)人不可不予以細(xì)查，加強對工作人員，甚至是單位領(lǐng)導(dǎo)干部的法律警示，做到依法、合規(guī)經(jīng)營，合法中標(biāo)。參考文獻(xiàn)：

[1] 李顯冬,中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法實施條例條文理解與案例適用[M], 北京：中國法制出版社，2013：288(作者單位：貴州君躍律師事務(wù)所)來源：中國招標(biāo)信息網(wǎng)

第四篇：人民幣跨境流通的潛在風(fēng)險分析范文

人民幣跨境流通的潛在風(fēng)險分析

摘要：人民幣跨境流通是近年來中國開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新現(xiàn)象，被認(rèn)為是人民幣國際化的開端。順應(yīng)市場發(fā)展的需求，2000年以來中國官方采取了局部鼓勵人民幣跨境流通的措施，逐步對本幣出入境實行規(guī)范化管理。人民幣跨境流通給中國和周邊國家及地區(qū)的經(jīng)濟(jì)帶來明顯收益，同時也帶來潛在風(fēng)險。這些潛在風(fēng)險有可能放大國內(nèi)金融風(fēng)險。研究如何防范和化解風(fēng)險的對策成為實現(xiàn)開放條件下金融穩(wěn)定與安全的迫切需要。

關(guān)鍵詞：人民幣跨境流通；潛在風(fēng)險；實體經(jīng)濟(jì)；非實體經(jīng)濟(jì)

中圖分類號：F822．2

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1005-2674(2007)05-0063-04

人民幣跨境流通不僅會給中國和周邊國家及地區(qū)帶來收益，也將產(chǎn)生一定的潛在風(fēng)險。學(xué)理上講，如果一國貨幣不能夠被非居民掌握，本幣就不可能遭受投機(jī)沖擊。這已經(jīng)在亞洲金融危機(jī)中得到了證實。人民幣跨境流通實際上涉及了居民和非居民之間的交易，因此交易中的金融安全問題格外重要。人民幣跨境流通已經(jīng)超越了簡單的外匯管理問題，涉及到了中國開放經(jīng)濟(jì)下的金融安全。因此，具體分析人民幣跨境流通給中國經(jīng)濟(jì)帶來的潛在風(fēng)險，是有效防范金融風(fēng)險的重要前提。

一、實體經(jīng)濟(jì)交易帶動的人民幣跨境流通的潛在風(fēng)險

人民幣跨境流通風(fēng)險的發(fā)生與人民幣出境、人民幣的使用(包括交易方式選擇，人民幣與其他貨幣的兌換，人民幣功能發(fā)揮)、人民幣的價值形態(tài)、人民幣的流通方式、人民幣的創(chuàng)造、人民幣的回流等方面密切相關(guān)，實際上，人民幣在整個經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)循環(huán)的各個階段都可能發(fā)生風(fēng)險。

1．跨境人民幣流通結(jié)算方式上存在的風(fēng)險．

在中國北方和西南地區(qū)的邊境貿(mào)易中?，F(xiàn)金結(jié)算是非常普遍的，北方主要以美元現(xiàn)鈔結(jié)算為主，西南地區(qū)的廣西和云南邊境主要以人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算為主?，F(xiàn)鈔結(jié)算雖然可以使出口商迅速得到貨款，但是由于要攜帶現(xiàn)鈔出入境，不但會危及客商的人身安全，而且不能納入到外匯監(jiān)管體系，對現(xiàn)鈔的結(jié)算的總量、變化、渠道很難做到準(zhǔn)確和全面的估計。這將造成人民幣現(xiàn)鈔的體外循環(huán)，給現(xiàn)金管理工作帶來難度。對邊境省份來講。增大了該地區(qū)的現(xiàn)金投放量，無法準(zhǔn)確掌握邊境地區(qū)的現(xiàn)金投放量、回籠量，導(dǎo)致無法準(zhǔn)確掌握地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，影響宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定。

邊境貿(mào)易中的人民幣流通大都是以現(xiàn)鈔形式實現(xiàn)的，脫離了國際收支統(tǒng)計申報體系，而實物的流動卻由海關(guān)統(tǒng)計在內(nèi)，從而在國際收支表上只反應(yīng)了單邊流動，形成統(tǒng)計誤差。另外，由于人民幣大量用于出入境旅游消費，導(dǎo)致國際旅游收支與旅游外匯收支的差異，也形成統(tǒng)計誤差。

境外人民幣流通以現(xiàn)鈔交易為主加大了海關(guān)監(jiān)管難度。由于人民幣跨境交易的數(shù)量和范圍的擴(kuò)大，海關(guān)人員流量大，海關(guān)監(jiān)管困難。大量現(xiàn)鈔結(jié)算方式的存在助長了貨幣走私、“洗錢”等非法活動，成為影響金融穩(wěn)定的隱患。

2．境外人民幣沉淀的潛在風(fēng)險

無論是何種原因造成的大規(guī)模人民幣在境外的沉淀(人民幣不能夠發(fā)揮載體貨幣功能，不能形成有序的人民幣跨境循環(huán))不僅是經(jīng)濟(jì)效率的損失，也可能對中國國內(nèi)的金融穩(wěn)定造成負(fù)面的影響。滯留境外的人民幣存量，將自動產(chǎn)生對人民幣業(yè)務(wù)的需求，為手中的人民幣業(yè)務(wù)尋找出口，如人民幣的兌換、存貸款、匯款和投資等業(yè)務(wù)。如果這些業(yè)務(wù)的主流不是由銀行來經(jīng)營而是由找換店、錢莊甚至是非法的地下通道把持，就會增加人民幣在境外的交易成本，沉淀人民幣就可能因為內(nèi)地和境外的利差和匯率變動的原因而突然回流，可能會對邊境省份經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定構(gòu)成沖擊。

3．人民幣跨境流動的管理制度缺失、本外幣協(xié)調(diào)機(jī)制不健全

雙邊支付協(xié)定的簽訂使本幣結(jié)算合法化，邊境貿(mào)易外匯的管理問題已經(jīng)不在于是否收匯，而是如何順暢并規(guī)范結(jié)算渠道問題。不管使用美元還是對方國家貨幣結(jié)算，只要通過正規(guī)渠道結(jié)算都視同收匯，既要享受相同的待遇也要納入監(jiān)管體系。在目前人民幣經(jīng)常項目可兌換，資本項目實行嚴(yán)格管制的外匯管理框架下，不同交易性質(zhì)的人民幣資金跨境流動缺乏相應(yīng)的制度約束，業(yè)務(wù)規(guī)范缺少依據(jù)。人民幣結(jié)算賬戶的使用按照支付協(xié)定只限于邊境貿(mào)易項下的資金劃轉(zhuǎn)，但是，在實際操作中，銀行對往來資金的性質(zhì)和貿(mào)易真實背景很難做出區(qū)分和判斷，可能造成部分資本項目下資金假借貿(mào)易項下資金出入境。這種管理制度的缺失會累積和蘊藏風(fēng)險，給打擊跨境洗錢和非法資金流動帶來了困難。

4．雙邊匯率波動幅度大，結(jié)算業(yè)務(wù)中匯率風(fēng)險較大

中國與部分周邊國家和地區(qū)簽訂的雙邊結(jié)算安排的目的是促進(jìn)雙邊的經(jīng)貿(mào)發(fā)展，在有些協(xié)定中規(guī)定了可以用雙邊貨幣進(jìn)行清算。但是在與尼泊爾、越南等國家的邊貿(mào)結(jié)算中卻遇到了雙邊匯率波動幅度過大的障礙。

近年來尼泊爾王國政局動蕩，經(jīng)濟(jì)形勢不穩(wěn)，導(dǎo)致尼泊爾盧比的匯率波動較大，中國銀行樟木口岸中心支行辦理尼泊爾盧比兌換業(yè)務(wù)存在較大的風(fēng)險(國家外匯管理局，2004)。市場上的尼泊爾盧比一直以個體、私營商人自行兌換為主。因此存在外匯指定銀行加掛尼泊爾盧比兌換業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險損失以及尼泊爾盧比消化等問題。在與越南進(jìn)行雙邊結(jié)算時也會遇到類似的問題。由于人民幣和越南盾都不是可自由兌換貨幣，中越兩國也沒有公布兩種貨幣的匯率，雖然結(jié)算合作協(xié)議允許邊貿(mào)銀行可依照本幣和美元的匯率套算出人民幣與越南盾的匯率，加掛人民幣／越南盾牌價，但現(xiàn)實中兩國銀行卻無法執(zhí)行這一匯率安排，原因是地攤銀行的勢力強大，掌握人民幣／越南盾匯率，邊境地區(qū)的人民幣／越南盾匯率波動頻繁，匯率波動風(fēng)險大，單靠銀行本身無法主導(dǎo)匯率的形成，而且在套匯和市場競爭機(jī)制的倒逼下，中越邊境的邊貿(mào)銀行只能以地攤銀行制定的人民幣／越南盾匯率作為交易價格。無法建立邊貿(mào)銀行主導(dǎo)的人民幣，越南盾匯率形成機(jī)制。這樣銀行在外匯業(yè)務(wù)過程中形成的敞口頭寸也是不能通過上級行平盤結(jié)售匯解決，只能借助地攤銀行來解決。這樣國有商業(yè)銀行和地攤銀行形成了一種相互依賴的關(guān)系。

5．人民幣跨境流通的區(qū)域非均衡性減小了政策的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

從目前人民幣跨境流通的現(xiàn)狀的考察來看，人民幣跨境流通目前呈現(xiàn)區(qū)域分布的不均衡特征(李婧、管濤、何帆，2004)。在中國的南部邊境接壤國家人民幣跨境流通的數(shù)量較大，人民幣結(jié)算對于潤滑雙邊經(jīng)貿(mào)關(guān)系起到的作用較大，對于人民幣跨境流通管理規(guī)范化的需求較高。香港地區(qū)人民幣流通最為集中，規(guī)模最大，對人民幣業(yè)務(wù)的需求最高，而且香港的金融基礎(chǔ)設(shè)施較好，有利于實現(xiàn)內(nèi)陸與香港的合作，有利于啟動和規(guī)范人民幣跨境流通管理的措施，減少人民幣跨境流通的潛在風(fēng)險。人民幣跨境流通區(qū)域分布不均衡、接壤國家或地區(qū)金融發(fā)展的不均衡將加大中國對人民幣跨境流通管理的成本，降低管理效率。對于未來人民幣跨境流動

可能帶來的沖擊缺乏可預(yù)測性，這意味著中國對跨境人民幣流通的管理也必然是漸進(jìn)的。

6．香港人民幣離岸業(yè)務(wù)的運行對內(nèi)地金融管理帶來沖擊

貨幣的離岸業(yè)務(wù)的特點是在該貨幣發(fā)行國境外所發(fā)生的該種貨幣的流通和借貸活動。這種業(yè)務(wù)的最大特點之一是運行的環(huán)境寬松，較少受到金融管制，信息披露的要求不高。

香港銀行開辦的人民幣業(yè)務(wù)實際上是人民幣離岸業(yè)務(wù)范圍。該業(yè)務(wù)開辦以來，基本上運行平穩(wěn)，香港的個人人民幣業(yè)務(wù)開辦是比較謹(jǐn)慎的，中銀香港進(jìn)入內(nèi)地銀行間外匯市場平盤引導(dǎo)在港人民幣回流，但是也存在一定的問題。香港銀行的人民幣存款主要從內(nèi)地銀行間外匯市場買人，增加了人民幣升值壓力。截至2005年4月30日，清算銀行在深圳人民銀行的存款總額中有86％來自其在內(nèi)地銀行間外匯市場買人，特別是2004年9月以來，清算銀行在內(nèi)地銀行間外匯市場買人的人民幣總額略高于香港銀行每月人民幣新增存款數(shù)額(李華青，2005)。香港銀行人民幣存款主要從內(nèi)地銀行間外匯市場買入。直接加劇了中國國際收支順差和外匯儲備的增長，助長了人民幣升值預(yù)期，人民幣升值預(yù)期又將導(dǎo)致更多香港居民增持人民幣資產(chǎn)。

目前香港的人民幣業(yè)務(wù)還是處于比較初級的階段，中國人民銀行對人民幣在香港的存、匯兌、人民幣卡業(yè)務(wù)實行限額管理，不存在人民幣的貸款業(yè)務(wù)。但是隨著真實經(jīng)濟(jì)交易帶動的香港人民幣規(guī)模的擴(kuò)大，香港銀行必然會產(chǎn)生人民幣貸款業(yè)務(wù)的需求，經(jīng)營人民幣資產(chǎn)的需求。這樣人民幣一旦能夠被借貸，具備了存款創(chuàng)造的機(jī)制，人民幣的存貸款利率和內(nèi)地的差距，人民幣對其他貨幣的匯率與內(nèi)地的差異就必然會發(fā)生，如果內(nèi)地的金融設(shè)施和金融體系不健全，人民幣離岸業(yè)務(wù)的開展可能會帶來內(nèi)地貨幣市場和外匯市場的不穩(wěn)定，對內(nèi)地的金融管理帶來沖擊。

從以上分析來看，由實體經(jīng)濟(jì)帶動的人民幣跨境流通存在一定的潛在風(fēng)險，但是這些風(fēng)險的釋放還需要一定的條件。在貨幣數(shù)量規(guī)模不大的情況下，對國內(nèi)貨幣政策和金融穩(wěn)定還難以構(gòu)成大的沖擊。但是隨著規(guī)模的擴(kuò)大，人民幣跨境流通風(fēng)險的概率也會增加。因此，進(jìn)一步研究風(fēng)險可能釋放的條件就變得非常必要。

二、非實體經(jīng)濟(jì)交易帶動的人民幣跨境流通的潛在風(fēng)險

與實體經(jīng)濟(jì)帶動的人民幣跨境流通主要指的是不以商品和服務(wù)、直接投資為載體的人民幣跨境流動，這部分流動可能將成為人民幣境外流通風(fēng)險的最大隱患。

1．非法資金流通需求加大了內(nèi)地金融管理的難度

貨幣的跨境流通一定程度上也與各種非法資金活動相聯(lián)系。在人民幣沒有完全兌換的情況下，經(jīng)濟(jì)活動中存在以在正常的體制中無法滿足的本外幣兌換需求，特別是走私、販毒、貪污等方式獲得的非法的、無法公開的人民幣資金無法通過正常的銀行體系轉(zhuǎn)移，因此，非法的地下經(jīng)濟(jì)活動帶動了較大規(guī)模的人民幣跨境流通流動，對中國經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定造成較大的危害。人民幣跨境流通助長了非法外匯交易，對內(nèi)地的金融外匯管理提出了挑戰(zhàn)。境外對人民幣的需求與境內(nèi)的外幣需求相對應(yīng)，形成了非法外匯交易的動因，而大量的現(xiàn)鈔流通又為交易本身提供了資源和掩護(hù)。同時，人民幣在周邊地區(qū)的事實可兌換，刺激了內(nèi)地人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，可能成為內(nèi)地資本外逃的一個途徑。

2．虛擬資本在香港與內(nèi)地的流動，在一定程度上打通了國內(nèi)資本市場與國際資本市場的聯(lián)系。

人民幣在香港地區(qū)一定程度與港幣的事實可兌換，在一定程度上打通了國內(nèi)資本市場與國際資本市場的聯(lián)系，使得國際資本能夠借助香港進(jìn)入內(nèi)地的資本市場，或者內(nèi)地的資本進(jìn)入香港甚至國際資本市場。

香港作為金融服務(wù)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，部分流入香港的人民幣帶有明顯的虛擬資本色彩，在內(nèi)地與香港資本市場之間來回投機(jī)是其流動的主要目的。據(jù)香港金管局估計，2000年內(nèi)地流入香港的熱錢達(dá)到160―300億港元，其中大部分進(jìn)入了當(dāng)?shù)毓墒?。在港澳地區(qū)與虛擬經(jīng)濟(jì)相伴隨的人民幣流通，一定程度上密切了兩地經(jīng)濟(jì)、金融聯(lián)系，促進(jìn)了港澳地區(qū)經(jīng)濟(jì)繁榮、穩(wěn)定。但是，這種性質(zhì)的人民幣跨境流動，對內(nèi)地相對封閉的金融體系會形成較大沖擊。由于人民幣在香港的實際完全可兌換，人民幣資產(chǎn)通過各種渠道進(jìn)入香港后，便可以兌換成國際貨幣進(jìn)一步轉(zhuǎn)移，這在相當(dāng)程度上規(guī)避了內(nèi)地的各種管制。

當(dāng)國內(nèi)的資本市場與國際資本市場打通以后，將改變中國資本賬戶可兌換的進(jìn)程，打亂中國確定的預(yù)先順序和計劃，給國內(nèi)的金融改革和金融監(jiān)管帶來較大的困難。

3．人民幣無本金交割遠(yuǎn)期交易會對內(nèi)地人民幣匯率形成機(jī)制造成干擾和壓力。人民幣無本金交割遠(yuǎn)期交易(Non Deliverable Forwards，NDFs)是一種離岸形式的人民幣遠(yuǎn)期交易，它不需要對人民幣進(jìn)行實際交割，而是通過以美元對合約匯率與實際匯率的差價進(jìn)行交割來規(guī)避人民幣匯率風(fēng)險。香港無本金交割遠(yuǎn)期人民幣交易，實際上反映了國際投資者對人民幣的真正預(yù)期和評價，成為引導(dǎo)人民幣匯率預(yù)期的重要風(fēng)向標(biāo)。2003年9月，在人民幣升值預(yù)期的驅(qū)使下，港元一直充當(dāng)人民幣資產(chǎn)的替代角色。每當(dāng)人民幣升值壓力加大，國際資金在無法直接沖擊人民幣資產(chǎn)的情況下，就大量涌入香港市場，人民幣NDF貼水上升，預(yù)示人民幣升值，而且港幣也對人民幣NDFs的貼水而對美元升值，港元匯率變化一定程度上已經(jīng)成為人民幣匯率預(yù)期走勢的一種反映。實際上，NDFs市場和中國內(nèi)地外匯市場是分割的。所以NDFs市場的人民幣對美元的匯率可能不是市場上的真實匯率。但是，從2003年到現(xiàn)在香港人民幣NDFs的市場變化已經(jīng)成為國際投資者判斷人民幣匯率走勢、引導(dǎo)資本進(jìn)出內(nèi)地資本市場的重要參照，對于中國人民幣匯率政策的執(zhí)行造成一定的干擾和壓力。

4．周邊市場對人民幣匯率預(yù)期的變化和反映增強了內(nèi)地貨幣政策的溢出效應(yīng)

周邊市場，尤其是香港外匯市場對人民幣匯率預(yù)期的變化和反映，可能會增強內(nèi)地貨幣政策的溢出效應(yīng)。隨著香港與內(nèi)地經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的加強，個人人民幣業(yè)務(wù)在香港的運行，香港與內(nèi)地市場整合的步伐也在加快，導(dǎo)致香港的經(jīng)濟(jì)周期更貼近內(nèi)地。2003年9月以來，在人民幣升值的預(yù)期中，美元、港幣、人民幣的關(guān)系在發(fā)生新的變化(巴曙松2005)。這突出地表現(xiàn)在港幣與美元利率背離的趨勢。2004年11月美國聯(lián)邦儲備委員會上調(diào)美元利率，結(jié)果港幣的存貸款利率不但沒有上調(diào)，而且反而下調(diào)。這是香港1983年實行港幣聯(lián)系匯率以來，香港與美國利率走勢首次出現(xiàn)背離狀態(tài)。其中的主要原因之一是在2003年9月大量熱錢涌入香港，投機(jī)人民幣升值的活動中，在特定的市場環(huán)境下，港幣利率的形成和變動將不再只以美元利率作參考，因此聯(lián)系匯率制度的套息功能出現(xiàn)部分失靈，人民幣因素開始影響并參與港幣市場利率的形

第五篇：關(guān)于微商的問卷調(diào)查分析

關(guān)于微商的問卷調(diào)查分析

一、摘要：

隨著近幾年來互聯(lián)網(wǎng)與通訊行業(yè)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)成為日常生活中不可缺少一部分。人們對它們的依賴程度也到了難以想象的程度，隨著依賴程度的增強，人們的生活也開始發(fā)生了變化。微信作為時下最熱門的社交信息平臺之一，同時也是移動端的一大入口，它正在演變成為一大商業(yè)交易平臺，其對營銷行業(yè)帶來的顛覆性變化開始顯現(xiàn)。

微店的開發(fā)也隨之興起，因此“微商”成為很多人選擇自主創(chuàng)業(yè)的一種新潮的方式。幾乎每個人的朋友圈都有“微商”留下的的足跡，但是在這股熱潮下微商的模式和管理也一直飽受爭議。為了更好的了解到人們對“微商”的了解度及接受程度這，我們針對了自己生活的群體，調(diào)查他們對“微商”的了解度和接受程度而做了一個調(diào)查問卷。

二、調(diào)查概況：

1．調(diào)查背景：微店是全球第一個云推廣電子商務(wù)平臺，微店網(wǎng)的上線，標(biāo)識著個人網(wǎng)商群體的真正崛起。微店是基于微信而研發(fā)的一款社會化電子商務(wù)系統(tǒng)，消費者只要通過微信平臺，就可以實現(xiàn)商品查詢、選購、體驗、互動、訂購與支付的線上線下一體化服務(wù)模式。而且做微商無需資金成本，是最適合大學(xué)生、白領(lǐng)、上班族的兼職創(chuàng)業(yè)平臺。因此開設(shè)微店的情況如何？微商的收益如何？做微商的前景如何成為了我們這次調(diào)查行動的動機(jī)。

2．調(diào)查時間：2017年11月28日——2016年12月3日 3．調(diào)查范圍： 所有年齡段人群

4．調(diào)查項目的：了解大眾對微商的了解情況及接受度

三、調(diào)查方法：網(wǎng)上問卷調(diào)查

四、調(diào)查及數(shù)據(jù)分析：

本次調(diào)查發(fā)出了二十份問卷，回收了二十份有效問卷。從問卷數(shù)據(jù)可以看出，在這些調(diào)查的人群中朋友圈里面有微商的占61.36%，很多朋友都有微商的占23.42%，朋友圈里面沒有微商的人數(shù)占15.22%。朋友圈里面的微商經(jīng)營商品的調(diào)查中，化妝品的占64.17%，服裝包包的占52.93%，零食小吃的占38.88%，外國代購的占44.03%，植物花卉的占12.88%，寵物食品的占11.01%，其他的占21.55%。感覺朋友圈的微商對自己有一定幫助的占29.27%，感覺對自己沒有影響的占36.53%，其中造成不好影響的占34.19%。覺得商品質(zhì)量沒有保障的占42.15%，一般，覺得和淘寶沒什么區(qū)別的占51.52%，愿意購買，覺得商品質(zhì)量有保障的占6.32%。個人覺得如果朋友微商里面的東西感興趣的還是可以購買的，畢竟是自己所認(rèn)識的熟人會比較好一點的?，F(xiàn)在很多人都是直接通過聊天軟件付款的，這樣的付款方式只有15.46%的學(xué)生是比較放心的，57.38%的學(xué)生是半信半疑的，還有一些學(xué)生是不相信的占27.17%。在微信圈中我們有時候會碰見一些朋友會叫我們幫忙一起推廣微商產(chǎn)品時，17.8%的學(xué)生是直接拒絕的，假裝沒有看到，不予回應(yīng)的學(xué)生占32.32%，當(dāng)朋友開口要求時同意幫忙，但會不情愿的學(xué)生占36.07%，還有一些欣然同意的學(xué)生占13.82%。19.91%的學(xué)生感覺微商發(fā)展前景是不好的，61.83%和18.27%的學(xué)生感覺微商前景一般和很好。覺得微商成本低，初期投入較少，不需要面試可以當(dāng)做一種職業(yè)的占20.61%，感覺一般，有利于解決就業(yè)的問題但是不是一個好方法的占48.48%，還有30.91%的人覺得微商不算正式的職業(yè)。

通過分析我們發(fā)現(xiàn)人們對在微店上購物的印象還不錯，因為一般是認(rèn)識的朋友開的微店，很多人都有在微店上購物的經(jīng)歷。人們在網(wǎng)上購物，購買的產(chǎn)品一般以服裝、禮品、禮物、化妝品、零食等居多，而電子數(shù)碼產(chǎn)品和藥品的購買較少。

五、建議：

通過以上數(shù)據(jù)可知，大多數(shù)人對“微商”的產(chǎn)品質(zhì)量、管理制度、售后以及交易信任等方面表示懷疑。其中占比較高的是關(guān)于產(chǎn)品的質(zhì)量問題，說明大眾對“微商”沒有購買欲望，不僅僅是“微商”本身的宣傳模式上出了問題，更多的是對產(chǎn)品本身的懷疑。同時面對國內(nèi)嚴(yán)峻的就業(yè)形勢,很多大學(xué)生在校期間就開始各種兼職或者創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生微商已是校園里比較普遍的一種現(xiàn)象。因此建議大學(xué)生做微商是要注意合理安排自己的時間，所做產(chǎn)品要做好質(zhì)量的把控。