第一篇：詐騙類型與防范措施

詐騙類型與防范措施

利用手機(jī)短信、電話和網(wǎng)絡(luò)等通信手段實(shí)施的電信詐騙犯罪活動(dòng)十分突出，犯罪手段科技化，詐騙手段不斷翻新，廣大同學(xué)一旦輕信騙子的謊言，就會(huì)造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失?，F(xiàn)將詐騙類型與防范措施歸納如下，請(qǐng)廣大同學(xué)注意謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

一、“電話欠費(fèi)”詐騙

1、騙子假冒電信工作人員，通過(guò)隨機(jī)盲打固定電話來(lái)虛構(gòu)被害人“電話欠費(fèi)”的信息，如果接電人有異議，就謊稱其和其家人的銀行存款信息被人盜用，已不安全，需要由公安民警來(lái)接受處理；

2、騙子再提供虛假的公安部門電話或直接轉(zhuǎn)接到由他們冒充的公安民警作應(yīng)答，進(jìn)一步確認(rèn)其銀行存款信息被盜用，以此來(lái)誘騙其提供全部銀行存款數(shù)目等情況；

3、然后以存款轉(zhuǎn)入公安部門提供的“安全帳戶”為由，指定被害人通過(guò)銀行ATM機(jī)，將存款轉(zhuǎn)存到指定的銀行帳號(hào)，其實(shí)質(zhì)是利用轉(zhuǎn)帳方式將被害人錢款騙到手。當(dāng)事主將存款轉(zhuǎn)入對(duì)方提供的賬戶后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)方無(wú)法聯(lián)系。此類案件是跨國(guó)跨境很嚴(yán)密的有組織犯罪，發(fā)案多、損失大。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：公安機(jī)關(guān)（執(zhí)法機(jī)關(guān)）在偵辦案件當(dāng)中確需凍結(jié)當(dāng)事人銀行賬戶的，會(huì)通過(guò)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，即使需要采取保護(hù)措施，也會(huì)讓當(dāng)事人到當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理，而不會(huì)讓當(dāng)事人將存款匯到所謂的指定安全賬戶。

二、“虛假中獎(jiǎng)”詐騙

犯罪分子通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、郵件等形式向您隨機(jī)發(fā)送：“＊＊公司舉行手機(jī)號(hào)碼抽獎(jiǎng)活動(dòng)，您的號(hào)碼已獲得 11萬(wàn)８千元，請(qǐng)電＊＊＊與領(lǐng)獎(jiǎng)處某小姐聯(lián)系?！薄拔沂恰痢潦」C處的公證員××，恭喜您的手機(jī)或電話號(hào)碼在××抽獎(jiǎng)中了×等獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品是小轎車一部。”當(dāng)您與上面所留電話聯(lián)系時(shí)，會(huì)有人“核實(shí)身份確認(rèn)中獎(jiǎng)”，然后告訴您需要繳納“手續(xù)費(fèi)、保證金、稅費(fèi)”等費(fèi)用。保衛(wèi)辦公室溫馨提示：此類信息多為詐騙信息，當(dāng)事人切勿盲目相信，須知天上不會(huì)掉餡餅。

三、“銀聯(lián)卡透支消費(fèi)”詐騙

犯罪分子向您發(fā)送：“尊敬的銀聯(lián)卡用戶：您于＊月＊日在＊＊商場(chǎng)刷卡消費(fèi)＊元整，將在您的賬戶中扣除，如有疑問(wèn)請(qǐng)咨詢銀聯(lián)中心＊＊＊?！碑?dāng)您撥打了短信中的提示電話進(jìn)行咨詢時(shí)，幾名分別冒充銀聯(lián)中心、公安工作人員的騙子將連環(huán)設(shè)套，要求您將銀行卡中的錢款轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”或套取您的賬號(hào)、密碼后轉(zhuǎn)走您賬上的錢款。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，首先應(yīng)到相關(guān)銀行進(jìn)行咨詢，確認(rèn)自己的銀行卡或信用卡是否真的出現(xiàn)問(wèn)題，如果出現(xiàn)問(wèn)題，最好在銀行工作人員的面對(duì)面的指導(dǎo)下直接進(jìn)行處理，以免上當(dāng)。

四、“通知退費(fèi)、退稅”詐騙

犯罪分子冒充稅務(wù)、財(cái)政、車管所、賣車公司工作人員打您電話，稱“國(guó)家已下調(diào)購(gòu)車稅、購(gòu)房稅，要退還稅金”，讓您到銀行ATM機(jī)上轉(zhuǎn)賬，犯罪分子會(huì)讓您按其電話提示操作，隨后轉(zhuǎn)走您卡上的錢。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：收到這樣的信息后，當(dāng)事人切勿盲目相信，可通過(guò)相關(guān)部門或大型的售車專營(yíng)店咨詢是否有相關(guān)的優(yōu)惠政策，同時(shí)也要認(rèn)識(shí)到網(wǎng)上交易可能存在的受騙風(fēng)險(xiǎn)。

五、“猜猜我是誰(shuí)”詐騙

用電話聯(lián)系事主，讓事主猜其身份，冒充事主的親友、戰(zhàn)友、領(lǐng)導(dǎo)，套取事主資料?，F(xiàn)發(fā)展到有一種手法直接叫事主的姓名，自稱是阿X（冒充事主的親友），電話換了等等,并稱近期要來(lái)通做生意、看望您。之后，嫌疑人電話聯(lián)系事主再稱來(lái)通途中,因嫖妓、賭博、打架等原因被公安機(jī)關(guān)拘留，急需現(xiàn)金贖身；或謊稱在外地急需用錢等理由騙取事主錢財(cái);或稱被人綁架索要或借錢（此類多為假扮事主的子女聲音打電話事主求救）保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應(yīng)提高警惕，問(wèn)明事情的詳細(xì)情況，通過(guò)其他途徑獲得執(zhí)法地公安機(jī)關(guān)的電話，或撥打執(zhí)法地公安機(jī)關(guān)110電話核實(shí)情況后，再作決定。如果是綁架的，直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

六、“ATM機(jī)虛假告啟示”詐騙

犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機(jī)出卡口，并在ATM機(jī)上粘貼虛假服務(wù)熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡被吞后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開(kāi)后到ATM機(jī)取出銀行卡，盜取用戶卡內(nèi)現(xiàn)金。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，用戶不要離開(kāi)，請(qǐng)及時(shí)和銀行部門聯(lián)系或向公安部門報(bào)案，待銀行卡安全取出后再離開(kāi)。

七、“匯錢救急”詐騙

不法分子通過(guò)網(wǎng)聊、電話交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成員信息后，首先通過(guò)反復(fù)騷擾或其它手段騙使受害人手機(jī)關(guān)機(jī)，利用受害人手機(jī)關(guān)機(jī)期間，以醫(yī)生或警察名義向受害人家屬打電話，謊稱受害人生病或車禍住院正在搶救，甚至謊稱遭到綁架，要求匯錢到指定賬戶救急以實(shí)施詐騙。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到這樣的情形，當(dāng)事人千萬(wàn)不要急于匯款，應(yīng)通過(guò)與親友有聯(lián)系的人了解其目前的情況，或通過(guò)公安、醫(yī)院等部門和單位了解對(duì)方所說(shuō)情況的真實(shí)性。如果一時(shí)無(wú)法確認(rèn)信息的真實(shí)性，也盡量不要貿(mào)然匯款，而是搞清情況再說(shuō)。對(duì)于盜取他人QQ賬號(hào)冒充親友進(jìn)行詐騙的情況，當(dāng)事人只需與親友直接聯(lián)系即可確認(rèn)信息虛實(shí)。

八、“冒充領(lǐng)導(dǎo)”詐騙

不法分子通過(guò)電話詢問(wèn)、上網(wǎng)查詢等手段，詳細(xì)收集基層企、事業(yè)單位以及上級(jí)機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門等單位主要領(lǐng)導(dǎo)的姓名、手機(jī)號(hào)碼、辦公室電話等有關(guān)資料。獲取資料后，不法分子即假冒領(lǐng)導(dǎo)、秘書或部門工作人員等身份打電話給基層單位負(fù)責(zé)人，以推銷書籍、紀(jì)念幣、劃撥款項(xiàng)、配車、幫助解決經(jīng)費(fèi)困難等為由，讓受騙單位先支付訂購(gòu)款、配套費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等到指定銀行賬號(hào)，實(shí)施詐騙活動(dòng)。保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應(yīng)與相關(guān)單位或熟悉的人直接聯(lián)系核實(shí)情況后，再作決定，九、“騙取話費(fèi)”詐騙

不法分子通過(guò)撥打“一聲響”電話（響一聲即迅速掛斷的陌生電話），誘使您回電，“賺”取高額話費(fèi)?；蛞远绦判问桨l(fā)送“您的朋友13×××××××××為您點(diǎn)播了一首××歌曲，請(qǐng)你撥打9××××收聽(tīng)?！币坏┗仉娫捖?tīng)歌，就可能會(huì)造成高額話費(fèi)或定制某項(xiàng)短信服務(wù)。一旦您上當(dāng)受騙，犯罪分子會(huì)從您的一次回?fù)茈娫捴小拔弊邘资踔辽习僭母哳~話費(fèi)。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應(yīng)不予理睬。

十、“股票詐騙手法”

由電話組通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、短信、報(bào)刊、雜志、電視廣播等媒體發(fā)出所謂的股評(píng)專家信息。騙取受害人匯出“會(huì)員費(fèi)”或以協(xié)助炒股的形式騙取受害人匯出原始股本。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：股票信息以證監(jiān)部門和股票專門機(jī)構(gòu)提供的信息為準(zhǔn)，對(duì)所謂的專家信息，廣大股民要提高警惕。

十一、“無(wú)償提供低息貸款”詐騙

“我公司在本市為資金短缺者提供貸款，月息3%，無(wú)需擔(dān)保，請(qǐng)致電***經(jīng)理”。此類詐騙短信，是騙子利用在銀根緊縮的背景下，一些企業(yè)和個(gè)人急需周轉(zhuǎn)資金的心理，以低息貸款誘人上鉤，然后以預(yù)付利息名義騙錢。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主要提高警惕，貸款應(yīng)在正規(guī)銀行部門申請(qǐng)，民間借貸要注意核實(shí)貸款方的相關(guān)情況后再作決定，對(duì)于先付利息再發(fā)放貸款的，原則上不要理。

十二、“高薪招聘” 詐騙 不法分子通過(guò)群發(fā)信息，以高薪招聘“公關(guān)先生”、“特別陪護(hù)”等為幌子，要求受害人到指定酒店面試。當(dāng)受害人到達(dá)指定酒店再次撥打電話聯(lián)系時(shí)，犯罪分子并不露面，聲稱受害人已通過(guò)面試，向指定賬戶匯入一定培訓(xùn)、服裝等費(fèi)用后即可上班。步步設(shè)套，騙取錢財(cái)。近期此類詐騙中又出現(xiàn)了“重金求子”的手段。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：收到此類信息后，一旦對(duì)方提出交納所謂的保證金、抵押金，當(dāng)事人應(yīng)通過(guò)其他方式聯(lián)系招聘單位或直接到招聘單位的人力資源部門進(jìn)行詢問(wèn)，以免受騙。

十三“以銷售廉價(jià)違法物品為誘餌”詐騙

發(fā)送短信內(nèi)容為“本集團(tuán)有九成新套牌走私車（本田、奧迪、帕薩特等）在本市出售。電話XXX。”此類騙術(shù)是利用人們貪便宜的心理，謊稱有各種海關(guān)罰沒(méi)的走私品，可低價(jià)郵購(gòu)，先引誘事主打電話咨詢，之后以交定金、托運(yùn)費(fèi)等進(jìn)行詐騙。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：購(gòu)買廉價(jià)違法物品屬于違法行為。

十四、“引誘匯款”詐騙

不法分子以群發(fā)短信的方式，將“請(qǐng)把錢存到**銀行，賬號(hào)***，王先生”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。有的事主碰巧正打算匯款，收到此類匯款詐騙信息后，即可能未經(jīng)仔細(xì)核實(shí)，將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號(hào)上。還有的事主因拖欠別人錢款，收到此類詐騙信息時(shí)，自認(rèn)為是催款的，沒(méi)有落實(shí)真實(shí)姓名，便匆匆把錢匯入該銀行賬號(hào)。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：破解這種詐騙手段最有效的辦法就是匯款前同對(duì)方取得聯(lián)系，確認(rèn)賬號(hào)，以免上當(dāng)。

十五、“郵寄包裹”詐騙

不法分子通過(guò)電話冒充執(zhí)法部門或電信部門的工作人員告知事主有一“郵寄包裹”，某執(zhí)法部門在包裹中查出違禁物品，要求事主交納保證金等擺平此事。保衛(wèi)辦公室溫馨提示：執(zhí)法機(jī)關(guān)或電信部門在查獲“郵寄包裹”中有違禁物品的，會(huì)直接通知當(dāng)事人到單位接受調(diào)查，上門調(diào)查，執(zhí)法人員會(huì)出示相關(guān)法律文書和證件，不會(huì)電話通知交所謂的保證金等。

十六、“丟卡”詐騙

嫌疑人自己制作所謂消費(fèi)金卡，背面寫有卡上可供消費(fèi)的金額和聯(lián)系網(wǎng)址、電話，并特意說(shuō)明該卡不記名、不掛失。他們將這些金卡扔在一些大型商場(chǎng)、超市、高檔娛樂(lè)場(chǎng)所的顯眼處，如有人撿到卡，撥打卡上的聯(lián)系電話或上網(wǎng)咨詢，對(duì)方就會(huì)告訴事主要先匯款到指定賬戶，繳納一定手續(xù)費(fèi)進(jìn)行“金卡激活”后才能消費(fèi)，從而實(shí)施詐騙。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：不義之財(cái)莫貪念。

十七、冒充黑社會(huì)敲詐

不法分子冒充“東北黑社會(huì)”、“殺手”等名義給手機(jī)用戶打電話、發(fā)短信，以替人尋仇“要打斷你的腿”、“要你命”等威脅口氣，使事主感到害怕后再提出“我看你人不錯(cuò)”、“講義氣”、“拿錢消災(zāi)”等迫使事主向其指定的賬號(hào)內(nèi)匯錢。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

十八、訂退或轉(zhuǎn)讓票型詐騙

不法分子通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)短信發(fā)布訂退和轉(zhuǎn)讓機(jī)票、火車票等虛假信息，以提供服務(wù)為幌子進(jìn)行詐騙。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：目前航空、鐵路部門在大中城市一般都設(shè)有多處售票點(diǎn)，應(yīng)盡可能到專門的固定地點(diǎn)訂退票。即使通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)票，也要提前聯(lián)系航空、鐵路部門，進(jìn)入其指定的網(wǎng)站進(jìn)行購(gòu)票，以防被騙。

十九、利用網(wǎng)絡(luò)詐騙

1、互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物詐騙。嫌疑人在網(wǎng)上設(shè)立虛假購(gòu)物商店，以超低價(jià)吸引消費(fèi)者。受害人與其聯(lián)系后，嫌疑人便會(huì)以先交費(fèi)再發(fā)貨或者交納押金、協(xié)調(diào)費(fèi)等為由騙受害人匯款。

2、網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)詐騙。受害人上網(wǎng)時(shí)會(huì)顯示QQ中獎(jiǎng)或網(wǎng)絡(luò)游戲中獎(jiǎng)，要獲得獎(jiǎng)金必須先交納手續(xù)費(fèi)、個(gè)人所得稅等名目。

3、網(wǎng)絡(luò)薦股、幫忙購(gòu)買股票詐騙。嫌疑人以幫助選股票付酬勞、收益分成或幫受害人購(gòu)買股票為由騙取受害人匯款。

4、發(fā)表網(wǎng)絡(luò)文章詐騙。嫌疑人在網(wǎng)上設(shè)立與知名雜志同一名稱的虛假網(wǎng)站，給受害人發(fā)送其文章可以在網(wǎng)站錄用的函，讓其向指定賬戶匯“版面費(fèi)”等進(jìn)行詐騙。

5、盜用QQ借款詐騙。犯罪分子通過(guò)黑客手段，盜用某人QQ后，分別給其QQ好友發(fā)送借款信息，進(jìn)行詐騙。有的甚至在事先就有意和被盜者進(jìn)行視頻聊天，獲取了被盜者視。

6、網(wǎng)上和電話交友詐騙。不法分子利用網(wǎng)絡(luò)和報(bào)紙等刊登個(gè)人條件優(yōu)越的交友信息（如：謊稱自己為“款姐”或“富商”），在網(wǎng)絡(luò)和電話溝通中，以甜言蜜語(yǔ)迷惑事主。后以在途中帶給事主的禮物屬文物被查扣為由讓事主墊付罰款或保證金，或以自己新開(kāi)店鋪?zhàn)屖轮髻?zèng)送花籃等禮物為由，讓事主向其同伙賬號(hào)內(nèi)匯款。

保衛(wèi)辦公室溫馨提示：提高警惕，嚴(yán)防上當(dāng)。

1、不貪便宜。雖然網(wǎng)上東西一般比市面上的東西要便宜，但對(duì)價(jià)格明顯偏低的商品還是要多個(gè)心眼，這類商品不是騙局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受騙上當(dāng)。

2、使用比較安全的安付通、支付寶、U盾等支付工具。調(diào)查顯示，網(wǎng)絡(luò)上80%以上的詐騙是因?yàn)闆](méi)有通過(guò)官方支付平臺(tái)的正常交易流程進(jìn)行交易。所以在網(wǎng)上購(gòu)買商品時(shí)要仔細(xì)查看、不嫌麻煩，首先看看賣家的信用值，再看商品的品質(zhì)，同時(shí)還要貨比三家，最后一定要用比較安全的支付方式，而不要怕麻煩采取銀行直接匯款的方式。

3、仔細(xì)甄別，嚴(yán)加防范。那些克隆網(wǎng)站雖然做得微妙微肖，但若仔細(xì)分辨，還是會(huì)發(fā)現(xiàn)差別的。您一定要注意域名，克隆網(wǎng)頁(yè)再逼真，與官網(wǎng)的域名也是有差別的，一旦發(fā)現(xiàn)域名多了“后綴”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特別是那些要求您提供銀行卡號(hào)與密碼的網(wǎng)站更不能大意，一定要仔細(xì)分辨，嚴(yán)加防范，避免不必要的損失。

4、千萬(wàn)不要在網(wǎng)上購(gòu)買非正當(dāng)產(chǎn)品，如手機(jī)監(jiān)聽(tīng)器、畢業(yè)證書、考題答案等等，要知道在網(wǎng)上叫賣這些所謂的“商品”，幾乎百分百是騙局，千萬(wàn)不要抱著僥幸的心理，更不能參與違法交易。

5、凡是以各種名義要求你先付款的信息，請(qǐng)不要輕信，也不要輕易把自己的銀行卡借給他人。你的財(cái)物一定要在自己的控制之下，不要交給他人，特別是陌生人。遇事要多問(wèn)幾個(gè)為什么！

6、提高自我保護(hù)意識(shí)，注意妥善保管自己的私人信息，如本人證件號(hào)碼、賬號(hào)、密碼等，不向他人透露，并盡量避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上電子商務(wù)服務(wù)。

二十、接觸型詐騙

1、利用迷信通過(guò)問(wèn)路等形式故意在你面前談?wù)撃橙撕莒`，能化解災(zāi)難，同時(shí)找機(jī)會(huì)嚇唬你家人有血光之災(zāi)再讓裝神弄鬼的同伙把你的情況點(diǎn)破，使你相信拿出錢物，然后進(jìn)行調(diào)包詐騙。

2、在公共場(chǎng)所當(dāng)眾把裝有假中獎(jiǎng)標(biāo)志的香煙、飲料打開(kāi)，聲稱中獎(jiǎng)，幾名同伙一起演戲，騙取群眾上當(dāng)出錢購(gòu)買。

3、在車站、路邊故意拾到“黃金”或錢包，引誘事主分錢或威脅事主拿銀行卡到ATM柜員上澄清，然后進(jìn)行調(diào)包詐騙。

第二篇：信用卡詐騙類型和防范措施

信用卡詐騙類型和防范措施1．利用偽造信用卡詐騙

此類信用卡詐騙案件占17.9％。主要是行為人或是自己直接偽造信用卡，或是從他人手中購(gòu)買偽卡進(jìn)行詐騙。偽造信用卡的關(guān)鍵是信用卡信息資料的獲取，有利用職務(wù)之便竊取，也有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)客戶在線登錄等途徑獲得，爾后再利用信用卡制作設(shè)備偽造信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。典型案例：2009年，馮國(guó)濤的前女友黃?；塾捎诠ぷ麝P(guān)系知道公司業(yè)主朱某的一張建設(shè)銀行卡卡號(hào)及密碼，卡上平時(shí)都有幾十萬(wàn)元的存款，馮國(guó)濤產(chǎn)生偽造信用卡詐騙的念頭。他通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以3萬(wàn)余元的價(jià)格購(gòu)得一套信用卡制作設(shè)備，然后讓黃?；鄹`取朱某的信用卡信息。馮國(guó)濤找人偽造了一張信用卡，找到專門負(fù)責(zé)套現(xiàn)的義烏人陳某。7月6日，馮國(guó)濤和同伙趕到義烏，在陳某公司的POS機(jī)上成功將偽卡內(nèi)的100萬(wàn)元錢套現(xiàn)，陳某拿到30萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。

2．冒用他人信用卡詐騙

犯罪嫌疑人冒用他人名義，使用他人的身份資料和相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明等從銀行冒領(lǐng)信用卡，直接取現(xiàn)、消費(fèi)。

典型案例：2008年9月，義烏蘇溪人樓興法因拖欠邵寶寶的債務(wù)，樓興法、邵寶寶、樓峰煜（有POS機(jī)）合謀冒名黃某申領(lǐng)銀行信用卡，透支套現(xiàn)。

樓興法騙取黃某的身份證后，與樓峰煜共同偽造了黃某的工作、收入證明及商品房產(chǎn)權(quán)證，辦理了兩張信用卡，共套現(xiàn)19992元用于歸還拖欠邵寶寶的債務(wù)。

3．利用信用卡惡意透支

信用卡持有人透支后，經(jīng)銀行兩次催收三個(gè)月后仍不歸還，即構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙，占信用卡詐騙案的71.4％。值得一提的是，此類案件中有部分行為人主觀上可能并無(wú)太大惡意，卻產(chǎn)生了嚴(yán)重后果。

典型案例：2007年3月份，義烏人馮某在義烏某商業(yè)銀行辦理了一張透支額度為1.5萬(wàn)元的信用卡。截至今年5月17日，馮某透支本金14988.87元人民幣并造成滯納金和利息共計(jì)

40240.45元人民幣。該商業(yè)銀行通過(guò)多種渠道多次催討，但馮某一直未歸還。案發(fā)后，馮某還款3.5萬(wàn)元，被法院判處有期徒刑1年，緩刑兩年，并處罰金3萬(wàn)元。

4．通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)施詐騙

利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信用卡詐騙的新型犯罪也已出現(xiàn)。

典型案例：去年7月份，徐勝超通過(guò)網(wǎng)絡(luò)找到黃某，自稱能為其辦理高額的透支信用卡，并于同年8月20日，讓黃某在某銀行義烏支行辦理了以其妹名義開(kāi)戶的銀行卡并開(kāi)通網(wǎng)上銀行。次日，徐勝超冒充銀行辦卡人員，從黃某處取得銀行卡和密碼及其身份證復(fù)印件。后徐勝超騙黃某又辦了一張?jiān)撱y行的銀行卡并需存入10萬(wàn)元。當(dāng)日，徐勝超即通過(guò)網(wǎng)上銀行關(guān)聯(lián)程序（是指只要持卡人有一張銀行卡辦理了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，輸入身份證號(hào)和密碼后，在同一銀行辦理的其他銀行卡均可在網(wǎng)上顯示，并僅通過(guò)密碼而無(wú)須插入U(xiǎn)盾即可以實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)賬戶之間的相互轉(zhuǎn)賬），將黃某銀行卡內(nèi)的8萬(wàn)元轉(zhuǎn)走，分多次在ATM機(jī)上取現(xiàn)。信用卡詐騙案件多發(fā)的原因

通過(guò)分析義烏近年來(lái)發(fā)生的信用卡詐騙案件，義烏市檢察院發(fā)現(xiàn)，造成此類案件多發(fā)的原因主要有4點(diǎn)，正是管理上的漏洞導(dǎo)致了信用卡詐騙案件的多發(fā)。

1.金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡的發(fā)放、POS機(jī)的設(shè)置審核不嚴(yán)。POS機(jī)的發(fā)放使用審核監(jiān)管不嚴(yán)，導(dǎo)致不具備資格或利用虛假身份信息就能輕易申請(qǐng)辦理信用卡和POS機(jī)，為信用卡詐騙埋下了隱患。

2.有關(guān)部門對(duì)公民個(gè)人信息保護(hù)不力，給不法分子非法獲取及利用公民信息偽造信用卡創(chuàng)造了條件。

3.網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管、防范詐騙工作不到位。一些高科技、高技術(shù)含量的信用卡詐騙案件頻發(fā)，但銀行卻未能及時(shí)更新技術(shù)設(shè)備，造成打擊犯罪被動(dòng)、滯后的局面。制假售假類廣告在網(wǎng)絡(luò)上又隨處可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管未能及時(shí)跟上。

4.不同金融機(jī)構(gòu)之間信用信息系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)，致使誠(chéng)信評(píng)判缺失。因銀行間信息不連通，犯罪分子在一家銀行惡意透支后，往往又到另一家銀行申領(lǐng)信用卡透支，連續(xù)作案，導(dǎo)致多家銀行遭受損失。

防范信用卡詐騙關(guān)鍵在銀行

信用卡詐騙類案件的增多，不僅侵害合法持卡人的利益，而且降低了人們對(duì)使用信用卡的信心，嚴(yán)重威脅信用卡管理制度及金融管理秩序。該如何有效預(yù)防和減少信用卡詐騙呢？義烏檢察院認(rèn)為，應(yīng)從幾個(gè)方面入手：

1.加強(qiáng)信用卡內(nèi)部監(jiān)管。一是應(yīng)規(guī)范信用卡和POS機(jī)申領(lǐng)手續(xù)，加強(qiáng)對(duì)信用卡發(fā)行的監(jiān)管力度，嚴(yán)格審核資料，建立稽查工作體系，全面、充分了解申請(qǐng)人資信狀況，從源頭上消除隱患；二是應(yīng)加強(qiáng)銀行工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律教育，設(shè)立完善的內(nèi)部監(jiān)管制度，注重妥善保管客戶的個(gè)人數(shù)據(jù)，防止被不當(dāng)使用和泄露。

2.建立信用卡信息共享管理體系。持卡人在某一金融機(jī)構(gòu)有了惡意透支、拖延還款等不良記錄后，該信息應(yīng)與其他各金融機(jī)構(gòu)共享，以避免持卡人再次到其他金融機(jī)構(gòu)申領(lǐng)信用卡。

3.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作，加大對(duì)信用卡犯罪活動(dòng)的打擊力度。

第三篇：常見(jiàn)詐騙類型及防范措施

常見(jiàn)詐騙及預(yù)防措施

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們，今天我要講的是與我們?nèi)粘Ｉ钕⑾⑾嚓P(guān)的一個(gè)話題——“詐騙”。我相信大家對(duì)此都不會(huì)陌生，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人應(yīng)該或多或少了解或者親身體會(huì)過(guò)。隨著社會(huì)的發(fā)展與科技的進(jìn)步，詐騙等問(wèn)題也日益凸顯，尤其是利用網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、手機(jī)等現(xiàn)代化工具進(jìn)行的詐騙時(shí)有發(fā)生。

提防和懲治詐騙分子，除需要依靠社會(huì)的力量和法治以外，更主要的還是廣大人民群眾自身的謹(jǐn)慎防范和努力，認(rèn)清詐騙分子的慣用伎倆，以防上當(dāng)受騙，通過(guò)查閱相關(guān)的資料以及結(jié)合我自身的經(jīng)歷，我今天想給大家介紹一些常見(jiàn)的詐騙手段以及如何有效地降低被騙的概率：

一、常見(jiàn)的幾種詐騙類型

1、電話詐騙（固定電話欠費(fèi)、冒充朋友借錢、冒充公、檢、法執(zhí)法人員等）我們生活中常見(jiàn)的可能就是冒充朋友借錢了，犯罪嫌疑人利用計(jì)算機(jī)技術(shù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、阿里巴巴等渠道，事先掌握一批手機(jī)號(hào)碼、姓名等資料，然后隨機(jī)撥打事主電話，在電話中能叫出對(duì)方姓名，讓事主誤以為是朋友或者熟人。冒充成功后，再以“出交通事故、賭博被抓等”需要交錢為由，向事主借錢，叫事主匯錢到其帳戶，達(dá)到詐騙的目的。這種類型的詐騙很常見(jiàn)，而且具有很大的迷惑性，很容易讓人上當(dāng)。我本人就接過(guò)一個(gè)電話，一開(kāi)口就直呼我的名字，問(wèn)我的近況，給人的感覺(jué)就是那種對(duì)我很熟悉的人，不過(guò)聊著聊著我感覺(jué)越來(lái)越奇怪，就問(wèn)他是誰(shuí)、跟我的關(guān)系等等常見(jiàn)的問(wèn)題，他答不上來(lái)，我才發(fā)現(xiàn)是個(gè)騙子。

還有一種情況，通過(guò)我的了解，身邊很多人都遇到過(guò)，就是接到一個(gè)電話（用小X 呼你的名字，來(lái)我辦公室一趟）一不小心可能就會(huì)被騙。

2、短信詐騙（中獎(jiǎng)繳稅、銀行卡消費(fèi)、低息貸款、自報(bào)銀行賬號(hào)等）

比較常見(jiàn)的有： 中獎(jiǎng)繳稅詐騙作案手段：犯罪嫌疑人利用短信發(fā)布各類虛假的“中獎(jiǎng)”信息，等待當(dāng)事人與其聯(lián)系，進(jìn)而以各種名義（個(gè)人所得稅、繳納運(yùn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等），要求當(dāng)事人往指定的銀行賬戶匯款進(jìn)行詐騙； 自報(bào)銀行賬號(hào)詐騙作案手段：在短信詐騙案件中，目前群眾由此方式被騙的較多。案犯一般采用“撒網(wǎng)捕魚(yú)”的方式進(jìn)行信息發(fā)送，而事主恰在此時(shí)有錢要匯出，以為對(duì)方改賬號(hào)并催得緊，匆忙將錢匯出。除了這種直接提供銀行賬號(hào)外，還有銀行卡失磁改賬號(hào)，并自報(bào)賬號(hào)，一般短信內(nèi)容：“款還沒(méi)匯吧！那張卡失磁了，我另發(fā)一個(gè)農(nóng)行賬號(hào)給你，?”。此兩種詐騙信息均需要一定的前提條件，基于一定的概率，但只要有一定的可能性，那些不法分子仍會(huì)樂(lè)觀地“守株待兔”。

3、外幣詐騙

該類詐騙對(duì)象多是一些文化程度不高的商人，詐騙者常利用作廢外幣或低值高額外幣（如秘魯幣、越南盾之類的）冒充美元、英鎊實(shí)施詐騙。施騙人多稱急需人民幣現(xiàn)金，愿意低價(jià)兌換或抵押外幣。有時(shí)還有同伙冒充銀行工作人員鑒別真?zhèn)危榻B外幣當(dāng)前行情，唆使受害人購(gòu)買。

4、寶物詐騙（假金磚、假銀元、假銀元寶、金佛、假金龜）

作案手段基本上是結(jié)伙作案，犯罪嫌疑人攜帶所謂的金佛、金磚、金元寶、銀元寶、銀元等，以打聽(tīng)老鄉(xiāng)住址為由搭訕?biāo)耍苑Q在工地上打工時(shí)挖到或家里住宅已有百年的歷史、祖宗留下的民國(guó)時(shí)期的遺物，因家里有事或各種原因編造的謊言騙取受害人信任，以低價(jià)轉(zhuǎn)賣假金磚、假銀元、假銀元寶、假地契、假金龜給受害人。她們多選擇單身婦女或老年人為作案目標(biāo)，作案地點(diǎn)多為城鄉(xiāng)結(jié)合部，作案時(shí)間全部在白天。

說(shuō)到這個(gè)類型，我想到一個(gè)真實(shí)的事情，由于一些年紀(jì)大的老人缺乏一定的判斷和識(shí)別能力導(dǎo)致的被騙事件還是相當(dāng)多的。就前幾年，一個(gè)遠(yuǎn)房的親戚，60多歲的老太太，被人用一個(gè)鍍金的銅塊騙了1萬(wàn)元。據(jù)說(shuō)，當(dāng)時(shí)就是一個(gè)外地人在路上遇到她，然后說(shuō)自己在礦里挖到一塊金子，要回家不好攜帶，便宜賣了換錢，老太太一聽(tīng)就動(dòng)心了，輕易地就把自己存了多年的一點(diǎn)積蓄拿去換了，等家里年輕人回來(lái)才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，哭的稀里嘩啦的。由于老人家缺乏判斷力，很容易上當(dāng)受騙，所以平時(shí)對(duì)自己家的老人就應(yīng)該多多告知一些基本的注意事項(xiàng)。

5、QQ詐騙

作案手段：犯罪嫌疑人先盜取QQ號(hào)碼，再給該號(hào)碼里面的好友發(fā)送詐騙信息犯罪分子竊取QQ后，冒充QQ主人，發(fā)信息給該號(hào)碼里的好友，稱自己急需用錢而向?qū)Ψ浇桢X，或事先截取QQ主人視頻以急事借錢為由實(shí)施詐騙，很多人收到信息或看到QQ主人視頻后便按對(duì)方的指示將錢匯到指定的帳號(hào)，從而受騙。

這種類型的詐騙太常見(jiàn)了，大家的QQ估計(jì)多少都中過(guò)木馬或者被盜，然后在空間或者與好友的記錄都能發(fā)現(xiàn)一些亂七八糟的廣告等，當(dāng)然這種情況如果及時(shí)找回QQ號(hào)，然后清理一下還是沒(méi)啥事的，最怕就是通過(guò)與親近的好友借錢之類的達(dá)成的詐騙，曾經(jīng)一個(gè)朋友就是因?yàn)樽约旱膓q被盜，然后騙子用這個(gè)號(hào)碼騙了她的家人合計(jì)500多塊。人家可能就專門找qq分組里面的例如“家庭”“密友”“親戚”等等，所以大家在分組或者備注的時(shí)候要多多注意了，當(dāng)然，最主要的還是提高每個(gè)人的防范意識(shí)。

6、假冒軍人詐騙

犯罪嫌疑人冒充某部隊(duì)后勤采購(gòu)人員，以采購(gòu)部隊(duì)所需餐盤、車輛裝修材料、電腦耗材、日用品、帳篷等物品為由對(duì)個(gè)體商戶實(shí)施詐騙。一般詐騙手段為：事先由一名犯罪嫌疑人甲將“樣品”以低價(jià)放至某商鋪內(nèi)，并留下聯(lián)系方式，過(guò)幾天后，另一名犯罪嫌疑人乙冒充軍人到該店購(gòu)買“樣品”，并要求店主大量進(jìn)貨，一般金額在3-10萬(wàn)元之間，店主為短時(shí)間內(nèi)獲取大額利潤(rùn)，會(huì)主動(dòng)與犯罪嫌疑人甲聯(lián)系，甲要求店主現(xiàn)行支付貨款，店主與犯罪嫌疑人乙聯(lián)系，乙稱單位有事，要求店主墊付，稍后將錢送到，店主支付貨款后即被騙。

還有一種以次充好的手段，有一次在路邊等我爸，就有兩個(gè)穿著軍裝的人開(kāi)著車子，問(wèn)我要不要買皮鞋送給男朋友或者爸爸，說(shuō)是從軍隊(duì)拿出來(lái)的，是軍用品質(zhì)量很好，然后那個(gè)鞋子表面上看起來(lái)還是比較亮的，根本看不出好壞，我被他說(shuō)的還真想買一雙，然后這時(shí)爸爸正好過(guò)來(lái)，問(wèn)了下情況，然后仔細(xì)看了鞋子發(fā)現(xiàn)很多問(wèn)題，就說(shuō)不買，回去他告訴我，鞋子表面很好，然而鞋底的質(zhì)量很差，不可能是軍用的皮鞋，而且估計(jì)那兩個(gè)賣的人也是穿著軍裝的假軍人。

二、受騙原因

雖然詐騙行為的形式是多種多樣的，但是有一些共同的特性，把握這些特性予以防范是可以避免使自己誤入歧途、落入圈套的，更何況很多騙子的手段并不見(jiàn)得很高明，受騙的主要原因還是出于受害人本身。一般來(lái)說(shuō)，受害人具有一些不良的心理意識(shí)，是詐騙分子之所以能輕易得手的關(guān)鍵。通常表現(xiàn)為以下幾種：

1、貪占小便宜的心理；

2、不作分析的同情、憐憫心理；

3、封建迷信心理；

4、虛榮心理；

5、易受暗示、易受誘惑的心理品質(zhì)；

6、好逸惡勞、想入非非；

7、輕率、輕信、麻痹、缺乏責(zé)任感等。

三、預(yù)防詐騙方法

1、要有反詐騙意識(shí)。俗話說(shuō)：“害人之心不可有，防人之心不可無(wú)”。當(dāng)然，“防人”并不是要搞得人心惶惶，關(guān)鍵是要有這種意識(shí)，對(duì)于任何人，尤其是陌生人不可隨意輕信和盲目隨從，遇事遇人應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)，不要因?yàn)閷?duì)方說(shuō)了什么好話，許諾了什么好處就輕信、盲從。要懂得調(diào)查和思考，在此基礎(chǔ)上做出正確的反應(yīng)。

2、切忌貪小便宜，對(duì)飛來(lái)的“橫財(cái)”和“好處”，特別是不很熟悉的人所許諾的利益要深思和調(diào)查，要知道天上是不會(huì)掉餡餅的，克服貪小便宜的心理，就不會(huì)對(duì)突然而來(lái)的“橫財(cái)”和“好處”欣喜若狂，要三思而后行。

3、必須冷靜，千萬(wàn)不可慌張。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，趕快想辦法及時(shí)掌握對(duì)方的有罪證據(jù)，迅速報(bào)案，要防止打草驚蛇。聰明的做法是，一面裝作仍蒙蔽在鼓里，隨時(shí)掌握對(duì)方行蹤，一面查明對(duì)方所騙錢財(cái)?shù)牧飨蚣皶r(shí)報(bào)案。

總之，詐騙分子行騙的過(guò)程可分為兩個(gè)階段：一是博得信任，二是騙取財(cái)物。對(duì)于行騙者和受害者來(lái)說(shuō)，第一階段都是重要的，也是行騙者行為表現(xiàn)的最為突出的階段。雖然行騙手段多種多樣，但騙子行騙基本上都是抓住人們心理上的某種弱點(diǎn)，或以利相誘，或危言聳聽(tīng)，最終目的就是騙取財(cái)物。各種騙術(shù)層出不窮，花招屢屢翻新，但“莫貪小便宜”、“天上不會(huì)掉餡餅”等警示語(yǔ)仍是最有效的防騙“格言”，只要大家增強(qiáng)防騙意識(shí)，樹(shù)立較強(qiáng)的反騙意識(shí)，堅(jiān)決不貪意外之財(cái)，克服內(nèi)心的一些不良心理，保持應(yīng)有的清醒，再“精明”的騙子也無(wú)法得逞，只是揭穿的時(shí)間長(zhǎng)短不同罷了。

第四篇：詐騙類型 簡(jiǎn)介

當(dāng)心詐騙，無(wú)所不在，注意以下詐騙手法，防止被騙 聯(lián)系派出所安全

1、涉案類詐騙：不法分子冒充公安局、檢察院、法院工作、銀行工作人員，以銀行卡欠費(fèi)、恐嚇當(dāng)事人將資金轉(zhuǎn)移至所謂的“安全賬戶”，再通過(guò)網(wǎng)上銀行將資金迅速轉(zhuǎn)移，從而詐騙錢財(cái)。對(duì)策切記與此類信息及時(shí)通過(guò)派出所和各個(gè)銀行的官網(wǎng)電話核實(shí)，千萬(wàn)不要撥打騙子提供的號(hào)碼。

2、親友交通事故類詐騙：騙子假冒保險(xiǎn)公司，交警隊(duì)，醫(yī)院，學(xué)校等電話聯(lián)系當(dāng)事人，告知親友已經(jīng)出交通意外或者自然災(zāi)害繼續(xù)錢治療，否則醫(yī)院將不治療，親人死亡。利用親情詐騙。對(duì)于交通事故，意外傷害，拘留，退稅、傳銷等消息不能相信，一定要到派出所核實(shí)，或去該地核實(shí)。交通和災(zāi)害事故，的受傷人員政府有救助義務(wù)，不需要家屬第一時(shí)間匯款切記。不要打錢給任何人，給錢當(dāng)面即使是父子和夫妻。千萬(wàn)不要向?qū)Ψ酵嘎躲y行卡號(hào)

5、中獎(jiǎng)?lì)愒p騙：騙子用手機(jī)群發(fā)短信，告知當(dāng)事人中獎(jiǎng)，并要求當(dāng)事人回復(fù)某電話。如果當(dāng)事人回電話，對(duì)方就編造各種理由，讓當(dāng)事人相信自己真的已經(jīng)中獎(jiǎng)了，接著就以交納所得稅、手續(xù)費(fèi)等為名，要求當(dāng)事人先將上述費(fèi)用匯入指定的銀行賬戶，不斷編造理由騙錢。遇到此類事情，要冷靜記住天上永遠(yuǎn)不會(huì)掉中獎(jiǎng)餡餅，沒(méi)有人不勞而獲，錢要自掙。千萬(wàn)不要向?qū)Ψ酵嘎躲y行卡號(hào)

8、QQ號(hào)類詐騙：騙子盜用受害人好友或者親人的QQ號(hào)，并主動(dòng)要求和受害人視頻，視頻時(shí)，該詐騙分子使用受害人好友或者親人的截圖，騙取受害人信任，然后謊稱家里有急事，向受害人借錢，受害人因?yàn)榭催^(guò)視頻在先，又礙于面子，于是將錢打入，導(dǎo)致受騙。遇到此類事情，提問(wèn)我家中幾個(gè)人名稱，小學(xué)老師姓名，班花姓名，班上帥哥姓名，幾個(gè)問(wèn)題后騙子便露餡了，千萬(wàn)不要向?qū)Ψ酵嘎躲y行卡號(hào)

9、短信類詐騙：騙子向手機(jī)群發(fā)短信稱“你的銀行卡在**消費(fèi)多少錢，如有疑問(wèn)請(qǐng)與銀行**電話聯(lián)系”、“爸媽，我與朋友同居被公安抓了，請(qǐng)速去**銀行打**元到***卡上放人急用”等虛假信息，若你電話聯(lián)系，對(duì)方會(huì)設(shè)計(jì)一連環(huán)電話，在取得你的信任后讓你將銀行卡上錢匯入某一賬號(hào)，騙走你的錢。遇到此類事情，同本人聯(lián)系上，聯(lián)系不上要及時(shí)同派出所聯(lián)系核實(shí)，不要相信對(duì)方。

10.利用碰瓷假摔詐騙，做好事要先用手機(jī)拍照錄像，找周邊路人留下各自電話姓名證并錄像，沒(méi)有人情況下即使通知派出所，做好事前一定要留好憑證。遇到網(wǎng)上和現(xiàn)實(shí)中的下跪的大學(xué)生，生病的殘疾人，假的白血病，癌癥等等要通過(guò)官方或者相應(yīng)的村鎮(zhèn)居委會(huì)，學(xué)校核實(shí)后再獻(xiàn)愛(ài)心，不然獻(xiàn)了愛(ài)心，別人還譏笑笨蛋，切記。

11.迷信型詐騙。這類詐騙打著算命、卜卦、相面以及“替人消災(zāi)”、專治邪病，包生兒子等帽子，有的還自稱是某地有名的道士、尼姑、和尚、名醫(yī)等，經(jīng)常持假證件活動(dòng)在農(nóng)村街頭巷尾或集市上，目標(biāo)多是中老婦女。

12．婚介型詐騙。這類詐騙以大齡征婚婦女或男子為行騙對(duì)象，交往一段時(shí)間取得對(duì)方的好感后，或讓媒人，介紹人先得一筆數(shù)額不小的介紹費(fèi)后，或者在相處并取得對(duì)方信任后（甚至在成婚后）將家中的錢財(cái)浩劫一空，逃之夭夭。這也就是人們常說(shuō)的“放鴿子”。

13..收藏型詐騙。這類詐騙多以郵票、古董、銅錢、“四連體”人民幣、古幣等為誘餌。一

人充當(dāng)賣主，幾人扮演買主。有的直接冒充考古或石油勘探人員挖出一些瓶罐之類的物品故意到人多的地方騙取信任，詐取錢財(cái)。

14．丟物型詐騙。這類詐騙案件較多，就是我們常說(shuō)的“拾物平分”型詐騙犯罪。作案人常用的的誘餌是假首飾（假金戒指、假項(xiàng)鏈）。將以上某種物品扔在能讓你看到的地方（有時(shí)里面還會(huì)附上一封信、一張發(fā)票、一份鑒定證書或少量人民幣等證物），事后以“見(jiàn)者有份”詐騙錢財(cái)。

15.賭博型詐騙。這類詐騙多用撲克牌、象棋等作為賭具，以是否猜準(zhǔn)或輸贏為賭碼，主要是演給圍觀者看并引人上當(dāng)，有的甚至發(fā)生多人聯(lián)合起來(lái)騙賭；還有的以做生意為名，將外地駕駛者、客戶、業(yè)務(wù)員騙到某酒店、賓館、擺設(shè)賭局進(jìn)行詐騙。

16掉包型詐騙。這類詐騙多發(fā)生在商店。作案人在購(gòu)物時(shí)通過(guò)討價(jià)還價(jià)，索要發(fā)票等手段分散店主的注意力，然后將所購(gòu)商品實(shí)行掉包。另外，“購(gòu)物者“在購(gòu)物時(shí)先出示真錢讓店主看，然后以要再數(shù)一遍等借口將真錢要到手，乘店主不注意掉包，將真幣換成假幣交給店主。有的出售廢舊物品時(shí)，給受害人看的是廢銅之類的，但事后到受害人手中的可能就是一包磚土之類的。

17兌換型詐騙。常見(jiàn)的有用秘魯幣、冥幣冒充美元等詐騙錢財(cái)。這種詐騙方式易出現(xiàn)在一些中小型賓館、長(zhǎng)途客車、農(nóng)村中巴車、農(nóng)村集市上

下塘派出所報(bào)警電話：66471008或者110

第五篇：高發(fā)詐騙案件類型

案例一：積分兌換詐騙

【案例回放】

2015年4月6日，北京的楊先生收到一條由某電信運(yùn)營(yíng)商發(fā)來(lái)的積分兌換短信，內(nèi)容如下：“尊敬的用戶您好：您的話費(fèi)積分3160即將過(guò)期，請(qǐng)手機(jī)登陸web-10086.com/bank激活領(lǐng)取現(xiàn)金禮包。中國(guó)移動(dòng)”

見(jiàn)到短信是由自己手機(jī)號(hào)所在運(yùn)營(yíng)商的號(hào)碼發(fā)送的，因網(wǎng)址與真實(shí)網(wǎng)址近似，楊先生并沒(méi)有過(guò)多的懷疑，就用手機(jī)打開(kāi)了網(wǎng)址。進(jìn)入的也是一個(gè)標(biāo)題為“掌上營(yíng)業(yè)廳”的頁(yè)面，頁(yè)面要求填寫姓名、身份證號(hào)、信用卡卡號(hào)、交易密碼、預(yù)留手機(jī)和卡背后三位等信息。

楊先生按照要求填寫了相關(guān)信息后，點(diǎn)擊下一步，又進(jìn)入了一個(gè)標(biāo)題為“全國(guó)銀聯(lián)信用卡提額專用”的頁(yè)面。繼續(xù)填寫信息后就被要求下載一個(gè)安全控件（實(shí)際上是木馬程序）。

當(dāng)王先生一切都按照頁(yè)面提示提交信息后，頁(yè)面就進(jìn)入了一直等待的狀態(tài)。不久后，王先生就收到多筆消費(fèi)短信，提示自己的信用卡被消費(fèi)了7739元。

【網(wǎng)警解讀】

這是一起典型的“偽基站+釣魚(yú)網(wǎng)站+手機(jī)木馬”的網(wǎng)絡(luò)詐騙。騙子首先用偽基站偽裝成電信運(yùn)營(yíng)商的號(hào)碼，向受害者發(fā)送了帶有釣魚(yú)鏈接的詐騙短信，誘使受害者在釣魚(yú)網(wǎng)頁(yè)上輸入包括身份證、信用卡等一系列個(gè)人敏感信息，最后又在釣魚(yú)網(wǎng)頁(yè)上以信用卡安全控件的名義，誘騙受害者在手機(jī)上下載了一個(gè)木馬。檢測(cè)顯示，這個(gè)木馬的主要作用就是劫持用戶手機(jī)收到的銀行發(fā)送的驗(yàn)證短信。騙子利用同時(shí)騙到手的信用卡賬號(hào)、密碼、卡背后三位（信用卡背后的三位密碼，很多銀行的信用卡，提供這三位信息后就可以進(jìn)行消費(fèi)）和手機(jī)驗(yàn)證碼，就可以成功的利用網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行來(lái)盜刷受害者的信用卡。

實(shí)際上，積分兌換只是偽基站短信詐騙最常見(jiàn)的一種形式，其它常見(jiàn)的形式還有銀行U盾升級(jí)、銀行卡積分兌換等?！揪W(wǎng)警提示】

由于有偽基站技術(shù)的存在，因此，即便是自己熟悉的客服號(hào)碼發(fā)來(lái)的短信，也不能輕易相信。特別是當(dāng)短信中有網(wǎng)址鏈接時(shí)，一定要謹(jǐn)慎打開(kāi)。最好是向服務(wù)商的官方客服渠道核實(shí)之后再查看。

不論是銀行還是電信運(yùn)營(yíng)商發(fā)送的活動(dòng)短信，通常只會(huì)要求用戶填寫賬號(hào)、密碼，或手機(jī)號(hào)，不會(huì)要求用戶填寫身份證號(hào)這種非常敏感的信息，更不可能要求用戶填寫信用卡信息。

銀行的U盾通常是不需要升級(jí)的，更不存在不升級(jí)就將失效的問(wèn)題，所有類似U盾升級(jí)，銀行電子密鑰升級(jí)的短信基本上都是由偽基站發(fā)送的詐騙短信。

案例二：冒充客服/網(wǎng)購(gòu)異常詐騙

【案例回放1】

2015年4月16日，安徽省合肥市的王先生接到一個(gè)號(hào)碼為***的電話，對(duì)方自稱是亞馬遜的客服人員，因發(fā)現(xiàn)王先生的付款存在問(wèn)題，所以需要王先生提供自己的銀行卡號(hào)，給王先生退款，同時(shí)還要求王先生將發(fā)貨方式改為貨到付款。

由于王先生恰好是剛剛在亞馬遜網(wǎng)站購(gòu)過(guò)物，而且對(duì)方也準(zhǔn)確的說(shuō)出了他所購(gòu)買的商品信息，因此，王先生對(duì)于這個(gè)電話并沒(méi)有產(chǎn)生什么懷疑。隨后，該號(hào)碼就向王先生發(fā)送了一個(gè)帶有退款鏈接的短信，要求王先生在頁(yè)面上進(jìn)行退款操作。

王先生打開(kāi)短信中的鏈接后，見(jiàn)到的是一個(gè)“支付寶支付異常系統(tǒng)”，王先生在該系統(tǒng)上填寫了網(wǎng)銀的賬號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼以及身份證等信息。隨后，王先生就收到了銀行的扣款短信，其網(wǎng)銀賬戶被扣掉了228元。

【案例回放2】

2015年4月29日，江蘇省鹽城市徐女士在淘寶購(gòu)物后，收到一條看似淘寶系統(tǒng)發(fā)出的短信。短信內(nèi)容稱：徐女士的訂單未生效，可以進(jìn)行快捷退款。徐女士點(diǎn)開(kāi)短信中的鏈接后看到一個(gè)退款界面，要求填寫姓名、身份證號(hào)、儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)及銀行預(yù)留手機(jī)等信息。徐女士在填寫相關(guān)信息不久后，收到銀行發(fā)來(lái)的扣款短信，短信顯示自己的銀行卡被扣款3000元。

【網(wǎng)警解讀】

此類詐騙是近期發(fā)案數(shù)量?jī)H次于積分兌換的詐騙類型，無(wú)論是在PC端還是手機(jī)端都非常流行。在PC端，騙子主要是使用聊天軟件冒充商家客服，而在手機(jī)端，騙子則主要是通過(guò)詐騙短信或直接撥打電話的方式冒充客服。

而所謂的“支付寶支付異常系統(tǒng)”、“交易異常處理中心”、“快捷退款頁(yè)面”等都是騙子偽造出來(lái)的、原本就不存在的釣魚(yú)網(wǎng)站。用戶在這些網(wǎng)頁(yè)上填寫自己的銀行卡賬號(hào)、密碼和驗(yàn)證碼，甚至是身份證信息之后，騙子就可以利用這些信息盜刷用戶的銀行卡。

退款詐騙是一種成功率很高的網(wǎng)絡(luò)詐騙形式，而成功率高的主要原因就在于騙子對(duì)受害人的身份信息和購(gòu)物信息了如指掌，從而使受害者很難識(shí)破這種騙局。而造成這種情況的主要原因，就是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)上有大量的個(gè)人信息泄漏。根據(jù)某互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的統(tǒng)計(jì)，僅2011年至2014年底，已被公開(kāi)并被證實(shí)已經(jīng)泄漏的中國(guó)公民個(gè)人信息就多達(dá)11.27億條，內(nèi)容包括賬號(hào)密碼、電子郵件、電話號(hào)碼、通信錄、家庭住址，甚至是身份證號(hào)碼等信息。

但是，被公開(kāi)的這11.27億條個(gè)人信息很可能只是冰山一角，未被公開(kāi)的、在地下被偷偷使用和交易的個(gè)人信息數(shù)量可能還要更多。根據(jù)某第三方漏洞征集平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅該平臺(tái)上被報(bào)告的漏洞，就有可能導(dǎo)致23.6億條用戶個(gè)人信息泄漏。

【網(wǎng)警提示】

不論是淘寶、天貓還是京東，都沒(méi)有所謂的異常處理流程或退款流程，還有類似卡單、掉單等詞語(yǔ)也都是詐騙專用術(shù)語(yǔ)。

不要相信主動(dòng)找上門來(lái)的客服電話或客服QQ，遇到問(wèn)題應(yīng)當(dāng)通過(guò)官方客服電話進(jìn)行咨詢。

當(dāng)有人告訴您交易存在異常時(shí)，應(yīng)直接登陸電商網(wǎng)站并查詢自己帳戶的狀態(tài)，如果系統(tǒng)給出的賬號(hào)狀態(tài)和交易狀態(tài)沒(méi)有異常，則不要相信陌生人的說(shuō)法。

定期修改購(gòu)物賬號(hào)的密碼可以在一定程度上減少自己遭遇退款詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。

案例三：網(wǎng)絡(luò)兼職詐騙

【案例回放1】

小李考上大學(xué)后一直想找個(gè)兼職，一日他在某QQ群中看到有人發(fā)布“高薪兼職，日賺300”的信息，遂與對(duì)方聯(lián)系。對(duì)方自稱是做“淘寶刷鉆平臺(tái)”，小李只需要去指定的淘寶店鋪購(gòu)買充值卡，對(duì)方會(huì)把貨款退還給小李，確認(rèn)好評(píng)后，小李將得到一定比例的傭金。購(gòu)買次數(shù)越多，傭金返還比例也越高。小李按照對(duì)方要求購(gòu)買了充值卡后要求對(duì)方返款，但對(duì)方要求小李將充值卡的卡號(hào)和密碼截圖發(fā)送過(guò)來(lái)以驗(yàn)證小李確實(shí)購(gòu)買了充值卡。小李未加思量便將充值卡的卡號(hào)和密碼截圖發(fā)送給了對(duì)方，但對(duì)方以小李的操作尚未滿足返款條件為由，拒絕返款給小李，并一再要求小李繼續(xù)刷鉆，以滿足返款條件。小李感覺(jué)自己可能被騙，想立即使用充值卡以挽回?fù)p失，但撥打充值電話后被告知，充值卡已經(jīng)失效。

【案例回放2】

小王是大三學(xué)生，一日在瀏覽博客時(shí)無(wú)意中看到一篇名為“中國(guó)聯(lián)通招聘網(wǎng)絡(luò)兼職”的博客。博客稱聯(lián)通為擴(kuò)大業(yè)務(wù)量和知名度招聘“刷業(yè)績(jī)兼職”，回報(bào)率很高，并且醒目提示“不需要任何保證金”、“需要保證金的都是騙子”。

小王覺(jué)得博客內(nèi)容規(guī)范，提示貼心，比較可信，遂通過(guò)博客上的QQ進(jìn)行聯(lián)系。對(duì)方自稱為聯(lián)通內(nèi)部員工，為提升業(yè)績(jī)招聘“刷業(yè)績(jī)兼職”，只需去官方網(wǎng)站上購(gòu)買聯(lián)通充值卡，3張算一次任務(wù)，任務(wù)完成后會(huì)把貨款退回給小王，每次任務(wù)可得15元傭金。對(duì)方還特別提醒小王不用擔(dān)心被騙，因?yàn)榫退悴煌诉€貨款小王手里還有充值卡，也不會(huì)損失。

小王覺(jué)得對(duì)方說(shuō)的有道理，于是就在對(duì)方發(fā)來(lái)的充值卡鏈接上花300元購(gòu)買了3張充值卡，然后聯(lián)系對(duì)方要求回退貨款。但對(duì)方卻表示，系統(tǒng)可能“卡單”了，只看到一張充值卡的交易記錄，小王必須再購(gòu)買三張才可以激活之前的訂單。小王感覺(jué)不妙，立刻打電話充值，但系統(tǒng)提示卡號(hào)密碼錯(cuò)誤，充值卡都是假冒的?！揪W(wǎng)警解讀】

網(wǎng)上兼職詐騙，也稱為刷信譽(yù)詐騙，大多是以簡(jiǎn)單的任務(wù)，高額的傭金，來(lái)誘惑受害者應(yīng)聘兼職，隨后用人工欺詐與釣魚(yú)網(wǎng)站相結(jié)合等方式實(shí)施欺詐。為取得信任，騙子往往都會(huì)編造出神秘、灰色的身份，例如“淘寶刷鉆平臺(tái)”、“聯(lián)通內(nèi)部員工”等。有的騙子不僅會(huì)制作精致的兼職說(shuō)明，而且還會(huì)“好心”的提醒受害者要當(dāng)心上當(dāng)，甚至?xí)榻B各種防范兼職欺詐的方法，如：“需要保證金的都是騙子”、“一定要在收到返款之后再確認(rèn)收貨”等。但在實(shí)際特定的欺詐場(chǎng)景中，這些“好心”的提醒都沒(méi)有什么意義，只是為了讓受害者放松警惕而已。

在第一個(gè)案例中，騙子與淘寶賣家實(shí)際上沒(méi)有任何關(guān)系，受害人小李在淘寶店鋪中購(gòu)買充值卡的過(guò)程是完全符合正規(guī)的購(gòu)物流程的，所以淘寶店家沒(méi)有任何法律責(zé)任。只不過(guò)，小李為了讓對(duì)方確認(rèn)自己購(gòu)買了商品，將卡號(hào)和密碼截圖發(fā)送給了對(duì)方。對(duì)方立即進(jìn)行充值，從而完成了欺詐。

這起案例中，小李及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并停止了交易，所以損失不是很大。但在以往的某些案例中，有些騙子會(huì)在受害人一開(kāi)始只有小額投入的時(shí)候真的返利給受害人。而受害人一旦相信了對(duì)方進(jìn)行大筆投入，則騙子就會(huì)立刻卷款消失。最終被騙幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)的人都有。

在第二個(gè)案例中，受害人小王實(shí)際上是在騙子的誘騙下登錄了釣魚(yú)網(wǎng)站，而在釣魚(yú)網(wǎng)站上購(gòu)買充值卡，實(shí)際上就是將錢直接轉(zhuǎn)入了騙子的賬戶中。如果小王按照騙子的提示，繼續(xù)購(gòu)卡“激活訂單”的話，結(jié)果只會(huì)是繼續(xù)被騙。

【網(wǎng)警提示】

找兼職要上正規(guī)的招聘網(wǎng)站，不要輕信QQ群、博客、論壇上看到的招聘信息；

不要從事不合法的兼職工作，否則不僅容易上當(dāng)受騙，而且可能還會(huì)承擔(dān)法律責(zé)任；實(shí)際上，刷點(diǎn)、刷鉆、刷積分等都不合法，相關(guān)的網(wǎng)上兼職也基本上都是欺詐；

幾乎所有通過(guò)截圖方式證明交易成功的要求都有很強(qiáng)的欺詐嫌疑，因?yàn)椋嬲u家完全可以通過(guò)查看交易記錄來(lái)證實(shí)交易是否成功，而不會(huì)要求別人發(fā)截圖。

案例四：網(wǎng)絡(luò)二手交易詐騙

【案例回放】

王先生心儀某水果手機(jī)已久。一日，他在淘寶網(wǎng)上看到某賣家標(biāo)出某二手水果手機(jī)的價(jià)格只需2600元，比別家便宜。他隨即用淘寶旺旺與賣家聯(lián)系，但賣家以電腦運(yùn)行旺旺會(huì)卡為由，要求轉(zhuǎn)到QQ上進(jìn)行交流。

賣家告訴王先生，手機(jī)是前男友送的生日禮物，因分手后不想看到“傷心物”，故忍痛賤賣。王先生對(duì)賣家很是同情。不過(guò)由于擔(dān)心貨品質(zhì)量和售后保障，王先生還是仔細(xì)詢問(wèn)了手機(jī)的序列號(hào)，并索要發(fā)票，賣家也一一提供。

王先生隨后向賣家索要商品的實(shí)物照片，賣家表示室內(nèi)光線不好，無(wú)法拍攝，并突然告訴王先生，有另外的買家想要買這臺(tái)手機(jī)，并且能出更高的價(jià)格，但是如果王先生現(xiàn)在就能拍下付款的話，自己還是愿意以原價(jià)賣給王先生。王先生擔(dān)心超值的手機(jī)被別人買走，立刻答應(yīng)現(xiàn)在就拍下付款。

賣家發(fā)來(lái)一個(gè)“淘寶鏈接”（實(shí)際上是釣魚(yú)網(wǎng)站）要求王先生拍下付款。王先生還特意仔細(xì)查看了鏈接，里面確實(shí)包含熟悉的“item.taobao.com”，于是使用中國(guó)銀行網(wǎng)銀付了款。但當(dāng)王先生通知賣家自己已付款時(shí)，賣家卻說(shuō)沒(méi)有收到交易通知。

王先生查看自己的淘寶交易記錄，發(fā)現(xiàn)也沒(méi)有剛才拍下的手機(jī)，此時(shí)，王先生開(kāi)始焦慮不安，并向賣家詢問(wèn)。賣家表示，這是由于淘寶網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)故障“掉單”了，導(dǎo)致王先生的付款被支付寶暫時(shí)凍結(jié)，并發(fā)來(lái)了交易狀態(tài)截圖和淘寶旺旺的提示截圖（實(shí)際上，淘寶不會(huì)發(fā)送此類信息），如下圖

賣家告訴王先生，只需要再支付1元激活款，被鎖訂單就會(huì)被激活，同時(shí)又發(fā)來(lái)了那個(gè)2600元的商品鏈接要求王先生拍下付款。王先生詢問(wèn)為什么金額顯示是2600元而不是1元？賣家非常確定的多次表示，2600元顯示的是被凍結(jié)金額，王先生實(shí)際上只需付款1元，催促王先生盡快付款解鎖。并發(fā)來(lái)“系統(tǒng)提示”截圖和網(wǎng)銀提示截圖。

對(duì)于賣家的說(shuō)法，王先生將信將疑，但最終還是按照賣家的要求，在賣家發(fā)來(lái)的商品鏈接上進(jìn)行了付款操作。隨后不到1分鐘，王先生的手機(jī)便收到了銀行發(fā)來(lái)的扣款2600元短信通知。此時(shí)，王先生實(shí)際已經(jīng)支出了5200元。王先生感到自己上當(dāng)了，立即找賣家質(zhì)問(wèn)。

賣家再次堅(jiān)稱沒(méi)有欺騙王先生，并表示，可能是由于王先生的電腦網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題導(dǎo)致連續(xù)付款錯(cuò)誤。隨即發(fā)來(lái)了一個(gè)名為“淘寶訂單解鎖”的文件（實(shí)際上是一個(gè)網(wǎng)銀木馬），說(shuō)只有運(yùn)行這個(gè)文件進(jìn)行訂單解鎖，才能退回之前的款項(xiàng)。王先生退款心切，便接收并打開(kāi)了這個(gè)文件。隨后，王先生電腦上的某安全衛(wèi)士提示此程序?yàn)槟抉R，已經(jīng)刪除。

王先生再次向?qū)Ψ皆儐?wèn)，對(duì)方卻反問(wèn)“是殺毒軟件吧？”，“這是殺毒軟件的誤報(bào)”，“要首先關(guān)掉殺毒軟件，再運(yùn)行這個(gè)程序”。對(duì)方還向王先生提供了一個(gè)某搜索引擎“殺毒軟件誤報(bào)”的結(jié)果鏈接（http://的相關(guān)規(guī)則，實(shí)際上，這個(gè)網(wǎng)址的前半部分才是真正會(huì)被打開(kāi)的網(wǎng)頁(yè)，而后半部分不過(guò)是一個(gè)無(wú)效參數(shù)。為了增加迷惑性，騙子還對(duì)前半部分網(wǎng)址進(jìn)行了編碼，普通用戶很難分辨其對(duì)應(yīng)的真實(shí)域名是什么。

【網(wǎng)警提示】

不要輕信明顯低于市價(jià)的商品信息；

凡是要求使用QQ溝通的淘寶賣家，十有八九都是騙子。因?yàn)橥鷷?huì)攔截賣家發(fā)送的非淘寶鏈接，而QQ則不會(huì)；用旺旺與淘寶賣家溝通，被釣魚(yú)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大降低；同時(shí)旺旺上的聊天記錄也能成為交易糾紛的核查證據(jù)；

所有類似“卡單”、“掉單”、“付費(fèi)激活資金”之類消息或截圖信息都是欺詐信息；淘寶既不會(huì)向買家也不會(huì)向賣家發(fā)送此類信息；

網(wǎng)購(gòu)過(guò)程中，不僅不要關(guān)閉安全軟件，而且還應(yīng)當(dāng)開(kāi)啟專門針對(duì)網(wǎng)購(gòu)設(shè)計(jì)的安全服務(wù)產(chǎn)品；

對(duì)于有一定網(wǎng)址識(shí)別能力的用戶來(lái)說(shuō)，識(shí)別網(wǎng)址安全性，一定要看網(wǎng)址中的第一個(gè)域名。遇到形如“http://%39%6D%70%2E%63%6F%6D/BOhm6?”這種有一堆“%”的域名就要加倍小心，因?yàn)檎：戏ǖ木W(wǎng)址不需要這樣的偽裝。

案例五：冒充老板/熟人詐騙

【案例回放】

2015年6月27日上午8時(shí)30分許，一家醫(yī)藥公司出納劉小姐，打開(kāi)電腦登錄QQ，看到公司“李總”QQ頭像閃動(dòng)，點(diǎn)開(kāi)對(duì)話框，內(nèi)容是提醒她“不要遲到，準(zhǔn)點(diǎn)上班”。劉小姐有些心虛，不知如何回復(fù)。沒(méi)一會(huì)，“李總”又發(fā)來(lái)信息：“公司賬戶上還有多少資金？”劉小姐回復(fù)：“300萬(wàn)?！薄袄羁偂敝甘荆骸昂?，立即轉(zhuǎn)40萬(wàn)到這個(gè)賬戶。”

一個(gè)陌生賬號(hào)發(fā)了過(guò)來(lái)，“有急事，你快點(diǎn)，轉(zhuǎn)了賬再找我簽字?！薄袄羁偂钡亩谧寗⑿〗悴桓荫R虎，雖然操作違規(guī)，但她不敢多問(wèn)，趕緊上網(wǎng)轉(zhuǎn)賬。沒(méi)多久，她又按“李總”指示，向另一賬戶匯入100萬(wàn)元。

9時(shí)許，當(dāng)劉小姐拿著140萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬票據(jù)，找李總簽字時(shí)，李總目瞪口呆，當(dāng)天一早，他一直在接電話，根本沒(méi)登錄QQ，遂發(fā)現(xiàn)被騙。

【網(wǎng)警解讀】

QQ冒充熟人尤其是老板詐騙，一直以來(lái)是出現(xiàn)比較多的詐騙形式，特點(diǎn)是作案手法簡(jiǎn)單，詐騙金額巨大。操盤手上網(wǎng)找到財(cái)務(wù)人員QQ號(hào)后，將木馬程序植入廣告，發(fā)送給受害人，一旦點(diǎn)擊，木馬程序會(huì)自動(dòng)竊取QQ密碼。

嫌疑人會(huì)在深夜受害人不在線時(shí)登錄，對(duì)其QQ好友職業(yè)角色、對(duì)話語(yǔ)氣語(yǔ)境等進(jìn)行分析揣摩，選擇老總級(jí)好友下手。他們一般會(huì)將老總QQ號(hào)刪除，再加入和老總同樣圖標(biāo)，同樣網(wǎng)名的QQ為好友。實(shí)際上，受害人QQ上閃動(dòng)的“老總”，早已易人，不仔細(xì)查看QQ號(hào)碼，根本無(wú)法察覺(jué)。

此類詐騙，還包括冒充親戚，朋友等熟人，編造生病、出車禍、手機(jī)欠費(fèi)等等緊急情況，進(jìn)行小額詐騙。

【網(wǎng)警提示】

警方提醒財(cái)務(wù)人員，凡收到要求轉(zhuǎn)賬、匯款的信息、電話，必須核實(shí)對(duì)方身份，嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)規(guī)章才能進(jìn)行資金操作。公司財(cái)會(huì)人員，應(yīng)謹(jǐn)慎向外界透露職業(yè)和聯(lián)系方式等私人信息，以防各類針對(duì)性的詐騙犯罪。

案例六：虛假微信公眾號(hào)AA詐騙

【案例回放】

甘肅省酒泉市的邵先生是手機(jī)游戲“XX熊貓”的熱心玩家。2015年4月27日，邵先生在微信上搜索“XX熊貓”時(shí)，偶然看到一個(gè)名為“XX熊貓限量禮包”的公眾號(hào)。于是邵先生就添加關(guān)注了這個(gè)微信公眾號(hào)。

關(guān)注該公眾號(hào)后，邵先生看到一個(gè)充值兌換的優(yōu)惠活動(dòng)信息。信息顯示：活動(dòng)參與者可以選擇多種套餐進(jìn)行充值，充值后可獲得非常優(yōu)惠的游戲道具兌換與話費(fèi)充值。同時(shí)，活動(dòng)信息還提示，充值只有通過(guò)微信公眾賬號(hào)進(jìn)行才有效，在游戲內(nèi)進(jìn)行充值是無(wú)效的。看到是微信公眾號(hào)發(fā)布的信息，邵先生并沒(méi)有過(guò)多的懷疑，就點(diǎn)擊了活動(dòng)公告參加優(yōu)惠活動(dòng)?；顒?dòng)采用的是AA付款的方式進(jìn)行收費(fèi)，邵先生在活動(dòng)界面上購(gòu)買了968元的套餐產(chǎn)品。付款后，從AA收款的消息界面上可以看到，共有8個(gè)人參與了這個(gè)活動(dòng)，總共付款7744元。

可是，邵先生剛剛完成付款沒(méi)多久，就有一個(gè)自稱是客服的名為kefu568的微信號(hào)聯(lián)系了邵先生，并告訴邵先生其購(gòu)買的商品出現(xiàn)了問(wèn)題，資金已被凍結(jié)，需要給邵先生退款。此時(shí)的邵先生略微有一些焦急，便向這個(gè)客服號(hào)詢問(wèn)如何取回資金，并詢問(wèn)是否可以重新參加活動(dòng)。

kefu568向邵先生提供了兩種解決方案，一個(gè)是再付一次款，這樣前一次的付款就會(huì)自動(dòng)退回。另一種方法是等9-10個(gè)工作日后到銀行去辦理退款手續(xù)。

但邵先生認(rèn)為這兩個(gè)方法都很難接受，于是繼續(xù)和這個(gè)客服號(hào)溝通。最后kefu568給邵先生發(fā)了一個(gè)二維碼，要求邵先生用支付寶掃描一下這個(gè)二維碼就可以完成退款。邵先生掃描了這個(gè)二維碼后，賬戶中又被轉(zhuǎn)走了968元，收款人為“李傳利”。邵先生向kefu568詢問(wèn)是怎么回事，對(duì)方說(shuō)表示可能還是交易異常，請(qǐng)邵先生再掃一次二維碼。結(jié)果邵先生掃過(guò)二維碼后，支付寶又被扣款968元。

kefu568勸說(shuō)邵先生，要解除異常，就必須繼續(xù)充值或掃描二維碼退款。邵先生覺(jué)得這個(gè)是個(gè)無(wú)底洞，拒絕繼續(xù)操作。于是，kefu568告訴邵先生，72小時(shí)后錢會(huì)自動(dòng)退款到邵先生的網(wǎng)銀賬戶。次日，邵先生再次向kefu568詢問(wèn)自己的錢什么時(shí)候能退，對(duì)方則繼續(xù)勸邵先生等待。又過(guò)了半天，邵先生發(fā)現(xiàn)kefu568已經(jīng)聯(lián)系不上了，而“XX熊貓限量禮包”的公眾賬號(hào)也找不到了。這才確信自己已經(jīng)上當(dāng)。

【網(wǎng)警解讀】

這是一個(gè)連環(huán)陷阱的騙局：騙子首先冒充游戲官方的微信公眾號(hào)騙取玩家關(guān)注，之后向玩家發(fā)送AA收款鏈接要求玩家付款。玩家付款之后，騙子又通過(guò)虛假的微信客服號(hào)以交易異常、繼續(xù)付款才能退款為由，誘騙玩家反復(fù)付費(fèi)。玩家拒絕再向AA收款付費(fèi)后，騙子又給玩家發(fā)送了一個(gè)支付寶的轉(zhuǎn)賬二維碼鏈接，用戶掃描該鏈接并確認(rèn)后，實(shí)際上是通過(guò)支付寶又向騙子支付了一筆新的費(fèi)用，從而陷入反復(fù)被詐騙的困境之中。

在這個(gè)典型案例中，我們看到，邵先生本人先后被騙了三次，被騙金額為2904元。而參與AA收款的一共有8個(gè)人，另外七個(gè)人至少每人也被騙了968元，加上邵先生的損失，騙子在這樣一起詐騙中，至少騙得了9680元。

與2015年春節(jié)期間流行的AA收款紅包詐騙不同，在這種新型詐騙中，騙子沒(méi)有對(duì)收款鏈接的名稱進(jìn)行任何偽裝，而是明確的告訴玩家這是一個(gè)付費(fèi)送禮包的活動(dòng)。由于騙子使用的是微信公眾賬號(hào)，利用了玩家對(duì)公眾賬號(hào)的信任，所以才能得逞。

【網(wǎng)警提示】 不能認(rèn)為微信公眾賬號(hào)都是可信的，關(guān)注公眾賬號(hào)時(shí)，不僅要看賬號(hào)的認(rèn)證名稱，還要看認(rèn)證的機(jī)構(gòu)是否為出品游戲企業(yè)。

微信AA收款，目前還不具備直接為第三方游戲賬號(hào)充值的功能，所以，通過(guò)微信活動(dòng)獲取禮包的行為都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。

在向微信公眾賬號(hào)付款之前，最好首先聯(lián)系游戲官方客服進(jìn)行確認(rèn)。這是最為安全保險(xiǎn)的一種方法。

任何所謂的需要通過(guò)再次付款才能得到退款的說(shuō)法都是詐騙行為，正規(guī)企業(yè)向消費(fèi)者退款是不可能要求消費(fèi)者再次付款的。

任何時(shí)候都不要掃描陌生人從聊天工具中發(fā)來(lái)的二維碼，不論是QQ、微信，旺旺還是其他的聊天工具。因?yàn)槎S碼本質(zhì)上就是一個(gè)網(wǎng)址鏈接。如果沒(méi)有欺騙行為，對(duì)方完全可以直接在聊天工具中發(fā)送網(wǎng)絡(luò)鏈接，而沒(méi)有必要費(fèi)勁的制作二維碼。發(fā)送二維碼的目的就是為了繞過(guò)聊天軟件的網(wǎng)址安全檢測(cè)機(jī)制。

案例七：二維碼購(gòu)物單

【案例回放】

河南的淘寶店主王先生某一天在網(wǎng)上售貨，有買家說(shuō)要和同學(xué)一起購(gòu)買多款商品，擔(dān)心買錯(cuò)款式，他們就用手機(jī)做了一個(gè)二維碼清單，這樣王先生用手機(jī)一掃描就能知道他們要買什么了。然而，王先生用手機(jī)掃描完二維碼后就跳轉(zhuǎn)到一個(gè)文件下載頁(yè)面，等安裝并打開(kāi)名為“購(gòu)物清單”的apk文件后，看到的卻是亂碼，根本沒(méi)有任何商品信息。

王先生再去聯(lián)系對(duì)方，對(duì)方已經(jīng)下線了。但僅僅幾分鐘以后，王先生卻收到網(wǎng)購(gòu)充值卡成功的短信提醒，同時(shí)電腦也彈窗提示說(shuō)他的支付寶在異地登陸。忽覺(jué)事兒有蹊蹺的王先生趕緊嘗試修改支付寶密碼，可這才發(fā)現(xiàn)密碼已被人改掉。

事實(shí)上，王先生遭遇了典型的二維碼釣魚(yú)欺詐，當(dāng)他下載并運(yùn)行了所謂的“購(gòu)物清單”文件后，暗藏的apk木馬就成功入侵了他的手機(jī)。

【網(wǎng)警解讀】

利用二維碼實(shí)施木馬釣魚(yú)的偽裝性很強(qiáng)，這種釣魚(yú)方式主要針對(duì)的是淘寶賣家。騙子以買家的名義聯(lián)系受害者，并以看上了受害者淘寶店鋪中多件商品的名義發(fā)來(lái)二維碼，要求受害者用手機(jī)掃描后即可看到詳情。受害者賣貨心切，掃描二維碼后，其實(shí)是下載了一個(gè)手機(jī)木馬。該木馬會(huì)攔截并竊取受害者的驗(yàn)證碼短信，黑客利用驗(yàn)證碼短信，并通過(guò)其他渠道獲取受害者身份證號(hào)，即可盜刷受害者的支付寶賬戶。

二維碼是當(dāng)下流行的一種流行事物，但多數(shù)人并不知道，二維碼實(shí)際上只是一個(gè)網(wǎng)址鏈接的二維形態(tài)。而且網(wǎng)上有很多制作二維碼的工具，制作一個(gè)二維碼并沒(méi)有什么難度。

【網(wǎng)警提示】

不要輕信陌生人發(fā)來(lái)的二維碼信息，如果掃描二維碼后打開(kāi)的網(wǎng)站要求安裝新的應(yīng)用程序，則不要輕易安裝；

與陌生人進(jìn)行網(wǎng)上交易或交流時(shí)，不要輕易的更換交易或交流的平臺(tái)。比如本案中，雙方的交流就被騙子強(qiáng)制要求從PC上突然跳到了手機(jī)上。這種突然而且沒(méi)有必要的平臺(tái)轉(zhuǎn)換，實(shí)際上就是為了把受害者吸引到一個(gè)他不熟悉的環(huán)境中，從而更方便的實(shí)施詐騙。