第一篇：《中國銀行業(yè)自律公約》學習心得

《中國銀行業(yè)自律公約》學習心得

2005年10月26 日,中國銀行業(yè)協(xié)會40家會員在北京人民大會堂共同簽署了《中國銀行業(yè)文明服務公約》、《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)維權(quán)公約》。這是自2000年5月10成立以來，中國銀行業(yè)協(xié)會牽頭組織的一次具有劃時代意義的盛會，它標志著中國銀行業(yè)在加強維權(quán)自律、提高服務質(zhì)量、構(gòu)建和諧社會方面進入了一個新的發(fā)展時期。

《中國銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國銀行業(yè)的一件大事，標志著中國銀行業(yè)在加強自身建設、維護金融市場秩序方面取得了新的進展，表明了各銀行業(yè)金融機構(gòu)努力提升服務水平、構(gòu)建社會主義和諧社會的信心和決心。公約的簽署和實施，對于維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護金融市場秩序，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，為社會公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務，推動中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展將起到積極作用。當前，中國經(jīng)濟金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢，金融市場前景繼續(xù)看好，銀行業(yè)市場化程度不斷提高。隨著中國加入世貿(mào)組織后過渡期即將結(jié)束，有許多新的挑戰(zhàn)和風險值得關(guān)注。

對于從事金融業(yè)務的機構(gòu)而言，諸如市場風險、制度風險、機構(gòu)風險等是客觀存在的，不僅對銀行經(jīng)營具有負面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風險之外，由于金融機構(gòu)違規(guī)操作等主觀因素帶來的風險也因其極具破壞性。為防范金融風險，各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機構(gòu)的行為，規(guī)避風險。我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會之間，各監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機構(gòu)與分支機構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風險性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動隨意性較大；金融業(yè)自律機制和社會中介機構(gòu)作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，提高金融機構(gòu)的自律監(jiān)管是十分有必要的，這對于保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，對防范金融更顯，促進銀行也健康運行和發(fā)展也有著十分重要的意義。

金融機構(gòu)自律是指金融機構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實現(xiàn)自我監(jiān)管、保護自身利益的目的。

金融機構(gòu)的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構(gòu)的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產(chǎn)生負面效應，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點，有較大的發(fā)展空間。

金融機構(gòu)自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟學當中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。

金融機構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會給金融業(yè)帶來巨大的風險和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著相似的問題。對此，我行從以下方面進行改進：

1、完善我行從業(yè)人員的資格審查制度目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風險較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴格從業(yè)人員的準入制度，從源頭上加以控制。

2、建立完善的激勵和約束機制

“激勵機制”重在讓員工不想違規(guī)，“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來，不僅對員工的違規(guī)行為相對比較重視，更要對按章操作、遵紀守法的員工建立相應的激勵機制，以培育全行員工“照章辦事”的動力，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高自我監(jiān)管效率。

在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結(jié)合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標，促使全體員工從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵”轉(zhuǎn)變，從而提工作的效率，促進我行業(yè)務的進一步發(fā)展。交通銀行湖北省分行硚口支行

第二篇：《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》學習心得

《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》學習心得 為進一步提高柜面服務質(zhì)量和服務水平，樹立良好的企業(yè)形象，充分調(diào)動廣大員工的積極性和主動性，硚口支行組織員工認真學習《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》，使全行員工深刻認識到公平對待消費者的重要意義，明確學習的目標、任務和基本要求，激勵員工以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務。

《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》的創(chuàng)新之處是首次提出將建設“公平對待消費者”理念納入銀行企業(yè)文化建設，充分體現(xiàn)出客戶至上的理念，明確了銀行金融機構(gòu)應建立公平對待消費者工作機制，把公平對待消費者工作納入制度化軌道。

該公約的制定和發(fā)布，填補了國內(nèi)銀行業(yè)相關(guān)制度規(guī)范的一個空白，與其他行業(yè)相比也處于領(lǐng)先地位。中國銀行業(yè)“公平對待消費者”理念的提出將對全面提升銀行服務水平，具有積極的推動作用。

該公約的發(fā)布對保障金融消費者合法權(quán)益，對規(guī)范和改進銀行服務、維護銀行業(yè)良好的社會形象，對建設良好的金融生態(tài)環(huán)境、建設和諧社會都有著重大的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。中國銀行業(yè)在“公約”中向全社會發(fā)出的服務承諾，充分表明了我們真心傾聽客戶聲音、努力改進服務的意愿。這在服務理念、服務意識、服務思想上是一個質(zhì)的飛躍。

在學習的基礎上，在全行進行了一次綜合大檢查，采用自查、走訪客戶等形式，查找出了公平對待消費者服務中的漏洞和柜面服務中存在的不足，并進行整改。同時，圍繞管理規(guī)范化、服務標準化的要求，認真貫徹實施《中國交通銀行柜面服務管理辦法》和《中國交通銀行柜面服務標準》，使柜面服務管理做到了“統(tǒng)一標準，歸口管理，層層負責”；對柜面服務場所的衛(wèi)生，行標、行名、機構(gòu)名稱標牌、營業(yè)時間標牌、服務理念用語、利率牌、日歷牌等進行規(guī)范，配備必要的服務設施；柜面服務人員牢記了“卓越的銀行源于卓越的服務，卓越的服務源于卓越的員工”的理念，熟記服務用語，自覺運用服務用語，真正為客戶提供了真誠安全、熱情周到、優(yōu)質(zhì)高效、規(guī)范準確的服務。

在學習中，柜面服務人員認識到，應當主動踐行我行作為富有社會責任感的大銀行應盡的商業(yè)和社會責任，為廣大客戶提供文明規(guī)范服務，共同維護良好的市場秩序，為推動銀行業(yè)健康發(fā)展貢獻自己的力量。做到依法合規(guī)經(jīng)營，誠心對待消費者；熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護庫戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力。通過學習《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》，全面提升了柜面員工的素質(zhì)，改善了網(wǎng)點服務環(huán)境，推動了服務管理和服務水平，使全體柜面服務人員以全新的姿態(tài)、全新的形象、全新的作風投入到了各項柜面服務之中，為創(chuàng)建文明規(guī)范服務示范單位奠定了良好的基礎。

交通銀行湖北省分行硚口支行

第三篇：中國銀行業(yè)自律公約實施細則

中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)

二○○六年二月二十三日

第一章 總則

第一條 為維護銀行業(yè)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關(guān)法律法規(guī)以及《中國銀行業(yè)自律公約》，制定《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》（以下簡稱細則）。

第二條 行業(yè)自律的宗旨是：保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

第三條 行業(yè)自律的基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進發(fā)展。

第四條 本細則適用于中國銀行業(yè)協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)全體會員單位。

第二章 組織機構(gòu)

第五條 協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，負責行業(yè)自律工作重大事項的審議，各會員單位通過會員大會參與行業(yè)自律管理。第六條 協(xié)會理事會是行業(yè)自律管理的執(zhí)行機構(gòu)，對會員單位遵守行業(yè)自律制度情況進行監(jiān)督，對違反行業(yè)自律制度的會員單

位進行自律性處分，其中，取消會員資格處分報會員大會決定。第七條 協(xié)會自律工作委員會是行業(yè)自律管理的組織實施者，負責行業(yè)自律管理辦法的制定、修改及解釋，負責檢查、評估會員單位執(zhí)行自律辦法及各項同業(yè)管理辦法的情況。

第八條 協(xié)會自律工作委員會下設辦公室。該辦公室設在協(xié)會秘書處自律部，具體負責行業(yè)自律的日常工作。

第三章 行業(yè)自律基本規(guī)定

第九條 建立健全以資本金管理為核心的約束機制。加強銀行資金安全維護，依法提取貸款損失準備金，建立長效的資本補充機制，不斷提高銀行業(yè)整體競爭力。

第十條 完善公司治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化及合規(guī)文化建設，提升風險管理能力，針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施。

第十一條 嚴格執(zhí)行有關(guān)賬戶和現(xiàn)金管理的各項規(guī)定，不得為不符合條件的企事業(yè)客戶開立銀行賬戶，嚴格賬戶管理，嚴禁違反規(guī)定支取現(xiàn)金。

第十二條 辦理各項存款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行國家利率政策，不得違規(guī)或變相提高利率吸收存款。第十三條 辦理各項授信業(yè)務時，嚴格遵守各項規(guī)定，有序、合規(guī)競爭，自覺維護市場秩序。

（一）認真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》，如實將辦理信貸業(yè)務過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中，不得向無貸款卡或無效貸款卡的企事業(yè)單位發(fā)放貸款；

（二）嚴格執(zhí)行法定的貸款（含貼現(xiàn)）利率，不得超過規(guī)定的利率浮動范圍發(fā)放貸款或辦理貼現(xiàn)；

（三）不得強迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款；

（四）按照《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等規(guī)定開展業(yè)務，認真履行盡職調(diào)查義務，嚴格執(zhí)行貸款審批程序。

第十四條 辦理支付結(jié)算業(yè)務時，會員單位應做到：

（一）備有各類結(jié)算方式的一般使用說明，供客戶索??；

（二）提供自助轉(zhuǎn)賬服務（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等）時，還應提供自助服務的操作方

法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料；

（三）銀行的各類電子化支付結(jié)算業(yè)務，應采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認證機制等，以確?？蛻糍Y金安全和方便客戶查詢。第十五條 辦理國際業(yè)務時，會員單位應按照中國人民銀行和國家外匯管理局發(fā)布的最新國家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，可以為客戶提供外匯貸款和國際結(jié)算等外匯業(yè)務服務，并提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結(jié)售匯和兌換業(yè)務服務，以及攜帶證業(yè)務服務等。

第十六條 嚴格執(zhí)行中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機、讀卡器及ATM機等機具，不得具有排他性。

第十七條 開展中間業(yè)務應加強同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。

（一）嚴格執(zhí)行業(yè)務收費標準，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標準，收費標準要對外進行公示；

（二）不得以不正當手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭；

（三）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或銀行同業(yè)利益獲得客戶。

第十八條 在開展電子銀行業(yè)務（網(wǎng)絡銀行、ATM）時，應制定措施保證業(yè)務的安全性；應明示客戶可能存在的風險以及降低風險的正確措施；應保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報產(chǎn)生的問題。第十九條 遵守商業(yè)道德，遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，不得有下列行為：

（一）以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)；

（二）竊取同業(yè)的商業(yè)機密；

（三）未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密；

（四）利用政府行政資源干預或影響市場競爭；

（五）不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序；

（六）向其他銀行機構(gòu)的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)惠或折讓。

第二十條 在進行廣告宣傳與信息披露時，應確保信息的真實性、及時性和完整性。

（一）及時、準確、充分地披露報告等信息，真實反映利潤及資產(chǎn)質(zhì)量狀況；

（二）在推出新業(yè)務、新產(chǎn)品時，應在產(chǎn)品推廣的同時強化信息披露，及時向客戶和投資者提示相關(guān)風險；

（三）不得對金融產(chǎn)品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義的宣傳；

（四）不得貶低和詆毀同業(yè)內(nèi)其他單位的產(chǎn)品和服務。

第二十一條 不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局批準的業(yè)務經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動，依規(guī)定應報批、報備后方可實施的業(yè)務，應及時向監(jiān)管部門報批、報備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行服務時，應當嚴格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。

第二十二條 對客戶提供的各項資料負有保密責任，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十三條 制定科學的投訴處理機制，公正、公平、及時、有效地處理客戶的投訴。設立接受客戶投訴的客戶服務電話，在承諾的時間內(nèi)對客戶投訴做出答復。

第二十四條 嚴格遵守勞動法，支持和促進人員的有序正常流動，不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

第二十五條 加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，共同維護銀行業(yè)在社會的良好形象。

（一）加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務水平；

（二）加強從業(yè)人員職業(yè)道德行為規(guī)范教育，強化廉潔自律，倡導無私奉獻和克己奉公；

（三）督促分支機構(gòu)及全體員工將誠信意識貫穿于各項業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，共同營造良好的行業(yè)氛圍。

第二十六條 建立重大案件責任追究制度，深入開展案件綜合治理，確立防范案件風險的長效機制。第四章 檢查、監(jiān)督、評估與處理

第二十七條 對《中國銀行業(yè)自律公約》執(zhí)行情況開展會員單位自查和協(xié)會抽查。

（一）會員單位自覺開展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報告。會員單位應指定自律聯(lián)絡部門作為自查的組織管理部門。會員單位的自查報告應報送協(xié)會；

（二）協(xié)會每年安排相關(guān)抽查，由協(xié)會自律工作委員會組織，并在事后向會員單位及時通報抽查情況。

第二十八條 協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。

第二十九條 協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時告知中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，并做好中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。

第三十條 本著公開、客觀、促進的原則在協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。對嚴格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進行褒獎，同時公布各會員單位相關(guān)的違紀及其處理情況。

第三十一條 協(xié)會根據(jù)會員單位的自查情況、協(xié)會組織的抽查和接受的投訴情況及對媒體的監(jiān)測，對各會員單位的自律情況做出綜合測評，每年出具一份《中國銀行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展報告》。

第三十二條 確立自律主題，制定自律工作計劃，召開中國銀行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展年會，推動中國銀行業(yè)自律文化建設。

第三十三條 各會員單位應互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應及時向協(xié)會舉報。協(xié)會要認真受理、查證，做出相應處理。

第三十四條 對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取警示、內(nèi)部通報、公開曝光、暫停行使會員權(quán)利、取消會員資格等自律處分措施。第五章 附則

第三十五條 政策性銀行參照本細則執(zhí)行。

第三十六條 本細則由協(xié)會自律工作委員會負責解釋。

第三十七條 本細則經(jīng)二○○六年二月二十三日協(xié)會會員大會審議通過后實施。

第四篇：中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約

中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務同業(yè)競爭行為，維護會員共同利益，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進存款業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款而產(chǎn)生的相關(guān)金融活動。

第三條 存款業(yè)務自律的指導思想：深入貫徹落實科學發(fā)展觀，不斷深化對存款業(yè)務發(fā)展不同時期的特征和發(fā)展規(guī)律的認識，全面把握存款業(yè)務發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境、主要矛盾和基本問題，樹立存款業(yè)務的科學發(fā)展理念。

第四條 存款業(yè)務自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營，抵制不正當競爭行為，防范業(yè)務風險，保障客戶權(quán)益，共同促進存款業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 存款業(yè)務自律的基本要求：嚴格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章，誠信經(jīng)營，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展存款業(yè)務，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會公共利益。

第六條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會各會員單位。會員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自覺履行公約的各項約定，嚴格執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會的處理決定，自覺維護中國銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第七條 會員單位應認真遵守國務院頒布的《儲蓄管理條例》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》和《中華人民共和國外匯管理條例》及中國人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務。

第八條 會員單位應自覺嚴格執(zhí)行存款業(yè)務相關(guān)的利率、匯率政策。

第九條 會員單位應加強營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設備等渠道建設，提高金融服務的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長的存款業(yè)務需求。

第十條 會員單位應從客戶角度出發(fā)，在防范風險的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務，建立和諧的銀客關(guān)系。

第十一條 會員單位應加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務培訓，提高從業(yè)人員的業(yè)務水平和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十二條 會員單位應嚴格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務，不得以下列形式吸收客戶存款：

（一）采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數(shù)、人為增加計息天數(shù)、通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當手段吸收存款。

（二）向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外的費用，如吸儲費、咨詢費、手續(xù)費等；

（三）以存款“公關(guān)”的名義，向存款人或關(guān)系人或中介機構(gòu)饋贈禮品和現(xiàn)金、或報銷費用等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應金額的款項；

（四）通過辦卡、購買理財產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購物卡等手段向客戶吸收存款；

（五）通過向客戶免費提供辦公場所、辦公設備和承擔相關(guān)費用等手段吸收客戶存款；

（六）在存款營銷中違反“存款自愿、取款自由”原則，誤導、強拉客戶辦理理財、保險業(yè)務等行為；

（七）通過戶外廣告、媒體、手機短信等宣傳手段進行“有獎儲蓄、贈送實物、積分換現(xiàn)金（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄?，或者以?nèi)容不真實、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來欺騙、誤導客戶存款；

（八）以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十三條 會員單位之間應公平競爭，不得有下列行為：

（一）采用行政干預等非市場化手段，阻止和排斥其他會員單位開展存款業(yè)務；

（二）采取支付好處費或許諾支付好處費等手段，爭奪其他會員單位客戶；

（三）與客戶串通，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會員單位套取存款；

（四）在公開場合使用有損其他會員單位利益和形象的宣傳手段營銷存款業(yè)務；

（五）票據(jù)到期不及時解付，故意拖延、積壓其他會員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡銀行等電子銀行設備轉(zhuǎn)出功能或以賬務系統(tǒng)故障等理由，在月末、季末關(guān)鍵時點滯留存款；

（七）要求開戶企業(yè)在不同開戶銀行之間進行同名互轉(zhuǎn)，或與其他會員單位進行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，竊取其他銀行的商業(yè)秘密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商業(yè)秘密等不正當手段爭攬存款；

（九）以其他非正當競爭手段吸收存款。

第十四條 會員單位應加強存款業(yè)務內(nèi)部管理，保證存款業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強風險管理，嚴格按規(guī)定進行存款業(yè)務核算；

（二）嚴格按照規(guī)定進行存款統(tǒng)計，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務，引導從業(yè)人員科學、有序攬存；

（四）不設立存款單項考核和獎勵辦法，不對非營銷部門下達存款考核指標，不單獨把存款考核指標分解下達到個人，不單獨將存款考核指標與員工個人薪酬及行政職務安排等掛鉤；

（五）綜合評價存款業(yè)務貢獻，完善存款業(yè)績考核標準，不片面追求存款時點數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十五條 中國銀行業(yè)協(xié)會對各會員單位的存款業(yè)務進行監(jiān)督，可采取收集客戶意見、報刊及網(wǎng)絡等媒體輿情，協(xié)會及地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的自律工作委員會協(xié)同調(diào)查等方式進行。

第十六條 會員單位有義務嚴格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會的監(jiān)督檢查。會員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機構(gòu)有違反本公約的，應及時自查自糾。同時，各會員單位有權(quán)對其他會員單位違反本公約的行為進行檢舉。

第十七條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會或授權(quán)當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會（公會）查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序作出書面處理決定：

（一）未造成嚴重影響的：

1、責令違約單位限期改正；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報。

（二）造成嚴重社會影響的：

1、在中國銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上予以曝光；

2、暫停行使會員、觀察員權(quán)利1—6個月；

3、取消會員資格；

4、由中國銀行業(yè)協(xié)會報中國銀監(jiān)會處理。

第十八條 非會員單位可以參照適用本公約。中國銀行業(yè)協(xié)會可以對非會員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議中國銀監(jiān)會處理。

第十九條 會員單位下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責令所在單位上級部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責任人給予批評教育或行政處分；

（二）情節(jié)嚴重并造成嚴重影響或嚴重妨礙會員銀行存款業(yè)務發(fā)展的，會員單位應及時報中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會，立即責成會員單位采取相應措施。經(jīng)自律工作委員會查實后，提出處理建議報中國銀監(jiān)會。

第二十條 非中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位且為地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，由地方銀行業(yè)協(xié)會或公會報當?shù)劂y監(jiān)局處理。

第二十一條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員處理結(jié)果不服的，可以向中國銀監(jiān)會反映。

第二十二條 會員單位的下屬機構(gòu)及其從業(yè)人員對地方銀行業(yè)協(xié)會或公會的處罰有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會反映。

第五章 附 則

第二十三條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。

第二十四條 在本公約生效后，取得中國銀行業(yè)協(xié)會會員資格的單位，自取得會員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十五條 本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責解釋和修改。

第二十六條 本公約與國家法律、法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第五篇：2 中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)

中國銀行業(yè)自律公約實施細則（試行）

第一章

總則

第一條

為維護銀行業(yè)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關(guān)法律法規(guī)以及《中國銀行業(yè)自律公約》，制定《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》（以下簡稱細則）。

第二條

行業(yè)自律的宗旨是：保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

第三條

行業(yè)自律的基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進發(fā)展。

第四條

本細則適用于中國銀行業(yè)協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)全體會員單位。

第二章

組織機構(gòu)

第五條

協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，負責行業(yè)自律工作重大事項的審議，各會員通過會員大會參與行業(yè)自律管理。

第六條

協(xié)會理事會是行業(yè)自律管理的執(zhí)行機構(gòu)，對會員遵守行業(yè)自律制度情況進行監(jiān)督，對違反行業(yè)自律制度的會員進行自律性處分，其中，取消會員資格處分報會員大會決定。第七條

協(xié)會自律工作委員會是行業(yè)自律管理的組織實施者，負責行業(yè)自律管理辦法的制定、修改及解釋，負責檢查、評估會員單位執(zhí)行自律辦法及各項同業(yè)管理辦法的情況。

第八條

協(xié)會自律工作委員會下設辦公室。該辦公室設在協(xié)會秘書處自律部，具體負責行業(yè)自律的日常工作。

第三章

行業(yè)自律基本規(guī)定

第九條

建立健全以資本金管理為核心的約束機制。加強銀行資金安全維護，依法提取貸款損失準備金，建立長效的資本補充機制，不斷提高銀行業(yè)整體競爭力。

第十條

完善公司治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化及合規(guī)文化建設，提升風險管理能力，針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施。

第十一條

嚴格執(zhí)行有關(guān)賬戶和現(xiàn)金管理的各項規(guī)定，不得為不符合條件的企、事業(yè)單位開立結(jié)算賬戶，嚴格賬戶管理，嚴禁違反規(guī)定支取現(xiàn)金。

第十二條

辦理各項存款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行國家利率政策，不得違規(guī)或變相提高利率吸收存款。

第十三條

辦理各項授信業(yè)務時，嚴格遵守各項規(guī)定，有序、合規(guī)競爭，自覺維護市場秩序。

（一）認真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》，如實將辦理信貸業(yè)務過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中，不得向無貸款卡或無效貸款卡的企事業(yè)單位發(fā)放貸款；

（二）嚴格執(zhí)行法定的貸款（含貼現(xiàn)）利率，不得超過規(guī)定的利率浮動范圍發(fā)放貸款或辦理貼現(xiàn)；

（三）不得強迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款；

（四）按照《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等規(guī)定開展業(yè)務，認真履行盡職調(diào)查義務，嚴格執(zhí)行貸款審批程序。

第十四條

在具體辦理支付結(jié)算業(yè)務過程中，會員單位應提供如下服務：

（一）提供自助轉(zhuǎn)賬服務（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等）時，還應提供自助服務的操作方法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料；

（二）銀行的各類電子化支付結(jié)算業(yè)務，應采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認證機制等，以確?？蛻糍Y金安全和方便客戶查詢記錄。

第十五條

會員單位辦理國際業(yè)務時，按照中國人民銀行和國家外匯管理局發(fā)布的最新國家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，可以為客戶提供外匯貸款和國際結(jié)算等外匯業(yè)務服務，并提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結(jié)售匯和兌換業(yè)務服務，以及攜帶證業(yè)務服務等。

第十六條

嚴格執(zhí)行中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的地區(qū)安裝的POS機、讀卡器及ATM機等機具，不得具有排他性。

第十七條

開展中間業(yè)務應加強同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。

（一）嚴格執(zhí)行業(yè)務收費標準，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標準，收費標準要對外進行公示；

（二）不得以不正當手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭；

（三）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或銀行同業(yè)利益獲得客戶。

第十八條

在開展電子銀行業(yè)務（網(wǎng)絡銀行、ATM）時，應制定措施保證業(yè)務的安全性；應明示客戶可能存在的風險以及降低風險的正確措施；應保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報產(chǎn)生的問題。

第十九條

遵守商業(yè)道德，遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，不得有下列行為：

（一）以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)；

（二）竊取同業(yè)的商業(yè)機密；

（三）未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密；

（四）利用政府行政資源干預或影響市場競爭；

（五）不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序；

（六）向其他銀行機構(gòu)的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)惠或折讓。

第二十條

在進行廣告宣傳與信息披露時，應確保信息的真實性、及時性和完整性。

（一）及時、準確、充分地披露報告等信息，真實反映利潤及資產(chǎn)質(zhì)量狀況；

（二）在推出新業(yè)務、新產(chǎn)品時，應在產(chǎn)品推廣的同時強化信息披露，及時向客戶和投資者提示相關(guān)風險；

（三）不得對金融產(chǎn)品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義的宣傳；

（四）不得貶低和詆毀同業(yè)內(nèi)其他單位的產(chǎn)品和服務。第二十一條

不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局批準的業(yè)務經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動，依規(guī)定應報批報備后方可實施的業(yè)務，應及時向監(jiān)管部門報批、報備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行服務時，應當嚴格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。

第二十二條

對客戶提供的各項資料負有保密責任，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十三條

制定科學的投訴處理機制，公正、公平、及時有效地處理客戶的投訴。設立接受客戶投訴的專線電話，在承諾的時間內(nèi)對客戶投訴做出答復。

第二十四條

嚴格遵守勞動法，支持和促進人員的有序正常流動，不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

第二十五條

加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，共同維護銀行業(yè)在社會的良好形象。

（一）加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和業(yè)務水平；

（二）加強從業(yè)人員職業(yè)道德行為規(guī)范教育，強化廉潔自律，倡導無私奉獻和克己奉公；

（三）督促分支機構(gòu)及全體員工將誠信意識貫穿于各項業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，共同營造良好的行業(yè)氛圍。

第二十六條

建立重大案件責任追究制度，深入開展案件綜合治理，確立防范案件風險的長效機制。

第四章

檢查、監(jiān)督、評估與處理

第二十七條

對《中國銀行業(yè)自律公約》執(zhí)行情況開展會員單位自查和協(xié)會抽查。

（一）會員單位自覺開展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報告。會員單位應指定自律聯(lián)絡部門作為自查的組織管理部門。會員單位的自查報告應報送協(xié)會；

（二）協(xié)會每年安排相關(guān)抽查，由協(xié)會自律工作委員會組織，并在事后向會員單位及時通報抽查情況。

第二十八條

協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。

第二十九條

協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時告知中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，并做好中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。

第三十條

本著公開、客觀、促進的原則在協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。對嚴格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進行褒獎，同時公布各會員單位相關(guān)的違紀及其處理情況。

第三十一條

協(xié)會根據(jù)會員單位的自查情況、協(xié)會組織的抽查和接受的投訴情況及對媒體的監(jiān)測，對各會員單位的自律情況做出綜合測評，每年出具一份《中國銀行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展報告》。

第三十二條

確立自律主題，制定自律工作計劃，召開中國銀行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展年會，推動中國銀行業(yè)自律文化建設。

第三十三條

各會員單位應互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應及時向協(xié)會舉報。協(xié)會要認真受理、查證，做出相應處理。第三十四條

對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取警示、內(nèi)部通報、公開曝光、暫停行使會員權(quán)利、取消會員資格等自律處分措施。

第五章

附則

第三十五條

政策性銀行參照本細則執(zhí)行。

第三十六條

本細則由協(xié)會自律工作委員會負責解釋。第三十七條

本細則經(jīng)二○○六年二月二十三日協(xié)會會員大會審議通過后實施。