第一篇：內蒙古銀行業(yè)銀行機構規(guī)范經(jīng)營自律公約

內蒙古銀行業(yè)協(xié)會 提 示

內蒙古銀行業(yè)銀行機構規(guī)范經(jīng)營自律公約

第一章 總 則

第一條 為更好地貫徹落實《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》精神，進一步規(guī)范金融市場行為，自覺維護金融市場秩序及社會聲譽，認真履行社會責任，保證內蒙古銀行業(yè)金融機構依法合規(guī)經(jīng)營，經(jīng)內蒙古銀行業(yè)協(xié)會銀行機構會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約的原則：誠信自律、合規(guī)經(jīng)營、合理收費、健康發(fā)展。第三條 本公約適用對象：內蒙古銀行業(yè)協(xié)會銀行機構會員單位。

第二章 自律條款

第四條 共同規(guī)范信貸市場，嚴格執(zhí)行信貸管理和利率管理的各項規(guī)定，嚴格遵守中國銀監(jiān)會“七不準”要求，在辦理信貸業(yè)務時，做到以下七點：

（一）不以貸轉存。信貸業(yè)務要執(zhí)行貸款支付管理規(guī)定，不強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉為存款。

（二）不存貸掛鉤。貸款業(yè)務和存款業(yè)務嚴格分離，不以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不以貸收費。不借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而另立名目收取費用。

（四）不浮利分費。要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，不將利息分解為費用收取，不變相提高利率。不在未提供實質性服務的情況下，借利率優(yōu)惠、浮動利率之名，將部分利息通過“賬戶管理費、財務咨詢費、貸款安排費、額度占用費”等名義額外收取費用。

（五）不借貸搭售。不在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金、信用卡等金融產(chǎn)品。

（六）不一浮到頂。區(qū)內法人機構依據(jù)貸款利率政策、國家產(chǎn)業(yè)政策和貸款對象的誠信狀況等，實行區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持的原則，制定上下浮動比例實施辦法并予以公開，分支機構要嚴格執(zhí)行。區(qū)內非法人機構如上級行沒有具體浮動辦法的，應制定轄區(qū)內具體浮動辦法。

（七）不轉嫁成本。依法承擔貸款業(yè)務或在其他服務中產(chǎn)生的盡職調查、押品評估等相關成本，不將經(jīng)營成本轉嫁給客戶。

第五條 嚴格遵守中國銀監(jiān)會服務收費“四公開”要求，做到：收費項目公開、服 務質價公開、效用功能公開和優(yōu)惠政策公開。

第六條 在服務收費上，區(qū)內法人機構嚴格按照政府指導價、市場調節(jié)價以及減 免優(yōu)惠政策等規(guī)定合理確定收費標準。區(qū)內非法人機構嚴格按上級行的要求認

真執(zhí)行收費標準，不額外增加收費項目。

第七條 區(qū)內法人機構之間同一或相近收費項目，收費標準差距過大的，可向 內蒙古銀行業(yè)協(xié)會提出協(xié)調申請，或由內蒙古銀行業(yè)協(xié)會召集各法人機構進行協(xié)調，以保證收費標準基本一致。

第八條 區(qū)內法人機構下發(fā)收費文件，要逐項列示服務名稱、項目功能、適用客戶、收費依據(jù)和收費標準等內容作為收費依據(jù)，分支機構應嚴格按照規(guī)定執(zhí)行。

第九條 不以提供“一攬子服務”和“全面解決方案”等方式，將收費名目重復拼盤，強加給客戶。不得通過減免收費等形式進行不正當競爭。

第十條 出臺收費標準或因業(yè)務范圍擴大、服務產(chǎn)品增加或因成本變動、國家出臺價格政策等原因需要增減收費項目、提高或減免收費標準的，要堅持“四公開”原則并報內蒙古銀行業(yè)協(xié)會備案。

第十一條 為使本公約得到認真執(zhí)行和貫徹落實，會員單位應對本單位各窗口機構進行每年不少于兩次收費項目的檢查，對檢查出的問題要進行自查自糾，違規(guī)收取的費用必須全部退還消費者，并向消費者致歉。同時將檢查結果報內蒙古銀行業(yè)協(xié)會。

第十二條 要完善客戶投訴處理機制及金融消費者保護機制，及時妥善解決客戶投訴事項。

（一）為做好服務收費的宣傳解釋工作，各單位應做好對外營業(yè)窗口人員的培訓工作，以統(tǒng)一對外宣傳的口徑。

（二）要確保公示投訴電話的暢通，及時解決服務中存在的問題。

（三）為便于客戶查詢，窗口單位營業(yè)大廳內應備有電子版收費標準文檔或紙制版收費標準文檔。

第三章 監(jiān)督與處罰

第十三條 本公約履約監(jiān)督機構為內蒙古銀行業(yè)協(xié)會。第十四條 內蒙古銀行業(yè)協(xié)會通過輿情監(jiān)測、現(xiàn)場檢查等措施，針對發(fā)現(xiàn)的問題采取業(yè)內通報、風險提示、自律性懲戒等措施，以監(jiān)督自律公約的有效執(zhí)行。

第十五條 會員單位違反本公約的，內蒙古銀行業(yè)協(xié)會視情況采取如下自律性懲戒：

（一）情節(jié)輕微的: 1.責令違約單位限期整改，并對相關責任人進行批評教育或行政處罰;2.業(yè)內發(fā)布通報。

（二）情節(jié)嚴重的：

1.依照《內蒙古銀行業(yè)協(xié)會章程》有關規(guī)定進行處罰； 2.由內蒙古銀行業(yè)協(xié)會提交內蒙古銀監(jiān)局處理。

第四章 附 則

第十六條 本公約自內蒙古銀行業(yè)協(xié)會理事會通過之日起生效。第十七條 本公約由內蒙古銀行業(yè)協(xié)會負責修改和解釋。

第十八條 本公約與國家法律、法規(guī)及監(jiān)管機構規(guī)章不一致的,依有關法律、法規(guī) 和監(jiān)管機構規(guī)章執(zhí)行。

二○一二年五月二十二日

第二篇：6淄博市銀行業(yè)自律公約

淄博市銀行業(yè)自律公約

第一條為促進銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，確保依法合規(guī)經(jīng)營，營造公平、有序的同業(yè)競爭秩序和良好的發(fā)展氛圍，維護銀行業(yè)社會形象，共同提高管理能力、服務能力和綜合競爭力，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關法律法規(guī)，以及《中國銀行業(yè)自律公約》等有關的規(guī)定，經(jīng)淄博市銀行業(yè)協(xié)會會員協(xié)商同意，制定本自律公約。

第二條嚴格遵守并自覺執(zhí)行國家相關的金融法律法規(guī)，執(zhí)行各項銀行監(jiān)管法規(guī)和制度要求，遵循同業(yè)自律公約，遵守商業(yè)道德和市場規(guī)則，杜絕以不當手段謀取部門利益，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。

第三條嚴格遵守公開、公平、公正和誠實守信的原則，參與行業(yè)發(fā)展和市場競爭，維護合理有序的金融環(huán)境。不得以詆毀、毀譽他行聲譽、泄露他行商業(yè)秘密、變相或擅自修改行業(yè)標準等不當手段發(fā)展業(yè)務。不得損害國家利益、客戶利益和行業(yè)利益。

第四條依據(jù)法人和分支機構的各自要求，建立健全以資本金管理為核心的約束機制，強化自身自我約束、自我完善和風險管控能力，加大不良資產(chǎn)的處置力度，依法提足撥備和增加股本，建立長效資本補充機制，不斷提高銀行業(yè)整體競爭力。

第五條完善公司治理和內部控制機制，增強從業(yè)人員內控和案防制度執(zhí)行力，切實解決有章不循、違規(guī)操作等突出問題，引導干部員工合規(guī)操作、依法經(jīng)營。實施重大案件責任追究制度，防止重大惡性案件的發(fā)生。

第六條嚴格執(zhí)行有關賬戶和現(xiàn)金管理的各項規(guī)定，不得為不符合條件的企事業(yè)單位開立銀行賬戶，嚴禁違反有關規(guī)定支取現(xiàn)金。

（一）不得擅自減免驗資、開戶、購買憑證、結算密碼器等開戶環(huán)節(jié)的費用；定期與人行賬戶管理系統(tǒng)核對，做到二者相符；

（二）嚴禁為企業(yè)注冊虛假驗資提供方便；

（三）不以任何手段強制客戶；

（四）不向非基本賬戶單位提供現(xiàn)金，不違規(guī)支付大額現(xiàn)金和辦理現(xiàn)金票據(jù)，不縱容客戶利用銀行卡違規(guī)套取現(xiàn)金；

（五）不吸收客戶為了逃廢其他會員單位債務而轉移的資金；

（六）積極開展反洗錢工作，做好大額交易風險監(jiān)控，及時向當?shù)厝诵猩蠄笙嚓P的報表資料。第七條辦理各項存款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行國家法規(guī)制度規(guī)定，不以不正當手段吸收存款。

（一）不得違規(guī)提高利率吸收存款；

（二）不得采取存款“貼水”及其他擅自或變相提高存款利率等方式吸收存款；

（三）不得向存款人或關系人支付正常利息以外任何名義的吸儲費、協(xié)儲費、手續(xù)費等不當費用；不得以任何名目向客戶、單位存款經(jīng)辦人或關系人饋贈物品和現(xiàn)金、報銷費用等；

（四）不得以調整存款結構為由強制客戶將對公存款轉為個人存款，依法遵守為客戶存款保密的義務，不為企業(yè)藏匿存款、躲避司法執(zhí)行提供方便；

（五）建立科學、合理、公正的存款考核機制，廢止各種存款單項考核和獎勵辦法，不得對非營銷部門下達或變相下達單項存款考核指標，不得將單項存款考核指標作為對員工個人的獎懲依據(jù)；

第八條嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會銀行卡業(yè)務管理辦法，制定科學的銀行卡業(yè)務財務管理制度，規(guī)范收費標準，防范支付風險。

（一）不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付費用、饋贈禮品等不當手段爭取客戶資源；

（二）不得與特約商戶簽訂違反行業(yè)標準的受理合約，以及為不符合條件的商戶擅自安裝POS機和減免手續(xù)費；

（三）在銀行卡業(yè)務規(guī)定中不得有同業(yè)內排斥性條款；在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)和單位安裝POS機、ATM機等機具，不得具有排他性；

（四）客戶根據(jù)需要自主選擇使用銀行卡和存折，銀行不得以無折為由爭發(fā)銀行卡；

（五）規(guī)范特約商戶管理，實行定期監(jiān)督檢查制度，淘汰違規(guī)商戶，防范打擊惡意、變相從事銀行卡違規(guī)套現(xiàn)活動等。

第九條開展理財業(yè)務要嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行個人理財管理辦法、風險管理指引等有關規(guī)定，合理設計和推薦理財產(chǎn)品，進行必要的風險提示，不得違規(guī)承諾固定收益、保本收益、高額收益等不當宣傳。理財協(xié)議書應有客戶本人閱讀后親簽，不得他人代簽。不得在虧損讓利的條件下為爭奪客戶資源推出理財產(chǎn)品，不得挪用理財資金等。從事理財產(chǎn)品銷售的人員應取得相應的資格證書。

第十條規(guī)范保險等代理業(yè)務市場，嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會、保監(jiān)會制定的有關制度規(guī)則，不得違規(guī)開辦保險代理業(yè)務，嚴謹未取得代理保險上崗證書的代理保險人員在大廳協(xié)助銀行理財人員銷售保險產(chǎn)品，不得對保險產(chǎn)品進行不切實際的虛假宣傳，誘導、欺騙客戶投資，不得允許保險公司銷售人員進駐營業(yè)廳。

第十一條辦理各項授信業(yè)務時，嚴格遵守各項制度規(guī)定，做到合理、有序競爭，共同維護市場秩序。

（一）按照《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等規(guī)定開展業(yè)務；

（二）認真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法》，準確、及時錄入貸款發(fā)放、貸款收回、貸款擔保等客戶信息。除國家政策規(guī)定范圍外，不得向無貸款卡或無效貸款卡的客戶發(fā)放貸款和其他信用支持。不得向銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)公布的“黑名單”客戶增加貸款額度。

（三）嚴格執(zhí)行法定的貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率，不得超出規(guī)定的貸款利率變動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務；

（四）不得在貸款營銷中向經(jīng)辦人和關系人違規(guī)返點、支付各種不正當費用等；

（五）不得以降低貸款條件方式掙攬客戶、開展授信營銷；不得向關系客戶發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的條件要一視同仁；

（六）客戶可以自主選擇一家銀行為基本賬戶開戶行，銀行不得以發(fā)放貸款為條件，強制客戶轉移基本賬戶；不得強迫客戶將貸款轉作存款和約定之外的控制存款支付；不得從客戶貸款本金中收取利息保證金。

（七）不得向客戶收取利息以外、監(jiān)管部門明確規(guī)定不能收取的咨詢費、信息費、手續(xù)費等其它任何形式的費用；

（八）規(guī)范票據(jù)業(yè)務操作，嚴禁承兌和貼現(xiàn)不具有或不確定真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票；不得以辦理存款保證金為授信條件，強制企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務；嚴禁將貸款轉移為票據(jù)保證金。

第十二條嚴格遵守支付結算辦法以及相關的管理規(guī)定，會員單位應提供如下服務：

（一）嚴格按照支付結算辦法及會計核算手續(xù)處理各項結算業(yè)務，在風險可控的前提下，按照方便、快捷的原則盡量減少核算環(huán)節(jié)，合理配置人員分工，提高工作效率；

（二）票據(jù)交換、電子匯兌、票據(jù)解付等跨行業(yè)務，依據(jù)票據(jù)法和支付結算辦法辦理，不得采取惡意退回、故意壓票等拒絕和拖延支付行為；

（三）提供自助轉賬服務（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等）時，應提供自助服務的操作方法、注意事項、風險提示、安全措施及收費標準等資料；

（四）銀行的各類電子化支付結算業(yè)務，應采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認證機制等，以確?？蛻糍Y金安全和方便客戶查詢。

（五）在開展電子銀行業(yè)務時，應制定措施保證業(yè)務的安全性；應明示客戶可能存在的風險以及降低風險的正確措施；應保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報出現(xiàn)的問題。

第十三條辦理國際業(yè)務時，會員單位應按照中國人民銀行和國家外匯管理局發(fā)布的最新國家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，為客戶提供外匯貸款和國際結算等外匯業(yè)務服務，并提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結售匯和兌換業(yè)務服務，以及攜帶證業(yè)務服務等；規(guī)范信用證業(yè)務，嚴禁開具融資類進口信用證。

第十四條開展中間業(yè)務應遵循合理、公開、誠信和質價相等的原則，加強同業(yè)之間溝通，按規(guī)定收費，杜絕惡性競爭。

（一）嚴格執(zhí)行業(yè)務收費標準，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標準，收費標準要對外進行公示；

（二）針對不同客戶實行的差異化定價策略，其浮動范圍應符合國家有關規(guī)定；

（三）不得以不正當手段壓制其他會員單位的公平競爭；

（四）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或同業(yè)利益獲得客戶；

（五）不得以減免或承擔相關費用為條件進行不正當競爭；

第十五條發(fā)揮協(xié)會自身優(yōu)勢，建立多層面、多渠道、多形式的交流平臺，實行信息交流共享機制，促進同業(yè)之間相互借鑒、相互交流，達到在競爭中加強合作，在協(xié)作中實現(xiàn)共贏的目的。會員單位應積極參與并加強在銀團貸款、開立信用證、繳納保證金、保函業(yè)務、轉讓貸款及票據(jù)轉讓等方面的業(yè)務合作，共同防范業(yè)務風險，提高自身經(jīng)營效益。

第十六條不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局批準的業(yè)務經(jīng)營范圍，從事經(jīng)營活動。依規(guī)定應報批、報備后方可實施的業(yè)務，應及時向監(jiān)管部門報批、報備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行服務時，應當嚴格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。

第十七條依據(jù)國家有關法律、法規(guī)，加強協(xié)調配合，聯(lián)合維護金融債權，防范金融風險。及時通報有關企業(yè)的情況，共建同享風險信息資源；統(tǒng)一維權行動，對逃債、無故拖欠銀行利息的企業(yè)，共同實施包括信貸、結算及其他中間業(yè)務方面的聯(lián)合制裁或通過協(xié)商制訂的統(tǒng)一制裁措施，有效打擊企業(yè)和個人逃廢債務等一切損害會員單位利益的行為，自覺維護國家和銀行業(yè)合法、正當權益。

第十八條遵守商業(yè)道德和市場規(guī)則，自覺執(zhí)行國家金融法規(guī)制度，遵循公平、公正、公開經(jīng)營原則，共同維護正常的市場秩序。

（一）不得以任何形式貶低、詆毀其他會員單位；

（二）不得竊取其他會員單位的商業(yè)機密；

（三）未經(jīng)同意，不得披露、使用其他會員單位的商業(yè)機密；

（四）不得利用政府行政資源干預或影響市場競爭；

（五）不得以不正當手段，謀求在同業(yè)或區(qū)域中的壟斷地位或競爭優(yōu)勢；

（六）不得不計成本或采取違規(guī)、越權方式掙攬客戶；

（七）不得向其他會員單位的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)惠或折讓。第十九條在進行廣告宣傳與信息披露時，應確保信息的真實性、及時性和完整性。

（一）對外披露報告等信息，要及時、準確、充分、完整，做到依法繳納各種稅收，不偷稅、不漏稅，不違反財務成本管理制度。

（二）推出新業(yè)務、新產(chǎn)品時，應如實宣傳產(chǎn)品功能，揭示可能產(chǎn)生的風險點及化解措施，輔導客戶掌握使用技巧、使用要領；不得對金融產(chǎn)品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或歧義的宣傳，不得以排擠、貶低和詆毀其他會員單位的產(chǎn)品和服務方式進行不當競爭；

（三）不得濫用市場優(yōu)勢地位或其他特殊資源，片面夸耀自身的優(yōu)勢，貶損其他會員單位的信譽，損害同業(yè)的形象和利益。

第二十條加強服務工作，完善培訓、考核、檢查通報制度，提高從業(yè)人員的服務意識、服務質量，為公眾提供優(yōu)質、便捷、高效的銀行服務，共同維護銀行業(yè)的社會公信力。制定科學的投訴處理機制，公正、公平、及時有效地處理客戶投訴。設立接受客戶投訴的專線電話，在承諾的時間內對客戶投訴做出答復。

第二十一條嚴格遵守勞動法，支持和促進人員的有序正常流動，以部門為單位的整體性“跳槽”接收方應予以拒絕，（一）會員單位不得以人才流動形式招收、聘用下列人員：

1．尚未與原單位依法終止、解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員； 2．正在接受司法機關、行政機關依法、調出單位審查尚未結案的；

3．處于勞動仲裁和法律訴訟程序中的；

4．組織參與重大、重點科研等項目尚未完成、中途離開可能影響該項目正常進行的； 5．按有關規(guī)定需要離任審計尚未完成的；

6．機要崗位工作人員或曾從事機要工作按規(guī)定未過脫密期的，泄露國家或單位機密、侵犯單位知識產(chǎn)權或商業(yè)秘密的;7．因瀆職、重大違規(guī)事項等原因受到開除處分的，受到除名或辭退處理不適合從事金融工作的； 8．因個人辭職或自動離職未辦理完相關手續(xù)的。

（二）除不得流動的人員之外，對其他可流動人員，會員單位不得以無端理由阻止人才正常流動。

（三）發(fā)現(xiàn)會員單位有不遵守人才流動約定行為時，應及時按程序向協(xié)會書面報告或舉報，由協(xié)會組織調查核實，視情節(jié)輕重給予相應處理。

第二十二條遵循銀行從業(yè)人員職業(yè)操守、行為公約、行業(yè)準則等規(guī)章規(guī)則制度，奉行合規(guī)優(yōu)先、主動合規(guī)、全員合規(guī)的合規(guī)理念，將依法管理、合規(guī)管理貫穿于各個業(yè)務、各個環(huán)節(jié)。加強從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)和道德品質教育，秉持勤奮認真、愛崗敬業(yè)、盡職盡責的工作態(tài)度和工作作風，牢固樹立責任意識，忠實履行崗位職責，實現(xiàn)自我約束和自我管理，共同維護銀行業(yè)在社會的良好形象。

第二十三條嚴格遵守黨紀、政紀和廉潔執(zhí)業(yè)有關規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，堅持標本兼治，從源頭抓起，從細節(jié)抓起，抓好員工失范行為排查，杜絕發(fā)生各類大案要案。防范和打擊不正當交易、商業(yè)賄賂、以權謀私、貪污受賄等不法行為，建立重大案件責任追究制度，深入開展案件綜合治理，建立防范案件風險的長效機制。

第二十四條會員單位對客戶提供的各項資料負有保密責任，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二十五條協(xié)會理事會下設自律服務專業(yè)委員會作為行業(yè)自律管理的組織執(zhí)行機構，負責行業(yè)自律公約、管理辦法的制定、修改及解釋，檢查、考核、評估會員單位執(zhí)行自律公約及各項管理辦法的情況。

協(xié)會自律服務專業(yè)委員會下設辦公室，辦公室設在協(xié)會秘書處自律服務部，具體負責行業(yè)自律管理的日常工作。

會員單位應明確相關職能部門作為協(xié)會自律管理的聯(lián)絡部門，指定專人配合協(xié)會的工作并參加協(xié)會組織的各項活動。

第二十六條會員單位有義務對公約的執(zhí)行情況進行相互監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應及時以書面形式向協(xié)會反映或舉報，對會員單位違反協(xié)會章程、自律公約、行業(yè)規(guī)范的行為和投訴，一經(jīng)核實確認，協(xié)會按照有關規(guī)定實施自律性處罰的，及時向監(jiān)管部門報告，并建議監(jiān)管部門給予相應的處罰。

第二十七條會員單位對協(xié)會處罰決定，包括提醒、警告、協(xié)會內部通報批評、暫停行使會員權利、取消會員資格等自律處分措施有異議的，有權力按照一定程序，提請協(xié)會理事會進行復議，會員對答復不服的，可向會員大會申請裁決，會員大會作出的裁決為最終裁決，會員單位必須無條件執(zhí)行。

第二十八條協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機構、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內違法違規(guī)的行為，及時告知監(jiān)管部門，做好監(jiān)管部門批轉投訴件的調查處理工作。

第二十九條會員單位之間發(fā)生業(yè)務爭議、糾紛時，當事雙方應本著互諒互讓，友好協(xié)商的原則妥善解決；雙方協(xié)商不能解決的，可提請協(xié)會進行調解、裁決；協(xié)會作出的處理決定，上報監(jiān)管部門予以指導和監(jiān)督，會員單位必須嚴格執(zhí)行；協(xié)會協(xié)調無效時，會員單位可通過法律程序處理爭議。

第三十條協(xié)會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴。會員單位應設立客戶服務投訴電話，在營業(yè)網(wǎng)點設立意見箱（簿），在承諾的時間內對客戶投訴做出答復。

第三十一條本著公開、客觀、促進的原則在協(xié)會會刊、網(wǎng)站公布各會員單位的自律工作情況，對嚴格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進行褒獎，同時公布各會員單位相關的違紀及其處理情況。

第三十二條本公約經(jīng)協(xié)會會員大會審議通過并全體會員單位簽署后實施

第三篇：《中國銀行業(yè)自律公約》學習心得

《中國銀行業(yè)自律公約》學習心得

2005年10月26 日,中國銀行業(yè)協(xié)會40家會員在北京人民大會堂共同簽署了《中國銀行業(yè)文明服務公約》、《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)維權公約》。這是自2000年5月10成立以來，中國銀行業(yè)協(xié)會牽頭組織的一次具有劃時代意義的盛會，它標志著中國銀行業(yè)在加強維權自律、提高服務質量、構建和諧社會方面進入了一個新的發(fā)展時期。

《中國銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國銀行業(yè)的一件大事，標志著中國銀行業(yè)在加強自身建設、維護金融市場秩序方面取得了新的進展，表明了各銀行業(yè)金融機構努力提升服務水平、構建社會主義和諧社會的信心和決心。公約的簽署和實施，對于維護銀行業(yè)合法權益，維護金融市場秩序，不斷提高從業(yè)人員素質，為社會公眾提供優(yōu)質文明服務，推動中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展將起到積極作用。當前，中國經(jīng)濟金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢，金融市場前景繼續(xù)看好，銀行業(yè)市場化程度不斷提高。隨著中國加入世貿(mào)組織后過渡期即將結束，有許多新的挑戰(zhàn)和風險值得關注。

對于從事金融業(yè)務的機構而言，諸如市場風險、制度風險、機構風險等是客觀存在的，不僅對銀行經(jīng)營具有負面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風險之外，由于金融機構違規(guī)操作等主觀因素帶來的風險也因其極具破壞性。為防范金融風險，各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機構的行為，規(guī)避風險。我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會之間，各監(jiān)管機構內部各職能部門之間，各監(jiān)管機構與分支機構之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調機制；在監(jiān)管內容上，偏重于合規(guī)性檢查，風險性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動隨意性較大；金融業(yè)自律機制和社會中介機構作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，提高金融機構的自律監(jiān)管是十分有必要的，這對于保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，對防范金融更顯，促進銀行也健康運行和發(fā)展也有著十分重要的意義。

金融機構自律是指金融機構自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實現(xiàn)自我監(jiān)管、保護自身利益的目的。

金融機構的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產(chǎn)生負面效應，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點，有較大的發(fā)展空間。

金融機構自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟學當中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。

金融機構從業(yè)人員素質的高低是金融機構自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構從業(yè)人員的素質遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會給金融業(yè)帶來巨大的風險和損失，因而著力提高其素質已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著相似的問題。對此，我行從以下方面進行改進：

1、完善我行從業(yè)人員的資格審查制度目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風險較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質，因而要嚴格從業(yè)人員的準入制度，從源頭上加以控制。

2、建立完善的激勵和約束機制

“激勵機制”重在讓員工不想違規(guī)，“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來，不僅對員工的違規(guī)行為相對比較重視，更要對按章操作、遵紀守法的員工建立相應的激勵機制，以培育全行員工“照章辦事”的動力，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高自我監(jiān)管效率。

在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標，促使全體員工從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內部激勵”轉變，從而提工作的效率，促進我行業(yè)務的進一步發(fā)展。交通銀行湖北省分行硚口支行

第四篇：銀行服務檢查必備文件-中國銀行業(yè)自律公約

中國銀行業(yè)自律公約

編輯:admin | 2006-03-03 19:49:36| 作者:CBA | 來源:中國銀行業(yè)協(xié)會

第一條 為保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，促進銀行業(yè)健康運行，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》以及《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》等有關法律法規(guī)，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 嚴格執(zhí)行國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務，不得損害國家利益、社會公共利益、客戶利益和行業(yè)利益。

第三條 遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德，不得以詆毀行業(yè)內其他單位的商業(yè)聲譽、泄露其商業(yè)秘密等不正當手段爭攬業(yè)務。不得利用政府行政資源干預或影響市場競爭，不得不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序。

第四條 嚴格執(zhí)行國家有關利率、匯率政策，嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的利率及匯率浮動標準，不得違規(guī)或變相提高利率吸收存款，不得向客戶承諾法律法規(guī)、政策許可之外的利益。

第五條 嚴格執(zhí)行貸款審批程序，認真履行盡職調查義務，不得向關系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款的條件要一視同仁，不得采取降低貸款條件等不正當手段發(fā)放貸款。

第六條 開展中間業(yè)務要加強同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為，不得以減免或承擔相關費用為條件進行不正當競爭。針對不同客戶實行的差異化定價策略，其浮動范圍應符合國家有關規(guī)定。

第七條 嚴格執(zhí)行有關帳戶和現(xiàn)金管理規(guī)定，不得違反規(guī)定強拉客戶開立帳戶，不得為不符合開戶條件的客戶開立銀行帳戶，不得以放松現(xiàn)金管理為條件進行不正當競爭。

第八條 制定科學的銀行卡業(yè)務財務管理規(guī)定，規(guī)范收費標準，防范支付風險，嚴格成本核算。在銀行卡業(yè)務規(guī)定中不得有同業(yè)內排斥性條款。

第九條 建立健全以資本金管理為核心的約束機制。加大不良資產(chǎn)的清收處置力度、依法提取貸款損失準備，建立長效的資本補充機制，不斷提高整體競爭力。

第十條 完善公司治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力，針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施。建立重大案件責任追究制度，深入開展案件綜合治理，確立防范案件風險的長效機制。

第十一條 及時、準確、充分地披露報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。在推出新業(yè)務、新產(chǎn)品時，應在產(chǎn)品推廣的同時強化信息披露，及時向客戶和投資者提示相關風險。

第十二條 不得對產(chǎn)品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義的宣傳，不得貶低同業(yè)內其他單位的產(chǎn)品或服務。

第十三條 互通信息、團結互助、加強合作、共謀發(fā)展，共同維護銀行業(yè)在全社會的良好形象。支持和促進人員的有序正常流動，不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

第十四條 各會員單位有責任和義務督促分支機構及全體員工按照本公約的約定加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，將誠信意識貫穿于各項業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，共同營造良好的行業(yè)氛圍。第十五條 加強對員工的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水平。

第十六條 加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，倡導無私奉獻和克己奉公。強化廉潔自律，堅決反對以權謀私、貪污受賄等不法行為，嚴格遵守黨紀、政紀和廉潔從業(yè)有關規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，完善有關規(guī)章制度。

第十七條 中國銀行業(yè)協(xié)會可根據(jù)本公約制定相關的實施細則，組織對會員單位公約執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

第十八條 本公約經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會審議通過后實施。

第五篇：中國銀行業(yè)自律公約實施細則

中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)

二○○六年二月二十三日

第一章 總則

第一條 為維護銀行業(yè)市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等有關法律法規(guī)以及《中國銀行業(yè)自律公約》，制定《中國銀行業(yè)自律公約實施細則》（以下簡稱細則）。

第二條 行業(yè)自律的宗旨是：保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，防范金融風險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。

第三條 行業(yè)自律的基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團結協(xié)作、自我約束、自我管理，促進發(fā)展。

第四條 本細則適用于中國銀行業(yè)協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)全體會員單位。

第二章 組織機構

第五條 協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構，負責行業(yè)自律工作重大事項的審議，各會員單位通過會員大會參與行業(yè)自律管理。第六條 協(xié)會理事會是行業(yè)自律管理的執(zhí)行機構，對會員單位遵守行業(yè)自律制度情況進行監(jiān)督，對違反行業(yè)自律制度的會員單

位進行自律性處分，其中，取消會員資格處分報會員大會決定。第七條 協(xié)會自律工作委員會是行業(yè)自律管理的組織實施者，負責行業(yè)自律管理辦法的制定、修改及解釋，負責檢查、評估會員單位執(zhí)行自律辦法及各項同業(yè)管理辦法的情況。

第八條 協(xié)會自律工作委員會下設辦公室。該辦公室設在協(xié)會秘書處自律部，具體負責行業(yè)自律的日常工作。

第三章 行業(yè)自律基本規(guī)定

第九條 建立健全以資本金管理為核心的約束機制。加強銀行資金安全維護，依法提取貸款損失準備金，建立長效的資本補充機制，不斷提高銀行業(yè)整體競爭力。

第十條 完善公司治理和內部控制機制，強化內控文化及合規(guī)文化建設，提升風險管理能力，針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施。

第十一條 嚴格執(zhí)行有關賬戶和現(xiàn)金管理的各項規(guī)定，不得為不符合條件的企事業(yè)客戶開立銀行賬戶，嚴格賬戶管理，嚴禁違反規(guī)定支取現(xiàn)金。

第十二條 辦理各項存款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行國家利率政策，不得違規(guī)或變相提高利率吸收存款。第十三條 辦理各項授信業(yè)務時，嚴格遵守各項規(guī)定，有序、合規(guī)競爭，自覺維護市場秩序。

（一）認真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》，如實將辦理信貸業(yè)務過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫中，不得向無貸款卡或無效貸款卡的企事業(yè)單位發(fā)放貸款；

（二）嚴格執(zhí)行法定的貸款（含貼現(xiàn)）利率，不得超過規(guī)定的利率浮動范圍發(fā)放貸款或辦理貼現(xiàn)；

（三）不得強迫企業(yè)將貸款轉作存款；

（四）按照《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等規(guī)定開展業(yè)務，認真履行盡職調查義務，嚴格執(zhí)行貸款審批程序。

第十四條 辦理支付結算業(yè)務時，會員單位應做到：

（一）備有各類結算方式的一般使用說明，供客戶索?。?/p>

（二）提供自助轉賬服務（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等）時，還應提供自助服務的操作方

法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料；

（三）銀行的各類電子化支付結算業(yè)務，應采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認證機制等，以確保客戶資金安全和方便客戶查詢。第十五條 辦理國際業(yè)務時，會員單位應按照中國人民銀行和國家外匯管理局發(fā)布的最新國家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，可以為客戶提供外匯貸款和國際結算等外匯業(yè)務服務，并提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結售匯和兌換業(yè)務服務，以及攜帶證業(yè)務服務等。

第十六條 嚴格執(zhí)行中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機、讀卡器及ATM機等機具，不得具有排他性。

第十七條 開展中間業(yè)務應加強同業(yè)之間的溝通，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。

（一）嚴格執(zhí)行業(yè)務收費標準，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標準，收費標準要對外進行公示；

（二）不得以不正當手段壓制其他銀行機構的公平競爭；

（三）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或銀行同業(yè)利益獲得客戶。

第十八條 在開展電子銀行業(yè)務（網(wǎng)絡銀行、ATM）時，應制定措施保證業(yè)務的安全性；應明示客戶可能存在的風險以及降低風險的正確措施；應保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報產(chǎn)生的問題。第十九條 遵守商業(yè)道德，遵循公平競爭原則，維護正常的市場秩序，不得有下列行為：

（一）以任何形式貶低、詆毀其他金融機構；

（二）竊取同業(yè)的商業(yè)機密；

（三）未經(jīng)同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密；

（四）利用政府行政資源干預或影響市場競爭；

（五）不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序；

（六）向其他銀行機構的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優(yōu)惠或折讓。

第二十條 在進行廣告宣傳與信息披露時，應確保信息的真實性、及時性和完整性。

（一）及時、準確、充分地披露報告等信息，真實反映利潤及資產(chǎn)質量狀況；

（二）在推出新業(yè)務、新產(chǎn)品時，應在產(chǎn)品推廣的同時強化信息披露，及時向客戶和投資者提示相關風險；

（三）不得對金融產(chǎn)品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或有歧義的宣傳；

（四）不得貶低和詆毀同業(yè)內其他單位的產(chǎn)品和服務。

第二十一條 不得超出中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國家外匯管理局批準的業(yè)務經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動，依規(guī)定應報批、報備后方可實施的業(yè)務，應及時向監(jiān)管部門報批、報備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行服務時，應當嚴格遵守各項監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。

第二十二條 對客戶提供的各項資料負有保密責任，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十三條 制定科學的投訴處理機制，公正、公平、及時、有效地處理客戶的投訴。設立接受客戶投訴的客戶服務電話，在承諾的時間內對客戶投訴做出答復。

第二十四條 嚴格遵守勞動法，支持和促進人員的有序正常流動，不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

第二十五條 加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，共同維護銀行業(yè)在社會的良好形象。

（一）加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水平；

（二）加強從業(yè)人員職業(yè)道德行為規(guī)范教育，強化廉潔自律，倡導無私奉獻和克己奉公；

（三）督促分支機構及全體員工將誠信意識貫穿于各項業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，共同營造良好的行業(yè)氛圍。

第二十六條 建立重大案件責任追究制度，深入開展案件綜合治理，確立防范案件風險的長效機制。第四章 檢查、監(jiān)督、評估與處理

第二十七條 對《中國銀行業(yè)自律公約》執(zhí)行情況開展會員單位自查和協(xié)會抽查。

（一）會員單位自覺開展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報告。會員單位應指定自律聯(lián)絡部門作為自查的組織管理部門。會員單位的自查報告應報送協(xié)會；

（二）協(xié)會每年安排相關抽查，由協(xié)會自律工作委員會組織，并在事后向會員單位及時通報抽查情況。

第二十八條 協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。

第二十九條 協(xié)會對涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機構、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內違法違規(guī)的行為，及時告知中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，并做好中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批轉投訴件的調查處理工作。

第三十條 本著公開、客觀、促進的原則在協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。對嚴格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進行褒獎，同時公布各會員單位相關的違紀及其處理情況。

第三十一條 協(xié)會根據(jù)會員單位的自查情況、協(xié)會組織的抽查和接受的投訴情況及對媒體的監(jiān)測，對各會員單位的自律情況做出綜合測評，每年出具一份《中國銀行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展報告》。

第三十二條 確立自律主題，制定自律工作計劃，召開中國銀行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展年會，推動中國銀行業(yè)自律文化建設。

第三十三條 各會員單位應互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題應及時向協(xié)會舉報。協(xié)會要認真受理、查證，做出相應處理。

第三十四條 對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關規(guī)定采取警示、內部通報、公開曝光、暫停行使會員權利、取消會員資格等自律處分措施。第五章 附則

第三十五條 政策性銀行參照本細則執(zhí)行。

第三十六條 本細則由協(xié)會自律工作委員會負責解釋。

第三十七條 本細則經(jīng)二○○六年二月二十三日協(xié)會會員大會審議通過后實施。