關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的研究

——以**為例

推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而繁重的歷史任務(wù)，金融是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要支撐。金融興，則“三農(nóng)”興；金融活，則“三農(nóng)”活。如何妥善利用銀行信貸資金，充分發(fā)揮金融杠桿“四兩撥千斤”的作用，更好地支持和服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)，是擺在我們面前的一個(gè)大課題。為此，人民銀行**市支行在轄內(nèi)開(kāi)展專(zhuān)題調(diào)查研究，提出調(diào)研報(bào)告如下。

一、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的主要做法和成效

近年來(lái)，人民銀行**市支行充分發(fā)揮貨幣信貸和金融服務(wù)的組織管理職能作用，積極搭建銀政、銀企合作平臺(tái)，深入開(kāi)展“金融超市”進(jìn)園區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng)，協(xié)助地方政府修訂完善了金融工作考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)搶抓政策機(jī)遇、加大信貸投入的積極性和主動(dòng)性。大力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在保持信貸投入適度增長(zhǎng)和均衡投放的同時(shí)，加大對(duì)“三農(nóng)”事業(yè)的信貸投入，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大金融對(duì)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的杠桿支撐作用，力促農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，切實(shí)履行基層央行支持新農(nóng)村建設(shè)和推動(dòng)縣域金融發(fā)展的職能。2012年，全市金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款216.04億元，較年初增加41.38億元，其中發(fā)放新農(nóng)村建設(shè)貸款4.45億元。

1、著力完善服務(wù)體系，滿足“三農(nóng)”金融需求。**市農(nóng)村金融呈現(xiàn)出政策性金融、商業(yè)性金融、新型農(nóng)村金融分工協(xié)作、相互補(bǔ)充的態(tài)勢(shì)，呈現(xiàn)出機(jī)構(gòu)多樣化、服務(wù)擴(kuò)大化的特征，基本符合“三農(nóng)”發(fā)展的多層次、多元化需求。目前，全市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)13家，其中：政策性銀行1家；國(guó)有股份制商業(yè)銀行4家；郵政儲(chǔ)蓄銀行1家；其他股份制商業(yè)銀行4家；農(nóng)村商業(yè)銀行1家；村鎮(zhèn)銀行1家；外地農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)1家，共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)121個(gè)。另外，247個(gè)自助銀行，143家反假貨幣宣傳站，381個(gè)支農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、社區(qū)）全覆蓋。截止2012年，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額466.13億元，比年初增加78.12億元；各項(xiàng)貸款余額272.19億元，比年初增加44.18億元，增量貸款名列泰州“三市三區(qū)”第一。全市3家小貸公司貸款余額3.08億元，比年初增加0.72億元，新型農(nóng)村金融組織進(jìn)一步穩(wěn)健發(fā)展。

2、著力創(chuàng)新?lián)C(jī)制，支持農(nóng)民致富創(chuàng)業(yè)。致富創(chuàng)業(yè)是提高農(nóng)民收入的關(guān)鍵所在。創(chuàng)業(yè)需要大量的信貸資金扶持，而“擔(dān)保難”制約了農(nóng)民獲得銀行貸款。為了破解農(nóng)民創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的資金瓶頸問(wèn)題，人行**支行積極引導(dǎo)農(nóng)商行進(jìn)行擔(dān)保機(jī)制的探索創(chuàng)新。近年來(lái)，先后在轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展信用互助協(xié)會(huì)、小額農(nóng)貸擔(dān)保公司等改革試點(diǎn)，取得顯著成效。截止2012年，3家小額農(nóng)貸擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額4.27億元，其中農(nóng)戶貸款2.94億元，惠及農(nóng)戶1525戶。在推進(jìn)大學(xué)生“村官”暨青年“創(chuàng)業(yè)貸款直通車(chē)”項(xiàng)目過(guò)程中，簡(jiǎn)化貸款程序，降低貸款利率，變通擔(dān)保方式，開(kāi)發(fā)“創(chuàng)業(yè)一證通”、“易貸通”等系列化的金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮大學(xué)生村官和農(nóng)村青年帶頭富、帶領(lǐng)富的作用。2012年，全市新增農(nóng)戶貸款9.64億元，新增2.3萬(wàn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，新增轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力約12萬(wàn)人，促進(jìn)了農(nóng)民持續(xù)增收。

3、著力拓展業(yè)務(wù)功能，壯大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織。大力實(shí)施農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織“融資通達(dá)工程”，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)功能，按照“宜社則社、宜企則企、宜戶則戶”的方針，扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展壯大。在服務(wù)模式上，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)特點(diǎn)，建立農(nóng)副產(chǎn)品、脫水蔬菜等專(zhuān)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供富有個(gè)性化的金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織量身定做信貸新品種，還貸方式、貸款期限、結(jié)息方式等方面靈活多樣。在科技支撐上，完善信貸輔助系統(tǒng)，上線運(yùn)行新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，加快普及自助服務(wù)終端，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織提供快捷高效的服務(wù)。在定價(jià)機(jī)制上，結(jié)合“陽(yáng)光信貸”辦貸模式推廣，區(qū)別貸款對(duì)象、保證方式、產(chǎn)業(yè)情況和風(fēng)險(xiǎn)程度不同。不斷完善等級(jí)管理和貸款利率浮動(dòng),讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織享受真正的優(yōu)惠和實(shí)惠。全年新增農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社353家、入社農(nóng)戶29.08萬(wàn)戶，累計(jì)達(dá)793家、31.04萬(wàn)戶，成員出資額達(dá)到22.2億元，其中200多個(gè)農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織得到銀行授信貸款6312萬(wàn)元。

4、著力研發(fā)金融產(chǎn)品，推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)發(fā)展。以加快金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新助推高效農(nóng)業(yè)發(fā)展。大力推廣水面、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款、原材料、土地流轉(zhuǎn)等質(zhì)押貸款，積極采用搭橋貸款、自然人財(cái)產(chǎn)抵押、聯(lián)保貸款等方式，推行“一次核貸、循環(huán)使用”、“整貸零還、效益還貸”等模式，滿足農(nóng)業(yè)多元化的信貸需求。大力推行“陽(yáng)光信貸”工程，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)做到貸款評(píng)議社會(huì)化、貸款手續(xù)便捷化、貸款定價(jià)透明化、行為監(jiān)督公開(kāi)化，按照“陽(yáng)光程序”，執(zhí)行“陽(yáng)光利率”，打造簡(jiǎn)便快捷、優(yōu)質(zhì)透明、公開(kāi)高效的貸款綠色通道。農(nóng)業(yè)保障能力增強(qiáng)。2012年全市承保水稻62.6萬(wàn)畝，小麥65.01畝，油菜12.75萬(wàn)畝，保費(fèi)總額2807.2萬(wàn)元。強(qiáng)勢(shì)推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，全市承保蔬菜大棚3400畝、育肥豬28.72萬(wàn)頭、能繁母豬6.39萬(wàn)頭，實(shí)現(xiàn)高效農(nóng)業(yè)保費(fèi)1070萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的保障作用得到了充分發(fā)揮，各險(xiǎn)種出險(xiǎn)理賠850.81萬(wàn)元，解決了農(nóng)戶的實(shí)際困難。

5、著力扶持龍頭企業(yè)，加快產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程。根據(jù)全市農(nóng)產(chǎn)品資源豐富的優(yōu)勢(shì)，各金融機(jī)構(gòu)圍繞銀杏加工、畜牧養(yǎng)殖、花卉苗木、面粉制品等特色產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)龍頭企業(yè)的培育扶持力度。各金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)與企業(yè)結(jié)對(duì)，為企業(yè)量體裁衣，創(chuàng)新符合企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，逐個(gè)破解企業(yè)融資“瓶頸”。信托+理財(cái)”組合融資、流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信等一系列信貸產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力顯著提升，一大批中小企業(yè)成長(zhǎng)為龍頭企業(yè)，實(shí)力快速提升。目前，**市共有國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)1家，省級(jí)龍頭企業(yè)3家，地市級(jí)龍頭企業(yè)26家，龍頭企業(yè)對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用明顯增強(qiáng)。

二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在的現(xiàn)實(shí)難題

由于現(xiàn)行金融體制的制約，目前，**市金融支持新農(nóng)村建設(shè)工作存在著一些社會(huì)共性問(wèn)題，亟需通過(guò)改革、創(chuàng)新謀求突破。

1、金融支農(nóng)服務(wù)職能有待進(jìn)一步發(fā)揮。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)需求呈現(xiàn)剛性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，農(nóng)村金融支農(nóng)職能發(fā)揮不夠充分。主要表現(xiàn)在：一是國(guó)有商業(yè)銀行“嫌貧愛(ài)富”，直接減少了農(nóng)村金融的供給。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象有所改善，但重新恢復(fù)機(jī)構(gòu)，服務(wù)“三農(nóng)”的進(jìn)程緩慢，明顯不能滿足新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)需求。另外還存在“貧富差距”，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多布設(shè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。四大國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略越來(lái)越傾向于“大銀行、大城市、大行業(yè)、大項(xiàng)目(客戶)”，只把農(nóng)村視為吸收存款的主要戰(zhàn)場(chǎng)之一，尤其是貸款權(quán)限進(jìn)一步上收后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)基本上只單純吸收存款，逐級(jí)上存，而貸款投向則呈現(xiàn)非農(nóng)化傾向。二是政策性銀行業(yè)務(wù)不寬，淡化了農(nóng)業(yè)投入的“普惠”效應(yīng)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國(guó)家唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，目前的信貸范圍僅限于糧棉油流通環(huán)節(jié)信貸服務(wù)，其他政策性業(yè)務(wù)，如支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒(méi)有有效運(yùn)作，對(duì)改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)民增收的作用乏力。三是農(nóng)村金融資金外流，削弱了支農(nóng)主力軍的作用。全面延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)并且直接面向農(nóng)民提供信貸服務(wù)的只有農(nóng)村商業(yè)銀行，但受經(jīng)營(yíng)的自負(fù)盈虧，追求自身效益最大化的商業(yè)傾向影響，以及管制較多、歷史包袱沉重等等各種原因，使得資金向收益相對(duì)較高的城鎮(zhèn)或非農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)，而為“三農(nóng)”提供的信貸支持非常有限。截止2012年，**農(nóng)村商業(yè)銀行吸收各項(xiàng)存款達(dá)107.16億元，發(fā)放各項(xiàng)貸款77.45億元，兩者差29.71億元，其中除小部分存放中央銀行外，大部分以投資或同業(yè)拆借等方式從農(nóng)村流出。四是郵政儲(chǔ)蓄抽水效應(yīng)，成為分流農(nóng)村資金的重要渠道。農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)雖然客觀上活躍了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但在支持農(nóng)村發(fā)展方面存在著嚴(yán)重的缺陷，它將農(nóng)村僅有的資金“倒流”城市，“抽水機(jī)”效應(yīng)使其支農(nóng)作用微乎其微。

2、地方法人機(jī)構(gòu)發(fā)展有待進(jìn)一步扶持。隨著農(nóng)村工商業(yè)的迅猛發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化程度提高，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的需求日益趨向多樣化。過(guò)去，傳統(tǒng)農(nóng)戶貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，金額一般不大。而隨著新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程的加快，大部分農(nóng)戶貸款逐步轉(zhuǎn)化為個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)貸款，這部分貸款少則一兩萬(wàn)元，多則幾十萬(wàn)元。實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策以來(lái)，受信貸規(guī)模以及存貸比等監(jiān)管指標(biāo)的控制，金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)方面出現(xiàn)“心有余，而力不足”的現(xiàn)象，甚至為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管采取“月頭放、月底收”的措施，不但增加了自身工作量，而且得不到社會(huì)公眾的理解，亟待相關(guān)監(jiān)管部門(mén)予以政策傾斜。

3、基礎(chǔ)設(shè)施信貸投入有待進(jìn)一步加大。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是一項(xiàng)重要的內(nèi)容，當(dāng)前，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基本是靠“財(cái)政拿一點(diǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)籌一點(diǎn)、公眾捐一點(diǎn)”，有多少資金辦多少事，項(xiàng)目進(jìn)行緩慢，需要大量的信貸資金予以支持。由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)涉及到村莊改造、村容整潔、水利建設(shè)、良田改造、“四通工程”等項(xiàng)目，這些項(xiàng)目都帶有社會(huì)公共產(chǎn)品的性質(zhì)，工期長(zhǎng)，收益低且慢，并具有不確定性，金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)防范考慮，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入的積極性不高，甚至根本不介入。

4、民間金融市場(chǎng)秩序有待進(jìn)一步規(guī)范。隨著新經(jīng)濟(jì)組織的不斷涌現(xiàn)，新型農(nóng)村金融組織如小貸公司、資金互助社以及融資性擔(dān)保公司等也得到了較快的發(fā)展，并為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了強(qiáng)大的活力。尤其在實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策的形勢(shì)下，新型農(nóng)村金融組織在緩解全市中小企業(yè)“融資難”以及促進(jìn)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展方面起到了一定的積極作用，但由于內(nèi)部不規(guī)范、缺乏有效監(jiān)管等原因，其金融風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。另外，近年來(lái)，民間借貸由原來(lái)的隱蔽型逐漸向公開(kāi)化發(fā)展，且借貸規(guī)模也逐年上升。由于沒(méi)有法律保護(hù)和監(jiān)管約束，極易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素,特別是高利貸融資增加了農(nóng)民債務(wù)負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策建議

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的總體要求是：以推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)為抓手，努力建立和完善政策性金融、商業(yè)性金融和其他金融組織定位明確、功能互補(bǔ)、多層次的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，催生新型農(nóng)村金融組織，加快構(gòu)建主體多元、產(chǎn)品豐富、分工細(xì)化、競(jìng)爭(zhēng)有序的農(nóng)村金融市場(chǎng)格局。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”和特色農(nóng)業(yè)的信貸投入，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，健全完善支農(nóng)融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作組織建設(shè)，拓寬農(nóng)民展業(yè)增收渠道，全面推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

1、以服務(wù)三農(nóng)為宗旨，不斷健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。目前，農(nóng)村金融存在“兩缺兩不缺”現(xiàn)象，即不缺資金、不缺政策，缺適合農(nóng)村的融資機(jī)制和缺服務(wù)社會(huì)低層的金融機(jī)構(gòu)。因此，適應(yīng)農(nóng)村金融需求，必須建立和完善多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。延伸金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的“觸角”。建議市委、市政府出臺(tái)用地、建設(shè)審批等優(yōu)惠政策，引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)到鄉(xiāng)、鎮(zhèn)，甚至有條件的村設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助服務(wù)區(qū)，積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，激勵(lì)信貸資金更多地投向“三農(nóng)”。積極推進(jìn)農(nóng)村民間金融組織建設(shè)。努力形成農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體，郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、城市商業(yè)銀行和其他各類(lèi)銀行為支撐，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)民小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融市場(chǎng)新布局。

2、以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，不斷提升金融機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)份額?？h級(jí)金融機(jī)構(gòu)要積極上爭(zhēng)傾斜政策并結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)，加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)拓寬信貸支持領(lǐng)域，由目前的僅支持糧食收購(gòu)環(huán)節(jié)向糧食產(chǎn)前、產(chǎn)中領(lǐng)域延伸；圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，增加支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展過(guò)程中的中長(zhǎng)期貸款等開(kāi)發(fā)性金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行要因地制宜地開(kāi)發(fā)適合當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”需求的新產(chǎn)品；調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，大力支持科技含量高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益好、輻射帶動(dòng)作用明顯的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村各類(lèi)專(zhuān)業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)以及種養(yǎng)大戶、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶、小型加工戶、運(yùn)輸戶及與“三農(nóng)”服務(wù)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)戶等,要圍繞地方黨政確定的生豬、家禽、果蔬、水產(chǎn)、休閑觀光等特色產(chǎn)業(yè)的培育和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，加大資金投放力度，積極引導(dǎo)發(fā)展專(zhuān)業(yè)合作組織，帶動(dòng)農(nóng)民自主生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，適度引進(jìn)業(yè)主經(jīng)營(yíng)，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效。同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要著力推動(dòng)自身改革創(chuàng)新，提高服務(wù)能力。加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算“快通工程”建設(shè)，逐步擴(kuò)展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍，支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)和完善支付清算系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)和推廣適合農(nóng)村實(shí)際的支付結(jié)算服務(wù)品種。加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，加快推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，培養(yǎng)農(nóng)民形成新的支付習(xí)慣，逐步推進(jìn)農(nóng)村金融結(jié)算服務(wù)現(xiàn)代化。

3、以培植主力軍為重點(diǎn)，不斷促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。農(nóng)村商業(yè)銀行作為因農(nóng)而生、以農(nóng)而長(zhǎng)的金融機(jī)構(gòu)，是農(nóng)村金融的主力軍，被賦予支持“三農(nóng)”的歷史使命，要進(jìn)一步加強(qiáng)金融支農(nóng)工作，要進(jìn)一步深入研究“三農(nóng)”工作發(fā)展的新特點(diǎn)和對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的新要求，將商業(yè)化經(jīng)營(yíng)與服務(wù)“三農(nóng)”有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，與**農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)要求結(jié)合起來(lái)，增加“三農(nóng)”貸款的投放量，擴(kuò)大覆蓋面，提高收益面，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”?？h級(jí)人民銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握**經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，適時(shí)向地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放支農(nóng)再貸款，用信貸杠桿推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標(biāo)。地方法人金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)深化改革的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)發(fā)支農(nóng)的新領(lǐng)域。既要關(guān)注“頂天立地”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，更要關(guān)注“鋪天蓋地”的小項(xiàng)目，將支持農(nóng)戶小額貸款放在重要位置，解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)輸和消費(fèi)信貸等方面的合理資金需求。另外，實(shí)行利率優(yōu)惠，讓利于農(nóng)民，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，讓農(nóng)民得到真正的實(shí)惠。

4、以完善功能為目的，不斷加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。金融機(jī)構(gòu)在考慮自身效益的同時(shí)要勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，夯實(shí)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的基礎(chǔ)。另外，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建中，農(nóng)村公路、電網(wǎng)、通訊、水利、小城鎮(zhèn)建設(shè)、生態(tài)環(huán)境、再生資源等項(xiàng)目，信貸需求將長(zhǎng)期存在，為金融機(jī)構(gòu)拓展中長(zhǎng)期貸款提供了廣闊的空間，有利于信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。地方政府應(yīng)建立專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入的金融機(jī)構(gòu)予以獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中遭受的損失，給予一定的補(bǔ)償，最大限度調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持新農(nóng)村形象建設(shè)的積極性。

5、以創(chuàng)建活動(dòng)為抓手，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序。縣級(jí)人民銀行要全力推進(jìn)轄內(nèi)“金融生態(tài)達(dá)標(biāo)縣”、“金融生態(tài)優(yōu)秀縣”創(chuàng)建工作，提高全民創(chuàng)建意識(shí)。大力開(kāi)展“金融下鄉(xiāng)”活動(dòng)。明確開(kāi)展“金融下鄉(xiāng)”活動(dòng)的總體要求、工作目標(biāo)和具體措施，引導(dǎo)更多資金投向農(nóng)村。適時(shí)組織銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，送網(wǎng)點(diǎn)下鄉(xiāng)，方便“三農(nóng)”；送貸款下鄉(xiāng)，滿足“三農(nóng)”；送金融知識(shí)下鄉(xiāng)，提升“三農(nóng)”；送保險(xiǎn)下鄉(xiāng)，保障“三農(nóng)”，通過(guò)金融下鄉(xiāng)活動(dòng)，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。認(rèn)真開(kāi)展“信用鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用企業(yè)、信用戶”評(píng)比活動(dòng)，全面推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，切實(shí)改善農(nóng)村信用環(huán)境。對(duì)小貸公司、資金互助社以及融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)，相關(guān)職能部門(mén)要強(qiáng)化溝通協(xié)作機(jī)制，各司其責(zé)加強(qiáng)監(jiān)管，全力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)做到“在經(jīng)營(yíng)中規(guī)范，在規(guī)范中經(jīng)營(yíng)”。對(duì)非法集資等嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序的犯罪行為，人民銀行應(yīng)會(huì)同公安、司法等部門(mén)建立信息互通機(jī)制，一旦發(fā)苗頭性事件，立即采取高壓措施，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。