杜絕洗錢，人人有責

當今社會，反洗錢以及不再是陌生的詞匯，經(jīng)常在電視新聞廣告宣傳標語上見到，那什么是反洗錢呢？反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關的組織和商業(yè)機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

然而隨著中國經(jīng)濟近三十年的高速發(fā)展，在為金融行業(yè)的騰飛插上了翱翔的翅膀，同時也給各家金融機構帶來了嚴峻的考驗，洗錢犯罪活動逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢，嚴重地危害了國家利益、國家安全和金融機構健康有序的運行。試想，生活中縈繞在您身邊的都是毒販，黑社會組織，走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿目的洗錢機構，我們的生活還會安定嗎？社會的安定還會有保障嗎？備受廣大人民喜愛的影視劇比如《人民的名義》、《毒梟》等，里面貪官和販毒集團的非法收入經(jīng)過大規(guī)模洗錢后，以“合理、合法”的渠道回到他們手中。觀眾在痛恨“壞人”的同時，在現(xiàn)實生活中往往因為貪小便宜或者“惡小而為之”或者事不關己高高掛起的心態(tài)助長了以上洗錢行為。因此，打擊洗錢犯罪活動，社會群體和金融機構必須要兩手抓。

對于廣大人民群眾的洗錢教育，特別是要加強有關反洗錢法規(guī)的學習教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區(qū)就顯得至關重要。要做到全民反洗錢，人人都懂法的節(jié)奏，所有人都應該做到以下4點：

1、選擇安全可靠的金融機構

合法的金融機構接受監(jiān)管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。根據(jù)我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構的隱私權和商業(yè)秘密得到保護。網(wǎng)上錢莊等非法金融機構逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。一個為您頻繁

“通融”、違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)上錢莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的賬戶。您能放心讓這樣的網(wǎng)上錢莊幫您打理血汗錢嗎?選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才更安全。

2、不要出租或者出借自己的身份證

出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果:他人借用您的名義從事非法活動;可能協(xié)助他人完成洗錢或恐怖融資活動;可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;您的誠信狀況受到合理懷疑;因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

3、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。

·貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因為不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

4、遠離網(wǎng)絡洗錢陷阱

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

對于金融機構，首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格執(zhí)行審核、審批程序，但對現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點在辦理業(yè)務的過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。再者，加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。特別要加強對重點客戶的業(yè)務經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶;加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未然;從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象;盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶的身份識別和核查，完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機構點多面廣的優(yōu)勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認識并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲戶自覺遵守金融機構的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的社會環(huán)境。

與此同時，也更進一步促使金融機構自身認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行報告，依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。在防范洗錢工作中，金融機構始終處于斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。如果僅憑個人感覺、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機。總而言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務、反洗錢經(jīng)驗，切實加強對金融從業(yè)人員的指導和培訓力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能。

顯然，反洗錢對策遠遠不止上述這些.作為一場戰(zhàn)斗，反洗錢任重而道遠，永遠沒有勝利可言!隨著經(jīng)濟快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復雜，已經(jīng)成為危及社會經(jīng)濟發(fā)展的暗流。歷史不乏這方面的案例，比如我們熟悉的震驚中外的廈門遠華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復雜；法國巴黎銀行由于客戶身份識別工作存在嚴重失誤，同伊朗蘇丹古巴等受制裁國家進行支付交易，違反相關國際制裁法令，最終于2014年遭到89.7億美元的巨額罰款。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個國家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強國際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國際公約和外國法律保障和支持。反洗錢，是一項沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務。從目前情況來看，雖然公眾對反洗錢在認識上已有明顯轉(zhuǎn)變，但在認識的深度和水平上仍需進一步提高。作為一名銀行一線員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟!支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡，為實現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全作出應有的貢獻!