第一篇：非正規(guī)金融與企業(yè)融資論文

摘要：中小企業(yè)的特點(diǎn)和宏觀的金融環(huán)境決定了中小企業(yè)的融資渠道較少，獲得資金困難，因此中小企業(yè)對非正規(guī)金融行為有較大需求。相對于正規(guī)金融，非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中具有許多優(yōu)勢，但其在推動中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)也存在一定問題。發(fā)揮優(yōu)勢，防范負(fù)面效應(yīng)，更好的服務(wù)于中小企業(yè)是非正規(guī)金融的發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：非正規(guī)金融 中小企業(yè) 融資

在我國，由于中小企業(yè)普遍存在融資難的問題，因此在中小企業(yè)發(fā)展過程中存在諸多借助非正規(guī)金融途徑緩解融資困境的現(xiàn)象。非正規(guī)金融一方面能夠有效地為中小企業(yè)提供發(fā)展所需資金，同時(shí)也存在一定的局限性和負(fù)面效應(yīng)。

一、非正規(guī)金融的界定

非正規(guī)金融（又稱為民間金融）指的是在國家的金融法律法規(guī)規(guī)范和保護(hù)之外且不受政府金融監(jiān)管當(dāng)局直接控制和監(jiān)管的金融活動，屬于體制外金融。非正規(guī)金融包括那些分散、無組織地發(fā)生在各種非金融企業(yè)之間、企業(yè)或民間組織與居民之間以及居民相互之間的各種資金借貸活動，如民間借貸、商業(yè)信用、天使投資等。非正規(guī)金融交易區(qū)域狹小，信息搜尋、甄別以及監(jiān)督貸款投向的成本較小，違約率比正規(guī)金融部門低，其游離于金融監(jiān)管部門的視線之外，也游離于中央銀行貨幣政策的調(diào)控以外，不受法定體系的約束。非正規(guī)金融與正規(guī)金融最大的區(qū)別在于交易是否處于政府的監(jiān)管之下。

二、非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中的優(yōu)勢分析

在許多國家，非正規(guī)金融被視為中小企業(yè)獲取生存和發(fā)展所需外部金融資源的重要途徑。在我國非正規(guī)金融也已存在很長時(shí)間，并對中小企業(yè)的發(fā)展起到了重要作用，因?yàn)榉钦?guī)金融具有如下優(yōu)勢：

（1）交易成本低、獲得迅速快

融資交易成本可以從資金的財(cái)務(wù)成本和資金的可獲得性兩個(gè)方面來考察。對于中小企業(yè)融資而言，非正規(guī)金融經(jīng)營成本低、交易手續(xù)簡便、交易過程快捷、融資效率高、能盡快達(dá)成交易。因此中小企業(yè)融資常常選擇民間借貸。

（2）社會風(fēng)險(xiǎn)低

不同于國有銀行或者信用社會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，民間借貸產(chǎn)權(quán)主體明確，產(chǎn)權(quán)明晰，即使發(fā)生**，承擔(dān)的基本都是個(gè)人，不會對社會產(chǎn)生重大影響。民間信貸即使有違約風(fēng)險(xiǎn)，都是個(gè)人來化解風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)也是可以控制的。

（3）信息的對稱性

無組織的民間借貸往往是發(fā)生在親戚、熟人之間，發(fā)生借貸前，資金提供者就對借款人的情況非常熟悉,發(fā)生借貸后，資金提供者也可以通過非常親密的渠道,及時(shí)了解借款人的真實(shí)信息，這種信息的對稱性是正規(guī)金融(特別是國有商業(yè)銀行)不可能擁有的。雖然民間金融機(jī)構(gòu)也和商業(yè)銀行一樣，與融資對象很少存在私人關(guān)系，但是與之相比更有動力和能力獲得信息，所以，非正規(guī)金融可以比較好地解決信息不對稱問題。

（4）利率在合理范圍內(nèi)波動

央行要求，民間資金利率可在官方利率4倍以內(nèi)波動，這使非正規(guī)金融可以完全自由地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益相對應(yīng)原則來定價(jià)，這種資金價(jià)格是民營中小企業(yè)可以接受的。在無組織的民間借貸中，由于存在著私人關(guān)系,它們的資金價(jià)格相對要高一些，但是利率也不會過高，因?yàn)榉钦?guī)金融同樣存在著多方面的競爭:①非正規(guī)金融和正規(guī)金融不是完全割裂的兩個(gè)市場，而具有一定的替代性。過高的利率會導(dǎo)致資金需求者退出民間金融市場，轉(zhuǎn)向正規(guī)金融市場。②非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間存在著競爭。這些機(jī)構(gòu)資金實(shí)力有限，不能壟斷民間金融市場，所以不能提出過高利率。

（5）對資金需求者的預(yù)算硬約束性

在無組織的民間借貸中，雖然一般是信用貸款,但是由于存在私人關(guān)系，借款者如果選擇欺詐或者沒有能力償還貸款，將損害私人關(guān)系和招致輿論的譴責(zé),為了防止出現(xiàn)這種情況，借款者的家庭，甚至父母、子女都存在潛在的還貸義務(wù)，即存在一種隱性擔(dān)保，這促使資金需求者更加謹(jǐn)慎地運(yùn)用資金。相對于商業(yè)銀行，這些資金供應(yīng)方會更加積極地追討負(fù)債，甚至出現(xiàn)違法討債行為，從而導(dǎo)致資金需求者受到非法律形式的有力約束。另外，民間金融組織具有強(qiáng)烈的地域性特征，與同樣具有地域性的民營中小企業(yè)更容易建立長期關(guān)系，促使它們提高資金的運(yùn)用效益和積極還貸，從而達(dá)到共贏的效果。

（6）抵押擔(dān)保方面的優(yōu)勢

中小企業(yè)在申請貸款時(shí)無力提供必要的抵押品是其獲得融資的最大障礙。許多在正規(guī)金融市場上不能作為擔(dān)保的東西在非正規(guī)金融市場上可以作為擔(dān)保，如土地使用權(quán)抵押、勞動抵押、農(nóng)戶房屋抵押、田間未收割的青苗抵押、未采摘的林果抵押、活畜抵押等；其次，由于關(guān)聯(lián)契約的存在，使得借款人和貸款人之間除了在信貸市場上存在借貸關(guān)系外，還在其他市場上（如在商品市場上）存在交易關(guān)系，因此雙方在簽訂信貸契約時(shí)還把其他市場的交易情況附加到里面。這不僅為貸款人提供了關(guān)于借款人資信、還款能力的信息，同時(shí)也增加了借款人違約的成本，使得貸款人能夠?qū)杩钊吮３忠欢ǖ目刂屏?，加?qiáng)了借款人正確使用貸款以及履行還款義務(wù)的激勵?？梢?民間金融在本質(zhì)上能夠滿足中小企業(yè)信息隱蔽性、融資要求的特質(zhì)性需求以及中小企業(yè)家族經(jīng)營、抵押品缺乏的現(xiàn)狀,其能夠更加靈活、有效地滿足中小企業(yè)的融資需求。

（7）具有示范效應(yīng)

非正規(guī)金融活動的特性使得所有存在不償還貸款傾向的借款人望而卻步，也限制了根本不具備還款能力的人進(jìn)入信貸市場。由于借款者和貸款者之間因長期和多次交易而建立起的相互信任和合作關(guān)系，不僅能夠抑制雙方的道德風(fēng)險(xiǎn)，而且還會使違規(guī)者因受到社區(qū)排斥和輿論譴責(zé)而付出高昂代價(jià)。社區(qū)約束力越強(qiáng)，成員之間合約的履行率越高，從而借款者就更重視償還非正規(guī)金融貸款，以便于其保持長期穩(wěn)定的借貸關(guān)系。

由此可見，民間金融在本質(zhì)上能夠滿足中小企業(yè)信息隱蔽性、融資要求的特質(zhì)性需求以及中小企業(yè)家族經(jīng)營、抵押品缺乏的現(xiàn)狀。在解決中小企業(yè)融資問題上，其相對于高度組織化的正規(guī)金融具有上述優(yōu)勢，這些獨(dú)特優(yōu)勢是民間金融這一古老的融資渠道生存和發(fā)展的根本所在，是其能夠和正規(guī)金融長期共存的重要原因，也正是這些特點(diǎn)使其對中小企業(yè)的融資需求有天然的契合性，因而成為中小企業(yè)融資的重要來源。

三、非正規(guī)金融的局限性和負(fù)面效應(yīng)

在肯定非正規(guī)金融積極作用的同時(shí)，也應(yīng)該看到它的局限性和負(fù)面影響。

（1）非正規(guī)金融的局限性

首先，社會資本的關(guān)系型和地域性特征決定了非正規(guī)金融的交易通常只能局限在一個(gè)小圈子里進(jìn)行；其次，非正規(guī)金融部門的資金來源有限且不穩(wěn)定，抗衡外部沖擊的能力脆弱；再次，從總體上看，非正規(guī)金融的定價(jià)機(jī)制大體上反映了社會的平均利潤率和市場競爭的均衡利率，但并不能排除高利貸產(chǎn)生的可能；最后，非正規(guī)金融由于缺乏法律的規(guī)范和

保護(hù)，容易產(chǎn)生敲詐、違約行為。

（2）非正規(guī)金融的負(fù)面效應(yīng)

非正規(guī)金融的松散性、盲目性和不規(guī)范性，會對國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及其調(diào)控造成沖擊，包括造成大量資金體外循環(huán)，不利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，影響國家利率政策實(shí)施，截流信貸資金來源等。還可能擾亂正常的金融秩序，甚至釀成相當(dāng)大的金融風(fēng)險(xiǎn)，包括襲擾正規(guī)信貸市場，妨礙中央銀行現(xiàn)金管理，造成系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管的盲區(qū)，導(dǎo)致一部分國家稅款流失；容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛，增加社會不穩(wěn)定因素等。因此，應(yīng)該對非正規(guī)金融加強(qiáng)規(guī)范和引導(dǎo)，發(fā)揮其正面作用。

四、加強(qiáng)對非正規(guī)金融的規(guī)范和引導(dǎo)，發(fā)揮其在中小企業(yè)融資中的積極作用

非正規(guī)金融是一種重要的金融資源，是制定和實(shí)施金融政策的重要依據(jù)，特別是其所獨(dú)具的與中小企業(yè)天然的親和力，決定了其在中小企業(yè)發(fā)展中的地位。因此，對于非正規(guī)融不應(yīng)持完全否定和排斥的態(tài)度，而應(yīng)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中規(guī)范，使其在法律的監(jiān)督和規(guī)范下，更好地為中小企業(yè)服務(wù)，為整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

（1）建立健全相關(guān)制度，規(guī)范非正規(guī)金融行為

非正規(guī)金融交易通常運(yùn)作很不規(guī)范，一般沒有合法的法律手續(xù)、可靠的信用擔(dān)保和資產(chǎn)抵押，缺乏必要的監(jiān)管機(jī)制，處于比較混亂的自發(fā)狀態(tài)；而且所融通資金的投向具有較大的盲目性，風(fēng)險(xiǎn)較大。如果對那些負(fù)債率高、資信狀況差的企業(yè)進(jìn)行融資后一旦發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，必將損害投資者的合法權(quán)益，甚至?xí)纬上喈?dāng)規(guī)模的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)當(dāng)盡快出臺相關(guān)的政策法規(guī)，建立相關(guān)的制度措施。

（2）建立健全民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的監(jiān)控體系。

世界上的大多數(shù)銀行都是民營銀行，他們之所以能夠健康地發(fā)展壯大，原因之一就是它們被納入政府監(jiān)管的體系之中。民間金融機(jī)構(gòu)一定要在國家必要的監(jiān)控下才能健康發(fā)展。政府有責(zé)任在對民營金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合法、正當(dāng)保護(hù)的同時(shí)，對其違法、不正當(dāng)?shù)男袨榻o予堅(jiān)決打擊和懲罰，用法律手段來治理和規(guī)范民間金融，為中小企業(yè)創(chuàng)造更好的融資環(huán)境。

（3）引導(dǎo)成熟民間金融組織向中小商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。

當(dāng)前中小企業(yè)融資難，相當(dāng)程度上是由于銀行業(yè)壟斷程度過高，真正能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)服務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量太少。因此，應(yīng)引導(dǎo)民間金融組織逐步演化為規(guī)范化運(yùn)作的、定位于中小企業(yè)融資服務(wù)的民營金融機(jī)構(gòu)，使得民間金融能更好的服務(wù)于中小企業(yè)。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資相關(guān)論文

導(dǎo)語：關(guān)于創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資相關(guān)論文，創(chuàng)業(yè)企業(yè)要想降低信貸配給的約束，解決融資難的問題，下面由小編為您整理出的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

摘要：創(chuàng)業(yè)企業(yè)是指處于初創(chuàng)階段，高成長性與高風(fēng)險(xiǎn)并存的企業(yè)。由于其高風(fēng)險(xiǎn)的特性，創(chuàng)業(yè)企業(yè)一直受到融資難的困擾。本文利用梯若爾的可變投資模型建立創(chuàng)業(yè)企業(yè)與外部投資者的委托代理關(guān)系，分析了影響創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資成功的主要因素，并給出了提高創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資成功率的政策建議。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)業(yè)企業(yè);融資;委托代理

創(chuàng)業(yè)活動是技術(shù)進(jìn)步的動力與助推器，是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展最具活力的部分，也是推動經(jīng)濟(jì)增長的新動力與重要因素。創(chuàng)業(yè)公司則是實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)活動的媒介，是科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的試驗(yàn)生產(chǎn)場所，科技的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的高速增長離不開創(chuàng)業(yè)企業(yè)的推動作用。然而由于創(chuàng)業(yè)企業(yè)處于初創(chuàng)階段，前期經(jīng)驗(yàn)與信息較少，屬于企業(yè)探索性階段，未知因素與變數(shù)較多，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對較高。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，創(chuàng)業(yè)企業(yè)倒閉的概率一直居高不下，2015年以來幾乎每天都有創(chuàng)業(yè)企業(yè)倒閉。再加上初創(chuàng)企業(yè)資金實(shí)力薄弱，能夠提供的擔(dān)保品不足，這使得創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得融資的難度較成熟企業(yè)大。融資難成為了制約創(chuàng)業(yè)活動的開展與創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的重要因素。只有獲得足夠多的資金，創(chuàng)業(yè)活動才能順利開展，創(chuàng)業(yè)公司才能順利運(yùn)行。研究創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資問題，分析影響創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資成功的因素，解決創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的問題，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供足夠多的資金保證，才能推動創(chuàng)業(yè)企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，進(jìn)而為科技的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。本文用非對稱信息的道德風(fēng)險(xiǎn)模型(Tirole，2007)來分析影響創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的主要因素。基本的洞見是：外部投資者面臨信息非對稱導(dǎo)致的代理問題，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家可能會采取一些事后的機(jī)會主義行為而損害外部投資者的利益，這使得一些具有正的凈現(xiàn)值收益率比較高的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目得不到投資，降低了市場效率。要改變這一現(xiàn)象，就得激勵創(chuàng)業(yè)企業(yè)家不要采取事后的機(jī)會主義行為，這必須要讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)在最后的項(xiàng)目收入中獲得足夠多的收益。在企業(yè)家不損害投資者利益的前提下，還要保證外部投資者得到其預(yù)期的收益，否則項(xiàng)目也得不到投資?；诖?，本文建立了創(chuàng)業(yè)企業(yè)家與外部投資者的委托代理模型來分析影響創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資成功的主要因素，并通過均衡分析給出了提高創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資成功率的政策建議。

1模型

1.1基本假設(shè)。

(1)創(chuàng)業(yè)企業(yè)家和外部投資者之間存在非對稱信息，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家的努力程度是企業(yè)家的私人信息，投資人觀察不到創(chuàng)業(yè)企業(yè)家的努力程度，只能看到企業(yè)的最終收益。

(2)資本市場是完全競爭的，外部投資人的期望凈收益率為市場平均收益率r。

(3)創(chuàng)業(yè)企業(yè)家有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，項(xiàng)目需要可變投資I。創(chuàng)業(yè)企業(yè)家擁有初始資產(chǎn)，為了實(shí)施項(xiàng)目，必須向外部投資人融資。

(4)項(xiàng)目成功的概率受到創(chuàng)業(yè)企業(yè)家工作努力程度的影響，但創(chuàng)業(yè)企業(yè)家的工作努力程度是不可觀察的。如果創(chuàng)業(yè)企業(yè)家盡職工作，項(xiàng)目成功的概率為，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家沒有私人收益；如果創(chuàng)業(yè)企業(yè)家卸責(zé)的話，項(xiàng)目成功的概率為，企業(yè)家獲得私人收益，其中代表項(xiàng)目成功時(shí)企業(yè)家的努力程度。越大，項(xiàng)目成功時(shí)企業(yè)家的努力程度越高。

(5)項(xiàng)目成功時(shí)產(chǎn)生可驗(yàn)證收入，項(xiàng)目失敗時(shí)，項(xiàng)目不產(chǎn)生任何收益。

(6)當(dāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)家盡職時(shí)，項(xiàng)目具有正的凈現(xiàn)值。即(7)當(dāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)家卸責(zé)時(shí)，即使包括他卸責(zé)時(shí)的私人收益，項(xiàng)目仍具有負(fù)的凈現(xiàn)值。即(8)創(chuàng)業(yè)企業(yè)家和投資者都是風(fēng)險(xiǎn)中性的。(9)項(xiàng)目的生命期為T。1.2融資能力分析。由于在企業(yè)家卸責(zé)時(shí)項(xiàng)目具有負(fù)的凈收益，只有激勵企業(yè)家盡職工作，項(xiàng)目實(shí)施才有社會效率，外部投資者才可能獲得非負(fù)的凈收益。所以契約設(shè)計(jì)必須為企業(yè)家留夠足夠多的激勵，設(shè)項(xiàng)目成功時(shí)，企業(yè)家獲得，外部投資者獲得，項(xiàng)目失敗時(shí)，雙方均不獲得任何收益。則必須滿足激勵約束：(1)(1)式化簡得：項(xiàng)目成功時(shí)外部投資者最多可以得到：外部投資人的可保證收入為：外部投資者的期望收益為：只有外部投資者的可保證收入不低于其期望收益時(shí)，外部投資者才會參與投資。契約設(shè)計(jì)必須滿足外部投資者的參與約束，即：(2)由(2)式得：(3)為企業(yè)家能夠獲得融資的自有資產(chǎn)臨界值，只有其自有資產(chǎn)大于或等于臨界值時(shí)，企業(yè)家才能獲得融資。(4)由(4)式可知，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家可以獲得融資的臨界值與項(xiàng)目成功時(shí)的收益R、企業(yè)家的努力程度負(fù)相關(guān)；與企業(yè)家的私人收益B、市場平均收益率r、項(xiàng)目生命期T正相關(guān)。

2結(jié)論與政策建議

2.1結(jié)論。由(3)(4)式知，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家的自有資金越多越容易獲得融資；融資成功時(shí)自有資產(chǎn)的臨界值越小，企業(yè)家越容易獲得融資。因此，項(xiàng)目成功時(shí)的收益越大，或者說項(xiàng)目的預(yù)期收益率越高，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家越容易獲得融資；項(xiàng)目成功時(shí)包含的企業(yè)家努力程度越高，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家越容易獲得融資；企業(yè)家的私人收益越高，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家越不容易獲得融資；市場平均收益率越高，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家越不容易獲得融資；項(xiàng)目的生命期越長，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家越不容易獲得融資。2.2政策建議。創(chuàng)業(yè)企業(yè)家在前期積累較少，自有資金不足的情況下，要想獲得融資就要加強(qiáng)有利于融資的其他指標(biāo)，削弱不利于投資的指標(biāo)。第一，創(chuàng)業(yè)企業(yè)家要盡量選擇收益率高的項(xiàng)目，這樣可以為外部投資者提供較多的可保證收入，增加項(xiàng)目對外部投資者的吸引力；第二，選擇項(xiàng)目成功時(shí)包含的努力程度高，或者項(xiàng)目成功概率較高的項(xiàng)目，投資者不愿意投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)的一個(gè)重要因素就是創(chuàng)業(yè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較高，創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)家可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)小，收益較穩(wěn)定的項(xiàng)目，這樣可以增加投資者的信心，有效吸引投資；第三，展示良好的敬業(yè)精神，建立良好的個(gè)人信用，減少私人收益，企業(yè)家良好的個(gè)人品質(zhì)可以起到信譽(yù)擔(dān)保的作用，良好的信譽(yù)會傳遞企業(yè)家將來會努力工作的良性信號，降低信息非對稱程度，進(jìn)而增加融資成功的概率；第四，選擇一些項(xiàng)目生命期短，資金回收快的項(xiàng)目，資金回收越慢，時(shí)間拖得越久，面臨的變數(shù)越多，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)也就相應(yīng)增加，選擇回收期短，見效快的項(xiàng)目可以有效減低創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的難度，增加融資成功率。

總之，創(chuàng)業(yè)企業(yè)要想降低信貸配給的約束，解決融資難的問題，除了積極提高自身實(shí)力，增加資本積累，創(chuàng)造良好信譽(yù)外，還可以通過選擇收益率高、回收期短、見效快的項(xiàng)目提高自身的融資能力，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

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第三篇：企業(yè)融資的論文

我國企業(yè)市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)因素是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長、緩解企業(yè)就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、推動技術(shù)創(chuàng)新的重要保障。其融資問題是結(jié)構(gòu)性的重要問題，也是企業(yè)的內(nèi)部因素與金融體制各種因素相互作用的結(jié)果，本文是對企業(yè)融資渠道和融資方式的評析，歡迎閱讀。

摘要：在我國現(xiàn)階段，由于企業(yè)的融資渠道單

一、融資成本也相對較高，對于目前可用的融資工具了解甚少，因此影響了我國企業(yè)的融資需求，產(chǎn)生了企業(yè)融資在其生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展過程中的瓶頸，也是造成我國融資現(xiàn)狀的重要原因。實(shí)際上，我國還有一些成長中可利用的新型工具，可以用來開拓我國企業(yè)融資渠道。促進(jìn)我國融資政策、環(huán)境、渠道的有機(jī)結(jié)合，提高我國企業(yè)的融資效率，促進(jìn)我們企業(yè)快速、穩(wěn)定的發(fā)展。

關(guān)健詞：融資渠道；融資方式；融資環(huán)境與現(xiàn)狀

本文要從企業(yè)的融資渠道及融資方式入手，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的融資制度進(jìn)行深入的探索，思考我國各行業(yè)的金融制度，對傳統(tǒng)融資環(huán)境與現(xiàn)狀進(jìn)行創(chuàng)新，探索不同的融資渠道，加強(qiáng)融資方式的制定，構(gòu)建企業(yè)保障支持。

一、我國企業(yè)的融資渠道

（一）我國企業(yè)的融資渠道能夠幫助企業(yè)找到資金來源，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中必需的資金，是一種資金積累的過程。企業(yè)的資金來源有內(nèi)部融資和外部融資兩種渠道，隨著企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大，只依靠企業(yè)自身資金不能滿足企業(yè)的需要，因此企業(yè)外部融資成為我國企業(yè)獲取其需要資金的重要方式。

（二）我國企業(yè)籌資渠道按其資金來源可以分為企業(yè)內(nèi)部渠道、外部渠道。1.企業(yè)的內(nèi)部籌資渠道：是從其企業(yè)的內(nèi)部取得的資金來源，包括三個(gè)方面：企業(yè)自有資金（企業(yè)的利息、本金、企業(yè)未使用、未分配的?？顚Ｓ觅Y金）通常情況下，企業(yè)會選擇這種方式，因?yàn)檫@樣企業(yè)不需要向外部借款，所需的成本小，風(fēng)險(xiǎn)相對也很小，其資金額與企業(yè)利潤直接相關(guān)，對于企業(yè)的保密性也非常好。2.企業(yè)的外部籌資渠道：是企業(yè)從其外部籌集資金的方式，主要包括：向?qū)I(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款，也包括向民間企業(yè)、外資企業(yè)及其他企業(yè)借款。其特點(diǎn)是：籌資速度快、彈性大、籌集的資金量相對較大，因此，我國企業(yè)外部籌資成本相對于自籌資金的成本要高、產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也會加大、對于企業(yè)的保密性也差。

二、我國企業(yè)的融資方式

（一）我國企業(yè)的融資方式也是企業(yè)的融資渠道，其分為債務(wù)性融資和權(quán)益性融資兩大類。1.企業(yè)債務(wù)性融資：是指企業(yè)向銀行貸款、對市場發(fā)行債券、發(fā)放應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款等，對于企業(yè)的債務(wù)性融資來說，其負(fù)債需要定期償還本金和利息，對于資金沒有決策權(quán)，其債權(quán)人不參與企業(yè)的日常經(jīng)營決策。2.企業(yè)權(quán)益性融資：是企業(yè)發(fā)放股票融資，其構(gòu)成企業(yè)的自有資金，企業(yè)的投資者對企業(yè)的經(jīng)營具有決策參與權(quán)，對于企業(yè)的經(jīng)營有權(quán)獲得紅利。

（二）對于企業(yè)外籌資金的成本主要是利息負(fù)債，可以沖減企業(yè)利潤，減少企業(yè)稅基，而企業(yè)應(yīng)付的股利則不能，因此企業(yè)的股權(quán)籌資稅負(fù)要重于借款稅負(fù)，而借款稅負(fù)又會重于債券稅負(fù)；企業(yè)自融資金不需要利息等費(fèi)用，因此企業(yè)稅負(fù)最輕的是企業(yè)自融資金的方式。

三、我國融資渠道、結(jié)構(gòu)、方式

（一）我國融資渠道的現(xiàn)狀。我國企業(yè)在債權(quán)融資和股權(quán)融資中作出了與西方國家相反的選擇，在西方企業(yè)中其金融市場已經(jīng)形成了完善的制度，在該制度下，融資方式有了明顯的差距，其籌資先從內(nèi)部融資開始，再借助外部融資（外部融資以銀行貸款、債券為主）。而我國普遍以股權(quán)融資為主，設(shè)置寬松條款，最終獲得股權(quán)資本。

（二）我國企業(yè)的資金來源及其結(jié)構(gòu)分析。我國企業(yè)的資金來源及其結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀有必要進(jìn)行充分的了解，我國目前的正規(guī)金融統(tǒng)計(jì)中，很少一部分會有關(guān)于企業(yè)規(guī)模和企業(yè)信貸的分類進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，因此對于企業(yè)的數(shù)據(jù)只能通過對于全國的總體數(shù)據(jù)，結(jié)合部分地區(qū)進(jìn)行調(diào)查、研究，最后對于我國企業(yè)的融資進(jìn)行相應(yīng)的描述。

（三）我國企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)。我國企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)資金負(fù)債率相對較高，融資的缺口主要是短期資金短缺，而中長期貸款的獲得也相對很差，許多企業(yè)未參加資信的評級，對于參加的企業(yè)來說，企業(yè)的資信總體并不差，這些資信評級能幫助企業(yè)獲得企業(yè)所需的貸款項(xiàng)目。

四、我國企業(yè)的融資對策和建議

我國企業(yè)融資應(yīng)從兩個(gè)方面來解決：

（一）企業(yè)微觀方面的融資對策：要加強(qiáng)我國企業(yè)的素質(zhì)，徹底擺脫融資困境，要提高企業(yè)自身素質(zhì)，改善企業(yè)經(jīng)營機(jī)制，健全制度，吸取企業(yè)的經(jīng)營策略與經(jīng)驗(yàn)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，加速技術(shù)更新，完善企業(yè)信用體系，培育企業(yè)貸款保障、宣揚(yáng)信用觀念、建立信用評價(jià)體系；規(guī)范我國企業(yè)財(cái)務(wù)制度，及時(shí)還本付息，樹立良好的企業(yè)形象；保持合理貸款水平，制定應(yīng)收款項(xiàng)的管理制度，拓展多種融資渠道。

（二）企業(yè)宏觀方面的融資對策：企業(yè)是社會廣義市場經(jīng)濟(jì)的活動體，是解決就業(yè)問題的載體，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，穩(wěn)定運(yùn)行必須給企業(yè)法律的支撐，幫助企業(yè)生存、發(fā)展。首先要從金融方面給予支持，提供金融服務(wù)、加大政策支持，制定有力的金融政策，開辟金融市場，積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資；其次要給予資金支持，建立企業(yè)發(fā)展準(zhǔn)備金，對某些特定事項(xiàng)進(jìn)行合理收費(fèi)，減輕企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)；最后進(jìn)行政策扶持，包括貸款、財(cái)政補(bǔ)貼、信息交流等。

（三）企業(yè)的融資環(huán)境：包括法律環(huán)境，企業(yè)通過市場經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國實(shí)際情況，以法律進(jìn)行規(guī)范企業(yè)行為，各級政府從實(shí)際出發(fā)，對企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境積極改善，普及企業(yè)促進(jìn)法，廢止不適應(yīng)的企業(yè)發(fā)展法規(guī)，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，使企業(yè)走上法制化；對于企業(yè)的服務(wù)環(huán)境，銀監(jiān)會出臺相關(guān)政策，完善銀行機(jī)制，為市場創(chuàng)造公平、合理的競爭環(huán)境，加強(qiáng)企業(yè)金融服務(wù)，完善企業(yè)服務(wù)體系。

當(dāng)我國需要資金來發(fā)展時(shí)，融資是一條非常有效的途徑，對于企業(yè)融資的方式也是其取得成功的關(guān)鍵之一，本文對我國企業(yè)融資渠道及企業(yè)資金問題的解決具有一定的意義，融資問題成為我國企業(yè)創(chuàng)立及發(fā)展過程中的頭等難題。當(dāng)前我國面監(jiān)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對其自身的發(fā)展選擇合適的融資方式，提高自身信用、增強(qiáng)企業(yè)信用意識、改善企業(yè)自身的融資方式，培養(yǎng)企業(yè)金融市場機(jī)制與政府的正常經(jīng)濟(jì)關(guān)系，解決企業(yè)發(fā)展中的融資“資金瓶頸”問題，使企業(yè)進(jìn)一步的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第四篇：房地產(chǎn)企業(yè)融資論文

房地產(chǎn)企業(yè)融資論文該怎么寫？為大家整理了房地產(chǎn)企業(yè)融資論文，希望對大家有幫助。

1.融資的現(xiàn)狀分析

廣州華南商貿(mào)職業(yè)學(xué)院曾小燕《解析民間金融現(xiàn)狀問題及應(yīng)對策略》指出我國民間融資活躍，主要方式仍為直接借貸，借貸利率總體上揚(yáng)；從人民銀行民間借貸樣本監(jiān)測中，能看到中小企業(yè)民間借貸規(guī)模呈加快增長趨勢，借貸利率明顯高于正規(guī)金融貸款利率。目前我國民間金融的形式既有民間借貸、合會、私人錢莊和典當(dāng)行等傳統(tǒng)的民間金融形式，也出現(xiàn)了一些具有新時(shí)代特征的民間金融機(jī)構(gòu)如農(nóng)村合作基金會、農(nóng)村互助儲金會等。東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院侯陽在《我國中小企業(yè)融資難的問題及對策分析》中指出我國中小企業(yè)融資規(guī)模較小、融資渠道較窄、融資成本較高等方面的問題。據(jù)其調(diào)查顯示，約有一半以上的中小企業(yè)企業(yè)經(jīng)營者認(rèn)為融資難是企業(yè)發(fā)展中遇到的主要障礙,而中西部地區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營者選擇“融資困難”的比重更是高達(dá)八成。因此融資難是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要矛盾。由于中小企業(yè)具有投資少、發(fā)展快，就業(yè)面廣，能較好適應(yīng)社會的需求，中小企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。但中小企業(yè)大多是民營經(jīng)濟(jì)實(shí)體，資產(chǎn)值不高，管理機(jī)制不太規(guī)范，中小企業(yè)融資直接受制于整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境。

2.我國中小房地產(chǎn)企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題

目前，中小房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道問題成因復(fù)雜，如果只從單方面分析中小房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道的問題是不可能的，必須結(jié)合實(shí)際情況，才能更好地找到解決中小房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道不暢的問題。

2.1企業(yè)本身的原因

由于中小企業(yè)大多采用資本密集型的經(jīng)營模式，員工素質(zhì)普遍不高，國內(nèi)中小企業(yè)由于企業(yè)資金有限不得不減少人員編制，致使許多優(yōu)秀人才流失，從而使企業(yè)的競爭力大大減弱。多數(shù)中小企業(yè)由于規(guī)模原因，僅有簡陋的廠房和廉價(jià)的設(shè)備，缺乏融資必要數(shù)量的不動產(chǎn),企業(yè)無法得到其想要的人才，從而導(dǎo)致技術(shù)水平不高，缺乏創(chuàng)新能力,導(dǎo)致在市場遇到大的波動時(shí)無法抗御市場風(fēng)險(xiǎn)。

2.3融資力度不夠

目前，專為中小房地產(chǎn)企業(yè)提供信用擔(dān)保的擔(dān)保體系才剛剛起步,我國中小房地產(chǎn)企業(yè)的外源融資主要還是依靠間接融資。對于中小房地產(chǎn)企業(yè)來說，取得銀行貸款難。效益一般的企業(yè)銀行又不允許其作擔(dān)保人，效益好的企業(yè)不愿意給其他企業(yè)作擔(dān)保，而中小房地產(chǎn)企業(yè)相互之間的擔(dān)保常常變得有名無實(shí)；缺少適合中小企業(yè)的信貸管理辦法，從而造成金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于中小企業(yè)時(shí)審批復(fù)雜、對中小房地產(chǎn)企業(yè)的信貸支持力度被削弱的現(xiàn)象。

2.4缺乏完善的法律、法規(guī)保障

目前，中小房地產(chǎn)企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)很不健全，限制了中小企業(yè)的融資，各種所有制的中小企業(yè)法律地位相當(dāng)不平等，對中小房地產(chǎn)企業(yè)資信評級體系還未完全建立起來，缺乏專業(yè)權(quán)威的社會信用評級機(jī)構(gòu)，中小房地產(chǎn)企業(yè)的潛在投資者將面臨極高的投資風(fēng)險(xiǎn)，信用擔(dān)保市場運(yùn)作秩序混亂，支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏。

3.提高我國中小房地產(chǎn)企業(yè)融資能力的對策

根據(jù)上述我國中小企業(yè)問題和成因的探索，為了更好地如何改善融資難問題、拓寬其融資渠道，從而加快企業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

3.1加大政府支持力度

今后，我國政府要盡快健全中小房地產(chǎn)企業(yè)法律體系，制定相關(guān)法律法規(guī)來提高中小房地產(chǎn)企業(yè)的地位。加大政府支持力度，根據(jù)各地的具體情況多樣化實(shí)施扶持政策。如2009年7月20日由中國人民銀行征信中心根據(jù)租賃業(yè)界要求上線運(yùn)行的融資租賃系統(tǒng)，上線一年來，承租人為中小企業(yè)的登記有3000筆，約占總登記量的1/3，依據(jù)初始登記中選填的租金金額，可估算承租人為中小企業(yè)的租金金額累計(jì)約為244億人民幣，約占所有融資租賃合同累計(jì)金額的55%。

3.2加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度

中小房地產(chǎn)企業(yè)一方面可通過組織員工進(jìn)行培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，培養(yǎng)核心人才，提高總體素質(zhì)，形成核心競爭力，增強(qiáng)企業(yè)的向心力，從而提高企業(yè)隊(duì)伍的整體水平，塑造良好企業(yè)形象。建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度。確定合理的籌資渠道和方式，做好籌資、投資等理財(cái)決策，分析每種融資類型所帶來的成本和風(fēng)險(xiǎn)，樹立全面理財(cái)觀念。

3.3.深化金融體制改革，強(qiáng)化自身信用建設(shè)

中小房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)恪守信用關(guān)系，樹立企業(yè)良好的形象，讓銀行充分了解自身的經(jīng)營信息，為企業(yè)開辟貸款的融資渠道，提高誠信意識，加強(qiáng)對自身債務(wù)的管理，防止資金鏈的斷裂，確保自身在金融機(jī)構(gòu)沒有不良貸款的記錄，從而樹立良好的信用形象，努力協(xié)調(diào)銀行的關(guān)系，有效配置資金，加強(qiáng)化企業(yè)自我積累，為公司的高效運(yùn)行提供重要的物質(zhì)基礎(chǔ)，不斷提高自身融資能力，為企業(yè)順利融資創(chuàng)造良好條件。

3.4拓展融資渠道

增加融資渠道是中小房地產(chǎn)企業(yè)增資的必由之路。企業(yè)除了依靠自身融資外，中小房地產(chǎn)企業(yè)要不斷拓展自身融資渠道，如上市融資、股權(quán)融資、債權(quán)融資等融資渠道，政府應(yīng)鼓勵發(fā)展面向中小房地產(chǎn)企業(yè)的投資公司，積極推進(jìn)典當(dāng)、融資租賃等多種融資方式，緩解中小房地產(chǎn)企業(yè)融資難的困境，幫助提高中小房地產(chǎn)企業(yè)的融資效率。

第五篇：金融企業(yè)文化建設(shè)論文

金融企業(yè)文化建設(shè)論文

金融企業(yè)文化建設(shè)論文

對金融企業(yè)落實(shí)文化強(qiáng)國方略加強(qiáng)文化建設(shè)的思考

文化建設(shè)是中華民族面臨的時(shí)代課題和歷史課題，它關(guān)乎中國特色社會主義建設(shè)的得失成敗。作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它需要理論與實(shí)踐的統(tǒng)一、暢想與探索的勇氣，更需要每個(gè)公民的積極參與。本人試就金融企業(yè)如何落實(shí)文化強(qiáng)國方略作一粗淺的探討。

一、金融企業(yè)推進(jìn)文化建設(shè)勢在必行

從外部形勢看，金融企業(yè)加強(qiáng)文化建設(shè)是大勢所趨，也是歷史心然，其重要性體現(xiàn)在：一是貫徹黨的十八大提出“扎實(shí)推進(jìn)社會主義文化強(qiáng)國建設(shè)”的務(wù)實(shí)舉措。文化強(qiáng)國是由若干個(gè)文化強(qiáng)省、文化強(qiáng)市、文化強(qiáng)縣以及文化強(qiáng)企組成的。金融企業(yè)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)就是從小處著手，細(xì)處發(fā)力，順應(yīng)文化強(qiáng)國戰(zhàn)略要求實(shí)施的有力舉措。二是堅(jiān)持依法治國與依德治國全面統(tǒng)一的具體體現(xiàn)。依法治國最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國家治理體系和治理能力的現(xiàn)代化，建設(shè)社會主義法治國家，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，最終還必須靠法治文化的支撐，而法治文化的形成，也必須依靠全社會包括各行各業(yè)來營造，企業(yè)文化建設(shè)與法治國家建設(shè)的要求是一致的。三是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，提升企業(yè)核心競爭力的現(xiàn)實(shí)要求。企業(yè)的文化就好象企業(yè)的靈魂一樣，是增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展活力、動力和生命力的源泉。當(dāng)前在經(jīng)濟(jì)增長從高速轉(zhuǎn)向中高速，發(fā)展動力從要素、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深度調(diào)整和更加注重提高運(yùn)行質(zhì)量和效益的前提下，金融企業(yè)更要因時(shí)而變，因勢而變，必須以集約化、內(nèi)涵式的增長方式代替粗放式、外延式的發(fā)展模式，在此過程中，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)是推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)對復(fù)雜形勢挑戰(zhàn)的最有效措施。

從金融業(yè)自身情況看，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)更加重要，這是因?yàn)椋阂皇墙鹑跇I(yè)是特殊行業(yè)，經(jīng)營的是特殊商品—貨幣，可以說險(xiǎn)無處不在。金融業(yè)的信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資本業(yè)務(wù)等每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程都是資金或現(xiàn)金運(yùn)動的過程，在此情況下，僅靠制度規(guī)定顯然是不夠的，如何讓每個(gè)員工對制度建設(shè)內(nèi)化于心、外化于形，文化的力量顯得越發(fā)重要。二是在信息化高度發(fā)達(dá)的今天，風(fēng)險(xiǎn)事件瞬間即可發(fā)生。當(dāng)前金融企業(yè)信息化程度較高，各類支付結(jié)算系統(tǒng)均比較先進(jìn)，資金實(shí)時(shí)到賬，也可以說，每一個(gè)員工、每一個(gè)環(huán)節(jié)都是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，怎樣讓每個(gè)員工不愿違規(guī)、不敢違規(guī)、不想違規(guī)，也要靠文化的力量加以滋潤。三是金融企業(yè)行業(yè)的特殊性、崗位的專業(yè)性和員工高學(xué)歷性決定了其在市場經(jīng)濟(jì)的大潮中容易受到內(nèi)外部環(huán)境的影響與誘惑。由于人的內(nèi)心世界無法直觀地反映，如何幫助其樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，確立合規(guī)經(jīng)營的意識導(dǎo)向也只有靠企業(yè)文化的建設(shè)才能實(shí)現(xiàn)。

二、金融企業(yè)加強(qiáng)文化建設(shè)的實(shí)踐思考 任何一個(gè)企業(yè)，其經(jīng)營管理的方方面面都可以上升到文化建設(shè)的高度來實(shí)施。從目前金融企業(yè)加強(qiáng)文化建設(shè)的現(xiàn)狀看，一般側(cè)重于三個(gè)方面的企業(yè)文化建設(shè)，實(shí)踐證明是方向是正確的，但內(nèi)涵要進(jìn)一步豐富與完善。

一是建立具有價(jià)值導(dǎo)向的精神文化。精神文化是凝聚企業(yè)力量，形成共識的重要源泉。主要是通過分析、歸納與提煉，展示企業(yè)的發(fā)展愿景、文化內(nèi)核、價(jià)值取向與社會責(zé)任，凝聚全行員工的思想認(rèn)識與精氣神，形成強(qiáng)大的導(dǎo)向力量。如招商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行都有自己獨(dú)特的精神文化并且在推進(jìn)發(fā)展中發(fā)揮巨大的作用。

二是建立覆蓋全面的制度文化。這是企業(yè)文化的基礎(chǔ)支撐。通過制度文化的建設(shè)，一方面，通過建立起覆蓋全部經(jīng)營管理范圍的制度、流程，使用之體系化、規(guī)范化，另一方面，通過制度文化的建設(shè)，讓各項(xiàng)制度、規(guī)定、流程要求根植于全體員工的心中，使之成為自覺的行動和行為的規(guī)范，知道什么事可為、什么事不可為，簡言之，就是要使全員心中有路、心中有戒、心中有懼。

三是建立各具特色的行為文化。這是企業(yè)文化的重要支撐，展現(xiàn)出多個(gè)維度、多個(gè)條線。比如，從金融企業(yè)的總體規(guī)劃上看，要營造提質(zhì)增效的發(fā)展文化、穩(wěn)健經(jīng)營的合規(guī)文化、以人為本的人本文化、市場導(dǎo)向的品牌文化、禮儀規(guī)范的服務(wù)文化、有序有力的競爭文化、回報(bào)社會的愛心文化。從金融企業(yè)的經(jīng)營管理上看，要營造信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、核心負(fù)債業(yè)務(wù)獨(dú)特的營運(yùn)或管理文化。這些文化的形成，都必須有一系列的行為規(guī)范、思維方式、價(jià)值觀念和成熟路徑，滲透在日常經(jīng)營管理的每一角落、每一個(gè)地方、每一個(gè)環(huán)節(jié)。

三、推進(jìn)金融企業(yè)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)者必須強(qiáng)化文化思維

當(dāng)今時(shí)代，金融業(yè)面臨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、金融監(jiān)管政策趨緊、同業(yè)競爭激烈和金融脫媒加劇、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊較大等諸多因素的影響，作為親經(jīng)濟(jì)周期的行業(yè)，用傳統(tǒng)的手段、傳統(tǒng)的發(fā)展方式已經(jīng)不能適應(yīng)市場競爭的需要，因此，必須以創(chuàng)新為動力，以科技為抓手、以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，加快推進(jìn)商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型。在此過程中，一切皆在變化，如何使全行上下步調(diào)一致，協(xié)力同心，文化的力量就顯得更加重要，因此，每一個(gè)金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者都要強(qiáng)化文化思維。一要牢固確立企業(yè)文化是核心競爭力的理念。真正思想上重視、頂層上設(shè)計(jì)、機(jī)制上配套、措施上務(wù)實(shí)。二要切實(shí)把企業(yè)文化建設(shè)工作落實(shí)到戰(zhàn)略規(guī)劃與管理之中。通過戰(zhàn)略澄清找到薄弱環(huán)節(jié)，明晰思路與要求；通過戰(zhàn)略規(guī)劃制定提出具體目標(biāo)與方向；通過戰(zhàn)略管理推進(jìn)各項(xiàng)措施的落地與生根。三要堅(jiān)持循序漸進(jìn)地推進(jìn)。企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)行為規(guī)范、思維方式、價(jià)值觀念的統(tǒng)一，其形成有一個(gè)過程，不是一蹴而就的事件，更不能搞大躍進(jìn)，要堅(jiān)持久久為功，一步一個(gè)腳印地去實(shí)施，防止搞成花架子工程。四要發(fā)動全體員工參與到企業(yè)文化建設(shè)中來。要強(qiáng)化組織推動，形成良好氛圍；要堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)帶頭，發(fā)揮示范效應(yīng)；要加強(qiáng)過程控制，使用之入腦入心，只有這樣，才能使金融企業(yè)上下形成一股勁、擰成一根繩，形成推進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展的強(qiáng)大動力。）