第一篇：銀監(jiān)會警示銀行關(guān)注九大行業(yè)五類企業(yè)風險

銀監(jiān)會警示銀行關(guān)注九大行業(yè)五類企業(yè)風險

銀監(jiān)會近日要求大型銀行特別關(guān)注與經(jīng)濟周期變化密切相關(guān)行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)及五類重點企業(yè)的風險暴露，具體包括房地產(chǎn)、工程機械、鋼鐵、風電設備、光伏等九大行業(yè)，以及快速多元擴張型、集團關(guān)聯(lián)復雜型、多頭舉債借款型、高財務杠桿型、私募基金包裝型等五類企業(yè)。

銀監(jiān)會此前下發(fā)的《2013年大型銀行監(jiān)管工作要點》要求，大型銀行嚴密關(guān)注信用風險變化趨勢，特別關(guān)注房地產(chǎn)、工程機械等與經(jīng)濟周期變化密切相關(guān)的行業(yè)，以及鋼鐵、有色金屬、水泥、煤化工、船舶制造、風電設備、光伏等產(chǎn)能過剩行業(yè)。

接近監(jiān)管層的人士表示，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行密切監(jiān)測貸款的行業(yè)機構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和集中度，做實貸款五級分類，真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。各行要守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線作為首要任務，加大防控力度，對各類風險做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早預警、早報告和早處置。

銀行人士表示，對于以上九大行業(yè)，銀行已經(jīng)提前做好了安排。一方面，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實施名單制管理，另一方面，對企業(yè)回籠資金實施封閉式管理，確保用于還貸。

業(yè)內(nèi)人士估算，涉房貸款、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總共達30、40萬億元之多，集中度高、影響面大，今年的經(jīng)濟形勢依然嚴峻復雜，因此監(jiān)管者需重兵防守，分類施策。

對于產(chǎn)能過剩行業(yè)，銀行業(yè)內(nèi)人士稱，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，產(chǎn)能過剩行業(yè)信用風險仍未得到完全化解，監(jiān)管層一直將其列為風險防范重點。不過也有業(yè)內(nèi)人士表示，產(chǎn)能過剩行業(yè)風險整體仍可控，兼并重組對銀行債權(quán)不會產(chǎn)生影響，但經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整會倒逼銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，銀行應該密切關(guān)注兼并重組發(fā)展趨向，及時調(diào)整信貸政策。

第二篇：銀監(jiān)會警示鋼鐵等九大行業(yè)五類企業(yè)風險

銀監(jiān)會警示鋼鐵等九大行業(yè)五類企業(yè)風險

據(jù)鋼茂網(wǎng)最新消息，銀監(jiān)會日前要求大型銀行特別關(guān)注與經(jīng)濟周期變化密切相關(guān)行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)及五類重點企業(yè)的風險暴露，具體包括房地產(chǎn)、工程機械、鋼鐵、風電設備、光伏等九大行業(yè)，以及快速多元擴張型、集團關(guān)聯(lián)復雜型、多頭舉債借款型、高財務杠桿型、私募基金包裝型等五類企業(yè)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總額或達三、四十萬億元，集中度高、影響面大。銀行人士指出，目前各家銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能及節(jié)能減排控制行業(yè)授信權(quán)限已經(jīng)上收至總行。目前看，房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)風險整體仍可控，未來可能會出現(xiàn)的兼并重組對銀行債權(quán)不會產(chǎn)生重大影響。

此外，對于市場高度關(guān)注的理財業(yè)務整肅，監(jiān)管機構(gòu)明確要求大行就理財業(yè)務規(guī)模底數(shù)，業(yè)務管理和相關(guān)風險等進行自查。自查報告應于6月底前報送監(jiān)管機構(gòu)。

監(jiān)管層警示風險

銀監(jiān)會此前下發(fā)的《2013年大型銀行監(jiān)管工作要點》要求，大型銀行嚴密關(guān)注信用風險變化趨勢，特別關(guān)注房地產(chǎn)、工程機械等與經(jīng)濟周期變化密切相關(guān)的行業(yè)，以及鋼鐵、有色金屬、水泥、煤化工、船舶制造、風電設備、光伏等產(chǎn)能過剩行業(yè)。

接近監(jiān)管層的人士表示，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行密切監(jiān)測貸款的行業(yè)機構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和集中度，做實貸款五級分類，真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。各行要守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線作為首要任務，加大防控力度，對各類風險做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早預警、早報告和早處置。

銀行人士表示，對于以上九大行業(yè)，銀行已經(jīng)提前做好了安排?，F(xiàn)在各家銀行對于房地產(chǎn)企業(yè)授信是慎之又慎。一方面，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實施名單制管理，另一方面，對企業(yè)回籠資金實施封閉式管理，確保用于還貸。專家估算，涉房貸款、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總共達三四十萬億元之多，集中度高、影響面大，今年的經(jīng)濟形勢依然嚴峻復雜，因此監(jiān)管者重兵防守，分類施策。國開行董事長陳元此前接受采訪時表示，今年將防范光伏產(chǎn)業(yè)風險，在新增貸款上進行控制。中行前董事長肖鋼稱，鋼鐵等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款也在控制之列。

對于產(chǎn)能過剩行業(yè)，銀行業(yè)內(nèi)人士稱，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，產(chǎn)能過剩行業(yè)信用風險仍未得到完全化解，監(jiān)管層一直將其列為風險防范重點。不過專家表示，產(chǎn)能過剩行業(yè)風險整體仍可控，兼并重組對銀行債權(quán)不會產(chǎn)生影響，但經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整會對銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)形成倒逼，銀行應該密切關(guān)注兼并重組發(fā)展趨向，及時調(diào)整信貸政策。

整肅理財市場

日前監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行分支機構(gòu)就理財業(yè)務規(guī)模底數(shù)，業(yè)務管理和相關(guān)風險等進行自查。自查報告應于6月底前報送監(jiān)管機構(gòu)。

消息人士表示，監(jiān)管機構(gòu)明確要求各行要按照自營、代銷分類加強理財業(yè)務管理，做好客戶風險提示，嚴禁未經(jīng)內(nèi)部審批授權(quán)私售產(chǎn)品和誤導消費者。對自營業(yè)務應重點加強產(chǎn)品設計、銷售、資金投向、持續(xù)投資監(jiān)控等環(huán)節(jié)的管理；對代銷業(yè)務，要設定合作機構(gòu)準入標準和程序，嚴格資質(zhì)審查、資金投向和持續(xù)監(jiān)測等管控措施。

另據(jù)鋼茂網(wǎng)最新消息，銀監(jiān)會近期將統(tǒng)一下發(fā)理財產(chǎn)品風險檢查指導方案，全面排查銀行理財產(chǎn)品風險，重點檢查銀行理財?shù)漠a(chǎn)品設計、產(chǎn)品銷售、信息披露、收益核算、資金池、代銷產(chǎn)品、資金流向等七個項目。

在此前舉行的中國銀行業(yè)理財業(yè)務熱點問題座談會上，銀監(jiān)會主席助理閻慶民再次提出，銀監(jiān)會要求銀行要特別注意規(guī)范銷售行為，嚴禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品，嚴禁誤導消費者購買。銀監(jiān)會人士透露，理財業(yè)務作為銀監(jiān)會2013年重點監(jiān)管工作，今年銀監(jiān)會派出機構(gòu)將分期、分階段對轄內(nèi)銀行的理財產(chǎn)品銷售活動進行專項檢查。（編選：鋼茂網(wǎng)）

第三篇：銀行案件風險警示教育

銀行案件警示教育

近年來，銀行業(yè)發(fā)展取得顯著成績的同時，案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制，資金挪用、貪污受賄、非法集資、違規(guī)代客等風險問題層出不群，作案手法更是花樣百出，涉案人員以及涉案金額更是勝過以往，正是因為他們的一己私欲，不僅給銀行和社會造成了巨大損失，同時他們也不得不面對法律嚴厲的制裁。

法律是無情的，并不會因為你無知犯罪而免于處罰，那一篇篇驚人的挪用、盜用和貪污巨款等案例，輕信和無知付出了沉重的代價，沉重的代價是強烈的警示。發(fā)生案件不但會給銀行造成重大資金風險和損失，還會嚴重損害銀行的形象；發(fā)生案件，不但要嚴懲銀行內(nèi)部的涉案人員，還要追究相關(guān)經(jīng)辦崗位，管理崗位和領導崗位人員的責任；發(fā)生案件，還會對一部分員工的家庭親情造成傷害。無論案件對銀行造成的損失，還是對員工造成的傷害，都令人為之惋惜。

相對而言，銀行內(nèi)的各項規(guī)章制度是完善、有效的，操作性也很強，但是，有效的制度最終還是要靠人來執(zhí)行，說到底，案件防范最主要的是控制員工的道德風險，員工如果無視規(guī)章制度和操作規(guī)程，就會使制度的嚴肅性喪失殆盡，作案就會變得暢通無阻，只要任何一個環(huán)節(jié)多一點管理意識、責任意識和執(zhí)行意識，就不可能讓風險產(chǎn)生。在日常經(jīng)營中，片面追求業(yè)務發(fā)展，而疏于管理，其結(jié)果必然導致業(yè)務管理混亂和風險監(jiān)控不力，最終引發(fā)風險產(chǎn)生。

建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化全行員工的風險意識，構(gòu)筑內(nèi)部稽核、委派會計主管、業(yè)務檢查、風險管理、審計監(jiān)督等多層次的風險抵御防線，形成監(jiān)督合力。強化和落實各級分支行經(jīng)營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，這是防范風險的基礎。

作為制度的執(zhí)行者，我們每一位銀行員工都要約束自己的行為，正確樹立人生觀、世界觀、價值觀和道德觀，控制私欲，明辯是非，時時刻刻保持清醒的頭腦，抵制金錢的誘惑，不把工作外的情緒帶入工作中，增強責任意識，精益求精，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，合規(guī)經(jīng)營，做好自己的本職工作。

人的墮落，并非偶然，都有一個不知不覺從小變大的漸進過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己。

第四篇：中國銀監(jiān)會警示擔保圈企業(yè)貸款風險

中國銀監(jiān)會警示擔保圈企業(yè)貸款風險

互保聯(lián)保本是解決小微企業(yè)以及農(nóng)村金融貸款需求的重要創(chuàng)新，但卻在部分行業(yè)、部分地區(qū)逐漸變異，成為引發(fā)風險事件的誘因。

據(jù)媒體報道，銀監(jiān)會近日發(fā)文要求加強企業(yè)擔保圈貸款風險的防范和化解工作。銀監(jiān)會警示，擔保圈企業(yè)風險較高的地區(qū)為長三角、珠三角等地，行業(yè)分布為鋼貿(mào)、煤炭、紡織化纖等；銀行要重點監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產(chǎn)經(jīng)營不正常的擔保圈企業(yè)。

限制聯(lián)保貸款規(guī)模

銀監(jiān)會于7月底曾下發(fā)通知，對聯(lián)保貸款進行規(guī)模限制，同時要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)在10月底之前，完成對擔保圈貸款的風險排查，并及時匯報排查結(jié)果和高風險客戶的風險處臵預案。對于聯(lián)保模式的貸款，銀監(jiān)會首次明確提出，要求企業(yè)對外擔保的限額原則上不得超過其凈資產(chǎn)，除農(nóng)戶擔保貸款外，每家企業(yè)的擔?？蛻舨坏贸^5戶，并嚴格控制聯(lián)保體內(nèi)單戶貸款額度。

對已經(jīng)出現(xiàn)風險的擔保圈貸款，銀監(jiān)會要求，由主債權(quán)銀行牽頭成立擔保貸款債權(quán)人委員會，建立協(xié)調(diào)會商機制，共同應對。要共享信息，協(xié)調(diào)政策，不得單獨采取極端方式突然處臵，銀監(jiān)會強調(diào)不得單獨抽貸，以防止擔保圈企業(yè)由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發(fā)區(qū)域性金融風險。

互保聯(lián)保模式在多數(shù)東部城市都存在，但在長三角則相對集中。央行此前相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在浙江省內(nèi)，互保聯(lián)保模式約占企業(yè)總?cè)谫Y比例的40%。央行杭州中心支行2013年12月末開展了企業(yè)擔保情況專項調(diào)查，共涉及溫州轄內(nèi)的14家較大型的商業(yè)銀行，200名對公客戶經(jīng)理，3117個企業(yè)貸款戶，486億元企業(yè)貸款余額，結(jié)果顯示，涉及擔保的企業(yè)占全部企業(yè)的比例為67.8%。此外，來自溫州市龍灣區(qū)人民法院課題組的數(shù)據(jù)則顯示，在2012全年和2013年前8個月受理的銀企糾紛案件中，涉及擔保的案件比例分別為96.7%和94.3%。

企業(yè)互保聯(lián)保尤其是貿(mào)易商，在長三角地區(qū)相對普遍。以鋼貿(mào)商為例，上海法院2013年涉銀行糾紛案件審判情況通報顯示，2013年以來，涉鋼貿(mào)信貸風險繼續(xù)集中釋放，資金鏈斷裂的影響逐漸透過鋼貿(mào)企業(yè)，滲透到企業(yè)背后控制人，不少金融借款合同糾紛及由此衍生的信用卡糾紛、擔保合同糾紛、追償權(quán)糾紛案件涌入法院。

上海高院報告還指出，鋼貿(mào)信貸的互保聯(lián)保模式在訴訟中進一步引發(fā)風險。一旦其中一家企業(yè)被訴，就會引發(fā)多米諾骨牌效應，導致各企業(yè)輪番被多家銀行“打包”起訴，這種擔保方式不僅難以保證金融機構(gòu)債權(quán)的實現(xiàn)，而且還會導致金融風險的進一步擴散蔓延。

此外，上海楊浦法院的報告也反映，去年下半年以來，楊浦法院陸續(xù)受理多起因鋼材貿(mào)易資金鏈斷裂導致的信用卡詐騙案

件。被告人多為鋼貿(mào)公司法定代表人、總經(jīng)理，經(jīng)常以聯(lián)保形式向銀行借款，一人資金鏈斷裂易產(chǎn)生連鎖反應。

互聯(lián)互保變異

在企業(yè)和縣域金融中，采取互保聯(lián)保等方式進行貸款的行為較為普遍。互保與聯(lián)保模式最初被用于農(nóng)戶間的貸款擔保，由于農(nóng)戶缺少抵押物，銀行為了控制風險，要求農(nóng)戶在貸款時找一家農(nóng)戶或者幾家農(nóng)戶為其擔保，若一家農(nóng)戶違約，則由其他農(nóng)戶承擔還款連帶責任，隨后這種模式逐漸擴展到缺少抵押物的小微企業(yè)。

據(jù)記者調(diào)查了解，目前國內(nèi)部分商業(yè)銀行很早就針對小微企業(yè)推出了互保和聯(lián)保貸款模式，尤其是對于批發(fā)貿(mào)易行業(yè)，且往往在同一個區(qū)域內(nèi)尋找互保聯(lián)保各方。

一位小微企業(yè)負責人對記者稱：“在這一模式中，互保聯(lián)保的多方最好彼此熟悉，但現(xiàn)實中，銀行往往會跟行業(yè)協(xié)會合作，行業(yè)協(xié)會然后撮合協(xié)會內(nèi)的不同會員企業(yè)，以至于有時候企業(yè)之間缺乏必要的對稱信息，一旦一家發(fā)生違約事件，其他企業(yè)往往不愿承擔連帶責任?！?/p>

第五篇：銀監(jiān)會關(guān)注開發(fā)商資金風險 大力支持首套房貸

銀監(jiān)會關(guān)注開發(fā)商資金風險 大力支持首套房貸

6日上午，銀監(jiān)會在國務院新聞辦公室發(fā)布會上介紹金融支持實體經(jīng)濟的舉措與成效情況。中國銀監(jiān)會副主席王兆星針對目前房地產(chǎn)的風險問題表示，目前整個銀行業(yè)對房地產(chǎn)貸款方面質(zhì)量還是比較穩(wěn)定的，銀監(jiān)會也會關(guān)注下一步房地產(chǎn)的發(fā)展，注意防范風險。他透露，下一步要繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策，大力支持首套住房需求，抑制投資和投機性的住房需求，在房地產(chǎn)銷售價格回落的區(qū)域組織展開相關(guān)壓力測試。

將組織壓力測試防范風險

王兆星強調(diào)，房地產(chǎn)是中國經(jīng)濟發(fā)展過程當中一個重要的組成部分，對中國的經(jīng)濟發(fā)展作出了重要的貢獻，同時也是中國金融業(yè)的重要業(yè)務領域。但他也表示，目前也看到如果一個經(jīng)濟體對房地產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)依賴過重，金融業(yè)對房地產(chǎn)的風險貸款暴露過多，一旦房地產(chǎn)出現(xiàn)問題，可能會對整個經(jīng)濟甚至對中國整個金融業(yè)造成災難性的破壞。

他透露，到目前為止，中國銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款占總貸款的20%左右，這里包括房地產(chǎn)開發(fā)商的貸款，也包括個人購房貸款，個人購房貸款占整個房地產(chǎn)貸款的67%左右，因此主要是對個人住房消費提供了金融支持。同時，個人購房貸款的不良率不到百分之一，資產(chǎn)質(zhì)量非常穩(wěn)定?！拔覀兎浅Ｖ匾暋㈥P(guān)注中國房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，也采取了很多金融方面的措施，盡可能控制房地產(chǎn)市場的泡沫，促進房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展?！?/p>

“現(xiàn)在來看，整個銀行業(yè)對房地產(chǎn)貸款方面質(zhì)量還是比較穩(wěn)定的，我們也關(guān)注下一步房地產(chǎn)發(fā)展，注意防范這方面的風險，相關(guān)部門也都在采取措施。”王兆星說。

王兆星表示，一些三線、四線城市房地產(chǎn)銷售和價格都有所回落，未來將組織開展相關(guān)的壓力測試，盡可能提高銀行業(yè)的抗風險能力。

王兆星透露，未來第一是要繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策，大力支持首套住房需求，抑制投資和投機性的住房需求，另外重點大力支持國家實施的保障房安居工程建設和棚戶區(qū)改造，加強和增加對低收入群體的住房有效供給，調(diào)整住房的供求關(guān)系。第三，重點關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)商的資本金、現(xiàn)金流和財務等狀況，關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)商的資金斷裂給金融帶來的風險。我們將積極采取有效措施，加強風險防范。

清理資金“通道”降低融資成本

銀監(jiān)會還表示，支持實體經(jīng)濟，要合理降低社會融資成本，規(guī)范同業(yè)、信托、理財、委托貸款業(yè)務，清理不必要的資金“通道”、“過橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條。同時，開展銀行業(yè)收費專項檢查，只收費不服務的堅決取消。

銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任肖遠企說，銀監(jiān)會著力清理資金“通道”、“過橋”問題，進一步引導同業(yè)、信托、理財、委托貸款等業(yè)務健康發(fā)展。同時，要求銀行進一步提高信貸審批效率，簡化信貸審批手續(xù)，減少貸款額外成本。

與此同時，銀監(jiān)會將繼續(xù)加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)不合理收費的治理和整改力度。王兆星強調(diào)，要堅決解決和消除銀行無服務的收費，以及低投入服務卻收取較高費用的問題，從而在資金成本上降低企業(yè)的負擔。

“今后我們多管齊下，通過盤活存量，通過整治銀行不合理收費，以及減少貸款額外成本，特別是第三方中介成本，和大家一起共同努力，把社會融資成本降下去，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展?！毙みh企表示。

據(jù)介紹，在合理降低社會融資成本方面，下一步的工作還包括：進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收存款行為；建立健全融資擔保體系，降低小微企業(yè)擔保費用；積極穩(wěn)妥發(fā)展中小金融機構(gòu)，促進行業(yè)充分競爭；加快發(fā)展直接融資，不斷提高直接融資比重。

王兆星表示，盤活信貸存量，增加社會可貸資金，也可降低社會融資成本。一是要求銀行進行收回債貸和發(fā)放一些兼并貸款以及沉淀在一些低效、產(chǎn)能過剩行業(yè)里的資金，來提高資金的周轉(zhuǎn)速度，從而使社會可貸資金增加。二是要繼續(xù)大力推進信貸資產(chǎn)證券化，提高和擴大證券化產(chǎn)品的基礎市場的品種，擴大投資主體和市場的范圍，加強信貸資產(chǎn)證券化的力度。三是要求銀行加大呆賬的核銷和信貸資產(chǎn)、不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)按，要求他們綜合運用現(xiàn)金清收、重組轉(zhuǎn)化、以物抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，及時處置資產(chǎn)損失，從而騰出新的信貸空間，通過這些措施來盤活存量。