第一篇：逃廢銀行債務(wù)行為認(rèn)定（模版）

逃廢銀行債務(wù)行為認(rèn)定

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)《逃廢銀行債務(wù)客戶名單管理辦法》和《河南省銀行業(yè)聯(lián)合制裁逃廢債方案》，債務(wù)人具有下列行為之一的，將被視為惡意逃廢銀行債務(wù)：不經(jīng)債權(quán)銀行同意，以改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式懸空銀行債權(quán)；通過非正常關(guān)聯(lián)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤(rùn)、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，致使銀行債權(quán)被懸空；以轉(zhuǎn)戶和多頭開戶等方式，蓄意逃避債權(quán)銀行對(duì)貸款的監(jiān)督，使銀行貸款本息無法收回；故意隱瞞真實(shí)情況，提供虛假信息、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，或惡意拒絕補(bǔ)辦擔(dān)保手續(xù)；不經(jīng)債權(quán)銀行同意，擅自處置銀行債權(quán)的抵（質(zhì)）押物，造成銀行債權(quán)抵（質(zhì)）押懸空；隱瞞影響按期償還銀行債務(wù)的重要事項(xiàng)和重大財(cái)務(wù)變動(dòng)情況，致使銀行債權(quán)處于高風(fēng)險(xiǎn)狀況；拒不執(zhí)行人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)已生效的法律文書，繼續(xù)拖欠銀行債務(wù)；不償還債務(wù)又拒不簽收銀行催債文書；其他惡意逃廢銀行債務(wù)的行為。關(guān)聯(lián)債務(wù)人具有下列行為之一的，可認(rèn)定為惡意逃廢銀行債務(wù)：為債務(wù)人向銀行提供擔(dān)保，但不履行合同約定或法律規(guī)定的擔(dān)保義務(wù)，拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；關(guān)聯(lián)債務(wù)人通過債務(wù)人改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式懸空銀行債權(quán)或其擔(dān)保；債務(wù)人股東濫用股東地位和公司獨(dú)立法人地位，惡意轉(zhuǎn)移公司財(cái)產(chǎn)，加重公司債務(wù)；其他惡意逃廢銀行債務(wù)的行為。

第二篇：關(guān)于企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的調(diào)查報(bào)告

近年來一些企業(yè)利用各種手段逃廢債的情況相當(dāng)普遍。企業(yè)逃廢金融債務(wù)已經(jīng)成為我國銀行不良貸款形成的主要因素，它嚴(yán)重侵蝕我國金融信用基礎(chǔ)，危及金融安全與社會(huì)穩(wěn)定。為此，遏止和防范企業(yè)逃廢金融債務(wù)是當(dāng)前銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和地方創(chuàng)建金融安全區(qū)的主要工作任務(wù)。本調(diào)查報(bào)告通過展開對(duì)這些企業(yè)逃廢金融債務(wù)形式、手段、規(guī)模、危害等方面情況的調(diào)查，并提出治理企業(yè)逃廢金融債務(wù)的政策建議。

一、逃廢債的基本情況

近年來，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立，企業(yè)改制日益增多，改制的方式也日益多樣化。在企業(yè)改制過程中，多數(shù)企業(yè)能夠按照國家有關(guān)法規(guī)和政策進(jìn)行，但是也有一些企業(yè)借改制之機(jī)實(shí)行假分立、假兼并、假租賃、假出售等，以達(dá)到懸空、逃廢的目的。這些行為擾亂了經(jīng)濟(jì)秩序，損害了市場(chǎng)信用，危機(jī)到銀行資產(chǎn)的安全。雖然，國務(wù)院下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于在國有中小企業(yè)和集體企業(yè)改制過程中加強(qiáng)金融債權(quán)管理的通知》（國發(fā)明電［1998］4號(hào)），國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行關(guān)于企業(yè)逃廢金融債務(wù)有關(guān)情況報(bào)告的通知》（國辦發(fā)［2001］27號(hào)），最高人民法院下發(fā)了《最高人民法院在審理企業(yè)破產(chǎn)和改制案件中切實(shí)防止債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)的緊急通知》（法［2001］105號(hào)）文件，在這些文件中嚴(yán)令緊禁止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)。但企業(yè)逃廢債屢禁不止，據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，截止2004年6月末，在我市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、華夏銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)聯(lián)社的貸款企業(yè)中有573戶逃廢債企業(yè)。貸款本息35.62億元，逃廢債本息33.07億元，占貸款本息的92.83%。企業(yè)總資產(chǎn)約46.21億元，總負(fù)債約53.14億元，資產(chǎn)負(fù)債率約115%。調(diào)查統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)，國有和集體性質(zhì)的企業(yè)是逃廢債主體，共有396戶占逃廢債企業(yè)的總數(shù)的69.11%，逃廢債本息32.4億元，占逃廢債總額的97.97%，其中：國有企業(yè)113戶，占逃廢債企業(yè)總額的19.72%，逃廢債本息13.99億元，占逃廢債總額的42.3%；集體企業(yè)283戶，占逃廢債企業(yè)總數(shù)49.39%，逃廢債本息18.41億元，占逃廢債總額的55.67%。在573戶逃廢債企業(yè)中已有242戶通過法院起訴，占逃廢債企業(yè)總數(shù)的42.23%，訴訟金額5.79億元，占逃廢債總額的17.51%，勝訴案件223戶，占起訴企業(yè)總數(shù)的92.15%，勝訴金額5.18億元，占訴訟金額的89.54%。調(diào)查統(tǒng)計(jì)中還發(fā)現(xiàn)，中國銀行和建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造后，我市逃廢債企業(yè)集中在工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、商業(yè)銀行和信用聯(lián)社。逃廢債企業(yè)大戶則集中在工商銀行。該行逃廢債企業(yè)38戶，占逃廢債企業(yè)總數(shù)的6.63%。逃廢債貸款本息11.76億元，占逃廢債總額的35.56%.二、企業(yè)逃廢債的主要形式及案例

在調(diào)查的企業(yè)逃廢債形式中比較突出的主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）利用分立、脫殼、破產(chǎn)等改制之機(jī)逃廢銀行債務(wù)

采用這三種形式逃廢銀行債務(wù)的171戶，逃廢債本息約18.5億元，占總額的55.94%。其中：分立企業(yè)37戶，逃廢債本息7.01億元，占總額的21.19%；破產(chǎn)企業(yè)48戶，逃廢債本息6.04億元，占總額的18.26%；脫殼企業(yè)86戶，逃廢債本息5.45億元，占總額的16.48%。比較典型的案例有：

1、青島葡萄酒廠（破產(chǎn)）

青島華冠酒業(yè)總公司（原名青島葡萄酒廠），屬青島益青國有資產(chǎn)控股公司，在銀行有不良貸款9278萬元、欠息1660萬元。由于管理不善，虧損嚴(yán)重，資不抵債，于1996年12月31日由青島市中級(jí)人民法院以[1996]青經(jīng)二初字第153—1號(hào)公告破產(chǎn)，并先后于1997年5月19日，9月16日二次召開債權(quán)人會(huì)議，通過審計(jì)報(bào)告，資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，資產(chǎn)分配方案，債務(wù)請(qǐng)償率8.4932%。

1997年1月報(bào)表反映，資產(chǎn)額16564萬元，負(fù)債額24576萬元，凈資產(chǎn)為負(fù)8012萬元。

公告破產(chǎn)后，由資產(chǎn)評(píng)估中心評(píng)估資產(chǎn)值為9285萬元負(fù)債24715萬元，凈資產(chǎn)為負(fù)15430萬元，已嚴(yán)重資不抵債，進(jìn)入破產(chǎn)程序。8月22日竟價(jià)拍買，有益青總公司以9290萬元買斷，加破產(chǎn)清算期間廠方租賃收入10.24萬元，財(cái)產(chǎn)合計(jì)9300.24萬元，扣除清算費(fèi)用，職工工資.勞保安置費(fèi)用.稅等，分配債權(quán)人財(cái)產(chǎn)1738萬元，按申報(bào)債權(quán)額20462萬元計(jì)算，債務(wù)清尚率為8.4932%，銀行申報(bào)債權(quán)10886萬元，預(yù)計(jì)受償924萬元。

第二次債權(quán)人會(huì)議通過清算組宣讀的審計(jì)報(bào)告，評(píng)估報(bào)告，及資產(chǎn)分配方案，表明該企業(yè)破產(chǎn)程序進(jìn)入最后核銷階段，但由于竟價(jià)拍賣后，益青總公司以受資金困擾、資產(chǎn)不能變現(xiàn)為由，使其清償方案未有結(jié)果，導(dǎo)致銀行應(yīng)受償?shù)膫鶛?quán)難以實(shí)現(xiàn)。

2、青島市糖酒副食品總公司（分立）

青島市糖酒副食品總公司成立于1949年，下設(shè)20個(gè)非法人分公司，并監(jiān)管3個(gè)法人企業(yè)，注冊(cè)資本2278.75萬元，隸屬于青島市商業(yè)總公司。所屬行業(yè)為批發(fā)和零售業(yè),其主要經(jīng)營(yíng)綿砂糖、酒類飲料批發(fā)兼零售業(yè)務(wù)。該公司在1979年與銀行建立了信貸關(guān)系，現(xiàn)已形成不良貸款3671萬元。截止2001年末(最后一期報(bào)表)，資產(chǎn)總額16275萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)13364萬元，占總資產(chǎn)的82%，有問題資金10073萬元，占流動(dòng)資產(chǎn)的75%；固定資產(chǎn)2912萬元，占18%，其中房屋價(jià)值1983萬元，車輛價(jià)值442萬元，總負(fù)債12859萬元，其中銀行借款8464萬元，（包括下屬分公司2052萬元）資產(chǎn)負(fù)債率79%，實(shí)現(xiàn)銷售6149萬元，較同期10622萬元下降42%，虧損375萬元，較同期增虧375萬元。因企業(yè)改制總公司已無經(jīng)營(yíng)，從2002年開始不給銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表。

因該總公司于2001年下半年開始違規(guī)改制，“出資新設(shè)”成立了新的有限責(zé)任公司--青島華商糖業(yè)酒類有限公司，將下屬分公司糖業(yè)公司、酒類飲料公司、儲(chǔ)運(yùn)公司、日化公其主營(yíng)業(yè)務(wù)全部納入新公司，將老公司有效資產(chǎn)全部轉(zhuǎn)移到新公司，主要表現(xiàn)在車輛已過戶給新公司，房屋承租人也已過戶新公司。并且該總公司及下屬分公司的改制有關(guān)資料拒不向銀行提供。目前青島市糖酒副食品總公司，已無經(jīng)營(yíng)收入，實(shí)際為“空殼”公司，導(dǎo)致懸空銀行貸款3671萬元。

3、青島威特?zé)麸椨邢薰荆摎ぃ?/p>

該公司在銀行不良貸款955萬元，公司前身是萊西市院里鎮(zhèn)鎮(zhèn)辦企業(yè),后改為中外合資企業(yè),外方股東是布賴恩公司董事長(zhǎng)孫玉德,副經(jīng)理張炳昌.2001年11月30日,青島威恩特金屬制品有限公司領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照,該公司實(shí)際是威特公司的翻牌, 威恩特公司表面上是美國人王嘉群個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，但是，從青島市工商行政管理局調(diào)查的材料來看：A：2001年11月9日，Linda DahlquistBusinessBangker（美國一地方商業(yè)銀行行長(zhǎng)）出具的資信證明，是給Mr.Brian C.Wong（譯為：布萊恩先生）的，即威特公司的外方股東布萊恩先生。B：在威恩特公司的工商登記材料中還發(fā)現(xiàn)有Brian.Wong的身份證復(fù)印件，此件材料與威特公司工商登記材料中布萊恩的身份證復(fù)印件同為一人。因此，從公司股東的表面資料來看，可以認(rèn)定，威恩特公司是由威特公司已演化而來或者說兩者之間有極深的淵源。前面已調(diào)查，威特公司的外方股東布萊恩即是威恩特公司獨(dú)資股東所謂的“王嘉群”先生，并且在威恩特公司和威特公司中，布萊恩或王嘉群都是“隱身人”，徒有虛名，并不實(shí)際參與公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，兩公司的實(shí)際業(yè)務(wù)皆由中方董事、經(jīng)理操辦威特公司原董事長(zhǎng)孫玉德，副總經(jīng)理張炳昌，現(xiàn)分別也是威恩特公司董事兼總經(jīng)理和董事兼副總經(jīng)理。而且，從威恩特公司成立的一系列程序和材料來看，皆是孫玉德一手操辦（王嘉群授權(quán)孫玉德全權(quán)代表辦理）。而實(shí)際上，2001年11月16日，孫玉德、張炳昌“王嘉群”開始操辦威恩特公司的注冊(cè)成立，2001年11月19日“王嘉群”簽署威恩特公司章程，2001年11月20日“王嘉群”委任孫玉德和張炳昌為董事兼總經(jīng)理和董事兼副總經(jīng)理，2001年11月28日，萊西市對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作局批準(zhǔn)威恩特公司成立，2001年11月30日，威恩特公司領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在此期間，2001年11月19、20日，威特公司董事會(huì)決議由孫玉德變更孫德友（原威

特公司的出納員）為董事長(zhǎng)。從威特公司變更法定代表人和威恩特公司的成立時(shí)間，明顯可以看出威特公司借成立威恩特公司之際金蟬脫殼，從而達(dá)到逃廢、懸空銀行債權(quán)債務(wù)的目的。經(jīng)過調(diào)查：從威恩特公司的股東、實(shí)際的經(jīng)營(yíng)者、威恩特公司現(xiàn)狀、成立威恩特公司的目的和意圖等有關(guān)情況來看，威特公司及其經(jīng)營(yíng)者為逃廢、懸空銀行的債權(quán)，惡意注冊(cè)成立威恩特公司，金蟬脫殼，甩脫債務(wù)。

（二）采用租賃、股份制等形式，懸空銀行債務(wù)

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，利用以上兩種形式逃廢債所占比例也較大，共計(jì)83戶，逃廢債本息8.14億元，占總數(shù)的24.61%，其中：租賃企業(yè)50戶逃廢債本息4.5億元，占總數(shù)的13.62%；股份制企業(yè)33戶逃廢債本息3.6億元，占總數(shù)的10.99%如：

1、山東省平度市有機(jī)化工廠（租賃）

該企業(yè)在銀行有不良貸款本息2055萬元。2000年6月份在未通知銀行的情況下暗箱操作，對(duì)企業(yè)進(jìn)行了改制，其改制的主要形式是保留山東省平度市有機(jī)化工廠名稱并承擔(dān)全部債務(wù)，在此基礎(chǔ)上以有機(jī)化工廠的現(xiàn)有管理層為主體，共同募股成立了“青島康龍化工有限公司”，由新成立的公司租賃有機(jī)化工廠的全部固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)，流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給新公司，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，而銀行貸款新企業(yè)未承擔(dān)。從企業(yè)改制情況看有明顯的利用租賃形式逃廢債行為：一是新成立公司租賃有機(jī)化工廠有效資產(chǎn)達(dá)1568萬元，年租賃費(fèi)僅10萬元，保留原廠只是為了債務(wù)頂名和負(fù)責(zé)收取少量的租賃費(fèi)，明顯屬脫殼經(jīng)營(yíng)行為。二是改制后新成立的青島康龍化工有限公司經(jīng)營(yíng)效益尚可，自改制結(jié)束至今，一直無償占用平度市有機(jī)化工廠的流動(dòng)資產(chǎn)而不歸還銀行貸款本息。

2、青島國風(fēng)醫(yī)藥、國風(fēng)藥材有限責(zé)任公司（股份制）

青島國風(fēng)醫(yī)藥有限責(zé)任公司不良貸款本息1062萬元，青島國風(fēng)藥材有限責(zé)任公司不良貸款本息1330萬元，兩家公司法人代表為同一個(gè)人。國風(fēng)醫(yī)藥貸款485萬元為抵押貸款，158萬元為承兌匯票墊款，400萬元為保證貸款，擔(dān)保單位為國風(fēng)藥材，而國風(fēng)藥材擔(dān)保單位為國風(fēng)醫(yī)藥，兩單位形成互保關(guān)系。（國風(fēng)藥材還有200萬元抵押貸款，197萬元承兌匯票墊款）

2003年10月，兩單位的主管公司青島國風(fēng)集團(tuán)與上海市醫(yī)藥股份有限公司合資組建青島華氏國風(fēng)有限責(zé)任公司，其下屬企業(yè)青島國風(fēng)集團(tuán)醫(yī)藥有限責(zé)任公司、青島國風(fēng)藥材有限責(zé)任公司分別出資600萬元、1000萬元，國風(fēng)集團(tuán)在未書面告知債權(quán)人的情況下，（該企業(yè)在三個(gè)行有債務(wù)）將其優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)至新公司，嚴(yán)重危害了債權(quán)人權(quán)益。在其股本重組之后，旗下原有子公司國風(fēng)醫(yī)藥、國風(fēng)藥材業(yè)務(wù)量急劇減少，經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重下滑，兩公司在青島各大醫(yī)院的業(yè)務(wù)全部由新公司運(yùn)作，業(yè)務(wù)骨干也全部到新公司工作，但最讓人無法理解的是企業(yè)在各大醫(yī)院原有的應(yīng)收款也全部劃轉(zhuǎn)新公司，兩公司基本名存實(shí)亡，已經(jīng)無法償還銀行貸款本息，而其法人代表卻調(diào)入上海華氏國風(fēng)有限責(zé)任公司并擔(dān)任公司經(jīng)理。

為了保全銀行債權(quán)，銀行于2004年1月依法將兩單位起訴，在保全過程中發(fā)現(xiàn)兩單位已將在新公司的股份已通過法院進(jìn)行了保全，在我市市立及青醫(yī)兩醫(yī)院的近5000萬元應(yīng)收款也由于行政干預(yù)而無法采取保全措施。事后銀行領(lǐng)導(dǎo)與兩單位及國風(fēng)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)也多次洽談，但兩單位及集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)也表示無力償還，嚴(yán)重危及了銀行的債權(quán)安全。

（三）借款人、擔(dān)保人拒不歸還銀行債務(wù)形成逃廢債

在調(diào)查統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)，由于社會(huì)信用環(huán)境和企業(yè)信用觀念不強(qiáng)，企業(yè)負(fù)責(zé)人拒不還款現(xiàn)象比較嚴(yán)重，調(diào)查顯示有101戶企業(yè)，逃廢債本息在3.31萬元，占總數(shù)的10.01%。如：

青島大象集團(tuán)有限公司自1999年8月30日到2000年6月26 日分別從銀行辦理貸款4筆，共計(jì)金額700萬元，欠息339萬元，其中辦理抵押貸款200萬元。青島大象冷食公司自99年10月到99年12月分別從銀行辦理貸款3筆，共計(jì)金額1430萬元，欠息723萬元，其中抵押貸款1130萬元。

以上兩企業(yè)均屬集體企業(yè)，實(shí)屬一家公司兩塊牌子。貸款到期后銀行工作人員多次催收，但該公司均以無款為由拒不償還貸款。2001年10月3日銀行將兩公司訴諸青島市中級(jí)人民法院，2002年5月16日青島市中級(jí)人民法院下達(dá)民事裁定書，兩年多以來青島中院多次采取強(qiáng)制執(zhí)行措施，但大象冷食公司糾集一些社會(huì)人員阻撓法院的執(zhí)行并組織不明真相的群眾到處上訪，現(xiàn)該公司將銀行的抵押物品制冷設(shè)備及冷庫等抵押物以年租金80萬元的價(jià)格對(duì)外租賃，這樣一來不僅使法院的工作難以進(jìn)行而且使銀行同時(shí)也蒙受巨大財(cái)產(chǎn)損失。

三、建議及措施

企業(yè)逃廢債已經(jīng)成為當(dāng)前銀行資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)中的突出問題，是國有銀行股份制改革的重大障礙，嚴(yán)重阻礙了我市銀行業(yè)改革開放的步伐。企業(yè)逃廢債行為存在一天，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)隨時(shí)都會(huì)有潛在風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害存款人的利益，對(duì)我市金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、社會(huì)信用的建立都將產(chǎn)生負(fù)面影響。為此，建議采取如下措施，以遏制企業(yè)逃廢債行為的蔓延。

（一）發(fā)揮行業(yè)自律公約的作用，維護(hù)行業(yè)利益

在公會(huì)四屆二次理事會(huì)上簽定的《青島市銀行業(yè)維護(hù)銀行債權(quán)自律公約》（以下簡(jiǎn)稱《公約》）是我市銀行業(yè)發(fā)揮銀行業(yè)整體優(yōu)勢(shì)，共同維權(quán)聯(lián)合打擊惡意逃廢債行為的集體行動(dòng)。遵守公約，執(zhí)行公約是每個(gè)會(huì)員單位應(yīng)盡的義務(wù)，也是形成維權(quán)合力的關(guān)鍵。只有銀行業(yè)攜起手來，采取一致行動(dòng)，把行業(yè)利益放在首位，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行公約，依約辦事，惡意逃廢債行為才能受到應(yīng)有的懲罰。

（二）搭建維權(quán)信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息快速共享

公會(huì)擬建立獨(dú)立的網(wǎng)站，通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)會(huì)員單位的信息快速共享。信息的披露要嚴(yán)格按照公約第八條規(guī)定分層次的進(jìn)行，即：在同業(yè)聯(lián)合催收通知書發(fā)出半個(gè)月后，未能主動(dòng)履行償還或重新落實(shí)債務(wù)的債務(wù)人，實(shí)行同業(yè)內(nèi)部通報(bào)；在采取上述措施后，債務(wù)人依然拒不糾正逃廢債行為的，公會(huì)采取一致的同業(yè)制裁行動(dòng)（清收存量債務(wù)、不辦理新的授信業(yè)務(wù)、不開立新戶及關(guān)聯(lián)帳戶、清理與此相關(guān)聯(lián)的帳戶）；在上述措施均無效的情況下，選擇一些數(shù)額較大、性質(zhì)惡劣、證據(jù)確鑿的典型逃廢債企業(yè)進(jìn)行媒體曝光。另外，對(duì)制裁后債務(wù)人的動(dòng)態(tài)、還款情況等要及時(shí)發(fā)布相關(guān)信息。并按照公約第十條公布解除制裁的企業(yè)名單。

（三）爭(zhēng)取市政府相關(guān)部門對(duì)企業(yè)逃廢債進(jìn)行監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行國務(wù)院等有關(guān)部門的規(guī)定。

一是切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)改制的指導(dǎo)和監(jiān)督，堅(jiān)決制止各種逃廢金融債務(wù)行為。企業(yè)無論采取何種方式進(jìn)行改制，都必須充分尊重金融機(jī)構(gòu)保全金融債權(quán)的意見，依法落實(shí)金融債務(wù)。銀行要積極參與企業(yè)的改制工作，提出可行的保全措施。二是金融債權(quán)未落實(shí)的企業(yè)不得進(jìn)行改制，有關(guān)部門不辦理有關(guān)改制審批和登記手續(xù)，也不得頒發(fā)新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。有關(guān)部門在辦理產(chǎn)權(quán)變更登記手續(xù)時(shí)，應(yīng)要求改制企業(yè)提交有關(guān)金融機(jī)構(gòu)出具的金融債權(quán)保全文件。三是建議人大、政府部門通過地方立法，對(duì)惡意逃廢債行為進(jìn)行制裁，追究當(dāng)事人的法律責(zé)任，為建設(shè)誠信青島保駕護(hù)航。

二00六年二月二十五日

第三篇：xx農(nóng)商行報(bào)送逃廢銀行債務(wù)典型案例

xx農(nóng)商行報(bào)送逃廢銀行債務(wù)典型案例

省聯(lián)社: 根據(jù)《征集逃廢銀行債務(wù)典型案例的通知》要求，我行結(jié)合已形成的不良貸款案例，將有關(guān)案例報(bào)送如下：

案例：某服飾有限公司不良貸款293.4萬元

2015年3月，我行貸款企業(yè)某服飾有限公司法人代表?xiàng)钅呈?lián)，企業(yè)停產(chǎn)。

1.申請(qǐng)授信情況：

某服飾有限公司于2013年11月向我行申請(qǐng)辦理承兌匯票業(yè)務(wù)，申請(qǐng)金額1000萬元，其中存入保證金500萬元，敞口部分由某市融資性擔(dān)保有限責(zé)任公司提供擔(dān)保，并追加某省太和玉旺龍服飾有限公司擔(dān)保。

2.貸前調(diào)查情況：

我行客戶經(jīng)理A、B接到申請(qǐng)后于2013年11月進(jìn)行調(diào)查走訪，調(diào)查時(shí)該公司在某市開發(fā)區(qū)鉅坤工業(yè)園院內(nèi)租賃廠房10余間、倉庫6間、辦公室10余間、宿舍樓一棟；有員工120人左右（包括行政人員、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等）；該公司主要給安踏生產(chǎn)貼牌服裝，有60臺(tái)左右的縫紉機(jī)，及20多臺(tái)其他機(jī)械。在調(diào)查時(shí)生產(chǎn)狀況良好。3.用信情況

我行通過調(diào)查后同意某服飾有限公司的貸款申請(qǐng)，并在2013年12月9日簽訂借款合同、保證合同、承兌匯票協(xié)議等相關(guān)文件，合同期限24個(gè)月，在合同期限內(nèi)，至2015年3月份共循環(huán)開票3輪（每輪開票金額1000萬元，期限6個(gè)月），金額3000萬元。4.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后處理（催收）情況： 2015年3月19日我行接到該公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)肖某電話講該公司法人代表?xiàng)钣駱s失聯(lián)，我行第一時(shí)間通過電話向某市 融資性擔(dān)保有限責(zé)任公司通報(bào)了該事件。并積極與某省太和玉旺龍服飾有限公司擔(dān)保聯(lián)系（該公司法人代表的電話已打不通）。于2015年3月20日，由我行客戶經(jīng)理趙精衛(wèi)與某市 融資性擔(dān)保有限責(zé)任公司市場(chǎng)二部經(jīng)理共同到該廠走訪，某服飾有限公司員工已經(jīng)報(bào)警及上報(bào)某開發(fā)區(qū)管委會(huì)，某開發(fā)區(qū)管委會(huì)要求該公司員工分組看護(hù)該公司財(cái)務(wù)及機(jī)械設(shè)備，不得被搬運(yùn)或哄搶。我行及某市 融資性擔(dān)保有限責(zé)任公司共同向某開發(fā)區(qū)管委會(huì)反應(yīng)上述事件并要求處置該公司資產(chǎn)未果。同時(shí)我行向某市 融資性擔(dān)保有限責(zé)任公司提出代償要求，要求擔(dān)保公司將擔(dān)保的500萬元存入賬戶待扣。某市 融資性擔(dān)保有限責(zé)任公司不同意提前代償，只承諾到期代償。至2015年6月25日前某市 融資性擔(dān)保有限責(zé)任公司確實(shí)代償了某服飾有限公司的到期票據(jù)。但6月25日后某市 融資性擔(dān)保有限責(zé)任公司以流動(dòng)資金暫缺為借口拒絕代償。經(jīng)過多次上門催收，效果不明顯，導(dǎo)致某服飾有限公司在我行產(chǎn)生307萬元的墊款，并轉(zhuǎn)入不良。我行已向法院提交手續(xù)，提出訴訟請(qǐng)求，請(qǐng)求起訴借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)。5.不良貸款原因分析：

一是貸前調(diào)查對(duì)非銀行債務(wù)調(diào)查了解不夠。法人代表失聯(lián)后通過我行向玉旺龍公司上游供貨商（包括原材料、縫紉機(jī)供應(yīng)商）、福建商會(huì)的走訪和調(diào)查，才了解到該企業(yè)老板有大額炒股的事實(shí)，并在民間高利息借了不少錢（具體數(shù)目不詳），其中包括在福建商戶里的大額借貸，在購買縫紉機(jī)和一批印花機(jī)時(shí)拖欠了供應(yīng)商約為100萬元貨款未付。并在福建商會(huì)會(huì)長(zhǎng)處借款600萬元，也未歸還。這些高息借款最終形成資金鏈斷裂可能是導(dǎo)致玉旺龍法人代表失聯(lián)的主要原因。二是過度依賴第二還款來源，忽視第一還款來源，視了對(duì)借款主體自身還款能力的評(píng)估。我行認(rèn)為擔(dān)保足值、有效，并有擔(dān)保公司承諾代償，沒有對(duì)企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進(jìn)行認(rèn)真分析判斷，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

三是缺少對(duì)借款企業(yè)行業(yè)分析等宏觀因素分析。該借款企業(yè)從事低端紡織加工，為典型的兩高一剩行業(yè)，由于缺少對(duì)國家宏觀政策的把握，過分強(qiáng)調(diào)第二還款來源，導(dǎo)致授信準(zhǔn)入存在一定的偏差。

四是應(yīng)堅(jiān)持授信的獨(dú)立性。該企業(yè)為地方政府招商引資企業(yè)，其實(shí)為沿海地區(qū)轉(zhuǎn)移過剩生產(chǎn)而落戶某地區(qū)，法人代表打著招商引資的招牌，利用政府關(guān)系在銀行融資時(shí)提供便利。銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該從企業(yè)自身現(xiàn)金流分析，減少外界干擾，實(shí)現(xiàn)授信獨(dú)立性。

以上就是xx農(nóng)村商業(yè)銀行報(bào)送逃廢銀行債務(wù)案例，不妥之處，敬請(qǐng)批評(píng)指正！

xx農(nóng)村商業(yè)銀行

2016年11月15日

第四篇：干部在2021年全市打擊逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)會(huì)上的講話

干部在2021年全市打擊逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)會(huì)上的講話

同志們：

這次會(huì)議是經(jīng)市委、市政府決定召開的，主要任務(wù)是全面分析我市打擊逃廢銀行債務(wù)工作形勢(shì)，總結(jié)前期工作開展情況，安排部署下階段工作措施，啟動(dòng)全市打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)。下面，我講三點(diǎn)意見。

一、認(rèn)清形勢(shì)，查找不足，深刻把握打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的重要意義

自X年X月開展打擊逃廢銀行債務(wù)工作以來，各級(jí)各有關(guān)部門持續(xù)推進(jìn)相關(guān)工作，取得一定成效。

一是體制機(jī)制建立健全。制定出臺(tái)《X市打擊逃廢銀行債務(wù)工作實(shí)施辦法》，界定了逃廢銀行債務(wù)具體范圍，明確了打擊逃廢銀行債務(wù)責(zé)任分工及警示約談等懲戒措施。市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)X同志去年專題召開了全市打擊惡意逃廢銀行債務(wù)工作會(huì)議，針對(duì)打擊逃廢銀行債務(wù)工作進(jìn)行了專門強(qiáng)調(diào)。今年X月，市維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室又召開了全市打擊逃廢銀行債務(wù)專題調(diào)度會(huì)議。整個(gè)工作的安排部署和督導(dǎo)調(diào)度一環(huán)扣一環(huán)，扎扎實(shí)實(shí)開展。二是監(jiān)測(cè)體系日趨完善。駐X銀行機(jī)構(gòu)依托現(xiàn)有信息管理平臺(tái)，建立完善了風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)日常監(jiān)測(cè)體系，密切關(guān)注企業(yè)非正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及逃廢銀行債務(wù)的苗頭和信息，及時(shí)報(bào)告涉嫌逃廢銀行債務(wù)情況。建立了全市逃廢銀行債務(wù)情況季度報(bào)送機(jī)制，X銀保監(jiān)分局組織銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，按季度上報(bào)本機(jī)構(gòu)掌握的涉嫌逃廢銀行債務(wù)企業(yè)情況，并建立動(dòng)態(tài)管理臺(tái)賬。三是治理工作全面展開。市維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室制定印發(fā)《關(guān)于開展涉嫌逃廢銀行債務(wù)企業(yè)專項(xiàng)治理工作的通知》，組織各縣市區(qū)按照“一企一策、分類處置”的原則，對(duì)轄內(nèi)涉嫌逃廢銀行債務(wù)企業(yè)開展甄別定性、警示約談、督促整改和聯(lián)合懲戒等工作。四是刑事司法處置加強(qiáng)。公安機(jī)關(guān)認(rèn)真履行刑事打擊職能，加大對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)行為的刑事處置力度；司法機(jī)關(guān)對(duì)涉金融案件實(shí)行快審、快判、快執(zhí)行，加大對(duì)涉嫌逃廢銀行債務(wù)企業(yè)的司法處置力度。對(duì)逃廢銀行債務(wù)企業(yè)和個(gè)人起到了極大的警示教育和震懾作用。五是輿論聲勢(shì)逐步形成。借助集市、商貿(mào)會(huì)、展覽會(huì)等大型群體性活動(dòng)開展現(xiàn)場(chǎng)宣傳，深入宣傳打擊逃廢債務(wù)政策措施等，通過電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體平臺(tái)對(duì)逃廢銀行債務(wù)典型案例予以曝光，在全市形成全民關(guān)注、輿論施壓的社會(huì)聲勢(shì)，營(yíng)造了誠實(shí)守信的社會(huì)信用環(huán)境。

在總結(jié)成績(jī)的同時(shí)，我們更應(yīng)該認(rèn)清形勢(shì)，查找不足。當(dāng)前各類金融風(fēng)險(xiǎn)隱患相互交織，特別是有的企業(yè)故意違約，對(duì)金融秩序造成極其惡劣的影響。從我市涉嫌逃廢銀行債務(wù)企業(yè)調(diào)度情況看，截至目前，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)上報(bào)涉嫌逃廢銀行債務(wù)企業(yè)共計(jì)X家，貸款余額合計(jì)X億元，欠息合計(jì)X億元，涉及X家銀行，其中貸款金額X萬元以上的X家。另外，從各縣市區(qū)打擊逃廢銀行債務(wù)工作情況看，還存在不平衡的現(xiàn)象。個(gè)別縣市區(qū)重視程度不夠，工作推進(jìn)較慢。公安刑事處置和法院司法處置雖然做了一些工作，但是打擊震懾作用還不明顯。全市上下一定要切實(shí)認(rèn)清惡意逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)實(shí)形勢(shì)，深刻把握打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)的重要意義。首先，打擊惡意逃廢銀行債務(wù)是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的迫切需要。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨一些新問題、新挑戰(zhàn)，逃廢銀行債務(wù)問題不解決，不敢貸不愿貸的問題就解決不了，金融環(huán)境必定日漸惡化，直接影響全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其次，打擊惡意逃廢銀行債務(wù)是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。惡意逃廢銀行債務(wù)行為涉及到違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等多種問題，打擊惡意逃廢銀行債務(wù)工作是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑和重要舉措，有利于營(yíng)造全市安全的金融環(huán)境和穩(wěn)定的金融秩序。第三，打擊惡意逃廢銀行債務(wù)是加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)的有力舉措。逃廢銀行債務(wù)風(fēng)氣蔓延，必會(huì)給社會(huì)造成極大的誠信風(fēng)險(xiǎn)，因此要開展打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，切實(shí)加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，維護(hù)健康的金融“生態(tài)圈”。

二、突出重點(diǎn)，精準(zhǔn)施策，依法從嚴(yán)從快打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為

一要明確打擊重點(diǎn)。目前，X銀保監(jiān)分局已提供了兩批涉嫌逃廢銀行債務(wù)企業(yè)名單，隨后，將提供第三批名單。各縣市區(qū)要嚴(yán)格按照《X市打擊逃廢銀行債務(wù)工作實(shí)施辦法》中逃廢銀行債務(wù)的X種行為，對(duì)照X銀保監(jiān)分局提供的涉嫌逃廢銀行債務(wù)的貸款企業(yè)和個(gè)人線索，組織公安、市場(chǎng)監(jiān)管、地方金融監(jiān)管、人民銀行、銀保監(jiān)等有關(guān)部門，對(duì)涉及企業(yè)進(jìn)行實(shí)地排查和警示約談，根據(jù)情況進(jìn)行分類處置。對(duì)有還款能力、約談后有還款意愿的企業(yè)，需制定還款計(jì)劃，經(jīng)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)同意后可暫不列入聯(lián)合懲戒范圍，并定期督導(dǎo)企業(yè)還款計(jì)劃履行情況；對(duì)確因?qū)嶋H情況無力還款的企業(yè)，需給出情況說明，并提供有效證據(jù)，經(jīng)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)同意后可暫不列入聯(lián)合懲戒范圍；除上述兩項(xiàng)涉及企業(yè)外，其他企業(yè)（包括企業(yè)法定代表人、股東、實(shí)際控制人和直接責(zé)任人）都要列入聯(lián)合懲戒范圍，納入逃廢銀行債務(wù)“黑名單”。另外，X銀保監(jiān)分局在調(diào)度涉嫌逃廢銀行債務(wù)企業(yè)名單時(shí)，要明確告知各銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)提供的名單進(jìn)行嚴(yán)格篩選，確保打擊目標(biāo)精準(zhǔn)、重點(diǎn)突出，真正形成震懾作用。

二要依法嚴(yán)厲打擊。公、檢、法等部門要切實(shí)發(fā)揮刑事處置、司法處置優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、協(xié)同配合，嚴(yán)厲打擊各類逃廢銀行債務(wù)行為。各級(jí)公安機(jī)關(guān)要組織專項(xiàng)行動(dòng)，嚴(yán)打惡意逃廢銀行債務(wù)行為，始終保持高壓態(tài)勢(shì)；要充分發(fā)揮主動(dòng)性，以情報(bào)導(dǎo)偵推動(dòng)全線工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件線索，控制資金、資產(chǎn)流向，全力追繳涉案資產(chǎn)，最大限度挽回經(jīng)濟(jì)損失。各級(jí)法院要強(qiáng)化對(duì)失信被執(zhí)行人的信用懲戒力度，持續(xù)完善公布失信被執(zhí)行人名單信息、限制被執(zhí)行人高消費(fèi)等制度規(guī)范，嚴(yán)厲懲戒被執(zhí)行人失信行為；要建立金融案件保全訴訟執(zhí)行綠色通道，對(duì)涉金融案件“快立、快審、快判、快執(zhí)”，依法提高審判效率。各級(jí)檢察院要對(duì)逃廢銀行債務(wù)案件及時(shí)審查、立案、提起公訴，督辦指導(dǎo)逃廢債案件的批捕、起訴和立案監(jiān)督等工作。在這里強(qiáng)調(diào)一下，市公安局、市法院要督促各縣市區(qū)公安、法院強(qiáng)力介入，加大執(zhí)行力度，密切配合開展相關(guān)工作，確保依法偵辦查處一批典型案件，震懾一批金融“老賴”。

三要實(shí)施聯(lián)合懲戒。被納入逃廢銀行債務(wù)“黑名單”的企業(yè)，由X銀保監(jiān)分局向各銀行機(jī)構(gòu)通報(bào)，市領(lǐng)導(dǎo)小組向有關(guān)部門和縣市區(qū)通報(bào)，并通過政府門戶網(wǎng)站、“信用X”等平臺(tái)依法披露。各縣市區(qū)政府（管委）要組織發(fā)改、公安、市場(chǎng)監(jiān)管、人民銀行、銀保監(jiān)等部門將其列為日常重點(diǎn)監(jiān)督檢查對(duì)象，提高監(jiān)督檢查頻次，在銀行授信開戶、評(píng)優(yōu)評(píng)先、項(xiàng)目招投標(biāo)、優(yōu)惠政策、資質(zhì)資格評(píng)定、政府采購、出入境等環(huán)節(jié)實(shí)施聯(lián)合懲戒。同時(shí)，要著眼社會(huì)信用體系建設(shè)，探索建立信用監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。發(fā)改、人民銀行等部門應(yīng)將逃廢債信息納入“信用X”數(shù)據(jù)庫和征信系統(tǒng)，提高失信違約成本；市場(chǎng)監(jiān)管等部門應(yīng)將涉及逃廢債務(wù)的企業(yè)在工商登記注冊(cè)系統(tǒng)進(jìn)行警示，并通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行公示。要充分運(yùn)用信息化手段，探索社會(huì)信用體系建設(shè)與人民法院審判執(zhí)行工作的融合路徑，推動(dòng)建立健全與市場(chǎng)主體信用信息相關(guān)的司法大數(shù)據(jù)的歸集共享和使用機(jī)制，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的持續(xù)完善。

四要強(qiáng)化輿論宣傳。宣傳部門要指導(dǎo)各縣市區(qū)及時(shí)跟進(jìn)教育引導(dǎo)、開展系列宣講活動(dòng)，充分利用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等各類新聞媒體，對(duì)逃廢銀行債務(wù)企業(yè)進(jìn)行曝光，并及時(shí)向社會(huì)公布一批有影響的典型案件，引導(dǎo)全社會(huì)自覺抵制逃廢銀行債務(wù)行為，樹立遵法守信理念。

三、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化措施，確保打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)成效顯著

一是組織領(lǐng)導(dǎo)要到位。目前，市里已經(jīng)成立了由市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)X同志任組長(zhǎng)、我和江敦斌院長(zhǎng)任副組長(zhǎng)的市打擊逃廢銀行債務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。這個(gè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組從市維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組中單列出來，既體現(xiàn)了市委、市政府對(duì)打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的重視，又更加便于開展工作，尤其是會(huì)上給領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位發(fā)放了《X市打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案（征求意見稿）》，各成員單位要結(jié)合自身職能認(rèn)真提出修改意見。各縣市區(qū)要參照市級(jí)組織架構(gòu)，建立健全相關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)體系和工作機(jī)制，明確分工，落實(shí)責(zé)任，做到重大問題主要領(lǐng)導(dǎo)親自過問、重點(diǎn)環(huán)節(jié)主要領(lǐng)導(dǎo)親自協(xié)調(diào)、重大案件主要領(lǐng)導(dǎo)親自督辦，切實(shí)把這次打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)落到實(shí)處、打出成效、形成震懾。

二是協(xié)調(diào)配合要到位。打擊逃廢銀行債務(wù)工作牽扯面廣，涉及到多個(gè)方面，協(xié)調(diào)難度大。各級(jí)各有關(guān)部門要加強(qiáng)配合，強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)協(xié)作，主動(dòng)作為，合力攻堅(jiān)，確保行動(dòng)高效有序開展。市直有關(guān)部門要加強(qiáng)與縣市區(qū)政府和金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)解決工作開展過程中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題。

三是調(diào)度督導(dǎo)要到位。本次打擊惡意逃廢銀行債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)為期半年，要建立定期調(diào)度機(jī)制，按時(shí)報(bào)送工作進(jìn)展情況。各縣市區(qū)及領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位要于每月X日前將當(dāng)月專項(xiàng)行動(dòng)開展情況報(bào)送市打擊逃廢銀行債務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要不定期組織督導(dǎo)檢查，對(duì)報(bào)送情況進(jìn)行督查核實(shí)，并在全市范圍通報(bào)。另外，各縣市區(qū)及公安、法院等部門要根據(jù)專項(xiàng)行動(dòng)進(jìn)展情況，及時(shí)向社會(huì)公布有影響力的典型案件，切實(shí)形成“打擊一個(gè)、震懾一片”的效應(yīng)，持續(xù)營(yíng)造嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為的社會(huì)氛圍，同志們，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)事關(guān)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，事關(guān)社會(huì)和諧穩(wěn)定。各級(jí)各有關(guān)部門要著眼大局，落實(shí)責(zé)任，扎實(shí)做好打擊逃廢銀行債務(wù)各項(xiàng)工作，為我市金融改革發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，為建設(shè)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程、推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

第五篇：夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定

夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定

裁判要旨

《婚姻法司法解釋二》第二十四條將夫妻一方在夫妻關(guān)系存續(xù)期間對(duì)外所負(fù)債務(wù)推定為夫妻共同債務(wù)，這一規(guī)定適用的前提條件是當(dāng)事人雙方均無法證明該筆債務(wù)是否用于債務(wù)人夫妻共同生活或生產(chǎn)。

案情

異議人羅曉珊與被執(zhí)行人陳軍于1997年12月25日結(jié)婚，后于2010年6月20日離婚。2004年夏天，被執(zhí)行人陳軍之妹陳曉麗以自己名義為丁守軍從洪澤縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱信用社）貸款30萬元。2004年11月24日，陳曉麗發(fā)生車禍成植物人。后經(jīng)被執(zhí)行人陳軍和丁守軍共同償還，該筆貸款還剩12.5萬元未還。2005年6月信用社通過借貸還貸的方式將剩余貸款從陳曉麗名下轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人陳軍名下，并由本案另外兩名被執(zhí)行人黃華和張正樓進(jìn)行擔(dān)保。2006年6月被執(zhí)行人陳軍通過償還利息再借貸的方式對(duì)該筆貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，還款時(shí)間為2008年5月26日。該筆貸款到期后，陳軍未能及時(shí)還款，信用社訴至洪澤法院，并于2012年4月19日向洪澤法院申請(qǐng)執(zhí)行。在執(zhí)行過程中，洪澤法院以該筆債務(wù)系異議人羅曉珊與被執(zhí)行人陳軍夫妻關(guān)系存續(xù)期間的共同債務(wù)為由，于2012年6月14日裁定追加異議人羅曉珊為本案被執(zhí)行人，并于同日凍結(jié)異議人羅曉珊銀行存款23萬元。異議人羅曉珊于2012年7月6日向洪澤法院提出執(zhí)行異議。

裁判

江蘇洪澤法院經(jīng)審查認(rèn)為，本案現(xiàn)有證據(jù)已證明該筆貸款并未用于異議人羅曉珊與被執(zhí)行人陳軍夫妻關(guān)系存續(xù)期間的家庭共同生活消費(fèi)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，故本案并不適用《婚姻法司法解釋二》第二十四條規(guī)定，不能將該筆債務(wù)推定為夫妻共同債務(wù)。被執(zhí)行人陳軍于2005年和2006年與申請(qǐng)執(zhí)行人信用社兩次簽訂借款合同，異議人羅曉珊均未到場(chǎng)，更未簽字，故申請(qǐng)執(zhí)行人信用社未能證明異議人羅曉珊與被執(zhí)行人陳軍具有舉債的合意；另一方面，異議人羅曉珊提交的證據(jù)及洪澤法院的調(diào)查已證實(shí)被執(zhí)行人陳軍并沒有將該筆貸款用于家庭共

同生活消費(fèi)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而是將該筆貸款用于償還其妹陳曉麗在信用社的剩余債務(wù)。洪澤法院裁定異議人羅曉珊的執(zhí)行異議成立，撤銷追加異議人羅曉珊為本案被執(zhí)行人的（2012）澤執(zhí)前督字第156號(hào)民事裁定。

評(píng)析

我國《婚姻法》第四十一條規(guī)定“離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還”，依此規(guī)定，若債權(quán)人主張共同債務(wù)，需證明債務(wù)人夫妻是否合意舉債或該筆債務(wù)是否用于夫妻共同生活或生產(chǎn)?，F(xiàn)實(shí)生活中，債權(quán)人可以通過要求債務(wù)人夫妻共同簽字來確認(rèn)債務(wù)人夫妻是否合意舉債，但對(duì)于一方舉債后是否用于夫妻共同生活或生產(chǎn)則毫無辦法，債權(quán)人對(duì)此很難舉證，造成很多共同債務(wù)無法認(rèn)定，法律在此喪失了應(yīng)有的公正性。

2003年《婚姻法司法解釋二》第二十四條規(guī)定“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理”，此規(guī)定將該債務(wù)是否用于債務(wù)人夫妻共同生活或生產(chǎn)的舉證責(zé)任分配給債務(wù)人夫妻，并且已明確表示出債務(wù)人夫妻無舉債合議。根據(jù)舉證責(zé)任規(guī)則，這一規(guī)定適用的前提條件是當(dāng)事人雙方均無法證明該筆債務(wù)是否用于債務(wù)人夫妻共同生活或生產(chǎn)。如果債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于債務(wù)人夫妻共同生活或生產(chǎn)，或債務(wù)人能夠證明該債務(wù)并未用于夫妻共同生活或生產(chǎn)，直接適用《婚姻法》第四十一條即可作出公平公正的裁判。如果此時(shí)還機(jī)械地堅(jiān)持適用《婚姻法司法解釋二》第二十四條，那么債務(wù)人不但要證明該筆債務(wù)沒有用于夫妻共同生活或生產(chǎn)，還要證明夫妻雙方?jīng)]有舉債合意，明顯違背立法本意，顯失公平。

本案現(xiàn)有證據(jù)已證明該筆貸款并未用于債務(wù)人陳軍夫妻關(guān)系存續(xù)期間的家庭共同生活消費(fèi)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，故不應(yīng)適用《婚姻法司法解釋二》第二十四條，而應(yīng)直接適用《婚姻法》第四十一條，認(rèn)定該筆貸款為被執(zhí)行人陳軍個(gè)人債務(wù)，與異議人羅曉珊無關(guān)。

文章來源：律師在線咨詢