第一篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程包括哪些環(huán)節(jié)大全

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擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程包括哪些環(huán)節(jié)

如果我們有資金需求的話，首先想到的是向銀行貸款，銀行有時候是不愿意直接貸款給個人的，需要擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保。那么擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程是什么？如何判斷一家合格的擔(dān)保公司？贏了網(wǎng)小編整理了有關(guān)知識，下面我們一起做個學(xué)習(xí)了解。

一、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程包括哪些環(huán)節(jié)？

1、申請：企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請

2、考察：考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。

3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

4、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。

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5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費用。

6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

7、提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。

8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。

9、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。

二、如何判斷一個擔(dān)保公司是否合格，要注意以下七點標(biāo)準(zhǔn)

1、人員素質(zhì)追求更高

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由于投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的特殊性，所以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)成敗的決定性因素，便是業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項目運作能力和職業(yè)道德，共同構(gòu)成的人員綜合素質(zhì)因素。這其中，業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項目運作能力高，則對融資擔(dān)保項目的整體把控程度就強。

2、代償承諾必須兌現(xiàn)

對出資人資金安全負(fù)責(zé)任的投資擔(dān)保公司，在向出資人推薦高質(zhì)量的融資項目時，往往會對出資人提供全程連帶責(zé)任擔(dān)保，并對用資人的資金使用及回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控。而擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保就是指用資人在借款到期日未能及時還款或足額還款的，擔(dān)保公司將在三個工作日內(nèi)無條件代用資人墊付出資人的相關(guān)資金。

3、業(yè)務(wù)辦理務(wù)必規(guī)范

如果說擁有雄厚的企業(yè)實力，是擔(dān)保公司搏擊激烈市場競爭的先天優(yōu)勢，那么經(jīng)營管理體系更先進(jìn)，業(yè)務(wù)辦理流程更規(guī)范，則是擔(dān)保公司獲得各方認(rèn)可，不斷發(fā)展壯大的根本保證。如何從源頭上有效杜絕資金安全隱患，不僅是出資人要面臨的難題，更是作為項目第三方擔(dān)保人的擔(dān)保公司，需要優(yōu)先解決的問題之一。

4、風(fēng)險防控不能松懈

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據(jù)一位業(yè)內(nèi)資深人士介紹，擔(dān)保公司的企業(yè)核心實力，就是對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效防控能力。任何一家擔(dān)保公司只要開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險不可能完全避免，最佳狀態(tài)，也只是將業(yè)務(wù)風(fēng)險控制在盡可能低的范圍內(nèi)，做到于風(fēng)險防控中創(chuàng)造企業(yè)利潤。

5、企業(yè)實力但求雄厚

優(yōu)選民營擔(dān)保公司的第一條谷柯標(biāo)準(zhǔn)，就是選擇企業(yè)實力更為雄厚的擔(dān)保公司。我們要看的就是公司的注冊資本金的多少。其次要看的是公司經(jīng)營規(guī)模的大小。經(jīng)營規(guī)模直接受到經(jīng)營人員人數(shù)的制約，而經(jīng)營人員人數(shù)又受到經(jīng)營場地面積大小的制約，經(jīng)營規(guī)模大的公司往往需要面積更大的經(jīng)營場地來做支撐。

6、強制公證應(yīng)該執(zhí)行

判定擔(dān)保公司是不是信譽良好，業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)范的優(yōu)選擔(dān)保公司的一個重要標(biāo)準(zhǔn)就是，在辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，是否按照司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》規(guī)定，將借貸合同送至公證機關(guān)進(jìn)行公證。

7、從業(yè)資質(zhì)是否完備

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如果把營業(yè)執(zhí)照看做是擔(dān)保公司的行業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì)的話，那么信用備案證就是擔(dān)保公司的從業(yè)資質(zhì)等級證明。那些還沒有正式經(jīng)過政府備案的擔(dān)保機構(gòu)，在新一輪的行業(yè)洗牌中將面臨被淘汰出局的窘境。

綜上所述，如果我們通過擔(dān)保公司向銀行貸款，需要找一家實力雄厚、業(yè)務(wù)辦理規(guī)范、具備風(fēng)控能力的擔(dān)保公司。通常擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程包括接受申請、考察、擔(dān)保、放貸、解除等環(huán)節(jié)。擔(dān)保公司會在業(yè)務(wù)辦理過程中要我們提交不同的資料，這時我們要準(zhǔn)備好相關(guān)資料，證明自身信譽良好，具備還款能力。更多相關(guān)知識您可以咨詢贏了網(wǎng)。

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第二篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程比較復(fù)雜，官方有明確的法律規(guī)定。但擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程大體上是：企業(yè)或個人申請-擔(dān)保公司受理-初審階段-機構(gòu)審核階段-上會評審階段-領(lǐng)導(dǎo)審批階段-登記合同出保-項目資料歸檔這樣一個過程，當(dāng)然每個地區(qū)的擔(dān)保公司都不太一樣，每種擔(dān)保業(yè)務(wù)品種走的流程也不一樣，不同行業(yè)不同申請額度走的流程也不盡相同。

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程簡單記錄：

(一)申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請

(二)考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。

（三）溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

（四）擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。

（五）放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費用。

（六）跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

（七）提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。

（八）解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。

（九）記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

（十）歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。B.本人融資

一．交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)

憑據(jù)賣方（或買方）的申請，用于賣方償清原銀行貸款（或買偏向賣方種植購樓款），由中蘭德供給擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放貸款，(一)含義：是指賣方將其房產(chǎn)讓與給買方時，以便平展料理房產(chǎn)過戶的業(yè)務(wù)。

(二)料理流程

客戶申請并提交材料——擔(dān)保看望審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產(chǎn)證》——料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合(三)申請人需供給的材料 A．買方身份證實復(fù)印件；

B．賣方身份證實復(fù)印件；

C、原房地產(chǎn)證復(fù)印件；

D、原貸款銀行欠款明細(xì)；

E、原抵押借款合同原件

F??原供款記載；

G、原供款存折或銀行卡

H、房地產(chǎn)買賣協(xié)定；

I、買方已付首期款證實材料；

J、公司伏祈供給的其他材料

二．轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）

由擔(dān)保公司供給擔(dān)保，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，銀行向申請人發(fā)放短期贖樓貸款（或提早發(fā)放后續(xù)抵押貸款），憑據(jù)其申請，（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)力人為節(jié)儉貸款利息支出、加多貸款金額、變化還款期限等，用于償清原銀行貸款，再相聯(lián)在銀行料理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。

（二）料理流程

客戶申請?zhí)峤徊牧稀獡?dān)保看望審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合（三）申請人需供給的材料

A.申請人身份證實復(fù)印件；

B.房地產(chǎn)證復(fù)印件；

C．原貸款銀行欠款明細(xì)；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記載；

F．原供款存折；

G．公司伏祈供給的其他材料。

三．憑抵押回執(zhí)放款擔(dān)保業(yè)務(wù)

但客戶欲在抵押登記辦妥前索要銀行的抵押貸款，銀行憑抵押回執(zhí)向申請人提早發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，憑據(jù)其申請，由擔(dān)保公司供給擔(dān)保，（一）含義：憑抵押回執(zhí)放款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指已過戶到買方名下的房產(chǎn)在領(lǐng)土部門產(chǎn)權(quán)登記中間已料理了抵押登記遞件手續(xù)并索要了抵押登記收文回執(zhí)。

（二）料理流程

客戶申請并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——抵押登記出件——業(yè)務(wù)湊合（三）客戶所需供給材料

A．抵押回執(zhí)復(fù)印件；

B．房地產(chǎn)證復(fù)印件；

C．抵押借款合同復(fù)印件；

D．借款人身份證實復(fù)印件；

E．公司伏祈供給的其他材料

四．假寓房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱“綠轉(zhuǎn)紅”業(yè)務(wù)）

銀行再向客戶發(fā)放商品房抵押貸款，憑據(jù)房產(chǎn)權(quán)力人的申請，待辦妥商品房《房地產(chǎn)證》（紅本）及其抵押登記手續(xù)后，由擔(dān)保公司供給擔(dān)保，用于提早還清尚在按揭進(jìn)程中的按揭貸款、向當(dāng)局部門補交地價及有關(guān)稅費、干脆房產(chǎn)交易和資金需求等，銀行向申請人發(fā)放短期周轉(zhuǎn)性貸款，并收回?fù)?dān)保貸款的業(yè)務(wù)，（一）含義：是指在確保假寓房經(jīng)相干當(dāng)局部門批準(zhǔn)無妨替換為商品房的前提下。

假寓房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)包蘊兩種業(yè)務(wù)范例：

1．假寓房《房地產(chǎn)證》（通常稱為綠本）換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)力人以綠本向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔(dān)保業(yè)務(wù)；

2．假寓房《購房合同》換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)力人以假寓房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔(dān)保業(yè)務(wù)。操作進(jìn)程加多了《購房合同》轉(zhuǎn)綠本的癥結(jié)，與范例A相比。

（三）業(yè)務(wù)流程

客戶申請?zhí)峤徊牧稀獡?dān)保看望審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業(yè)務(wù)湊合

（四）申請人需提交材料

1.抵押回執(zhí)復(fù)印件；

2.房地產(chǎn)證復(fù)印件；

3.抵押借款合同復(fù)印件；

4.借款人身份證實復(fù)印件；

5.公司伏祈供給的其他材料

五．直客式按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱一手樓按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指本人為了以一次性付款方法向開辟商置備一手樓房產(chǎn)，擔(dān)保公司為本人向銀行申請的按揭貸款所供給的階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程樓盤審核——客戶申請并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——料理材料退回——料理房產(chǎn)證——料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證實復(fù)印件；

2.申請人及共有人戶口證實復(fù)印件；

3.婚姻證實復(fù)印件；

4.申請人、房產(chǎn)共有人的本人信譽報告原件；

5.收入證實原件；

6.公司伏祈供給的其他材料。

六．汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指本人欲置備耗費用處車輛，但弗成或滯礙一次性付清全款，憑據(jù)客戶申請，由中蘭德供給擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放汽車按揭貸款，用于向車商種植購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務(wù)

（二）業(yè)務(wù)流程

車商審核——客戶申請并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——車輛置備及置備從容——料理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業(yè)務(wù)湊合（三）申請人需提交材料

1.申請人身份、戶口證實復(fù)印件；

2.婚姻證實復(fù)印件；

3.職業(yè)收入證實原件；

4.投保情形證實復(fù)印件；

5.家庭住址證實原件；

6.房產(chǎn)證實文件復(fù)印件；

7.駕駛證復(fù)印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需供給生意執(zhí)照、集團(tuán)機構(gòu)代碼證、工商新聞查詢單等有關(guān)材料；

9.近期免冠照片；

10.本人信譽報告原件；

11.車輛及格證復(fù)印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證實原件；

14.汽車耗費貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書原件；

15.公司伏祈供給的其它材料。

七．本人經(jīng)營性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指擔(dān)保公司為自愿人向銀行申請的、用于從事儲積經(jīng)營勾當(dāng)?shù)娜谫Y供給擔(dān)保的業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

客戶申請并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——分期還款——貸款結(jié)清

（三）申請人需供給材料

1.擔(dān)保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產(chǎn)權(quán)共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉(xiāng)證）原件及復(fù)印件；

2.《客戶根本情形表》；

3.《本人財產(chǎn)清單》；

4.擔(dān)保申請人婚姻形態(tài)證實原件；

5.擔(dān)保申請人職務(wù)、職稱、專業(yè)資歷、學(xué)歷證實原件及復(fù)印件；

6.擔(dān)保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證實及財產(chǎn)形態(tài)等還款才華證實文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔(dān)保申請人真切住址的水費、電費、電話費、物業(yè)治理費等費用單據(jù)；

8.擔(dān)保申請人所涉及的生意執(zhí)照及相干行業(yè)的經(jīng)營準(zhǔn)許證、納稅證實、財務(wù)報表、對帳單、融資用處中的相干協(xié)定、合同或其他材料；

9.抵押或質(zhì)押的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)彈刻人同意抵(質(zhì))押的證實等；

10.憑據(jù)我公司《客戶應(yīng)供給材料清單》伏祈供給的其他本人、企業(yè)相干經(jīng)營材料和反擔(dān)保材料。

企業(yè)融資擔(dān)保

一．企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔(dān)保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業(yè)因正常儲積經(jīng)營周轉(zhuǎn)的須要。

期限：蹩腳在1年以內(nèi)（包蘊1年）

（二）料理流程

擔(dān)保公司代償，客戶切磋——擔(dān)保部門受理申請——擔(dān)保部門進(jìn)行看望和材料核實，沒落擔(dān)保；到期無法還款，出具看望報告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批——簽署擔(dān)保合同，落實料理反擔(dān)保手續(xù)——擔(dān)保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款——擔(dān)保公司與銀行金融機構(gòu)共同施行保后幽禁——到時及時還款，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)。

（三）申請人需供給的材料

二．授信額度貸款擔(dān)保

（一）含義：是指為企業(yè)向銀行申請授信額度建設(shè)的擔(dān)保，企業(yè)無妨在不領(lǐng)先額度總限額和期限內(nèi)循環(huán)詐欺貸款。

期限：蹩腳為一年

（二）料理流程

（三）申請人需供給的材料

三．企業(yè)凝結(jié)資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔(dān)保擢升其信譽而索要融資，（一）含義：是指企業(yè)資天性支出的須要。期限：蹩腳在1年以上。

（二）料理流程

客戶切磋——擔(dān)保部門受理申請——擔(dān)保部門進(jìn)行看望和材料核實，出具看望報告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批——簽署擔(dān)保合同，落實料理反擔(dān)保手續(xù)——擔(dān)保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款——擔(dān)保公司與銀行金融機構(gòu)共同施行保后幽禁——到時及時還款，沒落擔(dān)保；到期無法還款，擔(dān)保公司代償，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)

（四）申請人需供給的材料

訴訟保全業(yè)務(wù)

一、訴訟保全擔(dān)保

向法院提交的對因財產(chǎn)保全不宜給被申請人所造成的掉失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保，（一）含義：訴訟保全擔(dān)保是指申請人在向法院申請進(jìn)行財產(chǎn)保全時。重要包蘊訴前財產(chǎn)保全擔(dān)保、訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保和財產(chǎn)執(zhí)行擔(dān)保等。

（二）訟保全擔(dān)保的重要方法：

★為申請人擔(dān)保；

★銀行向法院出具保函；

★用自有資產(chǎn)為申請人向法院做擔(dān)保。

（三）業(yè)務(wù)表率

★申請人或代理律去世向擔(dān)保公司供給案件、保全標(biāo)的物有關(guān)材料，供給反擔(dān)保（增益擔(dān)保或物的擔(dān)保）材料；

★擔(dān)保公司進(jìn)行項目處置，鑒定是否同意擔(dān)保；

★扶直《托付擔(dān)保協(xié)定書》、繳納增益金、擔(dān)保費，料理落實反擔(dān)保措施有關(guān)手續(xù)；

★擔(dān)保公司向銀行供給擔(dān)保，繳納增益金及手續(xù)費；

★銀行向國民法院出具《財產(chǎn)保全保函》。

四、訴訟保全申請人應(yīng)供給的材料：

★生意執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的原件和復(fù)印件、法人代表證實書，法人代表托付書；（自愿人）身份證、戶口簿、結(jié)婚證和居住證實的原件和復(fù)印件；★法院受理案件知照書復(fù)印件

★訴訟狀及其相干的證據(jù)材料復(fù)印件；★訴訟保全申請書；★保全標(biāo)的物的有關(guān)情形。

第三篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及材料

濟(jì)寧順達(dá)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及材料

A．工程類．

工程招投標(biāo)(保函)擔(dān)保；履約保證證明(保函)擔(dān)保；工程履約擔(dān)保-非投標(biāo)類；業(yè)主支付擔(dān)保；工程維修擔(dān)保-履約類；工程質(zhì)量擔(dān)保

一 招投標(biāo)擔(dān)保

1、概念：保證擔(dān)保人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，對投標(biāo)人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。如果中標(biāo)人違約，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。投標(biāo)保證擔(dān)?？捎糜谠O(shè)計招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料采購招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活動。二．操作流程

1.客戶申請擔(dān)保（填寫委托擔(dān)保承諾書）,如為銀行保函客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，項目經(jīng)理受理業(yè)務(wù)，收集資料（按清單要求提供），填寫項目處理表； 2.項目經(jīng)理初審后將上述資料提交部門經(jīng)理簽字；

3.部門經(jīng)理審查后將上述資料提交給風(fēng)險管理部審查員審核； 4.審查員審核后將資料提交風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人審批審查員將資料和保函提交公司總經(jīng)理審批，將保函簽字、蓋章； 5.審查員 將《繳費通知單》交財務(wù)部開具收據(jù)，收取相關(guān)費用； 6.審查員將保函交項目經(jīng)理送達(dá)客戶在協(xié)議上簽字,其余資料退還項目經(jīng)理，公司出具保函或銀行審核簽字后出具銀行保函； 7.項目經(jīng)理整理項目資料,移交審查員存檔備查； 8.保后管理；代償和追償(如有)；擔(dān)保項目終結(jié)。三．招投標(biāo)擔(dān)保申請需提交材料

1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）（復(fù)印件，1份）2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證（復(fù)印件，1份）3.企業(yè)稅務(wù)登記證（復(fù)印件，1份）4.貸款卡復(fù)印件及查詢密碼

5.法定代表人資格證明及身份證（復(fù)印件，1份）6.代理人授權(quán)委托書（原件，1份）7.代理人身份證（復(fù)印件，1份）8.企業(yè)負(fù)責(zé)人簡歷（原件，1份）9.公司章程（原件，1份）10.驗資報告（復(fù)印件，1份）

11.兩個或兩個以上承包人組成聯(lián)合體投標(biāo)的，各成員為共同推舉的代理人出具的授權(quán)委托書（原件，1份）

12.資格預(yù)審合同通知書或邀標(biāo)通知書（公開投標(biāo)除外）（原件，1份）

二、履約保證證明(保函)擔(dān)保：

一、含義：保證擔(dān)保人向招標(biāo)人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔(dān)保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成該項目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主重新開標(biāo)，中標(biāo)的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔(dān)保人承擔(dān)；如果對上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。針對工程的某一階段或某一內(nèi)容也可以單獨申請履約保證擔(dān)保，如工程工期的履約保證擔(dān)保等、工程保修階段的履約保證擔(dān)保等。

二、操作程序

1、申請人向擔(dān)保公司提出申請并提供相關(guān)資料。

2、經(jīng)擔(dān)保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》。

4、申請人按照《委托擔(dān)保協(xié)議書》的約定落實反擔(dān)保措施。

5、擔(dān)保公司為申請人出具《擔(dān)保函》或與受益人簽訂《擔(dān)保合同》。

三、申請人（委托人）應(yīng)提供的資料清單：

1.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（蓋公章）、公章確認(rèn)證明（蓋公章）； 2.資質(zhì)證書復(fù)印件、貸款卡、代碼證復(fù)印件（蓋公章）； 3.法人代表證明書、身份證復(fù)印件（蓋公章）； 4.法人代表授權(quán)委托書（蓋公章）；

5.招標(biāo)文件（蓋公章）、公司章程（蓋公章）； 6.經(jīng)辦人身份證復(fù)印件（蓋公章）； 7.稅務(wù)登記證副本（蓋公章）；

8.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 9.近二年審計報告及期財務(wù)報表（蓋公章）； 10.董事會決議（蓋公章）、股東成員名單及簽名； 11.擬反擔(dān)保措施。

四、履約保證擔(dān)保的分類：

根據(jù)建設(shè)工程的不同性質(zhì)，可分為兩類：

（一）屬于市政工程的，該類工程的工程款100%由政府財政撥款，無須墊付工程款，風(fēng)險小風(fēng)，我公司實行會簽審批制。

（二）屬于非政府工程的，該類工程的工程款由招標(biāo)人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建設(shè)工程施工合同》中的（“乙方”）墊付部分工程款，存在一定風(fēng)險，我公司實行評審制。

三、工程履約擔(dān)保-非投標(biāo)類

1、定義：應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，擔(dān)保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若履約責(zé)任人日后未能按約定履行合約，擔(dān)保人將向業(yè)主方支付不超過擔(dān)保金額的款項。

2、操作程序：

1.客戶申請工程履約擔(dān)保，填寫《工程履約擔(dān)保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）；

2.工程部門受理業(yè)務(wù)，審核程序與投標(biāo)保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經(jīng)理對項目資料進(jìn)行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報告, 并按審批流程進(jìn)行業(yè)務(wù)審理報批； 4.經(jīng)審批同意后，公司與客戶簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》； 5.落實反擔(dān)保措施；雙方簽定反擔(dān)保協(xié)議書； 6.出具《繳費通知單》收取擔(dān)保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經(jīng)理整理資料后移交風(fēng)險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理；代償和追償（如有）；擔(dān)保項目終結(jié)。

三、申請人（委托人）應(yīng)提供的資料清單： 1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復(fù)印件（蓋公章）； 3.稅務(wù)登記證副本復(fù)印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 5.近二年審計報告及近期財務(wù)報表（蓋公章）； 6.企業(yè)資質(zhì)證明（蓋公章）；

7.貸款卡復(fù)印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務(wù)完稅證明（蓋公章）；

9.企業(yè)章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）； 10.董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）； 11.法定代表人或?qū)嶋H控制人簡歷；

12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復(fù)印件（蓋公章）； 13.法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證復(fù)印件（蓋公章）；

14.招標(biāo)文件/投標(biāo)書/中標(biāo)通知書/施工合同；

15.擬派出項目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；

16.擬投入工程的技術(shù)裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）； 17.反擔(dān)保資料（如為資產(chǎn)抵押應(yīng)提供保險單），（蓋公章）。

18、安全生產(chǎn)合格證、施工許可證復(fù)印件（蓋公章）等。

四、業(yè)主支付擔(dān)保

一、含義：保證擔(dān)保人對業(yè)主資信狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，向承包商出具支付保函，保證工程款及時支付到位。一旦業(yè)主違約，保證擔(dān)保人將代為履約。實行業(yè)主支付擔(dān)?？梢杂行Х乐雇锨饭こ炭瞵F(xiàn)象發(fā)生。

二、操作程序：

1.客戶申請業(yè)主支付履約擔(dān)保，填寫《履約擔(dān)保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）； 2.工程部門受理業(yè)務(wù)，審核程序與投標(biāo)保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經(jīng)理對項目資料進(jìn)行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報告, 并按審批流程進(jìn)行業(yè)務(wù)審理報批； 4.經(jīng)審批同意后，公司與申請人簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》； 5.落實反擔(dān)保措施；雙方簽定《反擔(dān)保協(xié)議書》； 6.出具《繳費通知單》收取擔(dān)保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經(jīng)理整理資料后移交風(fēng)險管理部審查員存檔備查； 9.保后管理、定期檢查；代償和追償（如有）；擔(dān)保項目終結(jié)。

三、申請人（委托人）應(yīng)提供的資料清單： 1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復(fù)印件（蓋公章）； 3.稅務(wù)登記證副本復(fù)印件（蓋公章）； 4.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 5.近二年審計報告及期財務(wù)報表（蓋公章）； 6.企業(yè)資質(zhì)證明（蓋公章）；

7.貸款卡復(fù)印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務(wù)完稅證明（蓋公章）；

9.企業(yè)章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；

10、董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；

11、法定代表人或?qū)嶋H控制人簡歷（蓋公章）；

12、法定代表人證明書及法定代表人人身份證復(fù)印件（蓋公章）；

13、法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證復(fù)印件（蓋公章）；

14.招標(biāo)文件、施工合同（蓋公章）； 15.資金來源證明（蓋公章）；

16.反擔(dān)保資料（如為資產(chǎn)抵押應(yīng)提供保險單），（蓋公章）；

17、項目批文等。

五、工程維修擔(dān)保-履約類

一、定義：應(yīng)承包方（申請人）的請求，擔(dān)保人向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時，由擔(dān)保人按保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。

二、操作程序：

此項業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔(dān)保程序相同。

三、資料清單

此項業(yè)務(wù)清單與工程履約擔(dān)保清單相同。

六、工程質(zhì)量擔(dān)保-履約類

一、定義：保證承包方在工程竣工后的一定期限內(nèi)，將負(fù)責(zé)質(zhì)量問題的處理責(zé)任。若承包方拒不對出現(xiàn)的問題進(jìn)行處理，則由擔(dān)保人負(fù)責(zé)維修或賠償損失。

二、操作程序：

此項業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔(dān)保程序相同。

三、資料清單 此項業(yè)務(wù)清單與工程履約擔(dān)保清單相同。

七、工程分包擔(dān)保-履約類

一、定義：當(dāng)工程存在總分包關(guān)系時，總承包方要為各分包方承擔(dān)連帶責(zé)任?？偝邪綖榱吮ＷC自身的權(quán)益不受損害，往往要求分包方通過擔(dān)保人為其提供擔(dān)保，以防止分包方違約而造成損失。

二、操作程序：

此項業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔(dān)保程序相同。

三、資料清單

此項業(yè)務(wù)清單與工程履約擔(dān)保清單相同。八．預(yù)付款保證擔(dān)保（預(yù)付款保函）

一．含義：保證擔(dān)保人向工程業(yè)主出具與其支付的工程預(yù)付款數(shù)額相等的預(yù)付款保函，以防止承包人在收到工程業(yè)主的預(yù)付款后將款項挪做他用或宣布等。若發(fā)生此等情況，則由擔(dān)保人在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。

二．申請保證擔(dān)保的基本程序

1、申請人向擔(dān)保公司提出申請并提供相關(guān)資料。

2、經(jīng)擔(dān)保公司審核同意后，3、與申請人簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》。

4、申請人按照《委托擔(dān)保協(xié)議書》的約定落實反擔(dān)保措施。

5、擔(dān)保公司為申請人出具《擔(dān)保函》或與受益人簽訂《擔(dān)保合同》。附：大部分擔(dān)保公司接受的反擔(dān)保條件 ▲房地產(chǎn)抵押與土地使用權(quán)

▲ 購置手續(xù)齊全的機器設(shè)備

▲法定代表人及主要控制人的無限連帶責(zé)任保證 ▲達(dá)到公司控制權(quán)（一定比例）以上的股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓

▲專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn) ▲ 不動產(chǎn)收益權(quán)、項目收益權(quán)、項目經(jīng)營權(quán)

▲有價證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費賬戶、已付租金的租賃權(quán)

▲ 有實力的第三方法人反擔(dān)保 ▲ 保證金

B.個人融資

一．交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)

(一)含義：是指賣方將其房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給買方時，根據(jù)賣方（或買方）的申請，由中蘭德提供擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放貸款，用于賣方償清原銀行貸款（或買方向賣方支付購樓款），以便順利辦理房產(chǎn)過戶的業(yè)務(wù)。(二)辦理流程

客戶申請并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產(chǎn)證》——辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

(三)申請人需提供的資料 A．買方身份證明復(fù)印件； B．賣方身份證明復(fù)印件； C、原房地產(chǎn)證復(fù)印件； D、原貸款銀行欠款明細(xì)； E、原抵押借款合同原件

F、原供款記錄；

G、原供款存折或銀行卡 H、房地產(chǎn)買賣協(xié)議；

I、買方已付首期款證明資料；

J、公司要求提供的其他資料

二．轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）

（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)利人為節(jié)省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據(jù)其申請，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放短期贖樓貸款（或提前發(fā)放后續(xù)抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，再繼續(xù)在銀行辦理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。

（二）辦理流程

客戶申請?zhí)峤毁Y料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請人需提供的資料

A.申請人身份證明復(fù)印件；

B.房地產(chǎn)證復(fù)印件；

C．原貸款銀行欠款明細(xì)；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記錄；

F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他資料。三．憑抵押回執(zhí)放款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：憑抵押回執(zhí)放款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指已過戶到買方名下的房產(chǎn)在國土部門產(chǎn)權(quán)登記中心已辦理了抵押登記遞件手續(xù)并取得了抵押登記收文回執(zhí)，但客戶欲在抵押登記辦妥前取得銀行的抵押貸款，根據(jù)其申請，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行憑抵押回執(zhí)向申請人提前發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。

（二）辦理流程

客戶申請并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——抵押登記出件——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）客戶所需提供資料

A．抵押回執(zhí)復(fù)印件； B．房地產(chǎn)證復(fù)印件；

C．抵押借款合同復(fù)印件；

D．借款人身份證明復(fù)印件；

E．公司要求提供的其他資料

四．安居房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱“綠轉(zhuǎn)紅”業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指在確保安居房經(jīng)相關(guān)政府部門批準(zhǔn)可以轉(zhuǎn)換為商品房的前提下，根據(jù)房產(chǎn)權(quán)利人的申請，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放短期周轉(zhuǎn)性貸款，用于提前還清尚在按揭過程中的按揭貸款、向政府部門補交地價及有關(guān)稅費、滿足房產(chǎn)交易和資金需求等，待辦妥商品房《房地產(chǎn)證》（紅本）及其抵押登記手續(xù)后，銀行再向客戶發(fā)放商品房抵押貸款，并收回?fù)?dān)保貸款的業(yè)務(wù)。

安居房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)包括兩種業(yè)務(wù)類型：

1．安居房《房地產(chǎn)證》（通常稱為綠本）換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)利人以綠本向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔(dān)保業(yè)務(wù)；

2．安居房《購房合同》換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)利人以安居房《購房合同》向中蘭德申請“綠轉(zhuǎn)紅”的擔(dān)保業(yè)務(wù)。與類型A相比，操作過程增加了《購房合同》轉(zhuǎn)綠本的環(huán)節(jié)。

（三）業(yè)務(wù)流程

客戶申請?zhí)峤徊牧稀獡?dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（四）申請人需提交資料 1.抵押回執(zhí)復(fù)印件；

2.房地產(chǎn)證復(fù)印件；

3.抵押借款合同復(fù)印件；

4.借款人身份證明復(fù)印件；

5.公司要求提供的其他資料

五． 直客式按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱一手樓按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指個人為了以一次性付款方式向開發(fā)商購買一手樓房產(chǎn)，擔(dān)保公司為個人向銀行申請的按揭貸款所提供的階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

樓盤審核——客戶申請并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——辦理資料回收——辦理房產(chǎn)證——辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請人需提交材料

1.申請人及共有人身份證明復(fù)印件；

2.申請人及共有人戶口證明復(fù)印件；

3.婚姻證明復(fù)印件；

4.申請人、房產(chǎn)共有人的個人信用報告原件；

5.收入證明原件；

6.公司要求提供的其他資料。六．汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指個人欲購買消費用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據(jù)客戶申請，由中蘭德提供擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放汽車按揭貸款，用于向車商支付購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務(wù)

（二）業(yè)務(wù)流程

車商審核——客戶申請并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——車輛購買及購買保險——辦理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請人需提交資料

1.申請人身份、戶口證明復(fù)印件；

2.婚姻證明復(fù)印件；

3.工作收入證明原件；

4.投保情況證明復(fù)印件；

5.家庭住址證明原件；

6.房產(chǎn)證明文件復(fù)印件；

7.駕駛證復(fù)印件；

8.個體工商戶、公司股東、法人代表需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機 構(gòu)代碼證、工商信息查詢單等有關(guān)資料；

9.近期免冠照片；

10.個人信用報告原件；

11.車輛合格證復(fù)印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證明原件；

14.汽車消費貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書原件；

15.公司要求提供的其它資料。七． 個人經(jīng)營性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指擔(dān)保公司為自然人向銀行申請的、用于從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的融資提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

客戶申請并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——分期還款——貸款結(jié)清

（三）申請人需提供資料

1.擔(dān)保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產(chǎn)權(quán)共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉(xiāng)證）原件及復(fù)印件；《客戶基本情況表》；

3.《個人財產(chǎn)清單》；

4.擔(dān)保申請人婚姻狀況證明原件；

5.擔(dān)保申請人職務(wù)、職稱、專業(yè)資格、學(xué)歷證明原件及復(fù)印件；

6.擔(dān)保申請人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證明及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔(dān)保申請人真實住址的水費、電費、電話費、物業(yè)管理費等費用單據(jù)；

8.擔(dān)保申請人所涉及的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證、納稅證明、財務(wù)報表、對帳單、融資用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；

9.抵押或質(zhì)押的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明等； 10.根據(jù)我公司《客戶應(yīng)提供資料清單》要求提供的其他個人、企業(yè)相關(guān)經(jīng)營資料和反擔(dān)保資料。企業(yè)融資擔(dān)保

一．企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保

（一）含義：是指企業(yè)因正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔(dān)保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以內(nèi)（包括1年）

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔(dān)保部門受理申請——擔(dān)保部門進(jìn)行調(diào)查和資料核實，出具調(diào)查報告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批——簽訂擔(dān)保合同，落實辦理反擔(dān)保手續(xù)——擔(dān)保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款——擔(dān)保公司與銀行 金融機構(gòu)共同實施保后監(jiān)管——到時準(zhǔn)時還款，解除擔(dān)保；到期無法還款，擔(dān)保公司代償，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

（三）申請人需提供的資料 二．授信額度貸款擔(dān)保

（一）含義：是指為企業(yè)向銀行申請授信額度設(shè)立的擔(dān)保，企業(yè)可以在不超過額度總限額和期限內(nèi)循環(huán)使用貸款。期限：一般為一年

（二）辦理流程

（三）申請人需提供的資料 三．企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保

（一）含義：是指企業(yè)資本性支出的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔(dān)保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以上

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔(dān)保部門受理申請——擔(dān)保部門進(jìn)行調(diào)查和資料核實，出具調(diào)查報告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批——簽訂擔(dān)保合同，落實辦理反擔(dān)保手續(xù)——擔(dān)保公司向銀行及金融機構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機構(gòu)發(fā)放貸款——擔(dān)保公司與銀行 金融機構(gòu)共同實施保后監(jiān)管——到時準(zhǔn)時還款，解除擔(dān)保；到期無法還款，擔(dān)保公司代償，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

（四）申

請

人

需

提

供的資

料

訴訟保全業(yè)務(wù)

一、訴訟保全擔(dān)保

（一）含義：訴訟保全擔(dān)保是指申請人在向法院申請進(jìn)行財產(chǎn)保全時，向法院提交的對因財產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。主要包括訴前財產(chǎn)保全擔(dān)保、訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保和財產(chǎn)執(zhí)行擔(dān)保等。

（二）訟保全擔(dān)保的主要方式： ★ 為申請人擔(dān)保； ★ 銀行向法院出具保函； ★ 用自有資產(chǎn)為申請人向法院做擔(dān)保。

（三）業(yè)務(wù)程序

★ 申請人或代理律師向擔(dān)保公司提供案件、保全標(biāo)的物有關(guān)資料，提供反擔(dān)保（保證擔(dān)保或物的擔(dān)保）資料； ★ 擔(dān)保公司進(jìn)行項目處理，確定是否同意擔(dān)保；

★ 簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》、繳納保證金、擔(dān)保費，辦理落實反擔(dān)保措施有關(guān)手續(xù)；

★ 擔(dān)保公司向銀行提供擔(dān)保，繳納保證金及手續(xù)費； ★ 銀行向人民法院出具《財產(chǎn)保全保函》。

四、訴訟保全申請人應(yīng)提供的資料：

★ 營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的原件和復(fù)印件、法人代表證明書，法人代表委托書；（自然人）身份證、戶口簿、結(jié)婚證和居住證明的原件和復(fù)印件；★ 法院受理案件通知書復(fù)印件；

★ 訴訟狀及其相關(guān)的證據(jù)材料復(fù)印件；★ 訴訟保全申請書；★ 保全標(biāo)的物的有關(guān)情況。

第四篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

一、申請：企業(yè)或個人提出貸款擔(dān)保申請

二、考察：企業(yè)貸款的，考察企業(yè)的經(jīng)驗狀況，財務(wù)情況，抵押資產(chǎn)情況，納稅情況，信用情況，企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否；個人貸款的，考察個人的資產(chǎn)情況，工作單位情況，個人信用情況。

三、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息或者個人信息，明確銀行擬貸款的金額及期限。

四、擔(dān)保：與企業(yè)或者個人簽訂擔(dān)保服務(wù)協(xié)議及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽訂保證合同，正是與銀行、企業(yè)或個人確定擔(dān)保關(guān)系。

五、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)或個人發(fā)放貸款，向企業(yè)或個人收取擔(dān)保費用。

六、跟蹤：跟蹤企業(yè)或個人貸款的實用情況，通過對企業(yè)季度納稅，用電量，現(xiàn)金流的增長或減少直接跟蹤企業(yè)的運營情況。

七、提示：企業(yè)或個人還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)或個人做好還貸準(zhǔn)備。

八、解除：憑企業(yè)或個人的銀行還款單并與銀行核對后，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)或個人的擔(dān)保關(guān)系。

九、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常、不正常、逾期、壞賬四檔，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

十、歸檔：將與銀行、企業(yè)或個人簽訂的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存，以便日后查檔。

第五篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程規(guī)范-精品DOC

投資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程與規(guī)范

（草案）第一章 總 則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，提高擔(dān)保工作效率及決策水平，特制定本規(guī)則及相關(guān)制度（見附件）。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序

第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）企業(yè)或個人申請、合作銀行推薦

（二）擔(dān)保受理

（三）項目初審

（四）項目評審

（五）簽訂合同

（六）落實反擔(dān)保措施

（七）擔(dān)保收費

（八）放款審批

（九）劃撥保證金及出具放款通知書

（十）保后管理

（十一）代償和追償

（十二）擔(dān)保終結(jié)

擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：

--部門經(jīng)理分配項目A角、B角

企業(yè)申請--項目經(jīng)理負(fù)責(zé)與企業(yè)洽談--企業(yè)按要求提交基本資料

--簽訂《項目受理協(xié)議書》

擔(dān)保受理--收取項目評審調(diào)查費

項目初審

資產(chǎn)評估

--項目初審基本內(nèi)容--實地調(diào)查

--取得初評報告。--提交調(diào)研結(jié)論--評審會審議--填妥《委托擔(dān)保申請書》--填妥《擔(dān)保項目基本情況表》 項目評審

--出具《項目評審意見表》、--向銀行發(fā)出《擔(dān)保意向通知書》--向被擔(dān)保人發(fā)出《反擔(dān)保意見確認(rèn)函》

簽訂合--擬訂、審核合同文本

同

--見證簽約

--備齊抵(質(zhì))押登記資料（相關(guān)合同及證件原件抵、質(zhì)押登記

等）到相關(guān)登記部門辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)

--取得他項權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機關(guān)簽章）

擔(dān)保收費

--收取保證金及擔(dān)保費等

放款審批

檔案管理--提交《放款申請審批表》--出具《放款通知書》--劃撥保證金

--辦理項目資料移交手續(xù) 保后管理

代償和追償--日常檢查、重點檢查--《在保項目檢查表》--保后檢查報告--《擔(dān)保到期通知函》--擔(dān)保項目展期（逾期）報告--代償和追償方案--提起法律訴訟

--還貸憑據(jù)復(fù)印件

擔(dān)保終結(jié)

--《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)書》

--注銷抵(質(zhì))押登記--退還抵、質(zhì)押及代管原件

第三章 擔(dān)保申請和受理

第四條 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項目基本情況表》、《委托擔(dān)保申請書》、股東會或董事會決議，申請人對所提供的資料需保證其真實性并加蓋公章予以確認(rèn)。按資料清單備齊并提交以下資料。

（一）借款人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的資料：

1、已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證正本、國地稅稅務(wù)登記證、銀行基本帳戶開戶許可證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件

2、借款人、股東、保證企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)的人民銀行征信信息查詢單；

3、企業(yè)工商登記注冊資料查詢信息單；

4、公司最新章程及其修訂案、最新驗資報告復(fù)印件；

5、公司簡介、法人代表簡介，法人代表證明書，6、各股東身份證、結(jié)婚證及完整的戶口簿復(fù)印件；

7、產(chǎn)品認(rèn)證、企業(yè)認(rèn)證、無形資產(chǎn)權(quán)利證明及其他證書等復(fù)印件；

8、過去三年及最近一期財務(wù)報表復(fù)印件；

9、上年及最近三期完稅證明（營業(yè)稅、所得稅和增值稅）復(fù)印件及納稅申請表；

10、銀行對帳單，個人存折復(fù)印件（最近6個月及上）；

12、近期銷售合同、訂貨單復(fù)印件；

13、項目可行性研究報告及主管部門批件及相關(guān)證明材料；

14、廠房房產(chǎn)證或租賃協(xié)議，繳納租金憑據(jù)；

15、股東個人財產(chǎn)清單（列明價值、是否已抵押等）、權(quán)利證明文件復(fù)印件；

16、擬用于抵、質(zhì)押的資產(chǎn)相關(guān)權(quán)利證明文件復(fù)印件。

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)、保證企業(yè)需提交的資料：

1、已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證正本、國地稅稅務(wù)登記證、銀行基本帳戶開戶許可證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件及人民銀行征信信息查詢單；

2、登記注冊資料查詢信息單；

3、股東身份證、結(jié)婚證及完整的戶口簿復(fù)印件；

4、去三年及最近一期財務(wù)報表復(fù)印件；

5、年及最近一期完稅證明（營業(yè)稅、所得稅和增值稅）復(fù)印件及納稅申請表；

6、業(yè)固定資產(chǎn)明細(xì)清單

7、房產(chǎn)證或租賃協(xié)議，繳納租金收據(jù)； 第五條 擔(dān)保受理條件(一)(二)(三)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策,經(jīng)營時間超過一年； 能提供客觀真實全面的財務(wù)資料，基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；(四)10％；(五)申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70％；（有效凈對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬，待攤費用，本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)，遞延資產(chǎn)等）(六)該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過60％，商貿(mào)負(fù)債率不超過70% 第六條 項目經(jīng)理受理符合基本條件的申請人的擔(dān)保申請，接收并審核申請人基本資料，檢查申請人蓋章確認(rèn)有無疏漏；核對資料原件、復(fù)印件加蓋“與原件核對相符”印章并簽名。向申請人依公司規(guī)定解釋擔(dān)保收費（調(diào)查費、評審費、擔(dān)保費）及其他收費項目（評估費、保險費、抵押登記費等）的收取標(biāo)準(zhǔn)和收取單位。對于已受理的項目，調(diào)查費及項目資料不予退還。審查受理條件，簽定《 受理協(xié)議書》按公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理操作系統(tǒng)流程受理項目。依公司規(guī)定收取項目調(diào)查評審費。

第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查

第七條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔(dān)保項目評審報告》。第八條 項目初評實行項目經(jīng)理Ａ、Ｂ角制度，部門經(jīng)理負(fù)責(zé)分配A、B角。項目初評由A、B角共同進(jìn)行，以A角為主，B角的責(zé)任是協(xié)助A角，且B角必須在初評報告上明確出具自己的意見。A、B角須盡職調(diào)查，并收集補充完整的資料，以及對委托人的相關(guān)企業(yè)的負(fù)責(zé)人及抵、質(zhì)押物和相關(guān)信息留影備檔。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。第十條 資料審核要點(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)(四)初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。

對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十一條 項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。經(jīng)項目經(jīng)理申請，由公司指定的評估師及評估公司到抵、質(zhì)押物所在地進(jìn)行實地勘測，出具評估報告初稿。進(jìn)行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條 實地調(diào)查要點(一)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；(二)(三)對需進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；(四)對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：

1.了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬； 2.企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3.通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4.企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r請有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：(一)分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；(三)分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：1.償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率），2.盈利能力（盈利比率），3.營運能力（效率比率），4.資產(chǎn)質(zhì)量，5.資金結(jié)構(gòu)，6.預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。(四)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)押物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；(五)(六)基本風(fēng)險度分析。

經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、關(guān)聯(lián)企業(yè)連帶風(fēng)險等。

第十四條 項目初審結(jié)束，項目經(jīng)理須向評審會提交《評審調(diào)查報告》，并按擔(dān)保操作系統(tǒng)流程錄入申請上會項目相關(guān)數(shù)據(jù)及信息。資料齊全數(shù)據(jù)錄入完整提前兩個工作日上報提議會議評審?！稉?dān)保調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

（一）項目基本情況；

（二）企業(yè)管理分析；

（三）產(chǎn)品及技術(shù)狀況分析；

（四）行業(yè)及市場情況；

（五）產(chǎn)品制造；

（六）企業(yè)及個人資信狀況；

（七）財務(wù)分析；

（八）風(fēng)險性分析；

（九）安全保證措施；

（十）項目評審結(jié)論。

第十五條 風(fēng)險控制部項目審核人員針對項目資料以及系統(tǒng)數(shù)據(jù)，認(rèn)為有必要實地補充調(diào)查的，將組織相關(guān)人員到實地進(jìn)行有針對性的調(diào)查，對項目的資料進(jìn)行真實性、完整性及項目的風(fēng)險性進(jìn)行分析評估，決定該項目是否安排上會，將上會的項目資料傳遞給其他評審委員傳閱，并安排召集評審會。

第十六條 風(fēng)控部將提出的意見填寫在審核欄內(nèi)，連同項目的其它資料一并提交會議評 審。

第五章 項目的評審與決策 第十七條 會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審委員會，由公司總裁、副總裁及各部門負(fù)責(zé)人組成，其中：主任1名，由主管擔(dān)保業(yè)務(wù)的副總裁兼任，風(fēng)險控制部、資產(chǎn)保全部、融資擔(dān)保部為正式委員，并設(shè)立候補委員，風(fēng)控部為評委會日常工作機構(gòu)。第十八條 評審委員會議事規(guī)則：

（一）采用集體審議、無記名投票表決的方式進(jìn)行：

（二）評審委員舉行會議，需有應(yīng)到委員三分之二（含）以上出席，且不少于7人以上。委員因故不能出席時，經(jīng)評審主任同意可以委派候補委員出席。

（三）評審委員會會議每周定期召開，根據(jù)需要審議項目具體情況，經(jīng)風(fēng)控部建議，主任可以隨時召開評審委員會會議。

（四）公司法務(wù)總監(jiān)對呈報的項目進(jìn)行合規(guī)性、完整性、真實性審查，重點從法律角度出具審核意見。風(fēng)控部項目審查人員對呈報項目進(jìn)行全面性的審查，對符合上會要求的安排列入評審委員會會議審議議題。

第十九條 評審委員會會議的一般程序：

（一）會議記錄員報告到會人數(shù)及項目安排；

（二）項目經(jīng)理A角報告項目調(diào)查情況和初審意見，項目經(jīng)理B角作補充說明和意見；

（三）各評委就項目的有關(guān)疑問發(fā)問，項目經(jīng)理A、B角答疑；

（四）各評委表決；

（五）評審委員會主任綜合與會大多評委的意見后提出總結(jié)性評審意見及表決結(jié)果；

（六）評審委員會表決票分為同意、不同意和再議三種；委員對審議項目表示贊成的，投“同意”票，提出贊成的理由及金額；不贊成的投“不同意”票，提出不同意的理由；委員認(rèn)為申報材料不足以支持其結(jié)論，需進(jìn)一步核實情況、補充材料再審議表決的，可投“再議”票。

（七）評審委員會對需要表決的項目，采取無記名投票的方式進(jìn)行表決，以應(yīng)到委員三分之二（含）以上“同意”方為通過?！巴狻逼睌?shù)與“再議”票數(shù)之和不足應(yīng)到委員三分之二的即被否決?！巴狻逼睌?shù)與“再議”票數(shù)之和達(dá)到應(yīng)到委員三分之二（含）以上的可以再議。

（八）評審委員會審議情況形成會議紀(jì)要，審議的項目情況及會議記錄報董事長審閱。董事長具有最終決策權(quán)。

第二十條 有以下情形的項目須進(jìn)行復(fù)議：

1、公司評委會建議否決但決策機構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目；

2、公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月至六個月才辦理手續(xù)的項目，由機構(gòu)審核部門復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過六個月才辦理手續(xù)的項目，按原初審程序辦理。

第二十二條 對于決策機構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目，由原項目負(fù)責(zé)人A、B角或重新委派A、B角根據(jù)決策會議的要求進(jìn)行工作，并向評審會議提交《項目初審復(fù)議報告》。

第二十三條 對于自決策機構(gòu)（決策人）批準(zhǔn)擔(dān)保之日起超過三個月方才辦理手續(xù)的項目，原項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《項目初審報告》的基礎(chǔ)上，重新審核企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務(wù)狀況以及保證措施等情況，并重點就上述評價指標(biāo)的變化情況出具《項目初審復(fù)議報告》

第二十一條 評審會議的其它規(guī)定

1、會議召開前一天，發(fā)出會議通知。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須向評委會主任請假。若參加人數(shù)未達(dá)評委的半數(shù)，則會議改期舉行。

3、會議由風(fēng)控部確定專人記錄，會議記錄人員應(yīng)認(rèn)真做好項目有關(guān)材料的程序性審查，如實記錄會議情況，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。

4、評審委員會委員、會議記錄員以及列席評審委員會會議人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對會議討論情況、委員表決情況及有關(guān)資料嚴(yán)格保密，不得泄露。

第二十二條 評審會議后（兩個工作日內(nèi)）由風(fēng)控部出具《項目評審意見表》并交各評委簽名確認(rèn)，評議完成的項目由風(fēng)控部將項目資料返還項目經(jīng)理。(一)評審會決定否決的項目，向?qū)?yīng)的銀行和申請人出具《評審意見通知書》；(二)評審會決定再議的項目，按評審會要求組織相關(guān)人員進(jìn)行補充調(diào)查后，由項目經(jīng)理重新撰寫《擔(dān)保項目評審報告》并重新申請上會，或經(jīng)副總裁、總裁審批出具批復(fù)意見執(zhí)行；(三)評審會決定通過的項目，由項目經(jīng)理依據(jù)項目評審意見出具并取得申請人簽章的《反擔(dān)保意見確認(rèn)函》。并向銀行發(fā)出《擔(dān)保意向通知書》，若工行需同時出具《提供擔(dān)保確認(rèn)函》?！俄椖吭u審意見表》在評審會后兩個工作日內(nèi)出具并交各評委簽名。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十三條

對已獲審批的項目由項目經(jīng)理對照擔(dān)保項目的審批批復(fù)文件擬訂《擔(dān)保協(xié)議書》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》、《讓與合同》、《反擔(dān)保保證合同》等有關(guān)法律合同。審核并驗收各種法律文件及憑證的原件。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，需將擬修改意見經(jīng)法務(wù)總監(jiān)審核后報公司總裁審定。股東代表、法人代表、董事會成員、反擔(dān)保人（自然人）簽字蓋章等需辦理見證手續(xù)。

辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后的項目資料由項目經(jīng)理移交風(fēng)控部進(jìn)入后期管理程序。

第七章 反擔(dān)保措施

第二十四條 對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的項目，必須按《評審意見表》落實反擔(dān)保措施，這些措施包括：合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓（收益權(quán)、經(jīng)營權(quán)、承租權(quán)、期權(quán)等）、財產(chǎn)抵、質(zhì)押（動產(chǎn)、不動產(chǎn)）、動產(chǎn)/權(quán)利（出口退稅單，股票/股份質(zhì)押，著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，商標(biāo)專用權(quán)/專利權(quán)，存款單如倉單、提單、本票、債券、匯票、支票等）、應(yīng)收帳款質(zhì)押、帳戶監(jiān)管，存貨監(jiān)管、企業(yè)的保證，個人保證，保證金，保險等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。第二十五條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第二十六條 項目經(jīng)理備齊抵（質(zhì)）押登記資料，辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等，具體規(guī)定見《附件》。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件，反擔(dān)保措施落實完成，項目經(jīng)理向風(fēng)控部申請辦理放款審批手續(xù)。

第二十七條 具體反擔(dān)保措施及其規(guī)范操作： 1.2.3.4.5.6.7.8.9.房地產(chǎn)抵押 汽車抵押 汽車質(zhì)押 設(shè)備抵押 股權(quán)質(zhì)押

退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 有價證券質(zhì)押 應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 存貨質(zhì)押及監(jiān)管

10.土地使用權(quán)和地上建筑物的使用權(quán)讓與（使用權(quán)質(zhì)押）11.企業(yè)保證 12.個人保證

（一）房地產(chǎn)抵押

可受理抵押的房地產(chǎn)：已繳納全部價款并取得房地產(chǎn)證（國有新證）查驗重點：核對房地產(chǎn)證原件，必要時可到國土局核查登記情況。不可受理抵押的房地產(chǎn)：集資房、福利房、按揭房，未繳納全部價款的土地；

房地產(chǎn)抵押操作登記程序：提供經(jīng)核正的房地產(chǎn)證復(fù)印件→資產(chǎn)評估→簽訂合同→國土局辦理抵押登記→辦理保險→提交房地產(chǎn)證及保單原件交公司保管 注意事項：

1、房地產(chǎn)權(quán)利人有共有人的，共有人須一并簽署抵押合同或提供經(jīng)公證的授權(quán)。權(quán)利人已婚的，其配偶須簽署抵押聲明；

2、房產(chǎn)出租的，須查驗出租合同，了解出租期限及條款，不得有妨礙抵押權(quán)實現(xiàn)及房產(chǎn)變現(xiàn)的條款。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、與權(quán)利人協(xié)商變賣；

2、通過訴訟判決后拍賣；

3、設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的房地產(chǎn)，由公司通過代理人直接處理。外地房地產(chǎn)抵押問題，要通盤考慮以下問題才可決定是否受理：

1、可否辦理以擔(dān)保公司為抵押權(quán)人的抵押登記？

2、是否需要辦理公證？如要辦理，需要多少費用？

3、辦理抵押登記需要多少時間、多少費用？

4、抵押的房地產(chǎn)是否有未繳清地價款等問題？

（二）汽車抵押

抵押汽車的范圍：（03年以后購置）價值較高、運行狀態(tài)良好、所有證件齊全的汽車。

查驗重點：汽車狀況、行車時間、行車?yán)锍?。注意事項?/p>

1、要注意汽車來源的合法性；

2、一般情況下只接受本地區(qū)車牌的汽車抵押；

3、注意車輛保險的購買情況。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣抵押汽車；

2、通過法院訴訟及處理。

（三）汽車質(zhì)押

車輛實物監(jiān)管，相關(guān)證件移交我司。

（四）設(shè)備抵押

可受理抵押的設(shè)備：國內(nèi)購置的設(shè)備、進(jìn)口并已完稅的設(shè)備、海關(guān)監(jiān)管但已過監(jiān)管期并解除監(jiān)管的設(shè)備

查驗重點：設(shè)備發(fā)票、付款憑證、進(jìn)口批文、報關(guān)單、完稅證明。必要時還需查驗發(fā)票真?zhèn)巍?/p>

不可受理抵押的設(shè)備：進(jìn)口保稅設(shè)備、租賃設(shè)備、未付清款項設(shè)備。設(shè)備抵押登記操作程序：設(shè)備發(fā)票→資產(chǎn)評估師評估→簽訂合同→工商局辦理抵押登記→辦理保險→提交設(shè)備抵押登記證存放擔(dān)保公司保管 注意事項：

1、注意查驗設(shè)備權(quán)屬是否存在問題，包括租賃、共有、未付全款等問題；

2、注意查驗設(shè)備已被抵押、查封等情況；

3、有條件的，可設(shè)置設(shè)備供應(yīng)方回購，并簽訂回購協(xié)議；

4、設(shè)置設(shè)備轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，處理方式同房地產(chǎn)。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、與設(shè)備所有人協(xié)商變賣；

2、通過訴訟判決后拍賣；

3、設(shè)置了設(shè)備供應(yīng)方回購的，與設(shè)備供應(yīng)方協(xié)商回購；

4、設(shè)置了轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，由擔(dān)保公司通過代理人直接處理。

(五)股權(quán)質(zhì)押

質(zhì)押股權(quán)的范圍：借款企業(yè)主要股東或全部股東的股權(quán)；其他公司可接受的股權(quán)，如有特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)，業(yè)績較好的上市公司的股權(quán)等。

質(zhì)押額計算：質(zhì)押額為注冊資本原值或經(jīng)核準(zhǔn)的企業(yè)凈資產(chǎn)的60%。查驗重點：核對企業(yè)注資和股東投資的真實性；查驗企業(yè)資產(chǎn)狀況；查驗企業(yè)負(fù)債及或有負(fù)債情況。注意事項：

1、股權(quán)質(zhì)押須提供董事會決議；

2、除簽署質(zhì)押合同外，還須簽署股東名冊及聲明，并將股東名冊及聲明存放擔(dān)保公司；

3、須提供質(zhì)押股東的身份資料（包括個人和企業(yè)）；

4、一般情況下，股權(quán)質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣質(zhì)押的股權(quán)；

2、通過法院訴訟凍結(jié)及拍賣質(zhì)押的股權(quán)。

（六）退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管

退稅款適用范圍：借款企業(yè)經(jīng)市外經(jīng)貿(mào)主管部門或稅務(wù)局核定的出口應(yīng)退未退稅款。

質(zhì)押額計算：質(zhì)押額為上述出口應(yīng)退未退稅款的70%。

退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：企業(yè)提供出口應(yīng)退未退稅款憑證→簽訂合同及監(jiān)管協(xié)議書→到銀行辦理質(zhì)押及帳戶監(jiān)管手續(xù)→企業(yè)提交出口退稅登記手冊交公司保管

查驗重點：了解企業(yè)歷史退稅情況；核準(zhǔn)企業(yè)提供的出口應(yīng)退未退稅款額的真實性。注意事項：

1、企業(yè)退稅帳戶應(yīng)開在貸款銀行，以便監(jiān)管，該帳戶必須是唯一的出口退稅帳戶；

2、退稅帳戶應(yīng)實行擔(dān)保公司與企業(yè)雙印鑒管理，帳戶中款項的劃出須企業(yè)提出申請，擔(dān)保公司出具書面同意函方可辦理；

3、退稅帳戶中現(xiàn)金與企業(yè)應(yīng)退未退稅款超出質(zhì)押額的部分，可同意企業(yè)劃出使用；

4、企業(yè)的出口退稅登記證原件應(yīng)放擔(dān)保公司保管。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、協(xié)商將帳戶中的款項轉(zhuǎn)至保證金帳戶；

2、通過法院查封帳戶。

（七）有價證券質(zhì)押

質(zhì)押有價證券的范圍：貨幣現(xiàn)金存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。

查驗重點：查驗有價證券的真實性。

有價證券質(zhì)押操作程序：簽訂質(zhì)押合同及質(zhì)押登記申請書→到銀行辦理質(zhì)押手續(xù)→將票證存放公司保管 注意事項：

1、貨幣現(xiàn)金存單的幣種一般僅限人民幣、港幣、美元；

2、企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票會有一定的承兌風(fēng)險，要考慮出票人的情況才可受理。

出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、協(xié)商以有價證券直接還款；

2、協(xié)商變賣有價證券；

3、通過法院查封及強制執(zhí)行。

（八）專利權(quán)質(zhì)押

質(zhì)押專利權(quán)的范圍：已經(jīng)批準(zhǔn)登記的發(fā)明專利、實用新型專利。查驗重點：專利權(quán)登記憑證；專利權(quán)使用情況；專利權(quán)價值評估情況。

專利權(quán)質(zhì)押操作程序：簽訂合同→將合同、質(zhì)押登記申請及相關(guān)資料送北京國家專利局辦理登記手續(xù)→取得質(zhì)押登記批準(zhǔn)文件 注意事項：

1、用作質(zhì)押的專利權(quán)應(yīng)對企業(yè)有一定的制約性；

2、專利權(quán)的價值評估僅作參考，不在此基礎(chǔ)上打折設(shè)定質(zhì)押額；

3、專利權(quán)質(zhì)押不可作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣；

2、通過法院查封及拍賣。

（九）應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管

質(zhì)押的應(yīng)收款特點：單筆金額較大，付款條件合理，付款人為較有資信的大企業(yè)。

不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；沒有合同的應(yīng)收款。

查驗重點：應(yīng)收款合同；企業(yè)應(yīng)收款回收情況；

應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：核定應(yīng)收款金額及付款人名單→收齊付款人同意將應(yīng)收款付指定帳戶的函→簽訂帳戶監(jiān)管登記協(xié)議書→辦理應(yīng)收帳款質(zhì)押登記手續(xù) 注意事項：

1、應(yīng)收帳款質(zhì)押登記通過中國人民銀行征信中心登記公示系統(tǒng)操作辦理；

2、應(yīng)確定監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款帳戶；

3、應(yīng)收款質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、協(xié)商將帳戶中的款項轉(zhuǎn)至保證金帳戶；

2、通過法院查封帳戶。

（十）、土地使用權(quán)讓和地上建筑物的使用權(quán)讓與（使用權(quán)質(zhì)押）范圍：一般為已交清地價款的租賃土地。注意事項：

1、應(yīng)了解租賃土地的面積，租賃期限，租金的交付情況；

2、要調(diào)查清楚地上建筑物的工程費支付情況（是否欠施工隊的工程費）；

3、要有土地出租方出具的同意土地使用權(quán)讓與的聲明。

4、企業(yè)需提供該土地《租用土地協(xié)議》原件和租賃土地上的建筑物產(chǎn)權(quán)的有關(guān)證明資

料的原件（如建筑承包合同、工程款發(fā)票、建設(shè)工程許可證、建筑用地許可證、施工證、竣工驗收報告等）；

5、一般情況下，使用權(quán)讓與不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：與權(quán)利所有人協(xié)商轉(zhuǎn)讓或出租。

（十一）存貨質(zhì)押及監(jiān)管 見《倉儲管理制度》

（十二）企業(yè)保證

保證企業(yè)類型：借款企業(yè)或股東、主要經(jīng)營者的關(guān)聯(lián)企業(yè)，經(jīng)營業(yè)績良好、資產(chǎn)負(fù)債率不超過40%；連續(xù)2年盈利；符合保證條件的企業(yè)，企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實力要優(yōu)于借款企業(yè)。

查驗重點：保證企業(yè)與借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)性（包括企業(yè)之間和股東之間），保證企業(yè)的基本條件。注意事項：

1.保證須得到保證企業(yè)董事會的同意并出具董事會決議（或股東會決議）

2、一般情況下，企業(yè)保證不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：

1、依據(jù)保證的連帶責(zé)任，要求保證企業(yè)承擔(dān)還款義務(wù)；

2、法院訴訟。

（十三）個人保證

個人保證范圍：企業(yè)股東、企業(yè)主要經(jīng)營者、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)擁有者。查驗重點：核對保證人與身份證明，復(fù)印身份證明；核對保證人婚姻狀況，復(fù)印婚姻證明；保證人財產(chǎn)清單，核對及復(fù)印財產(chǎn)證明材料。財產(chǎn)清單范圍：房地產(chǎn)（包括按揭的房地產(chǎn)、未辦理房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、分期付款的土地；本市和市外、境內(nèi)和境外的房地產(chǎn)；自建房、集資房）、汽車、股票和債券、銀行存款、企業(yè)股權(quán)、其他資產(chǎn)。注意事項：

1、保證人已婚的，其配偶須一并簽署保證合同；

2、財產(chǎn)清單中的財產(chǎn)有共有人，須提供共有人的資料及共有該項財產(chǎn)的證明；

3、保證人不能親自簽署合同的，須提供經(jīng)公證的授權(quán)，由代理人簽署。

第二十八條 購買保險的規(guī)定

（一）對企業(yè)提供抵押物如設(shè)備、廠房、存貨等固定資產(chǎn)購買保險；

（二）保險金額一般是擔(dān)保額的1.5倍，高風(fēng)險行業(yè)的項目為擔(dān)保額的2倍以上。

（三）被保人需到公司商定的保險公司辦理保險，并轉(zhuǎn)第一收益人為我司。

（四）保險的購買年限可視實際情況一次性購買或分次購買。一次性購買的，其保險年限不能少于我司的擔(dān)保期限；分次購買的，應(yīng)于保險年限內(nèi)辦理續(xù)保，且購買的保險年限也不能低于擔(dān)保期限。

（五）保單原件交我司保管。

投資擔(dān)保有限公司

二0壹叁年十月一日