第一篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程(業(yè)務(wù)指引)[本站推薦]

《擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程》

第一章總則

第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序 第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）企業(yè)申請(qǐng)

（二）擔(dān)保受理

（三）項(xiàng)目初審

（四）項(xiàng)目復(fù)審

（五）總經(jīng)理辦公會(huì)審議通過。單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目金額超過公司實(shí)收資本10%（含10%），單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過。

（六）出具擔(dān)保意向書

（七）簽訂擔(dān)保合同

（八）抵押登記

（九）簽訂正式保證合同

（十）擔(dān)保收費(fèi)

（十一）發(fā)放貸款

（十二）保后管理

（十三）代償和追償

（十四）擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：

一、企業(yè)申請(qǐng)： 《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》

二、擔(dān)保受理：

1、《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》

2、《業(yè)務(wù)受理通知書》（代評(píng)審費(fèi)收取通知書）

三、項(xiàng)目初審：

1、《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》

2、《調(diào)查報(bào)告》

四、項(xiàng)目復(fù)審：

1、《項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》（暫無固定格式）

2、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書》（復(fù)審期間該意見書依次由主辦業(yè)務(wù)部門、評(píng)審部門、主管副總簽署意見）

五、總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審：

1、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議紀(jì)要》

2、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書》

3、《總經(jīng)理辦公會(huì)議決議》（辦公會(huì)成員簽署意見）

4、需上報(bào)公司董事會(huì)審議通過的擔(dān)保項(xiàng)目，公司董事會(huì)評(píng)審《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書》，（董事會(huì)成員簽署意見）出具《董事會(huì)決議》。

六、出具擔(dān)保意向書： 《擔(dān)保意向書》

七、簽訂相關(guān)擔(dān)保合同：

（一）準(zhǔn)備空白合同文本

1、《委托保證協(xié)議》

2、《抵押反擔(dān)保合同》

3、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》

4、《反擔(dān)保保證書》

5、《財(cái)務(wù)監(jiān)管協(xié)議》

6、《保證金管理協(xié)議》

（二）審核空白文本 《合同審核表》

（三）正式簽訂合同

1、《合同登記表》

2、《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》

八、抵押登記：

九、與銀行簽訂保證合同： 《保證合同》（銀行固定格式）

十、收取擔(dān)保費(fèi)

十一、發(fā)放貸款：

1、《擔(dān)保業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

2、《貸款擔(dān)保臺(tái)帳》

十二、保后管理

1、《擔(dān)保項(xiàng)目檢查報(bào)告》

2、《擔(dān)保到期通知函》

3、《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告》

十三、代償和追償

十四、擔(dān)保終結(jié)：

1、《還貸憑證》（復(fù)印件，銀行固定格式）

2、《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》 第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理

第四條企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫《擔(dān)保申請(qǐng)書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（一）代管人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權(quán)書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申請(qǐng)書；

10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議；

11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；

15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

16、其它有關(guān)材料。

（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權(quán)書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；

11、其它有關(guān)材料。

（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證

3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；

4、保險(xiǎn)單；

5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關(guān)材料。

（四）注意事項(xiàng)

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。

第五條公司融資擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》?！稉?dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔(dān)保申請(qǐng)書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。

第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；

（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施

（四）原則上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的丹保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過；

（五）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條公司融資擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查認(rèn)為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。

第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶登出獲取。對(duì)上述材料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)既是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條資料審核要點(diǎn)

第十一條項(xiàng)目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，提便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

（四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》河有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)：

（一）訪問企業(yè)、會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；

（二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；

（四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1、解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；

2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳彪、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)載、全已是否有虛假；

4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。

第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較、何評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運(yùn)能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的先進(jìn)流量?jī)斶€銀行借款。

（四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的語氣變現(xiàn)難以程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；

（五）基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向部門提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》?！稉?dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；

（二）項(xiàng)目基本情況；

（三）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；

（四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔(dān)保情況

（七）與銀行往來及或有負(fù)債情況；

（八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調(diào)查結(jié)論。第十五條項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)再《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司主管副總審批。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如果超過5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向主管副總報(bào)告。第五章?lián)ｍ?xiàng)目評(píng)審與決策

第十七條擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審（詳細(xì)評(píng)審）包括三個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目初審、項(xiàng)目復(fù)審和總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審。

第十八條項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交融資擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。

部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。部門審核的主要內(nèi)容有：

（一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；

（二）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；

（三）對(duì)企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；

（四）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

（五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

評(píng)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書》得一至七項(xiàng)。（見附件）評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。

第十九條部門評(píng)審?fù)戤吅螅瑢ⅰ稉?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》連同其他資料一并提交評(píng)審部評(píng)審。項(xiàng)目評(píng)審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會(huì)同公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部、律師對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，并形成評(píng)審意見報(bào)主管副總審核。

第二十條公司總經(jīng)理辦公會(huì)暫時(shí)承擔(dān)公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)職責(zé)，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員有公司總經(jīng)理擔(dān)任。評(píng)審會(huì)議參加人員：

（一）經(jīng)理辦公會(huì)全體成員；

（二）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；

（三）辦公會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會(huì)提評(píng)審工作程序：

（一）融資擔(dān)保部門至少在會(huì)議召開前2天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：擔(dān)保調(diào)查報(bào)告等相關(guān)項(xiàng)目資料）提交參加會(huì)議人員并通知具體開會(huì)時(shí)間；

（二）會(huì)議由主管副總負(fù)責(zé)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因也屬情況不能出席時(shí)，必須事先向公司總經(jīng)理請(qǐng)假。肉參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行；

（三）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說明；

（四）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見；

（五）參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；

（六）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；

（七）公司總盡力綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見；

（八）會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書》的第十項(xiàng)明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意實(shí)為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保玉器、擔(dān)保展期及撤保的審批）：?jiǎn)蝹€(gè)企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實(shí)收資本10%，但比擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會(huì)授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過，審批意見天道擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書的第十一項(xiàng)（見附件）

第二十三條對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）質(zhì)能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。

第二十四條會(huì)議由辦公會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生一下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議

（一）公司辦公會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但公司董事會(huì)決定復(fù)議的項(xiàng)目；

（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；

（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。

復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，資項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第二十六條項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，有融資擔(dān)保部發(fā)函通知細(xì)那股承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款應(yīng)行的承貸情況。

第二十七條融資擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：

（一）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；

（二）由融資擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再《合同審核表》中，?？偨?jīng)理審定；

（三）公司經(jīng)辦人等級(jí)《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項(xiàng)：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔(dān)保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限6個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒耍巫C本須存放我公司；

（四）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第（二）向相同；

（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；

（六）企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式兩份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨(dú)管理。相關(guān)重要文件融資擔(dān)保部復(fù)印留存一份。第七章反擔(dān)保措施

第二十九條隊(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔(dān)保。

第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押等級(jí)資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押等級(jí)資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計(jì)算）不高于70%。第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足一下條件：

（一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；

（二）資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第三十四條辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。經(jīng)辦人將一份《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔。第八章?lián)Ｊ召M(fèi)

第三十五條擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費(fèi)率。

第三十六條公司擔(dān)保費(fèi)率（年率）按貸款擔(dān)保額度的2~5%收取，同時(shí)時(shí)項(xiàng)目具體情況收取貸款額度的10%風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。第三十七條擔(dān)保費(fèi)原則上映在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)本金中計(jì)提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條企業(yè)在簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》時(shí)，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。擔(dān)保費(fèi)由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。

應(yīng)交擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日，融資擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門有關(guān)人員必須填制《擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表》，將交費(fèi)情況確認(rèn)后保總經(jīng)理核準(zhǔn)。

第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理

第三十九條擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，保口擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和與期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。

第四十條擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由融資擔(dān)保部會(huì)同評(píng)審部共同負(fù)責(zé)，每個(gè)部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查石對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他須也別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》稟賦檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，?？偨?jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；

（三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié)（貸款的五級(jí)分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告主管副總經(jīng)理。

對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。

第四十三條對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前30日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。第四十四條每月月末前，融資擔(dān)保不合項(xiàng)目評(píng)審部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》和《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》。第四十五條需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，企業(yè)須在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管副總并總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。

第四十六條對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目，由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告表》，保總經(jīng)理審批。

對(duì)逾期擔(dān)保項(xiàng)目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔(dān)保措施；

（二）建議撤保。

對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審及審批權(quán)限辦理。第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保：

（一）擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；

（二）項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四十八條項(xiàng)目撤保由融資擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后?？偨?jīng)理審批。

對(duì)項(xiàng)目撤保按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押等級(jí)，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》保公司主管副總核準(zhǔn)。

擔(dān)保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條項(xiàng)目責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容既是錄入微機(jī)，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)表，擔(dān)保項(xiàng)目檢查一覽表等。第十章債的追償

第五十一條主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進(jìn)行追償及提起訴訟。第五十二條代償和追償方案由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)制定并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。

對(duì)主債務(wù)人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以其拍賣、變賣后的價(jià)值沖抵債務(wù)。對(duì)設(shè)定反擔(dān)保人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保人追償，凡擔(dān)保人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人及反擔(dān)保人提起訴訟。第十一章責(zé)任和罰則

第五十三條項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條因具體原因是公司遭受損失。要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章檔案管理 第五十五條擔(dān)保部設(shè)兼職檔案管理員，負(fù)責(zé)自擔(dān)保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個(gè)過程有關(guān)文件復(fù)印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條擔(dān)保項(xiàng)目終止后，融資擔(dān)保部將檔案移交給公司檔案管理部門。第十三章附則

第五十八條本業(yè)務(wù)指引如與國家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。第五十九條本業(yè)務(wù)指引由本公司負(fù)責(zé)解釋。第六十條本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第六十一條本業(yè)務(wù)指引自2004年4月1日起施行。

第二篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程比較復(fù)雜，官方有明確的法律規(guī)定。但擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程大體上是：企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)-擔(dān)保公司受理-初審階段-機(jī)構(gòu)審核階段-上會(huì)評(píng)審階段-領(lǐng)導(dǎo)審批階段-登記合同出保-項(xiàng)目資料歸檔這樣一個(gè)過程，當(dāng)然每個(gè)地區(qū)的擔(dān)保公司都不太一樣，每種擔(dān)保業(yè)務(wù)品種走的流程也不一樣，不同行業(yè)不同申請(qǐng)額度走的流程也不盡相同。

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單記錄：

(一)申請(qǐng):企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)

(二)考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。

（三）溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

（四）擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。

（五）放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。

（六）跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長(zhǎng)或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

（七）提示：企業(yè)還貸前一個(gè)月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（八）解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。

（九）記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

（十）歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。B.本人融資

一．交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)

憑據(jù)賣方（或買方）的申請(qǐng)，用于賣方償清原銀行貸款（或買偏向賣方種植購樓款），由中蘭德供給擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放貸款，(一)含義：是指賣方將其房產(chǎn)讓與給買方時(shí)，以便平展料理房產(chǎn)過戶的業(yè)務(wù)。

(二)料理流程

客戶申請(qǐng)并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產(chǎn)證》——料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合(三)申請(qǐng)人需供給的材料 A．買方身份證實(shí)復(fù)印件；

B．賣方身份證實(shí)復(fù)印件；

C、原房地產(chǎn)證復(fù)印件；

D、原貸款銀行欠款明細(xì)；

E、原抵押借款合同原件

F??原供款記載；

G、原供款存折或銀行卡

H、房地產(chǎn)買賣協(xié)定；

I、買方已付首期款證實(shí)材料；

J、公司伏祈供給的其他材料

二．轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）

由擔(dān)保公司供給擔(dān)保，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放短期贖樓貸款（或提早發(fā)放后續(xù)抵押貸款），憑據(jù)其申請(qǐng)，（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)力人為節(jié)儉貸款利息支出、加多貸款金額、變化還款期限等，用于償清原銀行貸款，再相聯(lián)在銀行料理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。

（二）料理流程

客戶申請(qǐng)?zhí)峤徊牧稀獡?dān)?？赐麑徟y行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合（三）申請(qǐng)人需供給的材料

A.申請(qǐng)人身份證實(shí)復(fù)印件；

B.房地產(chǎn)證復(fù)印件；

C．原貸款銀行欠款明細(xì)；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記載；

F．原供款存折；

G．公司伏祈供給的其他材料。

三．憑抵押回執(zhí)放款擔(dān)保業(yè)務(wù)

但客戶欲在抵押登記辦妥前索要銀行的抵押貸款，銀行憑抵押回執(zhí)向申請(qǐng)人提早發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，憑據(jù)其申請(qǐng)，由擔(dān)保公司供給擔(dān)保，（一）含義：憑抵押回執(zhí)放款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指已過戶到買方名下的房產(chǎn)在領(lǐng)土部門產(chǎn)權(quán)登記中間已料理了抵押登記遞件手續(xù)并索要了抵押登記收文回執(zhí)。

（二）料理流程

客戶申請(qǐng)并提交材料——擔(dān)保看望審批——銀行放款——抵押登記出件——業(yè)務(wù)湊合（三）客戶所需供給材料

A．抵押回執(zhí)復(fù)印件；

B．房地產(chǎn)證復(fù)印件；

C．抵押借款合同復(fù)印件；

D．借款人身份證實(shí)復(fù)印件；

E．公司伏祈供給的其他材料

四．假寓房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱“綠轉(zhuǎn)紅”業(yè)務(wù)）

銀行再向客戶發(fā)放商品房抵押貸款，憑據(jù)房產(chǎn)權(quán)力人的申請(qǐng)，待辦妥商品房《房地產(chǎn)證》（紅本）及其抵押登記手續(xù)后，由擔(dān)保公司供給擔(dān)保，用于提早還清尚在按揭進(jìn)程中的按揭貸款、向當(dāng)局部門補(bǔ)交地價(jià)及有關(guān)稅費(fèi)、干脆房產(chǎn)交易和資金需求等，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放短期周轉(zhuǎn)性貸款，并收回?fù)?dān)保貸款的業(yè)務(wù)，（一）含義：是指在確保假寓房經(jīng)相干當(dāng)局部門批準(zhǔn)無妨替換為商品房的前提下。

假寓房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)包蘊(yùn)兩種業(yè)務(wù)范例：

1．假寓房《房地產(chǎn)證》（通常稱為綠本）換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)力人以綠本向中蘭德申請(qǐng)“綠轉(zhuǎn)紅”的擔(dān)保業(yè)務(wù)；

2．假寓房《購房合同》換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)力人以假寓房《購房合同》向中蘭德申請(qǐng)“綠轉(zhuǎn)紅”的擔(dān)保業(yè)務(wù)。操作進(jìn)程加多了《購房合同》轉(zhuǎn)綠本的癥結(jié)，與范例A相比。

（三）業(yè)務(wù)流程

客戶申請(qǐng)?zhí)峤徊牧稀獡?dān)保看望審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業(yè)務(wù)湊合

（四）申請(qǐng)人需提交材料

1.抵押回執(zhí)復(fù)印件；

2.房地產(chǎn)證復(fù)印件；

3.抵押借款合同復(fù)印件；

4.借款人身份證實(shí)復(fù)印件；

5.公司伏祈供給的其他材料

五．直客式按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱一手樓按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指本人為了以一次性付款方法向開辟商置備一手樓房產(chǎn)，擔(dān)保公司為本人向銀行申請(qǐng)的按揭貸款所供給的階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程樓盤審核——客戶申請(qǐng)并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——料理材料退回——料理房產(chǎn)證——料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合（三）申請(qǐng)人需提交材料

1.申請(qǐng)人及共有人身份證實(shí)復(fù)印件；

2.申請(qǐng)人及共有人戶口證實(shí)復(fù)印件；

3.婚姻證實(shí)復(fù)印件；

4.申請(qǐng)人、房產(chǎn)共有人的本人信譽(yù)報(bào)告原件；

5.收入證實(shí)原件；

6.公司伏祈供給的其他材料。

六．汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指本人欲置備耗費(fèi)用處車輛，但弗成或滯礙一次性付清全款，憑據(jù)客戶申請(qǐng)，由中蘭德供給擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放汽車按揭貸款，用于向車商種植購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務(wù)

（二）業(yè)務(wù)流程

車商審核——客戶申請(qǐng)并提交材料——擔(dān)保看望審批——銀行放款——車輛置備及置備從容——料理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業(yè)務(wù)湊合（三）申請(qǐng)人需提交材料

1.申請(qǐng)人身份、戶口證實(shí)復(fù)印件；

2.婚姻證實(shí)復(fù)印件；

3.職業(yè)收入證實(shí)原件；

4.投保情形證實(shí)復(fù)印件；

5.家庭住址證實(shí)原件；

6.房產(chǎn)證實(shí)文件復(fù)印件；

7.駕駛證復(fù)印件；

8.個(gè)體工商戶、公司股東、法人代表需供給生意執(zhí)照、集團(tuán)機(jī)構(gòu)代碼證、工商新聞查詢單等有關(guān)材料；

9.近期免冠照片；

10.本人信譽(yù)報(bào)告原件；

11.車輛及格證復(fù)印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證實(shí)原件；

14.汽車耗費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書原件；

15.公司伏祈供給的其它材料。

七．本人經(jīng)營性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指擔(dān)保公司為自愿人向銀行申請(qǐng)的、用于從事儲(chǔ)積經(jīng)營勾當(dāng)?shù)娜谫Y供給擔(dān)保的業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

客戶申請(qǐng)并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——分期還款——貸款結(jié)清

（三）申請(qǐng)人需供給材料

1.擔(dān)保申請(qǐng)人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產(chǎn)權(quán)共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉(xiāng)證）原件及復(fù)印件；

2.《客戶根本情形表》；

3.《本人財(cái)產(chǎn)清單》；

4.擔(dān)保申請(qǐng)人婚姻形態(tài)證實(shí)原件；

5.擔(dān)保申請(qǐng)人職務(wù)、職稱、專業(yè)資歷、學(xué)歷證實(shí)原件及復(fù)印件；

6.擔(dān)保申請(qǐng)人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證實(shí)及財(cái)產(chǎn)形態(tài)等還款才華證實(shí)文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔(dān)保申請(qǐng)人真切住址的水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)、物業(yè)治理費(fèi)等費(fèi)用單據(jù)；

8.擔(dān)保申請(qǐng)人所涉及的生意執(zhí)照及相干行業(yè)的經(jīng)營準(zhǔn)許證、納稅證實(shí)、財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)帳單、融資用處中的相干協(xié)定、合同或其他材料；

9.抵押或質(zhì)押的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)彈刻人同意抵(質(zhì))押的證實(shí)等；

10.憑據(jù)我公司《客戶應(yīng)供給材料清單》伏祈供給的其他本人、企業(yè)相干經(jīng)營材料和反擔(dān)保材料。

企業(yè)融資擔(dān)保

一．企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔(dān)保擢升其信譽(yù)而索要融資，（一）含義：是指企業(yè)因正常儲(chǔ)積經(jīng)營周轉(zhuǎn)的須要。

期限：蹩腳在1年以內(nèi)（包蘊(yùn)1年）

（二）料理流程

擔(dān)保公司代償，客戶切磋——擔(dān)保部門受理申請(qǐng)——擔(dān)保部門進(jìn)行看望和材料核實(shí)，沒落擔(dān)保；到期無法還款，出具看望報(bào)告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批——簽署擔(dān)保合同，落實(shí)料理反擔(dān)保手續(xù)——擔(dān)保公司向銀行及金融機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款——擔(dān)保公司與銀行金融機(jī)構(gòu)共同施行保后幽禁——到時(shí)及時(shí)還款，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)。

（三）申請(qǐng)人需供給的材料

二．授信額度貸款擔(dān)保

（一）含義：是指為企業(yè)向銀行申請(qǐng)授信額度建設(shè)的擔(dān)保，企業(yè)無妨在不領(lǐng)先額度總限額和期限內(nèi)循環(huán)詐欺貸款。

期限：蹩腳為一年

（二）料理流程

（三）申請(qǐng)人需供給的材料

三．企業(yè)凝結(jié)資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保

在其自有資金虧欠且無法寂寞保持銀行貸款的情形下，通過擔(dān)保擢升其信譽(yù)而索要融資，（一）含義：是指企業(yè)資天性支出的須要。期限：蹩腳在1年以上。

（二）料理流程

客戶切磋——擔(dān)保部門受理申請(qǐng)——擔(dān)保部門進(jìn)行看望和材料核實(shí)，出具看望報(bào)告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批——簽署擔(dān)保合同，落實(shí)料理反擔(dān)保手續(xù)——擔(dān)保公司向銀行及金融機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款——擔(dān)保公司與銀行金融機(jī)構(gòu)共同施行保后幽禁——到時(shí)及時(shí)還款，沒落擔(dān)保；到期無法還款，擔(dān)保公司代償，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)

（四）申請(qǐng)人需供給的材料

訴訟保全業(yè)務(wù)

一、訴訟保全擔(dān)保

向法院提交的對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不宜給被申請(qǐng)人所造成的掉失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保，（一）含義：訴訟保全擔(dān)保是指申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)。重要包蘊(yùn)訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)執(zhí)行擔(dān)保等。

（二）訟保全擔(dān)保的重要方法：

★為申請(qǐng)人擔(dān)保；

★銀行向法院出具保函；

★用自有資產(chǎn)為申請(qǐng)人向法院做擔(dān)保。

（三）業(yè)務(wù)表率

★申請(qǐng)人或代理律去世向擔(dān)保公司供給案件、保全標(biāo)的物有關(guān)材料，供給反擔(dān)保（增益擔(dān)?；蛭锏膿?dān)保）材料；

★擔(dān)保公司進(jìn)行項(xiàng)目處置，鑒定是否同意擔(dān)保；

★扶直《托付擔(dān)保協(xié)定書》、繳納增益金、擔(dān)保費(fèi)，料理落實(shí)反擔(dān)保措施有關(guān)手續(xù)；

★擔(dān)保公司向銀行供給擔(dān)保，繳納增益金及手續(xù)費(fèi)；

★銀行向國民法院出具《財(cái)產(chǎn)保全保函》。

四、訴訟保全申請(qǐng)人應(yīng)供給的材料：

★生意執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的原件和復(fù)印件、法人代表證實(shí)書，法人代表托付書；（自愿人）身份證、戶口簿、結(jié)婚證和居住證實(shí)的原件和復(fù)印件；★法院受理案件知照書復(fù)印件

★訴訟狀及其相干的證據(jù)材料復(fù)印件；★訴訟保全申請(qǐng)書；★保全標(biāo)的物的有關(guān)情形。

第三篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及材料

濟(jì)寧順達(dá)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及材料

A．工程類．

工程招投標(biāo)(保函)擔(dān)保；履約保證證明(保函)擔(dān)保；工程履約擔(dān)保-非投標(biāo)類；業(yè)主支付擔(dān)保；工程維修擔(dān)保-履約類；工程質(zhì)量擔(dān)保

一 招投標(biāo)擔(dān)保

1、概念：保證擔(dān)保人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。如果中標(biāo)人違約，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。投標(biāo)保證擔(dān)?？捎糜谠O(shè)計(jì)招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料采購招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活動(dòng)。二．操作流程

1.客戶申請(qǐng)擔(dān)保（填寫委托擔(dān)保承諾書）,如為銀行保函客戶同時(shí)要向銀行出具“開立保函申請(qǐng)”，項(xiàng)目經(jīng)理受理業(yè)務(wù)，收集資料（按清單要求提供），填寫項(xiàng)目處理表； 2.項(xiàng)目經(jīng)理初審后將上述資料提交部門經(jīng)理簽字；

3.部門經(jīng)理審查后將上述資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部審查員審核； 4.審查員審核后將資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審批審查員將資料和保函提交公司總經(jīng)理審批，將保函簽字、蓋章； 5.審查員 將《繳費(fèi)通知單》交財(cái)務(wù)部開具收據(jù)，收取相關(guān)費(fèi)用； 6.審查員將保函交項(xiàng)目經(jīng)理送達(dá)客戶在協(xié)議上簽字,其余資料退還項(xiàng)目經(jīng)理，公司出具保函或銀行審核簽字后出具銀行保函； 7.項(xiàng)目經(jīng)理整理項(xiàng)目資料,移交審查員存檔備查； 8.保后管理；代償和追償(如有)；擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)。三．招投標(biāo)擔(dān)保申請(qǐng)需提交材料

1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）（復(fù)印件，1份）2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件，1份）3.企業(yè)稅務(wù)登記證（復(fù)印件，1份）4.貸款卡復(fù)印件及查詢密碼

5.法定代表人資格證明及身份證（復(fù)印件，1份）6.代理人授權(quán)委托書（原件，1份）7.代理人身份證（復(fù)印件，1份）8.企業(yè)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷（原件，1份）9.公司章程（原件，1份）10.驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件，1份）

11.兩個(gè)或兩個(gè)以上承包人組成聯(lián)合體投標(biāo)的，各成員為共同推舉的代理人出具的授權(quán)委托書（原件，1份）

12.資格預(yù)審合同通知書或邀標(biāo)通知書（公開投標(biāo)除外）（原件，1份）

二、履約保證證明(保函)擔(dān)保：

一、含義：保證擔(dān)保人向招標(biāo)人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方議定的價(jià)格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項(xiàng)目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔(dān)保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成該項(xiàng)目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主重新開標(biāo)，中標(biāo)的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價(jià)超出原合同造價(jià)的部分將由保證擔(dān)保人承擔(dān)；如果對(duì)上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。針對(duì)工程的某一階段或某一內(nèi)容也可以單獨(dú)申請(qǐng)履約保證擔(dān)保，如工程工期的履約保證擔(dān)保等、工程保修階段的履約保證擔(dān)保等。

二、操作程序

1、申請(qǐng)人向擔(dān)保公司提出申請(qǐng)并提供相關(guān)資料。

2、經(jīng)擔(dān)保公司審核同意后，3、與申請(qǐng)人簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》。

4、申請(qǐng)人按照《委托擔(dān)保協(xié)議書》的約定落實(shí)反擔(dān)保措施。

5、擔(dān)保公司為申請(qǐng)人出具《擔(dān)保函》或與受益人簽訂《擔(dān)保合同》。

三、申請(qǐng)人（委托人）應(yīng)提供的資料清單：

1.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（蓋公章）、公章確認(rèn)證明（蓋公章）； 2.資質(zhì)證書復(fù)印件、貸款卡、代碼證復(fù)印件（蓋公章）； 3.法人代表證明書、身份證復(fù)印件（蓋公章）； 4.法人代表授權(quán)委托書（蓋公章）；

5.招標(biāo)文件（蓋公章）、公司章程（蓋公章）； 6.經(jīng)辦人身份證復(fù)印件（蓋公章）； 7.稅務(wù)登記證副本（蓋公章）；

8.驗(yàn)資報(bào)告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 9.近二年審計(jì)報(bào)告及期財(cái)務(wù)報(bào)表（蓋公章）； 10.董事會(huì)決議（蓋公章）、股東成員名單及簽名； 11.擬反擔(dān)保措施。

四、履約保證擔(dān)保的分類：

根據(jù)建設(shè)工程的不同性質(zhì)，可分為兩類：

（一）屬于市政工程的，該類工程的工程款100%由政府財(cái)政撥款，無須墊付工程款，風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)，我公司實(shí)行會(huì)簽審批制。

（二）屬于非政府工程的，該類工程的工程款由招標(biāo)人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建設(shè)工程施工合同》中的（“乙方”）墊付部分工程款，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，我公司實(shí)行評(píng)審制。

三、工程履約擔(dān)保-非投標(biāo)類

1、定義：應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，擔(dān)保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若履約責(zé)任人日后未能按約定履行合約，擔(dān)保人將向業(yè)主方支付不超過擔(dān)保金額的款項(xiàng)。

2、操作程序：

1.客戶申請(qǐng)工程履約擔(dān)保，填寫《工程履約擔(dān)保申請(qǐng)書》，如為銀行保函，客戶同時(shí)要向銀行出具“開立保函申請(qǐng)”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）；

2.工程部門受理業(yè)務(wù)，審核程序與投標(biāo)保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報(bào)告, 并按審批流程進(jìn)行業(yè)務(wù)審理報(bào)批； 4.經(jīng)審批同意后，公司與客戶簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》； 5.落實(shí)反擔(dān)保措施；雙方簽定反擔(dān)保協(xié)議書； 6.出具《繳費(fèi)通知單》收取擔(dān)保費(fèi)/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項(xiàng)目經(jīng)理整理資料后移交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查員存檔備查； 9.保后管理；代償和追償（如有）；擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)。

三、申請(qǐng)人（委托人）應(yīng)提供的資料清單： 1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復(fù)印件（蓋公章）； 3.稅務(wù)登記證副本復(fù)印件（蓋公章）； 4.驗(yàn)資報(bào)告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 5.近二年審計(jì)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表（蓋公章）； 6.企業(yè)資質(zhì)證明（蓋公章）；

7.貸款卡復(fù)印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務(wù)完稅證明（蓋公章）；

9.企業(yè)章程（董事會(huì)決議）、公司簡(jiǎn)介（蓋公章）； 10.董事會(huì)成員名單及簽名式樣（蓋公章）； 11.法定代表人或?qū)嶋H控制人簡(jiǎn)歷；

12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復(fù)印件（蓋公章）； 13.法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證復(fù)印件（蓋公章）；

14.招標(biāo)文件/投標(biāo)書/中標(biāo)通知書/施工合同；

15.擬派出項(xiàng)目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡(jiǎn)歷與業(yè)績(jī)證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；

16.擬投入工程的技術(shù)裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）； 17.反擔(dān)保資料（如為資產(chǎn)抵押應(yīng)提供保險(xiǎn)單），（蓋公章）。

18、安全生產(chǎn)合格證、施工許可證復(fù)印件（蓋公章）等。

四、業(yè)主支付擔(dān)保

一、含義：保證擔(dān)保人對(duì)業(yè)主資信狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，向承包商出具支付保函，保證工程款及時(shí)支付到位。一旦業(yè)主違約，保證擔(dān)保人將代為履約。實(shí)行業(yè)主支付擔(dān)?？梢杂行Х乐雇锨饭こ炭瞵F(xiàn)象發(fā)生。

二、操作程序：

1.客戶申請(qǐng)業(yè)主支付履約擔(dān)保，填寫《履約擔(dān)保申請(qǐng)書》，如為銀行保函，客戶同時(shí)要向銀行出具“開立保函申請(qǐng)”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）； 2.工程部門受理業(yè)務(wù)，審核程序與投標(biāo)保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報(bào)告, 并按審批流程進(jìn)行業(yè)務(wù)審理報(bào)批； 4.經(jīng)審批同意后，公司與申請(qǐng)人簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》； 5.落實(shí)反擔(dān)保措施；雙方簽定《反擔(dān)保協(xié)議書》； 6.出具《繳費(fèi)通知單》收取擔(dān)保費(fèi)/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項(xiàng)目經(jīng)理整理資料后移交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查員存檔備查； 9.保后管理、定期檢查；代償和追償（如有）；擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)。

三、申請(qǐng)人（委托人）應(yīng)提供的資料清單： 1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復(fù)印件（蓋公章）； 3.稅務(wù)登記證副本復(fù)印件（蓋公章）； 4.驗(yàn)資報(bào)告（蓋公章）根據(jù)需要才提供； 5.近二年審計(jì)報(bào)告及期財(cái)務(wù)報(bào)表（蓋公章）； 6.企業(yè)資質(zhì)證明（蓋公章）；

7.貸款卡復(fù)印件（蓋公章）、記錄原件； 8.上年稅務(wù)完稅證明（蓋公章）；

9.企業(yè)章程（董事會(huì)決議）、公司簡(jiǎn)介（蓋公章）；

10、董事會(huì)成員名單及簽名式樣（蓋公章）；

11、法定代表人或?qū)嶋H控制人簡(jiǎn)歷（蓋公章）；

12、法定代表人證明書及法定代表人人身份證復(fù)印件（蓋公章）；

13、法定代表人授權(quán)委托書及委托代理人身份證復(fù)印件（蓋公章）；

14.招標(biāo)文件、施工合同（蓋公章）； 15.資金來源證明（蓋公章）；

16.反擔(dān)保資料（如為資產(chǎn)抵押應(yīng)提供保險(xiǎn)單），（蓋公章）；

17、項(xiàng)目批文等。

五、工程維修擔(dān)保-履約類

一、定義：應(yīng)承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，擔(dān)保人向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時(shí)，由擔(dān)保人按保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。

二、操作程序：

此項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔(dān)保程序相同。

三、資料清單

此項(xiàng)業(yè)務(wù)清單與工程履約擔(dān)保清單相同。

六、工程質(zhì)量擔(dān)保-履約類

一、定義：保證承包方在工程竣工后的一定期限內(nèi)，將負(fù)責(zé)質(zhì)量問題的處理責(zé)任。若承包方拒不對(duì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行處理，則由擔(dān)保人負(fù)責(zé)維修或賠償損失。

二、操作程序：

此項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔(dān)保程序相同。

三、資料清單 此項(xiàng)業(yè)務(wù)清單與工程履約擔(dān)保清單相同。

七、工程分包擔(dān)保-履約類

一、定義：當(dāng)工程存在總分包關(guān)系時(shí)，總承包方要為各分包方承擔(dān)連帶責(zé)任。總承包方為了保證自身的權(quán)益不受損害，往往要求分包方通過擔(dān)保人為其提供擔(dān)保，以防止分包方違約而造成損失。

二、操作程序：

此項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序與工程履約擔(dān)保程序相同。

三、資料清單

此項(xiàng)業(yè)務(wù)清單與工程履約擔(dān)保清單相同。八．預(yù)付款保證擔(dān)保（預(yù)付款保函）

一．含義：保證擔(dān)保人向工程業(yè)主出具與其支付的工程預(yù)付款數(shù)額相等的預(yù)付款保函，以防止承包人在收到工程業(yè)主的預(yù)付款后將款項(xiàng)挪做他用或宣布等。若發(fā)生此等情況，則由擔(dān)保人在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。

二．申請(qǐng)保證擔(dān)保的基本程序

1、申請(qǐng)人向擔(dān)保公司提出申請(qǐng)并提供相關(guān)資料。

2、經(jīng)擔(dān)保公司審核同意后，3、與申請(qǐng)人簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》。

4、申請(qǐng)人按照《委托擔(dān)保協(xié)議書》的約定落實(shí)反擔(dān)保措施。

5、擔(dān)保公司為申請(qǐng)人出具《擔(dān)保函》或與受益人簽訂《擔(dān)保合同》。附：大部分擔(dān)保公司接受的反擔(dān)保條件 ▲房地產(chǎn)抵押與土地使用權(quán)

▲ 購置手續(xù)齊全的機(jī)器設(shè)備

▲法定代表人及主要控制人的無限連帶責(zé)任保證 ▲達(dá)到公司控制權(quán)（一定比例）以上的股權(quán)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓

▲專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn) ▲ 不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)、項(xiàng)目收益權(quán)、項(xiàng)目經(jīng)營權(quán)

▲有價(jià)證券、銀行存單、提貨單、存貨抵押、收費(fèi)賬戶、已付租金的租賃權(quán)

▲ 有實(shí)力的第三方法人反擔(dān)保 ▲ 保證金

B.個(gè)人融資

一．交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)

(一)含義：是指賣方將其房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給買方時(shí)，根據(jù)賣方（或買方）的申請(qǐng)，由中蘭德提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放貸款，用于賣方償清原銀行貸款（或買方向賣方支付購樓款），以便順利辦理房產(chǎn)過戶的業(yè)務(wù)。(二)辦理流程

客戶申請(qǐng)并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產(chǎn)證》——辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

(三)申請(qǐng)人需提供的資料 A．買方身份證明復(fù)印件； B．賣方身份證明復(fù)印件； C、原房地產(chǎn)證復(fù)印件； D、原貸款銀行欠款明細(xì)； E、原抵押借款合同原件

F、原供款記錄；

G、原供款存折或銀行卡 H、房地產(chǎn)買賣協(xié)議；

I、買方已付首期款證明資料；

J、公司要求提供的其他資料

二．轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）

（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)利人為節(jié)省貸款利息支出、增加貸款金額、變更還款期限等，根據(jù)其申請(qǐng)，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放短期贖樓貸款（或提前發(fā)放后續(xù)抵押貸款），用于償清原銀行貸款，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，再繼續(xù)在銀行辦理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。

（二）辦理流程

客戶申請(qǐng)?zhí)峤毁Y料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——注銷原抵押登記——重新辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請(qǐng)人需提供的資料

A.申請(qǐng)人身份證明復(fù)印件；

B.房地產(chǎn)證復(fù)印件；

C．原貸款銀行欠款明細(xì)；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款記錄；

F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他資料。三．憑抵押回執(zhí)放款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：憑抵押回執(zhí)放款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指已過戶到買方名下的房產(chǎn)在國土部門產(chǎn)權(quán)登記中心已辦理了抵押登記遞件手續(xù)并取得了抵押登記收文回執(zhí)，但客戶欲在抵押登記辦妥前取得銀行的抵押貸款，根據(jù)其申請(qǐng)，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行憑抵押回執(zhí)向申請(qǐng)人提前發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。

（二）辦理流程

客戶申請(qǐng)并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——抵押登記出件——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）客戶所需提供資料

A．抵押回執(zhí)復(fù)印件； B．房地產(chǎn)證復(fù)印件；

C．抵押借款合同復(fù)印件；

D．借款人身份證明復(fù)印件；

E．公司要求提供的其他資料

四．安居房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱“綠轉(zhuǎn)紅”業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指在確保安居房經(jīng)相關(guān)政府部門批準(zhǔn)可以轉(zhuǎn)換為商品房的前提下，根據(jù)房產(chǎn)權(quán)利人的申請(qǐng)，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放短期周轉(zhuǎn)性貸款，用于提前還清尚在按揭過程中的按揭貸款、向政府部門補(bǔ)交地價(jià)及有關(guān)稅費(fèi)、滿足房產(chǎn)交易和資金需求等，待辦妥商品房《房地產(chǎn)證》（紅本）及其抵押登記手續(xù)后，銀行再向客戶發(fā)放商品房抵押貸款，并收回?fù)?dān)保貸款的業(yè)務(wù)。

安居房換證擔(dān)保業(yè)務(wù)包括兩種業(yè)務(wù)類型：

1．安居房《房地產(chǎn)證》（通常稱為綠本）換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)利人以綠本向中蘭德申請(qǐng)“綠轉(zhuǎn)紅”的擔(dān)保業(yè)務(wù)；

2．安居房《購房合同》換證的擔(dān)保業(yè)務(wù)：是指房產(chǎn)權(quán)利人以安居房《購房合同》向中蘭德申請(qǐng)“綠轉(zhuǎn)紅”的擔(dān)保業(yè)務(wù)。與類型A相比，操作過程增加了《購房合同》轉(zhuǎn)綠本的環(huán)節(jié)。

（三）業(yè)務(wù)流程

客戶申請(qǐng)?zhí)峤徊牧稀獡?dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（四）申請(qǐng)人需提交資料 1.抵押回執(zhí)復(fù)印件；

2.房地產(chǎn)證復(fù)印件；

3.抵押借款合同復(fù)印件；

4.借款人身份證明復(fù)印件；

5.公司要求提供的其他資料

五． 直客式按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱一手樓按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）

（一）含義：是指?jìng)€(gè)人為了以一次性付款方式向開發(fā)商購買一手樓房產(chǎn)，擔(dān)保公司為個(gè)人向銀行申請(qǐng)的按揭貸款所提供的階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

樓盤審核——客戶申請(qǐng)并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——辦理資料回收——辦理房產(chǎn)證——辦理抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請(qǐng)人需提交材料

1.申請(qǐng)人及共有人身份證明復(fù)印件；

2.申請(qǐng)人及共有人戶口證明復(fù)印件；

3.婚姻證明復(fù)印件；

4.申請(qǐng)人、房產(chǎn)共有人的個(gè)人信用報(bào)告原件；

5.收入證明原件；

6.公司要求提供的其他資料。六．汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指?jìng)€(gè)人欲購買消費(fèi)用途車輛，但不能或不愿一次性付清全款，根據(jù)客戶申請(qǐng)，由中蘭德提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放汽車按揭貸款，用于向車商支付購車款，待車主交納購置稅及上好牌后再將所購車輛抵押給中蘭德（或貸款銀行）的業(yè)務(wù)

（二）業(yè)務(wù)流程

車商審核——客戶申請(qǐng)并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——車輛購買及購買保險(xiǎn)——辦理抵押登記——按揭供款——貸款還清——業(yè)務(wù)完結(jié)

（三）申請(qǐng)人需提交資料

1.申請(qǐng)人身份、戶口證明復(fù)印件；

2.婚姻證明復(fù)印件；

3.工作收入證明原件；

4.投保情況證明復(fù)印件；

5.家庭住址證明原件；

6.房產(chǎn)證明文件復(fù)印件；

7.駕駛證復(fù)印件；

8.個(gè)體工商戶、公司股東、法人代表需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī) 構(gòu)代碼證、工商信息查詢單等有關(guān)資料；

9.近期免冠照片；

10.個(gè)人信用報(bào)告原件；

11.車輛合格證復(fù)印件；

12.購車合同原件；

13.首期款證明原件；

14.汽車消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書原件；

15.公司要求提供的其它資料。七． 個(gè)人經(jīng)營性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

（一）含義：是指擔(dān)保公司為自然人向銀行申請(qǐng)的、用于從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的融資提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)流程

客戶申請(qǐng)并提交資料——擔(dān)保調(diào)查審批——銀行放款——分期還款——貸款結(jié)清

（三）申請(qǐng)人需提供資料

1.擔(dān)保申請(qǐng)人（及配偶、共同借款人、共同還貸人、產(chǎn)權(quán)共有人）的居民身份證、戶口本（或回鄉(xiāng)證）原件及復(fù)印件；《客戶基本情況表》；

3.《個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單》；

4.擔(dān)保申請(qǐng)人婚姻狀況證明原件；

5.擔(dān)保申請(qǐng)人職務(wù)、職稱、專業(yè)資格、學(xué)歷證明原件及復(fù)印件；

6.擔(dān)保申請(qǐng)人（及配偶、共同借款人、共同還貸人）的收入證明及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件原件（如：村民分紅憑證等）；

7.擔(dān)保申請(qǐng)人真實(shí)住址的水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)等費(fèi)用單據(jù)；

8.擔(dān)保申請(qǐng)人所涉及的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證、納稅證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)帳單、融資用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；

9.抵押或質(zhì)押的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明等； 10.根據(jù)我公司《客戶應(yīng)提供資料清單》要求提供的其他個(gè)人、企業(yè)相關(guān)經(jīng)營資料和反擔(dān)保資料。企業(yè)融資擔(dān)保

一．企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保

（一）含義：是指企業(yè)因正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需要，在其自有資金不足且無法獨(dú)立獲得銀行貸款的情況下，通過擔(dān)保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以內(nèi)（包括1年）

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔(dān)保部門受理申請(qǐng)——擔(dān)保部門進(jìn)行調(diào)查和資料核實(shí)，出具調(diào)查報(bào)告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批——簽訂擔(dān)保合同，落實(shí)辦理反擔(dān)保手續(xù)——擔(dān)保公司向銀行及金融機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款——擔(dān)保公司與銀行 金融機(jī)構(gòu)共同實(shí)施保后監(jiān)管——到時(shí)準(zhǔn)時(shí)還款，解除擔(dān)保；到期無法還款，擔(dān)保公司代償，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

（三）申請(qǐng)人需提供的資料 二．授信額度貸款擔(dān)保

（一）含義：是指為企業(yè)向銀行申請(qǐng)授信額度設(shè)立的擔(dān)保，企業(yè)可以在不超過額度總限額和期限內(nèi)循環(huán)使用貸款。期限：一般為一年

（二）辦理流程

（三）申請(qǐng)人需提供的資料 三．企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保

（一）含義：是指企業(yè)資本性支出的需要，在其自有資金不足且無法獨(dú)立獲得銀行貸款的情況下，通過擔(dān)保提升其信用而取得融資。

期限：一般在1年以上

（二）辦理流程

客戶咨詢——擔(dān)保部門受理申請(qǐng)——擔(dān)保部門進(jìn)行調(diào)查和資料核實(shí)，出具調(diào)查報(bào)告——擔(dān)保公司內(nèi)部審批——簽訂擔(dān)保合同，落實(shí)辦理反擔(dān)保手續(xù)——擔(dān)保公司向銀行及金融機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保函；銀行及金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款——擔(dān)保公司與銀行 金融機(jī)構(gòu)共同實(shí)施保后監(jiān)管——到時(shí)準(zhǔn)時(shí)還款，解除擔(dān)保；到期無法還款，擔(dān)保公司代償，被擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

（四）申

請(qǐng)

人

需

提

供的資

料

訴訟保全業(yè)務(wù)

一、訴訟保全擔(dān)保

（一）含義：訴訟保全擔(dān)保是指申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提交的對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。主要包括訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)執(zhí)行擔(dān)保等。

（二）訟保全擔(dān)保的主要方式： ★ 為申請(qǐng)人擔(dān)保； ★ 銀行向法院出具保函； ★ 用自有資產(chǎn)為申請(qǐng)人向法院做擔(dān)保。

（三）業(yè)務(wù)程序

★ 申請(qǐng)人或代理律師向擔(dān)保公司提供案件、保全標(biāo)的物有關(guān)資料，提供反擔(dān)保（保證擔(dān)保或物的擔(dān)保）資料； ★ 擔(dān)保公司進(jìn)行項(xiàng)目處理，確定是否同意擔(dān)保；

★ 簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》、繳納保證金、擔(dān)保費(fèi)，辦理落實(shí)反擔(dān)保措施有關(guān)手續(xù)；

★ 擔(dān)保公司向銀行提供擔(dān)保，繳納保證金及手續(xù)費(fèi)； ★ 銀行向人民法院出具《財(cái)產(chǎn)保全保函》。

四、訴訟保全申請(qǐng)人應(yīng)提供的資料：

★ 營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的原件和復(fù)印件、法人代表證明書，法人代表委托書；（自然人）身份證、戶口簿、結(jié)婚證和居住證明的原件和復(fù)印件；★ 法院受理案件通知書復(fù)印件；

★ 訴訟狀及其相關(guān)的證據(jù)材料復(fù)印件；★ 訴訟保全申請(qǐng)書；★ 保全標(biāo)的物的有關(guān)情況。

第四篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

一、申請(qǐng)：企業(yè)或個(gè)人提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)

二、考察：企業(yè)貸款的，考察企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)狀況，財(cái)務(wù)情況，抵押資產(chǎn)情況，納稅情況，信用情況，企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否；個(gè)人貸款的，考察個(gè)人的資產(chǎn)情況，工作單位情況，個(gè)人信用情況。

三、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息或者個(gè)人信息，明確銀行擬貸款的金額及期限。

四、擔(dān)保：與企業(yè)或者個(gè)人簽訂擔(dān)保服務(wù)協(xié)議及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽訂保證合同，正是與銀行、企業(yè)或個(gè)人確定擔(dān)保關(guān)系。

五、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)或個(gè)人發(fā)放貸款，向企業(yè)或個(gè)人收取擔(dān)保費(fèi)用。

六、跟蹤：跟蹤企業(yè)或個(gè)人貸款的實(shí)用情況，通過對(duì)企業(yè)季度納稅，用電量，現(xiàn)金流的增長(zhǎng)或減少直接跟蹤企業(yè)的運(yùn)營情況。

七、提示：企業(yè)或個(gè)人還貸前一個(gè)月，預(yù)先提示，以便企業(yè)或個(gè)人做好還貸準(zhǔn)備。

八、解除：憑企業(yè)或個(gè)人的銀行還款單并與銀行核對(duì)后，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)或個(gè)人的擔(dān)保關(guān)系。

九、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常、不正常、逾期、壞賬四檔，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

十、歸檔：將與銀行、企業(yè)或個(gè)人簽訂的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存，以便日后查檔。

第五篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程規(guī)范-精品DOC

投資擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程與規(guī)范

（草案）第一章 總 則

第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保工作效率及決策水平，特制定本規(guī)則及相關(guān)制度（見附件）。

第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序

第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：

（一）企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)、合作銀行推薦

（二）擔(dān)保受理

（三）項(xiàng)目初審

（四）項(xiàng)目評(píng)審

（五）簽訂合同

（六）落實(shí)反擔(dān)保措施

（七）擔(dān)保收費(fèi)

（八）放款審批

（九）劃撥保證金及出具放款通知書

（十）保后管理

（十一）代償和追償

（十二）擔(dān)保終結(jié)

擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：

--部門經(jīng)理分配項(xiàng)目A角、B角

企業(yè)申請(qǐng)--項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)與企業(yè)洽談--企業(yè)按要求提交基本資料

--簽訂《項(xiàng)目受理協(xié)議書》

擔(dān)保受理--收取項(xiàng)目評(píng)審調(diào)查費(fèi)

項(xiàng)目初審

資產(chǎn)評(píng)估

--項(xiàng)目初審基本內(nèi)容--實(shí)地調(diào)查

--取得初評(píng)報(bào)告。--提交調(diào)研結(jié)論--評(píng)審會(huì)審議--填妥《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》--填妥《擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表》 項(xiàng)目評(píng)審

--出具《項(xiàng)目評(píng)審意見表》、--向銀行發(fā)出《擔(dān)保意向通知書》--向被擔(dān)保人發(fā)出《反擔(dān)保意見確認(rèn)函》

簽訂合--擬訂、審核合同文本

同

--見證簽約

--備齊抵(質(zhì))押登記資料（相關(guān)合同及證件原件抵、質(zhì)押登記

等）到相關(guān)登記部門辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)

--取得他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）

擔(dān)保收費(fèi)

--收取保證金及擔(dān)保費(fèi)等

放款審批

檔案管理--提交《放款申請(qǐng)審批表》--出具《放款通知書》--劃撥保證金

--辦理項(xiàng)目資料移交手續(xù) 保后管理

代償和追償--日常檢查、重點(diǎn)檢查--《在保項(xiàng)目檢查表》--保后檢查報(bào)告--《擔(dān)保到期通知函》--擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告--代償和追償方案--提起法律訴訟

--還貸憑據(jù)復(fù)印件

擔(dān)保終結(jié)

--《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)書》

--注銷抵(質(zhì))押登記--退還抵、質(zhì)押及代管原件

第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理

第四條 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表》、《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》、股東會(huì)或董事會(huì)決議，申請(qǐng)人對(duì)所提供的資料需保證其真實(shí)性并加蓋公章予以確認(rèn)。按資料清單備齊并提交以下資料。

（一）借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的資料：

1、已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證正本、國地稅稅務(wù)登記證、銀行基本帳戶開戶許可證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件

2、借款人、股東、保證企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)的人民銀行征信信息查詢單；

3、企業(yè)工商登記注冊(cè)資料查詢信息單；

4、公司最新章程及其修訂案、最新驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；

5、公司簡(jiǎn)介、法人代表簡(jiǎn)介，法人代表證明書，6、各股東身份證、結(jié)婚證及完整的戶口簿復(fù)印件；

7、產(chǎn)品認(rèn)證、企業(yè)認(rèn)證、無形資產(chǎn)權(quán)利證明及其他證書等復(fù)印件；

8、過去三年及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

9、上年及最近三期完稅證明（營業(yè)稅、所得稅和增值稅）復(fù)印件及納稅申請(qǐng)表；

10、銀行對(duì)帳單，個(gè)人存折復(fù)印件（最近6個(gè)月及上）；

12、近期銷售合同、訂貨單復(fù)印件；

13、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及主管部門批件及相關(guān)證明材料；

14、廠房房產(chǎn)證或租賃協(xié)議，繳納租金憑據(jù)；

15、股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單（列明價(jià)值、是否已抵押等）、權(quán)利證明文件復(fù)印件；

16、擬用于抵、質(zhì)押的資產(chǎn)相關(guān)權(quán)利證明文件復(fù)印件。

（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)、保證企業(yè)需提交的資料：

1、已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證正本、國地稅稅務(wù)登記證、銀行基本帳戶開戶許可證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件及人民銀行征信信息查詢單；

2、登記注冊(cè)資料查詢信息單；

3、股東身份證、結(jié)婚證及完整的戶口簿復(fù)印件；

4、去三年及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；

5、年及最近一期完稅證明（營業(yè)稅、所得稅和增值稅）復(fù)印件及納稅申請(qǐng)表；

6、業(yè)固定資產(chǎn)明細(xì)清單

7、房產(chǎn)證或租賃協(xié)議，繳納租金收據(jù)； 第五條 擔(dān)保受理?xiàng)l件(一)(二)(三)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策,經(jīng)營時(shí)間超過一年； 能提供客觀真實(shí)全面的財(cái)務(wù)資料，基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；(四)10％；(五)申請(qǐng)擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70％；（有效凈對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬，待攤費(fèi)用，本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)，遞延資產(chǎn)等）(六)該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過60％，商貿(mào)負(fù)債率不超過70% 第六條 項(xiàng)目經(jīng)理受理符合基本條件的申請(qǐng)人的擔(dān)保申請(qǐng)，接收并審核申請(qǐng)人基本資料，檢查申請(qǐng)人蓋章確認(rèn)有無疏漏；核對(duì)資料原件、復(fù)印件加蓋“與原件核對(duì)相符”印章并簽名。向申請(qǐng)人依公司規(guī)定解釋擔(dān)保收費(fèi)（調(diào)查費(fèi)、評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)）及其他收費(fèi)項(xiàng)目（評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)等）的收取標(biāo)準(zhǔn)和收取單位。對(duì)于已受理的項(xiàng)目，調(diào)查費(fèi)及項(xiàng)目資料不予退還。審查受理?xiàng)l件，簽定《 受理協(xié)議書》按公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理操作系統(tǒng)流程受理項(xiàng)目。依公司規(guī)定收取項(xiàng)目調(diào)查評(píng)審費(fèi)。

第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條 項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》。第八條 項(xiàng)目初評(píng)實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理Ａ、Ｂ角制度，部門經(jīng)理負(fù)責(zé)分配A、B角。項(xiàng)目初評(píng)由A、B角共同進(jìn)行，以A角為主，B角的責(zé)任是協(xié)助A角，且B角必須在初評(píng)報(bào)告上明確出具自己的意見。A、B角須盡職調(diào)查，并收集補(bǔ)充完整的資料，以及對(duì)委托人的相關(guān)企業(yè)的負(fù)責(zé)人及抵、質(zhì)押物和相關(guān)信息留影備檔。

第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對(duì)上述資料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第十條 資料審核要點(diǎn)(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)(四)初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

第十一條 項(xiàng)目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理申請(qǐng)，由公司指定的評(píng)估師及評(píng)估公司到抵、質(zhì)押物所在地進(jìn)行實(shí)地勘測(cè)，出具評(píng)估報(bào)告初稿。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一)訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；(二)(三)對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)； 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；(四)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3.通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4.企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。

(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一)分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；(三)分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1.償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率），2.盈利能力（盈利比率），3.營運(yùn)能力（效率比率），4.資產(chǎn)質(zhì)量，5.資金結(jié)構(gòu)，6.預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。(四)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)押物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；(五)(六)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)企業(yè)連帶風(fēng)險(xiǎn)等。

第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目經(jīng)理須向評(píng)審會(huì)提交《評(píng)審調(diào)查報(bào)告》，并按擔(dān)保操作系統(tǒng)流程錄入申請(qǐng)上會(huì)項(xiàng)目相關(guān)數(shù)據(jù)及信息。資料齊全數(shù)據(jù)錄入完整提前兩個(gè)工作日上報(bào)提議會(huì)議評(píng)審?！稉?dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

（一）項(xiàng)目基本情況；

（二）企業(yè)管理分析；

（三）產(chǎn)品及技術(shù)狀況分析；

（四）行業(yè)及市場(chǎng)情況；

（五）產(chǎn)品制造；

（六）企業(yè)及個(gè)人資信狀況；

（七）財(cái)務(wù)分析；

（八）風(fēng)險(xiǎn)性分析；

（九）安全保證措施；

（十）項(xiàng)目評(píng)審結(jié)論。

第十五條 風(fēng)險(xiǎn)控制部項(xiàng)目審核人員針對(duì)項(xiàng)目資料以及系統(tǒng)數(shù)據(jù)，認(rèn)為有必要實(shí)地補(bǔ)充調(diào)查的，將組織相關(guān)人員到實(shí)地進(jìn)行有針對(duì)性的調(diào)查，對(duì)項(xiàng)目的資料進(jìn)行真實(shí)性、完整性及項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行分析評(píng)估，決定該項(xiàng)目是否安排上會(huì)，將上會(huì)的項(xiàng)目資料傳遞給其他評(píng)審委員傳閱，并安排召集評(píng)審會(huì)。

第十六條 風(fēng)控部將提出的意見填寫在審核欄內(nèi)，連同項(xiàng)目的其它資料一并提交會(huì)議評(píng) 審。

第五章 項(xiàng)目的評(píng)審與決策 第十七條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，由公司總裁、副總裁及各部門負(fù)責(zé)人組成，其中：主任1名，由主管擔(dān)保業(yè)務(wù)的副總裁兼任，風(fēng)險(xiǎn)控制部、資產(chǎn)保全部、融資擔(dān)保部為正式委員，并設(shè)立候補(bǔ)委員，風(fēng)控部為評(píng)委會(huì)日常工作機(jī)構(gòu)。第十八條 評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則：

（一）采用集體審議、無記名投票表決的方式進(jìn)行：

（二）評(píng)審委員舉行會(huì)議，需有應(yīng)到委員三分之二（含）以上出席，且不少于7人以上。委員因故不能出席時(shí)，經(jīng)評(píng)審主任同意可以委派候補(bǔ)委員出席。

（三）評(píng)審委員會(huì)會(huì)議每周定期召開，根據(jù)需要審議項(xiàng)目具體情況，經(jīng)風(fēng)控部建議，主任可以隨時(shí)召開評(píng)審委員會(huì)會(huì)議。

（四）公司法務(wù)總監(jiān)對(duì)呈報(bào)的項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性、完整性、真實(shí)性審查，重點(diǎn)從法律角度出具審核意見。風(fēng)控部項(xiàng)目審查人員對(duì)呈報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行全面性的審查，對(duì)符合上會(huì)要求的安排列入評(píng)審委員會(huì)會(huì)議審議議題。

第十九條 評(píng)審委員會(huì)會(huì)議的一般程序：

（一）會(huì)議記錄員報(bào)告到會(huì)人數(shù)及項(xiàng)目安排；

（二）項(xiàng)目經(jīng)理A角報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，項(xiàng)目經(jīng)理B角作補(bǔ)充說明和意見；

（三）各評(píng)委就項(xiàng)目的有關(guān)疑問發(fā)問，項(xiàng)目經(jīng)理A、B角答疑；

（四）各評(píng)委表決；

（五）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多評(píng)委的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見及表決結(jié)果；

（六）評(píng)審委員會(huì)表決票分為同意、不同意和再議三種；委員對(duì)審議項(xiàng)目表示贊成的，投“同意”票，提出贊成的理由及金額；不贊成的投“不同意”票，提出不同意的理由；委員認(rèn)為申報(bào)材料不足以支持其結(jié)論，需進(jìn)一步核實(shí)情況、補(bǔ)充材料再審議表決的，可投“再議”票。

（七）評(píng)審委員會(huì)對(duì)需要表決的項(xiàng)目，采取無記名投票的方式進(jìn)行表決，以應(yīng)到委員三分之二（含）以上“同意”方為通過?！巴狻逼睌?shù)與“再議”票數(shù)之和不足應(yīng)到委員三分之二的即被否決?！巴狻逼睌?shù)與“再議”票數(shù)之和達(dá)到應(yīng)到委員三分之二（含）以上的可以再議。

（八）評(píng)審委員會(huì)審議情況形成會(huì)議紀(jì)要，審議的項(xiàng)目情況及會(huì)議記錄報(bào)董事長(zhǎng)審閱。董事長(zhǎng)具有最終決策權(quán)。

第二十條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：

1、公司評(píng)委會(huì)建議否決但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；

2、公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月至六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，由機(jī)構(gòu)審核部門復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，按原初審程序辦理。

第二十二條 對(duì)于決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目，由原項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A、B角或重新委派A、B角根據(jù)決策會(huì)議的要求進(jìn)行工作，并向評(píng)審會(huì)議提交《項(xiàng)目初審復(fù)議報(bào)告》。

第二十三條 對(duì)于自決策機(jī)構(gòu)（決策人）批準(zhǔn)擔(dān)保之日起超過三個(gè)月方才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，原項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《項(xiàng)目初審報(bào)告》的基礎(chǔ)上，重新審核企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及保證措施等情況，并重點(diǎn)就上述評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化情況出具《項(xiàng)目初審復(fù)議報(bào)告》

第二十一條 評(píng)審會(huì)議的其它規(guī)定

1、會(huì)議召開前一天，發(fā)出會(huì)議通知。

2、與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無故缺席，如有特殊情況必須向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加人數(shù)未達(dá)評(píng)委的半數(shù)，則會(huì)議改期舉行。

3、會(huì)議由風(fēng)控部確定專人記錄，會(huì)議記錄人員應(yīng)認(rèn)真做好項(xiàng)目有關(guān)材料的程序性審查，如實(shí)記錄會(huì)議情況，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見以及會(huì)議最后綜合的意見。

4、評(píng)審委員會(huì)委員、會(huì)議記錄員以及列席評(píng)審委員會(huì)會(huì)議人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對(duì)會(huì)議討論情況、委員表決情況及有關(guān)資料嚴(yán)格保密，不得泄露。

第二十二條 評(píng)審會(huì)議后（兩個(gè)工作日內(nèi)）由風(fēng)控部出具《項(xiàng)目評(píng)審意見表》并交各評(píng)委簽名確認(rèn)，評(píng)議完成的項(xiàng)目由風(fēng)控部將項(xiàng)目資料返還項(xiàng)目經(jīng)理。(一)評(píng)審會(huì)決定否決的項(xiàng)目，向?qū)?yīng)的銀行和申請(qǐng)人出具《評(píng)審意見通知書》；(二)評(píng)審會(huì)決定再議的項(xiàng)目，按評(píng)審會(huì)要求組織相關(guān)人員進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查后，由項(xiàng)目經(jīng)理重新撰寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》并重新申請(qǐng)上會(huì)，或經(jīng)副總裁、總裁審批出具批復(fù)意見執(zhí)行；(三)評(píng)審會(huì)決定通過的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)項(xiàng)目評(píng)審意見出具并取得申請(qǐng)人簽章的《反擔(dān)保意見確認(rèn)函》。并向銀行發(fā)出《擔(dān)保意向通知書》，若工行需同時(shí)出具《提供擔(dān)保確認(rèn)函》?！俄?xiàng)目評(píng)審意見表》在評(píng)審會(huì)后兩個(gè)工作日內(nèi)出具并交各評(píng)委簽名。

第六章 擔(dān)保合同的簽訂

第二十三條

對(duì)已獲審批的項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)照擔(dān)保項(xiàng)目的審批批復(fù)文件擬訂《擔(dān)保協(xié)議書》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》、《讓與合同》、《反擔(dān)保保證合同》等有關(guān)法律合同。審核并驗(yàn)收各種法律文件及憑證的原件。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，需將擬修改意見經(jīng)法務(wù)總監(jiān)審核后報(bào)公司總裁審定。股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、反擔(dān)保人（自然人）簽字蓋章等需辦理見證手續(xù)。

辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)后的項(xiàng)目資料由項(xiàng)目經(jīng)理移交風(fēng)控部進(jìn)入后期管理程序。

第七章 反擔(dān)保措施

第二十四條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，必須按《評(píng)審意見表》落實(shí)反擔(dān)保措施，這些措施包括：合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓（收益權(quán)、經(jīng)營權(quán)、承租權(quán)、期權(quán)等）、財(cái)產(chǎn)抵、質(zhì)押（動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)）、動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利（出口退稅單，股票/股份質(zhì)押，著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，商標(biāo)專用權(quán)/專利權(quán)，存款單如倉單、提單、本票、債券、匯票、支票等）、應(yīng)收帳款質(zhì)押、帳戶監(jiān)管，存貨監(jiān)管、企業(yè)的保證，個(gè)人保證，保證金，保險(xiǎn)等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。第二十五條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)理備齊抵（質(zhì)）押登記資料，辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等，具體規(guī)定見《附件》。

辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件，反擔(dān)保措施落實(shí)完成，項(xiàng)目經(jīng)理向風(fēng)控部申請(qǐng)辦理放款審批手續(xù)。

第二十七條 具體反擔(dān)保措施及其規(guī)范操作： 1.2.3.4.5.6.7.8.9.房地產(chǎn)抵押 汽車抵押 汽車質(zhì)押 設(shè)備抵押 股權(quán)質(zhì)押

退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 有價(jià)證券質(zhì)押 應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管 存貨質(zhì)押及監(jiān)管

10.土地使用權(quán)和地上建筑物的使用權(quán)讓與（使用權(quán)質(zhì)押）11.企業(yè)保證 12.個(gè)人保證

（一）房地產(chǎn)抵押

可受理抵押的房地產(chǎn)：已繳納全部?jī)r(jià)款并取得房地產(chǎn)證（國有新證）查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)房地產(chǎn)證原件，必要時(shí)可到國土局核查登記情況。不可受理抵押的房地產(chǎn)：集資房、福利房、按揭房，未繳納全部?jī)r(jià)款的土地；

房地產(chǎn)抵押操作登記程序：提供經(jīng)核正的房地產(chǎn)證復(fù)印件→資產(chǎn)評(píng)估→簽訂合同→國土局辦理抵押登記→辦理保險(xiǎn)→提交房地產(chǎn)證及保單原件交公司保管 注意事項(xiàng)：

1、房地產(chǎn)權(quán)利人有共有人的，共有人須一并簽署抵押合同或提供經(jīng)公證的授權(quán)。權(quán)利人已婚的，其配偶須簽署抵押聲明；

2、房產(chǎn)出租的，須查驗(yàn)出租合同，了解出租期限及條款，不得有妨礙抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)及房產(chǎn)變現(xiàn)的條款。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、與權(quán)利人協(xié)商變賣；

2、通過訴訟判決后拍賣；

3、設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的房地產(chǎn)，由公司通過代理人直接處理。外地房地產(chǎn)抵押?jiǎn)栴}，要通盤考慮以下問題才可決定是否受理：

1、可否辦理以擔(dān)保公司為抵押權(quán)人的抵押登記？

2、是否需要辦理公證？如要辦理，需要多少費(fèi)用？

3、辦理抵押登記需要多少時(shí)間、多少費(fèi)用？

4、抵押的房地產(chǎn)是否有未繳清地價(jià)款等問題？

（二）汽車抵押

抵押汽車的范圍：（03年以后購置）價(jià)值較高、運(yùn)行狀態(tài)良好、所有證件齊全的汽車。

查驗(yàn)重點(diǎn)：汽車狀況、行車時(shí)間、行車?yán)锍?。注意事?xiàng)：

1、要注意汽車來源的合法性；

2、一般情況下只接受本地區(qū)車牌的汽車抵押；

3、注意車輛保險(xiǎn)的購買情況。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣抵押汽車；

2、通過法院訴訟及處理。

（三）汽車質(zhì)押

車輛實(shí)物監(jiān)管，相關(guān)證件移交我司。

（四）設(shè)備抵押

可受理抵押的設(shè)備：國內(nèi)購置的設(shè)備、進(jìn)口并已完稅的設(shè)備、海關(guān)監(jiān)管但已過監(jiān)管期并解除監(jiān)管的設(shè)備

查驗(yàn)重點(diǎn)：設(shè)備發(fā)票、付款憑證、進(jìn)口批文、報(bào)關(guān)單、完稅證明。必要時(shí)還需查驗(yàn)發(fā)票真?zhèn)巍?/p>

不可受理抵押的設(shè)備：進(jìn)口保稅設(shè)備、租賃設(shè)備、未付清款項(xiàng)設(shè)備。設(shè)備抵押登記操作程序：設(shè)備發(fā)票→資產(chǎn)評(píng)估師評(píng)估→簽訂合同→工商局辦理抵押登記→辦理保險(xiǎn)→提交設(shè)備抵押登記證存放擔(dān)保公司保管 注意事項(xiàng)：

1、注意查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬是否存在問題，包括租賃、共有、未付全款等問題；

2、注意查驗(yàn)設(shè)備已被抵押、查封等情況；

3、有條件的，可設(shè)置設(shè)備供應(yīng)方回購，并簽訂回購協(xié)議；

4、設(shè)置設(shè)備轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，處理方式同房地產(chǎn)。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、與設(shè)備所有人協(xié)商變賣；

2、通過訴訟判決后拍賣；

3、設(shè)置了設(shè)備供應(yīng)方回購的，與設(shè)備供應(yīng)方協(xié)商回購；

4、設(shè)置了轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，由擔(dān)保公司通過代理人直接處理。

(五)股權(quán)質(zhì)押

質(zhì)押股權(quán)的范圍：借款企業(yè)主要股東或全部股東的股權(quán)；其他公司可接受的股權(quán)，如有特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)，業(yè)績(jī)較好的上市公司的股權(quán)等。

質(zhì)押額計(jì)算：質(zhì)押額為注冊(cè)資本原值或經(jīng)核準(zhǔn)的企業(yè)凈資產(chǎn)的60%。查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)企業(yè)注資和股東投資的真實(shí)性；查驗(yàn)企業(yè)資產(chǎn)狀況；查驗(yàn)企業(yè)負(fù)債及或有負(fù)債情況。注意事項(xiàng)：

1、股權(quán)質(zhì)押須提供董事會(huì)決議；

2、除簽署質(zhì)押合同外，還須簽署股東名冊(cè)及聲明，并將股東名冊(cè)及聲明存放擔(dān)保公司；

3、須提供質(zhì)押股東的身份資料（包括個(gè)人和企業(yè)）；

4、一般情況下，股權(quán)質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣質(zhì)押的股權(quán)；

2、通過法院訴訟凍結(jié)及拍賣質(zhì)押的股權(quán)。

（六）退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管

退稅款適用范圍：借款企業(yè)經(jīng)市外經(jīng)貿(mào)主管部門或稅務(wù)局核定的出口應(yīng)退未退稅款。

質(zhì)押額計(jì)算：質(zhì)押額為上述出口應(yīng)退未退稅款的70%。

退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：企業(yè)提供出口應(yīng)退未退稅款憑證→簽訂合同及監(jiān)管協(xié)議書→到銀行辦理質(zhì)押及帳戶監(jiān)管手續(xù)→企業(yè)提交出口退稅登記手冊(cè)交公司保管

查驗(yàn)重點(diǎn)：了解企業(yè)歷史退稅情況；核準(zhǔn)企業(yè)提供的出口應(yīng)退未退稅款額的真實(shí)性。注意事項(xiàng)：

1、企業(yè)退稅帳戶應(yīng)開在貸款銀行，以便監(jiān)管，該帳戶必須是唯一的出口退稅帳戶；

2、退稅帳戶應(yīng)實(shí)行擔(dān)保公司與企業(yè)雙印鑒管理，帳戶中款項(xiàng)的劃出須企業(yè)提出申請(qǐng)，擔(dān)保公司出具書面同意函方可辦理；

3、退稅帳戶中現(xiàn)金與企業(yè)應(yīng)退未退稅款超出質(zhì)押額的部分，可同意企業(yè)劃出使用；

4、企業(yè)的出口退稅登記證原件應(yīng)放擔(dān)保公司保管。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商將帳戶中的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至保證金帳戶；

2、通過法院查封帳戶。

（七）有價(jià)證券質(zhì)押

質(zhì)押有價(jià)證券的范圍：貨幣現(xiàn)金存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。

查驗(yàn)重點(diǎn)：查驗(yàn)有價(jià)證券的真實(shí)性。

有價(jià)證券質(zhì)押操作程序：簽訂質(zhì)押合同及質(zhì)押登記申請(qǐng)書→到銀行辦理質(zhì)押手續(xù)→將票證存放公司保管 注意事項(xiàng)：

1、貨幣現(xiàn)金存單的幣種一般僅限人民幣、港幣、美元；

2、企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票會(huì)有一定的承兌風(fēng)險(xiǎn)，要考慮出票人的情況才可受理。

出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商以有價(jià)證券直接還款；

2、協(xié)商變賣有價(jià)證券；

3、通過法院查封及強(qiáng)制執(zhí)行。

（八）專利權(quán)質(zhì)押

質(zhì)押專利權(quán)的范圍：已經(jīng)批準(zhǔn)登記的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利。查驗(yàn)重點(diǎn)：專利權(quán)登記憑證；專利權(quán)使用情況；專利權(quán)價(jià)值評(píng)估情況。

專利權(quán)質(zhì)押操作程序：簽訂合同→將合同、質(zhì)押登記申請(qǐng)及相關(guān)資料送北京國家專利局辦理登記手續(xù)→取得質(zhì)押登記批準(zhǔn)文件 注意事項(xiàng)：

1、用作質(zhì)押的專利權(quán)應(yīng)對(duì)企業(yè)有一定的制約性；

2、專利權(quán)的價(jià)值評(píng)估僅作參考，不在此基礎(chǔ)上打折設(shè)定質(zhì)押額；

3、專利權(quán)質(zhì)押不可作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商變賣；

2、通過法院查封及拍賣。

（九）應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管

質(zhì)押的應(yīng)收款特點(diǎn)：?jiǎn)喂P金額較大，付款條件合理，付款人為較有資信的大企業(yè)。

不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；沒有合同的應(yīng)收款。

查驗(yàn)重點(diǎn)：應(yīng)收款合同；企業(yè)應(yīng)收款回收情況；

應(yīng)收款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管操作程序：核定應(yīng)收款金額及付款人名單→收齊付款人同意將應(yīng)收款付指定帳戶的函→簽訂帳戶監(jiān)管登記協(xié)議書→辦理應(yīng)收帳款質(zhì)押登記手續(xù) 注意事項(xiàng)：

1、應(yīng)收帳款質(zhì)押登記通過中國人民銀行征信中心登記公示系統(tǒng)操作辦理；

2、應(yīng)確定監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款帳戶；

3、應(yīng)收款質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、協(xié)商將帳戶中的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至保證金帳戶；

2、通過法院查封帳戶。

（十）、土地使用權(quán)讓和地上建筑物的使用權(quán)讓與（使用權(quán)質(zhì)押）范圍：一般為已交清地價(jià)款的租賃土地。注意事項(xiàng)：

1、應(yīng)了解租賃土地的面積，租賃期限，租金的交付情況；

2、要調(diào)查清楚地上建筑物的工程費(fèi)支付情況（是否欠施工隊(duì)的工程費(fèi)）；

3、要有土地出租方出具的同意土地使用權(quán)讓與的聲明。

4、企業(yè)需提供該土地《租用土地協(xié)議》原件和租賃土地上的建筑物產(chǎn)權(quán)的有關(guān)證明資

料的原件（如建筑承包合同、工程款發(fā)票、建設(shè)工程許可證、建筑用地許可證、施工證、竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告等）；

5、一般情況下，使用權(quán)讓與不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：與權(quán)利所有人協(xié)商轉(zhuǎn)讓或出租。

（十一）存貨質(zhì)押及監(jiān)管 見《倉儲(chǔ)管理制度》

（十二）企業(yè)保證

保證企業(yè)類型：借款企業(yè)或股東、主要經(jīng)營者的關(guān)聯(lián)企業(yè)，經(jīng)營業(yè)績(jī)良好、資產(chǎn)負(fù)債率不超過40%；連續(xù)2年盈利；符合保證條件的企業(yè)，企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)。

查驗(yàn)重點(diǎn)：保證企業(yè)與借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)性（包括企業(yè)之間和股東之間），保證企業(yè)的基本條件。注意事項(xiàng)：

1.保證須得到保證企業(yè)董事會(huì)的同意并出具董事會(huì)決議（或股東會(huì)決議）

2、一般情況下，企業(yè)保證不作為主要的反擔(dān)保措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：

1、依據(jù)保證的連帶責(zé)任，要求保證企業(yè)承擔(dān)還款義務(wù)；

2、法院訴訟。

（十三）個(gè)人保證

個(gè)人保證范圍：企業(yè)股東、企業(yè)主要經(jīng)營者、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)擁有者。查驗(yàn)重點(diǎn)：核對(duì)保證人與身份證明，復(fù)印身份證明；核對(duì)保證人婚姻狀況，復(fù)印婚姻證明；保證人財(cái)產(chǎn)清單，核對(duì)及復(fù)印財(cái)產(chǎn)證明材料。財(cái)產(chǎn)清單范圍：房地產(chǎn)（包括按揭的房地產(chǎn)、未辦理房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、分期付款的土地；本市和市外、境內(nèi)和境外的房地產(chǎn)；自建房、集資房）、汽車、股票和債券、銀行存款、企業(yè)股權(quán)、其他資產(chǎn)。注意事項(xiàng)：

1、保證人已婚的，其配偶須一并簽署保證合同；

2、財(cái)產(chǎn)清單中的財(cái)產(chǎn)有共有人，須提供共有人的資料及共有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的證明；

3、保證人不能親自簽署合同的，須提供經(jīng)公證的授權(quán)，由代理人簽署。

第二十八條 購買保險(xiǎn)的規(guī)定

（一）對(duì)企業(yè)提供抵押物如設(shè)備、廠房、存貨等固定資產(chǎn)購買保險(xiǎn)；

（二）保險(xiǎn)金額一般是擔(dān)保額的1.5倍，高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的項(xiàng)目為擔(dān)保額的2倍以上。

（三）被保人需到公司商定的保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，并轉(zhuǎn)第一收益人為我司。

（四）保險(xiǎn)的購買年限可視實(shí)際情況一次性購買或分次購買。一次性購買的，其保險(xiǎn)年限不能少于我司的擔(dān)保期限；分次購買的，應(yīng)于保險(xiǎn)年限內(nèi)辦理續(xù)保，且購買的保險(xiǎn)年限也不能低于擔(dān)保期限。

（五）保單原件交我司保管。

投資擔(dān)保有限公司

二0壹叁年十月一日