第一篇：財(cái)政部緊急叫停地方財(cái)政擔(dān)保信托

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財(cái)政部緊急叫停地方財(cái)政擔(dān)保信托

一份加標(biāo)“特急”字樣的財(cái)政部文件近日被下發(fā)到各地財(cái)政部門。

文件要求堅(jiān)決制止正在發(fā)生的地方財(cái)政違規(guī)擔(dān)保向社會(huì)公眾集資的行為,嚴(yán)禁出現(xiàn)新的財(cái)政違規(guī)擔(dān)保向社會(huì)公眾集資的行為。

地方財(cái)政擔(dān)保信托理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)

CBN記者拿到的這份由財(cái)政部預(yù)算司下發(fā)的文件稱,當(dāng)前一些基層政府出現(xiàn)了政府融資平臺(tái)公司（下稱“平臺(tái)公司”等主體由財(cái)政擔(dān)保,向行政事業(yè)單位職工等社會(huì)公眾集資,用于開發(fā)區(qū)、工業(yè)園等的拆遷及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的現(xiàn)象。

中央政府出臺(tái)了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃之后,地方政府一直面臨著巨大的籌措配套資金的壓力。

因而地方融資平臺(tái)成為地方政府籌集資金的一個(gè)重要來源,發(fā)行城投債是第一選擇,但是由于發(fā)行城投債的要求較高,一些地方政府

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選擇了以地方財(cái)政為擔(dān)保的各種“信托理財(cái)產(chǎn)品”。而這些信托理財(cái)產(chǎn)品的共同特點(diǎn)都是地方財(cái)政在其中扮演了重要的角色。

以黑龍江牡丹江市的“政信富民”信托理財(cái)產(chǎn)品為例,其合約中就明確標(biāo)明:所募集的資金委托信托公司對(duì)牡丹江市廣興國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司進(jìn)行信托股權(quán)投資,信托到期時(shí)由牡丹江市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)溢價(jià)回購信托投資股權(quán),牡丹江市政府財(cái)政擔(dān)保,同時(shí)經(jīng)過市人大常委會(huì)批準(zhǔn),列入財(cái)政支出預(yù)算。

而重慶渝北區(qū)財(cái)政局也為該區(qū)平臺(tái)公司發(fā)售的一款名為“兩路園區(qū)信托計(jì)劃”出具了一份承諾:若信托到期后,借款人不能按期足額償付貸款本息,則由我局在貸款到期日通過渝北區(qū)財(cái)政的基礎(chǔ)建設(shè)金、償債準(zhǔn)備金、財(cái)政其他資金來償還。

除了牡丹江市和重慶渝北區(qū)之外,包括哈爾濱、昆明、長沙等地方政府都發(fā)售過類似由地方財(cái)政提供擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品。

但是地方財(cái)政為信托理財(cái)產(chǎn)品擔(dān)保的做法明顯違反了相關(guān)的法律和政策。財(cái)政部在此次的文件中指出:《擔(dān)保法》第八條規(guī)定:“國家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外?！?/p>

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《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第五條規(guī)定:“未經(jīng)中國人民銀行依法批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?！?/p>

“政信合作”擦邊球不能再打

對(duì)于地方政府利用融資平臺(tái)籌措4萬億投資配套資金的做法,相關(guān)決策部門一向采取默許的態(tài)度,但也存在爭(zhēng)議。例如重慶渝北區(qū)的一位官員曾多次公開表示,動(dòng)用財(cái)政資金給信托貸款作擔(dān)?！昂侠淼缓戏ā薄?/p>

此次財(cái)政部的通知實(shí)際上起到了蓋棺定論的作用,財(cái)政部警告說,這些做法如任其發(fā)展,勢(shì)必?cái)_亂社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,損害政府的聲譽(yù)和形象,甚至危及地方社會(huì)穩(wěn)定。

上述財(cái)政部下發(fā)的文件要求,立即停止財(cái)政違規(guī)擔(dān)保向社會(huì)公眾集資行為。財(cái)政擔(dān)保正在向社會(huì)公眾集資的要立即終止。擬由財(cái)政擔(dān)保向社會(huì)公眾集資的,要及時(shí)終止集資計(jì)劃。并嚴(yán)禁發(fā)生新的財(cái)政違規(guī)擔(dān)保向社會(huì)公眾集資行為。

對(duì)于已經(jīng)使用財(cái)政資金提供擔(dān)保并集資的,財(cái)政部嚴(yán)令地方政府要按照有關(guān)規(guī)定抓緊組織資金予以清退,依法保證干部群眾等社會(huì)公

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眾的集資款不受侵害。

這意味著4萬億刺激計(jì)劃出臺(tái)以來風(fēng)行各地的“政信合作”的業(yè)務(wù)模式被監(jiān)管部門叫停。

上海一位信托業(yè)內(nèi)人士對(duì)CBN記者表示:為了繞過《擔(dān)保法》等法律的限制,在相關(guān)的“政信合作”的產(chǎn)品中往往以地方財(cái)政部門的下屬公司作為擔(dān)保和回購的主體。

“財(cái)政擔(dān)保是沒有法律效力的,這屬于打政策的擦邊球。”上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)CBN表示。

而財(cái)政部此次在文件中明令禁止這種打擦邊球的行為:“嚴(yán)禁（地方政府違反或規(guī)避相關(guān)法律的規(guī)定,為平臺(tái)公司向社會(huì)公眾集資等直接或變相提供財(cái)政擔(dān)保?！?/p>

地方政府涉嫌非法集資遭警告

而運(yùn)作該類信托理財(cái)產(chǎn)品的平臺(tái)公司的政府背景,以及發(fā)售這類產(chǎn)品的做法,都使地方政府蒙上了一層非法集資的色彩。

國務(wù)院2007年公布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有

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關(guān)問題的通知》明確了非法集資的幾個(gè)特征:未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),違規(guī)向社會(huì)尤其是不特定對(duì)象籌集資金;承諾一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物或股權(quán)等形式的回報(bào)。

財(cái)政部表示,相關(guān)法律和政策都明確規(guī)定了政府不得擔(dān)保、非法集資的社會(huì)危害性、非法集資的主要形式和特征、地方人民政府的責(zé)任等問題,“各級(jí)財(cái)政部門務(wù)必牢固樹立依法理財(cái)?shù)囊庾R(shí),嚴(yán)格遵守法律制度規(guī)定,確保有法必依,違法必究?！?/p>

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第二篇：地方財(cái)政擔(dān)保貸款申請(qǐng)書文本

地方財(cái)政擔(dān)保貸款申請(qǐng)書文本

一、項(xiàng)目方簡(jiǎn)介

1、公司所有制形式、隸屬關(guān)系或股東及持股比例；

2、公司注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍；

3、公司或控股股東已建設(shè)項(xiàng)目簡(jiǎn)介。

二、項(xiàng)目概況

1、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容；

2、項(xiàng)目投資總額及構(gòu)成、建設(shè)資金籌措方案、項(xiàng)目資本金落實(shí)情況；

3、取得有權(quán)管理部門對(duì)項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案文件情況，項(xiàng)目現(xiàn)狀、項(xiàng)目進(jìn)度及預(yù)計(jì)竣工日期，項(xiàng)目預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益。

三、貸款要求

1、申請(qǐng)貸款金額、期限、用途；

2、用款計(jì)劃。

四、擔(dān)保和抵質(zhì)押的具體措施

1、地方政府財(cái)政收入概況

地方政府2012年財(cái)政總收入、一般預(yù)算收入和本級(jí)財(cái)政收入金額。

2、地方政府擔(dān)保方式

A、要求

a、為融資平臺(tái)公司融資行為出具擔(dān)保函；

b、承諾在融資平臺(tái)公司償債出現(xiàn)困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持，提供償債資金；

c、承諾當(dāng)融資平臺(tái)公司不能償付債務(wù)時(shí)，承擔(dān)償債責(zé)任；

d、承諾將融資平臺(tái)公司的償債資金安排納入政府預(yù)算；

e、以規(guī)劃中的土地未來出讓收入為還款承諾。

B、方式

地方政府提供財(cái)政擔(dān)保，授權(quán)財(cái)政局在信托期間安排不低于貸款金額的專

項(xiàng)財(cái)政資金，優(yōu)先以地方政府財(cái)政收入和土地收入支付到期債務(wù)，人大常委會(huì)決議將該支付的債務(wù)納入同期財(cái)政預(yù)算。在抵押物充足的情況下，可不提供人大常委會(huì)決議。

C、擬采取抵質(zhì)押的措施

項(xiàng)目資產(chǎn)或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利作為貸款擔(dān)保情況及評(píng)估價(jià)值說明。

五、還貸方案

還款來源，還款方式、還款計(jì)劃等。

說明：

貸款申請(qǐng)書可暫不蓋公司印章，資金方同意貸款時(shí)再蓋公司印章。

第三篇：叫?；刭徥叫磐泄蓹?quán)融資

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叫?；刭徥叫磐泄蓹?quán)融資

理財(cái)市場(chǎng)再起波瀾。

繼此前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，限制銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入股權(quán)和資本市場(chǎng)之后，日前，監(jiān)管層再次下發(fā)規(guī)范信托業(yè)務(wù)的征求意見稿，叫?！肮蓹?quán)+回購”式的股權(quán)信托投資項(xiàng)目，另外規(guī)定信托公司不得將銀行理財(cái)資金用于項(xiàng)目資本金。

市場(chǎng)人士認(rèn)為，此規(guī)定是監(jiān)管層為了進(jìn)一步管控項(xiàng)目資本金的資金來源，以防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)資金不得用于項(xiàng)目資本金

此次征求意見稿的關(guān)鍵內(nèi)容是，信托公司不得以股權(quán)投資附加回購方式進(jìn)行項(xiàng)目投資，并不得將銀行理財(cái)資金用于項(xiàng)目資本金。

此次禁止的所謂的“股權(quán)投資附加回購方式”的信托計(jì)劃，一般是指

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信托計(jì)劃以持股方式投資某公司，條款中通常會(huì)約定股權(quán)持有期限和相應(yīng)的回報(bào)率，到期后，則由融資方回購股權(quán)。

平安信托有關(guān)人士對(duì)《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，這種計(jì)劃主要用于地方政府和大型企業(yè)的融資計(jì)劃中，一般而言，融資方的資金實(shí)力都較為雄厚，風(fēng)險(xiǎn)并不大。

但4萬億元刺激經(jīng)濟(jì)計(jì)劃推出以來，很多地方政府為了大干快上地方投資計(jì)劃，頻頻通過信托計(jì)劃融資。例如珠三角某城市就為市政建設(shè)發(fā)售了幾款信托計(jì)劃，均由地方政府屬下的投資公司進(jìn)行回購，雖然有地方財(cái)政進(jìn)行擔(dān)保，但如果財(cái)政實(shí)力不濟(jì)，也存在風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，今年5月份，監(jiān)管層下發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信托公司信政合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，要求加強(qiáng)對(duì)信政合作項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，部分信政合作項(xiàng)目已暫停。

“之前銀行很多理財(cái)計(jì)劃都必須要通過信托形式募集資金，募集之后實(shí)際上充當(dāng)了融資方的項(xiàng)目資本金，監(jiān)管層此次新規(guī)在于堵塞此漏洞?！泵裆y行[8.70 1.87%](600016.SH)有關(guān)人士對(duì)記者表示。

理財(cái)資金充當(dāng)項(xiàng)目資本金，實(shí)際上融資方等于“以小撬大”。比如本來項(xiàng)目資本金需要1000萬元，但自己可能只需出資500萬元，另外

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500萬元可以通過信托計(jì)劃融資，充當(dāng)資本金，之后再向銀行借貸，融資方自己只出了500萬元，其他資金均為理財(cái)資金和銀行資金，萬一項(xiàng)目出了問題，銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就相當(dāng)大。

事實(shí)上，監(jiān)管層為了防范理財(cái)資金充當(dāng)項(xiàng)目資本金的監(jiān)管措施，近期出臺(tái)已頗為頻繁?！斑@些措施都是一脈相承的?！逼找尕?cái)富銀行理財(cái)產(chǎn)品研究員張星表示。

此前《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中就已明確規(guī)定，嚴(yán)禁理財(cái)資金直接或間接投資于未上市公司股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。而7月27日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，規(guī)定在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，銀行要確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，確保固定資產(chǎn)貸款資金真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要。

“限制資本金投入，這也是為了防范經(jīng)濟(jì)過熱?！鄙鲜雒裆y行人士表示。

理財(cái)市場(chǎng)影響不大

此次新規(guī)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品市場(chǎng)影響幾何？根據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，今年上半年發(fā)行了60款左右的股權(quán)投資類銀信產(chǎn)品，但其中

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設(shè)計(jì)為“股權(quán)+回購式產(chǎn)品”的數(shù)量并不多。

光大銀行廣州分行有關(guān)人士表示，上次銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定已經(jīng)嚴(yán)禁銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行股權(quán)投資，而此次的規(guī)定再次強(qiáng)調(diào)不得進(jìn)入項(xiàng)目資本金，規(guī)定更加嚴(yán)苛了。“例如，有些信托貸款項(xiàng)目的資金，也會(huì)被一些融資方作為項(xiàng)目資本金，但沒有以股權(quán)形式出現(xiàn)，之前也被認(rèn)為是可以做的，現(xiàn)在也不可以做了。但具體操作上還需要更加細(xì)化，例如如何確認(rèn)資本金用途或者是其他用途，現(xiàn)在還沒有細(xì)化?！彼J(rèn)為，此次規(guī)定更多的影響在于純粹的信托計(jì)劃產(chǎn)品，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品影響不會(huì)太大。

上述平安信托有關(guān)人士則表示，信托公司“股權(quán)+回購”模式，由于加入了回購條款，在到期后，由融資方公司回購股權(quán)，信托公司就能退出。而此次銀監(jiān)會(huì)征求意見稿中關(guān)于取消“股權(quán)＋回購”模式的要求，相當(dāng)于掐斷了信托的退出機(jī)制。另外，此次文件還要求信托公司開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)時(shí)，要依照國家規(guī)定，明確和細(xì)化可接受的資本金來源，對(duì)于股東借款、銀行貸款和銀行理財(cái)資金，不得作為項(xiàng)目資本金。

“與信托貸款不同的是，這類股權(quán)投資無須經(jīng)過貸款審批，因此操作很方便，今年以來信托公司也做了不少，取消‘股權(quán)+回購’這類產(chǎn)品對(duì)市場(chǎng)影響還是很大的，尤其是對(duì)一些地方政府有些資本金不足的法律咨詢s.yingle.com

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項(xiàng)目?！鄙鲜銎桨残磐腥耸空f。

不過此次文件的下發(fā)并未堵塞所有的渠道。上述民生銀行人士稱，地方政府仍舊可以通過信托計(jì)劃，例如采用信托貸款等形式進(jìn)行融資，但對(duì)于地方政府項(xiàng)目的資本金審查將會(huì)更加嚴(yán)格。

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投

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第四篇：農(nóng)民資金信托擔(dān)保倡議書

一、建立信托擔(dān)?；鸬闹匾饬x和作用

1．由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和組織面對(duì)分散的農(nóng)戶資金需求存在著信息不對(duì)稱、交易成本高和農(nóng)戶缺少抵押物與非生產(chǎn)性借貸等客觀條件約束，農(nóng)村金融組織和金融市場(chǎng)已經(jīng)喪失了免疫細(xì)胞組織，成為敗血癥。（略）

2．健全的金融組織體系，可有效的增加供給，促進(jìn)有效需求增加；反之有效需求增加，又會(huì)促進(jìn)有效供給，這是一個(gè)聯(lián)系的過程。

3．2006年中央1號(hào)文件明確“引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織”。發(fā)展資金互助組織不但不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，反而是解決金融改革難題的核心要求。

二、信托擔(dān)?；鸬哪技?/p>

4．本計(jì)劃書征集農(nóng)戶資金互助合作社信托基金發(fā)起人，并向國家有關(guān)部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立。

5．本計(jì)劃分兩步實(shí)施。（略）

6．監(jiān)管框架。

7．信托基金接收社會(huì)公益性、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后的信托投資資金和國家扶持資金。

三、信托基金的使用（略）

四、信托擔(dān)?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)控制

9．引進(jìn)成熟國家或地區(qū)信托基金治理模式，建立完整的治理結(jié)構(gòu)。

……

11．通過資金互助，促進(jìn)農(nóng)戶生產(chǎn)與流通聯(lián)合。

五、信托擔(dān)?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與收益

12．這種試驗(yàn)的成功有可能大于失敗，但必須為此要付出一定的成本，或者存在一定比例的失敗，就要由信托基金本身來承擔(dān)，為此我們倡導(dǎo)在第一步上進(jìn)行公益性基金發(fā)展。（略）

13．信托責(zé)任和信息的對(duì)稱主要來自于農(nóng)戶資金互助合作社良好的治理結(jié)構(gòu)和自律能力與信托基金的有效監(jiān)管，建立起信托基金組織與農(nóng)戶成員的信息適時(shí)交換機(jī)制。（略）

六、信托擔(dān)?；鸬呢?cái)務(wù)管理與監(jiān)督（略）

七、本計(jì)劃書的說明（略）

第五篇：銀行不得擔(dān)保信托產(chǎn)品

銀行不得擔(dān)保信托產(chǎn)品

2008-12-23作者：苗燕,李銳

中國銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》，以規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為，支持銀行和信托公司依法創(chuàng)新，促進(jìn)銀信合作健康有序發(fā)展，保護(hù)銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

《指引》共四章三十三條，包括總則、銀信理財(cái)合作、銀信其他合作、風(fēng)險(xiǎn)管理與控制等內(nèi)容。

《指引》規(guī)定，銀行、信托公司應(yīng)各自獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為。同時(shí)，為確保銀信理財(cái)產(chǎn)品中銀行與信托公司所進(jìn)行的交易是“潔凈交易”，銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保。此外，信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。銀行與信托公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作還應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進(jìn)行信息披露。

《指引》強(qiáng)調(diào)，銀行開展銀信理財(cái)合作，未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，在理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述。信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行，并逐筆向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

信托公司除收取信托文件約定的信托報(bào)酬外，不得從信托財(cái)產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。銀行按照理財(cái)協(xié)議收取費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)將剩余的理財(cái)資產(chǎn)全部向客戶分配。

信貸資產(chǎn)實(shí)施證券化后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露。貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定及時(shí)向信托公司報(bào)告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。