第一篇：附中山住房公積金二手房個人住房貸款管理辦法
附件：
中山市住房公積金二手房 個人住房貸款管理辦法
第一章
總
則
第一條 為規(guī)范住房公積金二手房個人住房貸款管理，支持城鎮(zhèn)職工購買自住住房，根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)和我市住房公積金個人住房貸款的有關(guān)規(guī)定，制定本管理辦法。
第二條 本辦法所稱住房公積金二手房個人住房貸款是指中山市住房公積金管理中心（以下簡稱市公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡稱被委托銀行）向貸款申請人發(fā)放的用于購買售房人已取得房屋產(chǎn)權(quán)證、具有完全處置權(quán)利、在二級市場上合法交易的個人住房貸款。
第二章 貸款對象及條件
第三條 凡按規(guī)定正常連續(xù)繳存住房公積金滿半年的在職公積金繳存人因購買用于自住的二手房資金不足時，均可依照本辦法規(guī)定申請貸款。貸款申請人在未終止上次住房公積金貸款合同前，不得申請本項貸款。
第四條 貸款申請人必須同時具備以下條件：
1、中山市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人；
2、按規(guī)定繳存住房公積金的；
3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有完全民事行為能力，且信用良好，有償還貸款本息能力的；
4、能夠提供購買二手房有關(guān)手續(xù)文件的。
第三章 貸款程序
第五條 貸款申請人申請二手房個人住房公積金貸款時，應向市公積金中心提出申請。
第六條 貸款申請人申請貸款時，須提供以下資料：
（一）貸款申請人
1、合法的身份證明正本（居民身份證、軍官證）;如已婚，則需一并提供配偶身份證明正本（居民身份證、軍官證）。
2、戶口簿正本；如已婚，則需一并提供配偶的戶口簿正本。
3、婚姻狀況證明正本（結(jié)婚證、未婚證/未婚證明、離婚證、財產(chǎn)分割協(xié)議）。
4、收入證明正本。
5、收入流水(最近六個月或一年以上的銀行流水賬，流水賬必須顯示戶名及賬號)或附有完稅票據(jù)的其他收入證明正本。
6、買賣合同復印件。
7、首期收據(jù)復印件。
8、供樓存折正本。
9、公積金存折正本。
10、擬購房屋產(chǎn)權(quán)人名下的房屋所有權(quán)證、土地使用證原件及復印件。
（二）賣方
1、產(chǎn)權(quán)人的合法身份證明正本（居民身份證、軍官證、護照、通行證等）。
2、收款存折正本。
3、房屋所有權(quán)證、土地使用證正本及復印件。
4、公積金中心要求的其他證明材料。
第七條 市公積金中心同意接受貸款申請后，需要貸款申請人抽取號碼確定評估機構(gòu)并簽署《選定評估機構(gòu)確認書》（需要委托代辦人辦理的，還須簽署《委托書》進行代辦業(yè)務(wù)），評估機構(gòu)對抵押物進行評估后，市公積金中心對貸款資料進行審核，并在5個工作日內(nèi)對申請人的有關(guān)情況進行貸前初步審查，在30個工作日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定。不準予貸款的，通知貸款申請人，并說明理由。
第八條 經(jīng)市公積金中心審核同意的貸款，由申請人與中心及受委托銀行簽訂相關(guān)合同或協(xié)議。
第四章
貸款的額度、期限和利率
第九條 貸款額度應不超過貸款人確認的房屋交易價或房屋評估價（以較低者為準）的70%。最高可貸款房齡和貸款額度由中山市住房公積金管理委員會制定，并隨國家政策調(diào)整而調(diào)整。
第十條 別墅以及磚木結(jié)構(gòu)房屋不接受貸款申請。第十一條 貸款申請人年齡與申請貸款期限之和應不超過法定退休年齡且貸款期限不超過30年，對超過法定退休年齡5年以內(nèi)，具有貸款償還能力的，其貸款期限可延長1-5年。
第十二條 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。
第五章 貸款擔保
第十三條 貸款申請人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。
第十四條 以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規(guī)定確定。抵押期間，《房屋他項權(quán)證》由市公積金中心和被委托銀行管理。
第十五條 貸款申請人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受市公積金中心的監(jiān)督檢查。第十六條 抵押期間，未經(jīng)市公積金中心同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。
第十七條 抵押合同自抵押物登記之日起生效，至貸款申請人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當事人應按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。
第六章 貸款償還
第十八條
貸款還款方式可以根據(jù)市公積金中心、被委托銀行、貸款申請人三方約定按等額本息還款法或等額本金還款法償還貸款本息。
第十九條
貸款申請人自受委托銀行劃款之日的次日起進入還款期，貸款申請人可委托貸款銀行通過借記卡、存折等方式代扣。
第二十條 貸款申請人如逾期還款，由被委托銀行按逾期天數(shù)和中國人民銀行的規(guī)定收取罰息及違約金。
第二十一條 貸款申請人不能按時歸還貸款本息的，市公積金中心有權(quán)扣劃貸款申請人本人及其配偶和保證人的住房公積金帳戶內(nèi)的存儲余額。
第二十二條 貸款申請人申請?zhí)崆叭炕虿糠謨斶€貸款的，經(jīng)市公積金中心同意，根據(jù)人民銀行規(guī)定的利率和貸款余額按照實際占用天數(shù)計收利息。
第七章
附
則
第二十三條 本辦法未盡之處按中山市住房公積金管理委員會作出的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
第二篇：附中山住房公積金自建房個人住房貸款管理辦法
附件：
中山市住房公積金自建房 個人住房貸款管理辦法
第一章
總
則
第一條 為規(guī)范住房公積金自建房個人住房貸款管理，改善職工居住條件，根據(jù)國家和我市住房公積金個人住房貸款的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱住房公積金自建房個人住房貸款是指中山市住房公積金管理中心（以下簡稱市公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡稱被委托銀行）向貸款申請人發(fā)放的用于自建自住住房的貸款。
第二章 貸款對象及條件
第三條
凡按規(guī)定正常連續(xù)繳存住房公積金滿半年的在職公積金繳存人因建設(shè)自住住房資金不足時，均可依照本辦法規(guī)定申請貸款。貸款申請人在未終止上次住房公積金貸款合同前，不得申請本項貸款。
第四條 貸款申請人必須同時具備以下條件：
1、中山市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人；
2、具有有效、合法身份證明，并按規(guī)定繳存住房公積金的；
3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有完全民事行為能力，且信用良好，有償還貸款本息能力的；
4、能夠提供自己建設(shè)自住住房有關(guān)手續(xù)的。
第三章 貸款程序
第五條 貸款申請人申請自建房個人住房公積金貸款時，應向市公積金中心提出申請。
第六條 貸款申請人申請貸款時，須提供以下資料：
1、合法的身份證明正本（居民身份證、軍官證）;如已婚，則需一并提供配偶身份證明正本（居民身份證、軍官證）。
2、戶口簿正本；如已婚，則需一并提供配偶的戶口簿正本。
3、婚姻狀況證明正本（結(jié)婚證、未婚證/未婚證明、離婚證、財產(chǎn)分割協(xié)議）。
4、收入證明正本。
5、收入流水(最近六個月或一年以上的銀行流水賬，流水賬必須顯示戶名及賬號)或附有完稅票據(jù)的其他收入證明正本。
6、供樓存折正本。
7、公積金存折正本。
8、建設(shè)用地規(guī)劃許可證正本。
9、建設(shè)工程規(guī)劃許可證正本。
10、建設(shè)工程施工許可證正本。
11、報建批復書正本。
12、預算報告書（建筑隊蓋章）正本。
13、施工合同正本。
14、施工隊營業(yè)執(zhí)照及法人身份證明復印件，加蓋施工隊公章。
15、土地使用證正本。
16、提供自有資金存折或施工隊出具的收據(jù)正本。
17、若抵押物價值不足時，須提供貸款申請人名下另一物業(yè)的房屋所有權(quán)證、土地使用證復印件。
第七條 市公積金中心受理申請后向貸款申請人開出受理通知單，當在5個工作日內(nèi)對與申請人有關(guān)的情況進行貸前初步審查。并在15個工作日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定。不準予貸款的，通知貸款申請人，并說明理由。
第八條 經(jīng)市公積金中心審核同意的貸款，由貸款申請人與市公積金中心及被委托銀行簽訂相關(guān)貸款合同。
第四章
貸款的額度、期限和利率
第九條
貸款額度應不超過抵押物評估價的70%，最高可貸款額度由中山市住房公積金管理委員會制定，并隨國家政策調(diào)整而調(diào)整。
第十條 貸款抵押物應以自建房所在土地作抵押，土地性質(zhì)必須是國有出讓，且已辦理有關(guān)權(quán)屬證書，若抵押物價值不足，可提供其他房地產(chǎn)作為共同貸款抵押物。
第十一條 貸款申請人年齡與申請貸款期限之和應不超過法定退休年齡且貸款期限不超過30年。對超過法定退休年齡5年以內(nèi)，具有貸款償還能力的，其貸款期限可延長1-5年。
第十二條 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。
第五章 貸款擔保
第十三條 貸款申請人以自建住房或自有住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。
第十四條 以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規(guī)定確定。抵押期間，《房屋他項權(quán)證》由市公積金中心和被委托銀行管理。
第十五條 貸款申請人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受市公積金中心的監(jiān)督檢查。
第十六條 抵押期間，未經(jīng)市公積金中心同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。第十七條 抵押合同自抵押物登記之日起生效，至貸款申請人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當事人應按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。
第六章 貸款償還
第十八條 貸款還款方式可以根據(jù)市公積金中心、被委托銀行、貸款申請人三方約定按等額本息還款法或等額本金還款法償還貸款本息。
第十九條 貸款申請人自銀行劃款之日的次日起進入還款期，貸款申請人可委托貸款銀行通過借記卡、存折等方式代扣。
第二十條 貸款申請人如逾期還款，由被委托銀行按逾期天數(shù)和中國人民銀行的規(guī)定收取罰息及違約金。
第二十一條 貸款申請人不能按時歸還貸款本息的，市公積金中心有權(quán)扣劃貸款申請人本人及其配偶和保證人的住房公積金帳戶內(nèi)的存儲余額。
第二十二條
貸款申請人申請?zhí)崆叭炕虿糠謨斶€貸款的，經(jīng)市公積金中心同意，根據(jù)人民銀行規(guī)定的利率和貸款余額按照實際占用天數(shù)計收利息。
第七章
附
則 第二十三條 本辦法未盡之處按中山市住房公積金管理委員會的作出有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
第三篇：住房公積金個人住房貸款管理辦法
岳陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法
第一章總則
第一條為規(guī)范住房公積金個人住房貸款行為，防范和化解貸款風險，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《住房公積金管理條例》、《貸款通則》和《湖南省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實際，制訂本辦法。
第二條本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱貸款），是指以我市住房公積金為資金來源，由岳陽市住房公積金管理中心及其授權(quán)的分支機構(gòu)（以下簡稱管理中心）委托各商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買自住住房的專項貸款。
第三條管理中心負責貸款的調(diào)查、審批和提供資金，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對象、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助回收和辦理結(jié)算。貸款風險由管理中心承擔。
第二章貸款對象和條件
第四條凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍（含所轄縣、市、區(qū)）購買自住住房時，未辦理住房公積金提取手續(xù)的，均可向住房所在地住房公積金管理機構(gòu)申請貸款。
第五條借款申請人必須具備下列條件：
（一）借款申請人及所在單位均正常匯繳住房公積金一年以上。已停繳或欠繳三個月以上（含三個月）的，在未恢復正常匯繳前不能申請貸款。
（二）兩年內(nèi)在本市范圍合法購買自住住房，已付清25%以上購房款，并提供相關(guān)合法有效的證明文件。
（三）有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款的能力，信用記錄良好。
（四）以本次所購買的自住住房作為抵押。
（五）符合市住房公積金管理委員會和管理中心規(guī)定的其他條件。
第三章貸款額度、期限及利率
第六條貸款額度最高不得超過購房款的75%和市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高限額。市本級和岳陽樓區(qū)最高限額為30萬，其它縣、市、區(qū)最高限額為10萬。
第七條貸款最長期限為25年，且不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定退休年齡的年限。
第八條貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。
第四章貸款程序
第九條貸款申請。
借款人向管理中心提出書面借款申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：
（一）借款人及其配偶的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。
（二）借款人的婚姻狀況證明文件（指結(jié)婚證，未婚證明，離婚、喪偶未再婚證明）。
（三）借款人及其配偶的經(jīng)濟收入證明。
（四）由人民銀行征信系統(tǒng)提供的借款人及其配偶的個人信用報告。
（五）購買新房的提供購房合同（協(xié)議）、已付清25%以上購房款的發(fā)票（收據(jù)）、《商品房預售合同登記備案卡》或《房屋所有權(quán)證》，購買二手房的提供購房合同（協(xié)議）、繳納過戶稅費的發(fā)票（收據(jù)）、過戶后的《房屋所有權(quán)證》。
（六）借款人及其配偶的住房公積金存折。
（七）管理中心要求提供的其他材料。
第十條貸前調(diào)查、評估。
管理中心受理借款人申請后應及時展開貸款調(diào)查、評估。調(diào)查、評估內(nèi)容包括：
（一）借款人所提供資料的真實性、合法性、完整性。
（二）借款人購房行為是否真實、合法，首期付款是否達到全部價款的25%以上。
（三）借款人及其配偶信用記錄是否良好。
（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力。
（五）借款人繳存住房公積金情況是否正常。
（六）管理中心認定的其他應調(diào)查、評估事項。
第十一條貸款的審查和審批。
貸款審查人對調(diào)查人報送的借款人資料和調(diào)查意見進行審查，重點審查借款人借款資格及還款來源的真實性、可靠性，審查貸款抵押物的合法性，審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。
貸款審批人對貸款金額、期限、抵押、還款方式進行審批。
第十二條合同簽訂和貸款發(fā)放。
（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、抵押人簽訂《岳陽市住房公積金管理中心個人住房抵押借款合同》。
（二）合同簽訂后，借款人到房屋產(chǎn)權(quán)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，到公證部門辦理合同公證手續(xù)，到受托銀行辦理借款手續(xù)。
（三）根據(jù)借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和轉(zhuǎn)帳支票等將資金劃轉(zhuǎn)到借款人個人帳戶或售房人帳戶。
第十三條辦理時限。
管理中心應當自受理申請之日起10個工作日內(nèi)作出準予貸款或不準貸款的決定，并通知貸款申請人；準予貸款的，應自準予貸款申請之日起10個工作日內(nèi)辦結(jié)貸款手續(xù)。
第五章貸款擔保
第十四條借款人（含配偶）必須以其購買的自住住房為貸款提供抵押擔保，借款人（含配偶）即為抵押人：
（一）借款人須按管理中心的要求到房屋產(chǎn)權(quán)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，辦理好的抵押權(quán)證交由管理中心收執(zhí)保管。
（二）抵押期間，借款人無權(quán)處分抵押物，且應合理使用、妥善保管抵押物，并負責維修、保養(yǎng)，保證抵押物完好無損。
（三）抵押期間，抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人應立即通知管理中心，并在30日內(nèi)提供管理中心認可的擔保。
（四）抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至擔保的債務(wù)全部清償之日止。
第六章貸款回收和償還
第十五條貸款回收采用按月等額本息還款法，計算公式為：
貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數(shù)
每月還款額 = ———————————————————
（1＋月利率）貸款月數(shù)－
1第十六條借款人可以采取以下方式償還貸款本息：
（一）個人帳戶還款方式。即借款人授權(quán)給受托銀行，根據(jù)合同定期從借款人個人儲蓄帳戶中扣劃資金償還貸款。
（二）委托扣款還款方式。即借款人授權(quán)給所在工作單位或其工資發(fā)放部門，根據(jù)合同按月從借款人個人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。
第十七條借款人可提前歸還貸款。
第七章借款合同的變更和終止
第十八條借款合同當事人要求變更借款合同，須書面通知其他當事人。在未達成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人、抵押人有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應依法簽訂變更合同。
第十九條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。
第二十條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的委托扣款協(xié)議等附屬協(xié)議同時終止。
第八章抵押物的處分
第二十一條借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)依法處置抵押物，以所得款項償清貸款本息和相關(guān)費用：
（一）借款人使用虛假材料申請貸款或未按合同約定用途使用借款的。
（二）借款人連續(xù)三個月（三期）或累計六個月（六期）未按時償還貸款本息的。
（三）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，無合法繼承人、監(jiān)護人或受遺贈人的。
（四）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其繼承人、監(jiān)護人、受遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)的。
（五）抵押物價值減少、毀損或滅失時，借款人未按管理中心的要求重新落實抵押物的。
（六）借款人有損管理中心相關(guān)權(quán)益的其他行為。
第二十二條處分抵押物后，其價款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人追索；所得款項超過償還貸款本息和有關(guān)費用的部分，應予退還。
第九章附則
第二十三條管理中心有權(quán)根據(jù)辦法規(guī)定制定實施細則。第二十四條本辦法自公布之日起三十日后施行。
第四篇：武威住房公積金個人住房貸款管理辦法
武威市住房公積金個人住房貸款管理辦法
第一章 總 則
第一條
為加強和規(guī)范住房公積金貸款管理，鼓勵和支持住房公積金繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房和改善性住房，有效防范和控制貸款風險，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》（國務(wù)院令〔2002〕年第350號）、中國人民銀行《貸款通則》（中國人民銀行令〔1996〕年第2號）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《個人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2010〕年第2號）、《中華人民共和國擔保法》（中華人民共和國主席令〔1995〕年第50號），結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款），是指運用所歸集的住房公積金為資金來源，向按規(guī)定繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項貸款。
第三條
借款人申請辦理公積金貸款應當遵循平等自愿、誠實信用、依法合規(guī)的原則。
第四條
公積金貸款管理應當遵循公開透明、公平公正、風險可控、高效便民的原則。
—1— 第五條
武威市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）是本市公積金貸款政策制定和重大事項的決策機構(gòu)，負責確定差別化公積金貸款政策及影響貸款額度的參數(shù)設(shè)置、審議住房公積金呆壞賬核銷、資產(chǎn)證券化等重要事項、審批商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機構(gòu)承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的資格以及國家和本市規(guī)定的其他職責。
第六條
武威市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）是本市公積金貸款的管理機構(gòu)，負責執(zhí)行管委會各項決策及授權(quán)事項、組織實施公積金貸款業(yè)務(wù)、承擔公積金貸款風險以及國家和本市規(guī)定的其他事項。
中心應當建立有效的公積金貸款管理機制，依據(jù)本辦法制定公積金貸款管理制度及操作規(guī)程，建立健全風險防控體系，實施公積金貸款全流程管理。
第七條
承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機構(gòu)（以下統(tǒng)稱受托機構(gòu)）需符合國家和本市的規(guī)定條件，并經(jīng)管委會審批通過。
第八條
中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款發(fā)放及回收 的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行的手續(xù)費在中心的業(yè)務(wù)費用中列支。
第九條
中心委托專業(yè)服務(wù)機構(gòu)承辦住房抵押擔保業(yè)務(wù)，服務(wù)機構(gòu)的服務(wù)費在中心的業(yè)務(wù)費用中列支。
—2— 第十條
中心應當與受托機構(gòu)簽訂書面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責任，并對受托機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理情況進行監(jiān)督考核。
第十一條
本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理。包括商品房購房貸款、二手房貸款、商業(yè)銀行按揭住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）、異地貸款（本地繳存異地購房和異地繳存本地購房）、經(jīng)濟適用房、拆遷安置房、職工公寓、公租房等購房貸款。
第二章 貸款對象與條件
第十二條
公積金貸款的對象為正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的港澳臺人員、個體工商戶及其雇用人員、非全日制從業(yè)人員、其他靈活就業(yè)人員，以及在外省市繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時均可申請公積金貸款。
第十三條
中心推行共同借款人制度。借款人已婚的，配偶必須作為共同借款人辦理貸款手續(xù)，單身借款人可允許父母、子女其中一人作為共同借款人。
共同借款人負有與借款人共同償還貸款的責任，即在借款人因故無法無力償還貸款時，代替借款人償還貸款余額的責任。
第十四條
公積金貸款優(yōu)先保證首套自住住房的繳存職工家庭，適度支持第二套改善型繳存職工家庭，不得向三套及
—3— 以上住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。
第十五條 首套房和二套房的認定，以職工家庭夫妻二人在公積金中心的公積金貸款信息記錄和征信系統(tǒng)中記載的住房貸款信息記錄為準。
第十六條
借款申請人及共同申請人應當同時符合以下條件：
（一）具有合法有效的身份證明，連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上。
（二）具有完全民事行為能力；
（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力；
（四）具有良好的信用記錄和還款意愿；
（五）能夠提供3年以內(nèi)購買、建造、翻建、大修的相關(guān) 合同和證明文件、首付款發(fā)票（首套20% 二套30%）及符合規(guī)定的其他材料；
（六）異地繳存職工應是本地戶籍，所購房屋須為本市的自住住房；
（七）能夠提供中心確定的貸款擔保。
第十七條
借款人及共同借款人有下列情形之一的，原則上不予貸款。
（一）近5年，在住房公積金提取、貸款中因偽造、變造材料或提供虛假證明，被中心納入嚴重失信行為的；
—4—
（二）借款人或共同借款人原有的住房公積金貸款本息尚未還清的；
（二）借款人或共同申請人為他人提供住房公積金貸款擔保尚未解除質(zhì)押的；
（三）借款人或共同借款人已使用此購房合同支取過住房公積金的（貸取選其一）；
（四）借款人或共同借款人有商業(yè)銀行其他消費貸款，余 額在10萬以上的；
（五）借款人或共同申請人在住房公積金貸款系統(tǒng)，存在連續(xù)3期（含3期）累計6期（含6期）以上的逾期不良記錄；
（六）借款人或共同借款人提供的個人征信報告內(nèi)有住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款（不含就業(yè)前的助學貸款），存在 連續(xù)3期（含3期）累計6期（含6期）以上的逾期不良記錄；
（七）借款人或共同借款人提供的個人征信報告內(nèi)有信用 卡透支（不含年費、手續(xù)費，以銀行蓋章為準），存在連續(xù)6期（含6期）累計12期（含12期）以上的逾期不良記錄；
（八）被納入失信被執(zhí)行人員名單的；
（九）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。
第三章 貸款額度、期限、利率
第十八條
夫妻雙方在我市繳存住房公積金的家庭，公積金貸款的最高額度為60萬元；夫妻單方繳存住房公積金的家
—5— 庭，公積金貸款的最高額度為45萬元。
第十九條
貸款額度應當同時符合下列限額標準：
（一）借款申請人及共同申請人首次購房的，貸款額度不得高于總房價款的80%；
（二）借款申請人及共同申請人二次購房的，貸款額度不得高于總房價款的70%；
（三）異地繳存職工及無雇工個體繳存者，貸款額度不得超過總房價款的70%；
（四）借款申請人及共同申請人申請貸款額度的月供支出 不超過其共同收入的60％；
（五）不高于借款夫妻雙方及擔保人住房公積金賬戶存儲 余額之和的5倍；
（六）借款人距退休時間不足三年的，對其公積金擔保 貸款額度進行測算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔保人公積金賬戶余額與預計繳存額度之和；
（七）影響貸款的其他因素；
中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔保等進行測算對比后，取最低值。
第二十條
中心綜合考察借款人及配偶的信用狀況后，在最高貸款額度內(nèi)按照借款人還款能力、債務(wù)、貸款用途、風險程度、貸款額等進行全面評估測算，確定可貸額度。
—6— 第二十一條
公積金貸款期限最短不得低于1年，最長期限為30年。貸款期限不超過借款人法定退休年齡后延5年。
第二十二條
公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行。
貸款期間，如遇中國人民銀行公積金貸款利率調(diào)整，新利率于利率調(diào)整的次年1月1日起執(zhí)行。
第二十三條
根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，中心對借款人未 按合同約定日期還款的計收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮30%執(zhí)行。
第四章 貸款擔保
第二十四條
公積金貸款擔保方式有公積金質(zhì)押擔保和住房抵押擔保兩種。擔保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實現(xiàn)債權(quán)所需的費用。
第二十五條
擔保方式為公積金質(zhì)押擔保的，應符合以下規(guī)定：
（一）公積金質(zhì)押擔保人應當擁有良好的信用記錄和還款意愿，具有代為償還貸款本息的能力；
（二）須經(jīng)中心認可并符合中心規(guī)定的其他條件，與中心簽訂住房公積金質(zhì)押擔保承諾書，在借款人貸款本息尚未還清前，不能提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；不能申請住房公積金貸款。
—7— 第二十六條
擔保方式為住房抵押擔保的，應符合以下規(guī) 定：
（一）中心為第一順位抵押權(quán)人；
（二）借款人以自住住房作抵押擔保，必須將住房價值全額抵押貸款；
（三）以他房抵押的（只適用于本地繳存職工），須征得他房產(chǎn)權(quán)人本人的同意，必須將住房價值全額抵押貸款；
（四）抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押合同，并于放款前向本市不動產(chǎn)權(quán)屬登記部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押擔保期限和貸款期限一致，房產(chǎn)在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，借款人無權(quán)以任何理由中斷和撤銷抵押擔保。
（五）為客觀公正的評價抵押物價值，借款人申請的新購商品房不需評估，按開發(fā)商出售的價值估值。二手房貸款或以其他房產(chǎn)抵押購房貸款的，參照稅務(wù)部門以路段劃分的計稅參考價估值。
第二十七條
中心在貸款發(fā)放前應當對抵押物、抵押物的權(quán)屬和價值、擔保人的償還能力進行嚴格審查；在擔保期內(nèi)應當加強對抵押物、擔保人的管理，定期檢查，防范風險。
第五章 貸款程序
第二十八條
公積金貸款實行三級審批：受理初審→貸款復審→貸款審批。貸款終審審批由中心授權(quán)管理部負責人執(zhí)行。
—8—
第二十九條
符合本辦法第十六條規(guī)定的借款申請人可向中心受理網(wǎng)點提出借款申請，并按要求提供申請材料，同時承諾所提交的申請材料真實完整。
第三十條
受理網(wǎng)點對符合條件、資料齊全的借款申請予以受理，不符合貸款條件或者申請資料不齊全，受理網(wǎng)點可以不受理，但需告知借款申請人原因。
第三十一條
對初審合格的貸款資料進行復審，核實有關(guān)情況，復審合格的，由復審人員簽注意見提交審批。
第三十二條
對復審合格的貸款提交管理部審貸會審核，經(jīng)會議審核通過后由管理部負責人執(zhí)行貸款終審審批。
借款申請人將資料提交完整后，受理網(wǎng)點應當在國家規(guī)定期限內(nèi)完成貸款審批，并告知借款申請人。
第三十三條
貸款審批通過后，借款申請人即可簽訂《住房公積金個人借款合同》、《借款借據(jù)》和《抵押擔保合同》。
第三十四條
管理部將借款申請人簽訂的《住房公積金個人借款合同》、《借款借據(jù)》轉(zhuǎn)交受托銀行及時發(fā)放貸款，網(wǎng)點工作人員及時將貸款發(fā)放結(jié)果通知借款人。
第六章 還款方式及貸款償還
第三十五條
公積金貸款的還款方式有按月等額本金還款和按月等額本息還款，借款人根據(jù)自身條件自愿選擇。
—9—
（一）按月等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息。
（二）按月等額本金還款法，即借款人每期需償還額度相同的本金，同時付清本期應付的貸款利息，利息逐月遞減。
第三十六條
借款人應當按借款合同約定的還款方式、還款計劃償還公積金貸款本息，中心每月通過借款人合同約定的銀行還款賬戶，直接劃扣當月應償還的貸款本息。
第三十七條 借款人貸款期滿一年以后可根據(jù)借款合同約定提前償還部分或者全部貸款本息。借款人使用自有資金申請?zhí)崆斑€款的，每年可申請多次。
第三十八條
除使用自有資金償還貸款外，借款人可使用本人公積金結(jié)清貸款，在本人住房公積金賬戶存儲余額償還貸款不足時，借款人可申請其配偶、父母、子女的住房公積金賬戶存儲余額用于結(jié)清貸款。
第三十九條
借款人未按借款合同約定的期限償還貸款的應當按借款合同約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付罰息。
借款人因個人原因未按合同約定日按期還款的，中心將在還款日起延續(xù)5天進行補扣后，將其欠還本息轉(zhuǎn)為逾期貸款本息。
第七章 合同的變更和終止
第四十條
公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權(quán)人、—10— 債務(wù)人、擔保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。變更類型如 下：
（一）借款人基本信息變更（扣款卡號、聯(lián)系電話、通訊地址）；
（二）擔保人變更；
（三）抵押物變更；
（四）還款方式變更；
（五）借款期限變更；
（六）中心批準的其他變更類型。
第四十一條
因離婚、死亡等法定原因，借款人可申請減少或變更共同借款人，有抵押擔保合同的，還應進行抵押擔保 變更。
第四十二條
借款人和共同借款人以外的擔保人因故需要變更的，在征得全體擔保人的同意后，可申請變更。
第四十三條
發(fā)生下列情形之一的，借款人可申請貸款期限延長，但延長后的貸款期限不得超過借款人法定退休年齡后延5年。
（一）借款人本人及其配偶、父母、子女患重大疾病造成借款人還款能力下降的；
（二）因離婚、死亡等原因造成借款人還款能力下降的。第四十四條
借款人按借款合同約定履行全部還款義務(wù)
—11— 后，抵押物或者質(zhì)押物返還抵押人或者出質(zhì)人，借款合同終止。
第八章 貸后管理及相關(guān)法律責任
第四十五條
中心對貸款使用情況、借款人的還款能力和履約情況、擔保物權(quán)及保證人變化等情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，對風險隱患進行監(jiān)控、預警、核查，確保貸款資產(chǎn)安全。
第四十六條
對于逾期未收回的貸款，及時采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權(quán)。
第四十七條
借款人應當接受中心對其貸款使用情況、還款能力、擔保狀況變化等情況的監(jiān)督核查，及時告知中心發(fā)生的可能影響貸款償還的事件，并配合中心采取的相關(guān)債權(quán)保全措施。
第四十八條
對于出現(xiàn)呆壞賬損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策 進行認定、核查，符合貸款核銷政策的，應當在履行規(guī)定程序后辦理貸款核銷手續(xù)。
核銷后的公積金貸款應當賬銷案存，繼續(xù)做好資金回收工作。
第四十九條
中心將公積金貸款審核、發(fā)放、回收過程中產(chǎn)生的貸款檔案（包括紙質(zhì)文檔及電子文檔）按一人一檔原則，并根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定歸檔保管。貸款已結(jié)清的，檔案保管期限應當按國家規(guī)定年限妥善保管。
第五十條
呆賬核銷的貸款檔案要永久保管。
—12— 第五十一條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款或者提前收回全部貸款，并由借款人按照借款合同的約定承擔違約責任：
（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料；
（二）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；
（三）借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈予或重復抵押的；
（四）借款人連續(xù)三個月或累計六個月未按時償還貸款本息的；
（五）擔保人違反保證合同或者喪失承擔連帶責任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)押物明顯減少影響貸款人實現(xiàn)債權(quán)，而借款人又未能提供新的保證或新抵（質(zhì)）押物的；
（六）借款人死亡、失蹤或移居國外，無法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人，或法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕償還貸款本息或無力償還貸款本息的；
（七）借款人因違法犯罪被司法機關(guān)追究刑事責任的；
（八）違反中心與借款人約定的其他情況。
第五十二條
中心、受委托銀行的工作人員應當嚴格遵守貸款管理規(guī)定，認真履行職責。
第五十三條
售房單位提供虛假合同、發(fā)票給借款人的必
—13— 須承擔連帶責任，同時將劃入資金全部退回中心。
第五十四條
借款人將貸款挪用或逾期未償還本息的，貸款人分別對挪用部分、逾期部分按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計 收罰息。
第五十五條
借款人在《借款合同》終止前死亡、被依法宣告死亡，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔償還貸款本息或無力償還貸款本息的，貸款人有權(quán)要求處理抵押物及質(zhì)押物。
第五十六條
公積金貸款實行終身負責制。貸款管理人員要及時掌握還款情況，對逾期貸款要及時分析原因，把握動向，采用相應措施進行催收，對工作人員因責任心不強，審查把關(guān)不嚴、濫用職權(quán)、玩忽職守造成損失的，中心依照內(nèi)部管理制度進行處理。涉嫌犯罪的，要依法追究刑事責任。
第九章 附 則
第五十七條
本辦法由武威市住房公積金管理中心負責解釋。
第五十八條
本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年；原武市管發(fā)〔2006〕年02號《武威市個人住房公積金貸款管理辦法》同時廢止。
—14—
第五篇：保定市住房公積金個人住房貸款暫行管理辦法
保定市住房公積金個人住房貸款暫行管理辦法
發(fā)布日期: 2015-05-01
第十條 借款人申請貸款應當同時具備以下條件：
（一）具有本市的常住戶口或者其他有效身份證明；
（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好；
（三）借款人或配偶或直系親屬（父母、子女）申請貸款時足額正常繳存住房公積金滿6個月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳。因單位原因中斷繳存的，應同時符合以下規(guī)定：申請貸款時前12個月內(nèi)連續(xù)中斷繳存未超過3個月（含）、累計中斷繳存未超過6個月（含）且已辦理補繳；原繳存單位繳存住房公積金的，在新單位繳存不滿6個月的，繳存時間合并計算。購買政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時限限制，借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房）；
（四）具有符合規(guī)定的購買、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金；
（五）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料；
（六）具有管理中心認可的擔保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認可的有效足額擔保；
（七）符合申請時效要求。購買新建住房的，從簽訂購房合同及預付購房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門許可證批準之日起一年以內(nèi)；購買二手房的，以房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起三個月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應超越商業(yè)銀行批準還貸年限；
（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責任的不能申請貸款；貸款未還清或未達到貸款信用審核標準的，不予辦理貸款；
（九）借款人擁有一套住房并已結(jié)清購房貸款的家庭（借款人、配偶及未成年子女），為改善居住條件再次申請貸款購買普通自住住房，執(zhí)行首套房貸款政策；
（十）第二套貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購買改善住房條件的普通自住房；
（十一）借款人在就業(yè)地繳存住房公積金，在戶籍所在地購買自住住房的，可持就業(yè)地城市住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地管理中心申請貸款；
（十二）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。
第三章 貸款資料
第十一條 借款人申請貸款應當同時提供以下資料：
（一）身份證、軍官證等有效證明和戶口薄、暫住證等有效居留證明；
（二）個人信用報告；
（三）收入證明；
（四）婚姻狀況證明；
（五）購建房資料。購買自住住房的提供合法有效的購房合同和首付款票據(jù)；購買二手房的，提供存量房買賣合同和付款收據(jù)、契稅、個稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購買單位集資、定向開發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購買拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補償協(xié)議書；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)；
（六）擔保資料。以他人房產(chǎn)抵押的，提供管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責任保證書，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔保證明；質(zhì)押擔保的，提供管理中心認可的質(zhì)押物。
第四章 貸款額度、期限和利率
第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲存狀況、購建住房價格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項計算貸款額度。
（一）貸款最高限額為60萬元。
（二）根據(jù)房價一定比例確定的限額。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過工程造價的50%，工程造價由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當?shù)仄骄靸r具體確定；購買第二套住房的，貸款額度不得超過住房價格的70%；購買首套住房的，貸款額度不得超過住房價格的80%。
（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。貸款額度不得超出借款人和配偶在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人和配偶當前繳存公積金余額總和的15倍。
（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。
第十三條 貸款年限最長不超過30年（不能超過房屋使用年限）；借款人貸款期限一般不得超過法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準）。
第十四條 貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標準執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應利率檔次執(zhí)行新的利率標準。一年期的執(zhí)行合同利率。第二套貸款利率不得低于同期首套貸款利率的1.1倍。
第五章 貸款擔保
第十五條 擔保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。
（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔保。
（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價證券質(zhì)押擔保的，有價證券金額不得低于貸款本息額。
（三）保證是指借款人購買的期房不能提供抵（質(zhì)）押物時，經(jīng)管理中心認可的有足夠代償能力的單位提供連帶責任的保證。
（四）用第三人的房產(chǎn)、有價證券作為擔保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認可的手續(xù)。
（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔保方式。
第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應遵守下列規(guī)定：
（一）抵押人必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押；
（二）抵押人和抵押權(quán)人或委托人應到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，辦妥的《房屋他項權(quán)證》由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；
（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認可，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；
（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈與。
第十七條 用有價證券作為質(zhì)押物的應遵守下列規(guī)定：
（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；
（二）對設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價證券退還借款人。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應承擔責任并負責賠償。
第十八條 用本人和第三方公積金進行聯(lián)保的，應遵守下列規(guī)定：
（一）提供住房公積金的擔保人、借款人與管理中心簽訂書面擔保協(xié)議，承諾在擔保期間內(nèi)不得提取個人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；
（二）借款人違約或無力償還貸款時，管理中心可以扣劃擔保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；
（三）根據(jù)借款人、配偶與擔保人繳存公積金余額占申請貸款額的比例分別確定（實行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。具體比例根據(jù)不同時期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。20萬元以下的貸款，繳存余額達到貸款額30%以上的，可以實行二人聯(lián)保；20萬元以上的貸款，余額達到25%以上的實行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔保；一旦借款人還款額達到第一擔保人擔保時的余額時，第一擔保人可退出擔保，形成擔保梯次退出機制。
第十九條 借款人以購買的期房作抵押物時，在未辦理個人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔保單位提供連帶責任擔保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應及時辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。
第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。
第六章 貸款程序
第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。
第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。審查內(nèi)容主要包括住房消費行為是否真實有效、首付款是否達到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實、穩(wěn)定，有無足夠的償還能力；身份證件是否真實有效；貸款擔保是否可靠。對貸款有異議的，要進行貸前調(diào)查。管理中心應在受理之日起10個工作日內(nèi)作出準予或不準予貸款的決定，不準予貸款的，通知申請借款人并告知拒貸原因；準予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)。
第二十三條 停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。
第二十四條 準予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。
第二十五條 貸款的撥付。貸款銀行按借款合同約定的時間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開設(shè)的貸款賬戶。
第七章 貸款償還
第二十六條 借款人申請貸款時可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。
（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。即本金在整個還款期內(nèi)平均分攤，但所負貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。
（二）等額本息還款法是指借款人在整個還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。
第二十七條 貸款期限為12個月以內(nèi)（含）的，實行到期一次還本付息；借款期限在12個月以上的實行按月還款。
第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護人）應繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。
第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個月后辦理，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會同借款人到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。
第八章 貸后管理及違約處置
第三十一條 管理中心要落實貸款責任人制度，加強貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。
第三十二條 管理中心做好貸后的違約處理：對欠還1—3個月的借款人，采取電話、上門催收的方式；對欠還4—6月的借款人，采取發(fā)放《到（逾）期貸款催還通知書》并凍結(jié)借款人和配偶的住房公積金等方式；對欠還7個月以上或已到期惡意不還的，通過法律途徑申請法院強制執(zhí)行；對涉嫌詐騙提供虛假證明或擅自改變貸款用途，挪用貸款的，依法提前收回或處理抵押物。
第三十三條 管理中心認真做好貸款資金運行情況的分析，按月及時向上級住房公積金管理機構(gòu)報送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細報表。
第三十四條 借款人虛構(gòu)提取條件或持偽造資料提取住房公積金的，自該認定之日起取消其3年時限內(nèi)申請貸款資格。
第三十五條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。
（一）將貸款挪作他用的；
（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；
（三）售房人出具虛假購房合同騙取住房公積金貸款的；
（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護人）或財產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護人）拒不承擔償還貸款本息責任的或無力償還貸款本息的；
（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費用或借款期內(nèi)借款人累計六個月未償還貸款本息和相關(guān)費用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書》之日起30天內(nèi)（以送達時間為準），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費用的；
(六）繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，借款人在貸款手續(xù)完成后即惡意停止繳存公積金的或累計滿12個月（含）的。
第三十六條 處置抵（質(zhì)）押物所獲價款，應按下列順序分配：
（一）支付處置抵（質(zhì)）押物的有關(guān)費用；
（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；
（三）所獲價款不足以償還上述款項的部分，管理中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追償。超過應償還上述款項的部分，應退還借款人。
第三十七條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由管理中心及貸款銀行追索保證人的連帶責任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用為限。
第三十八條 借款人提供虛假證明或者資料騙取貸款的，由管理中心責令限期改正，處一千元以下的罰款；用于經(jīng)營活動有違法所得的，處違法所得三倍以下罰款，但最高不得超過三萬元，沒有違法所得的，處一萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第九章 監(jiān)督檢查
第三十九條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對售房單位（售房人）及借款人貸款使用進行監(jiān)督檢查，對有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個人的法律責任。
第四十條 貸款管理人員對辦理貸款審查把關(guān)不嚴、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責任。
第四十一條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對貸款銀行進行考核檢查。
第四十二條 管理中心要不定期檢查開發(fā)商及項目進展情況，對所貸款的樓盤跟蹤調(diào)查，及時督促開發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。
第四十三條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)阻撓、拒絕繳存人使用住房公積金貸款購房的，由縣級以上人民政府房地產(chǎn)開發(fā)主管部門責令限期改正；逾期不改正的，予以通報，并進行不良行為記錄。信譽良好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在取得《銷（預）售許可證》的情況下，可以簽訂按揭協(xié)議并辦理貸款業(yè)務(wù)。
第四十四條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達成協(xié)議。在未達成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。
借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，應協(xié)商解決。協(xié)商不成時，可依法向所在地人民法院起訴。
第十章 附則
第四十五條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個人。
第四十六條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負責解釋，以前有關(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準。
第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期兩年。
中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率相應調(diào)整；個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機制，加強央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導，提高貨幣政策傳導效率。
自同日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵，對符合標準的金融機構(gòu)額外降低存款準備金率0.5個百分點。（完）
金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率調(diào)整表
首套房公積金1.0，貸款50%，利息69625元
二套房公積金上浮1.1，貸款50%，利息76588元
利息差：69625-76588=6963元
二套公積金上浮1.1，貸款11萬元，利息39488元；貸款16萬元，利息57438
對比結(jié)論
1.還清第一套房子10萬元，第二套利息69625元
2.第一套房子不還，還第二套房子10萬元，利息39488+（第一套剩余利息）= 3.第一套房子不還，還第二套房子5萬元，利息57438+（第一套剩余利息）=
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