第一篇：附中山住房公積金二手房個(gè)人住房貸款管理辦法

附件：

中山市住房公積金二手房 個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章

總

則

第一條 為規(guī)范住房公積金二手房個(gè)人住房貸款管理，支持城鎮(zhèn)職工購(gòu)買自住住房，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)和我市住房公積金個(gè)人住房貸款的有關(guān)規(guī)定，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金二手房個(gè)人住房貸款是指中山市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱市公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱被委托銀行）向貸款申請(qǐng)人發(fā)放的用于購(gòu)買售房人已取得房屋產(chǎn)權(quán)證、具有完全處置權(quán)利、在二級(jí)市場(chǎng)上合法交易的個(gè)人住房貸款。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第三條 凡按規(guī)定正常連續(xù)繳存住房公積金滿半年的在職公積金繳存人因購(gòu)買用于自住的二手房資金不足時(shí)，均可依照本辦法規(guī)定申請(qǐng)貸款。貸款申請(qǐng)人在未終止上次住房公積金貸款合同前，不得申請(qǐng)本項(xiàng)貸款。

第四條 貸款申請(qǐng)人必須同時(shí)具備以下條件：

1、中山市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人；

2、按規(guī)定繳存住房公積金的；

3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有完全民事行為能力，且信用良好，有償還貸款本息能力的；

4、能夠提供購(gòu)買二手房有關(guān)手續(xù)文件的。

第三章 貸款程序

第五條 貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)二手房個(gè)人住房公積金貸款時(shí)，應(yīng)向市公積金中心提出申請(qǐng)。

第六條 貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)，須提供以下資料：

（一）貸款申請(qǐng)人

1、合法的身份證明正本（居民身份證、軍官證）;如已婚，則需一并提供配偶身份證明正本（居民身份證、軍官證）。

2、戶口簿正本；如已婚，則需一并提供配偶的戶口簿正本。

3、婚姻狀況證明正本（結(jié)婚證、未婚證/未婚證明、離婚證、財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議）。

4、收入證明正本。

5、收入流水(最近六個(gè)月或一年以上的銀行流水賬，流水賬必須顯示戶名及賬號(hào))或附有完稅票據(jù)的其他收入證明正本。

6、買賣合同復(fù)印件。

7、首期收據(jù)復(fù)印件。

8、供樓存折正本。

9、公積金存折正本。

10、擬購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)人名下的房屋所有權(quán)證、土地使用證原件及復(fù)印件。

（二）賣方

1、產(chǎn)權(quán)人的合法身份證明正本（居民身份證、軍官證、護(hù)照、通行證等）。

2、收款存折正本。

3、房屋所有權(quán)證、土地使用證正本及復(fù)印件。

4、公積金中心要求的其他證明材料。

第七條 市公積金中心同意接受貸款申請(qǐng)后，需要貸款申請(qǐng)人抽取號(hào)碼確定評(píng)估機(jī)構(gòu)并簽署《選定評(píng)估機(jī)構(gòu)確認(rèn)書》（需要委托代辦人辦理的，還須簽署《委托書》進(jìn)行代辦業(yè)務(wù)），評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估后，市公積金中心對(duì)貸款資料進(jìn)行審核，并在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)人的有關(guān)情況進(jìn)行貸前初步審查，在30個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定。不準(zhǔn)予貸款的，通知貸款申請(qǐng)人，并說(shuō)明理由。

第八條 經(jīng)市公積金中心審核同意的貸款，由申請(qǐng)人與中心及受委托銀行簽訂相關(guān)合同或協(xié)議。

第四章

貸款的額度、期限和利率

第九條 貸款額度應(yīng)不超過(guò)貸款人確認(rèn)的房屋交易價(jià)或房屋評(píng)估價(jià)（以較低者為準(zhǔn)）的70%。最高可貸款房齡和貸款額度由中山市住房公積金管理委員會(huì)制定，并隨國(guó)家政策調(diào)整而調(diào)整。

第十條 別墅以及磚木結(jié)構(gòu)房屋不接受貸款申請(qǐng)。第十一條 貸款申請(qǐng)人年齡與申請(qǐng)貸款期限之和應(yīng)不超過(guò)法定退休年齡且貸款期限不超過(guò)30年，對(duì)超過(guò)法定退休年齡5年以內(nèi)，具有貸款償還能力的，其貸款期限可延長(zhǎng)1-5年。

第十二條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。

第五章 貸款擔(dān)保

第十三條 貸款申請(qǐng)人以所購(gòu)自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。

第十四條 以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并于放款前向有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十九條的規(guī)定確定。抵押期間，《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由市公積金中心和被委托銀行管理。

第十五條 貸款申請(qǐng)人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受市公積金中心的監(jiān)督檢查。第十六條 抵押期間，未經(jīng)市公積金中心同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)。

第十七條 抵押合同自抵押物登記之日起生效，至貸款申請(qǐng)人還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第六章 貸款償還

第十八條

貸款還款方式可以根據(jù)市公積金中心、被委托銀行、貸款申請(qǐng)人三方約定按等額本息還款法或等額本金還款法償還貸款本息。

第十九條

貸款申請(qǐng)人自受委托銀行劃款之日的次日起進(jìn)入還款期，貸款申請(qǐng)人可委托貸款銀行通過(guò)借記卡、存折等方式代扣。

第二十條 貸款申請(qǐng)人如逾期還款，由被委托銀行按逾期天數(shù)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定收取罰息及違約金。

第二十一條 貸款申請(qǐng)人不能按時(shí)歸還貸款本息的，市公積金中心有權(quán)扣劃貸款申請(qǐng)人本人及其配偶和保證人的住房公積金帳戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。

第二十二條 貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)?zhí)崆叭炕虿糠謨斶€貸款的，經(jīng)市公積金中心同意，根據(jù)人民銀行規(guī)定的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息。

第七章

附

則

第二十三條 本辦法未盡之處按中山市住房公積金管理委員會(huì)作出的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：附中山住房公積金自建房個(gè)人住房貸款管理辦法

附件：

中山市住房公積金自建房 個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章

總

則

第一條 為規(guī)范住房公積金自建房個(gè)人住房貸款管理，改善職工居住條件，根據(jù)國(guó)家和我市住房公積金個(gè)人住房貸款的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金自建房個(gè)人住房貸款是指中山市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱市公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱被委托銀行）向貸款申請(qǐng)人發(fā)放的用于自建自住住房的貸款。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第三條

凡按規(guī)定正常連續(xù)繳存住房公積金滿半年的在職公積金繳存人因建設(shè)自住住房資金不足時(shí)，均可依照本辦法規(guī)定申請(qǐng)貸款。貸款申請(qǐng)人在未終止上次住房公積金貸款合同前，不得申請(qǐng)本項(xiàng)貸款。

第四條 貸款申請(qǐng)人必須同時(shí)具備以下條件：

1、中山市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人；

2、具有有效、合法身份證明，并按規(guī)定繳存住房公積金的；

3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有完全民事行為能力，且信用良好，有償還貸款本息能力的；

4、能夠提供自己建設(shè)自住住房有關(guān)手續(xù)的。

第三章 貸款程序

第五條 貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)自建房個(gè)人住房公積金貸款時(shí)，應(yīng)向市公積金中心提出申請(qǐng)。

第六條 貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)，須提供以下資料：

1、合法的身份證明正本（居民身份證、軍官證）;如已婚，則需一并提供配偶身份證明正本（居民身份證、軍官證）。

2、戶口簿正本；如已婚，則需一并提供配偶的戶口簿正本。

3、婚姻狀況證明正本（結(jié)婚證、未婚證/未婚證明、離婚證、財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議）。

4、收入證明正本。

5、收入流水(最近六個(gè)月或一年以上的銀行流水賬，流水賬必須顯示戶名及賬號(hào))或附有完稅票據(jù)的其他收入證明正本。

6、供樓存折正本。

7、公積金存折正本。

8、建設(shè)用地規(guī)劃許可證正本。

9、建設(shè)工程規(guī)劃許可證正本。

10、建設(shè)工程施工許可證正本。

11、報(bào)建批復(fù)書正本。

12、預(yù)算報(bào)告書（建筑隊(duì)蓋章）正本。

13、施工合同正本。

14、施工隊(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法人身份證明復(fù)印件，加蓋施工隊(duì)公章。

15、土地使用證正本。

16、提供自有資金存折或施工隊(duì)出具的收據(jù)正本。

17、若抵押物價(jià)值不足時(shí)，須提供貸款申請(qǐng)人名下另一物業(yè)的房屋所有權(quán)證、土地使用證復(fù)印件。

第七條 市公積金中心受理申請(qǐng)后向貸款申請(qǐng)人開(kāi)出受理通知單，當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)與申請(qǐng)人有關(guān)的情況進(jìn)行貸前初步審查。并在15個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定。不準(zhǔn)予貸款的，通知貸款申請(qǐng)人，并說(shuō)明理由。

第八條 經(jīng)市公積金中心審核同意的貸款，由貸款申請(qǐng)人與市公積金中心及被委托銀行簽訂相關(guān)貸款合同。

第四章

貸款的額度、期限和利率

第九條

貸款額度應(yīng)不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%，最高可貸款額度由中山市住房公積金管理委員會(huì)制定，并隨國(guó)家政策調(diào)整而調(diào)整。

第十條 貸款抵押物應(yīng)以自建房所在土地作抵押，土地性質(zhì)必須是國(guó)有出讓，且已辦理有關(guān)權(quán)屬證書，若抵押物價(jià)值不足，可提供其他房地產(chǎn)作為共同貸款抵押物。

第十一條 貸款申請(qǐng)人年齡與申請(qǐng)貸款期限之和應(yīng)不超過(guò)法定退休年齡且貸款期限不超過(guò)30年。對(duì)超過(guò)法定退休年齡5年以內(nèi)，具有貸款償還能力的，其貸款期限可延長(zhǎng)1-5年。

第十二條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。

第五章 貸款擔(dān)保

第十三條 貸款申請(qǐng)人以自建住房或自有住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。

第十四條 以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并于放款前向有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十九條的規(guī)定確定。抵押期間，《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由市公積金中心和被委托銀行管理。

第十五條 貸款申請(qǐng)人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受市公積金中心的監(jiān)督檢查。

第十六條 抵押期間，未經(jīng)市公積金中心同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)。第十七條 抵押合同自抵押物登記之日起生效，至貸款申請(qǐng)人還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第六章 貸款償還

第十八條 貸款還款方式可以根據(jù)市公積金中心、被委托銀行、貸款申請(qǐng)人三方約定按等額本息還款法或等額本金還款法償還貸款本息。

第十九條 貸款申請(qǐng)人自銀行劃款之日的次日起進(jìn)入還款期，貸款申請(qǐng)人可委托貸款銀行通過(guò)借記卡、存折等方式代扣。

第二十條 貸款申請(qǐng)人如逾期還款，由被委托銀行按逾期天數(shù)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定收取罰息及違約金。

第二十一條 貸款申請(qǐng)人不能按時(shí)歸還貸款本息的，市公積金中心有權(quán)扣劃貸款申請(qǐng)人本人及其配偶和保證人的住房公積金帳戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。

第二十二條

貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)?zhí)崆叭炕虿糠謨斶€貸款的，經(jīng)市公積金中心同意，根據(jù)人民銀行規(guī)定的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息。

第七章

附

則 第二十三條 本辦法未盡之處按中山市住房公積金管理委員會(huì)的作出有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

岳陽(yáng)市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》和《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實(shí)際，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款），是指以我市住房公積金為資金來(lái)源，由岳陽(yáng)市住房公積金管理中心及其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱管理中心）委托各商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買自住住房的專項(xiàng)貸款。

第三條管理中心負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查、審批和提供資金，受托銀行根據(jù)管理中心確定的貸款對(duì)象、金額、期限、利率和還款方式代為發(fā)放、協(xié)助回收和辦理結(jié)算。貸款風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。

第二章貸款對(duì)象和條件

第四條凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工，在本市范圍（含所轄縣、市、區(qū)）購(gòu)買自住住房時(shí)，未辦理住房公積金提取手續(xù)的，均可向住房所在地住房公積金管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。

第五條借款申請(qǐng)人必須具備下列條件：

（一）借款申請(qǐng)人及所在單位均正常匯繳住房公積金一年以上。已停繳或欠繳三個(gè)月以上（含三個(gè)月）的，在未恢復(fù)正常匯繳前不能申請(qǐng)貸款。

（二）兩年內(nèi)在本市范圍合法購(gòu)買自住住房，已付清25%以上購(gòu)房款，并提供相關(guān)合法有效的證明文件。

（三）有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款的能力，信用記錄良好。

（四）以本次所購(gòu)買的自住住房作為抵押。

（五）符合市住房公積金管理委員會(huì)和管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章貸款額度、期限及利率

第六條貸款額度最高不得超過(guò)購(gòu)房款的75%和市住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的最高限額。市本級(jí)和岳陽(yáng)樓區(qū)最高限額為30萬(wàn)，其它縣、市、區(qū)最高限額為10萬(wàn)。

第七條貸款最長(zhǎng)期限為25年，且不得超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定退休年齡的年限。

第八條貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章貸款程序

第九條貸款申請(qǐng)。

借款人向管理中心提出書面借款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并提供下列資料：

（一）借款人及其配偶的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。

（二）借款人的婚姻狀況證明文件（指結(jié)婚證，未婚證明，離婚、喪偶未再婚證明）。

（三）借款人及其配偶的經(jīng)濟(jì)收入證明。

（四）由人民銀行征信系統(tǒng)提供的借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告。

（五）購(gòu)買新房的提供購(gòu)房合同（協(xié)議）、已付清25%以上購(gòu)房款的發(fā)票（收據(jù)）、《商品房預(yù)售合同登記備案卡》或《房屋所有權(quán)證》，購(gòu)買二手房的提供購(gòu)房合同（協(xié)議）、繳納過(guò)戶稅費(fèi)的發(fā)票（收據(jù)）、過(guò)戶后的《房屋所有權(quán)證》。

（六）借款人及其配偶的住房公積金存折。

（七）管理中心要求提供的其他材料。

第十條貸前調(diào)查、評(píng)估。

管理中心受理借款人申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)展開(kāi)貸款調(diào)查、評(píng)估。調(diào)查、評(píng)估內(nèi)容包括：

（一）借款人所提供資料的真實(shí)性、合法性、完整性。

（二）借款人購(gòu)房行為是否真實(shí)、合法，首期付款是否達(dá)到全部?jī)r(jià)款的25%以上。

（三）借款人及其配偶信用記錄是否良好。

（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力。

（五）借款人繳存住房公積金情況是否正常。

（六）管理中心認(rèn)定的其他應(yīng)調(diào)查、評(píng)估事項(xiàng)。

第十一條貸款的審查和審批。

貸款審查人對(duì)調(diào)查人報(bào)送的借款人資料和調(diào)查意見(jiàn)進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人借款資格及還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性，審查貸款抵押物的合法性，審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。

貸款審批人對(duì)貸款金額、期限、抵押、還款方式進(jìn)行審批。

第十二條合同簽訂和貸款發(fā)放。

（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、受托銀行、借款人、抵押人簽訂《岳陽(yáng)市住房公積金管理中心個(gè)人住房抵押借款合同》。

（二）合同簽訂后，借款人到房屋產(chǎn)權(quán)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，到公證部門辦理合同公證手續(xù)，到受托銀行辦理借款手續(xù)。

（三）根據(jù)借款合同，管理中心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和轉(zhuǎn)帳支票等將資金劃轉(zhuǎn)到借款人個(gè)人帳戶或售房人帳戶。

第十三條辦理時(shí)限。

管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知貸款申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)自準(zhǔn)予貸款申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)貸款手續(xù)。

第五章貸款擔(dān)保

第十四條借款人（含配偶）必須以其購(gòu)買的自住住房為貸款提供抵押擔(dān)保，借款人（含配偶）即為抵押人：

（一）借款人須按管理中心的要求到房屋產(chǎn)權(quán)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)，辦理好的抵押權(quán)證交由管理中心收?qǐng)?zhí)保管。

（二）抵押期間，借款人無(wú)權(quán)處分抵押物，且應(yīng)合理使用、妥善保管抵押物，并負(fù)責(zé)維修、保養(yǎng)，保證抵押物完好無(wú)損。

（三）抵押期間，抵押物價(jià)值減少、毀損或滅失時(shí)，借款人應(yīng)立即通知管理中心，并在30日內(nèi)提供管理中心認(rèn)可的擔(dān)保。

（四）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。

第六章貸款回收和償還

第十五條貸款回收采用按月等額本息還款法，計(jì)算公式為：

貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數(shù)

每月還款額 = ———————————————————

（1＋月利率）貸款月數(shù)－

1第十六條借款人可以采取以下方式償還貸款本息：

（一）個(gè)人帳戶還款方式。即借款人授權(quán)給受托銀行，根據(jù)合同定期從借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶中扣劃資金償還貸款。

（二）委托扣款還款方式。即借款人授權(quán)給所在工作單位或其工資發(fā)放部門，根據(jù)合同按月從借款人個(gè)人工資收入中扣劃資金代為償還貸款。

第十七條借款人可提前歸還貸款。

第七章借款合同的變更和終止

第十八條借款合同當(dāng)事人要求變更借款合同，須書面通知其他當(dāng)事人。在未達(dá)成協(xié)議之前，原合同繼續(xù)有效。經(jīng)管理中心、受托銀行、借款人、抵押人有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。

第十九條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的委托扣款協(xié)議等附屬協(xié)議同時(shí)終止。

第八章抵押物的處分

第二十一條借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)依法處置抵押物，以所得款項(xiàng)償清貸款本息和相關(guān)費(fèi)用：

（一）借款人使用虛假材料申請(qǐng)貸款或未按合同約定用途使用借款的。

（二）借款人連續(xù)三個(gè)月（三期）或累計(jì)六個(gè)月（六期）未按時(shí)償還貸款本息的。

（三）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，無(wú)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人的。

（四）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其繼承人、監(jiān)護(hù)人、受遺贈(zèng)人拒絕履行償還貸款本息義務(wù)的。

（五）抵押物價(jià)值減少、毀損或滅失時(shí)，借款人未按管理中心的要求重新落實(shí)抵押物的。

（六）借款人有損管理中心相關(guān)權(quán)益的其他行為。

第二十二條處分抵押物后，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，管理中心有權(quán)向借款人追索；所得款項(xiàng)超過(guò)償還貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的部分，應(yīng)予退還。

第九章附則

第二十三條管理中心有權(quán)根據(jù)辦法規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。第二十四條本辦法自公布之日起三十日后施行。

第四篇：武威住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

武威市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條

為加強(qiáng)和規(guī)范住房公積金貸款管理，鼓勵(lì)和支持住房公積金繳存職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房和改善性住房，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令〔2002〕年第350號(hào)）、中國(guó)人民銀行《貸款通則》（中國(guó)人民銀行令〔1996〕年第2號(hào)）、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令〔2010〕年第2號(hào)）、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（中華人民共和國(guó)主席令〔1995〕年第50號(hào)），結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款），是指運(yùn)用所歸集的住房公積金為資金來(lái)源，向按規(guī)定繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)貸款。

第三條

借款人申請(qǐng)辦理公積金貸款應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用、依法合規(guī)的原則。

第四條

公積金貸款管理應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)透明、公平公正、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效便民的原則。

—1— 第五條

武威市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）是本市公積金貸款政策制定和重大事項(xiàng)的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)確定差別化公積金貸款政策及影響貸款額度的參數(shù)設(shè)置、審議住房公積金呆壞賬核銷、資產(chǎn)證券化等重要事項(xiàng)、審批商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的資格以及國(guó)家和本市規(guī)定的其他職責(zé)。

第六條

武威市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）是本市公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行管委會(huì)各項(xiàng)決策及授權(quán)事項(xiàng)、組織實(shí)施公積金貸款業(yè)務(wù)、承擔(dān)公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)家和本市規(guī)定的其他事項(xiàng)。

中心應(yīng)當(dāng)建立有效的公積金貸款管理機(jī)制，依據(jù)本辦法制定公積金貸款管理制度及操作規(guī)程，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，實(shí)施公積金貸款全流程管理。

第七條

承辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱受托機(jī)構(gòu)）需符合國(guó)家和本市的規(guī)定條件，并經(jīng)管委會(huì)審批通過(guò)。

第八條

中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款發(fā)放及回收 的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀行的手續(xù)費(fèi)在中心的業(yè)務(wù)費(fèi)用中列支。

第九條

中心委托專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)承辦住房抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)，服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)在中心的業(yè)務(wù)費(fèi)用中列支。

—2— 第十條

中心應(yīng)當(dāng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂書面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并對(duì)受托機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理情況進(jìn)行監(jiān)督考核。

第十一條

本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理。包括商品房購(gòu)房貸款、二手房貸款、商業(yè)銀行按揭住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款）、異地貸款（本地繳存異地購(gòu)房和異地繳存本地購(gòu)房）、經(jīng)濟(jì)適用房、拆遷安置房、職工公寓、公租房等購(gòu)房貸款。

第二章 貸款對(duì)象與條件

第十二條

公積金貸款的對(duì)象為正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的港澳臺(tái)人員、個(gè)體工商戶及其雇用人員、非全日制從業(yè)人員、其他靈活就業(yè)人員，以及在外省市繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)均可申請(qǐng)公積金貸款。

第十三條

中心推行共同借款人制度。借款人已婚的，配偶必須作為共同借款人辦理貸款手續(xù)，單身借款人可允許父母、子女其中一人作為共同借款人。

共同借款人負(fù)有與借款人共同償還貸款的責(zé)任，即在借款人因故無(wú)法無(wú)力償還貸款時(shí)，代替借款人償還貸款余額的責(zé)任。

第十四條

公積金貸款優(yōu)先保證首套自住住房的繳存職工家庭，適度支持第二套改善型繳存職工家庭，不得向三套及

—3— 以上住房的繳存職工家庭發(fā)放公積金貸款。

第十五條 首套房和二套房的認(rèn)定，以職工家庭夫妻二人在公積金中心的公積金貸款信息記錄和征信系統(tǒng)中記載的住房貸款信息記錄為準(zhǔn)。

第十六條

借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：

（一）具有合法有效的身份證明，連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上。

（二）具有完全民事行為能力；

（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力；

（四）具有良好的信用記錄和還款意愿；

（五）能夠提供3年以內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修的相關(guān) 合同和證明文件、首付款發(fā)票（首套20% 二套30%）及符合規(guī)定的其他材料；

（六）異地繳存職工應(yīng)是本地戶籍，所購(gòu)房屋須為本市的自住住房；

（七）能夠提供中心確定的貸款擔(dān)保。

第十七條

借款人及共同借款人有下列情形之一的，原則上不予貸款。

（一）近5年，在住房公積金提取、貸款中因偽造、變?cè)觳牧匣蛱峁┨摷僮C明，被中心納入嚴(yán)重失信行為的；

—4—

（二）借款人或共同借款人原有的住房公積金貸款本息尚未還清的；

（二）借款人或共同申請(qǐng)人為他人提供住房公積金貸款擔(dān)保尚未解除質(zhì)押的；

（三）借款人或共同借款人已使用此購(gòu)房合同支取過(guò)住房公積金的（貸取選其一）；

（四）借款人或共同借款人有商業(yè)銀行其他消費(fèi)貸款，余 額在10萬(wàn)以上的；

（五）借款人或共同申請(qǐng)人在住房公積金貸款系統(tǒng)，存在連續(xù)3期（含3期）累計(jì)6期（含6期）以上的逾期不良記錄；

（六）借款人或共同借款人提供的個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)有住房公積金貸款、商業(yè)銀行貸款（不含就業(yè)前的助學(xué)貸款），存在 連續(xù)3期（含3期）累計(jì)6期（含6期）以上的逾期不良記錄；

（七）借款人或共同借款人提供的個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)有信用 卡透支（不含年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，以銀行蓋章為準(zhǔn)），存在連續(xù)6期（含6期）累計(jì)12期（含12期）以上的逾期不良記錄；

（八）被納入失信被執(zhí)行人員名單的；

（九）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。

第三章 貸款額度、期限、利率

第十八條

夫妻雙方在我市繳存住房公積金的家庭，公積金貸款的最高額度為60萬(wàn)元；夫妻單方繳存住房公積金的家

—5— 庭，公積金貸款的最高額度為45萬(wàn)元。

第十九條

貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人首次購(gòu)房的，貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)款的80%；

（二）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人二次購(gòu)房的，貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)款的70%；

（三）異地繳存職工及無(wú)雇工個(gè)體繳存者，貸款額度不得超過(guò)總房?jī)r(jià)款的70%；

（四）借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款額度的月供支出 不超過(guò)其共同收入的60％；

（五）不高于借款夫妻雙方及擔(dān)保人住房公積金賬戶存儲(chǔ) 余額之和的5倍；

（六）借款人距退休時(shí)間不足三年的，對(duì)其公積金擔(dān)保 貸款額度進(jìn)行測(cè)算，公積金貸款的額度不能大于借款人及擔(dān)保人公積金賬戶余額與預(yù)計(jì)繳存額度之和；

（七）影響貸款的其他因素；

中心在綜合考察借款人及配偶的信用狀況、貸款額度、剩余房款、還款能力抵押擔(dān)保等進(jìn)行測(cè)算對(duì)比后，取最低值。

第二十條

中心綜合考察借款人及配偶的信用狀況后，在最高貸款額度內(nèi)按照借款人還款能力、債務(wù)、貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款額等進(jìn)行全面評(píng)估測(cè)算，確定可貸額度。

—6— 第二十一條

公積金貸款期限最短不得低于1年，最長(zhǎng)期限為30年。貸款期限不超過(guò)借款人法定退休年齡后延5年。

第二十二條

公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行。

貸款期間，如遇中國(guó)人民銀行公積金貸款利率調(diào)整，新利率于利率調(diào)整的次年1月1日起執(zhí)行。

第二十三條

根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，中心對(duì)借款人未 按合同約定日期還款的計(jì)收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮30%執(zhí)行。

第四章 貸款擔(dān)保

第二十四條

公積金貸款擔(dān)保方式有公積金質(zhì)押擔(dān)保和住房抵押擔(dān)保兩種。擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需的費(fèi)用。

第二十五條

擔(dān)保方式為公積金質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)符合以下規(guī)定：

（一）公積金質(zhì)押擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)擁有良好的信用記錄和還款意愿，具有代為償還貸款本息的能力；

（二）須經(jīng)中心認(rèn)可并符合中心規(guī)定的其他條件，與中心簽訂住房公積金質(zhì)押擔(dān)保承諾書，在借款人貸款本息尚未還清前，不能提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

—7— 第二十六條

擔(dān)保方式為住房抵押擔(dān)保的，應(yīng)符合以下規(guī) 定：

（一）中心為第一順位抵押權(quán)人；

（二）借款人以自住住房作抵押擔(dān)保，必須將住房?jī)r(jià)值全額抵押貸款；

（三）以他房抵押的（只適用于本地繳存職工），須征得他房產(chǎn)權(quán)人本人的同意，必須將住房?jī)r(jià)值全額抵押貸款；

（四）抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押合同，并于放款前向本市不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬登記部門辦理抵押登記手續(xù)，抵押擔(dān)保期限和貸款期限一致，房產(chǎn)在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，借款人無(wú)權(quán)以任何理由中斷和撤銷抵押擔(dān)保。

（五）為客觀公正的評(píng)價(jià)抵押物價(jià)值，借款人申請(qǐng)的新購(gòu)商品房不需評(píng)估，按開(kāi)發(fā)商出售的價(jià)值估值。二手房貸款或以其他房產(chǎn)抵押購(gòu)房貸款的，參照稅務(wù)部門以路段劃分的計(jì)稅參考價(jià)估值。

第二十七條

中心在貸款發(fā)放前應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物、抵押物的權(quán)屬和價(jià)值、擔(dān)保人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查；在擔(dān)保期內(nèi)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)抵押物、擔(dān)保人的管理，定期檢查，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五章 貸款程序

第二十八條

公積金貸款實(shí)行三級(jí)審批：受理初審→貸款復(fù)審→貸款審批。貸款終審審批由中心授權(quán)管理部負(fù)責(zé)人執(zhí)行。

—8—

第二十九條

符合本辦法第十六條規(guī)定的借款申請(qǐng)人可向中心受理網(wǎng)點(diǎn)提出借款申請(qǐng)，并按要求提供申請(qǐng)材料，同時(shí)承諾所提交的申請(qǐng)材料真實(shí)完整。

第三十條

受理網(wǎng)點(diǎn)對(duì)符合條件、資料齊全的借款申請(qǐng)予以受理，不符合貸款條件或者申請(qǐng)資料不齊全，受理網(wǎng)點(diǎn)可以不受理，但需告知借款申請(qǐng)人原因。

第三十一條

對(duì)初審合格的貸款資料進(jìn)行復(fù)審，核實(shí)有關(guān)情況，復(fù)審合格的，由復(fù)審人員簽注意見(jiàn)提交審批。

第三十二條

對(duì)復(fù)審合格的貸款提交管理部審貸會(huì)審核，經(jīng)會(huì)議審核通過(guò)后由管理部負(fù)責(zé)人執(zhí)行貸款終審審批。

借款申請(qǐng)人將資料提交完整后，受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家規(guī)定期限內(nèi)完成貸款審批，并告知借款申請(qǐng)人。

第三十三條

貸款審批通過(guò)后，借款申請(qǐng)人即可簽訂《住房公積金個(gè)人借款合同》、《借款借據(jù)》和《抵押擔(dān)保合同》。

第三十四條

管理部將借款申請(qǐng)人簽訂的《住房公積金個(gè)人借款合同》、《借款借據(jù)》轉(zhuǎn)交受托銀行及時(shí)發(fā)放貸款，網(wǎng)點(diǎn)工作人員及時(shí)將貸款發(fā)放結(jié)果通知借款人。

第六章 還款方式及貸款償還

第三十五條

公積金貸款的還款方式有按月等額本金還款和按月等額本息還款，借款人根據(jù)自身?xiàng)l件自愿選擇。

—9—

（一）按月等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息。

（二）按月等額本金還款法，即借款人每期需償還額度相同的本金，同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息，利息逐月遞減。

第三十六條

借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款方式、還款計(jì)劃償還公積金貸款本息，中心每月通過(guò)借款人合同約定的銀行還款賬戶，直接劃扣當(dāng)月應(yīng)償還的貸款本息。

第三十七條 借款人貸款期滿一年以后可根據(jù)借款合同約定提前償還部分或者全部貸款本息。借款人使用自有資金申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，每年可申請(qǐng)多次。

第三十八條

除使用自有資金償還貸款外，借款人可使用本人公積金結(jié)清貸款，在本人住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額償還貸款不足時(shí)，借款人可申請(qǐng)其配偶、父母、子女的住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額用于結(jié)清貸款。

第三十九條

借款人未按借款合同約定的期限償還貸款的應(yīng)當(dāng)按借款合同約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付罰息。

借款人因個(gè)人原因未按合同約定日按期還款的，中心將在還款日起延續(xù)5天進(jìn)行補(bǔ)扣后，將其欠還本息轉(zhuǎn)為逾期貸款本息。

第七章 合同的變更和終止

第四十條

公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)債權(quán)人、—10— 債務(wù)人、擔(dān)保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。變更類型如 下：

（一）借款人基本信息變更（扣款卡號(hào)、聯(lián)系電話、通訊地址）；

（二）擔(dān)保人變更；

（三）抵押物變更；

（四）還款方式變更；

（五）借款期限變更；

（六）中心批準(zhǔn)的其他變更類型。

第四十一條

因離婚、死亡等法定原因，借款人可申請(qǐng)減少或變更共同借款人，有抵押擔(dān)保合同的，還應(yīng)進(jìn)行抵押擔(dān)保 變更。

第四十二條

借款人和共同借款人以外的擔(dān)保人因故需要變更的，在征得全體擔(dān)保人的同意后，可申請(qǐng)變更。

第四十三條

發(fā)生下列情形之一的，借款人可申請(qǐng)貸款期限延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)后的貸款期限不得超過(guò)借款人法定退休年齡后延5年。

（一）借款人本人及其配偶、父母、子女患重大疾病造成借款人還款能力下降的；

（二）因離婚、死亡等原因造成借款人還款能力下降的。第四十四條

借款人按借款合同約定履行全部還款義務(wù)

—11— 后，抵押物或者質(zhì)押物返還抵押人或者出質(zhì)人，借款合同終止。

第八章 貸后管理及相關(guān)法律責(zé)任

第四十五條

中心對(duì)貸款使用情況、借款人的還款能力和履約情況、擔(dān)保物權(quán)及保證人變化等情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警、核查，確保貸款資產(chǎn)安全。

第四十六條

對(duì)于逾期未收回的貸款，及時(shí)采取催收、訴訟、處置抵押物等有效措施保全債權(quán)。

第四十七條

借款人應(yīng)當(dāng)接受中心對(duì)其貸款使用情況、還款能力、擔(dān)保狀況變化等情況的監(jiān)督核查，及時(shí)告知中心發(fā)生的可能影響貸款償還的事件，并配合中心采取的相關(guān)債權(quán)保全措施。

第四十八條

對(duì)于出現(xiàn)呆壞賬損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策 進(jìn)行認(rèn)定、核查，符合貸款核銷政策的，應(yīng)當(dāng)在履行規(guī)定程序后辦理貸款核銷手續(xù)。

核銷后的公積金貸款應(yīng)當(dāng)賬銷案存，繼續(xù)做好資金回收工作。

第四十九條

中心將公積金貸款審核、發(fā)放、回收過(guò)程中產(chǎn)生的貸款檔案（包括紙質(zhì)文檔及電子文檔）按一人一檔原則，并根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定歸檔保管。貸款已結(jié)清的，檔案保管期限應(yīng)當(dāng)按國(guó)家規(guī)定年限妥善保管。

第五十條

呆賬核銷的貸款檔案要永久保管。

—12— 第五十一條 借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款或者提前收回全部貸款，并由借款人按照借款合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料；

（二）不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的；

（三）借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)予或重復(fù)抵押的；

（四）借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的；

（五）擔(dān)保人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)押物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，而借款人又未能提供新的保證或新抵（質(zhì)）押物的；

（六）借款人死亡、失蹤或移居國(guó)外，無(wú)法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人，或法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒絕償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的；

（七）借款人因違法犯罪被司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任的；

（八）違反中心與借款人約定的其他情況。

第五十二條

中心、受委托銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守貸款管理規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。

第五十三條

售房單位提供虛假合同、發(fā)票給借款人的必

—13— 須承擔(dān)連帶責(zé)任，同時(shí)將劃入資金全部退回中心。

第五十四條

借款人將貸款挪用或逾期未償還本息的，貸款人分別對(duì)挪用部分、逾期部分按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì) 收罰息。

第五十五條

借款人在《借款合同》終止前死亡、被依法宣告死亡，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的，貸款人有權(quán)要求處理抵押物及質(zhì)押物。

第五十六條

公積金貸款實(shí)行終身負(fù)責(zé)制。貸款管理人員要及時(shí)掌握還款情況，對(duì)逾期貸款要及時(shí)分析原因，把握動(dòng)向，采用相應(yīng)措施進(jìn)行催收，對(duì)工作人員因責(zé)任心不強(qiáng)，審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守造成損失的，中心依照內(nèi)部管理制度進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，要依法追究刑事責(zé)任。

第九章 附 則

第五十七條

本辦法由武威市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第五十八條

本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期5年；原武市管發(fā)〔2006〕年02號(hào)《武威市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》同時(shí)廢止。

—14—

第五篇：保定市住房公積金個(gè)人住房貸款暫行管理辦法

保定市住房公積金個(gè)人住房貸款暫行管理辦法

發(fā)布日期: 2015-05-01

第十條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有本市的常住戶口或者其他有效身份證明；

（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好；

（三）借款人或配偶或直系親屬（父母、子女）申請(qǐng)貸款時(shí)足額正常繳存住房公積金滿6個(gè)月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳。因單位原因中斷繳存的，應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月內(nèi)連續(xù)中斷繳存未超過(guò)3個(gè)月（含）、累計(jì)中斷繳存未超過(guò)6個(gè)月（含）且已辦理補(bǔ)繳；原繳存單位繳存住房公積金的，在新單位繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間合并計(jì)算。購(gòu)買政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制，借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房）；

（四）具有符合規(guī)定的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金；

（五）具有合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料；

（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保；

（七）符合申請(qǐng)時(shí)效要求。購(gòu)買新建住房的，從簽訂購(gòu)房合同及預(yù)付購(gòu)房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購(gòu)買二手房的，以房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起三個(gè)月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限；

（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請(qǐng)貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款；

（九）借款人擁有一套住房并已結(jié)清購(gòu)房貸款的家庭（借款人、配偶及未成年子女），為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通自住住房，執(zhí)行首套房貸款政策；

（十）第二套貸款的發(fā)放對(duì)象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購(gòu)買改善住房條件的普通自住房；

（十一）借款人在就業(yè)地繳存住房公積金，在戶籍所在地購(gòu)買自住住房的，可持就業(yè)地城市住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地管理中心申請(qǐng)貸款；

（十二）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款資料

第十一條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供以下資料：

（一）身份證、軍官證等有效證明和戶口薄、暫住證等有效居留證明；

（二）個(gè)人信用報(bào)告；

（三）收入證明；

（四）婚姻狀況證明；

（五）購(gòu)建房資料。購(gòu)買自住住房的提供合法有效的購(gòu)房合同和首付款票據(jù)；購(gòu)買二手房的，提供存量房買賣合同和付款收據(jù)、契稅、個(gè)稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購(gòu)買單位集資、定向開(kāi)發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購(gòu)房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購(gòu)買拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)；

（六）擔(dān)保資料。以他人房產(chǎn)抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲(chǔ)存狀況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。

（一）貸款最高限額為60萬(wàn)元。

（二）根據(jù)房?jī)r(jià)一定比例確定的限額。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)工程造價(jià)的50%，工程造價(jià)由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r(jià)具體確定；購(gòu)買第二套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的70%；購(gòu)買首套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的80%。

（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。貸款額度不得超出借款人和配偶在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人和配偶當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。

（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。

第十三條 貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年（不能超過(guò)房屋使用年限）；借款人貸款期限一般不得超過(guò)法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長(zhǎng)到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。

第十四條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。一年期的執(zhí)行合同利率。第二套貸款利率不得低于同期首套貸款利率的1.1倍。

第五章 貸款擔(dān)保

第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。

（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。

（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。

（三）保證是指借款人購(gòu)買的期房不能提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，經(jīng)管理中心認(rèn)可的有足夠代償能力的單位提供連帶責(zé)任的保證。

（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。

（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。

第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；

（二）抵押人和抵押權(quán)人或委托人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；

（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過(guò)抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；

（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈(zèng)與。

第十七條 用有價(jià)證券作為質(zhì)押物的應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對(duì)質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；

（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

第十八條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與管理中心簽訂書面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個(gè)人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；

（二）借款人違約或無(wú)力償還貸款時(shí)，管理中心可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；

（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請(qǐng)貸款額的比例分別確定（實(shí)行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。具體比例根據(jù)不同時(shí)期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。20萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。

第十九條 借款人以購(gòu)買的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個(gè)人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。

第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。

第六章 貸款程序

第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。

第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無(wú)足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。對(duì)貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。管理中心應(yīng)在受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定，不準(zhǔn)予貸款的，通知申請(qǐng)借款人并告知拒貸原因；準(zhǔn)予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)。

第二十三條 停止向購(gòu)買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。

第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。

第二十五條 貸款的撥付。貸款銀行按借款合同約定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的貸款賬戶。

第七章 貸款償還

第二十六條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。

（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。即本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)偅?fù)貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。

（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。

第二十七條 貸款期限為12個(gè)月以內(nèi)（含）的，實(shí)行到期一次還本付息；借款期限在12個(gè)月以上的實(shí)行按月還款。

第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。

第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個(gè)月后辦理，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會(huì)同借款人到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。

第八章 貸后管理及違約處置

第三十一條 管理中心要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。

第三十二條 管理中心做好貸后的違約處理：對(duì)欠還1—3個(gè)月的借款人，采取電話、上門催收的方式；對(duì)欠還4—6月的借款人，采取發(fā)放《到（逾）期貸款催還通知書》并凍結(jié)借款人和配偶的住房公積金等方式；對(duì)欠還7個(gè)月以上或已到期惡意不還的，通過(guò)法律途徑申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；對(duì)涉嫌詐騙提供虛假證明或擅自改變貸款用途，挪用貸款的，依法提前收回或處理抵押物。

第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。

第三十四條 借款人虛構(gòu)提取條件或持偽造資料提取住房公積金的，自該認(rèn)定之日起取消其3年時(shí)限內(nèi)申請(qǐng)貸款資格。

第三十五條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。

（一）將貸款挪作他用的；

（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；

（三）售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的；

（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無(wú)力償還貸款本息的；

（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用或借款期內(nèi)借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時(shí)間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；

(六）繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，借款人在貸款手續(xù)完成后即惡意停止繳存公積金的或累計(jì)滿12個(gè)月（含）的。

第三十六條 處置抵（質(zhì)）押物所獲價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：

（一）支付處置抵（質(zhì)）押物的有關(guān)費(fèi)用；

（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；

（三）所獲價(jià)款不足以償還上述款項(xiàng)的部分，管理中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追償。超過(guò)應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。

第三十七條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由管理中心及貸款銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。

第三十八條 借款人提供虛假證明或者資料騙取貸款的，由管理中心責(zé)令限期改正，處一千元以下的罰款；用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有違法所得的，處違法所得三倍以下罰款，但最高不得超過(guò)三萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處一萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第九章 監(jiān)督檢查

第三十九條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對(duì)售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個(gè)人的法律責(zé)任。

第四十條 貸款管理人員對(duì)辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。

第四十一條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對(duì)貸款銀行進(jìn)行考核檢查。

第四十二條 管理中心要不定期檢查開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展情況，對(duì)所貸款的樓盤跟蹤調(diào)查，及時(shí)督促開(kāi)發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。

第四十三條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)阻撓、拒絕繳存人使用住房公積金貸款購(gòu)房的，由縣級(jí)以上人民政府房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的，予以通報(bào)，并進(jìn)行不良行為記錄。信譽(yù)良好的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在取得《銷（預(yù)）售許可證》的情況下，可以簽訂按揭協(xié)議并辦理貸款業(yè)務(wù)。

第四十四條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。在未達(dá)成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，可依法向所在地人民法院起訴。

第十章 附則

第四十五條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個(gè)人。

第四十六條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以前有關(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期兩年。

中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

自同日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí)，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵(lì)，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)額外降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。（完）

金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

首套房公積金1.0，貸款50%，利息69625元

二套房公積金上浮1.1，貸款50%，利息76588元

利息差：69625-76588=6963元

二套公積金上浮1.1，貸款11萬(wàn)元，利息39488元；貸款16萬(wàn)元，利息57438

對(duì)比結(jié)論

1.還清第一套房子10萬(wàn)元，第二套利息69625元

2.第一套房子不還，還第二套房子10萬(wàn)元，利息39488+（第一套剩余利息）= 3.第一套房子不還，還第二套房子5萬(wàn)元，利息57438+（第一套剩余利息）=