第一篇：趙先生家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃方案

趙先生家庭成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃方案

? 客戶基本情況

趙先生夫婦目前在晉江一家外貿(mào)公司上班，公司給買了社保，月收入共是180000元，目前兩個(gè)人是租房住，每月租金支出為2000元，生活費(fèi)支出在3000-3500元左右。有一個(gè)1歲的孩子，父母給帶。父母經(jīng)濟(jì)條件好，他們暫時(shí)沒(méi)有負(fù)擔(dān)。2007年，夫婦倆花40多萬(wàn)元在武漢購(gòu)得一套100多平方米，三房一廳的房子，沒(méi)有出租，留著回家時(shí)住。2008年他們向親友借了15萬(wàn)元買了一個(gè)車庫(kù)，目前差不多還清了

? 客戶理財(cái)目標(biāo)

1.打算買一部?jī)r(jià)格為55萬(wàn)元左右的車，以方便在晉江和武漢兩地往返。

2.接下來(lái)，幾年內(nèi)在晉江買一套160平方米的房子。3.為孩子準(zhǔn)備教育基金。

? 客戶財(cái)務(wù)狀況分析

? 家庭資產(chǎn)狀況：

a.房子： 大約40萬(wàn)元，100平方米，三室一廳 b．車庫(kù)：15萬(wàn)元

? 家庭每月收支情況：

a.每月月收入：18萬(wàn)元

b.每月月支出：生活費(fèi)支出：3500元； 月租房金支出：2000元；水電煤氣等雜費(fèi)支出：500元；其他支出：5000元。c.每月盈余：169000元

? 家庭財(cái)務(wù)分析

目前，趙先生家庭屬于高等收入家庭，平常支出少，而且，孩子暫由父母照顧，沒(méi)有過(guò)投資項(xiàng)目，并在武漢有一套價(jià)值40多萬(wàn)的房子和價(jià)值15萬(wàn)元的車庫(kù)，由此可知，趙先生的家庭資產(chǎn)是有較強(qiáng)實(shí)力的

第二篇：XX家庭個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

XX家庭個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值。以下是小編整理的家庭個(gè)人理財(cái)方案，歡迎前來(lái)查看!

做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn)，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：

1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。

5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù)，比如房貸。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

2、符合人生各個(gè)階段的要求

3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一塵不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。

目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品，后面我會(huì)專門寫(xiě)一篇各大理財(cái)方式的優(yōu)缺點(diǎn)供大家參考。

第三篇：王先生家庭資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃方案

王先生家庭資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃方案2010-10-15 11：12先對(duì)王先生家庭進(jìn)行必要的分析，王先生家庭資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃方案。家庭財(cái)務(wù)比率分析：王先生家庭目前結(jié)余比率為25%，即每年的稅后收入有25%能節(jié)省下來(lái)，一方面說(shuō)明王先生家庭控制支出的能力較強(qiáng)，另一方面說(shuō)明王先生家庭累計(jì)凈資產(chǎn)能力較強(qiáng)，這部分結(jié)余資金也是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)規(guī)劃對(duì)象。王先生家庭的清償比率較高，為1。從王先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表可以看出，王先生家庭沒(méi)有承擔(dān)任何負(fù)債，而清償比率說(shuō)明，如有需要，該家庭還可以承受一定的負(fù)債，最適宜比率為50%。王先生家庭的流動(dòng)性比率為為14.1，也就是說(shuō)在不動(dòng)用其他資產(chǎn)是，趙先生家庭的流動(dòng)資產(chǎn)可以支付家庭14個(gè)月的開(kāi)支，由于不了解王先生職業(yè)特點(diǎn)，如果是穩(wěn)定性較高的工作，這個(gè)比率偏高，在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可以對(duì)這部分資產(chǎn)作為規(guī)劃的重點(diǎn)部分之一。財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)及總結(jié)：從王先生的年齡來(lái)看，王先生正處于事業(yè)的黃金時(shí)期，收入未來(lái)會(huì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，王先生家庭屬于中等收入家庭，控制支出能力不錯(cuò)，結(jié)余比率較高，但是資產(chǎn)的增值能力不強(qiáng)，目前王先生家庭債務(wù)水平為0，而投資資產(chǎn)所占比重較大，相信未來(lái)會(huì)為王先生家庭帶來(lái)很好的投資收益。從王先生理財(cái)目標(biāo)可以看出，王先生理財(cái)目標(biāo)多為長(zhǎng)期，因此需要仔細(xì)規(guī)劃王先生家庭的結(jié)余比率較高，投資資產(chǎn)較高，債務(wù)清償能力強(qiáng)，投資方面可進(jìn)一步優(yōu)化。理財(cái)規(guī)劃方案：從王先生所提供的信息來(lái)看，王先生家庭現(xiàn)處于子女成長(zhǎng)期，月支出占正常收入的65%，家庭需要供養(yǎng)2人，對(duì)投資的了解程度很好，偏好做中期投資，比較能夠接受較好的收益和較低的風(fēng)險(xiǎn)。

1、現(xiàn)金規(guī)劃從王先生家庭來(lái)看，家庭月支出維持在14000元，對(duì)王先生家庭的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)說(shuō)，屬于較為合理且相對(duì)節(jié)約的生活支出，作為綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃的原則來(lái)說(shuō)，王先生家庭應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的生活支出作為一筆家庭應(yīng)急準(zhǔn)備資金，即準(zhǔn)備42000--84000元，以應(yīng)對(duì)家庭可能的開(kāi)銷以及需要應(yīng)急的費(fèi)用。這筆資金可通過(guò)銀行的活期儲(chǔ)蓄、購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金或者放到給愛(ài)人購(gòu)買的萬(wàn)能類型保險(xiǎn)的追加保費(fèi)里，銀行的活期儲(chǔ)蓄最為靈活、方便，但是收益率非常低，而貨幣市場(chǎng)基金收益相對(duì)較高，但是有一定的風(fēng)險(xiǎn)，放在萬(wàn)能型保險(xiǎn)賬戶中，能夠享受相對(duì)更高的收益，并且獲得一定保障，但是也要考慮到各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況不同而給予客戶的收益不同，并且有一定的初始費(fèi)用。

2、保險(xiǎn)規(guī)劃從王先生保險(xiǎn)狀況來(lái)看，王先生本人現(xiàn)在沒(méi)有任何保險(xiǎn)，王先生愛(ài)人和孩子有一定的保險(xiǎn)。按照綜合理財(cái)規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”，王先生現(xiàn)有的家庭收入以及家庭資產(chǎn)狀況，王先生應(yīng)該以家庭年收入的10%，即25800元作為純保障型保險(xiǎn)，來(lái)購(gòu)買家庭年收入10倍的風(fēng)險(xiǎn)保障，即260萬(wàn)的保額的保險(xiǎn)，這樣才能滿足家庭正常的風(fēng)險(xiǎn)的合理規(guī)劃，可以按照合理的配置，即王先生156萬(wàn)的保額，王先生愛(ài)人78萬(wàn)的保額，孩子26萬(wàn)的保額，亦可做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，可購(gòu)買意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療等類型，王先生愛(ài)人的萬(wàn)能保險(xiǎn)，具有一定的保障功能和理財(cái)功能，但是保障額度及保障類型不夠，需要補(bǔ)充，中國(guó)平安出的鴻利保險(xiǎn)，18歲以前以理財(cái)為主，可以獲得一定的收益(年回報(bào)率約5%左右)，18歲后提供雙倍保額，具有一定的保障能力，同時(shí)收益功能不變，但是這兩款保險(xiǎn)均不屬于純保障型保險(xiǎn)，且保障額度不足，規(guī)劃方案《王先生家庭資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃方案》。對(duì)于現(xiàn)在多家保險(xiǎn)公司提供的具有保障功能同時(shí)能夠返還本金的一些保險(xiǎn)(包括分紅類型保險(xiǎn)以及萬(wàn)能類型、投資連結(jié)類型保險(xiǎn))，除了具有一定的保障功能，同時(shí)也可作為一種穩(wěn)健的投資渠道，來(lái)拓寬個(gè)人的投資方式，而王先生愛(ài)人和孩子的保險(xiǎn)都具有了這樣的投資功能。

3、現(xiàn)金打新股基金定投每月4000王先生家庭擁有50萬(wàn)元的現(xiàn)金以及活期存款，考慮到用來(lái)打新股，是一種不錯(cuò)的投資渠道，既能在需要用錢的時(shí)候隨時(shí)拿出，也可偶爾獲得高回報(bào)率的機(jī)會(huì)。每月4000元的基金定投，也是一種不錯(cuò)的選擇，同時(shí)可適用于保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)保險(xiǎn)。

4、孩子目前小學(xué)3年級(jí)，計(jì)劃13年后出國(guó)留學(xué)。如果考慮到孩子去北美國(guó)家留學(xué)，按照目前的狀況，應(yīng)考慮到每年3萬(wàn)至5萬(wàn)美元的學(xué)費(fèi)，來(lái)應(yīng)對(duì)美國(guó)知名學(xué)校的學(xué)費(fèi)，如若按4萬(wàn)美元每年，則3年共需12萬(wàn)美元，按照年增長(zhǎng)率3%來(lái)計(jì)算，13年后應(yīng)準(zhǔn)備17.62萬(wàn)美元，按照1：6.68比例，合人民幣117.72萬(wàn)元，作為孩子出國(guó)的教育支出，如果考慮孩子去澳洲或歐洲國(guó)家，可根據(jù)實(shí)際情況做適當(dāng)調(diào)整，這筆錢可以通過(guò)所投資的房地產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃。

5、爭(zhēng)取每1-2年出國(guó)旅游一次王先生家庭年結(jié)余5.3萬(wàn)元，每年拿出2萬(wàn)元，來(lái)給家庭帶來(lái)每年一次的出國(guó)旅游，能夠保證玩的比較開(kāi)心，又相對(duì)節(jié)儉。

6、愛(ài)人不上班從王先生家庭收入支出表可以看出，王先生愛(ài)人每月收入在6000元，如果不上班的話，家庭的收入支出就會(huì)出現(xiàn)不平衡。若想達(dá)到新的平衡，又能滿足之前的理財(cái)目標(biāo)，那就需要王先生對(duì)現(xiàn)有資金進(jìn)行更為細(xì)致的規(guī)劃。從王先生現(xiàn)有資金來(lái)看，家庭每年結(jié)余6.5萬(wàn)元，而考慮到未來(lái)其中2.5萬(wàn)元用于購(gòu)買純保障保險(xiǎn)，其中4.8萬(wàn)元用于購(gòu)買基金定投，其中2萬(wàn)元用于家庭每年出游，則需要家庭年結(jié)余9.3萬(wàn)元，資金缺口為2.8萬(wàn)元每年，如果考慮到王先生愛(ài)人不工作，則每年資金缺口為10萬(wàn)元。王先生購(gòu)買國(guó)債，按照今年年初所發(fā)行3年期國(guó)債利率2.8%來(lái)算，年投資回報(bào)率為1680元。則王先生需要對(duì)另外190萬(wàn)元做出適當(dāng)合理的規(guī)劃，達(dá)到年回報(bào)率5.3%，按照投資風(fēng)險(xiǎn)分散原理，可以考慮將60%用于購(gòu)買保證收益類的穩(wěn)定投資，將其中30%作為較高投資回報(bào)，較低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，將其中10%用于投資高回報(bào)，較高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，以達(dá)到綜合投資回報(bào)率5.3%的投資收益。另外王先生的現(xiàn)有房產(chǎn)，可以通過(guò)適當(dāng)?shù)囊?guī)劃，作為未來(lái)的養(yǎng)老規(guī)劃考慮，以此獲得穩(wěn)定、富足的養(yǎng)老生活總結(jié)王先生在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)條件下，完全可以進(jìn)行上述規(guī)劃，以應(yīng)對(duì)可能的支出，并且該規(guī)劃方案可抵御通貨膨脹，且安全性較高。同時(shí)依王先生未來(lái)的發(fā)展，可根據(jù)需要調(diào)整理財(cái)規(guī)劃方案。建議：王先生作為家庭的支柱，應(yīng)考慮為自己準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)，對(duì)自己對(duì)家庭的責(zé)任相信會(huì)讓王先生走的更遠(yuǎn)。另外王先生在考慮投資渠道的同時(shí)，也應(yīng)該充分準(zhǔn)備子女的初中、高中、大學(xué)教育金，而不僅僅是未來(lái)的出國(guó)留學(xué)準(zhǔn)備金、以及家庭未來(lái)的養(yǎng)老金等。理財(cái)方案一定是具體而全面的，有風(fēng)險(xiǎn)博弈，同時(shí)也有安全的保障及穩(wěn)健的收益等，同時(shí)根據(jù)需要不斷地調(diào)整理財(cái)方案使之更適合當(dāng)時(shí)的具體經(jīng)濟(jì)情況。

第四篇：家庭理財(cái)規(guī)劃_家庭如何理財(cái)_家庭理財(cái)計(jì)劃_家庭理財(cái)規(guī)劃方案

家庭理財(cái)規(guī)劃_家庭如何理財(cái)_家庭理財(cái)計(jì)劃_家庭理財(cái)規(guī)劃方案 成家立業(yè)肯定會(huì)涉及到家庭理財(cái)，而家庭理財(cái)要有詳細(xì)規(guī)劃，這樣能使生活更美好。提到理財(cái)，人們往往簡(jiǎn)單理解為投資，讓資產(chǎn)升值。其實(shí)，真正的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。只有從家庭財(cái)務(wù)實(shí)際出發(fā)，走好這關(guān)鍵的“八大步”，家庭理財(cái)規(guī)劃才能真正有的放矢，做到科學(xué)統(tǒng)籌、心中有數(shù)。

第一步，必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。它包括活期存款,定期存款,國(guó)債以及貨幣型的市場(chǎng)基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個(gè)高,尤其是現(xiàn)下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個(gè)倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開(kāi)支、預(yù)防突發(fā)事件及投機(jī)性的需要。

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第二步，合理的消費(fèi)支出。理財(cái)?shù)氖滓康氖沁_(dá)到財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實(shí)際生活中，學(xué)會(huì)省錢有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。建議通過(guò)規(guī)劃日常消費(fèi)支出，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來(lái)講，家庭負(fù)債率不能超過(guò)25%至30%。

第三步，充足的教育儲(chǔ)備。“再窮也不能窮教育”,家長(zhǎng)大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計(jì),從孩子出生到大學(xué)畢業(yè),所有消費(fèi)基本在40萬(wàn)至50萬(wàn)之間(不包括出國(guó)費(fèi)用)。最好在孩子出生前,就準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項(xiàng)教育款項(xiàng)，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃,實(shí)施過(guò)程中宜以穩(wěn)健投資為主。

第四步，完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個(gè)法定義務(wù)的同時(shí)，納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。可以通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費(fèi)支出。

第六步，穩(wěn)健的投資規(guī)劃。面對(duì)基金、股票、保證金、QDII等等越來(lái)越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項(xiàng)目，普通消費(fèi)者很容易看花了眼,暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學(xué)的辦法是，交給專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)或人士打理，幫助自己根據(jù)自身理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過(guò)程，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。

第七步，長(zhǎng)遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高,養(yǎng)老問(wèn)題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時(shí)候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少,甚至沒(méi)有,只能靠以前的積蓄來(lái)維持。因此，要提早規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。

第八步，資產(chǎn)分配與傳承。應(yīng)盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代相傳。理財(cái)規(guī)劃方案：

家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲?？迪壬晔杖?1萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬(wàn)元左右?？迪壬形咫U(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。

家庭理財(cái)分析：

康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。

同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)?？迪壬吞m然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃?？迪壬驄D可在兩個(gè)分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛(ài)一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元；當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。

※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。

※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33.7萬(wàn)元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1.25萬(wàn)元。

※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101.4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。

※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231.7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15.4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

家庭理財(cái)只要走好理財(cái)規(guī)劃關(guān)鍵“八大步”，相信人們都能科學(xué)理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的“水漲船高”，從而一家人享受幸福的生活。

參考資料：http:// http://zbw668.com http://powerchina110.com

第五篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人家庭理財(cái)投資規(guī)劃報(bào)告

都說(shuō)理財(cái)投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過(guò)一學(xué)期的個(gè)人理財(cái)選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財(cái)投資規(guī)劃是每個(gè)人、每個(gè)家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財(cái)可以讓我們對(duì)生活中的錢財(cái)?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時(shí)之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財(cái)?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲(chǔ)存在銀行。所以生活中我們每個(gè)人都應(yīng)該學(xué)會(huì)怎樣對(duì)自己、對(duì)家庭的資產(chǎn)作出一個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。

下面是我對(duì)自己家庭作出的理財(cái)投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書(shū)，奶奶沒(méi)有勞動(dòng)能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場(chǎng)做銷售員。

爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場(chǎng)價(jià)格和雞的成長(zhǎng)率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬(wàn)，7萬(wàn)。效益好的話可能達(dá)到10來(lái)萬(wàn)。姐姐一個(gè)月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費(fèi)，而父母的錢一部分用來(lái)交他們的保險(xiǎn)費(fèi)用一部分來(lái)攻我上學(xué)用的費(fèi)用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計(jì)就生個(gè)2萬(wàn)左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲(chǔ)存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因?yàn)檫@是比較安全和穩(wěn)妥的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，雖然回報(bào)率能低一點(diǎn)，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過(guò)現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會(huì)是有風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)有回報(bào)的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風(fēng)險(xiǎn)并存餓時(shí)候就看誰(shuí)能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報(bào)金錢投資在一些場(chǎng)子里，那樣得到更大的收益的，其實(shí)我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過(guò)上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時(shí)間去了解觀察他們，可是on個(gè)村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會(huì)有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒(méi)有閑的時(shí)候，所以他們沒(méi)有時(shí)間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時(shí)候，好要保留一些，留下1～２萬(wàn)作為活期儲(chǔ)蓄，再急需使用的時(shí)候可以方便的取得。

避免了一些麻煩。不用再需要的時(shí)候東借西籌，但是在留一些存儲(chǔ)為死期，那樣回報(bào)率能高一點(diǎn)，而且還安全，不用擔(dān)心其他的，可是人生就是一場(chǎng)賭博，年輕的時(shí)候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些錢還是想想可以往一些比較好的地方上投資。我建議父母可以將錢投在一些工廠里或者可以將金錢投在買樓，而且我家那是靠近海邊的，那里海產(chǎn)品還是有很多的，所以我還建議投資在海上，比如和誰(shuí)一起

買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險(xiǎn)和需要花費(fèi)精力去管理操作。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險(xiǎn)低，而且收益還是可觀的。

我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財(cái)?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來(lái)說(shuō)，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財(cái)師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場(chǎng)，用于購(gòu)買藍(lán)籌股和資源類股票，作為中長(zhǎng)期的投資；而面臨房產(chǎn)市場(chǎng)的深度調(diào)整，需觀望3－6個(gè)月，伺機(jī)出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長(zhǎng)期的投資方式；同時(shí)，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險(xiǎn)才是家庭理財(cái)?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。

購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開(kāi)支及未來(lái)小孩的養(yǎng)育費(fèi)用不會(huì)因?yàn)橐恍┮馔舛艿接绊憽?/p>

具體來(lái)說(shuō)，首先要考慮的是意外、壽險(xiǎn)、健康醫(yī)療尤其是重大疾病等保障產(chǎn)品。除現(xiàn)有社保外，建議家庭中的“頂梁柱”成員購(gòu)買較充足的保障性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)（包括意外、醫(yī)療保障性保險(xiǎn)）；對(duì)孩子的保險(xiǎn)應(yīng)看情況，但家庭計(jì)劃的保費(fèi)支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用，對(duì)孩子可購(gòu)買部分教育保險(xiǎn)，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強(qiáng)的情況

下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購(gòu)買意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投保或成本過(guò)高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲(chǔ)備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也能收回一大筆利息。

在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購(gòu)買一些分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財(cái)類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實(shí)現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時(shí)，又能為未來(lái)存上一筆錢，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。近期保險(xiǎn)市場(chǎng)上熱賣的中宏保險(xiǎn)金福連連兩全保險(xiǎn)（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運(yùn)用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時(shí)再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長(zhǎng)期穩(wěn)健型理財(cái)人群的上佳選擇，有效提供財(cái)富積累、保值增值和財(cái)富傳承的解決之道。

及時(shí)調(diào)整投資節(jié)奏

此外，不容忽視的是，每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金等流動(dòng)性過(guò)高的資金，則在一定程度上會(huì)導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財(cái)師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷是必需的，但只需留足3-6個(gè)月的額度即可。

在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來(lái)需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時(shí)調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對(duì)投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問(wèn)題。

理財(cái)師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等。

還是那句老話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時(shí)候，重新調(diào)整家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)是必須。

生活中每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)?，這不僅僅是對(duì)自己，對(duì)家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個(gè)人人生必修課。它激勵(lì)著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來(lái)適應(yīng)這個(gè)社會(huì)。這個(gè)社會(huì)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與利益并存的社會(huì)，沒(méi)有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會(huì)的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們對(duì)自己今后的生活總結(jié)出一個(gè)很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺(jué)報(bào)這個(gè)個(gè)人理財(cái)還是很有收獲的，讓我學(xué)會(huì)了怎樣理財(cái)，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場(chǎng)投資，有風(fēng)險(xiǎn)，有收獲。抓住就會(huì)有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會(huì)理財(cái)，規(guī)劃好自己就未來(lái)，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。

家庭理財(cái)課程期末

考試案例分析報(bào)告

學(xué)院：土

班級(jí)：土

姓名：

學(xué)號(hào)：201

日期：201