第一篇：貸款必看：貸款時(shí)別對(duì)銀行說的四句謊話

世界上沒有密不透風(fēng)的墻，貸款世界也是如此，不同思路締造不同的貸款世界，編造謊言絕非穩(wěn)操勝券的良策，實(shí)事求是才是成功獲貸的真理。多錢網(wǎng)這次整理這篇文章，目的是為了告訴大家以下謊言千萬別說，說了十有八九會(huì)被識(shí)破。

1、別謊報(bào)信用情況

一位借款人自稱使用信用卡期間，每月堅(jiān)持做到按時(shí)足額還款，從未拖欠過銀行欠款，可當(dāng)信貸員查詢他的信用報(bào)告時(shí)，瞬間瞠目結(jié)舌，發(fā)現(xiàn)兩年內(nèi)累計(jì)逾期次數(shù)竟多達(dá)6次。由此可見，千萬別謊報(bào)自己的信用情況，因?yàn)槟愕慕?jīng)濟(jì)身份證——信用報(bào)告，足以一瞬間把你出賣，揭穿你所有的謊言。除此之外，信用報(bào)告上還會(huì)展示你當(dāng)前有無銀行貸款，婚姻狀況等一系列個(gè)人信息，所以“我沒負(fù)債”、“我是未婚”...等諸如此類的謊話盡量別說，說了只會(huì)是自欺欺人、掩耳盜鈴的表現(xiàn)。

2、別謊報(bào)貸款用途

“說了一個(gè)謊話，要用無數(shù)個(gè)謊話來圓謊?！贝苏Z用來奉勸大家，別對(duì)銀行謊報(bào)貸款用途簡(jiǎn)直是再適合不過了。為了確保貸款資金流向安全地帶、借款人有做到專款專用，銀行的監(jiān)管方式可謂是多種多樣。譬如，如果你貸款買車，有的銀行會(huì)直接將款項(xiàng)匯至經(jīng)銷商賬戶；如果你用于裝修，有的銀行會(huì)將很快將錢匯至裝修公司戶頭；還有的雖爽快將錢發(fā)放到個(gè)人手中，但卻規(guī)定貸后一段時(shí)間內(nèi)，需要借款人遞交用途類發(fā)票，以證實(shí)貸款用途的安全性。嚴(yán)格程度可見一斑，所以說，說謊后怎樣去圓謊，應(yīng)該成為借款人幾經(jīng)思考的一大問題。當(dāng)然，如果你將目光投向小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等“平民”銀行，則不會(huì)存在此類困擾。

3、別慌報(bào)工作單位

眾所周知，在無抵押貸款世界，公務(wù)員、教師、醫(yī)生、世界500強(qiáng)企業(yè)員工、事業(yè)單位在編人員等穩(wěn)定職業(yè)群體，是最吃香的一類人，申請(qǐng)門檻比別人低，貸款額度比別人高，其他職業(yè)的旁觀者看了簡(jiǎn)直是羨慕不已。有些時(shí)候，真想借用他們的職業(yè)頭銜，盡享無抵押貸款的天倫之樂，謊稱自己在某某學(xué)校當(dāng)教師，某某醫(yī)院做醫(yī)生。然而，這真就是讓自己通往天倫之樂的靈丹妙藥嗎？事實(shí)上，無論你的工作證明制造的如何逼真，也無法以假亂真，只要銀行一通電話撥打至所謂的“單位”進(jìn)行核實(shí)，你所有的謊話便會(huì)不攻自破。

4、別謊報(bào)收入情況

為了攀上銀行貸款的“低利貸”高枝，又或者為了飽嘗到大額貸款的甜頭，在申請(qǐng)無抵押貸款時(shí)，不少人謊報(bào)自己的收入，并且想方設(shè)法偽造收入證明，以做到謊話的滴水不露。然而，世界上沒有密不透風(fēng)的墻，既然市場(chǎng)上有虛假銀行流水存在，自然便不乏攻破謊言的良方。信審過程中，工作人員拿到銀行流水首當(dāng)其沖會(huì)致電你的工資發(fā)卡行，核實(shí)該材料的真?zhèn)巍?/p>

第二篇：銀行裝修貸款

攜帶相關(guān)身份證件，房產(chǎn)證件，裝修證明等，然后到銀行簽訂相關(guān)合同，就可拿到貸款，進(jìn)行房屋裝修。在填寫裝修貸款申請(qǐng)表時(shí)，要正確填寫自己的意圖，提交裝修工程合同，也要證明自己的還款能力，銀行才能提供貸款。

第三篇：銀行按揭貸款委托書

注意事項(xiàng)

委 托 書

委托人：，性別，年 月 日出生，身份證號(hào)碼：，身份證住址：。

委托人：，性別，年 月 日出生，身份證號(hào)碼：，身份證住址：。

受托人：，性別，年 月 日出生，身份證號(hào)碼：，身份證住址：。

我（們）與受托人系關(guān)系。我（們）因購(gòu)買位于雙流縣花紅社區(qū)警馨苑小區(qū) 幢 單元 層 號(hào)的住宅以及上述小區(qū) 9 幢-1 層 號(hào)的車位，特委托 作為我（們）的代理人，辦理以下事項(xiàng)：

一、代為與開發(fā)商簽訂購(gòu)房合同及相關(guān)合同并領(lǐng)取上述合同原件；對(duì)因合同書寫或微機(jī)錄入有誤以及其它原因確需變更合同或注銷合同的，代為到房產(chǎn)管理部門辦理變更合同備案及注銷合同備案并辦理與之相關(guān)的一切事宜。

二、代為向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，與銀行簽訂借款合同等法律性文件，辦理借款合同、授權(quán)委托書等法律性文件的公證事宜（如果合同中附有強(qiáng)制執(zhí)行條款，我（們）愿意辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證），并向銀行及公證處提供我（們）的相關(guān)材料。

三、代為與擔(dān)保公司簽訂與個(gè)人貸款有關(guān)的合同等法律性文件，并辦理費(fèi)用繳納等所有相關(guān)事宜。

四、代為在銀行開立并領(lǐng)取我（們）名下的儲(chǔ)蓄卡，作為此筆貸款的委托扣款賬戶。申請(qǐng)按揭還款期內(nèi)，如委托人不按期歸還貸款利息，貸款銀行發(fā)出的催款通知書送達(dá)至受托人，視委托人收到催款通知書。

五、代為簽署委托銀行查詢我（們）在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中征信記錄的申請(qǐng)；代為到房產(chǎn)管理部門查詢我（們）本人及家庭成員的住房登記記錄信息情況。

六、代為辦理上述房屋的預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記手續(xù)、抵押預(yù)告登記手續(xù)、抵押登記手續(xù)，并領(lǐng)取相關(guān)的證明文件。

七、同意上述辦理按揭貸款的商品房抵押給銀行。

八、代為到房產(chǎn)管理部門辦理并領(lǐng)取上述房屋的《房屋所有權(quán)證》、《房屋共有權(quán)證》并辦理與之相關(guān)的一切事宜；代為到國(guó)土管理部門辦理并領(lǐng)取上述房屋的《國(guó)有土地使用證》并辦理與之相關(guān)的一切事宜。

九、代為驗(yàn)收房屋，辦理房屋交付手續(xù)，領(lǐng)取鑰匙等一切相關(guān)事宜，包括到物管部門辦理

房屋的物管事宜。

十、代為到房產(chǎn)管理部門辦理上述房屋的退稅補(bǔ)貼。如果需以委托人的名義辦理減免營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人所得稅，由受托人全權(quán)辦理并代為申辦免征營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人所得稅等事宜。

十一、簽署因?yàn)檗k理上述各項(xiàng)事項(xiàng)需要的全部文件并有權(quán)向相關(guān)部門提供我（們）委托方的個(gè)人資料。

受托人在辦理上述委托事項(xiàng)范圍內(nèi)所簽署的文件及發(fā)生的全部費(fèi)用，委托人均予以承認(rèn)并同意承擔(dān)。

委托期限：至上述委托事項(xiàng)辦結(jié)為止。

受托人有轉(zhuǎn)委托權(quán)。

委托人： 年 月 日篇二：首付了,按揭貸款的委托書

委 托 書

委托人：，性別：，出生：年 月日，身份證號(hào)：，身份證住址：

受托人：，性別：，出生：年 月 日，身份證號(hào)：

委托人與受托人的關(guān)系：父子關(guān)系。

委托事項(xiàng)：委托人 父子關(guān)系，委托人欲在 購(gòu)買住房一套。因工作原因，委托人無法親自前往辦理，因此全權(quán)委托受托人

一、向銀行申請(qǐng)按揭貸款，簽訂借款合同、抵押合同、借據(jù)等法律文書，并辦理相關(guān)事宜；

二、代為辦理及領(lǐng)取房產(chǎn)證他項(xiàng)權(quán)證及其他產(chǎn)權(quán)證明；

三、申請(qǐng)并辦理按揭貸款賦予債券文書強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證事宜；

四、代為交納物業(yè)管理等費(fèi)用并領(lǐng)取該房屋的鑰匙；

五、代為向銀行提前結(jié)算貸款、辦理房產(chǎn)解押、退保的一切相關(guān)事宜

六、辦理上述房屋購(gòu)房、按揭貸款相關(guān)的一切手續(xù)；

七、代為辦理銀行還款卡或存折的掛失、補(bǔ)辦、消磁補(bǔ)辦的相關(guān)事宜，代為前往銀行調(diào)去、打印對(duì)賬單；

八、代為領(lǐng)取向銀行按揭款購(gòu)房的銀行還貸借記卡及活折；

九、辦理上述房產(chǎn)入住手續(xù)及其他相關(guān)事宜；

十、代為繳納上述房產(chǎn)的契稅，維修基金及其他相關(guān)費(fèi)用；

十一、代為辦理及領(lǐng)取房產(chǎn)證、土地使用證等一切相關(guān)事宜；

十二、代為辦理及填寫購(gòu)房人家庭成員及名下住房情況申請(qǐng)表。委托權(quán)限：全權(quán)代理

委托人的責(zé)任：受托人在全權(quán)代理過程中辦理的委托事項(xiàng)，由此在法律上產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)均由委托人承擔(dān)認(rèn)可

有無轉(zhuǎn)委托：無轉(zhuǎn)委托

委托期限：至上述委托事項(xiàng)辦結(jié)為止。

委托人：

年 月 日篇三：貸款委托書范例

貸款委托書范例 個(gè)人住房貸款委托書

委托方：(以下簡(jiǎn)稱甲方)身份證號(hào)碼：

代理方：(以下簡(jiǎn)稱乙方)甲方自愿將坐落于 區(qū) 的房屋(以下簡(jiǎn)稱“該房屋”)委托乙方協(xié)助辦理個(gè)人住房貸款并保證提供的信息真實(shí)有效。產(chǎn)權(quán)清晰，無爭(zhēng)論，無糾紛，無抵押。

該房屋基本情況：房屋性質(zhì)：，所有人，房型，房齡約 年，朝向，樓層 層，總層數(shù) 層，結(jié)構(gòu)，面積(建筑/使用)平方米，配套設(shè)施。

甲方委托乙方為該房屋辦理 形式貸款。甲方申請(qǐng)貸款金額為人民幣 萬元(大寫)，貸款年限為 年。(貸款額度與貸款年限以銀行最終審批結(jié)果為準(zhǔn))貸款約定：

一、雙方責(zé)任

甲方責(zé)任：

1、甲方自愿委托乙方對(duì)該房屋提供協(xié)助房屋 服務(wù)。并且自愿委托乙方將該房屋到貸款銀行指定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估。

2、甲方須保證提供的各種材料與證明是真實(shí)、可靠、合法、有效的。如貸款銀行、房管局等相關(guān)部門調(diào)查其所提供材料、證明內(nèi)容不屬實(shí)或其資信不夠造成的貸款未果，甲方需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任及經(jīng)濟(jì)損失，乙方所收取服務(wù)費(fèi)不予退還。

3、甲方須按照約定按時(shí)到指定銀行辦理貸款手續(xù)，否則貸款延期責(zé)任由甲方承擔(dān)。

4、甲方須按照約定向乙方支付委托服務(wù)費(fèi)。

5、甲方需要按規(guī)定支付銀行要求的其他費(fèi)用，如保險(xiǎn)費(fèi)用或擔(dān)保費(fèi)用等。甲方貸款辦理期間如遇銀行政策調(diào)整，甲方應(yīng)按調(diào)整后的政策執(zhí)行。

6、甲方因提供虛假資料或不真實(shí)交易而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛、乙方有權(quán)追求其法律責(zé)任并按情節(jié)輕重要求賠償。

7、甲方必須嚴(yán)格履行本委托書及與銀行簽訂的個(gè)人房屋抵押、借款合同。

8、甲方應(yīng)協(xié)助乙方辦理產(chǎn)權(quán)過戶、銀行貸款及抵押登記等相關(guān)手續(xù)，如因甲方導(dǎo)致上述手續(xù)辦理不暢，責(zé)任由甲方負(fù)責(zé)。

9、若因甲方原因單方導(dǎo)致本協(xié)議不能有效、按時(shí)、繼續(xù)履行，該房屋貸款辦理過程所產(chǎn)生的一切費(fèi)用及損失由甲方承擔(dān)，乙方所收取委托服務(wù)費(fèi)不予退還。

乙方責(zé)任：

1、甲方提供的各種材料及個(gè)人信息，乙方應(yīng)妥善保管，如有丟失，乙方將承擔(dān)其相應(yīng)的責(zé)任。

2、乙方不得惡意使用甲方提供的各種材料及個(gè)人信息，如有，乙方將承擔(dān)其相應(yīng)的法律責(zé)任。

3、若因乙方原因單方導(dǎo)致本合同不能有效、按時(shí)、繼續(xù)履行，乙方將退還所收取的委托服務(wù)費(fèi)。

4、乙方應(yīng)嚴(yán)格履行本委托書，協(xié)助甲方辦理該房屋貸款事宜。

(如遇不可抗力因素或因政府政策調(diào)整等導(dǎo)致本委托書不能繼續(xù)履行或履行不必要時(shí)本委托書則自動(dòng)解除，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任。)

二、委托費(fèi)相關(guān)約定

1、甲方應(yīng)于 年 月 日前將該房屋的貸款委托服務(wù)費(fèi)(按實(shí)際貸款額的 %為委托服務(wù)費(fèi))與房屋評(píng)估費(fèi)(總房值的 %)交予乙方，并提供各種相關(guān)證明與證件。(若甲方有需要乙方為其墊資，則乙方收取甲方的墊資費(fèi)用為墊資數(shù)額的 %)，甲方予簽訂本委托書時(shí)向乙方交納委托服務(wù)費(fèi)。

2、甲方應(yīng)于 年 月 日前將該房屋的評(píng)估費(fèi)(總房值的 %)交予乙方，并提供各種相關(guān)證明與證件。其余的委托服務(wù)費(fèi)(實(shí)際貸款額的 %)于該房屋審批之后的三天內(nèi)交予乙方。

三、約定的其他事宜或補(bǔ)充

經(jīng)乙方核實(shí)確認(rèn)并且同意后簽字

乙方簽字(蓋章)： 經(jīng)手人： 聯(lián)系地址： 聯(lián)系電話：

簽約日期： 年 月 日

銀行買房貸款委托書

說明：購(gòu)房人無法親自簽署購(gòu)房合同及按揭貸款相關(guān)手續(xù)的，應(yīng)辦理委托公證，委托內(nèi)容如下：(需辦理8份)(這里的份數(shù)。多一點(diǎn)沒壞處，具體找你的開發(fā)商咨詢)委托人：xx，性別xx，身份證號(hào)碼xx 委托人：xx，性別xx，身份證號(hào)碼xx 受托人：xx，性別xx，身份證號(hào)碼xx 上述委托人因購(gòu)買彭州市“朋城遠(yuǎn)界”x棟x單元x樓x號(hào)住房并向銀行申請(qǐng)貸款，現(xiàn)就以下事項(xiàng)授權(quán)受托人代為辦理：

一、以委托人的名義與上述房屋的開發(fā)商簽訂購(gòu)房合同、購(gòu)房合同附件、交付房款等、交付住房等手續(xù)，與指定的按揭銀行簽訂貸款申請(qǐng)、扣款協(xié)議、提前還款及相關(guān)事宜;授權(quán)按揭貸款銀行查詢委托人的相關(guān)資信;同意將上述房屋抵押給該房屋的按揭貸款銀行;

二、以委托人的名義簽訂與成都市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司簽訂相關(guān)擔(dān)保與抵押登記等文件或合同;與相關(guān)公證部門辦理上述房屋貸款所需的一切公證事宜;

三、根據(jù)“商品房買賣(預(yù)售)合同備案信息變更申請(qǐng)表”的內(nèi)容到房管局修改、變更上述房屋的備案登記信息;

四、根據(jù)“商品房買賣(預(yù)售)合同注銷備案申請(qǐng)表”的內(nèi)容到房管局注銷上述房屋的備案登記信息;

五、到房屋登記機(jī)關(guān)辦理、變更或注銷上述房屋的預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記手續(xù)等有關(guān)事宜，并領(lǐng)取相關(guān)證明文件;

六、辦理上述房屋的預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記手續(xù)及其相關(guān)的一切事宜;

七、辦理并領(lǐng)取上述房屋的《房屋所有權(quán)證書》、《共有權(quán)證書》、《國(guó)有土地使用證》及《房屋他項(xiàng)權(quán)證書》，并辦理相關(guān)的抵押登記的一切事宜;

八、辦理抵押登記的變更、注銷、設(shè)立新的抵押登記及與其相關(guān)的一切事宜;

九、辦理抵押權(quán)人的設(shè)立、變更及與其相關(guān)的一切事宜，并領(lǐng)取已登記了抵押事項(xiàng)的《房屋所有權(quán)證書》、《共有權(quán)證書》及《房屋他項(xiàng)權(quán)證書》;

十、將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》或抵押登記證明文件交付抵押權(quán)人收?qǐng)?zhí);

十一、以及與辦理上述房屋產(chǎn)權(quán)及抵押登記相關(guān)的全部事宜;

十二、上述房屋相關(guān)的還貸催收通知書、交房通知書等相關(guān)文件送達(dá)至受托人，視為委托人收到;

十三、簽署、簽收因辦理上述各類事項(xiàng)所需的全部文件;受托人辦理上述委托事項(xiàng)所簽署的文件及發(fā)生的全部費(fèi)用，委托人均予以承認(rèn)并同意承擔(dān);委托期限：至上述事項(xiàng)辦理完畢之日為止。

第四篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告【銀行】

個(gè)人貸款檢查報(bào)告

商貸通調(diào)查報(bào)告—包**

借款品種：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性循環(huán)額度貸款

借款人： 包**

借款金額：75萬元

利率：基準(zhǔn)上浮21%

期限：3年可循環(huán)額度——單筆放款期限1年，柜面放款

抵押物：上海寶山區(qū)***村*號(hào)***室（評(píng)估價(jià)值108萬元）

抵押率：70％

還款方式：每月付息，到期還本

放款方式：憑他證放款

一、申請(qǐng)人及家庭基本情況

包**，男，1972年出生，現(xiàn)年38歲。擁有2家公司——

上海*****有限公司、上海**投資管理有限公司、借款人自2005公司成立以來主要經(jīng)營(yíng)票務(wù)及水產(chǎn)業(yè)務(wù)，其中*****有限公司主要

經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)生意包括大閘蟹的代銷，材料中提供了貝榮娜的指定供貨商蘇州湖中島

大閘蟹的代理合同。**投資管理有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)以代理票務(wù)為主包括各項(xiàng)賽事

活動(dòng)，演唱會(huì)，話劇等，年銷售收入在400多萬元。

二、借款人凈資產(chǎn)情況：

1、資產(chǎn)：房產(chǎn)108+105萬＝223萬元

上海寶山區(qū)***村*號(hào) 面積65.18平方，市值108萬元（無抵押）

上海楊浦區(qū)**路***弄**號(hào)***室，市值105萬元（無抵押）

2.負(fù)債：

楊**個(gè)人信用貸款5萬元

2、凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)223萬元－負(fù)債5＝218萬元

借款用途：用于補(bǔ)充其公司流動(dòng)資金用途，主要用于水產(chǎn)行業(yè)的先期進(jìn)貨需求，水產(chǎn)行業(yè)的黃金銷售時(shí)期即將到來，需要周轉(zhuǎn)資金用于擴(kuò)大銷售規(guī)模以及用于與票務(wù)經(jīng)濟(jì)公司簽訂更多代理合同擴(kuò)大票務(wù)的銷售規(guī)模。

從上述數(shù)據(jù)分析：

家庭負(fù)債比例75+5萬=80占家庭資產(chǎn)223萬比例35%相對(duì)較低

借款金額75+負(fù)債5萬元=80萬元 占公司銷售收入426萬比例18%相對(duì)較低符合我行授信風(fēng)險(xiǎn)要求

因此，借款人向我行申請(qǐng)個(gè)人抵押經(jīng)營(yíng)性貸款75萬元，用于補(bǔ)充公司流動(dòng)資金。

三、還款來源：

第一還款來源——銷售收入

年銷售收入426萬元，負(fù)債比例18%，完全有能力償還貸款

（1）其他還款來源——抵押物

抵押物—自有住宅上海寶山***村*號(hào)***室

由上海萬千房地產(chǎn)估價(jià)有限公司預(yù)評(píng)估，根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)公允價(jià)值給出較為適

2中的估價(jià)，同時(shí)抵押率控制在7成以下，抵押率較低。

四、五、結(jié)論 同意給予借款人包**個(gè)人住房抵押經(jīng)營(yíng)性貸款額度75萬元（可循環(huán)額度），對(duì)我行業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度 要求借款人在我行開立結(jié)算賬戶，今后主要資金來往在我行結(jié)算。用于單位資金周轉(zhuǎn)，期限3年（單筆放款期限1年，柜面放款），利率基準(zhǔn)上浮21%，抵押物上海寶山區(qū)***村*號(hào)，抵押率70％，還款方式為：每月付息、到期還本。憑他證放款，補(bǔ)充說明

1.放款前補(bǔ)齊**投資管理有限公司完稅證明

2.**投資有限公司原名為**貿(mào)易有限公司，提供的驗(yàn)資報(bào)告為**貿(mào)易有限公司，放款前補(bǔ)充提供工商局出具的賬戶名稱變更通知書。

第五篇：銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

xx銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范xx銀行（以下簡(jiǎn)稱：“本行”）固定資產(chǎn)貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》及本行信貸管理基本制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指本行遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)原則，向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

第三條 固定資產(chǎn)貸款按區(qū)域、行業(yè)及貸款品種等實(shí)行限額管理，且應(yīng)約定明確、合法的用途及按照約定檢查、監(jiān)督貸款使用，防止貸款被擠占挪用。

第四條 小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款貸款原則上參照本辦法執(zhí)行，對(duì)本行無須承擔(dān)任何信用風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的包括委托貸款不執(zhí)行本辦法。

第二章 貸款分類與額度

第五條 固定資產(chǎn)貸款按照貸款用途分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。

第六條 不以用途劃分的貸款產(chǎn)品，貸款用于或部分用于借款人固定資產(chǎn)投資的，應(yīng)按照本辦法的規(guī)定辦理貸款發(fā)放和支 1 付。

第七條 固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的綜合授信額度管理。

第八條 在滿足固定資產(chǎn)貸款的前提下，可以串用固定資產(chǎn)額度辦理銀行承兌匯票、付款保函，短期授信業(yè)務(wù)用途與固定資產(chǎn)貸款額度相同的短期授信業(yè)務(wù)到期可以用固定資產(chǎn)貸款償還。

第三章 貸款條件、用途、金額與期限

第九條 借款申請(qǐng)人應(yīng)具備以下基本條件：

（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織；

（二）持有經(jīng)年檢合格的貸款卡；

（三）借款申請(qǐng)人及項(xiàng)目發(fā)起人無重大不良記錄；

（四）在本行轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開立存款賬戶；

（五）具備貸款項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)（發(fā)起人具備亦可）；

（六）本行要求的其他的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第十條 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)滿足以下條件：

（一）借款用途及還款來源明確、合法；

固定資產(chǎn)貸款應(yīng)用于相應(yīng)的固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)，可用于置換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入，可以用于歸還項(xiàng)目的負(fù)債性資金（包括債券、銀行借款、股東借款、信托借款等），但不得用于置換項(xiàng)目資本金。

（二）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安評(píng)等政策，并取得了相應(yīng)的批準(zhǔn)文件；

（三）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資管理程序，并取得相應(yīng)的批準(zhǔn)（核準(zhǔn)、備案）文件；

（四）符合國(guó)家項(xiàng)目資本金制度和項(xiàng)目法人制度；

（五）符合本行的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

固定資產(chǎn)貸款應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目和合法、合規(guī)用途，不得以一筆貸款對(duì)應(yīng)兩個(gè)及以上項(xiàng)目。

第十一條 固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)金額應(yīng)符合本行資本約束及國(guó)家關(guān)于項(xiàng)目資本金的專項(xiàng)管理規(guī)定，根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際需要、風(fēng)險(xiǎn)水平及控制措施等因素合理確定。對(duì)已建xx項(xiàng)目的再融資不得超過項(xiàng)目當(dāng)前的負(fù)債性資金余額。

第十二條 貸款期限及還款計(jì)劃應(yīng)以合理測(cè)算的借款人（或項(xiàng)目）未來收入現(xiàn)金流情況具體確定。

固定資產(chǎn)貸款期限一般不得超過十年，超過十年的，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管部門備案。

第四章 貸款方式及擔(dān)保要求

第十三條 本行固定資產(chǎn)貸款可采用以下方式：

（一）信用；

（二）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押；

（三）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押之外的其他擔(dān)保；

（四）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)保。

上述項(xiàng)目資產(chǎn)包括項(xiàng)目形xx的固定資產(chǎn)、土地使用權(quán)以及形xx的收費(fèi)權(quán)等所有符合法定抵（質(zhì)）押條件的資產(chǎn)。

第十四條 同時(shí)符合以下條件的固定資產(chǎn)貸款可采用信用方式：

（一）借款人符合本行信用貸款的一般條件；

（二）以借款人整體現(xiàn)金流還款，且不屬于項(xiàng)目融資；

（三）符合本行及監(jiān)管要求的其他條件。

第十五條 項(xiàng)目融資至少應(yīng)當(dāng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵押”的方式。對(duì)建設(shè)及建xx風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，本行不承擔(dān)建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，在項(xiàng)目建設(shè)期應(yīng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)保”方式，其中“其他擔(dān)保”除項(xiàng)目發(fā)起人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保外，尚須提供經(jīng)本行認(rèn)可的其他擔(dān)保。

第十六條 對(duì)于期限較長(zhǎng)、不確定性因素較大的項(xiàng)目融資，本行認(rèn)為有必要對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)施加影響的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保，但股權(quán)價(jià)值在計(jì)算擔(dān)保率時(shí)不應(yīng)計(jì)入。

第十七條 借款人不符合本行信用貸款條件，且采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押”不滿足本行擔(dān)保率規(guī)定的，應(yīng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押”之外的其他擔(dān)?；颉百J款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)?！钡姆绞健?/p>

第十八條 以本貸款形xx固定資產(chǎn)及用于貸款擔(dān)保的資產(chǎn)原則應(yīng)投保相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，本行須為第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，不能xx為第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人的，應(yīng)采取措施有效控 4 制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

第五章 貸款利率、計(jì)結(jié)息與收費(fèi)

第十九條 固定資產(chǎn)貸款利率由本行貸款經(jīng)營(yíng)部門在授權(quán)范圍內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)情況與借款人談判確定，且應(yīng)符合中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定。

第二十條 固定資產(chǎn)貸款利率分為固定利率和浮動(dòng)利率兩類，一年期以上固定資產(chǎn)貸款原則上不執(zhí)行固定利率。固定資產(chǎn)貸款的計(jì)結(jié)息按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行

第二十一條 借款人單方面提前還款的，應(yīng)于還款日前一個(gè)月書面通知本行，對(duì)于借款人因經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流富裕而提前還款的，原則可不收取補(bǔ)償費(fèi)；對(duì)于借款人通過其他銀行或其它融資方式再融資而提前還款的，須支付補(bǔ)償費(fèi)。借款人未于提前還款日前一個(gè)月書面通知本行的，應(yīng)支付補(bǔ)償費(fèi)。

第二十二條 固定資產(chǎn)貸款利率水平以及承諾費(fèi)、提前還款補(bǔ)償費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及授權(quán)按照本行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并在借款合同中予以明確約定。

第六章 貸款流程

第二十三條 固定資產(chǎn)貸款辦理之前應(yīng)原則由經(jīng)辦行或委托專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)級(jí)。對(duì)能夠提供經(jīng)本行認(rèn)可且變現(xiàn)、代償能力強(qiáng)的擔(dān)保的，可不要求強(qiáng)制評(píng)級(jí)。

第二十四條 固定資產(chǎn)貸款流程分為受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn) 5 評(píng)價(jià)、申報(bào)審批、合同簽訂、發(fā)放、支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。

第一節(jié) 受理與盡職調(diào)查

第二十五條 客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)開展以下工作：

（一）借款人（項(xiàng)目發(fā)起人）資格審查；

（二）申請(qǐng)額度初核，如出現(xiàn)貸款申請(qǐng)與額度授信不一致、額度不足等，應(yīng)及時(shí)調(diào)整；

（三）收集基礎(chǔ)材料并做形式審查。

第二十六條 客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款后，應(yīng)開展盡職調(diào)查，內(nèi)容包括：

（一）調(diào)查借款人提交的包括但不限于借款人基礎(chǔ)資料及項(xiàng)目基本情況（借款人應(yīng)明確書面承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效，以及項(xiàng)目陳述的可靠性）；

（二）持續(xù)授信條件的滿足情況（含項(xiàng)目法定手續(xù)取得情況；借款人現(xiàn)金流、項(xiàng)目現(xiàn)金流、項(xiàng)目建設(shè)自籌資金來源、項(xiàng)目形xx后流動(dòng)資金需求及來源、項(xiàng)目預(yù)期可行性等）；

（三）項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)展情況（含資金投入及來源）；

（四）項(xiàng)目承包商、設(shè)備制造商、監(jiān)理機(jī)構(gòu)、原材料供應(yīng)方以及項(xiàng)目產(chǎn)品核心用戶等項(xiàng)目相關(guān)方的資信和實(shí)力；

（五）其他本行認(rèn)為必要的調(diào)查。

客戶經(jīng)理根據(jù)盡職調(diào)查情況按照本行固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告規(guī)范形xx貸款調(diào)查報(bào)告并上報(bào)審核。

第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

第二十七條 在對(duì)借款人及項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，尚需對(duì)項(xiàng)目存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第二十八條 根據(jù)項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性、擔(dān)保及項(xiàng)目保險(xiǎn)等內(nèi)在因素，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益進(jìn)行現(xiàn)金流償債能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

第三節(jié) 申報(bào)與審批

第二十九條 信貸管理部門根據(jù)盡職調(diào)查及項(xiàng)目評(píng)估情況提交調(diào)查報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)情況完xx審查報(bào)告；一并提交審批。

第三十條 本行各級(jí)信審會(huì)在授權(quán)范圍內(nèi)審批相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)及確定貸款實(shí)施方案。

第四節(jié) 合同簽訂

第三十一條 審批完xx后，客戶經(jīng)理根據(jù)已確認(rèn)的合同要素按照本行標(biāo)準(zhǔn)合同使用管理規(guī)定填寫合同。

第三十二條 格式文本中內(nèi)容包括但不限于：

（一）貸款金額、期限、利率、承諾費(fèi)、補(bǔ)償費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（二）貸款擔(dān)保、發(fā)放與支付方式，以及提款條件；

（三）貸款發(fā)放與還款帳戶，并明確是否約定專門帳戶及對(duì)帳戶的監(jiān)控措施；

（四）借款人承諾;

（五）風(fēng)險(xiǎn)處置方式及違約條款；

（六）其他需要約定的內(nèi)容。

第三十三條 固定資產(chǎn)貸款所使用合同均應(yīng)為本行所提供的標(biāo)準(zhǔn)格式合同，若有雙方所約定內(nèi)容格式合同未涵蓋的要素可簽訂補(bǔ)充合同進(jìn)行約定。

第五節(jié) 發(fā)放與支付

第三十四條 客戶經(jīng)理崗及放款崗分別負(fù)責(zé)貸款發(fā)放與支付和審核；對(duì)公會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)貸款的上帳和支付。

第三十五條 貸款發(fā)放是指本行將貸款由內(nèi)部貸款賬戶劃至借款人存款賬戶的過程；貸款支付是指借款人存款賬戶內(nèi)的借款資金對(duì)外支付的過程。

第三十六條 借款人應(yīng)在本行開立專門的貸款發(fā)放賬戶，用于辦理合同項(xiàng)下貸款資金的發(fā)放與支付。專門的貸款發(fā)放賬戶可以是一般帳戶或?qū)ｉT帳戶，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)是否能有效監(jiān)控貸款按約定用途使用的原則確定。

第三十七條 貸款資金支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩類。

貸款人受托支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人貸款發(fā)放賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用 8 途的借款人交易對(duì)手。

貸款用于歸還項(xiàng)目負(fù)債性資金的，貸款資金應(yīng)該支付給原債權(quán)人，歸還其他銀行借款的，可以支付給借款人在原貸款銀行開立的同名存款賬戶，借款人應(yīng)在還款后提供相應(yīng)的還款憑證。

貸款用于置換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入的，貸款資金可以轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶，但借款人應(yīng)提交其前期投入證明文件。

第三十八條 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式（合同中明確約定）。

第三十九條 貸款發(fā)放前，應(yīng)審核借款人是否符合審批設(shè)定及合同約定的提款條件，貸款支付審核內(nèi)容包括：

（一）明確支付金額、時(shí)間、對(duì)象、方式及經(jīng)辦賬戶；

（二）上述支付內(nèi)容與申請(qǐng)?zhí)峤坏慕灰缀贤囊恢滦裕?/p>

（三）交易合同條款的合理性；

（四）合同項(xiàng)下商品達(dá)標(biāo)情況的判斷（只針對(duì)復(fù)雜項(xiàng)目融資，合同中已明確采購(gòu)商品的標(biāo)準(zhǔn)）。

首次貸款發(fā)放與支付審核，應(yīng)經(jīng)客戶經(jīng)理及經(jīng)營(yíng)主管初審后，由貸款發(fā)放與支付審核崗及其主管進(jìn)行審核；非首次貸款發(fā)放與支付的審核可經(jīng)客戶經(jīng)理初審后，由貸款發(fā)放與支付審核崗審核。

第四十條 貸款人受托支付方式下，按以下程序操作：

（一）借款人提交以下材料：

1、與第三方的交易資料，包括商務(wù)合同和（或）發(fā)票的原件和復(fù)印件；

2、資本金到位和使用情況的證明材料，包括注冊(cè)資本證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或交易合同+付款憑證；

3、書面提款申請(qǐng)。

在貸款人受托支付方式下，應(yīng)建立貸款發(fā)放與支付審核登記簿和相關(guān)審核資料檔案。

（二）客戶經(jīng)理對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行初審：

1、借款人提交的商務(wù)合同和（或）發(fā)票原件與復(fù)印件是否一致，并將原件退還借款人；

2、借款人申請(qǐng)的支付事項(xiàng)與合同中關(guān)于用途的約定以及項(xiàng)目的建設(shè)需求是否契合；

3、借款人是否符合其他合同約束條件（包括財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形等）。

客戶經(jīng)理初審后認(rèn)為可以支付的，提出初審意見，并由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人審核；客戶經(jīng)理或經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人認(rèn)為不能支付的，將材料退還借款人并說明理由。

（三）客戶經(jīng)理將以下資料提交貸款發(fā)放與支付審核崗位：

1、初審意見；

2、借款人最新財(cái)務(wù)報(bào)表以及據(jù)此計(jì)算的財(cái)務(wù)指標(biāo)（如果合同對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有限制的可不提供此項(xiàng)）；

3、借款人填寫的支付申請(qǐng)書；

4、借款人商務(wù)合同和（或）發(fā)票復(fù)印件；

5、征信系統(tǒng)中借款人的最新信用記錄；

6、借款人提交的資本金到位和使用情況的證明材料。

如系初次審核，還應(yīng)提供：

7、借款合同；

8、擔(dān)保合同，以及辦妥抵質(zhì)押登記的證明（或收妥質(zhì)押物的證明）、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押回款賬戶的開立情況（新賬戶包括戶名、賬號(hào)、開戶機(jī)構(gòu)，存量 10 賬戶需要提交最近兩個(gè)月的流水），擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意擔(dān)保的文件；

9、其他相關(guān)合同。

（四）貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審核：

1、經(jīng)營(yíng)部門初審意見的合規(guī)性；

2、已經(jīng)到位和使用的資本金金額是否符合合同約定條件；

3、借款人支付申請(qǐng)書中的支付事項(xiàng)是否與提交的交易合同和（或）發(fā)票一致；

4、借款人提交的交易合同和（或）發(fā)票是否與借款合同約定的用途一致，如果借款合同中對(duì)供應(yīng)商、承包商以及產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)有具體要求的，應(yīng)予以核對(duì)；

5、借款人是否符合合同中對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形的約束條件；

6、借款人是否存在未整改的違約支付事項(xiàng)。如果是初次審核，還應(yīng)：

7、審核擔(dān)保是否已經(jīng)有效落實(shí)。

（五）貸款發(fā)放與支付審核部門經(jīng)審核認(rèn)為符合支付條件的，向會(huì)計(jì)部門發(fā)送貸款發(fā)放與支付通知單（含支付金額、時(shí)間、對(duì)象、方式和經(jīng)辦賬戶號(hào)）。

（六）會(huì)計(jì)部門接到支付通知單后，于當(dāng)日內(nèi)按會(huì)計(jì)及結(jié)算規(guī)定辦理對(duì)外支付。

（七）貸款資金支付后出現(xiàn)退款的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)通知借款人并按會(huì)計(jì)核算規(guī)定處理。

（八）貸款發(fā)放與支付后，將貸轉(zhuǎn)存憑證和對(duì)外付款憑證轉(zhuǎn)交借款人。

第四十一條 借款人自主支付方式下，按以下程序操作：

（一）借款人提交以下材料：

1、資本金到位和使用情況的證明材料，包括注冊(cè)資本證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或交易合同+付款憑證；

2、填寫好的提款申請(qǐng)書（設(shè)計(jì)固定格式，其中應(yīng)明確該筆提款項(xiàng)下的每筆支付不得超過XX元）及該筆提款項(xiàng)下的計(jì)劃支付事項(xiàng)清單，如果該筆提款項(xiàng)下的計(jì)劃支付事項(xiàng)有相關(guān)交易合同和（或發(fā)票）的，應(yīng)一并提供。

（二）客戶經(jīng)理對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行初審：

1、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)與借款合同中關(guān)于用途的約定以及項(xiàng)目的建設(shè)需求是否契合；

2、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)是否符合合同約定的借款人自主支付標(biāo)準(zhǔn)（以單筆金額控制）；

3、借款人是否符合其他合同約束條件（包括財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形等）。

客戶經(jīng)理初審后填寫初審意見單（據(jù)上述內(nèi)容設(shè)計(jì)格式）；客戶經(jīng)理認(rèn)為不能發(fā)放的，將材料退還借款人并說明理由。

（三）客戶經(jīng)理將以下資料提交貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）：

1、初審意見單；

2、借款人的最新財(cái)務(wù)報(bào)表以及據(jù)此計(jì)算的財(cái)務(wù)指標(biāo)（如果合同對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有限制的可不提供此項(xiàng)）；

3、借款人填寫的提款申請(qǐng)書；

4、征信系統(tǒng)中借款人的最新信用記錄；

5、借款人提交的資本金到位和使用情況的證明材料。如果是初次審核，還應(yīng)提供：

6、借款合同；

7、擔(dān)保合同，以及辦妥抵質(zhì)押登記的證明（或收妥質(zhì)押物的證明）、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押回款賬戶的開立情況（新賬戶包括戶名、賬號(hào)、開戶機(jī)構(gòu)，存量賬戶需 12 要提交最近兩個(gè)月的流水），擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意擔(dān)保的文件；

8、其他相關(guān)合同。

（四）貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審核：

1、經(jīng)營(yíng)部門初審意見單的合規(guī)性；

2、已經(jīng)到位和使用的資本金金額是否符合合同約定條件；

3、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)與借款合同中關(guān)于用途的約定是否一致；

4、借款人是否符合合同中對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形的約束條件；

5、借款人是否存在未整改的違約支付事項(xiàng)。如果是初次審核，還應(yīng)：

6、審核擔(dān)保是否已經(jīng)有效落實(shí)。

（五）貸款發(fā)放與支付審核部門經(jīng)審核認(rèn)為符合發(fā)放條件的，向會(huì)計(jì)部門發(fā)送貸款發(fā)放通知單（同前）

（六）借款人對(duì)賬戶內(nèi)資金按照申請(qǐng)時(shí)確定的計(jì)劃支付事項(xiàng)使用。

（七）借款人于每月末（或季末，根據(jù)項(xiàng)目具體情況在借款合同中約定）將賬戶內(nèi)資金的實(shí)際支付情況向本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)匯總報(bào)告，客戶經(jīng)理根據(jù)該匯總及資金帳戶流水形xx資金使用檢查專項(xiàng)報(bào)告。

（八）借款人出現(xiàn)信用狀況下降、不按合同約定支付貸款資金、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度、違反合同約定以化整為零方式規(guī)避貸款人受托及自主支付的，依據(jù)借款合同中借款人責(zé)任條款，與借款人重新協(xié)商貸款發(fā)放與支付的方式和條件。

（九）重新商定的發(fā)放與支付條件應(yīng)通過補(bǔ)充協(xié)議的方式簽 13 訂，并及時(shí)提交貸款發(fā)放與支付審核部門，補(bǔ)充協(xié)議簽訂之前，停止貸款的發(fā)放和支付審核。

第四十二條 本行認(rèn)為有必要準(zhǔn)確掌握項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量、實(shí)際造價(jià)等情況的，可委托或要求借款人委托外部中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度，在借款人、供應(yīng)商（承包商）、外部中介機(jī)構(gòu)共同認(rèn)為項(xiàng)目進(jìn)度符合付款條件時(shí)，三方簽署共同簽證單，作為貸款發(fā)放與支付審核的必備要件。

第四十三條 固定資產(chǎn)貸款、承諾費(fèi)、提前還款補(bǔ)償費(fèi)按本行相應(yīng)賬務(wù)核算有關(guān)規(guī)定核算。

第七章 貸后管理

第四十四條 貸后管理是指借款人開始占用本行信貸資金開始，直至貸款被收回或以完全賣斷方式轉(zhuǎn)讓止，對(duì)借款人及項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)持續(xù)監(jiān)控的行為。貸后管理內(nèi)容包括但不限于：

定期不定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、項(xiàng)目及借款人整體現(xiàn)金流、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保及變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。

在項(xiàng)目建設(shè)期間，貸后管理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金到位和使用進(jìn)度、貸款資金支付情況、工程建設(shè)質(zhì)量等事項(xiàng)重點(diǎn)關(guān)注；在項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期間，貸后管理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目資產(chǎn)的維護(hù)、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)的變化、新政策的不利影響等事項(xiàng)重點(diǎn)關(guān)注，并通過對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的分析判斷其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸后管理還應(yīng)檢查借款人 14 進(jìn)入專門賬戶收入現(xiàn)金流比例以及賬戶內(nèi)的資金平均存量是否符合約定。

對(duì)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。

出現(xiàn)可能影響貸款安全不利情形時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性具體措施。

第四十五條 貸后管理按本行貸后管理辦法規(guī)定執(zhí)行，具體由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)。

第四十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類遵照本公司風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定執(zhí)行。

第八章 項(xiàng)目融資的特別規(guī)定

第四十七條 本辦法所稱項(xiàng)目融資，是指符合特定條件的固定資產(chǎn)貸款，特定條件包括：

（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；

（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

第四十八條 項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

對(duì)于融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜、采用新型技術(shù)的項(xiàng)目融資，在項(xiàng)目評(píng)估和執(zhí)行過程中，可以委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的提供專業(yè)意見或服務(wù)。

第四十九條 項(xiàng)目融資應(yīng)要求符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要采取以下措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的風(fēng)險(xiǎn)：

（一）要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。

（二）要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。

（三）對(duì)于期限較長(zhǎng)、不確定性因素較大的項(xiàng)目融資，本行認(rèn)為有必要的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。

確定股權(quán)質(zhì)押率時(shí)應(yīng)充分考慮股權(quán)的可變現(xiàn)性、項(xiàng)目建xx風(fēng)險(xiǎn)等因素。當(dāng)股權(quán)質(zhì)押與項(xiàng)目資產(chǎn)抵押共存時(shí)，原則上不應(yīng)計(jì)入股權(quán)的擔(dān)保價(jià)值。

同一筆項(xiàng)目融資可據(jù)不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，按照風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則設(shè)定不同的貸款利率方式和利率水平。

第五十條 采用貸款人受托支付方式時(shí)，本行認(rèn)為有必要準(zhǔn)確掌握項(xiàng)目實(shí)際造價(jià)、工程質(zhì)量、建設(shè)進(jìn)度等相關(guān)情況并將其作為貸款支付條件的，可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。

獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)可以是監(jiān)理公司、造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估公司、質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)等。

第五十一條 同一項(xiàng)目融資由多家金融機(jī)構(gòu)參與貸款的，本行原則上應(yīng)當(dāng)以銀團(tuán)貸款的方式參與。

第五十二條 項(xiàng)目融資應(yīng)與借款人在合同中約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，賬戶內(nèi)資金只能按照約定的條件和方式對(duì)外支付。

貸后管理時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并按貸后管理的要求采取相應(yīng)措施。

第九章 違約責(zé)任條款

第五十三條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第五十四條 固定資產(chǎn)貸款形xx并經(jīng)認(rèn)定為不良貸款的，移交本行資產(chǎn)保全部門專門管理，資產(chǎn)保全部門應(yīng)及時(shí)制定清收或盤活措施。

對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，可與借款人協(xié)商并按規(guī)定進(jìn)行貸款重組；對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。

第四十八條 有下列情形之一的，將按本行規(guī)定嚴(yán)格追究各經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人和具體經(jīng)辦人員經(jīng)濟(jì)、行政及法律責(zé)任：

（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；

（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。

第十章 附則

第四十九條 本辦法由xx銀行負(fù)責(zé)解釋。第五十條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。