第一篇：銀行承兌匯票的防偽要點相關(guān)驗票流程

驗票流程

在驗票流程中我們始終要遵循一個原則：先整體再局部。整體我們主要鑒別這張票是不是偽造票，局部鑒別是不是變造票。具體詳細(xì)驗票步驟如下：

一、整體（鑒別儀主機審驗）排除是否是偽造票。白光觀察

正面：A:觀察票據(jù)圖案的清晰度

B:彩虹印刷的過渡是不是自然

C:觀察票據(jù)的安全線的是否有顏色深淺的的變換。D:大寫金額字體間距是否一樣。透光觀察

A：可見滿版連續(xù)不斷的多色調(diào)水印，圖案為梅花，方空錢和波浪線

B：水印邊緣過度柔和自然，有纖維的毛刺。

C：安全線為連續(xù)不斷的黑色條帶,局部透光放大有“PJ”組成的微縮文字。紫外光觀察

A：號碼處無色熒光油墨的團花和主題圖案蘭花，有明亮的綠色熒光。

B：大寫金額欄在紫外光下呈現(xiàn)橘紅色。

C：隨機分布的無色熒光纖維呈現(xiàn)紅色和藍(lán)色且熒光反映且亮度不一。

D:水印在紫外光下無明顯成像現(xiàn)象 紅外光觀察

A:除票據(jù)流水號外，黑色油墨印制的表格，票據(jù)名稱，年月日，第一行票據(jù)號均消色，安全性有間斷。

二、局部觀察（鑒別儀外接放大鏡）排除是否是變造票。白光放大：

A： 白光局部主要看位置有號碼處、大小寫金額欄以及密押欄處看是不是有變造的痕跡、底紋是否連續(xù)完整。

紫外光放大：A：紫外光局部主要觀察號碼處、主題圖案以及十條紅水線是否有變造的痕跡、熒光反映是否正常、顏色是否有差異，綠色熒光線條連續(xù)完整。

紅光放大： A：紅光局部主要看位置有號碼處、大小寫金額欄以及密押欄字體看是不是有變造的痕跡

三、密押欄里的字體、數(shù)字有無涂改刮磨痕跡。

第二篇：銀行承兌匯票防偽知識

銀行承兌匯票防偽知識

一、紙張防偽

銀行承兌匯票用紙的防假特征。印制銀行承兌匯票用的紙張，是特制的紙張。規(guī)格：100mm×175mm(公差±1mm)，紙的質(zhì)地高超。制造這種紙張的原料，主要是特定樹種的木心部分樹纖維，比一般的造紙原料貴重得多。造紙原料配方，有著嚴(yán)格的固定比例。造出來的紙，質(zhì)地光潔細(xì)膩，挺括平整。而普通印刷紙的原料大都是稻草、麥桿、破布等，紙的質(zhì)地綿軟粗糙，韌性和張力不足，極易拉斷。借助儀器或用特定鑒別方法有以下特性：

1.無熒光反應(yīng)紙。這種紙張所選用的原材料都是純凈清潔，不含雜質(zhì)，白度較高，不添加熒光增白劑，呈自然的潔白色。如果在紫外線的光照下，沒有的熒光反應(yīng)。而普通的印刷紙，一般都要添加熒光增白劑，在紫外線的照射下，就會發(fā)出明亮的藍(lán)白熒光來。

2.防偽水印紙。它是在造紙用特殊的造紙器械及造紙技術(shù)，通過改變紙張密度，使透光程度不一樣，從而產(chǎn)生特定的圖案和字樣。目前2000年版第五次印刷的銀行承兌匯票所使用的紙張，是滿紙的HP字樣，每張紙有三行水印，黑白水印相間，黑水印紙張密度高，白水印低于紙張密度。厚的地方厚，薄的地方薄，使紙張產(chǎn)生不同的透光效果，尤其白水印在造紙上需很高水平。

3、無色熒光纖維紙。只有在紫光燈下顯示各種顏色，肉眼看不見。在紙張制漿過程中加入無色熒光纖維，由于有的在紙張內(nèi)部，在熒光燈下由于透光率不同，反映出熒光反映強度不一。假票將熒光

纖維印刷在紙上，熒光反映強烈且強度一致。

4、有色纖維防偽絲紙。在目測情況下，看見的是彩色；用針可挑出，在放大鏡下可看到纖維防偽絲有不規(guī)則毛狀斷頭，在紫光燈下無反映。在紙張制漿過程中加入無色熒光纖維，由于有的在紙張內(nèi)部，肉眼觀察時在顏色深淺和纖維長度上有差別，假票的有色纖維是印刷上去的，無法挑出且長短及顏色深淺一致。

5、防涂改紙。目前采用的紙張在紙漿中添加特殊的防涂改液，整張紙都具有防涂改功能，能與市場上二十多種含酸、堿等化學(xué)成份涂改液產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，產(chǎn)生顏色變化。

二、油墨防偽

可分為無色熒光油墨、有色熒光油墨、滲透性油墨、防涂改油墨、水溶性油墨等。印制人民幣的油墨，是特制的油墨，與市場上賣的普通油墨有很大不同。這種油墨的原材料構(gòu)成比較復(fù)雜，其中顏料、填充料、干燥劑等都是特殊制造的。各種原材料的調(diào)制和配伍，都有專門技術(shù)。針對不同的印刷設(shè)備，油墨的調(diào)制方法和性能也有所不同。由于在凹印機上印刷的，就需要使用附著力強的凹印油墨。這樣印出來的匯票畫面，油墨在紙上的堆積層比較厚，立體感強，用手觸摸可有突出的感覺。在匯票的不同部位還可使用不同性能的油墨，就更加強了匯票的防假功能。在銀行承兌匯票上使用的防偽油墨，大體有凹印油墨、無色熒光油墨（用于匯票無色暗記）紅色熒光油墨（應(yīng)用于票據(jù)憑證的徽記）深棕紅色滲透性油墨（用于票據(jù)憑證的號碼）水溶性油墨（應(yīng)用于票據(jù)的大寫金額欄）。

1、有色油墨，在目識的時候有顏色，在紫光燈下顯示的熒光不一樣，譬如行徽。

2、滲透性油墨，主要用在匯票冠號及票號處，以防止造假時對票號涂改、挖補。該油墨呈深棕紅色，顏色濃時肉眼呈黑色，在印刷初期，在十個小時至48小時內(nèi)，滲透油墨會滲透擴展到紙張背面，從正面向反面紙張穿透，呈很自然的暗紅色，可清晰辨別與正面一致的票號。由于在凹印機上印刷的，油墨在紙上的堆積層比較厚，立體感強，用手觸摸可有突出的感覺。假票通常在背面號碼處，用暗紅色印油描涂出滲透效果。

3、水溶性油墨，應(yīng)用于票據(jù)的十條大寫金額線，印刷時先印上一層熒光油墨，再在熒光油墨上印刷上一層紅色水溶性油墨，用熒光燈光照射紅色線時熒光反映不是很強烈，印刷油墨遇水、酒精時，紅水線擴散，現(xiàn)出下面無色熒光油墨，用熒光燈光照射紅色線時有強烈熒光反映。

三、印刷技術(shù)防偽

特殊版紋設(shè)計（專業(yè)制版技術(shù)），采取了先進(jìn)的機器雕刻技術(shù)。機雕的底紋、團花、網(wǎng)狀線，極其精細(xì)，仿制的難度極大。如用放大鏡觀察，很容易與假票相區(qū)分。

縮微印刷（印刷與制版技術(shù)的結(jié)合）在票面局部通過技術(shù)作特殊標(biāo)記。彩虹印刷及多色底紋印刷（專業(yè)印刷技術(shù)），有別于鈔票底紋。匯票表面各種圖案、圖形上的線條，是由多種顏色組成的，在不同的部位或線段上顯示了不同的顏色，而不同顏色線段間的銜接是很自然的，即由一種顏色自然地漸變地過渡到另一種顏色，沒有重疊、缺口、漏白、錯位現(xiàn)象，沒有生硬的感覺。這種在一條線上色彩的變換，是用先進(jìn)的接線技術(shù)印刷的。而假票要想全部對接完好，幾乎是不大可能的。如果使用套印的辦法，則色彩變換的過渡，就會很不自然，能較容易發(fā)現(xiàn)。底紋的顏色是由多種顏色印刷的，往往是由一種顏色逐漸地自然地過渡到另外一種顏色。由于底紋色彩的面積比較大，多種顏色的變換，可以呈現(xiàn)出彩虹般的色彩效果。由于使用這種特殊印刷技術(shù)，使不法分子難以造假。

微縮文字：由漢語拼音字母“HUIPIAO”組成。在放大鏡下看微縮文字有三處：一處，“銀行承兌匯票”字樣，二處，微縮斜行線有25行，三處，右下角團花中心有一小“h”。微縮印刷是一項很高的印刷工藝，所印圖案文字雖小但很清晰。假票極難做到達(dá)到此種工藝。

四．其他防偽

1.票號冠號：

左上角字母代表銀行:

“A”:中國人民銀行,“B”:中國工商銀行,“C”:中國農(nóng)業(yè)銀行,“D”:中國銀行,“E”:中國建設(shè)銀行,“F”:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,“G”:其他商業(yè)銀行,右上角代表印刷廠（不同印刷廠印刷位置不同）:

“A”：上海證券印制廠,2002年后為上海證券印制有限公司;“B”：西安西鈔證券印制有限責(zé)任公司;“C”：保定五四三印刷廠;“D”：天津市人民印刷廠，01代表匯票（02支票、03本票）；

號碼中特殊字體：數(shù)字1、2、7等

2.匯票專用章防偽

⑴匯票專用章大小、清晰度

⑵通過掃描保留不同銀行匯票專用章，并折角驗印。

3.暗記防偽

暗記作為國家機密僅由匯票設(shè)計師掌握，多出現(xiàn)在文字、圖案中，如有意改變字間距，旋轉(zhuǎn)角度，更改線條連接方式等等。

4.字體防偽

匯票中字體（包括漢字、阿拉伯?dāng)?shù)字）均采用專用防偽字體（無法在現(xiàn)有計算機字庫中找到）。

目前利用票據(jù)作案的主要方法：

方法一：變造（真的票據(jù)憑證載體）在原有票據(jù)的基礎(chǔ)上加工，目的是改金額、改號碼。

方法

二、偽造（假的票據(jù)憑證載體）偽造憑證的水平發(fā)展依次為①黑白復(fù)印加彩②照相制版③偽造水印紙，紙張密度的不同。④電子掃描分色技術(shù)，計算機高精度掃描儀，通過復(fù)制，在底紋和微縮文字處線條不是光潔的而是由小顆粒組成不光潔的線。

第三篇：銀行承兌匯票操作流程

銀行承兌匯票

在了解一些廠商的融資途徑之前，需要先了解幾個概念。銀行承兌匯票是指由企業(yè)申請簽發(fā)，委托銀行等金融機構(gòu)在指定日期無條件按票面金額支付給持票人。也就是說，如果商家向廠家提供一定數(shù)額的承兌匯票，廠家就可以在規(guī)定的時間內(nèi)從銀行提取資金。

目前，銀行承兌匯票由于有銀行保證的高信用度而受到企業(yè)的青睞，同時一些商業(yè)銀行也將開具銀行承兌匯票作為一項贏利性業(yè)務(wù)來展開。一般銀行承兌匯票按承兌時間長短分為3個月、6個月兩種。

在銀行承兌匯票到期后，持票人就可以順利地從銀行提取票面金 額的款項，但是在實際操作中，持票人一般會提前貼現(xiàn)。就是說，對于一張6個月的承兌匯票，持有人一般不會等到6個月后才去全額提取，而是提前向銀行貼息取現(xiàn)。對于貼息取現(xiàn)的利率，各家銀行并不相同，一般利息在3.5‰左右，不超過5‰。

融資過程

下面，筆者將通過舉例的方式，敘述廠商是如何通過共同合作的方式，開具銀行承兌匯票、貼現(xiàn)，以及到期無力償還情況下廠商如何應(yīng)對的全過程。

例如甲方為廠家、乙方為商家，短時間內(nèi)要融資500萬元人民幣，那么操作流程如下：首先，甲乙雙方私下商定好，共同簽署一份500萬元以上的購銷合同，同時找到一個關(guān)聯(lián)的大型企業(yè)作為擔(dān)保人；隨后，由乙方向銀行申請開具承總匯票，銀行相關(guān)部門收到申請后對乙方以及擔(dān)保人進(jìn)行考查和認(rèn)定，包括對前幾年的合作金額、雙方的資金實力等一 系列條件均做仔細(xì)考察。在銀行認(rèn)定此雙方購銷行為的合法性和正確 性之后，就會收取乙方的匯票保證金和手續(xù)費，開出500萬元的承兌 匯票。一般，匯票保證金的金額，根據(jù)乙方在銀行信譽額度確定：信譽好的商家，銀行只需按其匯票總額的30%或更低收取保證金；但若乙方銀行信譽較差，支付給銀行的保證金最高會達(dá)到60%。不過，保證金不一定是現(xiàn)金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。

之后，甲方在收到乙方的銀行承兌匯票，就可以直接到當(dāng)?shù)氐你y行，通過支付一定數(shù)額的貼現(xiàn)息將還未到期的承兌匯票予以貼現(xiàn)，獲得運營所需的現(xiàn)金。一般情況下，作為制造商的甲方不會直接貼現(xiàn)，而是將承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給上游原材料供應(yīng)商。此時，甲方通過承兌匯票貼現(xiàn)或背書支付的形式，完成了現(xiàn)金的提前支付使用行為。

這一行為完成后，廠商之間辦理銀行承兌匯票的原始任務(wù)———銷售合同與廠家運營短期資金需求就完成了。但是，本文中這種融資 行為還沒有最終完成，這也恰恰是問題的本質(zhì)所在：擔(dān)保人以及廠家的作用開始體現(xiàn)。當(dāng)承兌匯票到期后，500萬元就必須由乙方來支付給銀行，但此時商家是不愿直接由自身來償付這一款項，只能由已經(jīng) 享受該筆資金的廠家或者擔(dān)保人不定期償還。因此，廠商一般均會在 承兌匯票還沒有到期之前，通過合同未完成或者解除合同的方式，由甲方按資金缺口歸還給乙方，再由乙方按承兌協(xié)議及時支付銀行。

面對如此巨大的融資風(fēng)險，擔(dān)保人的微妙地位顯露無遺，往往是 廠家的關(guān)聯(lián)公司，而且資本、運營的表面業(yè)績必須可以通過銀行這關(guān)。

在上述過程中，甲乙雙方有意識通過制造各種報表，向銀行套取 承兌匯票，從而滿足廠家短期的融資需求。但是這種操作方式一般只 適用于廠商關(guān)系密切，雙方能夠相互信任的基礎(chǔ)上，否則一旦到銀行承兌匯票到期，甲方?jīng)]有及時還錢給乙方，那銀行付出的錢就必須

由乙方償還。

第四篇：銀行承兌匯票掛失流程

1、先聯(lián)系出票銀行辦理；

2、去法院公示催告的程序：

行承兌匯票丟失后，請先到出票銀行掛失，然后到法院做一個公示催告向法院申請公示催告，程序如下：

《民事訴訟法》 第一百九十五條 按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告。依照法律規(guī)定可以申請公示催告的其他事項，適用本章規(guī)定。

申請人應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請書，寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請的理由、事實。

第一百九十六條 人民法院決定受理申請，應(yīng)當(dāng)同時通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日。

第一百九十七條 支付人收到人民法院停止支付的通知，應(yīng)當(dāng)停止支付，至公示催告程序終結(jié)。公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效。

催告期滿，法院會做一個除權(quán)判決，你憑這個判決，在匯票到期日向出票銀行要錢。

票據(jù)在線（http://）聲明：網(wǎng)站所載文章、數(shù)據(jù)等內(nèi)容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，并不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。

第五篇：銀行承兌匯票操作流程

銀行承兌匯票操作流程

依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人以及其他組織，在承兌信用社開立存款帳戶，可以申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，辦理時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，以真實、合法的商品和勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，并在交易合同中注明以承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。禁止辦理無商品交易和勞務(wù)交易的銀行承兌匯票。

申請條件

1、在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊，依法從事經(jīng)營活動并持有經(jīng)年審有效地營業(yè)執(zhí)照，實行獨立經(jīng)濟核算的企業(yè)法人或其他組織。

2、在信用社開立結(jié)算賬戶（原則上要求開立基本結(jié)算賬戶），并有兩年以上的結(jié)算業(yè)務(wù)往來。

3、承兌申請人與匯票收款人之間具有真實、合法的商品交易關(guān)系。

4、與信用社有真實的委托付款關(guān)系。

5、資信良好，具有支付票款的可靠資金來源和能力。

6、必須在我社存有不低于匯票票面金額50%的保證金，并實行專戶管理。同時，就敞口風(fēng)險金額（即匯票金額剔除保證金后的余額）提供信用社同意接受的擔(dān)保。

1、辦理要求

（1）最低保證金繳存不低于50%；

（2）簽發(fā)銀行承兌匯票最長期限不超過6個月；（3）單筆金額不超過500萬元（全額保證金除外）；（4）出票人的資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；

（5）按銀行承兌匯票金額的5‰向出票人一次性收取承兌手續(xù)費；（5）銀行承兌匯票由縣級聯(lián)社依照短期貸款單筆、單戶余額權(quán)限統(tǒng)一審批。超過權(quán)限的，向辦事處或省聯(lián)社報備；

（6）銀行承兌匯票納入企業(yè)統(tǒng)一授信進(jìn)行管理。

2、申請所需資料

（1）填寫《銀行承兌業(yè)務(wù)申請書》；

（2）經(jīng)會計（審計）事務(wù)所年審過的近三和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。成立不足三年的企業(yè)，提供其成立期限相當(dāng)?shù)呢攧?wù)會計報表；

（3）承兌申請所依據(jù)的商品交易合同、增值稅發(fā)票、貨運憑證等原件及復(fù)印件；

（4）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本或復(fù)印件及年檢證明；（5）《國、地稅務(wù)登記證》復(fù)印件及年檢證明；

（6）公司章程、經(jīng)董事會或股東會審議并出具申請開立承兌匯票的正式文件；

（7）法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件；（7）核對后的法人代表、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本；（8）經(jīng)年檢的貸款卡及查詢碼；

（9）在人民銀行IE查詢系統(tǒng)查詢借款人負(fù)債、對外擔(dān)保等情況資料；（10）擬設(shè)置抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明復(fù)印件；（11）開戶許可證復(fù)印件；

（12）企業(yè)股東會（董事會）同意辦理匯票抵押的決議；（13）承兌人要求提供的其他文件資料。

3、調(diào)查階段

了解客戶信息，掌握其經(jīng)營變化情況，重點調(diào)查出票人經(jīng)營行業(yè)風(fēng)險、產(chǎn)品的市場風(fēng)險、管理狀況、財務(wù)狀況、資金回籠情況，是否有足夠的資金支付到期匯票金額以及對擔(dān)保人擔(dān)保能力的變化和抵（質(zhì)）押物狀況的價值變化的分析。

（1）調(diào)查承兌申請事項是否建立在真實合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上。①出票人和擔(dān)保人的身份與資格是否真實有效； ②出票人和擔(dān)保人提供資料是否真實合法；

③出票人申請承兌是否正屬于貨款支付或勞務(wù)支付，是否符合規(guī)定用途，是否存在以銀行承兌匯票套取資金；

④購銷合同標(biāo)的物是否屬于國家、政策禁止生產(chǎn)經(jīng)營的范圍，或是國家禁止流通物或未經(jīng)許可的限制流通物，或是國家法律、政策所不允許的行為；

⑤購銷合同內(nèi)容是否超過出票人營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式； ⑥通過對出票人的實地調(diào)查，對其生產(chǎn)經(jīng)營、材料儲備的查驗，是否屬于出票人生產(chǎn)經(jīng)營需要；（2）審查出票人對到期承兌匯票的償債能力

①調(diào)查出票人到期支付匯票資金來源是否可靠，充分考慮商品是否適銷對路及貨款回籠周期是否與銀行承兌匯票期限對稱；

②對工業(yè)企業(yè)要調(diào)查其近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款是否順暢； ③對物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)要調(diào)查所購貨物是否落實銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運輸中是否出現(xiàn)毀損；

④對施工企業(yè)要調(diào)查所承包工程的投資是否落實，工程材料是否按時到位等。

4、審查階段

對申請材料的真實性、完備性和有效性進(jìn)行審查、核實。經(jīng)資格審查合格的，向出票人開具《申請材料收妥單》，對不符合信貸規(guī)定的，應(yīng)對客戶進(jìn)行解釋婉言拒絕其申請。審查內(nèi)容如下：

（1）承兌申請人的條件

（2）申請資料的完整性、合規(guī)性和合法性（3）商品交易合同的真實性、合法性；

（4）評價承兌申請人支付能力和擔(dān)保人的擔(dān)保能力及擔(dān)保的有效性；

5、承兌

（1）承兌人根據(jù)出票人的信用等級通知出票人按比例入保證金，但不得少于承兌匯票票面金額的50%；

（2）簽訂《銀行承兌協(xié)議》和擔(dān)保合同（保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同），按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記；

（3）向會計部門（或營業(yè)網(wǎng)點）送交《銀行承兌協(xié)議》和審批單（復(fù)印件）一份；

（4）會計部門憑《銀行承兌協(xié)議》和審批單（復(fù)印件）一份；將空白銀行承兌匯票交出票人填寫，向出票人一次性收取票面金額5‰的承兌手續(xù)費。

6、承兌管理

（1）在銀行承兌匯票到期前7天，查詢出票人在承兌人開立的帳戶存款情況，如帳戶存款不足以支付匯票金額的，應(yīng)書面通知出票人和擔(dān)保，督促其將票款足額存入其帳戶；（2）保證金必須實行逐戶逐筆專戶管理不得提前支取保證金；（3）逐筆建立檔案登記，落實專人管理。